chapter 7 人身保险资金运用精品PPT课件
合集下载
《人身保险基本原理》PPT课件
5
2、各类人身保险承保的损失原因的性质不同
对于寿险，死亡风险，在某一年内是不确定的， 但死亡率随年龄增加而增加，最终几乎确定。
对于健康险，并非每个被保险人都会发生，但风
险虽时间而增加。 基金积累采取均衡保费。
自然保费
均衡保费
准备金
精选PPT
（负债）
6
二、提供人寿保险的方法
（1）每年可更新的定期寿险方法 （2）一次缴清保险费方法 （3）均衡保险费方法
对于由于未老身故（早死）和丧失工作能力造成不
确定损失的资金积累,它是通过把许多个人的风险转嫁给
保险组织来实现的。
（2）从个人角度来看（从法律的角度）
-----是合同。 一方交付保险费，发生保险事故
获得约定金额。
精选PPT
3
为了消除投机因素和减少逐年分摊损失过程中出 现剧烈波动现象，保险经营必须应用大数法则。
精选PPT
38
法院认为杨某投保时已经明确指定其子为受益人，因此这 笔保险理赔金不是杨某的遗产，而属于杨某之子个人所有。 根据我国《继承法》规定：“继承人清偿债务以他所继承 的遗产的实际价值为限。”据此，驳回了张某以保险金偿 还其债务的诉请。
我国《继承法》第三十三条第一款规定：“继承遗产应当 清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清 偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值的部 分，继承人自愿偿还的不在此限。”
例如，某人购飞机票时投保了航空旅客意外伤害 保险，后因飞机失事而死亡，其受益人除了从保 险方取得保险金外，航空承运人还会按规定对该 名旅客死亡支付损害赔偿金。
精选PPT
33
第三节 人身保险的作用
一、对个人和家庭的作用 二、对企业的作用 三、对社会的作用
2、各类人身保险承保的损失原因的性质不同
对于寿险，死亡风险，在某一年内是不确定的， 但死亡率随年龄增加而增加，最终几乎确定。
对于健康险，并非每个被保险人都会发生，但风
险虽时间而增加。 基金积累采取均衡保费。
自然保费
均衡保费
准备金
精选PPT
（负债）
6
二、提供人寿保险的方法
（1）每年可更新的定期寿险方法 （2）一次缴清保险费方法 （3）均衡保险费方法
对于由于未老身故（早死）和丧失工作能力造成不
确定损失的资金积累,它是通过把许多个人的风险转嫁给
保险组织来实现的。
（2）从个人角度来看（从法律的角度）
-----是合同。 一方交付保险费，发生保险事故
获得约定金额。
精选PPT
3
为了消除投机因素和减少逐年分摊损失过程中出 现剧烈波动现象，保险经营必须应用大数法则。
精选PPT
38
法院认为杨某投保时已经明确指定其子为受益人，因此这 笔保险理赔金不是杨某的遗产，而属于杨某之子个人所有。 根据我国《继承法》规定：“继承人清偿债务以他所继承 的遗产的实际价值为限。”据此，驳回了张某以保险金偿 还其债务的诉请。
我国《继承法》第三十三条第一款规定：“继承遗产应当 清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清 偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值的部 分，继承人自愿偿还的不在此限。”
例如，某人购飞机票时投保了航空旅客意外伤害 保险，后因飞机失事而死亡，其受益人除了从保 险方取得保险金外，航空承运人还会按规定对该 名旅客死亡支付损害赔偿金。
精选PPT
33
第三节 人身保险的作用
一、对个人和家庭的作用 二、对企业的作用 三、对社会的作用
人身保险保险资金运用课件
司法执行风险
司法机关对保险资金的强制执行可能导致资金损 失。
法律诉讼风险
涉及保险资金的法律诉讼可能导致资金损失或影 响保险公司的声誉。
06
CHAPTER
人身保险资金运用前景展望
宏观经济环境对人身保险资金运用的影响
经济增长
经济增长对人身保险资金运用具有积 极影响。随着经济的增长，保险公司 的保费收入和投资回报将增加，为保 险资金运用提供了更多的机会和空间 。
投资收益是指保险公司将保险资金投资于各类资产所获得的收益，包括股票、债 券、基金、房地产等。投资收益的质量和稳定性对保险公司的经营和偿付能力至 关重要。
追偿收入
追偿收入是保险公司通过追偿行为获得的收入，是保险资 金运用的补充。
追偿收入是指保险公司向被保险人或受益人追回已支付的 保险金的行为所获得的收入。追偿收入的金额和稳定性对 保险公司的经营和偿付能力有一定影响。
详细描述
人身保险是以人的生命和身体为标的，当被保险人发生死亡 、伤残、疾病或生存到一定年龄或期限时，保险公司根据合 同约定给付保险金。
人身保险的种类
总结词
人身保险包括人寿保险、健康保险和 意外伤害保险等，其中人寿保险又可 以分为定期寿险、终身寿险和两全保 险等。
详细描述
人身保险可以分为人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等类型。其中，人 寿保险可以分为定期寿险、终身寿险 和两全保险等子类别。
通货膨胀
通货膨胀对人身保险资金运用具有负 面影响。通货膨胀会导致投资回报的 实际价值下降，从而降低保险资金的 购买力。
金融市场发展对人身保险资金运用的影响
资本市场
随着资本市场的不断发展，人身保险公司可以获得更多的投资机会和选择，从而提高投资回报和资产增值。
司法机关对保险资金的强制执行可能导致资金损 失。
法律诉讼风险
涉及保险资金的法律诉讼可能导致资金损失或影 响保险公司的声誉。
06
CHAPTER
人身保险资金运用前景展望
宏观经济环境对人身保险资金运用的影响
经济增长
经济增长对人身保险资金运用具有积 极影响。随着经济的增长，保险公司 的保费收入和投资回报将增加，为保 险资金运用提供了更多的机会和空间 。
投资收益是指保险公司将保险资金投资于各类资产所获得的收益，包括股票、债 券、基金、房地产等。投资收益的质量和稳定性对保险公司的经营和偿付能力至 关重要。
追偿收入
追偿收入是保险公司通过追偿行为获得的收入，是保险资 金运用的补充。
追偿收入是指保险公司向被保险人或受益人追回已支付的 保险金的行为所获得的收入。追偿收入的金额和稳定性对 保险公司的经营和偿付能力有一定影响。
详细描述
人身保险是以人的生命和身体为标的，当被保险人发生死亡 、伤残、疾病或生存到一定年龄或期限时，保险公司根据合 同约定给付保险金。
人身保险的种类
总结词
人身保险包括人寿保险、健康保险和 意外伤害保险等，其中人寿保险又可 以分为定期寿险、终身寿险和两全保 险等。
详细描述
人身保险可以分为人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等类型。其中，人 寿保险可以分为定期寿险、终身寿险 和两全保险等子类别。
通货膨胀
通货膨胀对人身保险资金运用具有负 面影响。通货膨胀会导致投资回报的 实际价值下降，从而降低保险资金的 购买力。
金融市场发展对人身保险资金运用的影响
资本市场
随着资本市场的不断发展，人身保险公司可以获得更多的投资机会和选择，从而提高投资回报和资产增值。
《人身保险课件》课件
济发展。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
《人身保险》课件
预防措施的制定和实施，以防止风险事件的发生，提高安全 保障。
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
《保险学人身保险》课件
指人身保险合同中规定的权利和义务，如保险公司支付赔偿金的义务、投保人缴纳保险费的义务等。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
《人身保险》PPT课件_OK
• 运行
• 分类
• 缴费方式：趸缴年金、年缴年金
• 领取时间：即期年金、延期年金
• 给付方式：纯粹年金、保证期限年金、偿还式年金
• 受领人数：单一年金、联合年金
• 联合生存年金、联合生命年金、联合减半年金
• 给付类型：定额给付、变额给付
23
年金受领人所 缴保费
年金保险运行
利息收益
年金保险基金
仅对生者给付
3
一、人身保险
• 定义 • 以人的身体和寿命为保险标的的一种保险，一旦被保险人遭受死亡、疾病、残疾 或生存到保险期满时由保险人支付保险金。
• 特点 • 定额给付性 • 长期性 • 储蓄性 • 风险的相对稳定性 • 无超额保险、重复保险、代位求偿问题
4
长期性-利率因素 不同利率不同期限的积累值比较
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限已经结束，保险人仍要负责给付保险 金。
41
（五）意外伤害保险的种类
1、按照所保风险划分
• 普通意外伤害保险 • 特种意外伤害保险
2、按照实施方式划分
• 自愿意外伤害保险 • 强制意外伤害保险
3、按照保险期限划分
• 一年期意外伤害保险 • 极短期意外伤害保险 • 长期意外伤害保险
1、 职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、 意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。 3、 承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾。
40
（四）意外伤害保险的责任期限条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一 定时期，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承 担保险责任，给付保险金。
《人身保险实务》课件
《人身保险实务》ppt课件
目
CONTENCT
录
• 人身保险概述 • 人身保险合同 • 人身保险产品 • 人身保险的营销与服务 • 人身保险的风险管理
01
人身保险概述
人身保险的定义与特点
总结词
人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死 亡、伤残、疾病等保险事故时，保险公司按照合同约定给付保险 金的保险。
为乘坐飞机的旅客因航空意外 导致身体受伤或死亡提供保障
。
04
人身保险的营销与服务
人身保险的营销策略
目标市场定位
明确目标客户群体，根 据客户需求和偏好制定
营销策略。
产品创新
不断推出符合市场需求 的人身保险产品，提高
产品竞争力。
渠道拓展
利用线上、线下多种渠 道进行宣传和销售，扩
大市场份额。
促销活动
举办各类促销活动，如 折扣、赠品等，吸引客
人身保险合同的法律关系
法律关系主体
保险人和被保险人，双方在合同中享有权利和承担 义务。
法律关系客体
人身保险合同的标的，即被保险人的生命或身体。
法律关系内容
保险人和被保险人在合同中约定的权利和义务。
人身保险合同的变更与终止
合同变更
在合同有效期内，经双方协商一 致，可以对合同内容进行修改或 补充。
合同终止
生存保险
在被保险人达到一定年龄或完 成特定事件后，保险公司给付 保险金。
死亡保险
在被保险人死亡后，保险公司 给付保险金。
健康保险产品
医疗保险
为被保险人提供医疗费用保障，包括住院费用、 门诊费用等。
失能收入损失保险
在被保险人因疾病或意外伤害导致失能时，为其 提供收定疾病时，为其提供经济保障 。
目
CONTENCT
录
• 人身保险概述 • 人身保险合同 • 人身保险产品 • 人身保险的营销与服务 • 人身保险的风险管理
01
人身保险概述
人身保险的定义与特点
总结词
人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死 亡、伤残、疾病等保险事故时，保险公司按照合同约定给付保险 金的保险。
为乘坐飞机的旅客因航空意外 导致身体受伤或死亡提供保障
。
04
人身保险的营销与服务
人身保险的营销策略
目标市场定位
明确目标客户群体，根 据客户需求和偏好制定
营销策略。
产品创新
不断推出符合市场需求 的人身保险产品，提高
产品竞争力。
渠道拓展
利用线上、线下多种渠 道进行宣传和销售，扩
大市场份额。
促销活动
举办各类促销活动，如 折扣、赠品等，吸引客
人身保险合同的法律关系
法律关系主体
保险人和被保险人，双方在合同中享有权利和承担 义务。
法律关系客体
人身保险合同的标的，即被保险人的生命或身体。
法律关系内容
保险人和被保险人在合同中约定的权利和义务。
人身保险合同的变更与终止
合同变更
在合同有效期内，经双方协商一 致，可以对合同内容进行修改或 补充。
合同终止
生存保险
在被保险人达到一定年龄或完 成特定事件后，保险公司给付 保险金。
死亡保险
在被保险人死亡后，保险公司 给付保险金。
健康保险产品
医疗保险
为被保险人提供医疗费用保障，包括住院费用、 门诊费用等。
失能收入损失保险
在被保险人因疾病或意外伤害导致失能时，为其 提供收定疾病时，为其提供经济保障 。
保险学人身保险资金运用课件
THANKS
感谢观看
1 2 3
创新投资策略
随着保险市场的不断变化，保险公司需要不断创 新投资策略，以满足保险产品的风险收益需求。
创新投资工具
保险公司应积极探索新的投资工具，如房地产投 资信托基金、私募股权基金等，以增加投资组合 的多样性和收益性。
创新风险管理
保险公司应加强风险管理，建立完善的风险评估 和监控体系，以应对市场风险、信用风险和操作 风险等。
风险管理要求
介绍对保险资金运用的风险管理 要求，包括风险险资金运用的信息披露 要求，包括定期报告、临时报告 等方面的规定。
内部控制要求
介绍对保险资金运用的内部控制 要求，包括投资决策程序、风险 控制等方面的规定。
05
人身保险资金运用的未来发展
保险资金运用的创新发展
金融衍生品投资的风险
包括远期合约、期货合约、期权合约等。
主要面临市场风险、信用风险和流动性风 险。
03
人身保险资金运用的风险管理
信用风险管理
信用风险管理概述 信用风险识别 信用风险评估 信用风险控制
信用风险管理是指对人身保险公司在投资过程中面临的债务人 违约风险进行识别、评估和控制的过程。
通过分析债务人的信用记录、经营状况和行业风险等因素，识 别潜在的违约风险。
02
人身保险资金运用主要包括投资 于股票、债券、基金、房地产等 各类资产，以及进行贷款、股权 投资等多元化运作。
人身保险资金运用的目的和意义
目的
人身保险资金运用的主要目的是实现资金的保值增值，提高 保险公司的盈利能力，同时满足客户的保险保障需求。
意义
人身保险资金运用是保险公司生存和发展的关键，通过有效 的资金运用可以提高保险公司的偿付能力和市场竞争力，同 时也有助于优化金融市场资源配置，促进经济发展。
保险学人身保险资金运用课件pptx
法规内容
相关法规对人身保险资金运用的投资范围、投资比例、风险 管理、信息披露等方面进行了详细规定，旨在确保保险资金 的安全性和收益性，保护投保人利益。
监管机构及职责
监管机构
中国银保监会是人身保险资金运用的 主要监管机构，负责制定和执行相关 监管政策，对保险公司资金运用进行 监督和检查。
监管职责
监管机构的主要职责包括制定和执行 监管政策、审批和备案保险公司的投 资计划和投资项目、监督和检查保险 公司资金运用情况、处理违法违规行 为等。
05
人身保险资金运用创新与发展趋势
互联网技术在人身保险资金运用中的应用
互联网销售平台
通过建设在线销售平台，实现保险产品的快速推广和销售，提高 资金运用效率。
数据分析与精准营销
运用互联网技术收集和分析客户数据，实现精准营销和个性化服 务，提升客户满意度。
线上理赔服务
简化理赔流程，提高理赔效率，为客户提供便捷的线上理赔服务 。
保险学人身保险资金 运用课件pptx
目 录
• 人身保险资金运用概述 • 人身保险资金投资工具与策略 • 人身保险资金运用风险管理 • 人身保险资金运用绩效评估与监管 • 人身保险资金运用创新与发展趋势 • 案例分析与讨论
01
人身保险资金运用概述
人身保险资金定义与特点
人身保险资金定义
人身保险公司通过收取保费等形式聚集的资金，用于履行保险合同约定的赔偿 或给付责任。
01
02
损失程度评估
信用风险处理
03
04
信用风险控制
信用风险转移
05
06
信用风险补偿
操作风险管理
01
操作风险识别
02
内部欺诈风险
相关法规对人身保险资金运用的投资范围、投资比例、风险 管理、信息披露等方面进行了详细规定，旨在确保保险资金 的安全性和收益性，保护投保人利益。
监管机构及职责
监管机构
中国银保监会是人身保险资金运用的 主要监管机构，负责制定和执行相关 监管政策，对保险公司资金运用进行 监督和检查。
监管职责
监管机构的主要职责包括制定和执行 监管政策、审批和备案保险公司的投 资计划和投资项目、监督和检查保险 公司资金运用情况、处理违法违规行 为等。
05
人身保险资金运用创新与发展趋势
互联网技术在人身保险资金运用中的应用
互联网销售平台
通过建设在线销售平台，实现保险产品的快速推广和销售，提高 资金运用效率。
数据分析与精准营销
运用互联网技术收集和分析客户数据，实现精准营销和个性化服 务，提升客户满意度。
线上理赔服务
简化理赔流程，提高理赔效率，为客户提供便捷的线上理赔服务 。
保险学人身保险资金 运用课件pptx
目 录
• 人身保险资金运用概述 • 人身保险资金投资工具与策略 • 人身保险资金运用风险管理 • 人身保险资金运用绩效评估与监管 • 人身保险资金运用创新与发展趋势 • 案例分析与讨论
01
人身保险资金运用概述
人身保险资金定义与特点
人身保险资金定义
人身保险公司通过收取保费等形式聚集的资金，用于履行保险合同约定的赔偿 或给付责任。
01
02
损失程度评估
信用风险处理
03
04
信用风险控制
信用风险转移
05
06
信用风险补偿
操作风险管理
01
操作风险识别
02
内部欺诈风险
《人身保险经》PPT课件
•
（三）筹建方案；
•
（四）投资人的营业执照或者其他背景资料，
经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；
2020/11/9
第六章 人身保险经营
14
三、保险公司的设立
• （五）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、 经理名单及本人认可证明；
• （六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。
• 2、保监会进行审批
托银行代扣保险费协议书等相关文件，核实与业务
员所缴保险费是否一致，并收取保险费。对现金缴
费者在相关文件上加盖相应的收讫章，将暂收收据
第三联退还业务员，以备业务员进行查询;对采用银
行划账方式缴费者直接录入。
• 录入是内勤人员将投保资料中的各项信息输人电 脑，并以电脑进行核保，若不通过，说明投保单填 写有误，退给业务员由客户重新填写签字。如通过， 则进人下一个环节。
特点： 1、相互保险公司的投保人具有双重身份； 2、没有资本金； 3、相互保险公司是一种非盈利性公司。
2020/11/9
第六章 人身保险经营
5
一、保险经营机构的组织形式
• （三）相互保险社
相互保险社是由一些对某种危险有同一保障要 求的人组成的团体。
2020/11/9
第六章 人身保险经营
6
一、保险经营机构的组织形式
股东；
• 2020/11/9 （八）国务院保险第监六章督人管身保理险经机营构规定的其他情形。 20
四、保险公司的变更和终止
• （二）保险公司的终止
保险公司的终止是指依法成立的保险公司根据有 关法律、法规，终止保险业务，注销法人资格的法律 行为。保险公司终止的原因主要有：
1、因分立、合并或者公司章程规定的解散事由 出现而终止；
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
提取原因： 1、保险公司对保险合同的剩余期限负有承保责任； 2、当保险合同在到期前依法被解除，其未到期部分保 费应退还投保人
方法有： 年平均法、月平均估算法、日平均估算法
7.1 人身保险准备金
• 7.1.2 人身保险准备金的构成 • --三、未决赔款准备金
未决赔款准备金是针对保险事故已经发生，但尚在调查 过程中，或者赔款（给付）金额尚未确定，或尚在诉讼 当中，或保险事故已发生但投保人尚未提出给付或赔款 要求等情况，在会计年度决算时提取的一种准备金，是 保险公司在会计期末为本期已发生保险事故应付而未付 赔款所提存的一种资金准备。
7.1 人身保险准备金
• 7通.常1.分2为已人身保险准未险到公备期司责 针金任对准期的备限构金一是年成保以 赚赚保• 保费-和费-未二、未到期责下险任和的人定准身期备意寿险外金伤、害健康保险保
等需要提取的未到期责 任准备金
未到期责任准备金是保险公司在年终会计结算时，把 属于未到期责任部分的保费提存出来，用作将来赔偿 准备的基金。
保险公司为偿付未来保险期间内可能出现的负债而提 存的一定资金，金额上等于保险公司还未履行保险责 任已收保费的净值。 各国保险法中都规定了保险公司的寿险保险准备金
7.1 人身保险准备金
• 7.1.2 人身保险准备金的构成
一、寿险责任准备金 二、未到期责任准备金 三、未决赔款准备金 四、其他准备金
8.1 人身保险准备金
• 7.2.2 人身保险资金运用的资金来源 资本金
资本保证金
各种准备金 留存收益 保险保障基金
资本公积和盈余公积 总准备金 未分配利润
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.2.3 人身保险资金的特征
1、具有负债性。资本金所占比重较低。 2、具有长期稳定性。相对于财产保险而言 3、相当于财产保险资金流动性要求差、收益
第七章 人身保险资金运用
7.1 人身保险准备金 7.2 人身保险投资资金来源与投资 原则 7.3 人身保险投资的形式
7.1 人身保险准备金
• 7.1.1 人身保险准备金的概念 • 7.1.2 人身保险准备金的构成
7.1 人身保险准备金
• 7.1.1 人身保险准备金的概念
人身保险准备金，是指人寿保险公司在进行人身保险 业务过程中，为保证其如约履行保险给付（或赔偿） 义务而提取的、与其所承担的保险责任相对应的资金。
7.3 人身保险投资的形式 不是主要形式， 一般不会保有 太多数量
银行存款
债券
有价证券
股票 证券投资基金
贷款
抵押贷款
流动资金贷款
技术改造项目贷款 保单质押贷款
不动产投资
项目投资
7.3 人身保险投资的形式
--各国保险资金运用比较
美国 美国保险业在类似于美国的资本市场发育程度较高的国 家, 寿险公司可以投资的信用工具范围非常广泛。截至年底, 公司债券的数童占美国寿险公司总资产的, 远远高于其他投 资品所占的比例。公司债券一度是美国寿险公司资产中最大 的一类资产, 由于保险商寻求从信用工具中获得超额盈利, 因此在年这类资产的绝对数变得更高。保险公司的资产负债 表分为总账户和独立账户两部分。独立账户是由保险公司建 立的在法律上独立的资金, 这种资金与可变寿险产品或年金 有关, 独立账户的投资风险由客户承担, 保险公司不承担这 种投资风险。总账户包括他所有的资产和负债。美国保险商 也投资于独立账户, 年, 美国寿险公司资产的以独立账户形 式存在, 而独立账户资产的构成股权。与独立账户资产有关 的保险产品很明显地将投资风险转嫁给最终消费者, 保险商 无需承担经济风险或者破产风险见图。
7.3 人身保险投资的形式 --各国保险资金运用比较
7.3 人身保险投资的形式
--各国保险资金运用比较
美国寿险公司是商业信用的重要而又稳定的来源。保 险公司的债券资产组合所承载的公司和消费者信用的数量 一直在稳定地增长, 目前已经超过了银行资产中这种贷款的 存量。这与银行贷款的循环周转方式构成了鲜明对比。美 国保险公司可以使用一系列资本市场工具以达到预定的信 用和风险以及相应的风险回报率。不仅如此, 由于美国资本 市场的流动性非常高, 保险公司的交易活动通常对市场价格 和市场波动性的影响将非常不明显。这有利于提高美国保 险公司控制风险的能力, 相对于外资保险公司而言, 美国保 险公司投人了更多的人力和物力。然而, 即使在美国, 大型 寿险公司也已经注意到相对于某些市场的整体规模或者单 个债券而言, 寿险公司的目标投资金额本可以更高。毫无疑 问, 在美国之外的流动性较低的金融市场, 保险公司的行为 影响将更为显著。在发达国家中, 美国寿险公司的资产分配 方案比较典型, 债券尤其是公司债券占寿险公司资产组合总 额的比例较高, 而且上述比例近年来也有明显上升。
计算方法有： 个案估计法、平均值法、赔付率法
7.1 在人次健身体保保险中险准备金 进行再保险业务
• 7.1.2 人中使身用，保或险称再准备金的构成 保准备金 •一般--只其针对他人准身 备金
存入分保准备金。意 短期外健伤康害保保险险提、
保险保障基金
取。 针对一般传染病或非 预料的其他赔款或负
盈余分配基金
回报要求高。
7.2 人身保险资金来源与投资原则 • 7.2.4 人身保险资金运用的原则
1、安全性原则 2、收益性原则 3、流动性原则 4、社会性原则
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.2.5 人身保险资金运用的意义
1.保险投资有利于控制保险公司的经营风险， 提高其偿付能力和盈利能力，推动保险业务的 发展 2.保险投资能够提高保险在国民经济中的地位 3.Байду номын сангаас险投资能够推动资本市场的发展，有利于 经济增长
债特别巨大的灾病或 巨额保险金提取的准
备金
特别危险准备金
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.2.1 • 7.2.2 • 7.2.3 • 7.2.4 • 7.2.5
人身保险资金运用的定义 人身保险资金运用的资金来源 人身保险资金的特征 人身保险资金运用的原则 人身保险资金运用的意义
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.1.2 人身保险准备金的构成 • --一、寿险责任准备金
寿险责任准备金是人寿保险公司对人寿保险业务为承担 到期未到期的保险责任而按规定从人寿保费中提取的专 项资金，是为确保人寿保险公司有足够偿付能力而履行 其赔偿与给付责任而设立的。
未来法：责任准备金=未来保险是支出现值-未来纯保费 收入现值 过去法：责任准备金=已收取纯保费的终值-已支付保险 费的终值
• 7.2.1 人身保险资金运用的定义
又称人身保险资金运用或人身保险资产业务，是指人寿 保险公司为了扩充保险补偿能力、分享社会平均利润而 将暂时闲置的保险资金，包括自由资金和外来资金（主 要为责任准备金），在金融市场上进行各项资产的重组、 营运以使资金增值的活动。
7.2 人身保险资金来源与投资原则
方法有： 年平均法、月平均估算法、日平均估算法
7.1 人身保险准备金
• 7.1.2 人身保险准备金的构成 • --三、未决赔款准备金
未决赔款准备金是针对保险事故已经发生，但尚在调查 过程中，或者赔款（给付）金额尚未确定，或尚在诉讼 当中，或保险事故已发生但投保人尚未提出给付或赔款 要求等情况，在会计年度决算时提取的一种准备金，是 保险公司在会计期末为本期已发生保险事故应付而未付 赔款所提存的一种资金准备。
7.1 人身保险准备金
• 7通.常1.分2为已人身保险准未险到公备期司责 针金任对准期的备限构金一是年成保以 赚赚保• 保费-和费-未二、未到期责下险任和的人定准身期备意寿险外金伤、害健康保险保
等需要提取的未到期责 任准备金
未到期责任准备金是保险公司在年终会计结算时，把 属于未到期责任部分的保费提存出来，用作将来赔偿 准备的基金。
保险公司为偿付未来保险期间内可能出现的负债而提 存的一定资金，金额上等于保险公司还未履行保险责 任已收保费的净值。 各国保险法中都规定了保险公司的寿险保险准备金
7.1 人身保险准备金
• 7.1.2 人身保险准备金的构成
一、寿险责任准备金 二、未到期责任准备金 三、未决赔款准备金 四、其他准备金
8.1 人身保险准备金
• 7.2.2 人身保险资金运用的资金来源 资本金
资本保证金
各种准备金 留存收益 保险保障基金
资本公积和盈余公积 总准备金 未分配利润
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.2.3 人身保险资金的特征
1、具有负债性。资本金所占比重较低。 2、具有长期稳定性。相对于财产保险而言 3、相当于财产保险资金流动性要求差、收益
第七章 人身保险资金运用
7.1 人身保险准备金 7.2 人身保险投资资金来源与投资 原则 7.3 人身保险投资的形式
7.1 人身保险准备金
• 7.1.1 人身保险准备金的概念 • 7.1.2 人身保险准备金的构成
7.1 人身保险准备金
• 7.1.1 人身保险准备金的概念
人身保险准备金，是指人寿保险公司在进行人身保险 业务过程中，为保证其如约履行保险给付（或赔偿） 义务而提取的、与其所承担的保险责任相对应的资金。
7.3 人身保险投资的形式 不是主要形式， 一般不会保有 太多数量
银行存款
债券
有价证券
股票 证券投资基金
贷款
抵押贷款
流动资金贷款
技术改造项目贷款 保单质押贷款
不动产投资
项目投资
7.3 人身保险投资的形式
--各国保险资金运用比较
美国 美国保险业在类似于美国的资本市场发育程度较高的国 家, 寿险公司可以投资的信用工具范围非常广泛。截至年底, 公司债券的数童占美国寿险公司总资产的, 远远高于其他投 资品所占的比例。公司债券一度是美国寿险公司资产中最大 的一类资产, 由于保险商寻求从信用工具中获得超额盈利, 因此在年这类资产的绝对数变得更高。保险公司的资产负债 表分为总账户和独立账户两部分。独立账户是由保险公司建 立的在法律上独立的资金, 这种资金与可变寿险产品或年金 有关, 独立账户的投资风险由客户承担, 保险公司不承担这 种投资风险。总账户包括他所有的资产和负债。美国保险商 也投资于独立账户, 年, 美国寿险公司资产的以独立账户形 式存在, 而独立账户资产的构成股权。与独立账户资产有关 的保险产品很明显地将投资风险转嫁给最终消费者, 保险商 无需承担经济风险或者破产风险见图。
7.3 人身保险投资的形式 --各国保险资金运用比较
7.3 人身保险投资的形式
--各国保险资金运用比较
美国寿险公司是商业信用的重要而又稳定的来源。保 险公司的债券资产组合所承载的公司和消费者信用的数量 一直在稳定地增长, 目前已经超过了银行资产中这种贷款的 存量。这与银行贷款的循环周转方式构成了鲜明对比。美 国保险公司可以使用一系列资本市场工具以达到预定的信 用和风险以及相应的风险回报率。不仅如此, 由于美国资本 市场的流动性非常高, 保险公司的交易活动通常对市场价格 和市场波动性的影响将非常不明显。这有利于提高美国保 险公司控制风险的能力, 相对于外资保险公司而言, 美国保 险公司投人了更多的人力和物力。然而, 即使在美国, 大型 寿险公司也已经注意到相对于某些市场的整体规模或者单 个债券而言, 寿险公司的目标投资金额本可以更高。毫无疑 问, 在美国之外的流动性较低的金融市场, 保险公司的行为 影响将更为显著。在发达国家中, 美国寿险公司的资产分配 方案比较典型, 债券尤其是公司债券占寿险公司资产组合总 额的比例较高, 而且上述比例近年来也有明显上升。
计算方法有： 个案估计法、平均值法、赔付率法
7.1 在人次健身体保保险中险准备金 进行再保险业务
• 7.1.2 人中使身用，保或险称再准备金的构成 保准备金 •一般--只其针对他人准身 备金
存入分保准备金。意 短期外健伤康害保保险险提、
保险保障基金
取。 针对一般传染病或非 预料的其他赔款或负
盈余分配基金
回报要求高。
7.2 人身保险资金来源与投资原则 • 7.2.4 人身保险资金运用的原则
1、安全性原则 2、收益性原则 3、流动性原则 4、社会性原则
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.2.5 人身保险资金运用的意义
1.保险投资有利于控制保险公司的经营风险， 提高其偿付能力和盈利能力，推动保险业务的 发展 2.保险投资能够提高保险在国民经济中的地位 3.Байду номын сангаас险投资能够推动资本市场的发展，有利于 经济增长
债特别巨大的灾病或 巨额保险金提取的准
备金
特别危险准备金
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.2.1 • 7.2.2 • 7.2.3 • 7.2.4 • 7.2.5
人身保险资金运用的定义 人身保险资金运用的资金来源 人身保险资金的特征 人身保险资金运用的原则 人身保险资金运用的意义
7.2 人身保险资金来源与投资原则
• 7.1.2 人身保险准备金的构成 • --一、寿险责任准备金
寿险责任准备金是人寿保险公司对人寿保险业务为承担 到期未到期的保险责任而按规定从人寿保费中提取的专 项资金，是为确保人寿保险公司有足够偿付能力而履行 其赔偿与给付责任而设立的。
未来法：责任准备金=未来保险是支出现值-未来纯保费 收入现值 过去法：责任准备金=已收取纯保费的终值-已支付保险 费的终值
• 7.2.1 人身保险资金运用的定义
又称人身保险资金运用或人身保险资产业务，是指人寿 保险公司为了扩充保险补偿能力、分享社会平均利润而 将暂时闲置的保险资金，包括自由资金和外来资金（主 要为责任准备金），在金融市场上进行各项资产的重组、 营运以使资金增值的活动。
7.2 人身保险资金来源与投资原则