单位对公业务培训教程

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实训2 对公业务

实验二对公业务一、实验目的1.熟悉商业银行对公业务的相关业务种类和基本知识。

2.熟练对公业务相关柜面操作流程、基本程序。

3.了解对公业务相关重要凭证与单证的种类及用途。

二、实验环境1.系统模块环境:柜面业务系统2.情景数据库环境:随堂练习库情景包，机构开设：1总行×1分行×12支行，每个机构网点设9名柜员。

三、教学组织1.银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。

2.柜员号申请方式：智能申请。

四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点1.开立公司客户号，必填项目有哪些？2.预开户、已激活账户为何要做区分，有何关系？3.支票如何进行售卖、注销、挂失和解挂？4.单位活期存款提现，使用何种凭证，如何查询凭证号？5.单位活期存款转账，使用何种凭证，如何查询凭证号？6.单位定期存款存入，使用何种凭证，如何查询凭证号？7.单位定期存款部分转出，使用何种凭证，如何查询凭证号？六、实验实训内容1.自拟客户信息，为单位客户甲、乙开立客户号（注：请使用自拟的客户名称代替“甲”与“乙”，下同）。

2.查询甲、乙单位的客户信息，客户号。

3.为甲单位预开活期存款户（账户属性：基本账户A），为乙单位预开活期存款户（账户属性：一般存款户B）。

4.为甲单位预开三个月期限的定期存款户C，为乙单位预开一年期定期存款户D。

5.查询甲、乙单位的开户情况，留意账户状态栏标记。

6.为A账户现金存入15万元整、为B账户存入现金50万元整。

再次查询A、B账户的账户状态（是否依然是“预开户”状态）。

7.出售转账支票、现金支票各一本（25张）至A、B账户。

（提示，支票出售菜单操作代码：5351）8.查询A、B账户已经购买的支票，留意支票的状态是否已经使用。

（操作提示：支票查询分按账号、按凭证号查询，菜单代码：53561、53562）9.使用A账户的现金支票从A账户支取现金3万元整。

使用B账户的转账支票转账至A账户，留意转账成功后两个账户的余额变动，并关注已经使用的转账支票的凭证状态。

银行对公业务培训计划

银行对公业务培训计划
一、培训内容
1. 了解对公业务的基本概念及特点
2. 学习对公账户开立流程及注意事项
3. 掌握对公存款、取款、转账等日常操作流程
4. 熟悉对公贷款业务的审批流程和风控要点
5. 学习如何提升对公业务办理效率，提高客户满意度
6. 掌握对公业务风险防控的相关知识
二、培训方式
1. 线下课程：邀请行业专家进行讲解，现场互动，案例分析
2. 在线课程：结合视频教学、在线测试，方便灵活学习
3. 实操训练：通过实际操作场景模拟，加深印象，提升操作技能
三、培训安排
•培训时间：每周一、三、五晚上7点-9点
•培训地点：公司会议室
•培训周期：2个月，共计24次培训课程
四、培训目标
1.员工全面了解对公业务的基本流程和操作规范
2.提高员工对公业务操作技能和风险防控意识
3.增强员工团队合作意识，提升工作效率和客户服务质量
五、培训评估
•每月定期举行考核测试，对员工学习情况和理解程度进行评估
•培训结束前组织综合性考核，评选出培训成绩优秀者
六、总结
通过本次银行对公业务培训计划，旨在提升员工对公业务操作技能和风险防控意识，进一步提高银行对公业务的办理效率和客户服务质量，实现员工个人能力和银行整体竞争力的提升。

希望全体员工积极参与，共同努力，实现共赢发展。

商业银行综合业务实训(对公)

商业银行综合业务实训——对公业务第七讲对公业务2010年11月15一、实训内容（一）查询（一）对公业务新开客户号（二）预开账户（三）激活账户（四）现金存款（五）现金取款（六）账户转账（七）定期存款（八）部分提取转账（九）日终轧账（十）查询二、专业术语1、营业执照110108004559577由15位组成，在工商行政管理局注册营业执照是企业法人营业执照的简称，是企业或组织是合法经营权的凭证。

《营业执照》的登记事项为：名称、地址、负责人、资金数额、经济成分、经营范围、经营方式、从业人数、经营期限等。

营业执照分正本和副本，二者具有相同的法律效力。

正本应当置于公司住所或营业场所的醒目位置，营业执照不得伪造、涂改、出租、出借、转让。

2、单位法人代码9586540229位数组成，而企业法人资格证书，只要在工商局注册为企业法人营业执照的，都可以自己出具法人资格证明。

要证明合法性，可以去工商局查询。

3、组织机构代码74613723-0，在技术监督局办理组织机构代码是对中华人民共和国内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。

4、税务登记110112746137230 在经营或纳税的税务机关办理5、单位账户种类（1）基本存款账户：可以办理现金收付和日常转账结算。

按人民银行规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本账户。

（2）一般存款账户：本账户可以办理转账结算和现金缴存，不能办理现金支取和代发工资业务，单位可在已开立基本存款账户以外的银行开立此账户；或虽为非独立核算单位，因与主管单位不在同一地点，为单独办理结算业务的需要，经主管单位批准，可申请开立此账户。

（3）临时存款账户：因临时性经营活动需要，可开立此账户。

若申请开立临时验资户，须提供工商局核发的《公司名称预先核准通知书》和该通知书列明的申请人身份证复印件。

若因外地汇入待结算款项，可凭个人身份证开立“留行待取”账户。

银行对公业务基础知识分册

中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知........................................................................................................................1.1 对公柜面渠道概况.................................................................................................................1.2 对公柜面一日流程.................................................................................................................1.3 对公柜面安全管理.................................................................................................................2 柜面核算基础知识........................................................................................................................2.1 会计要素.................................................................................................................................2.2 科目和账户.............................................................................................................................2.3 账簿和报告.............................................................................................................................2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案.................................................................................................................................2.6 会计印章.................................................................................................................................2.7 核算过程.................................................................................................................................3 资金结算业务认知........................................................................................................................3.1 银行结算账户.........................................................................................................................3.2 支付结算业务.........................................................................................................................3.3 现金管理业务.........................................................................................................................3.4 小额无贷户管理.....................................................................................................................4 柜面日常工作规范........................................................................................................................4.1 营业主管工作规范.................................................................................................................4.2 普通柜员工作规范.................................................................................................................4.3 柜面营销行为规范.................................................................................................................5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限.................................................................................................................................5.2 授权复核.................................................................................................................................5.3 对账 ........................................................................................................................................5.4 现金、重空和会计印章.........................................................................................................5.5 网点上门服务.........................................................................................................................5.6 柜面票证审核.........................................................................................................................6 对公网点应急处理........................................................................................................................6.1 服务应急预案.........................................................................................................................6.2 媒体应对处理.........................................................................................................................6.3 客户投诉处理........................................................................................ 错误!未指定书签。

某单位对公业务培训教材(PPT 73页)

客户前台身份核实客户证件核实证件预留账户开户及签约
云账户引入预开户审核机制，客户柜面等待时间更少
产品签约
企企资支产需单业业、付品单笔选网企密签笔签定银业码约扫约开、器流描产财通全、程申品务：国协：请申室通定表请、、存电代款话发银工行、企企工银利产综其业业资行品合他选网、、签签产定银企支约约品开、业付流选需通全财密程择单：国务码：独通室器进、、、行代电流签发话动约
默认开通：
法人借记卡、单位结算卡、
账户通、企业网银、代发
工资、企业财务室、全国通、账户信息即时通、钱生钱B、ATM功能、个人
云账户绑定产品更多，操作更简便
网银
产品签约流程：默认开户
时一并完成
3 • 印鉴管理
印鉴管理—印鉴卡领用
在印鉴卡指定位置注明领用机构号。通过XBANK2.0 10519印鉴卡管理-发出业务场景登记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回可不打印二维码。新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）
外币账户
人民币单位账户
经常项目外汇账户资本项目外汇账户
基本账户一般账户专用账户临时账户
只能开立一个最常开立账户
单位账户柜面开户及综合签约—账户简介
基本账户
一般账户
办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。
2 • 云账户
云账户定义
云账户是我行针对微小级客户专属
开发的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。其开户环节创新采用客户线上申请线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。目前仅支持人民币基本存款账户和一般存款账户的开立。

某单位对公业务培训

某单位对公业务培训近年来，随着我国政府机关和企事业单位的不断发展，公务员和公务员候选人的培训工作也日益重要。

为了提高组织运转的效率和公务员的综合素质，某单位决定进行一次对公业务的培训。

一、目标定位此次培训的目标是提高员工的业务能力、加强公务员的职业素养和规范管理意识，这对于提高单位整体工作效率和服务质量具有重要意义。

二、培训内容1. 政策法规：深入学习国家和单位的相关制度、法规、政策，了解公务员的职责和权益，提升员工的政策法规意识。

2. 日常业务：详细介绍公务员常见的业务流程，包括公文处理、会议组织与汇报、文件管理等，让员工清楚掌握各项工作要点。

3. 沟通协调：培养员工良好的沟通能力、团队合作精神和决策能力，让员工在工作中能够高效地与他人进行交流和协调。

4. 情绪管理：加强员工的情绪管理能力，让他们能够面对工作中的压力和挫折，保持积极的工作态度和身心健康。

5. 安全意识：重点加强员工对于单位信息安全和办公环境安全的意识，培养员工的安全保密意识和安全操作习惯。

三、培训形式1. 理论学习：由专业讲师进行授课，以理论为基础，讲解各项业务知识和技能。

2. 案例分析：通过真实案例进行分析和讨论，让员工将抽象的理论与实际情况相结合，培养思考和解决问题的能力。

3. 角色扮演：通过模拟真实工作环境，让员工实际操作并体验各项业务流程，培养业务能力和应对突发情况的能力。

4. 小组讨论：组织员工进行小组讨论，分享工作经验和解决问题的方法，促进团队间的交流和合作。

四、培训成果评估与整改1. 评估方法：通过考试和实际操作的形式进行考核，评估员工在培训中的学习成果和能力提升情况。

2. 整改措施：根据评估结果，针对不足之处进行个别指导和集体培训，帮助员工进一步提高。

五、培训后续措施1. 日常指导：安排专业人员对员工进行日常业务指导，帮助其顺利运用所学知识和技能。

2. 经验分享：定期组织员工进行经验分享会，分享工作中的取得成果和解决问题的经验，促进员工之间的交流和学习。

对公营销培训课件

《商业银行公司客户经理销售能力提升》——汪老师主讲【课程对象】：银行客户经理【课程时间】：实战版1-2天【课程大纲】：第一部分：：金融行业服务营销的竞争一、金融行业的竞争与变革二、中国银行业经营模式的改变1、由单一营销向交叉营销做转型2、由利差为主向中间业务做转型3、由交易型向服务营销型做转型4、由个体营销向联动营销做转型三、因您而变第二部分：客户市场细分和定位一、共同的客户银行客户按行业划分分析银行客户按规模划分分析小型企业中型企业大型企业外资企业小额无贷户营销服务策略二：明确目标客户1.确定目标客户----共赢2.确定目标客户方法总结查阅资料法关联寻找法中介合作法客户介绍法三：客户需求分析1.金钱游戏2.客户经营管理分析----黑点思维3.目标客户交叉销售需求分析采购类客户需求分析销售类客户需求分析理财类客户需求分析融资类客户需求分析资金管理类客户需求分析第三部分：对公客户识别与顾问式销售一、客户的判别与分类寻找客户的MAN法则客户判别之----性格色彩分析红色性格客户的判别与分类蓝色性格客户的判别与分类黄色性格客户的判别与分类绿色性格客户的判别与分类客户经理需求访谈的关键技术——五步拜访法需求访谈中的人际沟通风格匹配需求访谈问题清单设计二：客户挖掘六大途径１、需求访谈中的人际沟通风格匹配2.有效问问题的关键3.需求调查提问四步骤4.隐含需求与明确需求的辨析5.不可忽视的灰色需求分析与注意事项6.如何听出话中话？对公客户需求案例分享与分析：三、完美的MOTIVE营销法则Motivation principle （动机原理）Orientating skill （定向技巧）Tracing the relations （追踪关联）Inspiring requirement （启发需求）Value show （价值展示）FABE说业务法F—产品的功能与特色A—产品的优点B—产品的利益与好处E—相关的证据破冰演练：产品、服务营销话术脚本演练一片冰心在玉壶――处理客户异议的技巧表达感同身受询问情况做出回应Enable trading （使交易成为可能）二选一法促成销售征求客户推荐客户以诚恳的态度完成整个交易第四部分：实战篇――客户经理营销全流程管理一、电话沟通的特性互动：我说你画二、电话沟通前的准备工作1、做好事前准备工作2、拨打电话时间的选择3、接通后，自报家门4、确认对方身份及事情说明5、礼貌结束电话视频导入：一位对公客户经理电话沟通前三、电话销售流程四要素1、精彩的开场白—好的开始等于成功了一半利益优先法感谢法提供服务法提问法PMP赞美法视频导入：非诚勿扰1葛优相亲的第二人2、有效询问开放式询问封闭式询问导向式询问3、电话营销之—客户异议处理太极法处理客户异议（认同+赞美+转移+反问）4、礼貌结束电话四：制定访问计划资料----提前了解客户精神面貌—做好充分的准备工作制定访问计划----时机制定访问计划----人员（关键人员）制定访问计划----第一印象制定访问计划----寒暄的话题选择五：说服客户的技巧说服客户技巧----利益介绍法说服客户技巧----现实利益法说服客户技巧----事实证明介绍法说服客户关键点----1、倾听说服客户关键点----2、提问说服客户关键点----3、底限说服客户关键点----4、报盘说服客户技巧----临门一脚识别客户购买信号临门一脚十大成交策略六、商业银行对公业务营销方案展示与演练技巧服务方案的设计方案磋商及确定组织实施方案案例分析：中行对公业务营销策略案例分析模拟演练：对公业务展示情境营销实战训练--民生分行对公业务营销策略案例分析就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评第五部分、中国客情篇——业务从关系做起1.客户关系的基础2.客户关系发展的四种类型3.做关系的总体策略4.建关系的技巧5.做关系的技巧6.拉关系的技巧7.用关系的技巧（用关系的核心在于“用”借用资源）课程结束：重点知识回顾/互动：问与答老师简介:教育背景:中国银行私人银行家研修班中银国际香港投资银行专修学院安徽财贸学院金融学硕士中国科技大学EMBA相关证书:注册会计师国际金融理财师注册企业理财师中国银行培训师国家高级客户服务管理师工作经验:20年银行营销实战经验、8年的银行经营管理经验、4年投资银行管理经验、针对银行、证券、保险等服务营销行业五年的培训经验。

商业银行对公业务专题培训课件

和结构调整，只有不断加强调整和转型，对公业务才能克服各种不利影响，实现又好又快发展。 1．坚持以综合贡献度为标准，推进结构调整。一是结构调整应以综合贡献度为标准。综合贡献度是客户对银行的综合贡献，是客户对银行的价值。银行所追求的就是价值最大化，因此，结构调整中进或退不能以低风险作为唯一标准，低风险的业务，如果没有贡献，对银行来说没有价值。
对公业务的挑战
3 ．从风险角度分析，传统的对公业务带来的风险挑战越来越大商业银行是独立核算、自负盈亏的法人实体，并把追求最大限度
的利润作为自己的经营目标。但是商业银行又具有特殊性。首先，商业银行所经营的对象不是一般的商品，而是特殊商品——货币和货币资本；其次，商业银行的资本结构中主要是个人和企业的存款和部分借款，银行资本只占很小一部分。正是由于商业银行经营的特殊性，使得商业银行的经营活动具有极高的风险。风险在传统的对公业务中，无处不在。并不是开展其他业务，就没有风险，可以说商业银行就是经营风险的企业，但对于对公业务来说，来自风险的挑战更为严峻。对于商业银行来说，必须把防范风险作为前提，因此大力发展对公业务，还应牢固树立防范风险的意识，这是推进对公业务稳定、健康、持续发展的关键。
在此基础上，客户经理才能根据客户经营情况的变化分析对银行贷款的有利影响和不利影响，并提出加强贷款管理的建议，确知客户资金流向。
商业银行对公业务的发展策略
结构调整应该是以风险可控为前提，坚持以综合贡献度为标准。银行应该对其所有公司客户的存款、贷款、中间业务收益和所使用的全部产品进行评估，以非利差收入为主计算出客户的综合贡献度大小，并将客户综合贡献度作为结构调整最重银行对公信贷项目应坚持优中选优，从严把关、控制源头。在营

银行对公业务培训教材

77.57 100.29
债务股权比率
1.233 1.046 0.942 偿还短期借款
-79.29 -118.6 -16.37
利息保障倍数
5.275 3.849 4.311 偿还长期借款
-199.26 -7.67
现金债务总额比
0.274 0.25 0.273 流动负债中的银行借款比例 0.327 0.274 0.309
少数股东权益、折旧、摊销与息税前利润/EBITDA与主营业务收入之比。
净利润+折旧摊销-资本开支
2020/3/25
Page 7
上市公司年报分析
四、公司年报分析
2020/3/25
Page 8
上市公司年报分析
（一）联通A股公司基本情况了解
成立时间：
2001年12月31日
资产规模：
总资产1499.5亿元
七、董事会报告
2020/3/25
名称、注册地址、信息披露、股票代码等本年度与近三年主要会计数据与经营数据摘要股份变动与股东情况高级人员持股与薪酬情况、员工结构公司治理、独立董事、董事会等职责履行情况报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况报告期内经营状况、财务状况、投资情况、新年度业务发展计划、董事会日常工作情况及对股东大会决议的执行情况（包括授权事项、利润分配、配股、增发新股等方案）
募股情况：
流通股27.5亿股；
非流通股169.5亿股
业务范围：
投资控股公司
年度重大事项：收购联通新世纪（BVI）
公司组织结构：见图
2020/3/25
Page 9
上市公司年报分析
联通集团组织结构图
中国联合通信有限公司

对公业务操作课程课程大纲

二、培训目标
1.知识目标：对整个对公业务操作流程有一个初步的了解
2.态度目标：培养学员认真，踏实，好学的工作态度
3.技能目标：达到IT蓝图对公项目技能三级能手
三、参考资料
中国银行股份有限公司四川省分行账户实施管理细则2010版
支付结算办法
中国银行股份有限公司四川省分行大额热线验证管理办法
中国银行股份有限公司四川省分行账户集中上收复审系统管理办法
票据法
人民银行相关文件
四、设施要求
电脑，投影仪
二、课程章节索引
章节
目录
培训目标
时间
第一章
账户基本情况概述
了解账户的概念
20分钟
具体内容
账户的基本概念
单位账户分类
人民币单位账户分类
人民币单位结算账户分类、
互动练习：提问方式进行回顾
本章难点
1、核准类账户和备案类账户的划分
2、结算类账户的分类及使用范围
本章重点
2、交易码的具体操作
…
第四章
销户
让学员了解销户流程
30分钟
具体内容
互动练习：情景模式
1账户销户相关规定
1.1销户条件
1.2销户应提供的资料。
1.3报送相关有权机关
2账户销户操作规程
2.1对资料合规性的审核
2.2系统操作
2.3后续处理
加入模拟场景，请学员上台扮演销户过程，互动讨论
3账户销户风险点
本章重点
账户分类
…
第二章
账户的开立
了解开户所需资料及印鉴的预留
50分钟
具体内容
1、各类账户开户所需资料及画面操作
互动练习：情景模式
2.印鉴的预留

银行对公业务基础知识分册

中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1 对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。

网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。

对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。

对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。

二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。

银行对公业务基础知识分册

银行对公业务基础知识分册中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (3)1.3 对公柜面安全管理 (9)2 柜面核算基础知识 (10)2.1 会计要素 (11)2.2 科目和账户 (12)2.3 账簿和报告 (12)2.4 会计凭证 (13)2.5 会计档案 (14)2.6 会计印章 (15)2.7 核算过程 (16)3 资金结算业务认知 (21)3.1 银行结算账户 (22)3.2 支付结算业务 (34)3.3 现金管理业务 (45)3.4 小额无贷户管理 (55)4 柜面日常工作规范 (58)4.1 营业主管工作规范 (58)4.2 普通柜员工作规范 (61)4.3 柜面营销行为规范 (64)5 柜面关键风险点控制 (67)5.1 岗位权限 (68)5.2 授权复核 (72)5.3 对账 (73)5.4 现金、重空和会计印章 (75)5.5 网点上门服务 (80)5.6 柜面票证审核 (81)6 对公网点应急处理 (83)6.1 服务应急预案 (83)6.2 媒体应对处理 (87)6.3 客户投诉处理 (90)1对公柜面渠道认知1.1 对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。

网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。

对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。

对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。