风控体系介绍ppt课件
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35页完整筑牢风险防控的基石私募投资风控体系构建培训课件
1 风险识别方法
风险识别是风控体系的第一步，通过收集和分析各种信息，找出可能对投资产生负面影响 的风险因素。
2 风险评估过程
风险评估是对识别出的风险进行量化和定性的过程，包括确定风险的可能性和影响程度， 为制定风险应对策略提供依据。
3 风险监控机制
风险监控是通过持续的、系统的方法，对已识别和评估的风险进行跟踪和管理，以确保风 险处于可控范围内。
风险识别与评估
风险识别与评估是风控合规 流程的第一步，需要通过市 场研究、财务分析等手段， 全面了解投资项目的风险状 况。
风险控制策略制定
风险控制策略制定是根据风 险识别与评估的结果，制定 出针对性的风险控制措施， 包括投资决策、资金管理等 方面。
风险监控与应对
风险监控与应对是对投资项 目进行持续的风险监控，一 旦发现风险，立即启动应对 机制，以最小化可能的损失 。
、外部经济环境和政策因素等，需要综合考虑。
3
信用风险管理策略
对于信用风险，我们可以通过设定信用额度、定
期审计和建立风险预警机制等方式进行有效管理
。
操作风险识别
内部操作风险
外部操作风险
操作流程风险
内部操作风险主要包括员工 操作失误、系统故障等，这 些风险可能对公司的正常运 营造成影响。
外部操作风险主要来自市场 竞争、政策法规变化等，公 司需要时刻关注外部环境， 以应对可能的风险。
风险识别的难点在于如何准 确把握风险的性质、规模和 可能的影响，需要结合专业 知识和经验，才能做出准确 的判断。
风险量化模型
风险量化模型的定义
风险量化模型是一种通过数学 和统计方法，将投资风险转化 为可度量的数值的工具。它能 够帮助投资者更加精确地理解 、评估和管理风险。
风险识别是风控体系的第一步，通过收集和分析各种信息，找出可能对投资产生负面影响 的风险因素。
2 风险评估过程
风险评估是对识别出的风险进行量化和定性的过程，包括确定风险的可能性和影响程度， 为制定风险应对策略提供依据。
3 风险监控机制
风险监控是通过持续的、系统的方法，对已识别和评估的风险进行跟踪和管理，以确保风 险处于可控范围内。
风险识别与评估
风险识别与评估是风控合规 流程的第一步，需要通过市 场研究、财务分析等手段， 全面了解投资项目的风险状 况。
风险控制策略制定
风险控制策略制定是根据风 险识别与评估的结果，制定 出针对性的风险控制措施， 包括投资决策、资金管理等 方面。
风险监控与应对
风险监控与应对是对投资项 目进行持续的风险监控，一 旦发现风险，立即启动应对 机制，以最小化可能的损失 。
、外部经济环境和政策因素等，需要综合考虑。
3
信用风险管理策略
对于信用风险，我们可以通过设定信用额度、定
期审计和建立风险预警机制等方式进行有效管理
。
操作风险识别
内部操作风险
外部操作风险
操作流程风险
内部操作风险主要包括员工 操作失误、系统故障等，这 些风险可能对公司的正常运 营造成影响。
外部操作风险主要来自市场 竞争、政策法规变化等，公 司需要时刻关注外部环境， 以应对可能的风险。
风险识别的难点在于如何准 确把握风险的性质、规模和 可能的影响，需要结合专业 知识和经验，才能做出准确 的判断。
风险量化模型
风险量化模型的定义
风险量化模型是一种通过数学 和统计方法，将投资风险转化 为可度量的数值的工具。它能 够帮助投资者更加精确地理解 、评估和管理风险。
风险管理体系介绍及分公司风险管理落地培训PPT课件(最新,通用版本)
常规审计 专项审计 内控自评估 ……
季度风险监控报告 风险评估报告 风险提示函 ……
5
风险管理体系介绍：制度体系
公司建立了18大分类、3个层级 的内部制度管理体系。风险管理 类制度与其他各大类制度相互补 充，相互渗透。
制度分类
公司治理 行政管理 人力资源管理 销售管理 业务管理 财务管理 发展企划管理 再保险管理 资产管理 精算管理 客户服务管理 信息技术管理 风险管理 合规管理 法律事务管理 内部控制管理 内部审计管理 监督检查管理 总计
关键风险限额指标分布表
大类风险 子类风险
一级限额指标 二级限额指标 监测指标 总计
保险风险 保费风险
7
7
6
20
保险风险 准备金风险
4
3
7
保险风险 巨灾风险
3
2
2
7
市场风险 资产配置集中度风险
4
1
6
11
市场风险 权益价格风险
2
24Βιβλιοθήκη 市场风险 房地产价格风险1
1
市场风险 境外资产市场价格风险
2
2
信用风险 投资产品信用风险
聘请德勤咨询公司建立公司的内控 矩阵
建立了风险监控报告体系 探索用EXCEL建立风险监控指标体
系、操作风险损失事件库
2015
蓄力 阶段
2016
聘请普华永道咨询公司协助建 成了公司的风险偏好管理体系、 风险管理信息系统 自上而下、自下而上的风 险偏好传导体系 覆盖主要风险领域和经营 环节的风险限额体系 建立了行业领先的风险管 理信息系统
我们在进步、同业在进步，监管对风险管理的要求也在提升！！！
偿二代二期工程已经启动 资产负债匹配管理全面实施
季度风险监控报告 风险评估报告 风险提示函 ……
5
风险管理体系介绍：制度体系
公司建立了18大分类、3个层级 的内部制度管理体系。风险管理 类制度与其他各大类制度相互补 充，相互渗透。
制度分类
公司治理 行政管理 人力资源管理 销售管理 业务管理 财务管理 发展企划管理 再保险管理 资产管理 精算管理 客户服务管理 信息技术管理 风险管理 合规管理 法律事务管理 内部控制管理 内部审计管理 监督检查管理 总计
关键风险限额指标分布表
大类风险 子类风险
一级限额指标 二级限额指标 监测指标 总计
保险风险 保费风险
7
7
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保险风险 准备金风险
4
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保险风险 巨灾风险
3
2
2
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市场风险 资产配置集中度风险
4
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市场风险 权益价格风险
2
24Βιβλιοθήκη 市场风险 房地产价格风险1
1
市场风险 境外资产市场价格风险
2
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信用风险 投资产品信用风险
聘请德勤咨询公司建立公司的内控 矩阵
建立了风险监控报告体系 探索用EXCEL建立风险监控指标体
系、操作风险损失事件库
2015
蓄力 阶段
2016
聘请普华永道咨询公司协助建 成了公司的风险偏好管理体系、 风险管理信息系统 自上而下、自下而上的风 险偏好传导体系 覆盖主要风险领域和经营 环节的风险限额体系 建立了行业领先的风险管 理信息系统
我们在进步、同业在进步，监管对风险管理的要求也在提升！！！
偿二代二期工程已经启动 资产负债匹配管理全面实施
公司风险控制体系介绍53页PPT
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
公司风险控制体系介绍 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
Thank you
风控基础知识
• 环境风险（国家安全、经济形势等） • 法律风险（法律手续、经济纠纷等） • 经营风险（经营现状、经营思路、人事变
动等） • 财务风险（现金流、债务比例等） • 信用风险（信用状况、大数据评价）
三、常用的风险识别工具
（一）企业基本查询 国家工商总局“全国企业信用信息公示系
统” 企查查 （推荐） 天眼查
• （五）资格查询 • 建筑业资质查询 • 律师执业资格查询 • 注册会计师资格查询
• （六）信用报告查询 • 中国人民银行征信中心 • 动产融资登记系统（设备等） • 中登网（应收账款）
• （七）投融资信息
• 中国证监会指定信息披露网站“巨潮资讯网” （仅适用于上交所、深交所上市的公众公司）
风控基础知识
一、风控体系
• 广义的风险控制存在于工作和生活的方方面面，狭义的风 险控制是是金融业务贷前授信过程中的风险识别与预防， 贷后本息催收过程的风险识别与控制。
• 按时间轴来划分，包括贷前审查、贷中控制和贷后监控 • 按风控方法来划分，包括风险回避、损失控制、风险转移
和风险保留
二、风险概括
• （二）企业搜索 • 必途企业库 专业的中小企业信息化服务
商（推荐） • 悉知网
（三）商标专利查询 国家工商总局商标局“中国商标网 国家知识产权局“专利检索系统” 佰腾网专利查询
• （四）涉诉情况（推荐） • 全国法院被执行人信息查询系统 • 全国法院失信被执行人名单信息查询系统 • 中国裁判文书网 • 北大法律信息网“北大法宝” • 信用视界
谢谢聆听！
• 全国中小企业股份转让系统（新三板挂牌企 业）
• 投资界（创业企业融资）
• （八）发票查询 • 友商发票查询
• （九）新闻舆情及域名备案
动等） • 财务风险（现金流、债务比例等） • 信用风险（信用状况、大数据评价）
三、常用的风险识别工具
（一）企业基本查询 国家工商总局“全国企业信用信息公示系
统” 企查查 （推荐） 天眼查
• （五）资格查询 • 建筑业资质查询 • 律师执业资格查询 • 注册会计师资格查询
• （六）信用报告查询 • 中国人民银行征信中心 • 动产融资登记系统（设备等） • 中登网（应收账款）
• （七）投融资信息
• 中国证监会指定信息披露网站“巨潮资讯网” （仅适用于上交所、深交所上市的公众公司）
风控基础知识
一、风控体系
• 广义的风险控制存在于工作和生活的方方面面，狭义的风 险控制是是金融业务贷前授信过程中的风险识别与预防， 贷后本息催收过程的风险识别与控制。
• 按时间轴来划分，包括贷前审查、贷中控制和贷后监控 • 按风控方法来划分，包括风险回避、损失控制、风险转移
和风险保留
二、风险概括
• （二）企业搜索 • 必途企业库 专业的中小企业信息化服务
商（推荐） • 悉知网
（三）商标专利查询 国家工商总局商标局“中国商标网 国家知识产权局“专利检索系统” 佰腾网专利查询
• （四）涉诉情况（推荐） • 全国法院被执行人信息查询系统 • 全国法院失信被执行人名单信息查询系统 • 中国裁判文书网 • 北大法律信息网“北大法宝” • 信用视界
谢谢聆听！
• 全国中小企业股份转让系统（新三板挂牌企 业）
• 投资界（创业企业融资）
• （八）发票查询 • 友商发票查询
• （九）新闻舆情及域名备案
风控部演示文稿课件
评估风险是否符合相关法律法 规和监管要求。
风险评估流程
数据收集和分析
收集相关数据和信息，进行深 入分析和研究。
风险评估
根据评估标准，对识别出的风 险进行量化和评估。
确定评估范围和对象
明确需要进行风险评估的对象 和范围。
风险识别
通过上述方法，识别出潜在的 风险因素和事件。
风险应对
根据评估结果，制定相应的风 险应对策略和措施。
应对效果评估
加强员工培训，提高风险意识，确保企业 内部信息传递畅通。
对实施的风险应对措施进行定期评估，总 结经验教训，持续改进风险管理水平。
05
风控效果评估与改进
风控效果评估标准
风险识别准确率
衡量风控系统对潜在风险的识别能力， 以实际识别出的风险数量与总风险数量
的比例来评估。
操作合规性
评估风控流程是否符合监管要求和内 部政策，以确保合规操作。
风险控制效果
评估风控措施实施后，风险发生的频 率和影响程度是否得到有效降低。
客户满意度
了解客户对风控措施的接受程度和反 馈，以优化风控策略。
风控效果评估方法
数据分析法
通过收集和分析风控相关数据，如风险事件 数量、损失金额等，进行定量评估。
专家评估法
邀请行业专家对风控策略、流程等进行评估 ，提供专业意见和建议。
市场风险的识别与评估
通过历史数据、市场调研和专家评估等方式 进行。
市场风险的控制措施
包括分散投资、限制杠杆、设置止损点等。
案例三：操作风险控制
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统 故障等原因而导致的风险。
操作风险的识别与评估
通过内部审计、风险指标和关键风险指标等 方式进行。
风险评估流程
数据收集和分析
收集相关数据和信息，进行深 入分析和研究。
风险评估
根据评估标准，对识别出的风 险进行量化和评估。
确定评估范围和对象
明确需要进行风险评估的对象 和范围。
风险识别
通过上述方法，识别出潜在的 风险因素和事件。
风险应对
根据评估结果，制定相应的风 险应对策略和措施。
应对效果评估
加强员工培训，提高风险意识，确保企业 内部信息传递畅通。
对实施的风险应对措施进行定期评估，总 结经验教训，持续改进风险管理水平。
05
风控效果评估与改进
风控效果评估标准
风险识别准确率
衡量风控系统对潜在风险的识别能力， 以实际识别出的风险数量与总风险数量
的比例来评估。
操作合规性
评估风控流程是否符合监管要求和内 部政策，以确保合规操作。
风险控制效果
评估风控措施实施后，风险发生的频 率和影响程度是否得到有效降低。
客户满意度
了解客户对风控措施的接受程度和反 馈，以优化风控策略。
风控效果评估方法
数据分析法
通过收集和分析风控相关数据，如风险事件 数量、损失金额等，进行定量评估。
专家评估法
邀请行业专家对风控策略、流程等进行评估 ，提供专业意见和建议。
市场风险的识别与评估
通过历史数据、市场调研和专家评估等方式 进行。
市场风险的控制措施
包括分散投资、限制杠杆、设置止损点等。
案例三：操作风险控制
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统 故障等原因而导致的风险。
操作风险的识别与评估
通过内部审计、风险指标和关键风险指标等 方式进行。
风控体系介绍ppt课件
-
2019
14
《风控体系介绍》
车借风控
-3.9
欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类
1 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
风 险 排 查
信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理
2 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
抵押风控
-3.14房屋
房产抵押借款资料认证
身份 证明
婚姻 证明
信用 报告
住址 证明
工作 证明
收入 证明
-
房产 证明
2019
21
《风控体系介绍》
押风控
-3.15房屋抵
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.1风控
靠谱！
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.2风控
定期实地检查
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物 向出借人进行借款的GPS 类或汽车押 车类借款产品， 指在为有资金需求的小微
企业主、个体工商户、高成长性人群提供多 途径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
介绍
-3.3车借产品
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
风险预控管理体系培训PPT课件
单元划 分原则
通风队、运输队等；还可以按专业进行 独立性 划分，如：采掘专业、洗选专业、机电
合理性
专业等。
第32页/共112页
4. 风险管理预控管理
（1）危险源辨识 ② 辨识的依据
● 国内外相关法律、法规、规程、规范、条例、标准 和其它要求； ● 相关的事故案例、技术标准； ● 本企业内部的规章制度、作业规程、操作规程、安 全技术措施等相关信息； ● 其它相关资料。
3. 体系的理论基础及相关概念
• 管理制度不健全 • 管理标准不科学 • 管理措施不全面
。 。 。
• 超速行驶 • 闯红灯 • 疲劳驾驶 • 不系安全带 • 注意力不集中
。 。 。
• 刹车片磨损严重 • 车胎老化 • 油箱漏油 • 安全气囊故障
。 。 。
• 路面湿滑 • 大雾天气 • 路面破损 • 信号灯失灵
第4页/共112页
1. 体系的主要内容及特点
（1） 风险预控管理（7个要素）
危险源辨识 风险评估 风险管理对象、管理
标准标准和管理措施 危险源监测 风险预警 风险控制 信息与沟通
• 体系特征之二 以风险预控为核心。煤矿
安全风险预控管理体系的核心 是风险预控管理，即按照风险 预控管理流程，顺序开展煤矿 危险源辨识、风险评估、风险 管理对象确定、管理标准和管 理措施制定、危险源监测、风 险预警和控制工作。
煤矿准入 管理
消防 管理
职业健康 管理
• 体系特征之五
承包商 管理
应急与事故 手工工具 管理 通过煤矿管准理入管理、应急与事 故管理、消防管理和职业健康管
理等综合管理，工规余定安生全产健系统以 外的其他安全工作康，管全理面重作”业的管理思标想示，标切志实贯彻落实煤
《风险控制》PPT课件
编辑ppt
13
• 第三节 损失控制
• 一、损失控制的含义与分类
• 所谓损失控制，是指企业对不愿放弃也不愿转移 的风险，通过降低其损失发生的概率，或者缩小 其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技 术和方法。
• 损失控制的目的在于积极改善风险单位的特性， 使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机 会。
• 多米诺骨牌理论指出，雇员事故可以通过以下五个 步骤考查：
• （1）遗传和环境
• （2）个人过失
• （3）不安全行为或存在某种有形的危险
• （4）事故
• （5）伤害
编辑ppt
3
• 遗传和环境指的是先天遗传和后天的环境，决定了一 个人的性格和行为方式，是不良性格形成的根源。
• 第一张骨牌倒下，意味着这个人有鲁莽、轻率和急躁 等不良性格，可能使他没有对给定的环境作出适当的 反应，即发生个人过失。
他认为人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释 放的后果，如飓风、闪电、车祸、火灾等。 • 该理论认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理， 即为人们创造一个更为安全的物质环境。
编辑ppt
4
• 他认为风险的根源，主要有四个：
• （1）管理因素：与安全有关的管理目标； 人员的录用方法、安全标准等；
• （2）人的因素：行为人的动机、能力、 知识、训练、风险意识、对分配任务的态 度、体力和智力状态等；
• （3）环境因素：工作环境中的温度、湿 度、通风和照明等；
• （4）机械因素：机器的安全性等。
• 控制风险的重点，是通过控制这四个根本
原因，对能量进行限制及防止能量散开。
为了预防或减少意外伤害，他提出了10种
控制能量破坏性释放编的辑ppt策略：
风控部演示文稿课件
风险应对与处置
针对已识别的风险，制定相应的应对 措施和处置方案，降低风险对公司业 务的影响。
合规管理
确保公司业务符合相关法律法规和监 管要求，防范合规风险。
部门组织架构
负责对公司业务进行风险评估， 识别潜在风险，撰写风险报告。
负责建立和维护风险管理信息系 统，提供技术支持。
部门经理 风险评估团队 合规管理团队 信息技术团队
负责风控部的整体运营和管理， 制定部门工作计划和目标，监督 部门工作的执行。
负责确保公司业务符合相关法律 法规和监管要求，防范合规风险 。
风控部与其他部门的关系
与业务部门的关系
与信息技术部门的关系
风控部与业务部门密切合作，共同制 定风险管理策略和政策，确保业务的 安全和稳定。
风控部与信息技术部门合作，共同建 立和维护风险管理信息系统，提供技 术支持。
优化风险监控的流程和 方法，提高监控效率和
准确性。
技术升级
引入先进的风险监控技 术和工具，提升监控能
力和水平。
培训与交流
加强培训和交流，提高 风控人员的专业素质和
团队协作能力。
05
风险管理最佳实践与案例分析
Chapter
风险管理最佳实践分享
风险识别
识别潜在风险，包括市场风险 、信用风险、操作风险等，并
根据风险级别和影响程度，确 定报告的编制和发布周期。
报告发布
通过公司内部网站、电子邮件 等方式，将风险报告传达给相
关部门和人员。
报告反馈
收集报告使用者的反馈意见， 持续改进风险报告的质量和实
用性。
风险监控的改进与优化
数据分析
通过对历史数据和实时 数据的分析，发现风险 监控的不足和改进空间
风控ppt课件
挥重要作用。
02
风险识别与评估
风险识别
风险识别方法
风险数据库
通过定性和定量分析，收集和整理企 业内外部相关信息，识别潜在的风险 因素和风险事件。
建立风险数据库，对识别出的风险因 素和风险事件进行分类、整理和归档 ，方便后续的风险评估和管理。
风险识别流程
建立风险识别机制，定期进行风险排 查，及时发现和记录潜在的风险因素 和风险事件。
政府部门风险管理案例
总结词
政府部门风险管理案例主要展示政府机构如 何进行有效的风险管理和应对。
详细描述
政府部门风险管理案例可以包括各级政府在 面临自然灾害、公共安全事件、经济风险等 方面的管理实践。这些案例可以涵盖政府如 何制定和执行风险管理政策，以及如何协调 各方资源来应对风险的过程。
06
未来风险展望与建议
未来可能出现的风险
经济风险
随着全球经济一体化的深入，各国经济相互 影响，未来可能出现经济波动、金融危机等
风险。
技术风险
自然灾害如地震、洪水、台风等具有不可预 测性，可能对人类社会造成巨大损失。
自然灾害风险
随着科技的发展，新技术如人工智能、区块 链等可能带来新的风险，如数据安全、隐私 泄露等。
社会风险
风险控制的历史与发展
早期阶段
早期的风险控制主要关注保险和 财务保全，以减少灾害和事故的
损失。
现代阶段
随着企业规模和业务范围的扩大 ，现代风险管理开始注重全面风 险管理，包括市场、信用、操作 等各类风险的识别、评估和控制
。
未来趋势
未来，随着科技的发展和应用， 风险管理将更加智能化、精细化 ，大数据、人工智能等技术将在 风险识别、预警和应对等方面发
02
风险识别与评估
风险识别
风险识别方法
风险数据库
通过定性和定量分析，收集和整理企 业内外部相关信息，识别潜在的风险 因素和风险事件。
建立风险数据库，对识别出的风险因 素和风险事件进行分类、整理和归档 ，方便后续的风险评估和管理。
风险识别流程
建立风险识别机制，定期进行风险排 查，及时发现和记录潜在的风险因素 和风险事件。
政府部门风险管理案例
总结词
政府部门风险管理案例主要展示政府机构如 何进行有效的风险管理和应对。
详细描述
政府部门风险管理案例可以包括各级政府在 面临自然灾害、公共安全事件、经济风险等 方面的管理实践。这些案例可以涵盖政府如 何制定和执行风险管理政策，以及如何协调 各方资源来应对风险的过程。
06
未来风险展望与建议
未来可能出现的风险
经济风险
随着全球经济一体化的深入，各国经济相互 影响，未来可能出现经济波动、金融危机等
风险。
技术风险
自然灾害如地震、洪水、台风等具有不可预 测性，可能对人类社会造成巨大损失。
自然灾害风险
随着科技的发展，新技术如人工智能、区块 链等可能带来新的风险，如数据安全、隐私 泄露等。
社会风险
风险控制的历史与发展
早期阶段
早期的风险控制主要关注保险和 财务保全，以减少灾害和事故的
损失。
现代阶段
随着企业规模和业务范围的扩大 ，现代风险管理开始注重全面风 险管理，包括市场、信用、操作 等各类风险的识别、评估和控制
。
未来趋势
未来，随着科技的发展和应用， 风险管理将更加智能化、精细化 ，大数据、人工智能等技术将在 风险识别、预警和应对等方面发
风控精品课件体系建设
风控精品课件体系建设随着互联网和信息技术的快速发展，风险管理在各行各业中变得越来越重要。
在金融领域，风险管理更是至关重要，而建立一个完善的风控精品课件体系可以帮助机构有效地识别、评估和管理风险，提升整体风控水平，确保金融机构的稳健经营和可持续发展。
一、风险管理概述风险管理是金融机构必须面对的重要问题，尤其是在金融市场波动频繁的情况下。
风险管理的核心在于识别各种潜在风险，采取有效措施对风险进行控制，降低机构面临的风险。
风险管理体系不仅可以帮助机构防范各种风险，还能够提高机构的竞争力和韧性。
二、风控模块1. 风险识别模块风险识别是风险管理的首要任务。
通过建立分析和风险识别模块，可以及时监测和评估风险，确保机构对各种潜在风险有充分的认识。
同时，还可以利用数据分析和风险建模技术，帮助机构发现潜在的风险点，及时应对。
2. 风险评估模块风险评估是风险管理的核心环节。
通过建立科学的风险评估模型，可以全面、客观地评估各种风险的可能性和影响程度，为机构提供决策依据。
风险评估模块还可以根据不同的风险情况，制定相应的风险规避策略，降低机构的风险敞口。
3. 风险控制模块风险控制是风险管理的关键环节。
通过建立有效的风控措施和风险管理流程，可以限制风险的传播范围，减少损失的发生。
风险控制模块还可以根据机构的实际情况和特点，定制相应的风险管理政策和控制措施，提高风险管理的效率和精准度。
4. 风险监测模块风险监测是风险管理的持续性工作。
通过建立自动化的风险监测系统，可以实时监测机构面临的各种风险，及时采取相应的风险控制措施。
风险监测模块还可以结合人工智能和大数据技术，提高监测的准确性和时效性，为机构的风险管理提供更加全面的保障。
三、课件开发与应用针对风控精品课件体系建设，机构可以开发具有特色和实用性的风控课件，以提高员工对风险管理的认识和技能水平。
同时，结合在线学习平台和移动学习技术，将风控课件应用于培训和考核，实现风险管理知识的全面传播和应用。
风险控制与防范PPT课件
行业及市场情况
基本情况
企业管理
产品制造
非财务因素调查
产品及技术状况 企业资信状况
.
25
三、调查与评审
非财务因素调查——企业基本情况
• 企业基本概况 注册资本、经营范围、股权结构、关 联企业、分支机构
• 历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册资本 等变动及原因，近三年业绩
• 发展方向、发展战略
.
26
要求
1.事前充分调查 2.财务因素与非财务因素相结合 3.以现金流量分析为风险评价的重要标准
最主要的是对客户 信用风险的识别！
.
20
风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架）
品质（Character）
偿债能力(Capacity)
资本金大小(Capital) 抵押品情况(Collateral)
.
综合评价 • 影响决策的专项特别分析 • 重点风险分析与提示 • 担保效益分析
.
39
三、调查与评审
综合评价——影响决策的专项特别分析
• 技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具 有较强的市场运营能力；是否有政策倾斜。
• 项目经理认为需详细说明的问题。 • 重要问题的补充说明。
.
40
三、调查与评审
.
6
（四）信用担保全面风险管理
风险预防
风险绩效评价 风险补偿
全面风险 管理流程
风险识别 风险分散、转移
风险处理
.
7
（五）“四全”风险管理体系
全面的风险意识
“四全”风险管理体
全过程的风险控制
系
全员参与的风险管理
全新的风险管理 手段、方法
.
8
风控体系介绍ppt课件
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.1风控
靠谱！
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.2风控
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
06
05
贷后 管理
04
03
问题贷款处理方案跟踪
靠谱！
授信业务风险预警、报告
授信到期前回收预控
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.3风控
靠谱！
寄语
-
2019
14
《风控体系介绍》
车借风控
-3.9
欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类
1 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
风 险 排 查
信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理
2 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理
5 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
车借风控
-3.10
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
-3.7
车辆抵押借款车辆要求
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV）
车龄8年以下
评估价值5万元以上
借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
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1、央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融 支持的指导意见》（国发〔2015〕66号）
2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划
(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）
3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，
促进消费结构升级的指导意见》（国办发〔2015〕85号）
2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网 销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许 多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。
3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元， 社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融 资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。
-3.16房屋抵押风控
核实资料
• 身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/ 公司证明、信用报告、房产证明等；
调查方式
• 电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲 属、单位同事、朋友等；
100%外访
• 专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照 核实借款人情况；
保守批贷
• 借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分 之70%；
国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度 国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房 产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。
房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的 “三大巨头”。
1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣 除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出 现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物向 出借人进行借款的GPS 类或汽车押车 类借款产品， 指在为有资金需求的小微企
业主、个体工商户、高成长性人群提供多途 径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
-3.3车借产品介绍
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
《风控体系介绍》
-3.4车借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.5车借产品介绍
那么：
1、目前我国10人一台车的现实就是一共有 1.3亿台车；
3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应 该有4.3亿台车；
4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当 于现在的2.3倍！
《风控体系介绍》
-3.6车借风控
每一笔车辆借款均有对应的抵押物 所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续
借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。
双向保障项目安全！
《风控体系介绍》
-3.7车借风控
车辆抵押借款车辆要求
3
操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与， 风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、
GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都
4 是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借 款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结
《风控体系介绍》
目录1Βιβλιοθήκη 行业背景介绍2车辆抵押业务介绍
3
房产抵押业务介绍
4
风控体系介绍
01 行业背景介绍
《风控体系介绍》
-1.1行业背景介绍
消费贷款也称消费者贷款，是商业银行 和金融机构以消费者信用为基础，对消费者 个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其 他费用的贷款。
《风控体系介绍》
-1.2国家对于行业支持程度背景介绍
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV） 车龄8年以下 评估价值5万元以上 借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
《风控体系介绍》
-3.8车借风控
车辆抵押借款之车辆评估
门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。 总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高于贷款额。
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
-3.14房屋抵押风控
房产抵押借款资料认证
身份 证明
信用 报告
住址 证明
婚姻 证明
工作 证明
收入 证明
房产 证明
《风控体系介绍》
-3.15房屋抵押风控
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
《风控体系介绍》
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
-4.1风控体系介绍
靠谱！
《风控体系介绍》
-4.2风控体系介绍
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
06
05
贷后 管理
04
03
问题贷款处理方案跟踪
果人车两空
5
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
-3.10车借风控
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.12房借产品介绍
房产抵押类借款业务，是以个人名下房 产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产 品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经 营、资金周转、消费等资金服务支持。
目前我们采取与渠道合作的模式开展房 产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多 方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在 这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵 押业务平台还有以银行为背景的金融机构， 更有全国500强为背景的综合性企业。
《风控体系介绍》
-3.9车借风控
风 险 排 查
1 欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
2 信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划
(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）
3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，
促进消费结构升级的指导意见》（国办发〔2015〕85号）
2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网 销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许 多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。
3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元， 社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融 资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。
-3.16房屋抵押风控
核实资料
• 身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/ 公司证明、信用报告、房产证明等；
调查方式
• 电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲 属、单位同事、朋友等；
100%外访
• 专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照 核实借款人情况；
保守批贷
• 借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分 之70%；
国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度 国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房 产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。
房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的 “三大巨头”。
1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣 除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出 现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物向 出借人进行借款的GPS 类或汽车押车 类借款产品， 指在为有资金需求的小微企
业主、个体工商户、高成长性人群提供多途 径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
-3.3车借产品介绍
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
《风控体系介绍》
-3.4车借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.5车借产品介绍
那么：
1、目前我国10人一台车的现实就是一共有 1.3亿台车；
3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应 该有4.3亿台车；
4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当 于现在的2.3倍！
《风控体系介绍》
-3.6车借风控
每一笔车辆借款均有对应的抵押物 所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续
借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。
双向保障项目安全！
《风控体系介绍》
-3.7车借风控
车辆抵押借款车辆要求
3
操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与， 风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、
GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都
4 是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借 款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结
《风控体系介绍》
目录1Βιβλιοθήκη 行业背景介绍2车辆抵押业务介绍
3
房产抵押业务介绍
4
风控体系介绍
01 行业背景介绍
《风控体系介绍》
-1.1行业背景介绍
消费贷款也称消费者贷款，是商业银行 和金融机构以消费者信用为基础，对消费者 个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其 他费用的贷款。
《风控体系介绍》
-1.2国家对于行业支持程度背景介绍
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV） 车龄8年以下 评估价值5万元以上 借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
《风控体系介绍》
-3.8车借风控
车辆抵押借款之车辆评估
门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。 总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高于贷款额。
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
-3.14房屋抵押风控
房产抵押借款资料认证
身份 证明
信用 报告
住址 证明
婚姻 证明
工作 证明
收入 证明
房产 证明
《风控体系介绍》
-3.15房屋抵押风控
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
《风控体系介绍》
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
-4.1风控体系介绍
靠谱！
《风控体系介绍》
-4.2风控体系介绍
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
06
05
贷后 管理
04
03
问题贷款处理方案跟踪
果人车两空
5
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
-3.10车借风控
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.12房借产品介绍
房产抵押类借款业务，是以个人名下房 产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产 品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经 营、资金周转、消费等资金服务支持。
目前我们采取与渠道合作的模式开展房 产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多 方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在 这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵 押业务平台还有以银行为背景的金融机构， 更有全国500强为背景的综合性企业。
《风控体系介绍》
-3.9车借风控
风 险 排 查
1 欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
2 信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。