中国建设银行操作风险管理探讨
中国建设银行信用卡风险管理策略探析
中国建设银行信用卡风险管理策略探析随着经济的发展和人民生活水平的提高，信用卡在中国的使用逐渐普及。
作为中国四大国有商业银行之一，中国建设银行（下称建行）在信用卡市场中扮演着重要的角色。
为了保证信用卡的安全性和稳定性，建行采取了一系列的风险管理策略，以应对潜在的风险因素。
本文将对中国建设银行信用卡风险管理策略进行探析。
首先，建行采取了严格的发卡审核制度。
在发卡之前，建行对申请人进行详细的背景调查和信用评估。
审核过程中，建行会查核申请人的收入、个人征信记录以及职业稳定性等因素，以确定其还款能力和信用等级。
这种审核制度可以有效地降低信用卡逾期还款率和违约率，确保建行的资金安全。
其次，建行通过建立完善的风险监测系统，实时监控信用卡的使用情况。
该系统可以对每笔交易的金额、地点、频次等进行实时监控，并与持卡人的消费习惯进行对比。
一旦发现异常交易，系统会自动触发警报，通知持卡人并暂停相关交易，以防止信用卡诈骗等风险事件发生。
这种风险监测系统能够及时发现潜在风险，保障持卡人的权益。
此外，建行还注重提高持卡人的风险意识和风险防范能力。
建行定期开展风险管理培训，传达给持卡人有关信用卡的法律责任、风险预警和防范措施等方面的知识。
持卡人通过参加这些培训，能够更好地了解信用卡的使用规则和安全操作要求，从而提高风险意识，并主动采取预防措施，减少可能的风险。
除了上述三点，建行还通过完善的客户服务体系提高风险管理能力。
一方面，建行为持卡人提供24小时全天候的客户服务，及时解答问题并处理持卡人的投诉。
这种及时响应能够帮助持卡人及时解决遇到的问题，提高持卡人的满意度和忠诚度。
另一方面，建行建立了完善的紧急情况处理机制，并与其他金融机构和执法机关进行合作，共享相关信息，以追查信用卡诈骗等风险事件。
这种合作机制能够更加高效地应对风险事件，减少风险带来的损失。
然而，虽然建行采取了一系列的风险管理策略，但仍然存在一些潜在的风险。
首先，信用卡诈骗事件时有发生，造成持卡人的经济损失和信用受损。
中国建设银行湖南省分行操作风险管理
中国建设银行湖南省分行操作风险管理第3章湖南省建行操作风险管理现状分析3.1湖南省建行操作风险管理体系3.1.1湖南省建行现行组织结构中国建设银行管理改革规划的第一条就是要建立科学高效的公司治理结构和组织架构，提升建设银行决策能力和执行能力。
为此，2004年一2005年确定集团和股份公司组织架构，完成总行及以下各级行本部组织机构改革，开展业务单元制试点。
2006年，湖南省建行进行了本部组织机构改革，改革的重点一是突出前、中、后台分离，前台设置体现以客户为中心的原则;风险管理职能部门组成经营中台，与前后台分离并保持充分的独立性;行政管理部门组成经营后台，突出专业以及职责明晰的特点。
二是强化前台经营部门的力量，加强对客户的营销;三是进一步明晰省分行各部门的职责定位。
调整后省建行本部设立25个部门(不含工会)，组织架构如下图:1.前台部门10个:公司(集团)业务部(下设造价咨询中心、票据中心)、中间业务管理部、机构业务部、国际业务部、个人金融部(下设信用卡中心)、房地产信贷部(住房金融与个人信贷部，下设个贷中心)、投资银行部、信用卡部、资产保全部、电子银行部;2.中台部门6个:计划财务部、信息调研部、会计部、营运管理部(下设运行中心、稽核中心、金库中心)、风险管理部、信贷审批部;3.后台部门9个:办公室(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、信息技术管理部、法律合规部、纪检监察部(纪委)、安全保卫部、公共关系与企业文化部(党委宣传部、机关党委、团委)、离退休人员管理部、总务部。
3.1.2湖南省建行现行风险管理模式(l)风险管理部门职责。
风险管理部负责全行风险识别、计量、预警、控制、信贷基础管理及贷款质量管理。
承担与总行风险管理部、风险监控部相对应的职责。
(2)实行全面风险监管。
即风险管理纵向到网点，横向到部门;实现了从专门的信贷风险监管到各项业务风险监管的转变，从事后的风险监管到事前、事中、事后相结合的风险监管的转变。
信用卡业务风险管理研究——以中国建设银行j省分行为例
摘 要近年来，随着我国国民经济的发展和人们消费理念的转变，越来越多的人们开始习惯使用信用卡这种新型的消费方式，可以说信用卡给人们的生活带来了极大便利，对消费市场也起到了促进作用。
不仅如此，信用卡业务还给商业银行带了巨大的中间业务收入，但也同时给商业银行的资金安全带来了风险隐患。
从近几年这些数据的变化情况来看，信用卡逾期未还情况日益严重，商业银行的资金风险正在呈现逐步扩大的趋势。
通过简单分析我们可以归纳出主要是由两方面原因造成的：一方面由于业务发展初期各商业银行为了尽快抢占市场份额，扩大客户群体，多采取跑马圈地这种粗放式经营模式，导致信用卡客户准入门槛太低，持卡客户质量良莠不齐；另一方面由于发卡银行和持卡人之间的信息不对称，银行对持卡人财务状况无法及时掌握，持卡人很可能因为自身财务状况发生恶化等情况导致恶意拖欠银行资金。
因此，分析和识别商业银行信用卡业务可能产生的各类风险状况，并就这些状况进行监控和管理就是非常重要且必须的，这将直接与商业银行信用卡业务产生的业务收入和保持信用卡业务正常发展的维系成本挂钩，尤其是2008年美国次贷危机的爆发带给国内商业银行的风险警示，也值得我国银行业借鉴和深思。
所以，重视与强调对商业银行信用卡业务的风险管理工作，不仅能有效降低商业银行发行和维护信用卡的成本，减少商业银行的资金损失，还能在社会上形成良好的用卡环境，维护信用卡持卡人的利益，降低信用卡的用卡风险。
本文以中国建设银行J省分行为例，通过归纳其信用卡业务的现状和剖析发展过程中存在的问题，从目前我国商业银行信用卡业务风险产生的原因及风险管理角度出发，采用文献索引法、实证分析法、案例分析法，通过专著及相关论著的阅读，在借鉴其他国家和地区商业银行成功控制信用卡及其业务风险的经验基础上，再从自身实际情况出发，提出完善中国建设银行J省分行信用卡风险管理的建议和措施，最大限度地达到控制该分行信用卡呆账坏账数量，减少持卡客户恶意欠款的效果。
内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究
内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究内部控制视角下建行XX支行操作风险管理研究摘要：操作风险是银行业务中的重要风险类型之一，对于保障银行的稳健经营至关重要。
本文以中国建设银行XX支行为案例，从内部控制视角出发，探讨了该支行在操作风险管理方面的问题及对策。
通过对该支行的组织结构、内部控制制度和操作流程进行研究，提出了一系列改进建议，以提升该支行的操作风险管理水平。
一、引言操作风险是指在金融机构的各类业务过程中，由于操作失误、不足或者存在的漏洞，造成直接或间接的经济损失，严重影响银行的盈利能力、声誉和运营稳定性。
在当前经济形势下，操作风险管理对于建设银行XX支行以及整个银行业来说具有重要意义。
二、建设银行XX支行的组织结构建设银行XX支行是一个多层级的组织结构，包括领导层、部门层和员工层。
领导层负责制定支行的战略定位和业务发展方向，部门层负责具体业务运营，员工层负责日常操作和风险控制。
三、建设银行XX支行的内部控制制度内部控制制度是建设银行XX支行管理操作风险的重要手段。
该支行的内部控制制度主要包括风险防控策略、流程规范和岗位职责划分等方面。
但是，在实际操作过程中，存在一些问题，如风险防控策略不够具体、流程规范不够严格等。
四、建设银行XX支行的操作流程建设银行XX支行的操作流程包括业务开展、信息录入、审核审批、交易执行和风险监控等环节。
通过对操作流程的研究，可以发现一些潜在的操作风险，如信息录入错误、审批授权问题等。
五、建设银行XX支行操作风险管理的问题分析基于对该支行的内部控制制度和操作流程的研究，可以得出以下问题：一是风险防控策略不够具体；二是流程规范不够严格；三是岗位职责划分不够清晰；四是信息录入和审批环节存在风险。
六、建设银行XX支行操作风险管理的对策建议为了改进建设银行XX支行的操作风险管理，本文提出以下对策建议：一是加强风险防控策略的制定和落实，明确各岗位的职责和权限；二是完善流程规范，加强对操作环节的监控和审核；三是加强员工培训，提高员工的操作技能和风险意识；四是引入科技手段，提升操作效率和准确性。
银行内部操作风险控制方法探究
的主要特点。银行业的 日常经营管理可 以 传递与利用制度 。内部控制其实可 以看 做 度， 建立 完善的 内部控制制度 ， 加 强外部审 是一个信息 的收集与反馈 的过程 。有关 的 说与风险的管理和控制息息相关 。内部操 计， 内外 结 合 ， 从 文 化 建 设层 面抓 起 。 作风险的控制与管理也应当成为 当前 中国 信息会在银行 的经 营过程 中不 断收集反馈 关键 词 ： 商 业银 行 ； 内部 操 作 风 险 至相关 的部 门， 以方便作 出判断与决策 。 银行业关注的重点 。 中图分类号 ： Ｆ １ ２ ３ ． １ ６ 文献标识码 ： Ａ ３ ． 加强外部 审计 ， 内外结合 １ ． 建立完善的 内部操作风险管理制度 文章 编号 ： Ｃ Ｎ ４ ３ —１ ０ ２ ７ ／ Ｆ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ６ —１ １ ４ 现 代 银 行 业 的发 展 趋 势 是 需 要 加 强 外 针对 内部操作 风险 的频 繁发生 ， 商业 ０１ 部 的有 效 监 督 。银 行 内部 的审 计 可 以发 现 银行有必要从制 度设计 的角度 ， 设计 一整 作 者： 中国建设银 行股份 有 限公 司信息 问题 ， 但是不可 否认 的是在 已发 生的案 件 套完善的风险 管理控 制制 度 ， 并保证 使其 技术 管理 部 武 汉 开发 中心； 湖 北，武 中， 内部 审计 是 没有 起 到应 有 的 作 用 的。 能够得到有效 的监督执行 。 汉 。 ４ ３ ０ ０ ６ ３ 在现有 的一 把手 集 中权 利力 的制 度之 下 ， 首先 ， 这套制度 需要一 定 的手段 能够 内部审计是很容易被操控的 。现代银行业 我们都知道 ， 商业 银行 在其 经营 管理 有效地识别 ， 计量 ， 监督并有效控制 内部操 的过程 当中会 面临着 各种各 样 的风险 ， 其 作风险 。建议建立专 门的组织来执行 内部 的经营需要 与外 部 的独立 审计联 系起 来 。 外 部的独立审计 相 比内部审计而言具有更 中包括了市场风险 、 信用风险 和操作风 险。 操作风险 的监控 ， 实 施专 门化 的管理 。人 在这其 中， 很 重要 的一类 风 险就是操 作风 员及 岗位 的职 责分 配 也需 要 有 明确 的规 好的约束性 。外部的独立审计将能更好地 险 。关于操作风 险 ， 最为 流行 的定义 是＿ 由 定 。只有在专 职人 员 的负责之 下 ， 对操 作 发现问题并及时的防范风险于未然 。当然 计量 、 监测， 才能保 需 要强调的是一味依赖外部独立审计也是 巴塞尔委员会作 出的 ， 即是 指 由于操 作程 风险进行有 效地评 估 、 需要 内外结 合。 序不够完善 、 人 为因素 、 系统故障或是外部 证使银行 的操 作 风险 处 于可 控 的 范 围之 不行的 ， ４ ． 从文化建设层面抓起 事件冲击 所 引发 的 直接 或 间接 损 失 的风 内， 从而尽量 的减小损失 。 现代企业制度很重要 的一个层 面就是 险 。我们对操作风险进行更为具体 的考察 ２ ． 建立完善 的内部控制 制度 企业文化建设 。对于银 行而 言 ， 文化 建设 根据 Ｃ （ ） Ｓ ０委 员会 的定义 ， 内部 控制 与划分 ， 可 以将其 分为 内部操 作风 险与外 部操作风 险。由其定 义可 知 ， 外 部操 作 风 是指 由董 事会 、 经理层 和其 他 阶层的员 工 具有相 比一般 企业 而言更 为重要 的意义 。 因为相 比一般 的企业 而言 ， 银 行的 每一个 为保障公司的运作 的效率 、 财务报 险就是 由外部事件所 引起 的直接或 间接 的 实施 的， 相关规 则的 执行性 和防 止损 员工都让银行承担 了很大 的风险 。银行 的 损失 。内部 因素显然是操作风险形成 的主 告的可靠性 、 要 因素 。本文将 主要讨论 内部操作风险 的 失 、 盗窃等 目标 的达 成而 提供合 理 的有效 风险与其每一个员工息息相关 。文化建设 与员工联系起来就是 间接 与银行 的风险管 主要特点及其控制方法 。 的保 证的过程 。具 体 的是 由控 制环 境 、 风 理联系起来 。文化建设首先就是要加强 员 险评估 、 控制 活动 、 信 息传递 、 监督 评 审五 二、 内部操作风险的主要特点 工 的思想 教育 ， 提 高其思想 素质 。人与 人 大要素组成 。 之 间思 想 素 质 的差 异 决 定 了不 同 的 人 犯 罪 １ ． 内部操作风险发生 的主要原 因是 操 建 立 完 善 的 内部 控 制 制 度 首 要 的就 是 的动机强度是不一样 的。有 的人 由于其 本 作程序不够 完善 而导致人 为因素的有机可 要建立健全银行 治理 结构 ， 从 根本上 改变 乘 。我们可 以从很 多的商业银 行内部经济 我国商业银行在管理上 的不力状态 。优化 身 的思想素质较 差 ， 在可能的情形之下 ， 会 犯 罪的案件 中发 现这 样一个 事实 ， 当前 中 商业银行 内部治 的理结构将对商业银行在 产生侥幸 的想法从 而进行犯罪 活动 。而对 本 身会有 较 国的类 似案件之 所 以发生 ， 首先 是 因为操 经营过程的风险产生根本性 的影 响。一个 那些思想 素质较 高的人 而言 ， 即便 在可 能 的情 形之下 也 会 自 作管理程 序不够规范 ， 因而导致有机可 乘 ， 优 良的治理结构将会优化商业银行 的操作 强 的认识 ，
建设银行SD分行操作风险管理
建设银行SD分行操作风险管理第3章50分行操作风险管理的现状分析SD分行是中国建设银行股份有限公司辖属下的一级分行，其经营覆盖范围为山东省境内除青岛外的16地市，下辖各类机构773个、员工2万余人。
SD分行操作风险管理统一执行建总行的总体政策和部署，结合自身情况进行适当修改和添加。
本章笔者首先介绍建设银行操作风险管理的基本状况和总体要求，然后介绍SD分行的操作风险管理现状、操作风险损失现状及案例分析，在此基础上进而分析其存在的缺陷和不足，并挖掘其产生的根源3.1建设银行操作风险管理状况3.1.1操作风险管理基本政策(1)建设银行对操作风险的定义建设银行为健全操作风险管理体系，完善操作风险管理机制，提高操作风险管理水平，促进建设银行业务的健康发展，依照我国法律、法规和相关制度规定，参照巴塞尔银行监管委员会的指导原则，结合建设银行实际情况对操作风险给出了自己的定义，即操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
本定义包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
(2)建设银行对操作风险的分类按风险成因分，建设银行将操作风险分为:系统原因、外部事件、内部程序以及人员因素四类其具体描述见表3一1(4)建设银行操作风险管理目标建设银行操作风险管理目标有:一、及时识别、判断建设银行面临的操作风险，降低风险的不确定性，二、优化业务流程、提高服务质量，保证业务健康快速发展，三、降低成本、提高收益，四、保证业务持续性，减少突发事件的危害，五、控制操作风险，保证其在建行可接受范围内。
3.1.2操作风险管理架构、职责分工根据监管要求和建设银行发展战略，建设银行持续改进操作风险管理的组织结构。
目前，建设银行风险管理组织架构及职责分工如下，总行层面操作风险管理架构设置及其职责见表3一4。
要运作平台，负责贯彻执行总行相关政策，并根据分行实际情况，完善相应的操作风险管理制度、流程，监控分行操作风险状况，汇总分析分行操作风险损失情况，确保数据真实有效。
利率市场化下我国商业银行的利率风险管理—以中国建设银行为例
利率市场化下我国商业银行的利率风险管理—以中国建设银行为例摘要本文以中国建设银行为研究对象，探讨了利率市场化下商业银行的利率风险管理。
首先，本文分析了利率市场化的背景和推动因素，以及商业银行利率风险管理的重要性。
随后，本文系统地介绍了利率风险管理的相关概念、方法和工具，包括应根据风险敞口和期限匹配原则对存贷款进行分类、使用利率衍生品进行风险对冲、设立利率风险管理委员会等。
最后，本文以中国建设银行为例，分析了其利率风险管理的具体实践情况，包括风险管理策略、机构设置、内部控制等方面。
总之，本文认为，在利率市场化背景下，商业银行需要加强对利率风险的管理和控制，确保稳健经营和风险可控。
关键词：利率市场化，商业银行，利率风险管理，风险敞口，利率衍生品，中国建设银行AbstractThis paper focuses on the interest rate risk management of commercial banks under the background of interest rate marketization, taking China Construction Bank as an example. Firstly, this paper analyzes the background and driving factors of interest rate marketization, as well as the importance of interest rate risk management for commercial banks. Secondly, this paper systematically introduces the related concepts, methods and tools of interest rate risk management, including the classification of deposits and loans based on risk exposure and matching principle of term, risk hedging using interest rate derivatives, establishment of interest rate risk management committee, etc. Finally,this paper analyzes the specific practice of interest rate risk management of China Construction Bank, including risk management strategy, organizational structure, internal control, etc. In summary, this paper argues that, under the background of interest rate marketization, commercial banks need to strengthen the management and control of interest rate risk, ensure stable operation and risk control.Keywords: interest rate marketization, commercial bank, interest rate risk management, risk exposure, interest rate derivatives, China Construction Bank第一部分利率市场化背景下商业银行的利率风险管理一、利率市场化的背景和推动因素中国的利率市场化进程具有大胆和深远的意义，这是我国金融体制改革的重要方向之一。
中国的建设银行信贷风险管理的现状及其对策的研究
Ｙ６２５０６９硕士论文中国建设银行信贷风险管理的现状及对策研究摘要本文对中国建设银行信贷风险管理的现状及外部环境进行了分析，并采用了对比分析方法，结合国外先进商业银行信贷风险管理成功的经验和做法，从完善客户评价办法、完善法人授权制度、全面加强内控制度建设、信贷风险管理创新等方面提出了中国建设银行改进信贷风险管理的有效途径。
同时，针对中国建设银行姜堰市支行信贷风险管理实际情况展开实证分析。
本文对中国建设银行信贷风险管理问题进行了系统的分析，对改进信贷风险管理、防范和化解信贷风险提出了对策，因而对中国建设银行的信贷业务发展具有理论和现实意义。
关键词：中国建设银行信贷业务风险管理对策ＡＢＳＴＲＡＣＴＩｎｔｈｅｐａｐｅｒ，ｃｕｒｒｅｍｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｏｕｔｓｉｄｅｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｒｅａｎａｌｙｓｅｄ．Ｗｉｔｈｔｈｅｕｓｅｏｆｃｏｍｐａｒａｔｉｖｅａｎａｌｙｓｉｓｍｅｔｈｏｄ，ａｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏｔｈｅｓｕｃｃｅｓｓｆｕｌｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｓｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｍｉｎｆｏｒｅｉｇｎｃｏｕｎｔｒｉｅｓ，ｉｔｂｒｉｎｇｓｕｐｅｆｆｅｃｔｉｖｅｍｅｔｈｏｄｓｆｏｒｉｍｐｒｏｖｉｎｇｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｉｎＣｈｉｎａＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋＡｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ａｎａｌｙｓｉｎｇｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｒｅａｌｉｔｙｉｎＣＣＢＪｉａｎｇｙａｎＳｕｂ—ｂｒａｎｃｈ．ＴｈｅｐａｐｅｒｓｙｓｔｅｍａｔｉｃａｌｌｙａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｐｒｏｂｌｅｍｉｎＣＣＢ，ａｌｓｏｐｒｏｖｉｄｅｓｍｏｒｅｅｆｆｃｅｔｉｖｅｍｅｔｈｏｄｓｔｏｉｍｐｒｏｖｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｔｈａｔｉｓｏｆｂｏｔｈｔｈｅｏｒｔｉｃａｌａｎｄｐｒａｃｔｉｃａｌｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅ．Ｋｅｙｗｏｒｄ：ＣｈｉｎａＣｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎＢａｎｋＣｒｅｄｉｔＢｕｓｉｎｅｓｓＲｉｓｋＭａｎａｇｅｍｅｎｔＳｏｌｕｔｉｏｎｓ１绪论１．１研究的背景近年来，国有商业银行不良资产普遍偏高，风险隐患突出，严重削弱了国有商业银行的竞争力。
建设银行操作风险管理对策与评价
建设银行操作风险管理对策与评价一、概述随着金融市场的不断发展和全球化的趋势，建设银行等金融机构也面临着越来越复杂和多样化的操作风险。
如何有效地管理这些风险已经成为建设银行日常运营中不可忽视的重要问题。
本文将针对建设银行操作风险管理，提出相应的对策和评价。
二、建设银行操作风险管理对策1、加强组织架构建设。
组织中需要设立专门的操作风险管理部门，明确风险的责任人和管理流程。
需要强化对操作风险的预防和控制，建立有效的内部控制制度。
2、制定完备的风险管理制度和流程。
建设银行应该制订完善的操作风险管理制度和流程，建立有效的管理方法和手段。
需要确定各类风险的分类和评估标准，制定相应的管理措施。
同时还应该加强对新业务和产品的管控，避免因为新业务的推广而带来更高的操作风险。
3、加强培训和交流。
操作风险管理需要建设银行员工具备一定的风险意识和管理技能。
因此，建设银行需要加强内部员工的操作风险教育和培训，培养员工的风险管理意识和技能。
同时，建设银行还应该加强与其他银行、金融机构和行业协会的交流和合作，分享操作风险管理经验和措施。
4、引入先进的技术手段。
随着技术的不断进步和创新，建设银行可以引入先进的技术手段，提高操作风险管理的效率和准确性。
例如，可以采用人工智能或区块链技术等手段，对建设银行的操作风险进行分析和预测，帮助银行更好地控制风险。
5、加强内部审计。
建设银行需要建立完备的内部审计机制，对操作风险管理进行定期审核和评估。
内部审计应该强调风险评估和控制的全过程，及早发现和解决问题，保证操作风险管理的有效性和及时性。
三、建设银行操作风险管理评价操作风险管理是建设银行日常运营中至关重要的一环。
对于其管理效果的评价，可以从以下几个方面进行评估：1、风险控制水平。
评价建设银行风险控制的水平，需要结合建设银行的业务方向和风险规模等因素来综合分析。
可以通过了解建设银行的风险控制措施数量和质量、业务量和资产质量等数据，得出风险控制水平的评价。
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险柜台是客户办理业务最基本的平台，而柜面业务风险是银行操作风险中非常重要的一部分.随着现代化科学技术在建设银行系统的广泛应用，中国建设银行不断推出的产品使得客户对产品需求的多样化,柜台业务也呈现出多样化、复杂化、防范难度大等特点。
因此，柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及各条线、各部门，覆盖业务的每一个环节，渗透到每一个员工。
如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。
从自身工作体验来说，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。
产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面：1。
主观因素.产生柜面操作风险的主观因素,主要有三个：一是风险意识淡薄。
柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。
二是业务素质不高。
柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降.三是责任意识不强。
表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。
四是侥幸心理作祟。
柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
2.客观因素.主要有以下几个方面：一是人员不足。
基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。
二是制度存在漏洞。
各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。
三是系统设计缺陷。
随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。
四是柜员执行力不强。
基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。
此外,柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险.柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响.因此,对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。
建设银行风险管理问题
建设银行风险管理问题3?建设银行风险管理的现状3.1建设银行风险管理概况3.1.1建设银行风险管理沿革我国商业银行在长期的发展和改革当中，建行在管理体制、法人治理、境外上市等方面开展了诸多具有开创性特征的工作。
建行在自身的发展过程当中，将改革风险管理体制始终贯穿当中，是其诸多改革内容当中十分重要的一个部分。
建行在这方面不断的进行努力和尝试，在风险管理体制，以及风险管理机制之上也获得了不小的进步。
在1996年，建行出台《“九五”工作规划和2010年远景发展纲要》，进而针对资产负债管理，以及风险管理模式之上幵始了长时间的探索和尝试，并且进行了多次的大型调整和改革工作。
从最初的通过货款的用途，进而进行业务部分整合，到后来整合表内外信贷业务、境内外业务、本外币信贷业务。
通过信贷和非信贷业务组织机构和业务流程整合和改造，逐步形成了由单一贷种到多贷种的风险分析，由单一客户授信到单一客户和集团客户授信总量控制并重的风险管理，由信贷向信贷和非信贷并重的风险管理思路和管理架构。
在组织机构之上，1996年建行成立了信贷管理委员会，1997年又在信贷管理部分之下设立信贷风险管理处。
1999年1月，进行了第三次信贷体制改革，信贷管理部门被撤销，并且设立了信贷委员会、信贷经营部等机构。
转变了旧的运营模式，进行全新的信贷监管、经营和审批三个方面相互协调的模式，实施了独立的“信贷审批人”制度。
1999年7月，第一次召开信贷风险管理工作会议。
2001年自行研发“信贷风险预警评级系统”单机版获得审查鉴定并通过，建行成为了所有银行当中，进行经济增加值管理，以及管理经济资本的最早的银行。
同时拥有先进的风险预警系统，优秀的内部评级系统，在这两个方面的研发和利用，已经大大超越国内众多银行。
2003年通过风险管理部的设立，进一步强化了信贷审批部门的职能。
通过不断的业务调整，不断的加强了风险管理独立特性。
这一步步的改革和探索，有效的提高了建行在风险之上的管理水平，提高了资产质量。
《建设银行J分行财务风险管理研究》范文
《建设银行J分行财务风险管理研究》篇一一、引言随着全球经济的不断发展和金融市场的日益复杂化，财务风险管理已成为银行等金融机构的重要工作。
作为国内领先的金融机构之一，建设银行J分行在提供优质金融服务的同时，也在财务风险管理方面发挥着举足轻重的作用。
本文旨在研究建设银行J分行的财务风险管理，探讨其风险管理策略、存在的问题及解决方案，以期为银行提供更加科学、有效的风险管理方法。
二、建设银行J分行财务风险管理概述建设银行J分行在财务管理方面具有丰富的经验和专业的团队。
其财务风险管理主要涉及风险识别、评估、监控和应对等方面。
通过建立完善的风险管理体系，银行能够及时发现并应对潜在的财务风险，确保业务的稳健发展。
三、建设银行J分行财务风险管理策略1. 风险识别：建设银行J分行通过建立风险库，对各类财务风险进行分类和识别。
风险库包括市场风险、信用风险、操作风险等，以便银行能够全面掌握各类风险的情况。
2. 风险评估：银行对识别出的风险进行评估，确定风险的等级和影响程度。
评估过程中，银行会考虑风险的发生概率、可能造成的损失以及风险的可行性等因素。
3. 监控与应对：银行通过建立风险监控机制，对各类风险进行实时监控。
一旦发现潜在风险或风险超出可控范围，银行将立即采取应对措施，降低风险对业务的影响。
四、建设银行J分行财务管理中存在的问题尽管建设银行J分行在财务风险管理方面取得了显著成绩，但仍存在一些问题。
一是风险管理手段落后，未能充分利用现代科技手段提高风险管理效率；二是风险管理队伍建设不足，需要加强专业人才的培养和引进；三是风险管理文化建设不够深入，需要加强全员的风险意识。
五、解决方案与建议1. 引入先进的风险管理手段：建设银行J分行应积极引入先进的风险管理技术，如人工智能、大数据分析等，提高风险识别的准确性和效率。
2. 加强风险管理队伍建设：银行应加大人才培养和引进力度，建立一支专业、高效的风险管理团队。
同时，应定期组织培训，提高员工的风险意识和应对能力。
银行卡风险与防范措施探讨
供了渠道， 引发交易风险；另一类是中介机构或者个人不规范 （ 甚至
是非法 ）的信用卡 营销行 为引发 的风险 。
４ 建 立 和完 善 “ 人征 信 系 统 ” ． 个 ，防 范持 卡 人 信用 风险
各家银行应联合起来，建立 一个包含全社会的 “ 个人信用数
３ 内部操作风险 ．
银 行 资 金 损 失 ，或 者工 作 人 员利 用 职 务之 便 ，与 不法 分 子 勾 结 、
正 常运 行 。随 着 银 行卡 风 险 的不 断 显 现 ，研 究银 行 卡 风 险 及对 策 和 流 动 性分 析其 经营 管 理 水平 、风 险 程度 和 市 场潜 力 ，设 置相 应 具 有现 实 意义 。
一
的风险控制参数 ，有效防控风险。二是强化特约商户 日常培训 ，
增 强 其 风险 意 识 ，避 免 因人 为操 作 失 误带 来 风 险 ，不仅 要 加强 特
支 付工 具 。与 此 同时 ，银联 卡 境 外 受理 网 络 也迅 速 扩 张 ，银联 卡 手 段 ，提 高 持卡 人 防 范 意 识和 能 力 。 已 在近 ５ 国家 和 地 区 的 ＡＴ 网络 、３ 国家 和 地 区 的 Ｐ ０个 Ｍ ０个 ＯＳ 网络 实现 受 理 。银 行 卡 正 以其 携 带 方便 、结 算快 捷 等 优 势 ， 速 迅
长 １ ．％和 ｌ ．０｛ 行卡持卡消费额在社 会消费品零售 总额中 但要介绍银行卡产品的优势 ，也要注意介绍其风险点和安全使用 ９３ ７ ４０ 银 ／ 占比达 ２ ．％，比 ２０ 年提高 ２ ３ ４２ ０７ ． 个百分点 ， 社会公众用卡意识 知 识 。对 于 已发 生 的银 行 卡 风 险案 例 ，应通 过 媒 体 等方 式 及时 进 明显增强 ， 银行卡已 日益成为社会公众消费最频繁使用的非现金 行披露 ， 提高持卡人了解犯罪分子的作案手法和掌握相应的防范
操作风险是银行的最大风险——对话建行风险与内控管理委员会副主任、风险管理部总经理顾京圃
要 表现在： 定量 分析技术缺乏； 受金融市场 发育程度 不足的影响 ， 场风 险管理技术 市
方法落后 ； 风险控制技术和 工具缺乏 要借 新资本协议逐 步推广实施的机会 ， 利用“ 后 发优势” 全面提 升我国商业银行 的风险管 ，
维普资讯
操作风险是银行的最大风险
对话建行风险与内控管理委员会Ｉ ＝任、 Ｕ＝ 风险管理部总经理顾京圃 Ｉ
本刊 特约记者 ／钟 心
士 及中 行业的 革 国银 风险管理 建
Ｊ 设银行无疑是名列前茅的。 ， 建 亍 不仅是 中国银行业 第一个进行全 面风 釜 管理的商业银行 ， 而且其提炼 出的建设
内部控制建设提供思路和方法 建行能
多 ０３ 在２０ 年下半年开始较早对过热行业采 殳 收缩政策 ， 能够使银行资产质量大幅度 升 并进而顺利实现上市 ， 都离不开其卓 ｉ 成效的风险管理体 系的作用。
而提及建行的风险管理 则无疑绕不
人 员。 有效的风 险管理， 必然是上述要素共
市场风 险的重要性程度排序 。 巴塞尔委 员
理水平应该做 哪些工作７
顾 京圃： 国商业银 行风 险管理技术 我
方 法 与 国际 先进 银行 相 比 有较 大 差 距 ， 主
会的一项 统计 表明， 发达 国家银行操作风
险资本需求平 均水平 为资本需求的１％左 Ｏ
右 ， 见操作风 险在 发达 国家商业银行 中 可
险与内控管理委员会 副主任兼委员会办公 室主任 风险管理部总经理。 以说 可 是他的
一
就 是 引 进 国 际 先 进 的 风 险 管理 技 术 和 方
法， 特别是 定量分析技术 ， 以为通过计量模
建设银行信用风险管理对策研究论文
建设银行信用风险管理对策研究论文摘要：本论文旨在探讨建设银行信用风险管理对策，以减少信用风险对银行业务的不利影响。
首先，论文介绍了信用风险的定义和特征。
然后，分析了当前建设银行在信用风险管理方面存在的问题，如不完善的内部控制体系和风险评估方法不准确等。
接下来，提出了一系列应对措施，包括加强内部控制，建立全面的风险评估体系，加强监督和风险管理能力培养等。
最后，通过案例研究验证了提出的对策的可行性和有效性。
关键词：信用风险、建设银行、对策、内部控制、风险评估1. 引言信用风险是银行业务中常见的风险类型之一，如果不加以有效管理，将对银行的经营业绩和声誉产生严重影响。
建设银行作为中国最大的商业银行之一，其信用风险管理对策研究具有重要意义。
本论文旨在探讨建设银行如何适应现代金融市场的需求，提高信用风险管理能力，以保持其在行业中的竞争力。
2. 信用风险的定义和特征信用风险是指借款人或其他交易对手不能按时履约或无法履约的风险。
它是银行业务中最主要的风险之一，具有不确定性、不可预见性和不可控制性的特征。
信用风险的特征包括违约概率、违约损失和违约相关性。
3. 建设银行信用风险管理存在的问题建设银行在信用风险管理方面存在一些问题，如内部控制体系不完善、风险评估方法不准确、风险管理能力不足等。
这些问题导致了信用风险管理的不稳定和风险的积累。
4. 建设银行信用风险管理对策为了提高建设银行的信用风险管理能力，本论文提出了一系列对策。
首先，建设银行应加强内部控制，建立健全的风险管理体系和流程。
其次，建设银行需要建立全面的风险评估体系，包括定量和定性评估方法。
最后，建设银行应加强监督，建立有效的风险管理能力培养机制。
5. 案例研究通过对建设银行信用风险管理对策的案例研究，本论文验证了提出的对策的可行性和有效性。
案例研究表明，加强内部控制、建立全面的风险评估体系和加强监督都能有效降低信用风险，并提高建设银行的竞争力和市场份额。
建设银行操作风险管理存在的问题及对策研究
建设银行操作风险管理存在的问题及对策研究作者：张晓梅王晓雯来源：《现代经济信息》2012年第12期摘要：操作风险是目前我国商业银行面临的主要风险，操作风险管理对我国商业银行有着特殊的意义。
本文以建设银行为例，针对建设银行操作风险管理中存在的管理体系建设缺陷、管理机制建设缺陷、管理手段运用不足、监督检查力度不够的问题，提出了构建整合的管理框架、建立完整的管理流程、完善操作风险内部控制机制、加快信息技术和操作风险管理工具的开发运用的对策，以期提高建设银行操作风险管理的有效性，也为其他商业银行操作风险管理提供借鉴，促进商业银行的健康发展。
关键词：建设银行；操作风险；风险管理中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）06-0-01进入21世纪以来，各类经济活动日益丰富，带来了金融行业的飞速发展，但是各种违规和欺诈事件也层出不穷，操作风险管理控制日益受到关注。
以中国建设银行为例，全行初步建立了操作风险管理整体框架，明确了操作风险管理的组织构架，构建了操作风险损失事件数据库，建立了对基层机构监控检查制度。
但还存在不少问题，如何提高操作风险管理能力，已经成为建设银行亟待解决的重大问题。
一、操作风险概述在《新巴塞尔资本协议》中，巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为：由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等导致直接或者间接损失的可能性的风险。
操作风险具有以下四个方面的特征：操作风险贯穿了银行业务的全过程、操作风险属于内生性风险、操作风险大多是可控制的、操作风险管理难度大。
巴塞尔委员会依据操作风险的成因将其划分以下七类：内部欺诈、外部欺诈、雇用合同以及工作状况带来的风险事件、客户或产品以及商业行为引起的风险事件、有形资产的损失、经营中断和系统出错、涉及执行或交割以及交易过程管理的风险事件。
二、建设银行操作风险管理存在的问题(一)管理体系建设缺陷从组织体系上看，“三道防线”缺乏有机整合，监督检查交叉重复，内部协调成本高，管理合力难以形成；业务部门尚未建立真正意义上的操作风险管理团队，主要通过配备业务检查人员开展合规检查来履行风险管理职责。
银行柜面操作风险成因及对策分析
起 的操 作 风 险 ， 主要 是指外部 欺诈 、 突 发 事 件 以 及 银 行 经 营
环境 的不利变 化 等情 况 。柜 面操 作 风 险一 旦 发 生 ， 损 失 将 作 风 险 的动 态 管 理 体 系 ， 才能将风 险管理执行 到位 。 柜 面 操 作 风 险 的 形 成 有 的是 由于 内 部 的 管 理 机 制 不 健 全 所 造成的， 有 的 是 由 于柜 员 风 险 意 识 和 能 力 不 足 所 造 成 的 ， 有 的则是 内部人 员或 内外 勾 结作 案 ， 呈 现 多 样 化 的 特 征 。二
理和部 分操作 方面存在 漏洞 ， 存在隐性风 险 ， 导 致 案 件 的发 生 。基 于 此 ， 就 柜 面操 作 风 险 进 行 简单 的 分 析 。
关键 词 ： 银 行柜 面 ； 操 作风险 ； 对 策 中图分类 号 ： Ｆ ８ ３ 文献 标识码 ： Ａ 文章编 号 ： １ ６ ７ ２ — ３ １ ９ ８ （ ２ Ｏ １ ３ ） １ １ － ０ １ １ ２ — ０ ２
柜员 ， 这样 ， 通 过 晨 会 传 导 的知 识 是 不 能 满 足 全 体 员 工 的 需 求， 导致部分柜 员在操作 时会 出现瑕疵 。 （ ３ ） 虽然制 度 和 流程 建 设 每天 都 在 更新 ， 但是 ， 往 往 在
是 破 坏 性 。柜 面 操 作 风 险 涉 及 的 种 类 多 样 ， 覆 盖面 广 ， 加 上 基 层 机 构 执 行 过 程 中 执 行 力 不 足 ， 管 理 者 为 了 追 求 营 销 效 近 年来银行 柜面 风险 所 引发 的 案件 层 出不 穷 ， 涉 案 的 金 额 果 和 账 面 利 润 ， 常常 会 出现 上 有 政 策 ， 下 有 对策 的想 法 ， 总 也越 来越大 ， 给社 会 、 金 融行 业 、 柜 员 及 客 户 均 带 来 一 定 程 抱 着 与 制 度 和 流 程 打 擦 边 球 的 方 式 去 执 行 。并 且 ， 柜 员 只 度 的 负 面 影 响 或 损 失 。三 是 不 可 预 知 性 。银 行 柜 面 由 于 人 知 道 机 械 操 作 ， 对 风险防 控重点 不 了解 ， 形 一 项新 业 务 的推 出 ， 只 是培 训 到 主
建行手机银行风险管理探讨
建行手机银行风险管理探讨作者简介：xxx 中国建设银行xxx支行工号xxx内容摘要进入二十一世纪，各大商业银行开拓疆域，势在虚拟的互联网中再建一个移动金融世界“手机银行”。
手机银行的浮出人世给银行电子化时代带来更多的可能性，在移动互联技术的推动下，已改变了老百姓现有的金融消费习惯，更为重要的是，人们可尽享7×24小时的“掌上银行”服务便利。
伴随智能手机的热潮，手机银行迎来高速发展。
手机银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，其潜在的风险远远高于传统银行。
本文以手机银行发展历程和业务特点为切入点，结合建行手机银行发展现状，对建行手机银行业务存在的风险进行分析，在此基础上对相应的安全策略提出建议。
对于更好发展手机银行、有效防范和控制相关风险，具有一定现实意义。
关键词建行手机银行风险分析安全策略目录一、引言 (3)二、手机银行发展历程及优势 (3)（一）开放程度更广泛 (5)（二）客户主导服务 (5)（三）随时随地提供全天候服务 (5)（四）客户身份认证准确便捷 (5)（五）交易成本低 (6)（六）业务综合性强 (6)三、建行手机银行风险分析 (7)（一）操作风险 (7)（二）法律风险 (8)（三）信誉风险 (9)四、建行手机银行风险成因分析 (9)（一）系统技术相对落后 (9)（二）客户的错误操作 (10)（三）内控制度执行失效 (10)（四）监管机制尚不完善 (11)五、针对以上风险的防范策略 (11)（一）注重科技创新，提高系统技术支持 (11)（二）加强客户教育，强化风险防范意识 (12)（三）改进内控制度，加大制度执行力度 (12)（四）完善法律法规，加快监管机制建设 (12)六、结语 (13)参考文献 (14)一、引言手机银行又称移动银行，是指商业银行为客户提供的一种利用移动设备作为与银行交互工具完成各种金融服务的产品。
手机银行是无线通讯技术与银行金融业务结合的产物，真正将无线通讯技术的3A(Anytime、Anywhere、Anyway)优势应用到金融业务领域中，不仅实现了为客户提供便捷实时的银行服务，还拓展了银行的服务范围和服务时间，极大地降低了银行的服务成本，提高了客户使用体验满意度。
建设银行风险管理实践优势和不足
建设银行风险管理实践优势和不足建设银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的业务覆盖和庞大的客户群体。
在风险管理方面，建设银行积极探索和实践，取得了一定的成绩。
本文将从以下几个方面分析建设银行的风险管理实践优势和不足。
一、风险管理实践优势1. 完善的风险管理体系：建设银行建立了一套完善的风险管理体系，包括风险管理政策、流程、方法和工具等。
该体系覆盖了市场风险、信用风险、操作风险等各类风险，并与公司治理结合起来，形成了一个相对完整的框架。
2. 多层次的风险监测和评估：建设银行在风险监测和评估方面做得比较全面。
他们通过建立多个级别的监测指标和模型来及时发现潜在的风险，并进行相应的评估。
这有助于提前预警和采取相应措施来应对可能出现的问题。
3. 严格的信贷审批流程：作为商业银行，建设银行的信贷风险管理是非常重要的。
他们建立了一套严格的信贷审批流程，包括借款人资格审查、项目评估、风险定价等环节，以确保放贷的风险可控。
4. 多元化的风险分散：建设银行通过多元化的业务布局和产品创新来分散风险。
他们不仅在国内开展各类金融服务，还积极拓展海外市场，通过投资组合多样化来降低整体风险。
5. 强大的技术支持：建设银行注重科技创新，在风险管理方面也不例外。
他们引入了大数据分析、人工智能等技术手段来辅助风险监测和预测，提高风险管理效率和准确性。
二、风险管理实践不足1. 面临着复杂多变的市场环境：当前全球经济形势复杂多变，金融市场波动剧烈。
建设银行在面对这种环境时可能会遇到一些挑战，如市场风险、流动性风险等。
2. 风险管理信息系统仍有待提升：虽然建设银行引入了先进的技术手段，但在风险管理信息系统方面仍有一定的不足。
数据采集和整合可能存在一定的滞后性，影响了对风险的准确评估。
3. 风险管理人员培训和专业素质提升：风险管理是一个复杂而专业的领域，需要专业人员具备丰富的知识和经验。
建设银行在这方面可能还需要加强对风险管理人员的培训和专业素质提升，以应对日益复杂的市场环境。
建设银行山东省分行会计业务操作风险管理研究的开题报告
建设银行山东省分行会计业务操作风险管理研究的开题报告一、选题背景及意义随着银行业务的快速发展和金融行业的日益竞争，银行会计业务操作风险的管理显得越来越重要。
作为我国四大国有商业银行之一的建设银行，在山东省内的业务量日益增加，因此，建设银行山东省分行的会计业务操作风险管理成为研究的重要课题。
目前，建设银行山东省分行已具备诸如会计准则、会计政策、会计制度等方面的规范要求，但在实际操作中，仍然存在一定的风险。
因此，通过对其会计业务操作风险进行研究，可以帮助银行更好地规范其操作流程，进而提升其管理水平和服务能力。
本研究旨在探讨建设银行山东省分行会计业务操作风险管理的现状和存在的问题，进而提出针对性的改进措施，以提升其风险管理水平，保障银行业务的安全性和稳定性，以及进一步提升建设银行的竞争力。
二、研究的主要内容和方法本研究主要围绕建设银行山东省分行的会计业务操作风险管理，通过对该行会计业务的相关资料和操作流程进行梳理和调查，结合风险管理理论，主要内容包括以下几个方面：1. 建设银行山东省分行会计业务操作风险的现状分析：通过收集、整理该行会计业务操作风险的大量数据和信息，对其存在的问题和不足进行分析和阐述。
2. 会计业务操作风险管理的现状分析：对建设银行山东省分行现有的会计业务操作风险管理措施和体系进行分析和评估，以发现其存在的问题和不足。
3. 针对性的改进措施：参考国内外同行业的管理经验，结合建设银行山东省分行的实际情况，提出科学有效的改进方案和措施，以推进会计业务操作风险管理的持续改进。
研究方法主要采用文献查阅分析法、个案分析法、调查问卷法、专家访谈法等方法，通过对建设银行山东省分行的会计业务操作风险进行细致深入的研究，为改进其风险管理提供科学依据和建议。
三、研究的预期目标和成果通过本研究，旨在提高建设银行山东省分行的会计业务操作风险管理水平，实现风险管理能力的持续提升，预期达到以下目标和成果：1. 深刻的理论认识：对建设银行山东省分行的会计业务操作风险进行科学的理论研究和技术分析，深入认识其存在的问题，为提出相应的改进措施和方案提供理论指导。
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中国建设银行操作风险管理探讨
mba毕业论文提纲怎么写，小编为你提供一篇关于中国建设银行操作风险管理探讨的毕业论文作为您的参考，希望您喜欢！
摘要：
操作风险是指由不完善或失败的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，它是商业银行实际工作中一个重要而生动的议题。
国际银行业对操作风险的整体关注，距今不过XX 年时间。
20世纪90年代中期以来，国际金融领域发生了一系列因操作风险导致的金融机构陷入困境事件，引起了业界对操作风险的关注。
巴塞尔银行监督管理委员会（bis）在XX年6月颁布的《新资本协议》中，将操作风险列为银行三大风险之一，并首次将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，从而带动了国际金融界对操作风险的广泛研究和讨论。
中国银行业监督管理委员会于XX年3月27日下发了《关于加强防范操作风险工作力度的通知》，标志着我国商业银行的操作风险管理进入了一个新阶段。
当前，四大国有商业银行正在陆续启动新一轮的变革，XX 年10月27日，建设银行在香港成功上市，意味着建设银行将面对来自证券监管部门、银行监管部门、投资者、股东、新闻媒体、客户和社会公众更加严格、深入、全面、透明的监督，更需要严格规范的内部管理。
针对国内商业银行操作风险相关知识和管理水平相对低下的状况，如何借鉴发达国家关于操作风险管理的理
念和方法，引入国际先进的操作风险管理技术，尽快建立起完善的操作风险管理构架，全面加强内控机制建设，大力提高识别和控制操作风险的能力，已经成为中国建设银行必须认真关注并加以解决的问题。
操作风险问题研究，对于建设银行增强自身抵御风险和参与国际竞争的实力，促进各项业务的持续、健康发展，具有较强的现实意义和指导意义。
*从操作风险的基本内涵、特征、分类和国内外监管机构对操作风险管理的基本要求出发，通过分析比较国内外商业银行操作风险管理的现状，透过损失事件调查，发现建设银行在操作风险管理理念、认识、运作机制、技术手段等方面存在的差距和不足，阐明加强操作风险管理的重要性和必要性。
最后，作者主张从六个方面入手，建立有效的操作风险控制机制、运行机制和传导机制。
即：制定清晰的操作风险管理政策，构建公司治理下的分工明确、相互牵制的操作风险管理组织架构，培育全员风险管理文化，推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设，加快操作风险识别评估，强化问责和激励机制。
关键词：操作风险；内部控制；建设银行
abstract
导论
第一章操作风险的基本内涵及操作风险管理的历史演进
第一节操作风险的定义和特征分析
第二节操作风险分类及应用举例
第三节商业银行操作风险管理的历史演进
第二章国内外监管机构对商业银行操作风险管理的要求
第一节巴塞尔委员会关于操作风险管理的研究
第二节中国银行业监督管理委员会关于操作风险管理的要求
第三章国内外商业银行操作风险管理现状
第一节国外先进银行操作风险管理状况
第二节我国商业银行操作风险管理研究与实践
第三节建设银行操作风险管理现状及存在问题
第四章建设银行加强操作风险管理的设想
第一节制定清晰的操作风险管理政策
第二节构建起公司治理下的完善的操作风险管理组织架构第三节培育全员操作风险管理文化
第四节推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设
第五节加快操作风险识别评估工作
第六节强化问责和激励机制
结束语
参考文献
致谢
来源。