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金融பைடு நூலகம்础知识
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金融基础知识主要内容 ▪ 金融与经济 ▪ 我国金融市场与金融机构 ▪ 金融工具 ▪ 金融产品创新
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一、金融与经济 1.1 金融的概念 1.2 金融与经济发展的关系
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1.1 金融的概念
▪ 概念
➢ 金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、 市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组 成部分。
▪ 分类
➢ 分类依据：根据资金由供给方向需求方转移过程中 是否通过金融中介机构
➢ 直接金融：资金供求双方通过一定的金融工具直接 形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为
• 股票、债券、短期融资券
➢ 间接金融：资金供求双方通过金融中介机构间接实 现资金融通的行为
• 银行存贷款、保险
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1.1 金融的概念
A.最低资本要求 B.效益性目标 C.监管部门监管检查
D.市场纪律
E.公司价值目标
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二、我国金融市场与金融机构 2.1 金融市场 2.2 金融机构
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2.1 金融市场
▪ 概念 ➢ 金融市场由金融市场的参与者、交易对象、市场价 格和交易的组织方式四大要素构成。目前我国已形 成一个主要由货币市场、资本市场、外汇市场和黄 金市场构成的金融市场体系。
➢ 基准利率：美国联邦基准利率、Libor、Shibor ➢ 美国联邦基准利率：联邦基金利率、美国银行间市场隔夜拆借利率 ➢ Libor：伦敦银行间同业拆放利率，现在已经作为国际金融市场中大
多数浮动利率的基础利率 。拆放分为拆进和拆出两种。 ➢ Shibor：上海银行间同业拆放利率，以位于上海的全国银行间同业拆
▪ 例1．下列金融工具中属于直接金融工具的有：（） A.银行存贷款 B.股票 C.债券 D.短期融资券 E.商业票据
▪ 例2. 下列关于直接融资的表述，错误的是（）。 A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通 过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金 投资者手中融入所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与
借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组 成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。 2019年2月19日中国人民银行以及银监会、证监会、保监会共同制定 的《金融业发展和改革“十一五”规划》透露，“十一五”期间， 将稳步推进利率市场化改革，逐步将上海银行间同业拆放利率 （Shibor）和国债收益率培育为我国短期和中长期金融市场的基准利 率，以疏通货币市场、债券市场与信贷市场的利率传导渠道，构建 完整的金融市场收益率曲线，稳步推进存贷款利率市场化。
某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件支付的书面命令。
▪ 央行票据：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银 行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央 银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特 点（从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月,最长的也只有1 年）。
家资产管理公司
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1.2 金融与经济发展的关系
▪ 商业银行管理
➢ 资本管理、风险管理、巴塞尔新资本协议
▪ 商业银行风险的种类
➢ 信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、战略 风险
▪ 例1：以下属于银行风险的是（）。
A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险
D.声誉风险 E.监管风险
▪ 例2.《巴塞尔新资本协议》的支柱是（）。
▪ 银行间市场：银行间债券市场、银行间同业拆借市场、银行间外 汇市场、银行间票据市场
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2.1.2 资本市场
▪ 概念：资本市场是以期限在一年以上的金融工具为媒 介进行资金交易活动的市场。包括股票市场、债券市 场、基金市场、期货市场。
▪ 股票市场
➢ 发行市场（一级市场）、流通市场（二级市场）
➢ A股、B股、H股、红筹股、蓝筹股
• 银行汇票：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照
实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。 ➢ 本票(PROMISSORY NOTES) ：是一个人向另一个人签发的，保证
即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票 人支付一定金额的无条件书面承诺。
➢ 支票(CHEQUE) ：是在银行存款的客户向银行签发的，授权银行对
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1.2 金融与经济发展的关系
▪ 金融与经济发展的关系
➢ 经济决定金融
• 经济发展是金融发展的基础和动力 • 经济对金融的决定作用取决于商品经济的发展程度 • 经济对金融的决定作用还取决于政府、企业和居民家庭的金融活
动空间
➢ 金融反作用于经济
• 有效的金融体系能促进经济的发展
❖ 降低交易成本、促进储蓄和投资增长、优化资金配置等
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2.1.1 货币市场
▪ 票据市场
➢ 汇票（BILL OF EXCHANGE）:是一个人（出票人）向另一个人签 发的，要求付款人立即或定期或在可以确定的将来的时间，对某人 或其指定人或持票人支付一定金额的无条件与书面支付命令。
• 商业汇票：按承兑人（Acceptance）不同分为银行承兑汇票、
商业承兑汇票
• 无效的金融体系会阻滞经济的发展
❖ 金融风险会导致经济危机，导致经济衰退
❖ 80年代的南美债务危机、97年东南亚金融危机、98年俄罗斯 金融危机
❖ 第一次全国金融工作会议（2019年底）：成立四家资产管理
公司、中央财政定向发行2700亿元特别国债，补充四大国有
银行资本金；将13939亿元银行不良资产剥离给新成立的四
➢ A股、B股、H股：A股是以人民币计价，面对中国公民发行且 在境内上市的股票；B股（人民币特种股票）是以人民币标明 面值，以美元（沪）港元（深）计价认购和买卖，在境内(上 海、深圳)证券交易所上市交易的股票。2019年我国开放境内 个人居民可以投资B股。H股是以港元计价在香港发行并上市 的境内企业的股票。
▪ 分类
➢ 货币市场 ➢ 资本市场 ➢ 外汇市场 ➢ 黄金市场
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2.1.1 货币市场
▪ 概念:货币市场是以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内 （含一年）的短期资金融通市场。包括银行间同业拆借市场、票 据市场等。
▪ 同业拆借市场
➢ 同业拆借，是指具有法人资格的金融机构之间进行短期资金融通的 行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。2019年我国建立起全 国统一的银行间同业拆借市场。