国际支付概述

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国际结算的研究对象
(三)国际结算的单据 单据的传递和使用是实现国际结算的必备条件之一。在国际 贸易结算中，货物单据化和凭单而非凭货付款是基本特征。货物 单据化是银行作为国际贸易结算中介的前提。单据对于国际贸易 债务的清偿具有至关重要的影响。电子数据交换系统(Electronic Data Interchange, EDI)的问世与应用，将引发国际贸易及其结算的 传统单据运作体系的重大变革。 (四)以银行为中心的支付体系 是国际间资金得以安全有效结算的基础设施。跨国支付系统 的作用也越来越突出。进入90年代后，各国清算系统的主动脉向 大额实时支付结算方向发展，而小额支付系统仍采用差额结算。
INTERNATIONAIL SETTLEMENT
国际结算概述
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1、、国际结算概述
2、《INCONTERMS2000》
3、代理行关系的建立
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第一章：国际结算概述

国际结算的含义 国际结算的产生与发展 国际结算的作用


实现国际结算的条件
国际结算的特点 国际结算制度 国际结算的发展趋势
如果没有银行介入，买卖双方的结算可能是以货易货，也可能是支付现
金购买。 买方手头无钱就不能买，卖方有货也就卖方卖不出去可能是买方有款，
而卖方无资金生产。那么银行介入到买卖商人之间（不用说给予贷款），
仅给予结算上的帮助就可使交易顺利成交二如卖方有货， 买方无款，可用远期承兑或延期付款信用证方式支付，如果买方有钱， 卖方需要资金生产，可以由买方先交预付款，然后还可进一步按生产进度 付款
结算制度。
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4、双边结算制度的主要内容



签订贸易和非贸易的支付协定 互为对方建立清算账户 规定清算范围 规定清算货币 信用摆动额度 差额清偿办法
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六、国际结算的发展趋势
1、国际贸易运输 门到门---港到港，促进创新
2、通讯联络--- SWIFT（环球银行间金融电讯协会） 自动清算（电子化、EDI）
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国际结算的研究对象：
注意：
1、角度：国际银行业务
2、内容：支付手段（票据）
结算方式（汇款、托收、信用证、银行保函
国际保理）
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国际贸易结算：
1、有形贸易结算。指有形贸易(Visible Trade)引起的货 币收付活动。有形贸易即商品的进出口贸易。 2、记账贸易结算。也称为协定贸易结算。它是在两国 政府所签订的贸易协定项下的商品进出口贸易结算。 3、因国际资本流动所引起的商品贸易或资本性货物贸 易的结算。 4、综合类经济交易中的商品贸易结算。在国际经济交 易中，一些交易既包含了商品贸易，又包含了非商品 贸易。
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票据结算的三个阶段

汇兑票据时期：12世纪，票据仅具有收据和兑换的作用。

市场票据时期：15世纪前后，票据开始有了支付的功能，但必须是到期 的票据。

流通票据时期：16~17世纪，有了背书制度，使得票据具有信用融资和流 通转让功能。
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Байду номын сангаас
汇兑票据时期（大约12世纪 —— 15世纪） A地 交易商A
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如何理解国际结算的含义
1、范围：国际间 2、原因：1）最主要的是贸易
2）是因提供劳务而产生的结算。
3）是对外投资和借贷资金的转移。 4）是政府间的资金收付 5）其他：如国际旅游所支付的款项、国外亲友赠款、继承遗 产、出国留学所支付的学费、以及股票红利的汇回等 3、角度：银行 4、国际结算的分类：银行国际贸易结算、国际非贸易结算、金融交易结算
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非贸易国际结算：
1、无形贸易结算。指由无形贸易(Invisible Trade)引起的货币收付活动。它包括：(1)保 险、运输、通讯、港口、旅游等劳务活动的 收入与支出；(2)资本借贷或国际直接投资与 间接投资产生的利息、股息、利润等的收入 与支出；(3)广告费、专利费、银行手续费等 其他劳务收支。 2、金融交易类结算。主要指国际间各种金融 资产买卖的结算。
货物单据化---代表货物所有权（B/L） 交单=交货 履约证书化---按时（B/L日期） 按质（质量证书） 按量 （数量证书）
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从直接结算到间接结算

贸易范围和规模的扩大
银行功能的丰富和完善 优点是快速、便捷、安全


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结算与融资相结合

形式多样
方法简便 促进银行功能重组 结算制度与惯例日益丰富完善
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CHIPS，系“纽约清算所银行同业支付系统” （Clearing House Interbank Payment System） FEDWIRE，美国的第一条支付网络是联邦储备通信 系统(Federal Reserve Communication System) CHAPS,英国伦敦同业银行自动收付系统 (Clearing House Automated Payment System)
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流通票据时期（大约16世纪 —— 17世纪） 背书制度出现，背书成为权利转移的方法。票据从证 据性证券成为流通性证券。 货 物 货 物 交易商A 交易商B 交易商C 票 据 票 据
票据流通
银行票据时期（大约18世纪 —— ） 现代意义上的票据，结算以银行为中心和中介。票 据制度和银行制度密不可分。
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2、使用多边结算制度必须具备的条件

必须使用可自由兑换货币 必须在指定的金融中心开立各国清算账户 账户之间可以自由调拨
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3、双边结算制度

是指两国政府签订支付协定，开立清算账户，
用集中抵消债权债务的办法，清算两国之间由
于贸易和非贸易往来所产生的债权债务的一种



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三、国际结算的作用

促进国际贸易的发展
促进国际借贷与国际投资的发展
推动国际金融市场的形成与发展
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四、实现国际结算的条件
（一）国际结算货币条件

出口国货币、进口国货币、第三国货币
（二）国际结算方式的时间条件

预付货款、货到付款、延期付款
（三）国际结算方式的类别
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二、国际结算产生与发展
明显地表现出从低级到高级、从简单到复杂、从单一到多元化发展的特点
1.首先是从现金结算发展到非现金结算
（From cash settlements to not cash settlement）
2.货物单据化、履约证书化，便于银行办理国际结算（凭货付款到凭单付款）
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五、国际结算制度

定义：国际结算制度是指一个国家根据本国的外汇管 理要求所制定的对外结算的总制度，包括结算方式、 方法、工具及结算业务的操作秩序等。

分类：国际结算制度分为多边结算制度与双边结算制 度。
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1、多边结算制度

多边结算制度是指在外汇买卖自由的情况下，使用可兑换货币自发地在 各国之间进行结算的一种制度。
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国际结算的研究对象
(一)国际结算工具 票据在结算中起着流通手段和支付手段的作用，远期票据还 能发挥信用工具的作用。主要包括汇票、本票和支票，它们被称 为国际结算的基石。票据的运动规律、行为、法规、要式及种类 等等是国际结算研究的第一个对象。 (二)国际结算方式 以一定的条件实现国际货币收付的方式称为国际结算方式。 国际结算方式主要包括汇款、托收、信用证、保付代理、担保业 务、包买票据等类型。研究国际结算方式的产生、演变、应用、 发展趋势以及创新是第二个研究对象。
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一、国际结算的含义
两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单
位间的、企业间的，或政府间的当事人因商品 买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷、金融 交易，需要通过银行办理的两国间货币收付业 务叫国际结算。
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国际结算的性质
(一)从金融学科的角度看 国际结算属于国际金融实务的一个分支，它所涉及的知识领 域极为广泛，是以金融、贸易为基础的多边交叉学科，并且具有 很强的实用性和可操作性。 (二)从商业银行的角度看 国际结算业务是各家商业银行的一项国际性的中间业务。商 业银行在为顾客进行“收汇”和“付汇”服务的过程中，处于 “居间”地位，这使商业银行承担了较少的风险并获得了丰厚的 利润，同时还带动银行资产、负债及表外业务的开展，因此国际 结算业务成为竞争的焦点。
网络化、全球化（INTERNET）
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环球银行间金融电讯协会
1、名称：环球银行间金融电讯协会 （简称SWIFT）
2、性质：SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布 鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起。
3、目的：是利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。
现
金
B地
货 物
交易商A
现 金
交易商B
现 金
兑 换 证 书
票 据
兑换商A
兑换商B（兑换商A的分店或代理店）
票据汇兑
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A地
B地
货 物
交易商A
交易商A
票 据
交易商B
现 金
兑 换 证 书
票 据
现 金
兑换商A
票据支付
兑换商B
市场票据时期（大约15世纪 —— 16世纪） 15世纪法国等地的定期集市，兑换商到市场上为交易商换算金额、 兑换票据。
4、国际结算与贸易融资相结合
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从现金结算到非现金结算
现金结算 ---直接用运送金属铸币或条块的方法进行风险大、运费大、时间 长、点钱不方便
非现金结算---用代替现金起流通手段、支付手段的信用工具来结算国际间 的债权债务关系 使用各种支付工具，通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系 特点：迅速、简便、节约现金和流通费，加快资金的循环周转

按结算工具及其使用方法划分，可分为汇款（Remittance）、托收（Collection）、信用证 （letter of Credit）；

按信用工具传递与资金转移方向划分，分为顺汇和逆汇（Remittance and Honor of Draft）；

按性用工具的性质，分为商业信用和银行信用，前者包括汇款和托收；后者主要包括信用证、 旅行支票、信用卡等。
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商人间用商业汇票结算债权债务
纽约 买方甲
①商品 ⑥ 付 款 ①商品
伦敦 卖方乙
⑤ 提 示 汇 票
纽约 卖方丁
② 汇 票
伦敦买方丙
③ 付 款
④汇票
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商人间用商业汇票结算债权债务
收款人
乙-丙-丁
付款人甲
出票人乙
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从凭货付款到凭单付款
（From dealing in goods to dealing in documents）
3. 从买卖直接结算发展到通过银行结算
（From payment between buyers and sellers to payments effected through foreign exchange banks）
当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。由于 SWIFT的通讯是电脑化， 会员间的资金转移便大大地加速。 它的传递只要几分钟就可以了。SWIFT每星期7 天运转，每夭24小时运转。 4、中国银行：于1983年2月率先加入SWIFT组织。1985年5月正式开通使用SWIFT系统。
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顺汇和逆汇示意图
信用工具
付款人主动 资金 顺 汇 信用工具 收款人主动 资金 逆
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收款人
法
付款人
汇
法
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四、国际结算的特点
（一）属于银行的中介业务 （二）比国内结算复杂 （三）以国际贸易为基础
（四）与国际金融密不可分
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1、银行的中介业务
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2、比国内结算复杂
首先，货币的比价不一致
第二，货物卖断在什么地方不一致 第三，买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担；
第四， 货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行保险，保什么险别，保费由
谁来承担； 第五，各国度量衡也不尽一致，
第六，还要有一些商品方面的知识
第七，还要懂得地理知识， 第八，还要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式
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国际贸易结算和非贸易结算


国际贸易结算(International settlement of trade)：以商品进出口为背景，即由有形贸易 引起的国际结算。 非贸易结算(Non-trade settlement)：由无形 贸易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以 外的其他国际结算。主体是服务贸易。国际贸 易以外的经济活动，政治、文化活动，如侨汇、 外汇兑换业务、旅游业等）