中国银行供应链融资业务流程

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中国银行产品供应链融资产品

供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。

适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。

申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。

业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。

业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。

A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。

为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。

随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。

为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。

经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。

供应链详细业务流程

供应链详细业务流程在现代商业环境中，供应链管理变得越来越重要。

供应链是指涉及原材料采购、产品制造、物流运输等环节的一系列活动，这些活动共同构成了一个完整的供应链流程。

本文将详细介绍供应链的各个业务环节，以帮助读者更好地理解和应用供应链管理。

一、需求管理需求管理是供应链的起点，它与市场需求紧密相关。

在需求管理中，企业需要通过市场调研等手段了解市场需求的趋势和变化，以便准确预测市场需求，并进行产品规划和销售预测。

通过有效的需求管理，企业可以优化生产计划，避免产能浪费和库存积压，提高产品的供应能力和市场竞争力。

二、采购管理采购管理是供应链中的重要组成部分，它直接关系着原材料的供应和成本控制。

在采购管理中，企业需要与供应商建立良好的合作关系，选择可靠的供应商，并建立供应合同。

同时，企业需要制定采购计划，并进行供应商的评估和选择，以确保原材料的及时供应和质量可靠。

三、生产管理生产管理是供应链流程中的核心环节，它涉及到产品的加工制造和生产计划的安排。

在生产管理中，企业需要根据销售预测和市场需求制定生产计划，并确保生产进度的正常推进。

同时，企业需要进行生产成本的控制，提高生产效率和产品质量，以满足市场需求，并降低生产成本。

四、物流管理物流管理是供应链流程中的另一个重要环节，它与物流运输、仓储管理和配送管理等密切相关。

在物流管理中，企业需要选择合适的物流服务提供商，并建立物流合同，以确保产品的及时和安全运输。

同时，企业需要进行仓储管理，合理安排仓储空间和货物配送，以满足不同地区的需求。

五、售后服务售后服务是供应链流程的最后一环，它与产品质量和顾客满意度息息相关。

在售后服务中，企业需要及时响应客户的投诉和问题，并提供有效的解决方案。

通过优质的售后服务，企业可以增强顾客的忠诚度和口碑，进一步提升市场竞争力。

综上所述，供应链管理涉及到需求管理、采购管理、生产管理、物流管理和售后服务等多个业务环节，这些环节紧密配合，构成了一个完整的供应链流程。

中国银行供应链融资

中国银行供应链融资随着全球经济一体化程度的不断提升，供应链管理日益成为企业竞争力的重要源泉。

与此供应链融资作为一种新兴的融资方式，正逐渐被广大企业和金融机构所接受和运用。

作为国内领先的金融机构，中国银行在供应链融资领域也做出了积极的探索和实践。

一、中国银行供应链融资概述中国银行供应链融资是中国银行针对供应链中各参与方提供的综合性金融服务。

它以供应链的核心企业为出发点，通过对其上下游企业的支持和合作，提供定制化的金融解决方案，从而促进整个供应链的健康发展。

二、中国银行供应链融资的优势1、降低融资成本：中国银行供应链融资通过对整个供应链的优化，可以降低各参与方的融资成本，提高资金使用效率。

2、提高融资效率：通过核心企业的信用担保和上下游企业的协同合作，可以快速实现融资，提高融资效率。

3、增强企业竞争力：供应链融资可以帮助上下游企业获得更好的资金支持，提高其竞争力，从而促进整个供应链的发展。

4、优化金融资源配置：通过供应链融资，可以将金融资源更有效地配置到实体经济中，促进经济的健康发展。

三、中国银行供应链融资的实践案例假设某核心企业A公司，其上游供应商B公司和下游销售商C公司都面临着资金紧张的问题。

中国银行通过为A公司提供综合金融服务，包括为其上游供应商B公司提供应收账款质押融资，为其下游销售商C公司提供订单融资服务，从而帮助整个供应链的参与者解决了资金问题，提高了供应链的运作效率。

四、结语中国银行供应链融资是一种创新的金融模式，它通过与实体经济的深度融合，帮助企业解决资金问题，提高其竞争力，促进整个供应链的发展。

也体现了中国银行作为一家负责任的金融机构，积极服务实体经济，推动经济社会发展的使命和担当。

供应链融资的风险测度与管理：基于中国银行交易数据的实证研究引言供应链融资是一种金融服务，旨在解决中小企业融资难的问题。

它以供应链上的核心企业为依托，通过对供应链上下游企业的信用评估，为中小企业提供融资支持。

供应链金融业务流程图(全流程)

供应链金融业务流程图
借款人
征信查询申请填写现场调查
管理顾问
征信查询
审贷会
系统录入员
合规审查人
投资人
会计
活跃户
不良处置
线下
资料审查调查报告通知拒绝流程终止协助完成放款交接审批结果通知（电话录音）审批未通过上会审批审批通过签订担保合同（如有）
决议表
决议要素审核
不良处置
纸制资料
后台系统
制作调查信息图表未通过通过录入还款信息信息债权发布放款
正常转让转让审核逾期转让
重新组织投标或
注册实名认证协助完成
注册实名认证手机绑定银行卡绑定
补足标的放款要素复核转入债权
手机绑定
线上前台Biblioteka 网站交易密码设定银行卡绑定
转入债权网站交易密码设定充值
自动还款设置投标获得资金电子档案转入债权
还款
债权转让
录入借款信息系统审核
满标预审满标不满标流标预警

整理细数14家商业银行的供应链金融服务

史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。

为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。

它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。

下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。

1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。

深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。

第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。

第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。

利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。

第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。

在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。

融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。

在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。

截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。

平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。

2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件

制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游企业“N”提供融资服务，包括应收账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为供应链上的企业提供线上化、便捷化的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状况、供应链情况进行实地调查，了解客户实际需求和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照银行内部审批流程进行审批，包括风险评估、额度核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式文件形式通知客户，包括授信额度、融资利率、还款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相应的担保措施，如质押、抵押、

《中国银行股份有限公司供应链融资业务管理办法(2011年版)》

中国银行股份有限公司供应链融资业务管理办法（2011年版）第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。

第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。

第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。

统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。

（二）“1+N”原则。

依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。

（三）客户导向原则。

从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。

（四）差异化原则。

评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。

第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。

供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。

（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。

中国银行供应链融资产品介绍

供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。

随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。

跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。

大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。

对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。

对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。

因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。

这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。

供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。

银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。

供应链融资在国有企业中的实践

供应链融资在国有企业中的实践全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：供应链融资在国有企业中的实践随着市场竞争日益激烈，企业在运营过程中会面临各种资金需求，尤其是在供应链管理中。

国有企业作为国民经济的重要支柱，其供应链融资的实践尤为重要。

本文将通过对供应链融资的定义、特点以及国有企业中的应用进行分析，旨在探讨供应链融资在国有企业中的实践。

一、供应链融资的定义供应链融资是指企业利用供应链上的各种交易活动和商业关系，通过金融手段解决资金短缺问题，以达成资金流动的一种金融方式。

其核心在于以供应链上的各种商业活动作为依托，通过金融机构提供的融资服务，解决企业在供应链上的融资需求，达到优化整个供应链金融成本和采购成本的目的。

1. 多方参与：供应链融资是依托供应链上的各方商业活动，需要多方的参与，包括企业、金融机构、供应商和客户等。

2. 高效便捷：供应链融资通过金融手段解决企业的资金需求，能够提高企业的资金周转效率，缩短资金周转周期，提高资金利用效率。

3. 风险共担：供应链融资是建立在供应链上各方商业活动的基础上，各方要共同承担业务风险，因此需要建立完善的风险管理体系。

国有企业作为国家经济中重要的组成部分，其供应链融资实践对于国民经济的稳定运行和健康发展尤为重要。

国有企业在供应链融资实践中，具有以下几个特点。

1. 资金需求量大：国有企业所涉及的产业和业务范围广泛，涉及的资金需求量较大。

供应链融资可解决企业在采购、生产、销售等环节中的资金需求问题。

2. 多元化合作方式：国有企业与金融机构、供应商、客户等各方合作关系复杂多样，可通过多种供应链融资方式，如银行承兑汇票、保理业务、应收账款融资等，满足不同场景下的资金需求。

3. 风险管控能力强：国有企业在供应链融资实践中，积累了丰富的风险管理经验，能够通过供应链金融工具有效降低交易风险，保障供应链金融业务的安全运行。

以中国石油、中国石化等国有企业为例，它们在供应链融资实践中取得了一系列成功经验。

供应链详细业务流程

供应链详细业务流程供应链是现代商业运作中不可或缺的重要环节，它涵盖了商品从生产者到消费者手中的整个流转过程。

供应链中的详细业务流程包括原材料采购、生产制造、物流运输、仓储管理和销售等多个环节，每个环节都有其独特的功能和作用，相互之间紧密关联，形成了一个完整的商业生态系统。

首先，供应链的开始是原材料采购。

原材料采购环节通常由采购部门负责，他们会根据企业的需求和产品规格，与供应商进行谈判和合作，确保原材料的供应稳定和质量可靠。

与供应商签订合同后，采购部门还需要进行订单管理和库存控制，以保证供应链的正常运转。

其次，原材料采购完成后，接下来就是生产制造环节。

在生产制造环节中，企业会根据订单和市场需求，安排生产计划，确定生产线和生产工艺。

此时，生产部门负责协调各种资源，包括人力、设备、能源等，并进行生产过程的监控和管理。

该环节的目标是高效生产，确保产品质量和交货期的准时。

随后，物流运输环节起着连接供应链各个环节的重要作用。

物流运输环节主要包括运输计划、货物装载、运输工具选择、运输路线规划、运输控制等。

运输部门需要合理安排运输的节奏和路线，以减少运输成本和准时送达货物。

除了运输工具的选择外，还需要注意货物的包装和标识，确保货物的安全和完整。

与物流运输密切相关的环节是仓储管理。

仓储管理包括仓库的选择、仓储设备的购置、库存管理、出库入库等。

仓库负责存储和管理货物，确保货物的安全和完整性。

库存管理是仓储管理的重要内容，它涉及到货物的分类、上架、盘点和报废等。

合理的库存管理可以提高库存周转率，减少库存积压，降低运营成本。

最后，供应链的最后一环是销售环节。

销售环节主要由销售部门负责，他们负责与客户进行沟通和交流，了解市场需求并推动销售。

销售部门会与供应链的其他环节紧密合作，根据市场需求和供应链的能力，制定销售计划和销售策略。

在销售环节中，还包括订单管理、价格调整、售后服务等各种工作。

综上所述，供应链的详细业务流程涵盖了原材料采购、生产制造、物流运输、仓储管理和销售等多个环节。

农行供应链操作手册

农行供应链操作手册农行供应链操作手册是指农业银行供应链金融业务的操作手册，包括相关操作流程、注意事项和风险控制措施等内容。

以下是一个简单的农行供应链操作手册的示例：一、供应链金融业务的申请流程：1. 申请人提出供应链金融业务需求，填写申请表并提交相关资料。

2. 农行审核申请人的资质和信用状况，对其供应链的可行性和风险进行评估。

3. 农行向申请人提供融资方案和相关协议。

4. 双方签订合作协议，明确融资条件、费用和还款方式等内容。

5. 申请人提供必要的抵押品或担保，并完成贷款手续。

6. 农行核准并发放融资款项给申请人。

二、供应链金融业务的管理和操作：1. 农行与申请人建立供应链金融账户，并提供相关操作系统和工具。

2. 申请人通过农行的系统，进行订单和应收账款的管理和抵押质押操作。

3. 农行对申请人的订单和应收账款进行核查和监控。

4. 农行根据申请人的订单和应收账款，及时发放融资款项给申请人。

5. 申请人按期还款，并提供所需的还款凭证。

6. 农行对申请人的还款情况进行跟踪和监控，及时处理逾期和风险事件。

三、供应链金融业务的风险控制：1. 农行通过对申请人的资质和信用状况进行评估，选择合格的供应链合作伙伴。

2. 农行对申请人的订单和应收账款进行核查和监控，及时发现风险和问题。

3. 农行要求申请人提供抵押品或担保，作为风险的控制措施。

4. 农行通过严格的还款管理和违约处罚制度，强化申请人的还款意识和能力。

5. 农行与申请人建立良好的沟通机制，及时解决问题和纠纷。

以上是一个简单的农行供应链操作手册的示例，实际操作手册应根据农行的具体业务和风险控制要求进行设计。

中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）

中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

一、项目初审1.1.向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。

1.2.调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。

为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。

1.3.由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。

二、项目评估2.1.对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。

2.2.在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。

2.3.将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。

2.4.将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。

三、商务谈判3.1.谈判原则。

商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。

要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。

租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。

3.2.询价、比价。

根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。

对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。

对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。

3.3.商务谈判。

租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。

租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。

由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。

银行应收账款供应链融资业务

刍议银行应收账款供应链融资业务摘要：作为一项国内外银行广泛关注且推广的创新业务，供应链融资业务不仅能给银行带来盈利和新的市场，而且还能有效降低供应链管理的成本。

本文通过对银行应收账款供应链融资业务的分析，来研究这项业务对大庆市银行执行稳健的货币政策、大庆市经济结构的调整和大庆市大项目建设的加强以及中小企业的发展所带来的良好效应。

关键词：应收账款；供应链融资随着科技的进步和发展，我国银行金融业也在不断的改革和创新，各种银行间的竞争也在不断加剧，为了争取到更多的企业市场份额，各商业银行更是纷纷研发各种金融产品，借助企业供应链中物流、信息流和资金流运行的相关特点，积极创造新型的授信技术和客户关系管理模式，向各大型企业和上下游的中小企业推出各种供应链金融业务，这种模式突破了传统的信贷中评级授信和抵押担保等多种限制，支持促进了中小型企业的快速发展。

本文介绍的是其中一种，银行应收账款供应链融资业务。

一、什么是应收账款供应链融资业务应收账款供应链融资，指的是企业为了取得运营资金，以供应链上的核心企业的应收账款为基础，并以应收账款作为第一还款来源，向银行申请短期贷款，由银行为其提供融资，其中贷款期限不应超过应收账款的账龄。

这种融资的参与者是债权企业、债务企业和银行，其中融资的对象是处于供应链上游的债权企业，在运作中，债务企业起着反担保的作用，因此它应具有良好的信用，在融资企业出现问题时，由债务企业来弥补银行的损失。

二、应收账款供应链融资业务的优势1、执行稳健的货币政策在当今降准降息、货币流动性趋于宽松的金融政策下，为适应国家的宏观调控政策，银行如何更好的控制风险增加收益，是银行有效健康发展的关键。

在早期，银行的服务对象主要是大客户，这种授信额度过于集中的行为，会导致银行的贷款风险上升，由于很多客户的物流并不活跃，因此还容易造成资金流和现金流不匹配，而应收账款供应链融资业务，可以为银行开发更多的客户群体，尤其是信用度较高的优质客户，在这种业务模式下，银行服务的不仅仅是核心企业，还包括供应链中的上下企业，这就使得银行与供应链中的企业联系更加紧密，并能从中获得更多的信息，从而拓展潜在客户，为银行增加新的业务。

中国银行易信融资流程

中国银行易信融资流程首先，中国银行易信融资流程包括以下几个主要步骤：1. 注册和申请，首先，融资方需要在中国银行的官方网站上注册并填写相关信息，包括企业基本信息、财务状况、融资需求等。

然后，提交融资申请。

2. 审核和评估，中国银行会对融资申请进行审核和评估。

这一过程包括对企业信用状况、财务状况、经营情况等进行综合评估，以确定融资的可行性和风险。

3. 合同签署，如果融资申请通过审核，中国银行将与融资方签署相关的合同和协议，明确双方的权利和义务，包括融资金额、利率、还款方式等。

4. 资金发放，在合同签署后，中国银行将根据约定的方式和时间，将融资款项划入融资方的指定账户。

融资方可以根据自身需求使用这些资金。

5. 还款和结算，融资方需要按照合同约定的还款方式和时间，将融资款项及利息等按时归还给中国银行。

还款可以通过自动扣款、转账等方式进行。

除了以上的基本流程，还有一些其他的注意事项和补充信息：1. 融资条件，融资方需要满足中国银行的融资条件，包括企业注册时间、经营状况、信用记录等。

不同的融资产品可能有不同的条件要求。

2. 利率和费用，融资方在获得融资时需要支付利息和相关费用，具体金额根据合同约定而定。

利率通常根据市场利率和融资方的信用状况确定。

3. 风险评估，中国银行在审核融资申请时会对融资方的风险进行评估，以保证融资的安全性。

融资方需要提供真实准确的信息，否则可能导致申请被拒绝或者融资合同被解除。

4. 监管要求，作为一家银行，中国银行在融资流程中需要遵守相关的监管要求和法律法规，以保护融资方的合法权益。

总结起来，中国银行易信融资流程包括注册和申请、审核和评估、合同签署、资金发放、还款和结算等主要步骤。

融资方需要满足一定的条件，支付利息和相关费用，并承担一定的风险。

中国银行在融资流程中遵守监管要求，以保护融资方的权益。

以上是我对中国银行易信融资流程的多角度全面完整的回答，希望能对您有所帮助。

订单融资

中国银行股份有限公司订单融资业务管理办法（2009年版）第一章总则第一条为规范我行订单融资业务的管理和操作，特制定本办法。

第二条本办法项下，订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方‘的申请,根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

第三条总行公司金融总部是我行订单融资业务的管理部门，负责制订和完善订单融资业务的规章制度，指导分行开展订单融资业务。

第四条总行授权各一级分行、直属分行和总行公司金融总部直接办理订单融资业务。

开办此业务的一级分行和直属分行，应根据本办法制订有关操作细则并报备总行公司金融总部。

各一级分行和直属分行负责管理和指导辖内分支机构开展订单融资业务，可以根据辖内分支机构的作业质量、业务规模、经营管理水平、风险控制能力、经营环境等情况，经报总行批准后，转授权辖内分支机构叙做订单融资业务。

第二章业务受理基本原则第五条办理订单融资的卖方原则上应同时满足以下条件：（一）我行重点支持的结算客户；（二）在我行办理贸易结算业务一年以上，业务往来正常，无不良授信记录；（三）在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录；（四）信用评级在B级（含）以上；（五）主营业务突出，履约能力强，经营情况良好，具有较强的市场竞争力；（六）与买方保持长期稳定的业务往来关系，收款记录正常，无拖欠、迟付等情况。

第六条办理订单融资的订单应满足以下基本条件：（一）买卖双方、商品名称、型号、质量、数量、价格、出运期限、付款方式及期限等内容清楚、明确，买卖双方通过签字或其它方式确认订单生效；（二）国际贸易项下，买方原则上应满足以下条件之一：1.实力雄厚、资信良好的世界500强企业及其控股子公司；2.国际知名企业，或国际评级机构（标普、穆迪或惠誉，下同）信用评级BBB(含)以上企业；3.代理行为我行已授信银行，国际评级机构信用评级BB（含）以上，我行与该代理行达成协议，为买卖双方提供包括订单融资和后续应收帐款融资在内的供应链融资，代理行承担部分或全部买方付款风险。

中国银行供应链融资

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什么是供应链（SUPPLY CHAIN）

现代供应链战略的发展离不开金融支持

供应链中的供应商和经销商往往是中小企业，信用评级低，没有足额的抵质押品，流动资金紧张，融资需求强烈生产商作为核心企业，信用评级较高，资金充裕

为提高供应链的竞争力，核心企业设法帮助供应商和经销商提高信用评级，获取融资支持，降低供应链整体的融资成本和风险
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什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）

供应链融资的作用

将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，解决供应链资金失衡问题将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系改善供应链整体融资条件、降低融资成本，避免资金链断裂风险

货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、粮棉油、汽车、钢铁等7大类商品
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融货达业务简介

主要特点
（1）是一种结构性贸易融资，通过货权质押、保险、货物监管、资金专户管理等一系列结构化设计来掌握货权、监控资金，为客户提供集物流、信息流和资金流为一体的个性化贸易融资（2）从商品贸易中货权是核心的实际出发，突破了银行传统担保方式的限制

关注供应链中的交易所产生的现金流，而非供应链中单个企业的财务报表
对整体供应链的全面金融解决方案，而非仅仅满足供应链中单个企业的融资需求成功的供应链融资解决方案必须是结构化的、量身打造的融资解决方案及风险防控措施
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什么是供应链融资（SUPPLY CHAIN FINANCE）

供应链融资的类型