第四章金融体系01

(三)专业银行
指专门经营某种特定范围的金融业务并提供专门性
的服务的银行。主要有投资银行、储蓄银行、开发银
行、不动产抵押银行 1. 投资银行 定义：是专门办理对公司企业的投资和上期信贷，以满足
企业对固定资本的需要的银行。称谓不统一。 资金来源：发行股本和债券筹集。存款其辅助作用,? 主要业务：为工商企业代办发行与包销证券、发放中长期
4.2 现代金融体系的构成
（二）信托投资公司
以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿， 以委托人的身份管理及运用信托资财的金融机构
信托投资公司的资金来源 客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。
主要业务 ① 货币信托，包括信托存款、委托贷款、委托存款等 ② 非货币信托，包括有价证券信托
4.1.2 金融体系的形成
利率高、资本主义 工业化资本的需求
高利贷性质银行 兰银行）
融通资本界限的突破
商业银行（1694英格
资本雄厚 业务全面
利率低 规范化的信用制度
短、长贷款；工业、消费贷款；证券投
资、黄金买卖、租赁、信托、保险等
各类银
行的出现（商业银行、投资银行、中央银行）
现代金融体系
4.2 金融体系的构成
放款、经营外币买卖与存款、办理信托业务、提供投 资与财务咨询等 与商业银行的区别：不接受存款或只接受定期存款，只办 理中长期放款和投资业务
4.2 现代金融体系的构成
2. 储蓄银行 定义：泛指专门办理居民储蓄业务并以储蓄存款作为主
要资金来源的银行或金融机构。称谓不尽相同.储蓄银 行、互助储蓄银行等
供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。
我国的银行金融机构
——中央银行 —— 中国人民银行
—— 国家开发银行
—— 政策性银行———— 中国农业发展银行
—— 中国进出口银行
中国工商银行
国有商业银行
中国农业银行
中国银行
中国建设银行
交通银行
中信实业银行
中国光大银行
华夏银行
股份制商业银行
中国民生银行
广东发展银行
合作社、上海、深圳证券交易所的建立 （3）中国人民银行成为中央银行 标志以央行为领导、多种银行和非银行金融机构并
存的多元化金融体系开始建立并逐步发展起来 第二阶段 现代金融体系的建立 深化改革，强化央行宏观调控职能，加强货币正常
独立性；建立政策性银行；发展以保险业为代表的非银 行机构；有限开放外资。
4.2 现代金融体系的构成
（三）租赁公司
是通过购买大型设备在将设备以经营租赁或者融 资租赁等形式出租给需要使用设备的企业的一种金融 中介中介
两种类型组织形式：银行或与银行有关的金融机构所 属的租赁公司；独立经营的租赁公司
业务范围：范围广，从单机设备到成套工程设备等各 个领域
4.2 现代金融体系的构成
4.2 现代金融体系的构成
4.2.2 金融机构及其职能 一、银行机构 (一)中央银行 中央银行（central bank）是一个国家金融体系
中居于主导地位的金融机构或组织，是负责制 定和执行货币信用政策，实行金融管理和监督， 控制货币流通与信用活动的金融中心机构。 有关中央银行的详细内容在第七章中阐述。
向许多小投资者发行股份来聚集资金，用于购买证券
4.3 我国的金融体系
4.3 我国的金融体系
4.3.1 计划经济时期撤“销大、合一并统除中”的金融体系
央银行以外银行
社会主义改造后机，构照与非搬银行苏金联实性计划经济
体制，高度集中的计划融经机济构 体制要求建立高度
集中统一的国家银行体系，即“大一统”的银
金、发行金融债券、境外筹资 与商业银行对比具有任务特殊、经营目标特殊、融资
原则特殊
4.3 我国的金融体系
（2）中国农业发展银行 1994年.11.18成立 主要任务：办理农业政策性金融业务、代理财
政支农资金的拨付，为农业和农村经济服务。 资金来源：国家财政拨款、金融债券 （3）中国进出口银行 1994年5月成立 为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提
4. 不动产抵押银行
含义：以土地和其他不动产为抵押的一种专业性的长期 放款银行。德国农业抵押银行、意大利的动车信用银行。 资金来源：发行不动产抵押证券筹集 业务：一是以土地为抵押品的贷款，对象为土地所有者 或购买土地的农场主；一是一城市房屋等不动产为抵押 的贷款，对象为城市房屋所有者或经营建筑业的企业
各种金融机构的职能
【本章难点】
中国金融机构体系
4.1 金融机构的产生与金融 体系的形成
【本章引例】
金融体系是经济构造中最敏感、最复杂的部分， 它的运行状态、发展趋势要受许多变数的影响。 2006年12月11日起，中国金融业进入了全面开放 的新时期，金融业面临的内外部环境正在发生急 剧而深刻的变化。
第四章 金融体系
Baidu Nhomakorabea周东波
【学习目标】
通过本章学习，使学生了解金融机构的产 生及金融体系的形成及构成，能理解各金融机 构的功能，在此基础上了解我国的金融体系构 成及发展。
【本章内容】
4.1金融机构的产生、发展与金融体系形成 4.2金融体系的组成及各种金融机构的职能 4.3中国金融机构体系
【本章重点】
深圳发展银行
招商银行
福建兴业银行
上海浦东发展银行
烟台住房储蓄银行
蚌埠住房储蓄银行
外资银行
城市商业银行
4.3 我国的金融体系
（四）非银行金融机构 1. 保险公司：1998设立那三大保险公司？ 2. 证券公司：业务范围？ 3.信托投资公司：业务？ 4.金融资产管理公司：业务范围？ 5.财务公司：业务？ 6. 在华外资金融机构：分类？
② 进出口银行：是政府为支持本国对外贸易而专门设立的经营对 外贸易信用业务的专业银行。通常是政府的金融机构，也有半 官方性质。 目的：促进本国商品输出、协助出口商对国外买主提供分期或 延期支付，承担民间出口商和金融机构屋里或 不愿承担的政治 及信用风险，通过优惠信贷增强本国商品出口竞争力 业务范围：本国出口商贷款、对外国进口商及进口方银行贷款、 本国进口商贷款等
4.2 现代金融体系的构成
(二)商业银行 商业银行（commercial bank）是以经营工商业
存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标 的信用机构。由于它主要依靠吸收活期存款， 利用这种资金只适应经营短期的商业放款业务， 故称为商业银行 有关商业银行的详细内容在第5章中阐述
4.2 现代金融体系的构成
（五）基金组织
指筹集、管理、运用某种专门基金的金融机构。比较 重要的基金组织主要有养老基金组织和互助基金组织
养老基金组织：是向参加养老基金计划的公司雇员以 年金形式提供退休收入的金融机构；
① 资金来源：政府部门、雇主的缴款及雇员个人自愿缴 纳的款项
② 流动性要求低，多投资股票、债券及不动产等高收益 互助基金组织：也称投资基金组织或投资公司，通过
[问题]我国加入WTO后对金融体系会造成哪些 影响？
4.1 金融机构的产生与金融体系的 形成
4.1.1银行金是融怎么机构的产生
金样融产生机的构呢是？现代金融体系的主体，金融体系的建立和健全离不 开金融机构的发展。银行作为金融体系的主体，其产生最具有代表 性。
银行经历了从货币经营业到早期银行、现代银行的发展过程
资金来源：居民储蓄存款。 资金用途：投资政府债券、公司股票与债券、发放抵押
贷款、对个人提供分期付款的消费信贷、对市政机构 发放贷款 储蓄银行和商业银行的区别主要有 1、储蓄银行的存户多为居民，商业银行的存户多为企 业 ；2、储蓄银行凭存折取款
4.2 现代金融体系的构成
3. 开发银行
含义：是通过提供长期放款，对以开发资源、进行基本 建设为主要业务对象的专业性银行。不以盈利为目的。 分类：国际性开发银行、区域性开发银行、本国的开发 银行
4.3 我国的金融体系
（2）地方性股份制商业银行：指在一定区域范 围内经营金融业务的商业银行。烟台住房储蓄银 行、蚌埠住房储蓄银行等
（三）政策性银行 （1）国家开发银行
1994年3月17日成立 办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）
的贷款及贴息业务。 国家开发银行的资金来源有：国家财政部拨付的资本
行体系
人民银行是全国唯一银行，分支机构按行
政区划设于各地，既是金融行政管理机关，又 是具体经营银行业务的经济实体；实行高度集 中的信贷管理体制，资金统收统支。
发挥了一定作用、但缺乏活力
4.3 我国的金融体系
4.3.2 金融体系的改革 第一阶段 建立多元化的金融体系 （1）恢复和设立个银行机构。 工农中建交 （2）增设非银行金融机构 中国国际信托投资公司、中国人民保险公司、信用
4.2 现代金融体系的构成
二、非银行金融机构
泛指中央银行、商业银行以及其他专业银行以外的金融机构。 通常不冠以银行名号，以公司、信用社或基金相称，如保险公司、 证券公司、信托公司等
（一）保险公司 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保
险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。 资金来源：保费筹集 经营活动：财产、人身、责任、信用等方面的保险和 在保险业务。 资金运用：保险赔付、债券、公司股票等
4.3 我国的金融体系
（二）商业银行 1. 国有控股商业银行 中国银行、农业银行、建设银行、工商银行，主要业
务存款、贷款、中间业务 2. 股份制商业银行 分为全国性股份制商业银行和地方行股份制商业银
行 （1）全国性股份制商业银行：1986年以后建立起来，
逐步在全国设立分支机构的股份制商业银行。交行、中 信银行、招行、华夏银行、光大银行、民生银行、广发 行、深发行、浦发行、兴业银行。
4.2 现代金融体系的构成
4.2.1 金融体系及金融机构的分类 一 、金融体系、金融机构含义
金融体系：指相互作用和相互依赖的若干个 金融 机构或单位组成，具有规定功能的整
体 。一般有中央银行、商业银行、专业银行和
非银行金融机构组成。 金融机构：一般指经营货币或信用业务，
从事各种金融活动的组织机构。
① 农业银行：指在政府指导和支助下设立的专门经营农业信贷业 务的银行。期限长、风险大、收益低；
资金来源：完全政府拨款（如日本农林牧鱼金融公库）；国家 提供初创资金，以后通过发行债券、股票以及国外借款等形式 筹资，如德国的国家农业银行
资金运用：国家政策所支持、鼓励发展的农业生产及流通的各 种资金需要。
不同区域、国家间商品交换货币兑换需求货币兑换商货币 兑换业兑换商业务的扩展（货币保管业务、收付、结算、汇兑等） 货币经营业业务扩展，聚集大量货币，并开始有些闲置放贷 获息、人们存款获息早期银行业
早期银行业务：存、贷、汇基本业务，具备支付中介、信用中介 的基本职能
4.1 金融机构的产生与金融体系的 形成
4.2 现代金融体系的构成
(四)政策性银行
是政府创办的以扶持特定的经济部门或促进特定地
区经济发展为主要任务，在特定的行业领域从事金融 活动的专业银行。是政府干预或调控国民经济的重要 方式。 资金来源：财政拨款、发行债券或吸收一定的定期存 款。不以盈利为目的 主要包括：农业银行和进出口银行
4.2 现代金融体系的构成
4.3 我国的金融体系
4.3.3 我国现行的金融体系 由中央银行、商业银行、政策性银行、非银
行机构及在华外资金融机构等构成 （一）中央银行 中国人民银行是我国的中央银行，是金融体
系的核心；
职责：发行人民币、管理货币的流通；依法制定 和执行货币政策；持有、管理黄金、外汇储备； 管理国库；支付、清算系统的维护；金融业的统 计、调查、分析和预测；国家金融活动；其他
（四）信用合作社
是由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融机构。 规模不大、数量多、分布广、种类多。宗旨是促进社 员储蓄，以简便手续和较低利率向社员提供优惠贷款
资金来源：社员缴纳的股金、存款、公积金及接入资 金
资金运用：为社员提供短期生产贷款尤其消费信贷， 资金充裕的合作社开提供中长期贷款
4.2 现代金融体系的构成