银行应如何防范飞单带来的风险精编版
警惕银行理财中的“飞单”现象
警惕银行理财中的“飞单”现象市场上的理财产品可谓乱花渐欲迷人眼,由于大多数金融消费者缺乏专业的判断能力,多是冲着对金融机构的信赖才购买其推荐的理财产品的.金融从业人员为推销理财产品,时常不按照规定对投资者进行风险评估提示,或者不按照评估的等级推荐相应的理财产品,甚至于隐瞒其风险,只是一味地夸大其收益.当投投资者受到损失后,金融机构通常又以“投资有风险、责任应自负”为由进行推诿.广东卓尚律师事务所律师彭非平指出,如果不对这种现象进行法律规制的话,金融消费中的矛盾和纠纷将难以遏止.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》等相关规定,银行在金融服务法律关系中,负有依照客户的风险承受能力及财务状况等推介合适产品的义务.广东中安律师事务所合伙人、深圳仲裁委员会仲裁员潘翔表示,有些银行推介系争理财产品前未对投资者进行评估,银行方面对投资者的财产损失应负有不可推卸的责任.另外,在金融服务关系中,双方当事人的权利义务应平等和一致.而投资人作为完全民事行为能力人,对购买理财产品进行投资的后果亦应有一定的认知.另外,银监会发布的2021年8号文《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中明确规定,商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,必须由商业银行总行审核批准.这一规定虽然对混乱的理财产品市场起到了一定的规范作用,但银行“飞单”事件仍时有发生.所谓银行“飞单”,是指银行员工私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品.而且,“飞单”事件一旦曝光很多银行就马上撇清自己的责任,以“该行为是员工个人行为”为由将员工开除了事.那么,银行对此真的是毫无责任吗？“由于银行内控体系及聘用机制出现问题,各流程、各岗位缺乏有效的监督与制约,才导致这类事件的频发,银行肯定是难逃其咎的,因为只要是在工作时间、在工作场地售卖的产品,客户就有理由相信这是银行员工的职务行为而非个人行为,银行必须承担相应的法律责任.”彭非平说.彭非平律师还提醒消费者,在购买理财产品时,首先要先确定自己的风险承受能力,如果有人向你推销说又保本、收益又特别高的理财产品时,则一定要提高警惕.其次,要认真阅读银行的理财产品相关条款,切记不可冲动购买.在购买银行理财产品时,如果与你签订合同中没有商业银行的logo,更没有商业银行的公章或者业务章.那么,则要警惕你现在购买的也许就是“飞单”.另外,如果在购买特别巨额的理财产品时,自己无法把控风险时,也可以向律师求助. （黄学民）（责任编辑:hn666）。
柜员如何防范风险
柜员如何防范风险银行柜员要防范的地方1、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。
如开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。
取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。
所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2、原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。
如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。
我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。
填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。
对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。
在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大马鞍山农村商业银行的客户提供良好服务，提升我们农商行在客户心里服务质量，为马鞍山农村商业银行的成长献出自己的一份力量!银行柜员防范的方法一、加强对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度。
银行柜面风险防控点及措施
银行柜面风险防控点及措施1. 大家好啊！今天咱们来聊个特别重要的话题——银行柜面的风险防控。
说起这个，那可真是一个细节满满的活儿，就像是在玩一场需要全神贯注的保卫战！2. 说到身份核验这一关，那可得睁大火眼金睛！不光要看证件的真假，还得看照片是不是本人。
就像是在玩"大家来找茬"，一点细节都不能放过。
要是遇到可疑情况，那就得像侦探一样，多问几个问题来核实身份。
3. 现金管理可是个技术活儿！柜员得把钱看得比自己的眼珠子还要紧。
数钱的时候，手指得像弹钢琴一样灵活，眼睛得像扫描仪一样精准。
假币识别更是要火眼金睛，手感、纹路、水印，那都得门儿清！4. 印章核验也是个大学问！要把客户的印章看得跟显微镜下的样本似的仔细。
每一个笔画、每一个弧度都不能放过，就像在找寻宝藏时的地图一样，一点差错都不行。
5. 操作授权这块儿，就像是在玩接力赛。
该找主管签字的时候，可不能自作主张。
该双人操作的业务，那就得两个人配合得像跳双人舞一样默契。
6. 系统操作要严谨，就像是在玩高难度的积木游戏。
每个步骤、每个环节都得按规矩来，不能有一丁点马虎。
输错一个数字，那可能就是天大的麻烦！7. 临柜观察可有意思了！要像个侦探一样，观察客户的一举一动。
要是发现有人鬼鬼祟祟的，那可得提高警惕，说不定就能及时发现问题！8. 资料保管就像是在守护宝藏一样！重要单据要放得稳稳当当，该锁的要锁，该封的要封。
客户资料更是得保密，就像是在保管国家机密一样严肃。
9. 交接工作可不能马虎！下班时要像查房一样，把每个角落都检查到位。
钱要点清楚，印章要封存好，重要物品要锁进保险柜，就跟打仗时的清点军火库一样认真。
10. 突发事件处理更要有智慧！遇到问题不能慌，要像个老中医一样，冷静分析，找到症结。
该报告的赶紧报告，该处理的立马处理，跟打仗一样讲究临机应变。
11. 防诈防骗这一关，得像个老江湖一样有经验。
新型诈骗花样多，得时刻保持警惕。
遇到可疑情况，要像老师耐心讲课一样，给客户讲解风险。
银行飞单措施
银行飞单措施1. 概述在金融行业中，飞单现象指的是银行员工或金融机构内部人员未经客户允许，将客户的个人信息用于不正当目的，如申请信用卡、贷款或其他金融产品。
由于飞单行为可能导致客户隐私泄露、财产损失以及银行声誉受损，银行需要采取一系列措施来防止和打击飞单现象的发生。
本文将介绍银行飞单的风险和影响，以及银行应采取的应对措施。
2. 飞单的风险和影响2.1 隐私泄露风险飞单行为将客户的个人信息非法使用，可能导致客户隐私泄露，使客户面临身份盗窃、金融欺诈等风险。
### 2.2 财产损失风险飞单行为可能导致客户的财产受损，如未经客户同意申请信用卡或贷款，客户可能需要承担未经授权债务的还款责任，造成经济损失。
### 2.3 银行声誉受损银行一旦发生飞单行为，将严重损害其信誉和声誉，客户对银行的信任度会大幅降低，可能导致客户大量撤资或转投其他竞争对手。
3. 防范飞单的措施银行可以采取以下措施来防范和打击飞单现象的发生：3.1 加强员工培训和教育银行应加强对员工的飞单风险教育和培训，提高员工对飞单风险的认识和理解。
员工应清楚了解飞单的概念、风险和后果，并明确违规行为将受到纪律处分和法律追究。
3.2 完善内部监管和控制机制银行应建立健全的内部监管和控制机制，包括制定严格的飞单行为禁止条例，并明确违规行为的处理措施和纪律处分。
此外，银行应建立有效的监测和检查机制，定期检查员工的工作行为和操作记录，及时发现和处理飞单行为。
3.3 强化信息安全管理银行应加强对客户个人信息的保护，制定严格的信息安全管理制度和措施。
这包括加密传输和存储客户信息、访问权限控制、信息备份与恢复等。
同时，银行需要定期进行信息安全风险评估，及时发现存在的风险隐患并采取相应措施加以解决。
3.4 建立客户投诉处理机制银行应建立完善的客户投诉处理机制，方便客户及时报告发生的飞单行为和索要赔偿。
银行应对客户的投诉进行认真调查、及时回复，并按照相关规定给予合理赔偿。
银行飞单心得体会
银行飞单心得体会银行飞单是指银行工作人员在办理业务时，将客户的资金信息私自转移或挪用的行为。
作为一个研究金融学的学生，我对银行飞单这个问题一直很感兴趣。
最近我有幸在一家银行实习，亲身经历了一些银行飞单案件。
在这个过程中，我深深地体会到了银行飞单的严重性，并对预防和打击这一问题提出了一些个人见解。
下面是我对这次实习经历的总结。
首先，银行飞单对客户的财产造成了严重的损失。
银行是保护客户资金安全的机构，但是一些员工的违规行为破坏了客户对银行的信任。
在我实习期间，参与调查的几起银行飞单案件涉及的金额都达到了数十万元，对客户的经济生活造成了巨大的冲击。
无论是个人客户还是企业客户，他们对银行的期望是将资金存入银行安全地保管，并在需要时按时取出。
银行飞单行为严重违背了这一期望，客户在遭受损失后会对银行的经营状况和声誉产生怀疑，也对整个金融行业产生不利影响。
其次，银行飞单对银行自身的声誉和经营造成了负面影响。
银行是社会经济中重要的一环，其声誉是银行经营的重要资产。
一旦发生银行飞单事件，将会导致外界对该银行的不信任加深，影响到银行的业务规模和盈利能力。
特别是在竞争激烈的金融市场中，声誉成为各家银行争夺客户和市场份额的关键因素。
如果一家银行频繁发生飞单事件，无法保证客户的资金安全，必然会使该银行在客户心中失去可靠性，这将导致客户的流失和信誉的大幅下滑。
因此，银行飞单不仅对客户造成了伤害，也会对银行自身的长远发展带来不利影响。
在这次实习中，我认识到了预防和打击银行飞单的重要性。
首先，银行应该加强内部管理，建立健全的风控系统。
银行工作人员应定期接受各类培训，提高风险防范和识别能力。
同时，银行应建立完善的内部监管机制，确保资金移动环节的安全。
例如，在资金转移和挪用环节设置多道审核程序，加强对员工行为的跟踪和监督。
此外，银行应加强对员工的教育和纪律，让每位员工都意识到自己行为的重要性，做到严守职责和道德底线。
其次，银行应加强对飞单案件的调查和打击。
银行飞单事件心得体会
银行飞单事件心得体会银行飞单事件是近年来发生的一起引发社会广泛关注的事件，也是银行业面临的一次严峻考验。
对于这起事件，我有着深刻的心得体会。
首先，这起事件暴露了银行监管不到位的问题。
银行是金融体系的核心，承担着存款保险、信贷风险管控等重要职责，关系着广大市民的财产安全和金融稳定。
然而，银行飞单事件的发生却说明监管对于银行内部操作的监督不够严格，对于管理漏洞的检查不够全面。
监管部门应当对银行业的运行状况进行定期检查，并针对性地指导银行改进管理，强化风险防控，确保金融风险的可控性。
其次，银行飞单事件也反映了一些银行业务员职业道德的缺失。
银行业务员是连接银行与客户的桥梁，他们的言行直接关系到银行形象和客户满意度。
然而，在这起事件中，一些银行业务员为了个人利益，不顾职业道德，私自办理业务，损害客户权益。
银行需要加强对员工的道德教育，树立正确的职业操守，通过制度和奖惩机制来促使员工自觉遵守职业规范，增强服务意识。
第三，银行飞单事件也提醒了广大市民要保持警惕。
在这起事件中，有的客户未能及时发现账户变动，从而导致经济损失。
客户应该密切关注自己的资金账户，加强账户资金安全意识，定期查看账户明细，及时发现和解决问题。
在进行银行业务操作时要保持高度警惕，谨防诈骗和风险，确保个人财产安全。
最后，这起事件也告诉我们，银行风险的防控需要全社会的共同参与。
银行监管部门、银行、员工和客户都应该积极参与风险管理和防范活动。
监管部门需要完善监管制度，加强风险评估和监测，及时发现和处理问题。
银行和员工应该增强风险意识和责任意识，加强内部管理，规范操作流程。
客户要增强金融知识，提高防范意识，增强自我保护能力。
总之，银行飞单事件是一次深刻的教训，它对于我们来说是一次警钟，提醒我们要高度重视金融风险，强化监管和自我保护能力。
只有各方面共同努力，才能够保障金融体系的稳定健康发展，维护广大人民群众的利益。
银行“飞单”是什么意思,如何防范银行“飞单”
银⾏“飞单”是什么意思,如何防范银⾏“飞单”银⾏“飞单”是什么意思呢？当银⾏内部存在疏忽和漏洞时，部分从业⼈员利⽤职权，越权、违规操作。
有些银⾏从业⼈员甚⾄利⽤职位便利，将⾮银⾏产品伪装为银⾏产品向客户推荐。
以下是店铺⼩编整理的相关资料，希望能够帮助到您。
银⾏“飞单”是什么意思,如何防范银⾏“飞单”什么是“飞单”借助银⾏内部平台，私⾃销售⾮本⾏⾃主发⾏的或⾮本⾏授权和达成委托销售关系的第三⽅机构理财产品，这也被称为理财产品中的“飞单”。
银⾏“飞单”事件有什么共性在内部控制上都存在着疏忽和漏洞，对经营风险缺乏系统性认识，部分从业⼈员即使出现越权、违规操作的现象，也只是批评教育或开除了事，不能有效地遵循已有的内部控制规章制度，使得各种来路不明的理财产品借助银⾏“飞单”，通过各种影⼦渠道抵达客户的⼿中，造成客户的经济损失。
如何让投资的钱不再“飞”1.加强对银⾏的监管。
若银⾏在员⼯管理上存在漏洞，内部控制严重违反审慎经营规则的，对其采取责令暂停个⼈理财销售业务及代销业务、责令暂停主要负责⼈职务等监管强制措施。
并依据《银⾏业监督管理法》相关规定予以⾏政处罚⽴案。
2.出台相关法规。
为进⼀步规范银⾏理财业务，银监会2013年4⽉出台了《中国银监会办公厅关于加强银⾏业⾦融机构内控管理有效防范柜⾯业务操作风险的通知》，要求所有销售柜台均应配备录⾳系统，记录销售⼈员对产品关键交易信息及风险的提⽰，以及客户对上述提⽰确认的过程。
3.投资⼈本⾝也要增强风险意识。
⾸先要强化风险意识，理性分析产品收益风险，查证所购产品是否银⾏正规产品。
⼀定要阅读理财产品合同的细节，尤其要关注上⾯有没有银⾏的公章。
其次，不被“超⾼”投资收益诱惑，仔细阅读理财产品说明书，了解产品是否保本，募集资⾦具体投向、收益、期限等。
最后，购买产品的资⾦是否汇⼊银⾏账户是关注重点。
凡被要求向个⼈或第三⽅公司账户转账或汇款的，就要提⾼警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
银行飞单承诺书
银行飞单承诺书
尊敬的银行及合作伙伴：
本承诺书由 [公司名称] 出具，旨在明确我方在与贵银行进行业务往来过程中的承诺和责任。
一、飞单定义
飞单，即指在银行业务中，客户通过非法手段获取银行的空白票据，填写虚假信息后进行欺诈的行为。
本承诺书所指的飞单行为包括但不限于伪造、变造、冒用他人名义或非法获取银行票据等行为。
二、承诺内容
1. 我方承诺严格遵守国家法律法规和银行业务规定，不参与任何形式的飞单行为。
2. 我方承诺在与贵银行的业务往来中，提供真实、准确、完整的业务信息和资料，不进行任何虚假陈述或误导。
3. 我方承诺对所有业务流程进行严格监控，确保所有业务操作均符合法律法规和银行要求。
4. 我方承诺在发现任何飞单行为或可疑行为时，立即向贵银行报告，并积极配合银行进行调查处理。
三、违约责任
如我方违反本承诺书的任何条款，愿意承担由此产生的一切法律责任和经济赔偿责任，包括但不限于赔偿贵银行因此遭受的损失。
四、承诺期限
本承诺书自签署之日起生效，有效期至双方业务关系终止之日止。
五、其他
本承诺书的解释权归贵银行所有，如有争议，双方应通过友好协商解决。
承诺方（盖章）：[公司名称]
授权代表签字：
日期：[年][月][日]
请贵银行审阅本承诺书，并在确认无误后予以盖章回执，以示双方对本承诺书内容的共同认可。
此致
敬礼
[公司名称]
[公司地址]
[联系电话]。
业务飞单公司处理方法
业务飞单公司处理方法1. 什么是业务飞单？业务飞单是指一些人或公司从银行或金融机构处获取客户的信息，并在未经授权的情况下将这些信息提供给其他金融机构，以获取佣金或其他收益。
这种行为通常被称为“业务飞单”或“信息贩卖”。
2. 业务飞单的危害业务飞单不仅违背了隐私保护法规，而且可能会给客户带来金融损失。
如果客户的个人信息被泄露，他们可能会受到欺诈或身份盗窃攻击。
此外，客户的信用记录也可能会受到影响，特别是当他们并不知道自己的个人信息已被泄露时。
3. 业务飞单公司应该如何处理？如果发现公司的员工有违规行为，公司应该立即采取纠正措施。
首先，公司应该暂停该员工的业务，将其账户进行冻结，同时进行详细的调查。
如果调查发现该员工有违反处理规定的行为，公司应该予以惩罚。
通常情况下，员工会被辞退，并被列入行业黑名单。
另外，公司还应该同时采取措施加强内部管理。
建立专门的数据保护团队，并审查和更新员工手册和操作手册。
同时，定期对员工进行数据保护知识培训，以提高员工的公民意识和安全意识。
4. 如何避免业务飞单？银行或金融机构可以采取一些措施来避免业务飞单的发生。
首先，应该对员工进行严格的身份审核和培训，以确保他们了解相关法规和客户隐私保护的重要性。
其次，银行或金融机构应该采取技术手段来加强信息保护。
技术措施包括身份认证，访问控制和数据加密等。
最后，银行或金融机构应该加强监管和惩罚措施。
监管机构应该严格执行相关法规，并对违规企业和个人进行严厉惩罚。
5. 结论业务飞单是一种违反金融数据保护规定的不良行为。
银行和金融机构应该加强内部管理，对员工进行培训和监管，加强技术手段保护客户信息，同时加强监管和惩罚力度，以避免业务飞单的发生。
客户也应该提高自我保护意识，不轻易将个人信息提供给陌生人或不可信的金融机构。
银行“飞单”事件的几点思考
投资者对金融产品的认识和了解不足，往往盲目追求高收 益而忽视了风险控制，从而增加了自身受到“飞单”事件 侵害的风险。
信息不对称
投资者与银行之间存在信息不对称现象，投资者难以全面 、深入地了解金融产品的风险和收益情况，从而容易受到 “飞单”事件的欺骗。
投资者的维权意识不强
投资者在面对“飞单”事件时，往往缺乏维权意识，不敢 或不知道如何维护自身权益，从而助长了“飞单”事件的 发生。
涉事人员包括支行行长、客户 经理以及投资顾问等。
涉事人员被依法追究刑事责任 ，深圳银行对此事件进行了内 部整改和加强风险控制。
06
总结与展望
“飞单”事件的教训与启示
客户至上
银行应始终坚持客户至上的原则，确保客户的权 益和利益。
风险防范
银行应加强内部风险管理和防范，提高员工的风 险意识和识别能力。
规范投资者的投资行为
加强投资者教育
通过多种渠道向投资者普及投资知识，提高投资者的风险识别和 防范能力。
建立投资者评估机制
对投资者的风险承受能力进行评估，确保其投资行为符合自身风 险承受能力。
强化信息披露制度
要求银行充分披露投资产品的相关信息，保障投资者的知情权和 选择权。
完善监管制度，加强监管力度
“飞单”事件的发生概率。
缺乏职业道德教育
银行在员工培训和教育方面缺乏 职业道德教育，没有有效地提高 员工的职业素养和道德观念，使 得员工在处理业务时可能存在违
规行为。
考核机制不完善
银行考核机制不完善，过于注重 业务量和收益，而忽视了风险控 制和合规经营，从而为“飞单”
事件的发生提供了动力。
投资者的盲目追求高收益
现状
目前，我国银行业也出现了多起“飞单”事件，涉及多家大型商业银行和第三 方理财公司。这些事件引起了监管部门的高度关注和社会舆论的广泛关注。
浅谈银行员工“飞单”销售行为的风险与控制
浅谈银行员工“飞单”销售行为的风险与控制作者：阿秀芳来源：《时代金融》2014年第35期所谓银行员工“飞单”销售行为指银行员工私下推荐销售非本行发行或代销的理财产品。
一、银行员工“飞单”销售行为带来的风险银行员工“飞单”销售理财产品，虽然这种产品的销售未经银行的同意，是一种私下的销售行为，但客户是基于对银行员工的私人信任关系及一定的银行信誉因素，购买其推荐的理财产品。
且客户对银行员工推荐其购买的理财产品基本不了解，他们关注的只有收益率，也据此作出是否购买的决定。
产品到期，未发生兑付危机，没有投资人的投诉举报，“非单”问题难以显现。
但是，一旦第三方发生违约或亏损，产品存在到期兑付风险时，投资者最关心的莫过于谁来承担损失，他们顾不上投资风险是由“买者自负”的，即使是合法、合规代销的理财产品，银行作为中介机构也不提供代偿。
他们认定是银行员工向他们推荐了理财产品，并在银行工作场所签订了产品合同，银行理所应当的就成为了客户追索的目标，极易产生法律纠纷，为银行带来声誉和资金风险。
二、银行员工“飞单”销售产生的原因一是银行员工掌握有丰富的客户资源，有利于其将理财产品推荐给客户。
二是在部分客户缺乏有效的投资渠道情况下，基于对银行员工的私人信任关系，银行员工也出于维系客户关系的需要，推荐非本行发行或代销的高收益理财产品，以帮助客户获取更高收益。
三是相对于销售本行发行的理财产品或代销的理财产品的奖励，“飞单”销售理财产品的销售佣金较高，因而诱发银行员工铤而走险，产生了短期逐利的行为。
三、银行员工“飞单”销售行为界定（一）信息来源客户所购非本行发行或代销的理财产品信息是否来源于银行员工。
客户购买理财产品，首先必须知道产品信息。
客户获取产品信息的渠道是多样化的，可以通过网上获取，可以通过第三方机构的介绍，也可以通过银行员工推荐知晓产品信息。
要确认客户购买的理财产品是否属银行员工的“飞单”行为，关键要看客户所购非本行发行或代销的理财产品的信息是否为银行员工直接推荐的，理财产品说明书、产品宣传资料是否由银行员工提供给客户。
防止飞单管理制度
防止飞单管理制度一、引言在现代商业社会中，竞争激烈，企业为了生存和发展，需要不断增加销售额，提高营业额。
然而，在实际操作过程中，一些销售人员为了达成业绩或获取奖励，可能会采取不正当手段，例如飞单。
飞单是指销售人员将未经客户同意、未签署合同或协议的订单上报至系统，以达到业绩和提成的目的。
这种行为不仅损害了企业的利益，也影响了企业的声誉。
因此，建立防止飞单管理制度，加强对销售人员的监管和培训，对于维护企业的利益和声誉具有重要意义。
二、飞单的危害飞单不仅损害企业的利益，还可能影响到消费者的权益和信任。
首先，飞单可能导致企业的成本增加，影响企业的经济效益。
其次，飞单会给客户带来不必要的麻烦和误解，如果客户不知情就被上报订单，可能会导致纠纷和甚至法律诉讼。
最后，飞单会损害企业的信誉和形象，在市场中造成负面影响，降低客户对企业的信任度，对企业的长期发展造成影响。
三、防止飞单的管理制度针对飞单的危害，企业应建立严格的管理制度，完善销售流程，加强对销售人员的培训和监管。
具体措施包括：1、明确规定：企业应明确规定何为飞单，飞单的严重性和后果，对于违反规定的销售人员，应当实行相应的处罚措施。
2、建立审核机制：设立飞单审核人员，对销售人员的订单进行审核，确保订单的真实性和合法性，防止飞单的发生。
3、加强培训：对销售人员进行飞单意识教育和规范培训，增强销售人员的职业操守和法律意识，使其意识到飞单的危害和后果。
4、监督检查：定期对销售人员的工作进行监督检查，发现问题及时处理，防止飞单现象再次发生。
5、建立绩效考核机制：调整销售人员的绩效考核机制，不以业绩为唯一标准，应考虑订单的真实性和合法性，避免销售人员因为追求业绩而采取不正当手段。
6、建立信誉评估机制：对飞单现象严重的销售人员进行信誉评估，违反规定者适当降低其信誉等级，给予相应的处罚和教育，以示警戒，提醒其他销售人员。
7、建立风险防控机制：针对不同飞单行为，建立相应的风险防控机制，如对公开飞单行为迅速处理和警告，对于多次飞单的销售人员适当降低其提成或解除合作关系。
浅谈银行员工“飞单”销售行为的风险与控制
浅谈银行员工“飞单”销售行为的风险与控制近期多家商业银行理财产品销售频频出现“飞单”现象，部分商业银行工作人员在银行网点擅自销售未经商业银行纳入销售渠道的金融产品，频频给投资者带来巨大损失。
银行业频频爆出的员工私自参与民间借贷、飞单等现象，给银行界造成了很不利的影响。
我行领导审时度势，多次深入基层网点，向一线员工宣讲总行关于防控银行员工参与民间借贷，飞单等违反规定行为的精神，防微杜渐。
作为现今这个竞争激烈的银行业的一员，我们却不能对竞争对手的丑闻感到一丝的喜悦，而是带来深深的反思，飞单这一现象对银行声誉造成的打击是毁灭性的，一荣俱荣，一损俱损，对我行未来的发展和产品的推广也会造成不利影响。
飞单现象的频发，究其原因，主要是因为银行内部控制缺陷以及工作人员无法抵御金元诱惑导致的。
根据对原因的分析和对上级支行精神的领会，我认为只有我们加强认知，将问题消灭在摇篮里，不能给建行声誉抹黑，我们应该从以下几方面做起：第一，建立完善的风险控制机制，防止理财人员在巨大的利益驱动下，私售其他金融产品，最终导致银行信誉受损。
第二，加强对理财人员的培训教育，在理财产品销售中，应当合法合规，充分向投资者提示投资风险，不得为了卖出产品而损害投资者利益。
在理财产品销售的过程中，要向客户充分提示风险，理财不是储蓄，会存在一定投资风险。
不能为了增加收益，卖出产品而向客户推销与其风险承受能力不匹配的金融产品。
第三，明确自身责任，作出书面承诺。
在对员工进行宣传教育、学习培训之后，针对不同岗位员工，印制承诺书，将规定落实到纸上，让每一名员工都能了解到什么可以做，什么不可以做，用书面承诺书的形式明确责任，使员工们能够体会到身上沉甸甸的承诺，更好的防止糖衣炮弹的侵蚀。
只有我们每个人严防道德和规章制度的红线，就一定能严防“飞单”的发生。
银行飞单事件心得体会
银行飞单事件心得体会篇一：银行飞单案例notes一、华夏飞单XX年11月起，投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“理财产品”。
四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，四期募集期共半年，计划筹资超过亿元，实际出售亿元。
XX年11月，投资者得知项目管理方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。
XX年12月，愤怒的投资者涌向华夏银行上海分行门口，华夏银行当日股价放量下跌%。
XX年1月，购买“中鼎”产品的客户与担保公司签订转让协议，本金全部收回，但未获得利息。
私售产品的华夏银行员工濮婷婷被移交检察院处理。
XX年10月，案件在上海市青浦区人民法院一审，濮婷婷因非法吸收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。
XX-3-24，维持一审。
此案另有三人被起诉，分别是“中鼎”系列理财产品发行方通商国银资产管理公司业务员王文明和李芳，第三方理财销售公司的张晓霞。
在一审判决中，这三人也均被判处非法吸收公众存款罪，其中王文明有期徒刑六年零六个月，李芳五年，张晓霞四年。
王文明和李芳分别是通商国银的总经理、副总经理，各自负责有限合伙企业筹建、理财产品的销售业务等。
在终审中，李芳维持一审原判，王文明错过上诉期不再改判，张晓霞则因有孕在身，被改判三年零三个月，缓期执行。
案件辩护律师丁长二透露，法院最终的认定是，代销环节的人员明知这些理财产品并不合法、合规，仍以高额回报承诺，向不特定公众人员推销，因此构成共同犯罪。
据21世纪经济报道，对于为何“飞单”行为，最终会因涉及非法吸收公众存款罪入刑，是不少业内人士的疑惑。
揭开了其中的利益链条和涉及的法律关系。
通商国银案共涉及北京中鼎财富投资中心、北京中鼎迅捷投资中心和北京中鼎财富通航投资中心三家有限合伙企业。
它们以吸收有限合伙人出资入伙名义，分别对商丘市永恒生典当公司、郑州新盛博汽车销售公司、河南奥鑫汽车销售公司、河南云顶文化娱乐投资公司中原云顶国际商务俱乐部四个项目进行股权投资。
浅析商业银行员工“飞单”行为的防范
浅析商业银行员工“飞单”行为的防范作者：杨柳叶祖亮来源：《时代金融》2018年第02期【摘要】近年来，媒体曝光了多起商业银行员工私售“飞单”、非法吸存、参与诈骗等案件及风险事件，监管部门采取了多项措施规范银行理财业务。
“飞单”行为不但透支了银行信誉，给客户造成了损失，同时也潜在巨大的案件风险。
本文对商业银行员工“飞单”行为的成因、危害及防范进行了梳理及分析。
【关键词】飞单成因风险防范一、商业银行员工“飞单”行为概述（一）“飞单”行为的表现形式商业银行员工的“飞单”行为，一般是指商业银行员工私自销售非所属商业银行发行或代销的第三方理财产品的行为；广义的“飞单”还包括银行员工私自销售伪造、虚假理财产品等行为。
“飞单”行为多发生在商业银行经营场所，“飞单”产品收益率通常高于本行代销的同类产品，且由银行内部人员向客户推荐或销售，极易使客户轻信为银行正规代销的高收益理财产品而购买。
（二）“飞单”行为的成因分析1.民间资本活跃，高收益理财产品供不应求。
近年来，大量民间资本的投资需求与日俱增，银行常规的理财产品在收益率、投放规模、投放频率等方面难以满足高端客户的投资需求。
高回报率理财产品的供不应求也滋生了大量提供高收益产品信息的第三方中介平台机构。
由于销售渠道有限，第三方机构往往通过银行工作人员私下代销其产品。
2.理财产品销售渠道不公开不透明，滋生“飞单”行为。
目前，商业银行的大部分理财产品并未完全实现销售渠道的公开和透明化，部分高收益理财产品（特别是信托产品）投放规模有限，商业银行一般不大范围公开发布产品销售信息，仅由客户经理单线联系高端客户推荐销售。
此种线下销售模式，极易滋生“飞单”行为的发生。
3.高收益促使客户盲目购买，高佣金诱发银行员工“飞单”。
第三方机构理财产品的最大优势在于高收益和高佣金，其收益率远远高于银行常规理财产品，其提供给代销人员的佣金回报更是银行员工正常业务买单收入的十倍甚至几十倍。
在高回报的驱动下，客户往往不仔细辨别理财合同就盲目购买产品，银行工作人员不惜违规甚至违法以赚取高额佣金。
2024年银行防范私售飞单心得体会
2024年银行防范私售飞单心得体会2024年，银行防范私售飞单已成为我工作中不可回避的一个重要方面。
作为一名银行职员，我有责任确保客户利益得到充分保护，同时也需要提高自身的风险管理意识和技能。
在过去的一年里，我不断努力学习和总结，积累了一些心得体会，现在分享给大家。
首先，对私售飞单的风险要有清醒的认识。
私售飞单指的是银行员工把客户资金从正常渠道私下引导到非法渠道，以获取高额返利。
私售飞单本质上是一种违法行为，对客户和银行都会造成重大风险和损失。
因此，我们应该时刻保持高度警惕，不放松对私售飞单风险的预防和监测。
其次，建立完善的内控制度和风险管理体系是防范私售飞单的关键。
银行应该建立严格的内部审计机制，及时发现和纠正违规违法行为。
同时，要加强培训，提高员工对私售飞单风险的认识和防范意识。
此外，要建立健全的内部举报机制，为员工提供举报渠道和保护机制，鼓励员工积极参与到私售飞单的监测和打击中。
第三，加强对员工的监督和管理是必要的。
银行应该建立严格的人员考核制度，将防范私售飞单纳入考核内容，并设置相应的奖惩措施。
同时，加强对员工的日常监督和管理，严禁擅自操作客户账户和资金，确保操作过程的真实性和合规性。
第四，加强与客户的沟通和教育。
银行应该定期向客户推送合规宣传信息，帮助客户了解私售飞单的危害和防范措施，提高客户的风险意识。
此外，银行还应该提供便捷的投诉渠道，及时解决客户的问题和困扰，维护良好的客户关系。
第五，完善风险监测和预警机制。
银行应该建立全面的风险监测和评估体系，及时发现和防范可能存在的飞单行为。
同时，要完善风险预警机制，设立预警指标和临界值，及时采取相应措施，阻止飞单行为的发生。
最后，加强合作与交流。
防范私售飞单是一个复杂而艰巨的任务，银行之间应该加强合作与交流，共同推动飞单风险的防范和打击工作。
可以通过行业协会、专业论坛等组织形式，共同研究和探讨飞单问题，分享防范经验和措施，提高整个行业的风险管理水平。
银行应如何防范飞单带来的风险
银行应如何防范“飞单”带来的风险“飞单”事件纠纷会给银行带来不同程度的声誉风险甚至是信用风险;那么,银行应从哪些方面着手,去努力减少“飞单”、以消除相关事件可能带来的负面影响呢首先,建议改革一线客户经理/理财经理的薪酬体系,尽量缩小官方销售理财收益与“飞单”收益之间的差距;建议银行从根本上改变一线客户经理/理财经理特别是私人银行客户经理/理财经理的考核机制,将一线客户经理/理财经理真正视作销售经理看待,在赋予其较大量工作任务同时给予相应的高比例提成作为回报;银行应认识到,在国内现有的市场和法制环境下,无论是否“飞单”,银行自身可能都要承担一定的责任,而“飞单”的项目往往是风险更高的;与其如此,不如高薪养廉,通过缩小官方销售理财收益与“飞单”收益之间的差距,釜底抽薪,从根本上削弱客户经理/理财经理冒险参与“飞单”的动力;当然,与此同时,银行对于客户经理/理财经理在专业能力、销售技巧等方面的培训,以及对其收入结构的调整、销售业绩的严格量化考核等都要相应跟上,才能最大程度达到促进销售、提升收入、防范风险的目的,否则则有可能适得其反;其次,持续加强银行内控体系建设及员工道德教育,对“飞单”行为进行不定期排查,严厉查处涉事人员;“飞单”事件实际上暴露出的是商业银行内控制度不到位的老问题;行之有效的内控制度是商业银行提高竞争实力、防范操作风险等的关键;但当前商业银行部分管理人员对内部控制的认知不足,片面认为内控就是建章立制,而缺乏对员工内控意识教育及内控制度责任感灌输,对员工不遵循规章制度,违章操作的行为有所姑息,没有切实履行有效的惩治制度,甚至长期缺乏对员工的考核、评定,导致部分员工长期违规而未被发现;同时,频频发生的“飞单”案件也凸显出防范客户经理/理财经理道德风险的重要性;客户经理/理财经理站在商业银行客户营销的第一线,不仅是商业银行的利润中心,更是商业银行的风险聚焦点;如果某个理财销售人员的职业道德出现偏差而银行未能及时发现,必然会发生风险事件;因此,银行要切实防范“飞单”案件发生,一是必须持续加强自身行内控体系建设,确保各流程、各岗位均在有效的监督与制约下开展相关业务活动;二是应严格把好客户经理/理财经理准入关,坚持德才兼备、以德为先;三是对“飞单”行为进行不定期排查,对于有违规行为的客户经理/理财经理立即采取开除等严厉处罚手段,对涉事支行行长等负有管理责任的人员也要采取相应的处罚措施,以儆效尤;第三,加强投资者教育,提高投资者对“飞单”行为的识别能力及风险意识;“飞单”事件中的很多受害者,之所以放心购买理财产品,就是误以为客户经理/理财经理背后代表的是银行信誉;对此,银行应加强投资者教育,针对性提高投资者对“飞单”行为的识别能力及风险意识;例如,应在营业场所对银行官方代销和“飞单”销售的主要不同点及可能后果给予提示,提醒投资者对于收益率不正常偏高、托管账户不在本行的理财产品要特别提高警惕；同时,要教育投资者理财产品与银行存款存在本质不同,逐步培养“买责自负”的意识；最后,在条件允许情况下,应坚持对银行理财产品销售过程进行录音录像并定期抽查,若发生有异常情况及时通知客户、并采取相应补救措施;第四,严格遵照监管要求,合法合规经营;近年来,国内外对于金融消费者利益保护的呼声日益强烈;如美国政府将松弛的消费者保护视作导致次货危机产生并蔓延的原因之一,并于2010年推出了多德·弗兰克华尔街改革和消费者保护法,将此前分散在多个联邦银行监管机构的消费者保护职能集中在了新成立的、相对独立的金融消费者保护局;香港则于2012年6月成立香港金融纠纷调解中心,以“先调解,后仲裁”的方式,协助解决金融机构与个人客户之间的金钱纠纷,申索金额最高可达50万港元;中国银监会也于2012年11月正式成立银行业消费者权益保护局,代表消费者维权并查处违规的银行;具体到理财产品销售,银监会于2013年发布的关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知中明确规定,商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,必须由商业银行总行审核批准;今年2月,银监会又向各地银监局下发了关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见,提出银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的唯一登记编码,未登记的银行理财产品一律不得销售；并提出研究建立银行业理财师资格认证分级体系,网上理财师继续教育培养体系,培养专业化的理财业务从业人员；以及引导银行逐步在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台等;由此可见,监管部门对于维护金融消费者合法权益、规范银行理财产品销售等正在逐步形成全面、系统的管理思路;未来银行亟需遵照监管要求,不断提升自己业务经营的合法合规性,避免可能的合规风险;第五,必要时可借助法律手段维护自身权益;2013年初,华侨银行状告业内知名的第三方理财公司恒天财富一事曾引发业界极大关注,事情大致经过是：一位华侨银行前员工跳槽到恒天财富,通过原来同事的私人关系向华侨银行客户兜售信托产品;以往相关银行对此类事件往往是在内部低调处理,但华侨银行这次的应对却很“硬”,一方面将本行涉事员工开除,另一方面以“不正当竞争”为由将恒天财富告上了法庭;虽然法律界对于恒天财富是否构成“不正当竞争”还存在不同看法,但华侨银行敢于利用法律手段、反击第三方理财公司“飞单”行为的做法还是值得银行同业深思和借鉴;未来,商业银行也可以考虑在必要时采取法律诉讼等公开手段,斩断第三方理财公司拉本行员工下水的“黑手”,维护自身的合法权益;当然,从长远来看,要想从根本上遏制“飞单”现象,更有赖于国内理财市场、法制环境的逐步完善以及投资者风险承担意识的真正建立,这必将是一个任重道远、长期曲折的过程;银行需要提高警惕、做好打持久战的准备;招商银行东营分行。
银行员工“飞单”的风险防范策略
银行员工“飞单”的风险防范策略作者：潘贵宝来源：《时代金融》2016年第35期【摘要】近年来，银行理财产品业务发行品种、规模发展迅速，但随之也暴发了多起银行员工私售理财产品导致的“飞单”案件，给多家上市银行造成了恶劣影响，损害了银行声誉，也暴露了银行内部控制仍存在薄弱环节。
本文从银行员工“飞单”的特征及表现形式入手，阐述了如何有效识别“飞单”，并提出了有效的风险控制策略。
【关键词】飞单风险控制理财产品近年来，我国理财业务规模发展迅速，根据国内金融理财市场研究机构普益财富发布的《银行理财能力排名报告》（2013～2015）统计，2013～2015年，我国银行理财产品发行数量为大幅增长，理财产品从2013年的56827款增长至2015年的95540款，增长率达168%；发行规模方面，2013年约为56.43万亿元，2014年约为100.5万亿元，2015年约为76.42万亿元（见表一）。
在理财产品的销售火热的背后，明目繁多的理财产品品种、多达几十家金融机构的发行机构和差异较大的收益率，也随之带来了巨大风险，“飞单”案件频发，如：2011年，华夏银行上海分行嘉定支行“北京中鼎投资中心入伙计划”1.19亿元“飞单”案，2012年广发银行“大观言基金”767万“飞单”案，2013年民生银行厦门分行集美支行980万元“飞单”案、农行北京市分行通州支行次渠分理处2248万元“飞单”案，这些公开报道的“飞单案”大多由银行员工私售，涉案金额大、涉及众多银行客户，涉案员工专挑银行“VIP”、“熟客”下手，严重损害了银行的正常经营，给客户带来了较大的经济损失，损害了银行声誉。
一、银行员工“飞单”的主要特征银行员工“飞单”业务，是指银行员工利用自身客户资源及销售渠道，私自销售非本行发行或代销的理财产品行为，从中获取不法收益。
从爆发的众多“飞单”案件来看，银行员工往往利用其银行员工的身份，借助银行的声誉，获取客户的信任，频频“飞单”案件背后的利益动因，员工为的是获取高额的佣金，而客户则是信赖推荐人背后的银行“金字招牌”，被其“高额收益”所诱惑。
银行防范私售飞单心得体会
银行防范私售飞单心得体会近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行业务也越来越便利化和快捷化。
然而，私售飞单现象也随之而来。
私售飞单是指银行职员利用其职务便利，以个人名义或与他人串通，越过正常流程进行非法贷款活动。
防范私售飞单已成为银行业务中亟待解决的问题。
银行作为金融机构的代表，对防范私售飞单负有重要责任。
首先，银行需要加强对员工的教育培训，提高他们的法律意识和职业道德意识。
银行应定期组织员工进行公职人员廉政教育，使其清楚了解私售飞单的危害及后果。
其次，银行应建立完善的内控机制和风险管理体系，从源头上防范私售飞单的产生。
通过明确职责分工、完善审查流程等措施，能够有效地降低私售飞单的风险。
最后，银行可以借助科技手段，提升风险监控和预警能力。
通过建立数据分析模型，及时识别异常交易行为，从而遏制私售飞单的发生。
对于消费者而言，也需要保持警惕，增强自我防范意识。
例如，在办理贷款或其他金融业务时，应仔细核对合同条款和交易明细，了解自己要承担的责任和义务。
同时，要保留好相关的证据材料，一旦发现异常情况，及时向银行或有关部门报案。
综上所述，银行防范私售飞单已成为当前亟待解决的问题。
银行需要加强员工教育培训、建立完善的内控机制和风险管理体系，并借助科技手段提升风险监控和预警能力。
同时，消费者也需保持警惕，增强自我防范意识。
只有共同努力，才能有效预防私售飞单，维护良好的金融秩序。
银行防范私售飞单心得体会一、加强员工教育培训。
银行作为金融机构，要求所有员工拥有高度的法律意识和职业道德。
因此，银行应该定期组织员工进行公职人员廉政教育。
通过聘请专业人员进行培训，让员工了解私售飞单的危害性和后果，引导他们正确认识并正确履行职责，坚决抵制私售飞单的行为。
二、建立完善的内控机制和风险管理体系。
银行应当根据实际情况，科学设计内控机制和风险管理体系，从源头上防范私售飞单的产生。
一方面，银行可以通过明确员工的职责分工，严格规定各个岗位的权限和范围，防止员工越权操作。
防范飞单的风险提示
防范“飞单”的风险提示
诺亚正行基金销售有限公司（以下简称“本公司”）作为中国证券投资基金业协会会员的独立基金销售机构，在代销私募基金产品时，严格遵守《私募投资基金募集行为管理办法》等相关法律法规和行业自律规则之规定。
在此郑重提示广大投资者：
1.本公司制度明文禁止公司基金销售人员销售非本公司代销产品的违规私售行为（此行为
市场俗称为“飞单”），一经发现，公司将对涉事员工予以辞退开除，同时将其违规行为提交中国证券投资基金业协会记入基金从业人员诚信档案。
2.本公司代销的私募基金均为在中国证券投资基金业协会备案的私募产品，执行严格的销
售准入标准，经过规范流程筛选后，才能上线销售。
3.本公司代销的私募基金仅面向合格投资者，在投资交易之前，需完成合格投资者认定及
风险测评。
4.投资人购买本公司代销的私募基金，投资金额均为100万元起，资金须通过本公司在
监督银行民生银行开立的私募基金募集结算资金专用账户（归集总账户：627121167；
归集分账户：695413381）进行归集；
请各位投资者在投资时，根据上述重要提示仔细辨别，如发现本公司员工疑似违规销售非我司产品或承诺保本保收益且收益率畸高等行为，可通过客户服务电话400-821-5399进行咨询或举报。
本公司对飞单行为零容忍，一经发现必将严肃处理，同时保留对涉事人员追究法律责任的权利。
特此公告！
诺亚正行基金销售有限公司
二〇一八年九月十日。
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银行应如何防范飞单带来的风险精编版
MQS system office room 【MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898】
银行应如何防范“飞单”带来的风险
“飞单”事件纠纷会给银行带来不同程度的声誉风险甚至是信用风险。
那么，银行应从哪些方面着手，去努力减少“飞单”、以消除相关事件可能带来的负面影响呢？
首先，建议改革一线客户经理/理财经理的薪酬体系，尽量缩小官方销售理财收益与“飞单”收益之间的差距。
建议银行从根本上改变一线客户经理/理财经理特别是私人银行客户经理/理财经理的考核机制，将一线客户经理/理财经理真正视作销售经理看待，在赋予其较大量工作任务同时给予相应的高比例提成作为回报。
银行应认识到，在国内现有的市场和法制环境下，无论是否“飞单”，银行自身可能都要承担一定的责任，而“飞单”的项目往往是风险更高的。
与其如此，不如高薪养廉，通过缩小官方销售理财收益与“飞单”收益之间的差距，釜底抽薪，从根本上削弱客户经理/理财经理冒险参与“飞单”的动力。
当然，与此同时，银行对于客户经理/理财经理在专业能力、销售技巧等方面的培训，以及对其收入结构的调整、销售业绩的严格量化考核等都要相应跟上，才能最大程度达到促进销售、提升收入、防范风险的目的，否则则有可能适得其反。
其次，持续加强银行内控体系建设及员工道德教育，对“飞单”行为进行不定期排查，严厉查处涉事人员。
“飞单”事件实际上暴露出的是商业银行内控制度不到位的老问题。
行之有效的内控制度是商业银行提高竞争实力、防范操作风险等的关键。
但当前商业银行部分管理人员对内部控制的认知不足，片面认为内控就是建章立制，而缺乏对员工内控意识教育及内控制度责任感灌输，对员工不遵循规章制度，违章操作的行为有所姑息，没有切实履行有效的惩治制度，甚至长期缺乏对员工的考核、评定，导致部分员工长期违规而未被发现。
同时，频频发生的“飞单”案件也凸显出防范客户经理/理财经理道德风险的重要性。
客户经理/理财经理站在商业银行客户营销的第一线，不仅是商业银行的利润中心，更是商业银行的风险聚焦点。
如果某个理财销售人员的职业道德出现偏差而银行未能及时发现，必然会发生风险事件。
因此，银行要切实防范“飞单”案件发生，一是必须持续加强自身行内控体系建设，确保各流程、各岗位均在有效的监督与制约下开展相关业务活动。
二是应严格把好客户经理/理财经理准入关，坚持德才兼备、以德为先。
三是对“飞单”行为进行不定期排查，对于有违规行为的客户经理/理财经理立即采取开除等严厉处罚手段，对涉事支行行长等负有管理责任的人员也要采取相应的处罚措施，以儆效尤。
第三，加强投资者教育，提高投资者对“飞单”行为的识别能力及风险意识。
“飞单”事件中的很多受害者，之所以放心购买理财产品，就是误以为客户经理/理财经理背后代表的是银行信誉。
对此，银行应加强投资者教育，针对性提高投资者对“飞单”行为的识别能力及风险意识。
例如，应在营业场所对银行官方代销和“飞单”销售的主要不同点及可能后果给予提示，提醒投资者对于收益率不正常偏高、托管账户不在本行的理财产品要特别提高警惕；同时，要教育投资者理财产品与银行存款存在本质不同，逐步培养“买责自负”的意识；最后，在条件允许情况下，应坚持对银行理财产品销售过程进行录音录像并定期抽查，若发生有异常情况及时通知客户、并采取相应补救措施。
第四，严格遵照监管要求，合法合规经营。
近年来，国内外对于金融消费者利益保护的呼声日益强烈。
如美国政府将松弛的消费者保护视作导致次货危机产生并蔓延的原因之一，并于2010年推出了《多德·弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，将此前分散在多个联邦银行监管机构的消费者保护职能集中在了新成立的、相对独立的金融消费者保护局。
香港则于2012年6月成立香港金融纠纷调解中心，以“先调解，后仲裁”的方式，协助解决金融机构与个人客户之间的金钱纠纷，申索金额最高可达50万港元。
中国银监会也于2012年11月正式成立银行业消费者权益保护局，代表消费者维权并查处违规的银行。
具体到理财产品销售，银监会于2013年发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中明确规定，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
今年2月，银监会又向各地银监局下发了《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》，提出银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的唯一登记编码，未登记的银行理财产品一律不得销售；并提出研究建立银行业理财师资格认证分级体系，网上理财师继续教育培养体系，培养专业化的理财业务从业人员；以及引导银行逐步在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台等。
由此可见，监管部门对于维护金融消费者合法权益、规范银行理财产品销售等正在逐步形成全面、系统的管理思路。
未来银行亟需遵照监管要求，不断提升自己业务经营的合法合规性，避免可能的合规风险。
第五，必要时可借助法律手段维护自身权益。
2013年初，华侨银行状告业内知名的第三方理财公司恒天财富一事曾引发业界极大关注，事情大致经过是：一位华侨银行前员工跳槽到恒天财富，通过原来同事的私人关系向华侨银行客户兜售信托产品。
以往相关银行对此类事件往往是在内部低调处理，但华侨银行这次的应对却很“硬”，一方面将本行
涉事员工开除，另一方面以“不正当竞争”为由将恒天财富告上了法庭。
虽然法律界对于恒天财富是否构成“不正当竞争”还存在不同看法，但华侨银行敢于利用法律手段、反击第三方理财公司“飞单”行为的做法还是值得银行同业深思和借鉴。
未来，商业银行也可以考虑在必要时采取法律诉讼等公开手段，斩断第三方理财公司拉本行员工下水的“黑手”，维护自身的合法权益。
当然，从长远来看，要想从根本上遏制“飞单”现象，更有赖于国内理财市场、法制环境的逐步完善以及投资者风险承担意识的真正建立，这必将是一个任重道远、长期曲折的过程。
银行需要提高警惕、做好打持久战的准备。
招商银行东营分行。