商业银行信用风险成因与防范对策论文

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信用风险管理分析论文(共4篇)

信用风险管理分析论文（共4篇）第1篇：网络时代众筹融资的信用风险分析与管理1引言随着全民网络化的逐步实现，传统金融业开始借助互联网这一平台实现自身经营模式的改革，而作为其中重要一环的众筹融资也从中受益。

2014年12月，中国证券协会发布了《私募股权众筹融资管理方法（试行）（征求意见稿）》，标志着中国的股权众筹融资有了真正意义上的规范化监督与管理。

在2015年7月由国家多部门共同联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确表明了目前中国的众筹融资作为一种全新的融资创新模式，其发展理应受到鼓励与保护。

中国的众筹融资起步相较欧美略晚，但伴随着互联网金融发展的浪潮，也取得了显著的进步，根据《2015年中国众筹市场发展报告》，中国目前有数十家家登记在案的众筹平台。

其中包括天使汇、京东众筹、淘宝众筹等具有一定规模的众筹平台。

报告选取了2014年全国规模最大，也最具代表性的13家众筹融资平台，通过数据统计可以得出，截止到2014年底，该13家互联网众筹融资平台总共产生融资项目达到9088起，涉及众筹融资金额达到13.81亿人民币。

众筹融资模式高速发展的背后，其背后所潜在的信用风险却不能被忽视，相对于已经构建起完整信用风险应对机制的传统金融业，依托于互联网存在的网络众筹融资一再简化融资程序，降低融资难度后，其信用风险也凸显出来，同时由于互联网的高覆盖率，高关联性，一旦发生信用风险，其后果将是难以设想的，必定会冲击金融市场的稳定，甚至会影响社会的安定。

所以必须在了解潜在信用风险的前提下，提前构建可行的预防机制，确保众筹融资的健康发展。

2我国众筹融资存在的信用风险长久以来，传统的融资业务一直是金融机构面临的重要信用风险领域之一，即便是采取了一系列的防范措施，如风险定价、风险评估、征信体系建立之后，信用风险管理依旧是一大难题。

受到融资结构不合理，信息不对称以及主观性影响，每年仍有大量的贷款无法按期收回。

商业银行信贷风险管理研究的论文-经济学理论论文

商业银行信贷风险管理研究的论文经济学理论论文【摘要】由美国“次贷危机”引发的金融危机已席卷全球,国内外宏观经济形势发生巨大变化。

信贷业务是我国商业银行的主要收益来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险。

在当前形势下,商业银行必须强化信贷风险管理,保证信贷资产业务的健康发展。

本文分析了我国商业银行信贷风险的成因,并提出在金融危机下治理信贷风险的相关对策。

【关键词】金融危机信贷风险【中图分类号】f8 【文献标识码】a 【文章编号】1673-8209(2010)06-00-02信贷风险,主要是指银行贷放出去的款项,借款人到期不能偿还而形成逾期、呆滞或呆账,使银行蒙受损失的可能性。

信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。

如何准确把握和有效防化信贷风险,确保金融安全,是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。

近年来,国有商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索,取得了显著的工作成效和丰富的实践经验,信贷资产质量明显提高。

然而,由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调,国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差,以致信贷资产不良率还处于高位运行。

在金融不断对外开放的今天,如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。

作者结合多年工作经验,从分析我国商业银行信贷风险成因着手,提出了治理信贷风险的相关措施。

1 我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况分析商业银行信贷风险是加强信贷管理的前提和基础。

商业银行信贷业务风险包括内部风险和外部风险,其中内部风险起主导作用,并决定外部风险。

1.1 内部风险1.1.1 素质风险。

是指因信贷人员个人素质原因导致的信贷风险,信贷人员个人素质包括业务素质和品德素质两个方面。

业务素质偏低的信贷员一般很难对一笔贷款做出正确的判断,从而使贷款的风险增大;品德素质较差的信贷人员则容易导致以权谋私、以贷谋私的道德风险。

我国商业银行企业信用风险原因[论文]

我国商业银行企业信用风险原因探析【摘要】针对我国商业银行从信用文化缺失、外部监管缺陷以及商业银行内部控制缺陷三个方面对我国商业银行信用风险的成因进行分析，这对于实现可持续发展经济具有十分重要的意义。

【关键词】商业银行；企业信用风险；原因文章编号:issn1006—656x(2013)06-00021-01信用风险是指债务人不能履行事先的约定按时足额偿还债务，进而使得债权人遭受经济损失。

商业银行信用风险不仅直接造成银行的经济损失，而且还会扰乱市场的有序性、公正性和竞争性,给社会经济的发展造成恶劣的负面影响。

对于以经营资产业务为主的商业银行，贷款业务仍是商业银行的主要业务及主要收入来源。

而贷款业务中，又以企业贷款为主，因此企业信用风险是商业银行面临的最主要也是最严重的风险，企业信用风险管理也一直是商业银行风险管理工作的重点。

而认真分析我国商业银行信用风险成因，对于实现可持续发展经济具有十分重要的意义。

一、信用文化缺失文化作为一种社会意识，由经济和政治决定，同时对经济发展具有巨大的反作用。

先进文化能促进经济发展，反之落后腐朽的文化则会阻碍经济发展和社会进步。

我国市场经济起步较晚，资本市场不完善，信用交易和信用意识发展滞后有其特殊的历史原因。

近代中国由于封建小农经济占主体地位，政府重农抑商，使得市场经济的发展先天不足，后天畸形，信用交易起步较晚，国民信用意识较弱。

1949年，新中国成立以后，实行计划经济，经济发展完全由政府主导，使得整个社会缺乏信用发展的土壤，信用意识普遍淡薄。

改革开放以来，市场经济得到快速发展，市场观念和市场意识也逐渐增强。

但是也不可避免地产生了一系列问题，如信用缺失等，整个社会并没有形成市场经济发展所需要的信用文化环境。

企业作为以盈利为目的的市场主体，缺乏市场经济运行所必须的信用意识。

信用文化的普遍缺失，已经成为商业银行企业信用风险的诱因。

二、外部监管存在缺陷（一）法律法规不健全我国在商业银行信用监管和企业失信惩戒方面的法律法规尚不健全，缺乏健全的国家信用管理体系。

关于农村中小商业银行风险成因及有

1几个常见问题的不同角度分析1.1农村中小商业银行所谓的战略风险，绝大部分实际上是执行战略的风险战略风险是商业银行在制定发展战略时本身存在偏差或者方向性错误，导致经营出现风险，而农村中小商业银行基本上不会面临真正的战略风险，但是绝大部分高风险农村中小商业银行往往存在执行战略的风险。

一方面，大部分农村中小商业银行的战略基本上是口号式和战术式，制定战略往往在赶超思维主导下被动跟随，之所以会出现所谓的战略风险，其实是农村中小商业银行缺乏坚持战略的定力，即执行战略的风险，对已经制定的战略不能彻底、长期、全面地坚持执行，如零售战略、小微战略、流程银行战略、网点转型战略等，容易受利润“诱惑”和外部“压力”左右。

加之农村中小商业银行高管更替频率相对较高，对某一经营战略的执行一般不会超过3年，难以形成“接力棒”式执行战略的机制，而放弃执行的路径一般是从决策层开始，常见的认识变化即少量开点儿“口子”不影响大局，实际上缺乏的是执行战略的定力和监督机制。

另一方面，农村中小商业银行的经营战略通常会依托所在地区整体经济金融环境制定，地区内规模相近的机构一般处于同质化经营竞争中，因此制定的经营战略大同小异，加之熟人文化根基使得机构间的信息透明度高，一旦少数机构发展迅速，短期内极易形成模仿效应，因此容易形成系统性战略风险。

1.2农村中小商业银行依靠完善法人治理来控制风险，最大的障碍是天生的股东结构缺陷完善法人治理机制，从长期来看，确实是提升农村中小商业银行风险管理能力的“治本”之道，但要实现农村中小商业银行完善的法人治理机制并以此来控制风险，在实践中一个最大的障碍是农村中小商业银行股东结构的缺陷，农村中小商业银行由于历史沿革，股东结构普遍存在数量多、额度小、股东素质相对较低、股东参与性不强等问题，因此“三会一层”的基础较弱，法人治理机制普遍存在“形似神不似”的问题。

另外从农村中小商业银行的各个利益关键方来看，不论是机构管理层还是行业主管部门，都没有主动放弃控制权的动力，因此，短期内依靠完善的法人治理机制规范经营或者提升风险管理能力还任重道远。

信用卡风险毕业论文

信用卡风险毕业论文信用卡风险毕业论文信用卡作为一种便捷的支付工具，在现代社会中得到了广泛的应用。

然而，随着信用卡的普及和使用量的增加，信用卡风险也日益凸显。

本文将探讨信用卡风险的成因、影响和应对措施，旨在为信用卡用户和金融机构提供参考。

一、信用卡风险的成因信用卡风险的成因可以从多个方面进行分析。

首先，个人因素是信用卡风险的主要成因之一。

一些信用卡用户由于不良的消费习惯或者缺乏理性消费的意识，导致信用卡透支或无法按时还款，从而增加了信用卡风险的发生概率。

其次，技术因素也是信用卡风险的重要成因。

随着科技的发展，信用卡信息的泄露和盗用问题日益突出，黑客攻击和网络犯罪给信用卡的安全带来了巨大的挑战。

再次，经济因素也是信用卡风险的重要来源。

经济危机、通货膨胀等因素会导致信用卡用户的还款能力下降，从而增加了信用卡违约的风险。

二、信用卡风险的影响信用卡风险对个人和金融机构都有着重要的影响。

对于个人而言，信用卡风险可能导致个人信用记录受损，从而影响到个人的信用评级和贷款申请。

同时，信用卡风险还可能导致个人陷入经济困境，甚至面临破产的风险。

对于金融机构而言，信用卡风险可能导致不良资产的增加，从而对金融机构的盈利能力和稳定性造成负面影响。

此外，信用卡风险还可能引发金融危机的爆发，对整个金融系统产生严重冲击。

三、应对信用卡风险的措施为了有效应对信用卡风险，个人和金融机构可以采取一系列的措施。

对于个人而言，首先应该树立正确的消费观念，避免过度依赖信用卡消费。

其次，个人应该合理规划自己的消费和还款计划，确保按时还款，避免逾期产生罚息和滞纳金。

此外，个人还可以通过定期查询个人信用报告，及时发现并纠正信用记录中的错误。

对于金融机构而言，首先应该加强对信用卡用户的风险评估，通过建立完善的风险评估模型，提前识别高风险用户。

其次，金融机构应该加强对信用卡交易的监控和防范，及时发现并阻止异常交易。

此外，金融机构还可以加强与相关部门和机构的合作，共同打击信用卡诈骗和违规行为。

课题论文：商业银行不良贷款的原因及对策分析

74314 银行管理论文商业银行不良贷款的原因及对策分析随着中国经济的发展，各大中小企业的资金使用程度、需求程度越来越高。

伴随着中小企业的突飞猛进，中小企业贷款数额与数量也是节节升高，正是基于这种情况，商业银行的不良贷款也是层出不穷。

为减小商业银行不良贷款的影响，本文在理论层面上将对商业银行的不良贷款做简要分析。

一、商业银行的概念、特征、分类以及发展历史（一）商业银行的概念、特征与分类商业银行是以营利为目的的企业，商业银行以吸收散户存款和形成其他企业金融负债为资金来源。

商业银行利用吸收上来的存款对外投资形成各种金融资产，中国的商业银行的利润来源主要有两种途径，一是来自于存贷利差和各种稳定性投资，二是进行风险投资获得的投资业务收入。

中国的商业银行在结构上主要以国有独资或者国家控股为主，在投资的业务受到较大的现值，主要体现在不得向非银行金融机构进行投资。

我国商业银行的分类主要为三类，第一类是国有独资商业银行，第二类是股份制商业银行，第三类是城市合作银行。

（二）中国商业银行的发展历史中国商业银行的发展大抵经历了四个发展阶段。

第一个阶段是1978年以前，由于受计划经济体制影响，中国人民银行不能发挥其本身具有的杠杆作用，只是充当着会计核算、记账的职能角色。

总的来讲这阶段商业银行对国家经济发展的影响微乎其微。

第二阶段是1979年到1993年期间的地方性商业银行崛起时期，该阶段的主题是把国家专业银行转变为有作为的商业银行，并且提出了政策性金融与商业性金融分离的适当性政策要求。

商业银行的发展在此阶段取得了客观的进步。

1993年至2001年是第三阶段，此次改革明确了国有商业银行走市场化的道路。

积极推动商业银行产权制度与公司治理制度改革，实现增值保值，为国家的经济发展起到了极大的推动作用。

第四阶段是从2002年至今的股份制改革，在产权改革与引进外资方面取得了长足的进展。

同时对商业银行管理队伍的建设也是越来越严格。

二、商业银行不良贷款的基本现状分析：从前面商业银行不良贷款的基本理论可以知道，在任何商业银行运作中，不良贷款的产生不可避免，但应该控制在一定范围内，国际警戒线一般10%左右，中国监管标准要求不得超过15%。

当前我国商业银行信贷风险的成因与防范

第ｌ３卷
பைடு நூலகம்
第５期
河北联合大学学报（社会科学版）
ＪｏｕｒｎａｌｏｆＨｅｂｅｉＵｎｉｔｅｄＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ（ＳｏｃｉａｌＳｃｉｅｎｃｅＥｄｉｔｉｏｎ）
违约所形成损失的可能。二是市场风险，即市场的价格变化使头寸蒙受的损失，它包括利率风险、汇率风险和价格风险等。三是操作风险，即因不完善的内部管理程序和不规范的内部操作程序而形成的
分方法教笼统，缺乏专业的风险预警人员。在风险控制方面，风险缓释方法比较单一，大多采用抵押担保方式。各银行尚未建立起统一的管理信息系统，内控不严，操作随意。我国商业银行在风险控制方
面还处于初级阶段，存在很多问题。（四）政府融资平台信贷风险逐渐增大
４．企业（借款人）的道德风险
从偿还方式看，平台贷款采取统贷统还方式，特别是地方政府大部分依赖拍卖土地获得资金来还贷，还债压力大。加上政府在平台贷款上具有强势地位，
企业还款意愿不确定也会给银行带来风险，具体表现有：企业并未按照约定专款专用，导致银行到期不能收回贷款的；企业编制各种理由推托还款
２．产能过剩行业贷款沉淀风险
据银监会统计，目前我国一些产能过剩的行业，如电解铝、水泥、平板玻璃、纺织等行业减产、停产现象普遍。这些行业由于以往盈利能力较强，往往是商业银行追逐的对象，商业银行已经投入了大量信

商业银行风险论文六篇

商业银行风险论文六篇商业银行风险论文范文1【关键词】商业银行;风险;管理;体系商业银行财务风险是指商业银行在资金运营过程中由于财务结构不合理、经营状况不佳而引起的财务风险。

为了规避财务风险，需要在风险发生之前进行识别，准时实行措施化解风险。

为了进行商业银行财务风险识别，需要对以往银行所发生的财务危机进行汇总分析，找出应对措施，避开下次发生。

风险管理部门应当加强对风险的监管，对财务资产负债表等财务资料定期汇总进行讨论分析，了解企业财务经营状况，发觉潜在危机，同时，银行财务风险也需要对往来客户的信用风险与经济市场风险进行识别。

客户的负债清偿力量是需要银行谨慎考核推断的。

面对市场经济需要不断的进行市场监管，把握市场动态，准时发觉可能影响财务风险的缘由，做出对策，规避风险。

一、商业银行风险特征(1)不确定性:风险是客观存在的，不以人的意志为转移的。

(2)双重性和相关性:商业银行风险存在患病损失的可能性与取得收益的机会，这不仅与其自身的经营活动影响，更受其服务对象的经济行为决策和活动效率的影响。

正是由于银行风险的双重性和相关性，所以会使经济主体产生一种约束机制和激励机制，更好地有效配置资源。

(3)可控性:商业银行风险所具有不确定性，并非意味着不行控，从肯定程度上可以把风险掌握到肯定范围内。

(4)加速传染性:银行风险一旦爆发，不同于其他经济风险爆发，它会因信用基础的丢失而提高金融经济危机的发生。

(5)集中累积性:企业融资渠道与方式单一，使银行风险过于集中化;基层银行的经营不善并不会危及其生存，各种风险通过向上级转嫁，逐级汇总到总行，这样风险将逐步累积。

二、商业银行风险分类(一)外部风险外部风险包括在信用风险、市场风险、通货膨胀风险和国家风险的来源于商业银行外部的风险。

1、信用风险:是指交易对象未能履行契约中商定的义务而造成商业银行经济损失的风险。

信用风险是目前中国商业银行面临的主要风险。

2、市场风险:是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使商业银行内外业务发生损失的风险，它存在于银行的经营活动中。

我国商业银行信用风险的成因分析及控制策略

一
信用风险
成因策略
、
引言
信用风险是金融市场最古老的风险之一，是商业银行面临的也
责人明白自己应当完成的责任预算是多少、有实现责任预算将要最主要的风险。信用风险是指由于借款人或市场交易对手违约而导没受到的惩处等。进从而激励他们努力工作．保质保量的完成责任预致的损失的可能性。收益与风险的不对称性、非系统性、数据稀缺算。若考核制度复杂的常人无法理解、多的眼花缭乱，责任中心性是信用风险的基本特征。银行信用风险基本上包括信用违约风险各的负责人就会 ” 不在乎 ”或 ” 法在乎 ” 无，这与考核的初衷相背。２业绩考核必须体现公平、合理、有效的原则。我们知道业绩．
度考核投资所带来的报酬比例，而剩余收益能够从绝对数的角度来
考核投资中心所带来的报酬金额。两者相辅相成．共同反映投资中
我国业银稽信用风险的商
心的投资效果。以对投资中心的考核指标具体表现形式应为投资所报酬率和剩余收益两项指标。
根据各分支机构、部门的历史现状、发展前景及同业环境、经济形
势等进行制定的各单位、部门的日常经营管理均应围绕着它来进
行；只有依据责任预算来进行考核．才能克服依据历史水平和参考同业水平为标准来进行考核而带来的片面性不公平性、单一性等缺陷。３业绩考核必须严格执行已定制度。在实际工作过程中，业．企的责任预算通常是分年度来编制的：并且对各责任中心的责任预算是在年初甚至更早时间就已公布实施；随着时间的推移．可能原先

商业银行全面风险管理论文

商业银行全面风险管理论文随着中国市场经济的快速发展，商业银行的重要性和地位已成为不可置疑。

它们是市场调节的重要力量，而且对经济的健康和发展有着重要影响。

在这个市场经济发展的过程中，银行行业所面临的风险也是愈加的复杂化和多样化，其个体风险、系统性风险的发生已经威胁到了银行的稳健经营和金融稳定。

因此，全面建立健全的银行风险管理体系已经成为了商业银行防范风险、保持稳健经营的关键。

一、商业银行风险管理的概念商业银行的核心业务是吸储、发贷款和进行支付清算，银行业务面临的风险主要来自于三个方面，就是信用风险、市场风险和操作风险。

其中信用风险是最主要的，而且是银行业务风险的根源。

商业银行风险管理是以便于银行利益最大化为目标，对银行的风险做出合理和科学的分析、评估和控制，以达到稳健运营的目的。

在保证资产质量，维护客户和股东利益的前提下，商业银行应该尽量控制各项风险，建立起合理、高效、切实可行的风险管理体系。

二、商业银行风险管理体系建设商业银行风险管理体系是商业银行风险控制的核心。

它的主要内容应该包括风险审查、风险评估和风险监管三个部分。

（一）风险审查风险审查是风险管理的最基本部分。

它包括预先审查、操作审查和后效审查三个部分。

预先审查是在银行业务发生之前，对银行的客户进行了解、分析客户的偿付意愿、情况以及贷款的有效性等。

操作审查是在银行业务发生时，对客户以及贷款申请者的相关资料、申请情况进行审查，为银行的批准决策提供基础资料。

后效审查是在银行贷款发放后的回收中，对客户还款能力、情况等进行后效审查。

（二）风险评估风险评估的主要目的是对客户的信誉情况和贷款的优劣进行分析，以确定是否批准银行贷款申请。

风险评估主要依据是客户的财务报表和历史贷款记录等，通过评估客户的财务状况和信用记录来判断其还款能力和偿债能力。

（三）风险监管风险监管是获得风险信息、引导风险控制、监督风险防范的过程。

银行需要通过风险监控，查出存在的风险并加以控制。

商业银行信用风险成因与管理论文

商业银行信用风险的成因与管理摘要：基于商业银行内外竞争环境日趋复杂，风险管理水平正在日益成为考量银行核心竞争力的决定因素。

本文通过对商业银行信用风险成因的分析，根据《新资本协议》监管要求，提出加强风险管理的措施和建议。

关键词：商业银行信用风险金融全球化新资本协议信用风险是指银行借款人和交易对象不能按事先约定来履行义务而导致银行损失的潜在可能性，也包括由于借款人的信用评定和履约能力发生变动，导致其清偿能力下降和市场价值发生变化引起损失的可能性。

随着现代商业银行不断发展，银行所面对的风险对象和性质已超越最初的内涵，由单一的借贷产生的信用风险演变为信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险，从最初的局部风险演变为全球风险。

尽管风险对象和性质发生了很大变化，但总体上都可以纳入系统性风险和非系统性风险的范畴。

系统性风险是指经济活动的参与者必须承担的风险，非系统性风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等，是银行自身面临的风险，成为商业银行风险管理的主要内容。

1 商业银行信用风险成因分析商业银行的信用风险关系到国家经济秩序的稳定和金融安全，全球经济化趋势下，一个国家的商业银行不在是一个独立的金融实体，而是融入到整个世界金融体系中。

在金融领域内，挑战在升级，竞争在加剧，这一切都警示着我国商业银行提高信用风险管理的必要性，认清商业银行风险的成因，才能从源头上有效防范金融风险。

1.1 政府部门对银行业的隐含担保由于历史的原因我国商业银行与政府部门之间联系紧密，对于银行的经营行为，政府部门在一定程度上给予支持和担保，特别是一些地方性商业银行，一直以来由地方政府控制，其经营决策一般都是政府左右，一旦其经营出现问题，也是地方政府买单，这种隐含的担保使我们形成了一种偏颇的认识，有困难找政府。

长此以往很容易造成企业的道德风险，也滋生银行的道德风险。

因为有政府撑腰，银行就很有可能从事风险较大经营活动，从而导致银行经营的更大风险。

商业银行信贷风险管理论文

商业银行信贷风险管理论文商业银行信贷风险管理随着经济的不断发展，商业银行在金融行业中扮演着重要角色，而信贷风险则是商业银行面临的主要挑战之一。

信贷风险管理的有效性直接关系到商业银行的稳健经营和金融市场的稳定。

本文将探讨商业银行信贷风险管理的重要性以及应对策略。

一、信贷风险的概念和类型信贷风险是指由于借款人无法或不愿按期偿还贷款本息而导致银行资产价值受损的风险。

根据风险的性质和来源，信贷风险可分为违约风险、流动性风险、集中风险和市场风险等几种类型。

违约风险是最常见的信贷风险，指借款人无法按时偿还贷款本息的风险。

流动性风险是指银行因无法及时变现资产而导致资金短缺的风险。

集中风险是指银行在某一行业、某一地区或某一客户上集中了大量贷款，一旦出现问题会带来巨大风险。

市场风险是指由于市场环境变化而导致信贷风险的风险。

二、商业银行信贷风险管理的重要性商业银行信贷风险管理的重要性不容忽视。

首先，信贷风险是银行面临的最大风险之一，如果不能有效管理，可能导致银行资产质量下降，甚至出现严重亏损。

其次，信贷风险的暴露程度影响着银行的盈利能力。

通过有效管理信贷风险，银行可以降低不良贷款率，提高还款率，从而提高盈利水平。

再次，信贷风险管理对维护金融市场的稳定和保护金融消费者的利益具有积极意义。

三、商业银行信贷风险管理的方法和工具为了有效管理信贷风险，商业银行需要采取一系列的方法和工具。

首先，建立健全的信贷风险管理体系是关键。

商业银行应该建立完善的信贷政策和流程，明确信贷风险的界定和评估标准。

其次，合理的风险定价和定价策略有助于减少信贷风险。

商业银行应根据借款人的信用状况、担保物品和借款期限等因素进行科学合理的风险定价，以确保借贷活动的可持续性。

此外，建立有效的风险监测和控制机制也是商业银行信贷风险管理的重要环节。

银行可以利用风险管理系统和模型来监测贷款组合的质量和风险暴露情况，及时调整风险暴露度，并制定相应的控制措施。

四、商业银行信贷风险管理的挑战与对策商业银行在信贷风险管理过程中面临着一些挑战。

商业银行信贷风险治理分析论文

商业银行信贷风险治理分析论文一、当前信贷风险监控中发现的主要问题银行的不良贷款一般是由于多种原因形成的，除银行自身的原因外，还受企业违约、不适当的行政干预以及法制不健全、执法不严的影响。

虽然近几年来，金融机构加强和改善了信贷管理工作，推行了审贷部门分离，成立了风险评审管理委员会，强化了贷款民主决策，建立了行业技术专家咨询制度和信贷决策责任人制度，实施责任奖惩等等，使得信贷管理水平有所提高，但仍存在一些问题。

（一）贷款制度执行不严，信贷政策向所谓的“大户”倾斜当前，由于金融机构之间的无序竞争，造成商业银行对所谓的大户贷款审查不严，未能严格执行贷款制度，这种制度的倾斜加大了贷款风险。

例如，一些商业银行对这些客户不敢去严格管理，严格审查其财务状况，结果一些大企业集团由于经营不善倒闭，导致大量贷款变成呆账，如“蓝田股份”案例，曾有十余家金融机构争相为其贷款。

事实上，集团客户或关联企业的风险事件时有发生，其所造成的较大连锁反应和连带风险已给商业资产质量带来了很多不利影响。

（二）内部控制体制不健全，风险管理组织结构不完善据巴塞尔银行监管委员会在1998年提出的《银行机构内控指引》，完善的现代银行内部控制体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖银行的管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等五个方面的内容。

到目前为止，我国商业银行普遍内部控制体制不健全、风险管理组织结构不完善，还没有形成现代意义上的管理体系和独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理。

无论是内部稽核部门还是信贷管理部门或资金管理部门，都没有能力承担起独立的、权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。

（三）缺乏贷款风险评估机制，对风险缺乏全程监控实施信贷风险的防范管理是个系统工程，涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面，其内涵应该包括经营理念风险意识、识别防范风险能力、风险评估技术、风险管理机制、规避化解风险措施等手段。

关于当前我国商业银行风险管理中存在的问题与对策

关于当前我国商业银行风险管理中存在的问题与对策内容摘要：论文关键词：商业银行风险管理问题对策论文摘要：当前，国内商业银行在信用、市场、流动性和操作性等风险问题处理上与国外一流银行相比有很大差距。

随着我国加入WTO以及巴塞尔新资本协议的出台，这方面的问题更加突出。

国内商业银行只有积极寻求对策，从文化、体系、技术等方面入手，才能在激烈的市场竞争中生存。

随着世界金融的一体化和我国对外国银行的放开，国内的商业银行也将参与到世界金融的竞争之中。

在此背景下，研究我国商业银行在风险问题处理上与国外一流银行的差距，寻求一条符合我国国情的商业银行风险管理路径具有重要的现实意义。

一、当前我国商业银行风险管理中存在的主要问题(一)企业改制的不规范影响信贷资产质量，造成信用风险我国商业银行的利润主要依靠对企业贷款的利息收入，但国有企业的经营状况没有从根本上得到改善，商业银行贷款成了国有企业维持生存的重要手段，信贷资产质量恶化，风险增加。

同时，我国正对国有企业进行现代企业制度改革，在给其带来生机和活力的同时，也给商业银行带来一定的风险。

一些企业钻政策空子，拖欠甚至逃废银行贷款，给银行带来大量的坏帐、呆帐。

此风险已成为中国银行业最突出的金融风险。

(二)缺乏较为成熟的风险管理技术导致市场风险目前，国际银行界风险管理广泛使用统计方法和模型对风险进行量化管理，与之相比，我国的商业银行比较重视定性分析，而风险分类及量化技术落后。

其中，内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。

风险管理技术的落后增加了我国风险管理的难度。

(三)由于挤兑导致的流动性风险银行信用一般表现为银行向公众吸收存款、发放贷款、发行债券和流通银行票据等形式。

银行的自有资本有限，若管理不善，不良贷款率过高，就会出现过挤兑风波和支付危机。

目前由于国有商业银行存在国家信用的保证，其流动性风险没有显现，但潜在支付困难日益增多，如目前国有商业银行的资本充足率不足60％，低于80％和国际最低标准。

工商银行信用风险管理论文(4篇)

工商银行信用风险管理论文(精选 4 篇)无论在学习或者是工作中，大家都跟打过交道吧，论文是对某些学术问题进行研究的手段。

写起论文来就毫无头绪？下面是的工商银行信用风险管理论文，，大家一起来看看吧。

对于还没有到期的存量贷款资产，应密切监测企业的生产经营情况，应根据不同的情况进行不同的处理。

如果企业生产的是没有什么市场的产品。

生产，应允许其破产，并进行破产清算以保全银行资产或者减少损失；如果企业很有开展潜力，只是浮现了暂时的资金艰难，银行应允许其提出贷款展期申请，甚至于对其新增贷款以匡助其度过难关，企业救活了，银行的资产也就安全了，这是个双赢的结果；对于一些其它的特殊的企业，银行可采取增加抵押和担保的方式降低信用风险。

对于即将发放的新贷款，银行应严格执行贷款审批条件，加强银行的内控制度和强化外部监管，做好贷前调查和审查，加强对商业银行风险管理过程及方法的监视、检查和引导，建立完善的银行内部风险评估体系。

应主动积极争取支持国家建立的大型工程贷款融资，对于国家出台的降低贷款条件和支持中小企业开展的政策，银行应在国家的政策的指引下，制定出各自更为具体的措施和细那么，对于数额比拟大的贷款，应组织银团贷款以分散信用风险。

我国商业银行信用风险管理的主要问题是管理本钱过高且效果不明显，主要表达在两个方面：一是信息科技支持，我国商业银行要不断的加大对信息系统的投入。

使得信息管理延伸到商业银行业务管理的各个方面，建立起功能强大的信息数据库，实行信用管理的量化分析和管理，从而降低信用管理的本钱，提高信用管理的时效性和准确性；二是信用风险管理制度建立，必须加强制度建立，构建一个全方位、全过程的高效、标准的信用风险管理体系，信用风险管理体系应该包括信用风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容，其中特别是要加强信用风险管理组织体系建立，建立起高效并且相互监视的信用风险管理组织体系是提高我国商业银行信用风险管理效率的关键。

商业银行风险管理论文

商业银行风险管理论文————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：商业银行风险管理-----现状、问题与对策姓名：韩伟班级：11金融3班学号：111234318成绩：指导老师：卢海峰完成日期：2014.06.18目录摘要 (III)ABSTRACT (IV)一绪论 (1)1.1研究背景 (1)1.2课题研究的目的和意义 (2)1.2.1 课题研究的目的 (2)1.2.2 课题研究的意义 (2)1.3课题研究的方法和手段及论文结构 (2)1.3.1 课题研究的方法和手段 (2)1.3.2 论文的内容结构 (3)二商业银行风险概述 (4)2.1商业银行风险的特征 (4)2.2商业银行风险的来源 (4)2.2.1商业银行经营活动的外部风险 (4)2.2.2商业银行经营活动的内部风险 (5)2.3商业银行风险的种类 (6)2.3.1按商业银行经营外部环境因素划分的风险 (6)2.3.3按商业银行业务范围划分的风险 (7)三西方商业银行风险管理特点及探索 (8)3.1现代西方商业银行业风险及风险管理的新特点 (8)3.2西方商业银行风险管理的新探索 (9)四我国商业银行风险管理现状及问题分析 (10)4.1我国商业银行当前所面临的风险及表现 (10)4.1.1 信用风险 (10)4.1.2 操作风险 (10)4.1.3 市场风险 (11)4.2我国商业银行所面临风险特殊性的原因分析 (12)4.2.1 市场转型加剧商业银行风险 (12)4.2.2 经济周期增强商业银行风险 (13)4.2.3 商业银行创新所引起的风险 (13)4.3我国商业银行原有风险管理的不足及其对风险管理造成的结果 (14)五改善我国商业银行风险管理的对策 (16)5.1改革现有的风险管理理念，树立风险管理文化 (16)5.2改进企业信用状况 (16)5.3合理设定贷款目标,规范政府行为 (17)5.4完善银行的公司治理结构，健全风险管理体制 (17)六结论与展望 (19)谢辞 (20)参考文献 (21)摘要本文简要阐述了商业银行风险及风险管理的概念及类型以及现代西方商业银行风险管理理论，通过对现阶段我国商业银行风险管理现状的观察分析，找出我国现阶段商业银行风险管理中存在的问题和不足，在对问题的理解中逐步提出对我国商业银行风险管理相应的改进方法和对策。

优秀本科毕业论文范文

优秀本科毕业论文范文本科毕业论文是本科生培养的最后一个环节,在人才培养中具有重要意义。

下面是小编为大家推荐的优秀本科毕业论文，供大家参考。

优秀本科毕业论文范文一：国有商业银行信贷风险的防范对策分析信贷风险是我国国有商业银行经营中的面临的一个非常突出的问题，也是制约国有商业银行建立现代金融制度的主要障碍。

国家也采取了施工办法来化解信贷风险，但本文认为国有商业银行实行经营转制后应以防范信贷风险为主，并有针对性地提出了信贷风险防范对策。

关键词：信贷风险不良资产信贷资产经济改革和社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济的条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。

尽管商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大的困难。

解决了这个风险，不仅能够缓解商业银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改变负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力，使各大商业银行有效、有序地营运。

为此，我们要深刻地认识和分析商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作。

一、商业银行信贷风险的表现及成因当前，我国有不良资产量多面广、积累加速。

就其原因，主要是产权制度的残缺、市场机制扭曲、管理体制不顺、信用基础薄弱所造成的。

具体表现为：历史沉积性、政府干预性、市场盲目性、道德困境性、管理失误性、法律缺陷性。

(一)、历史沉积性风险。

传统的产品经济模式和高度集中统一的金融体制下，银行成为国家的出纳，企业没钱找银行要，企业亏损有国家承担，加上企业既不能破产又没有弥补来源，只好继续向银行贷款，实际上风险集中在银行。

在社会主义市场经济体制过渡阶段，企业自有资金过少，支撑企业营运的资金大部分由银行铺垫，由于经济结构不合理，市场体系不健全，金融体制不完善，社会信用混乱，企业生产经营中出现的问题都造成了银行不良贷款。

建设银行信用风险管理对策研究论文

建设银行信用风险管理对策研究论文摘要：本论文旨在探讨建设银行信用风险管理对策，以减少信用风险对银行业务的不利影响。

首先，论文介绍了信用风险的定义和特征。

然后，分析了当前建设银行在信用风险管理方面存在的问题，如不完善的内部控制体系和风险评估方法不准确等。

接下来，提出了一系列应对措施，包括加强内部控制，建立全面的风险评估体系，加强监督和风险管理能力培养等。

最后，通过案例研究验证了提出的对策的可行性和有效性。

关键词：信用风险、建设银行、对策、内部控制、风险评估1. 引言信用风险是银行业务中常见的风险类型之一，如果不加以有效管理，将对银行的经营业绩和声誉产生严重影响。

建设银行作为中国最大的商业银行之一，其信用风险管理对策研究具有重要意义。

本论文旨在探讨建设银行如何适应现代金融市场的需求，提高信用风险管理能力，以保持其在行业中的竞争力。

2. 信用风险的定义和特征信用风险是指借款人或其他交易对手不能按时履约或无法履约的风险。

它是银行业务中最主要的风险之一，具有不确定性、不可预见性和不可控制性的特征。

信用风险的特征包括违约概率、违约损失和违约相关性。

3. 建设银行信用风险管理存在的问题建设银行在信用风险管理方面存在一些问题，如内部控制体系不完善、风险评估方法不准确、风险管理能力不足等。

这些问题导致了信用风险管理的不稳定和风险的积累。

4. 建设银行信用风险管理对策为了提高建设银行的信用风险管理能力，本论文提出了一系列对策。

首先，建设银行应加强内部控制，建立健全的风险管理体系和流程。

其次，建设银行需要建立全面的风险评估体系，包括定量和定性评估方法。

最后，建设银行应加强监督，建立有效的风险管理能力培养机制。

5. 案例研究通过对建设银行信用风险管理对策的案例研究，本论文验证了提出的对策的可行性和有效性。

案例研究表明，加强内部控制、建立全面的风险评估体系和加强监督都能有效降低信用风险，并提高建设银行的竞争力和市场份额。

对商业银行信贷风险管理论文

对商业银行信贷风险管理的研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）04-103-01摘要随着商业银行改革的不断深化，我国商业银行会计也处于重大变化时期，加强银行会计风险的防范是我国当前金融风险防范的重中之重。

现阶段我国商业银行与国外银行的信用风险比较，还存在很大差距，加强信用文化建设是提高银行风险管理水平的重要途径。

信用风险管理是关系到银行长期健康发展的关键。

关键词商业银行信用风险银行的风险分类为信用风险、市场风险和操作风险。

而世界银行在关于全球银行危机的研究中指出，银行破产最经常的原因就是信用风险。

银行的信用风险不仅在计量、管理上比操作风险、市场风险更复杂，通常是银行经营风险组合的最主要方面，同时也是金融体系系统风险重要的直接来源之一。

最近20多年来，欧美银行通过转变经营理念和完善风险管理体系等一系列方法，大大提升了银行核心竞争能力。

本文将就如何提高风险管理水平从理论坐标和体系建设方面作一探讨。

一、我国信贷风险管理的现状和风险成因分析（一）信贷风险管理的现状（1）贷款现状总体规模2008年末全部金融机构本外币贷款余额20.7万亿元，同比增长12.8%，比年初增加2.5万亿元，同比少增563亿元。

与同年相比，2008年人民币贷款余额月均增长率仅为13%，月度间增速变化不大，保持平稳增长态势。

企业融资渠道多元化，如企业发行短期融资券等，在一定程度上降低了企业对信贷资金的依赖。

（2）不良贷款现状2008年中国银行业贷款质量持续好转，平均不良贷款比例已降至10%以下。

通过国家注资、资产剥离和自身核销，国有商业银行不良贷款实现了“双降”。

2008年国有商业银行不良贷款余额下降5026亿元，不良贷款比例降至10.49%。

股份制商业银行依靠自身力量，通过现金清收、贷款核销、以物抵债等市场化方式清收压缩不良贷款，取得显著效果。

截至2008年末，实现了国有商业银行不良贷款比例每年下降3个百分点的目标。