银行承兑汇票贴现业务
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。
本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。
二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。
申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。
3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。
4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。
客户将承兑汇票背书给银行。
5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。
三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。
2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。
3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。
四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。
2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。
3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。
4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。
5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。
五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。
2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。
（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。
2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。
客户可以接受或协商商定利率。
（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。
3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。
4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。
（2）同时，银行将收取一定的手续费。
5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。
（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。
6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。
（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。
7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。
（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。
（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。
三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。
（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。
2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。
3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。
（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。
四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。
如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。
银行承兑汇票贴现合同6篇
银行承兑汇票贴现合同6篇篇1合同编号：XXXXXX甲方（贴现申请人）：XXXXXXX乙方（贴现银行）：XXXXXXX银行鉴于甲方持有一定数量的银行承兑汇票，并希望进行贴现以获取资金，乙方同意按照本合同约定为甲方提供承兑汇票贴现服务。
根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲乙双方本着平等、自愿、公平、诚实、守信的原则，经友好协商，就银行承兑汇票贴现事宜达成如下协议：一、定义与解释1. 银行承兑汇票：由银行承兑的汇票，承诺在指定日期无条件支付汇票金额的票据。
2. 贴现：乙方按照本合同约定，将甲方的银行承兑汇票以折扣方式买入，并向甲方提供资金的行为。
二、贴现事项1. 甲方同意将其持有的银行承兑汇票提交给乙方进行贴现。
2. 乙方同意按照本合同约定购买甲方的银行承兑汇票，并向甲方提供贴现资金。
3. 贴现利率按照乙方当时的贴现利率政策执行，具体利率以乙方书面通知为准。
4. 甲方应提供真实、完整的交易背景资料，确保所贴现的银行承兑汇票来源合法、真实有效。
三、交易流程1. 甲方提交银行承兑汇票及相关资料。
2. 乙方审核甲方的资料及银行承兑汇票的真实性、合法性。
3. 乙方审核通过后，向甲方支付贴现款项。
4. 双方签署贴现凭证及本协议，完成交易。
四、担保与保证1. 甲方保证所提交的银行承兑汇票真实有效，如有虚假，愿意承担法律责任。
2. 乙方保证按照本合同约定向甲方提供贴现服务，确保交易安全、合法。
3. 双方互相保守商业秘密，未经对方同意，不得泄露对方的商业秘密。
五、违约责任与争议解决1. 若甲方违反本协议约定，导致乙方损失，甲方应承担赔偿责任。
2. 若乙方未按本协议约定向甲方提供贴现服务，造成甲方损失，乙方应承担相应责任。
3. 如双方在履行本协议过程中发生争议，应首先友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向乙方所在地人民法院提起诉讼。
六、其他条款1. 本协议自双方签字（盖章）之日起生效。
2. 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行承兑汇票贴现业务操作流程一般包括以下几个步骤：
1. 接待客户，客户前来办理承兑汇票贴现业务时，银行工作人员首先要接待客户，了解客户的需求，并核对客户的身份和相关证件。
2. 资料准备，客户需准备好需要办理业务的汇票、相关合同、协议等文件，并填写相关的申请表格。
3. 风险评估，银行会对客户的信用状况进行评估，包括对汇票背书人、承兑人的信用情况进行审核，以确定是否可以接受贴现业务。
4. 签署协议，双方达成一致后，客户和银行会签署相关的贴现协议或合同，明确双方的权利和义务。
5. 贴现审批，银行会对客户提交的汇票进行审查，确认汇票的真实性和合法性，并进行贴现审批。
6. 贴现操作，经过审批后，银行会将贴现款项划入客户指定的账户，并向客户收取相应的贴现手续费。
7. 结算核对，客户收到贴现款项后，银行会与客户进行结算核对，确保款项的准确性。
8. 合规监管，整个业务操作流程需符合相关法律法规和监管要求，确保业务操作的合规性。
以上是工商银行承兑汇票贴现业务的一般操作流程，具体操作流程可能会因地区、具体业务性质等因素而有所不同，客户在办理业务时需要遵循银行的相关规定和流程。
商业银行银行承兑汇票贴现业务管理办法
商业银行银行承兑汇票贴现业务管理办法第一章总则第一条为规范本行银行承兑汇票贴现业务管理，推进票据业务发展，根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《商业汇票承兑、贴现、再贴现管理暂行办法》的规定，结合本行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票是指符合中国人民银行票据管理规定，由出票人（承兑申请人）签发的，并由其向开户银行申请，经银行审查同意承兑，承诺在汇票到期日对收款人或出票人无条件支付汇票金额的商业汇票。
第三条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在已办理承兑的汇票到期日前，为提前取得资金将汇票权利转让给银行，银行从汇票金额中扣除一定的贴现利息后，将其余额支付给持票人的行为。
汇票到期后，贴现行凭汇票直接向承兑银行收取票款。
第四条银行承兑汇票贴现必须严格按照本行信贷管理制度的规定，遵循安全性、流动性和效益性原则，并依据本办法的要求，切实加强银行承兑汇票贴现风险控制和管理。
第五条银行承兑汇票贴现业务审批同意后视同增加授信额度。
第二章银行承兑汇票贴现的基本原则第六条银行承兑汇票贴现业务的基本原则：（一）总量控制原则。
银行承兑汇票贴现业务纳入本行信贷总量控制体系进行管理，严格控制在资产负债比例管理的相关指标之内。
（二）贸易真实性原则。
办理银行承兑汇票贴现业务，必须审核商品交易的真实性和合法性。
（三）风险控制原则。
本行只对下列金融机构承兑的银行承兑汇票贴现，坚持汇票承兑人适当分散原则，并考察承兑申请人的还款能力。
1、工、农、中、建、交及股份制商业银行县级及县级以上分支机构承兑的银行承兑汇票。
2、其他经本行授信或认可的金融机构承兑的银行承兑汇票。
（四）分工协作原则。
1、客户部的职责：（1）负责受理客户提出的贴现申请；（2）负责审核贴现票据真实交易背景，初步审核票据本身真伪；（3）负责调查收集客户信息、基础资料，负责完成前期调查工作；（4）负责配合会计部门执行对银行承兑汇票的查询工作，票据贴现发生垫款的追偿工作。
银行工作中的银行承兑汇票与贴现
银行工作中的银行承兑汇票与贴现在银行的日常业务中，银行承兑汇票和贴现是重要的金融工具。
本文将详细介绍银行承兑汇票和贴现的概念、特点、应用以及操作过程。
一、银行承兑汇票的概念与特点银行承兑汇票是指银行代表付款人对持票人承担付款责任的票据。
具体来说，当一个人（付款人）发出一张汇票，并由一家银行签署承兑字样后，该银行就成为了承兑人，承诺在汇票到期日支付汇票金额给持票人。
银行承兑汇票具有以下几个特点：1.付款保证：银行的承兑意味着付款人的付款责任得到了银行的保证，增加了持票人的信任度。
2.流通性强：持票人可以在票据到期之前将汇票转让给他人，从而实现即期资金的流通。
3.市场认可度高：银行承兑汇票是一种特殊的票据，市场上普遍被认为具有较高的支付能力和风险抵押能力。
二、银行承兑汇票的应用银行承兑汇票在银行业务中广泛应用，主要包括以下几个方面：1.国内贸易结算：供应商可以要求买方提供银行承兑汇票作为货款支付方式，以增加交易的保障性和灵活性。
2.国际贸易融资：出口商可以通过银行承兑汇票的方式获得短期融资支持，提高资金周转效率。
3.融资贷款：企业可以将银行承兑汇票作为抵押物，向银行申请融资贷款，增加了企业的融资渠道。
三、贴现的概念与操作过程贴现是指持有银行承兑汇票的个人或机构将其未到期的汇票出售给银行，以获得即期资金的一种行为。
贴现是一种短期融资手段，可以帮助持票人提前获得资金，并避免了等待票据到期的时间。
贴现的操作过程如下：1.持票人向银行提出贴现申请，并提交相关的汇票和贴现申请书。
2.银行审核汇票的真实性、合法性和有效性，并评估支付风险。
3.银行根据汇票金额、到期日、流动性等因素，确定贴现金额和贴现利率。
4.在完成贴现协议的签署后，银行会将贴现款项转账或直接支付给持票人。
四、银行承兑汇票与贴现的风险与防范在银行工作中，虽然银行承兑汇票和贴现具有一定的优势和便利性，但也存在一定的风险。
银行在承兑汇票和贴现业务中需要注意以下几点：1.风险识别：银行需要对持票人的信誉、汇票真实性、付款人的还款能力等进行充分评估和风险识别。
银行承兑汇票贴现业务介绍及几种典型的贴现产品
来源：票据宝地-深圳承兑汇票贴现中心（一）票据贴现业务的定义定义：指申请企业持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票为变现向银行支付一定的利息后将票据转让给银行的一种业务形式（二）几种典型的贴现业务产品1、卖方付息贴现。
卖方付息票据贴现是指商业汇票持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除承兑汇票贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。
这是最常见的贴现业务品种。
2、买方付息贴现。
买方付息票据贴现业务是指商业汇票的持有人（卖方）将未到期的商业汇票转让给银行，银行在向买方收取贴付利息后，按票面金额将全额支付给持票人的一种票据贴现业务操作形式。
3、先贴后查业务。
先贴后查业务是指持票人将未到期的银行承兑汇票贴现转让给银行，银行在核定的限额内，在票据查询查复确认前，先按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息后付给票款的一种业务操作形式。
4、回购式贴现业务。
回购式贴现业务是指已在银行办理贴现业务的客户，在票据到期之前可根据自身资金安排的需要，随时将该票据进行回购，银行根据其实际用款天数，将已收取的剩余时间的贴现利息返还客户的一种票据业务操作形式。
5、协议付息票据票据贴现业务。
协议付息票据贴现业务是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的一种票据贴现业务形式。
6、代理贴现。
代理贴现是指商业汇票贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务形式。
7、放弃部分追索权票据贴现业务。
放弃部分追索权票据贴现业务银行从持票人手中买入未到期的银行承兑汇票（商业承兑汇票），同时承诺在基础交易真实的情况下，票据发生兑付风险时放弃对贴现申请人（持票人）追索权的一种票据贴现业务形式。
8、银行承兑汇票质押贷款。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：工行承兑汇票贴现业务是指工商银行对客户持有的承兑汇票进行贴现的一种金融服务。
承兑汇票是一种由出票人向收款人开出的、由承兑人承兑的商业汇票，具有一定的信用性和支付保证。
通过将承兑汇票进行贴现，客户可以提前获得票面金额，并且在到期日后再向承兑人收取支付。
工行承兑汇票贴现业务的操作流程一般包括以下几个步骤：一、客户申请客户持有承兑汇票并希望进行贴现，首先需要前往工商银行网点填写承兑汇票贴现申请表，并提供相关质押物品（如有需要）。
客户需在表格中填写汇票的详细信息和自身的基本信息，并确认同意支付贴现利息等费用。
二、审查核实工商银行工作人员收到客户的申请后，会对汇票的真实性、合法性和完整性进行审查。
还会对客户提供的质押物品进行评估，确保其价值足够覆盖贴现金额。
三、签订合同经过审查核实通过后，工商银行将与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，约定贴现金额、利率、到期日等具体事项。
工商银行还会收取一定的贴现手续费。
四、贴现操作客户将承兑汇票交给工商银行，并在合同规定的时间内领取贴现款。
工商银行会根据汇票的到期日和贴现利率计算出贴现金额，并将资金转入客户的指定账户中。
五、到期兑付到达汇票约定的支付到期日时，承兑人需要按承诺的金额向工商银行支付款项。
工商银行在收到款项后，将原承兑汇票返还给承兑人，并结清贴现款项。
六、结算清算工商银行在收到款项后，对贴现业务进行结算清算，将贴现利息、手续费等费用从客户账户中扣除，并将剩余款项返还给客户。
在进行工行承兑汇票贴现业务时，客户需提供真实有效的汇票和基本信息，并承担相应的费用和责任。
工商银行也会对客户的资信情况和质押物品进行评估，确保业务的安全可靠。
通过贴现业务，客户可以实现资金的周转和运营资金的灵活运用，为企业的发展提供有力支持。
第二篇示例：工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行作为国内领先的大型商业银行之一，拥有完善的金融服务体系，特别是在承兑汇票贴现业务方面具有丰富的经验和专业的服务能力。
银行承兑汇票贴现业务流程
银行承兑汇票贴现业务流程一、准备工作：1.客户申请：客户向银行提出贴现申请，提交相关资料，如汇票、贸易合同、资信证明等。
2.风险评估：银行对客户进行风险评估，评估客户的信用状况和贴现申请的可行性。
3.票据审查：银行对提供的汇票进行审查，包括票面金额、开票日期、到期日期、背书情况等。
1.决策审批：银行根据风险评估和票据审查的结果，决定是否接受客户的贴现申请，并进行相关审批。
2.利率确定：银行根据贴现期限、汇票金额和贴现金额等因素，确定贴现利率。
3.签订合同：银行与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，包括贴现金额、利率、费用等。
三、贴现操作：1.贴现资金划拨：银行通过银行间市场或与其他金融机构进行资金划拨，将贴现资金划入客户的账户。
2.贴现手续费收取：银行按照合同约定或银行内部规定，收取贴现手续费，并在客户账户中划扣相应费用。
3.汇票背书：客户将汇票背书给银行，以确保汇票的权益转移。
四、风险控制：1.贴现额度控制：银行设定贴现额度上限，避免超过自身风险承受能力。
2.担保品要求：根据贴现额度的大小和客户的信用情况，银行要求提供相应的担保品。
常见的担保品包括保函、信用证、房产或汽车抵押等。
3.贴现资金监控：银行对贴现操作的风险进行监控，避免贴现资金的流失或滞留。
五、贴现结算：1.利息计算：银行根据贴现利率和贴现天数，计算出贴现利息。
2.手续费结算：银行根据贴现手续费收取情况，将手续费划入自身账户。
3.结算汇票：银行在汇票到期日前，将贴现金额和利息从客户账户划拨给持票人，并销毁汇票。
六、业务跟踪：1.贴现业务归档：银行将贴现业务文件归档，方便后续查询和审计。
2.贴现业务分析：银行对贴现业务进行分析，包括贴现金额、利率收入等，以便于业务的管理和优化。
以上是银行承兑汇票贴现业务的一般流程，不同银行可能会有些差异，具体操作流程还需根据银行内部政策和业务需求进行调整和执行。
XX银行承兑汇票贴现操作规程
XX银行承兑汇票贴现操作规程第一节业务操作基本要求第一条银行承兑汇票贴现业务是指银行承兑汇票的贴现申请人（贴现申请人又称持票人）在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向贴现申请人融通资金的一种方式。
以下所称“贴现业务”是指银行承兑汇票贴现业务。
第三条业务的前后台分工：公司业务部门负责业务营销和后台业务处理，营业部门负责前台帐务处理和票据实物管理。
第三条有权办理贴现业务的机构为：省分行公司业务部、省分行各直属支行、二级分行本部、县级支行本部。
其他机构原则上一律不准办理贴现业务，若确因业务发展需要开办，须由管辖行报省分行资金业务部批准。
第四条办理贴现业务机构必须指定一名公司部门主任或副主任分管该项业务，在公司部门、营业部门确定专职岗位，落实专人负责办理该业务。
第五条贴现业务纳入对金融机构客户（承兑行）的统一授信管理体系。
各行（部）办理贴现业务必须确保贴现票据的承兑行在省分行允许贴现的承兑行范围内。
第六条省分行不定期公布全辖贴现利率指导价，低于指导价格须报经省分行资金业务部批准后方可办理。
第二节 业务流程图1、贴现申请人向公司部门提出贴现申请。
2、公司业务部门初审后交由营业部门审查。
3、营业部门审查后向承兑行发出查询。
4、承兑行查复。
5、营业部门将查复结果及意见通知公司业务部门；贴现申请人的开户网点审核印鉴与帐号、户名是否相符。
6、公司业务部门完成三级审批。
7、公司业务部门将审批后的资料交营业部门做帐务处理。
8、公司业务部门返给贴现申请人贴现协议。
9、营业部门返给贴现申请人贴现回单。
10、公司业务部门完成贴现台帐及其他管理系统的录入后归档。
11、营业部门到期托收、划回后作结清处理。
第三节 操作规程第七条 银行承兑汇票的持票人（贴现申请人）向我行申请办理公司业务部门经办人员 贴现申请人贴现申请人开户行(网点) 承兑行 营业部门 公司业务部门负责人 有权签字人 12 3 45 6 657 9118贴现业务须具备下列条件：一、贴现申请人为在贴现行开立存款账户的企业法人；二、持票人与出票人（或直接前手）之间具有真实、合法的商品或劳务交易关系；三、持票人须按照我行的要求提供下列资料：（一）、贴现凭证（代贴现申请书），申请人在第一联加盖在我行开户网点的预留印鉴；（二）、未到期的银行承兑汇票，该票据须是根据《中华人民共和国票据法》及有关规定签发的要素齐全的有效汇票；（三）、持票人与出票人（或直接前手）之间的商品交易合同正本复印件、合同项下的增值税发票复印件和商品发运单据复印件（必要时提交原件核对）；（四）、如贴现申请人的基本情况发生变动或初次在我行申请办理贴现则还须提交资格证明文件及有关法律文件，包括但不限于：1、经年审合格的营业执照及法人代码证（复印件）2、税务登记证复印件3、经办人身份证或授权委托书4、经年检合格的贷款卡5、法人代表或授权代理人的身份证明及其身份证复印件（五）、其他需要提交的材料。
银行承兑汇票贴现操作具体流程
银行承兑汇票贴现操作具体流程
一、准备材料
1.承兑汇票：持票人在短期贷款到期后，所持有的银行已承兑的汇票。
2.贴现申请表：一般由银行提供，包括申请贴现的基本信息，如贴现
金额、票据到期日、贴现手续费等。
3.订立贴现合同：由银行和持票人签署，并约定贴现利率、协议起息
日等贴现条款。
4.因贴现金额较大，部分银行可能要求持票人提供担保或者提供相关
材料以证明还款能力。
二、申请贴现
1.持票人凭承兑汇票、贴现申请表及其他相关材料，前往银行办理贴
现手续。
2.银行对持票人的身份、承兑汇票及相关资料进行审核，确认是否具
有贴现资格。
3.若审核通过，银行将根据贴现申请表上的金额和到期日计算贴现利息，并确认贴现金额。
三、签订贴现合同
1.银行与持票人签署贴现合同，约定贴现利率、协议起息日、还款方
式等。
2.如持票人不能按贴现合同履行，银行有权要求持票人提供担保或支
付违约金。
四、支付贴现金额
1.银行根据贴现金额和到期日，将贴现金额支付给持票人。
2.银行可能会收取一部分手续费作为贴现的手续费用。
五、到期还款
1.持票到期日，持票人按贴现合同的约定进行还款。
2.还款方式一般有两种：一种是在到期日将贴现金额和利息一次性偿还给银行；另一种是按期付息，到期时偿还贴现本金。
六、结清贴现
1.持票人到期还款后，银行核实还款是否完整。
2.若无异议，银行给予结算通知，并注销贴现。
3.若还款不足或未能按时还款，银行将采取相应措施追偿。
银行商业承兑汇票贴现业务操作管理办法
银行商业承兑汇票贴现业务操作管理办法一、概述银行商业承兑汇票贴现是指银行按照贴现率向客户提供贴现垫款，将客户持有的商业承兑汇票所代表的票面金额扣减贴现利息后，支付剩余贴现款项给客户的业务。
商业承兑汇票贴现业务是商业银行的传统业务之一，是银行和企业开展信用业务的重要手段，有助于提高银行的盈利能力和风险管理能力。
二、操作流程（一）开展贴现业务前，银行应当做好准备工作，包括制定并公布贴现利率、制定贴现审核流程、进行风险评估、制定贴现手续费用等。
（二）客户在向银行申请商业承兑汇票贴现时，应当提交以下文件：1.商业承兑汇票原件及复印件2.贴现申请书3.营业执照、组织机构代码证4.备案证明5.企业信用报告等相关证明材料。
（三）银行应当对客户提交的文件进行审核，严格按照贴现审核程序进行审批，审批通过后，在商业承兑汇票到期前完成贴现款的划拨和支付。
（四）银行应当加强风险管理，对贴现业务进行风险评估，并采取适当的措施加强风险防控，确保贴现业务不会对银行造成不良影响。
（五）完成贴现业务后，银行应当及时与客户确认账务，记录相关业务信息，定期进行复核，确保贴现款项的安全性和完整性。
三、风险管理（一）风险评估银行应当对客户提交的申请材料进行审核，测算贴现资金的风险，对申请贴现的客户进行信用评估，制定相应的风险管理措施，保证贴现业务安全。
（二）风险管理措施银行应当采取适当的风险管理措施，包括但不限于：1.加强对客户的信用评估，对信用风险高的客户适当提高贴现利率；2.建立风险保证金制度，对贴现资金风险高的客户收取风险保证金；3.对贴现资金有限的客户进行限额管理；4.定期开展内部审核，发现风险隐患及时进行控制和调整。
（三）业务风险银行商业承兑汇票贴现业务涉及的业务风险主要包括：1.信用风险，即客户未能按时还款或无力偿付；2.市场风险，即票据市场利率波动导致银行资产负债风险；3.操作风险，即由于银行员工的疏忽或错误操作导致的风险；4.流动性风险，即由于业务需求或资金融通原因导致银行资产无法及时变现，造成经营压力。
银行承兑汇票贴现协议6篇
银行承兑汇票贴现协议6篇篇1甲方（贴现申请人）：____________________乙方（贴现银行）：____________________根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等相关法律法规，甲乙双方经友好协商，就甲方持有的银行承兑汇票在乙方进行贴现事宜达成如下协议：一、协议背景及目的鉴于甲方持有银行承兑汇票，并希望将其贴现以获得即时资金。
乙方同意按照本协议规定的条件和条款，对甲方持有的银行承兑汇票进行贴现。
1. 承兑银行：____________________2. 汇票号码：____________________3. 汇票金额：____________________4. 汇票签发日期：____________________5. 汇票到期日期：____________________6. 其他相关事项：____________________三、贴现条件1. 甲方承诺其持有的银行承兑汇票真实、合法、有效，并且符合乙方贴现规定。
2. 乙方按照中国人民银行规定及市场利率水平，确定本次贴现的利率。
3. 甲方应承担贴现过程中的相关费用。
4. 乙方将对甲方提供的汇票进行审查，审查合格后方可办理贴现。
四、贴现金额及支付方式1. 乙方同意按照汇票金额的__________%（比例）向甲方支付贴现款项。
2. 乙方在确认甲方汇票真实、合法、有效后，将贴现款项划转至甲方指定账户。
3. 甲方应确保提供的账户信息真实有效，因账户信息错误导致的损失由甲方承担。
五、协议生效及期限1. 本协议自双方签字（盖章）之日起生效。
2. 贴现期限自本协议生效之日起至汇票到期日止。
3. 如因特殊原因，甲方需提前支取贴现款项，应提前通知乙方，双方协商一致后，可提前终止本协议。
六、违约责任及争议解决1. 若甲方提供的汇票存在瑕疵或虚假，乙方有权拒绝贴现，并保留追究甲方法律责任的权利。
2. 若乙方未按照本协议约定支付贴现款项，应按照未支付金额的千分之__________向甲方支付违约金。
银行承兑汇票贴现操作流程
银行承兑汇票贴现操作流程1.了解承兑汇票的基本信息在进行贴现操作之前，银行首先要了解客户持有的承兑汇票的基本信息，包括汇票金额、背书情况、承兑行等。
了解这些信息有助于银行确定是否能够为客户提供贴现服务。
2.客户向银行提出贴现要求客户需向银行提出承兑汇票贴现的要求，并提交相关的申请材料。
常见的申请材料包括承兑汇票的原件、贴现申请书、背书人的银行业务开户证明等。
3.银行风险评估和审查银行接收客户的贴现要求后，会对客户进行风险评估和审查。
银行通过审核客户的信用状况、背书人的背书信用等因素来判断是否值得贴现该承兑汇票。
如果银行认为风险较高，可能会拒绝提供贴现服务。
4.制定贴现计划和报价经过风险评估和审查后，银行会制定贴现计划和报价。
贴现计划通常涉及到贴现金额、贴现利率和贴现期限等方面，而报价则是银行向客户提供的贴现利率和相关费用。
5.签订贴现合同如果客户接受银行的贴现计划和报价，双方将签订贴现合同。
贴现合同是双方约定的文件，其中包括贴现金额、贴现利率、贴现期限、付款方式等相关条款。
6.审核和验真在签订贴现合同后，银行会对承兑汇票进行审核和验真。
审核是指银行对汇票上的金额、日期、大小写金额等进行核对，确保信息的准确性。
验真是指银行对客户提交的汇票的真实性进行核实，通过比对汇票上的各种防伪特征来判断其真伪。
7.发放贴现款项审核和验真通过后，银行会向客户发放贴现款项。
贴现款项通常会以银行转账的形式进行，即将贴现金额直接划入客户指定的账户。
8.后期管理和结算贴现款项发放后，银行还需进行后期管理和结算工作。
后期管理包括对承兑汇票到期前的跟踪和监控，以确保付款人按时支付款项。
结算工作则是指到期日时，银行直接从付款人账户中划扣相应的款项，并将其结算给自己。
总结：银行承兑汇票贴现操作流程包括了了解承兑汇票信息、客户申请贴现要求、银行风险评估和审查、制定贴现计划和报价、签订贴现合同、审核和验真、发放贴现款项、后期管理和结算等多个步骤。
简述银行承兑汇票及贴现业务的审查要点
简述银行承兑汇票及贴现业务的审查要点简述银行承兑汇票及贴现业务的审查要点简述银行承兑汇票及贴现业务的审查要点20__-3-2215:36:30来源：编辑：随着我行金融地位的快速提升，票据等各项业务也在不断发展，目前我行票据业务中银行承兑汇票及贴现业务较普遍，银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向开户行申请，经银行审查同意承兑，在指定日期由承兑银行无条件支付确定资金给收款人或持票人的票据，期限最长不超过6个月；贴现是指持票人在商业汇票到期日前，向开户行背书转让，开户行扣除贴现利息后，向其提前支付票款的行为。
针对票据业务的发展，现将票据业务的审查重点阐述如下，望与各位业务经理互相交流学习，共同提高。
一、银行承兑汇票业务的审查要点1、银行承兑汇票的适用范围具有真实交易背景的货款、劳务款、有偿服务款等，但根据人行“121号、359号”文规定，银行只能对房地产企业发放房地产开发贷款，不得发放任何形式的流动资金贷款。
敞口的银行承兑汇票应视同短期信贷，经营部门一般不得受理房地产企业的开票申请。
2、对承兑人资格的审查开具银行承兑汇票的申请人应符合我行流动资金贷款的条件，并纳入申请人在我行的授信额度中予以控制。
3、对承兑额度的审查申请人应提供相应的决算报表，申请承兑的总额度应与其存货、应付账款、销售成本、经营周期、经营活动现金流出量等内容相匹配。
4、对交易合同的审查1）合同交易双方应是汇票的收、付款人；供需双方印章清晰；2）合同必须具备明确的交易标的，即商品名称、数量、价格、交货期限等，且此标的应与贷后检查时取得的增值税发票所记载内容一致；3）合同签订日期应早于或等于申请开票的日期；4）合同无重复使用现象，合同金额应大于或等于申请开票金额，如合同注明分期付款的，申请开票金额应与其分期付款约定相匹配；5）合同有约定履约有效期限的，则汇票出票日、税务发票开票日应在其有效期限内；6）结算方式原则上应注明包含承兑汇票结算的字样；7）对水、电、气等公用事业单位，如因特殊原因不能提供交易合同，应出具能证明其真实交易的背景资料，如供应计划等；8）经营部门相关人员应在合同复印件上签注“已与原件核对无误”字样及审核人签名、审核日期等内容。
银行工作中的银行承兑汇票与贴现
银行工作中的银行承兑汇票与贴现在银行工作中，银行承兑汇票与贴现是一项重要的业务。
银行承兑汇票是指银行对持票人的汇票承担付款责任，而贴现则是指银行提前支付持票人面额的一部分金额，并收取一定的贴现利息。
这两种业务在银行的日常运作中发挥着重要的作用，下面将分别从银行承兑汇票和贴现两个方面进行论述。
首先，银行承兑汇票是一种重要的支付工具。
当客户需要进行大额支付时，往往会选择使用银行承兑汇票。
这是因为银行承兑汇票具有银行的信用担保，能够提高持票人的收款保障。
银行承兑汇票一般分为普通承兑和保函承兑两种形式。
普通承兑是指银行对汇票的付款责任进行明确承诺，而保函承兑则是在普通承兑的基础上增加了一定的保证金。
银行承兑汇票的使用方便快捷，大大减少了现金支付的风险和不便。
同时，银行承兑汇票还可以作为信用工具，用于担保企业的贷款申请。
银行通过承兑汇票来评估企业的信用状况，为其提供贷款支持。
因此，银行承兑汇票在银行业务中具有重要的地位和作用。
其次，贴现是银行的一项常见业务。
贴现是指银行提前支付持票人面额的一部分金额，并收取一定的贴现利息。
贴现的目的是为了提供流动资金支持，满足客户的短期资金需求。
贴现的利率一般较低，对于持票人而言，可以提前获得一部分现金，解决资金周转问题。
对于银行而言，贴现业务可以增加资金利用率，提高盈利能力。
同时，贴现业务还可以通过对持票人的信用评估，为银行提供风险控制的参考。
贴现业务的风险较低，但需要银行对持票人的信用状况进行评估和把控。
因此，贴现是一项重要的银行业务，对于银行和客户都具有一定的利益。
在银行工作中，银行承兑汇票与贴现是密切相关的。
银行承兑汇票作为一种支付工具，可以通过贴现来提供流动资金支持。
当持票人需要提前获得现金时，可以将银行承兑的汇票进行贴现，获得一部分现金，解决资金周转问题。
这种方式对于持票人而言，可以提高资金利用率，满足短期资金需求。
对于银行而言，通过贴现可以增加贷款业务，提高盈利能力。
银行承兑汇票贴现受理的流程
银行承兑汇票贴现受理的流程
一、客户申请贴现
1.客户持有银行承兑汇票及所需材料前往贴现银行的柜台办理碰头业务。
2.客户向银行工作人员提出贴现申请，将所持银行承兑汇票及相关材料递交给银行工作人员。
二、材料审核
1.银行工作人员收到申请后，将对客户提交的材料进行初步审核。
主要审核项包括：承兑汇票的真实性、有效性，客户身份、资信状况等。
2.如果申请材料符合要求，银行工作人员将进行更加详细的审核，并核实汇票的背书情况、背书人的资信状况等。
三、合同签订
1.客户经过材料审核后，银行工作人员将与客户商讨贴现利率、贴现金额等具体事宜。
2.双方达成一致后，将签订银行承兑汇票贴现合同。
3.合同内容包括贴现金额、贴现利率、贴现期限、利息计算方式、违约责任等条款。
四、贴现资金划付
1.客户签订合同后，银行将在约定的时间内将贴现款项划付至客户指定的银行账户。
2.银行将向客户发放贴现凭证，凭证是客户在合同约定期限内领取贴
现款项的凭据。
五、期限管理和催收
1.在贴现期限内，银行将根据合同约定将贴现金额及利息支付给客户。
2.如客户未能按期还款，银行将通过各种方式进行催收，并根据合同
约定追究客户的违约责任。
六、结算和账务处理
1.在贴现期限届满后，客户应按合同约定将贴现本金及利息支付给银行。
2.银行将对客户进行结算处理，计算客户应支付的贴现本金和利息，
并进行账务处理。
银行承兑汇票贴现流程
银行承兑汇票贴现流程
银行承兑汇票贴现流程是以汇票贴现的形式，使其在汇票绝对期限前向受票人支付款
项的过程。
1.汇票贴现的准备
汇票贴现是一种金融交易，一般是持票人、受票人和贴现人之间进行的，所以受票人
首先要选择合适的贴现人，即上述三方之间要达成协议，签署汇票贴现合同。
2.汇票开立
然后，受票人要按照国家货币政策和汇票通用条款的规定，打印汇票，贴付发票人的章，并贴带受票人资质验证章及自认章，以便审核和解付。
二、汇票贴现的步骤
1.汇票提交
受票人要把所持有的汇票提交给贴现人，贴现人会对汇票进行审核，看是否符合受票
人和贴现人双方签订的条款。
2.汇票支付
经过审核确认无误后，贴现人会支付给受票人汇票贴现的金额，这样受票人就可以提
早的拿到款项。
3.汇票解付
上述所支付的汇票贴现款项，受票人必须在汇票到期日当天准时向贴现人解付此汇票，否则贴现人会就此欠缺金额发起追讨。
汇票贴现是受票人提高流动性、节省资金交易成本的一种金融服务。
汇票贴现比传统
解付流程简单、方便，它简化了手续流程，只需向贴现人提交汇票，而不需要再在汇票绝
对期限前去开行解付，大大节省了资金的流通速度和管理成本。
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答：B司去银行贴现之前，票在B司手中放了5天（从出票日2011年4 月15日到贴现日2011年4月20日）融资成本为： 1000万 * （2%/月÷30天）/天 * 5天=3.3万 如前所述B司在贴息中赚6.1万，但承担了3.3万的融资成本，所以B 司真实利润为：6.1万-3.3万=2.8万
B司操作承兑业务利润计算
假定B司收到A司 1000万元的银承汇票货款，出票日2011年4月 15日，到期日2011年10月15日，贴现日2011年4月20日，B司 按照6‰/月的利息向A司收取贴现费用，之后B司拿该汇票到银行 贴现，银行按照5 ‰/月的利息向B司收取贴现费用。请问B司在承 兑业务操作中获利多少？（A之所以没有直接去银行贴现是因为A 没有找到利率合适的银行，而B找到了）
如果使用资金隔天则需要承担融资成本，如果当日内垫款并回款则不计 融资成本。业务中一定要考虑到融资成本的威力否则赚不敌亏！
在途的3天意味着什么?（当地银行对当地出的承兑 汇票汇票不算在途3天，而对外业务中要加算3天）
参考上例，如果B司给A司计算贴现天数时加了3天的在途（183 天），而银行给B司贴现时没有加3天的在途（180天），问B司 的贴现业务利润？
在途的3天意味着什么?
参考上例，反过来如果B司给A司计算贴现天数时没有加3天的在途 （180天），而银行给B司贴现时加了3天的在途（183天），问B司 的贴现业务利润？
答：B司收取A司的贴现费用为（不加3天在途，按180天算）： 1000万*6‰/月*（180天/30天）月=36万 银行收取B司的贴现费用为（加3天在途，按183天算）： 1000万*5‰/月*（183天/30天）月=30.5万 B司在承兑业务操作中赚：36万- 30.5万=5.5万，比上一 个例子的利润6.6万少了整整1.1万，由此可见3天的在途对利润影 响极为重要。
银行承兑汇票贴现业务计算：
假定这1000万元出票日期为2011年1月1日，到期日 为2011年7月1日，贴现日2011年3月21日，贴现利 息为5‰/月，那么B司需要付银行多少贴息费呢？
贴息费=1000万*5‰/月*（105天÷30天）月=17.5万
（这里的105天是指从贴现日3月21日至到期日7月1日
举例：
A司向B司采购一批货物，合同总价为1000 万，这时A司的周转资金只有500万，于是A 司决定使用银行承兑汇票的方式进行交易， A司到开户行用500万元的保证金开出了一 张整月1000万元的银行承兑汇票作为货款 背书给了B司，B司收取A司相应的贴现费用 后成交。此时这张1000万的承兑汇票在B司 手中，如B司不着急用钱，那6个月后这 1000万就由出票人（A司）的承兑行划到B 司指定的账户下；如B司急用钱请看下一页：
答：B司收取A司的贴现费用为（加3天在途，按183天算）： 1000万*6‰/月*（183天/30天）月=36.6万 银行收取B司的贴现费用为（不加3天在途，按180天算）： 1000万*5‰/月*（180天/30天）月=30万 B司在承兑业务操作中赚：36.6万- 30万=6.6万 3天在183天中的比重为：3天/183天=1.64%，那么银行给B司的 贴现利率如果按183天摊开为：5‰*(1-1.64%)=4.918‰ 简便算法：1000*（6-5*180/183）*183/3=66000
之间的天数，105天除以30天转化为月单位，天数的计 算方法见下页）
B公司贴现后得到的款项金额为：
1000万-17.5万=982.5万
天数计算方法详解1：
例：一张承兑汇票出票日2011年4月3日，到期日2011年10月3 日，贴现日2011年5月11日，这期间有多少天需要付贴现利息？ 答：5.11～5.31日，五月份还有20天， 6月份有30天， 7月份有31天， 8月份有31天， 9月份有30天， 10月3号国庆放假顺延到10月8日工作日，所以10月份有8天， （凡遇到周末或节假日顺延到工作日，否则无需顺延） 在途3天（这3天都需要加上） 总共153天。
答：B司收取A司的贴现费用为： 1000万*6‰/月*（183天/30天）月=36.6万 银行收取B司的贴现费用为： 1000万*5‰/月*（183天/30天）月=30.5万 B司在承兑业务操作中赚： 36.6万- 30.5万=6.1万 简便算法：1000*(6-5)*183/3=61000
B司融资成本计算
天数计算方法详解2：
例如，一张承兑汇票出票日2011年4月15日，到期日2011年10月15 日，贴现日2011年4月20日，有多少天需要付贴现利息呢？ 答：4月20日～4月30日，4月份还有10天， 5月份有31天， 6月份有30天， 7月份有31天， 8月份有31天， 9月份有30天， 10月15号周六休息顺延到10月17日周一工作日，10月份有 17天，（凡遇到周末或节假日顺延到工作日，否则不顺延） 在途有3天，（这3天都需要加上） 总共183天。
银行承兑汇票贴现业务
一、银行承兑汇票的定义
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户 的存款人出票，向开户银行申请并经银行审 查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付 确定的金额给收款人或持票人的票据。 承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请 人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票 转让于银行或企业，银行或企业按票面金额 扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种 融资行为。满月的承兑期限为6个月。
Байду номын сангаас
实际操作举例1：
出票日：2011.3.03 到期日：2011.9.03
票面金额：100万元
实际操作举例2：
真实票面情况见下：
出票日：2011.3.24 到期日：2011.9.23
票面金额：282万元