1.团险基础知识解析

帐户式管理，收取管理费，最低保证利率（保底）2.5%，年终有分红。
帐户式管理，收取管理费，最低保证利率（保底）2.5%，凭医疗相关票 据给付。 重大疾病医疗、身故保障。 身故或高残保障。
寿险
费用型健康险 实报实销，可约定免赔额和赔付比例。 津贴型健康险 按住院天数每日给付定额津贴。 意外险
意外伤害身故或残疾保障。
团险客户
渠道特定人群
•通过建委保建筑 工人 •通过教育机构保 学生或教师 •通过医疗机构保 患者 •通过交通售票点 保乘客
团险基础知识
个人客户 •卡式业务的客 户群 •团体组织个人 缴费业务客户 群
企业法人客户
•事业单位 •外资企业 •中小型民营企业
团体销售渠道
团险基础知识
直销渠道： 通过团险销售队伍直接销售。 综合开拓渠道： 通过公司内部团险之外的销售渠道销售团险业务。 中介渠道： 通过公司以外的中间商进行团险产品的销售。 保险中介包括：专业/兼业代理保险代理公司 专业经纪公司
团险基础知识
团险基础知识
1
团险概述
5
团险销售流程
2
团险客户
6
团险后援实务流程
3
团险销售渠道
7
团险架构
4
业务系列人员奖惩 团险产品分类
8
团险现状
团险概述（1） 团险定义
团险基础知识
团体人身保险：由团体作为投保人，以其成员作为被保险人， 由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。 投保人：是指具有五人及以上、非以购买保险为目的而组建起 来的团体。(五人须全员购买,八人以上75%) 被保险人：是团体中成员（可包括成员的配偶、子女、父母）
团险销售流程
团险基础知识
发现客户 挖掘需求
投递计划书
业务促成
售后服务
团险后援实务流程
团险业务管理目的及原则
• 防范业务风险和监管风险
团险基础知识
团险业务管理流程
• 控制风险 • 要为客户提供政策规范、技术条件允许范围内的最大方便。 • 注重实务操作的可行性
业务管理实务流程
• 承保 投保—受理—核保—承保—保单送达 • 续保 • 客户服务 保全 续期收费 满期/生存给付 • 理赔
事业部实行独立核算，各事业 部只考虑自身的利益，影响事业 部之间的协作
有利于业务风险的管控。 专业化分工有利于资源配置最 优，降低成本。
前段和后援之间不容易协调。 缺 点
团险现状
团险基础知识
经营理念 规模 经营管理 粗放
效益 集约
销售途径 单一化
产品结构 单一化
多渠道
多元化
团险概述（2）
团险基础知识
团险特点 对团体的选择
投保手续简化 免体检 保险费率优惠 保险方案灵活 合理节税
团险概述（3） 团险的作用 • • • • •
团险基础知识
降低企业经营成本，稳定企业经营。 稳定企业人才，降低人力成本，增强企业凝聚力。 完善企业福利保障，提高企业福利水平。 优化企业资金运作。 支持社会保障制度改革，提高社会整体保障水平。
团险产品分类（1） 团险产品分类：
养老险 长险 产品 （年金）
团险基础知识
万能型 分红型 基金型
医疗险
团 险 产 品
短险 产品
保障型
寿险 费用型 健康险 意外险
津贴型
团险产品分类（2）
各类产品的特点
万能型年金 分红型年金 基金型医疗 保障型医疗
团险基础知识
收取初始费用最低保证利率（保底）2.5%，每月公布利率（受资本市场 影响）。
团险ห้องสมุดไป่ตู้构
事业部
特 点
相对独立的市场 相对独立的利益 相对独立的自主权
团险基础知识
非事业部
业务和后援分设，业务对于后 援有依赖性，独立性不强。
优 点
事业部实行独立核算，更能发 挥经营管理的积极性 事业部内部的前端和后援之间 容易协调 事业部经理要从事业部整体来 考虑问题，这有利于培养和训练 管理人才