货币金融学知识点

第一章货币

第一节货币的产生与发展

1、中国古代的货币起源说有：1>.先王制币说（盛行于先秦）；2>.自然产生说（司马迁）。

2、西方早期货币起源说有：1>.创造发明说；2>.便于交换说；3>.保存财富说。

3、马克思的货币起源说：1>.简单价值形式；2>.扩大价值形式；3>.一般价值形式；4>.货币形式。

4、按货币价值与币材价值的关系分为：1>.商品货币（实物货币与金属货币）；2>.代用货币；3>.信用货币；4>.电子货币。

5、电子货币特殊属性：1>.具有多元化的发行主体；2>.是在线货币；3>.是虚拟货币；4>.是信息货币。

6、1985年，中国银行珠海分行发行我国第一张银行卡“中银卡”；2002年，“银联卡”出现。

第二节货币的性质与职能

1、马克思的货币本质观认为：货币是从商品世界中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品，并能反映一定的生产关系。

2、西方学者还提出过：货币金属说、货币名目说

3、货币职能：按产生、形成的历史顺序分为：1>.价值尺度；2>.流通手段；3>.贮藏手段；4>.支付手段；5>.世界货币。价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

第三节货币制度

1、货币制度：又称币制或货币本位制，指一个国家用法律规定的该国的货币流通结构和组织形式。

2、货币制度的构成要素：1>.货币金属；2>.货币单位；3>.本位币、辅币的铸造、发行和流通程序；4>.准备制度。

3、货币制度的演变：1>.银本位制；2>.金银复本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制）；

3>.金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）；4>.不兑现的信用本位制。

4、我国的人民币制度（是一种不兑现的信用货币制度）：1>.人民币是我国唯一合法的通货，具有无限法偿能力；2>.人民币实行垄断发行，发行权集于中央；3>.人民币限于国内流通，在当前实行经常项目下的可自由兑换。（由于历史原因，现阶段我国的货币制度是一种“一国四币”的特殊货币制度，包括人民币、港元、澳元和新台币。）

第四节利率与汇率

1、利息：是资金所有者因贷出货币的使用权而从借款者那里取得的一种报酬。

2、利息的性质：1>.古典经济学的利息本质理论有：利息报酬说、资本租金论、利息源于利润说、利息剩余价值说；2>.近代西方经济学的利息本质理论：节欲论、时差利息说、人性不耐说、流动性偏好说；3>.马克思利息本质说：利息是工人在生产过程中创造的归货币资本家占有的剩余价值

部分，资本利息的实质是剩余价值的转化形式，体现了借贷双方资本家共同剥削雇佣工人所创造的剩余价值的信用关系。

3、利息的计量方法：1>.单利法：在计算利息时，不论期限长短，只按本金计算利息，所生利息不再加入本金重复计算利息。利息额=本金*利息率*期限。 2>.复利法（俗称利滚利）：计算利息时，要按一定期限，将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算。本息合计=本金*（1+利息率）n 利息额=本息合计-本金

4、利息率（利率）：指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。

5、利率的种类有：实际利率与名义利率（实际利率=<1+名义利率>/<1+借贷期内物价变动率>-1）；固定利率与浮动利率；市场利率与官定利率；差别利率与优惠利率；年利率（%）、月利率（‰）、日利率（万分之几）；长期利率和短期利率。

6、年利率=月利率*12；月利率=日利率*30；年利率=日利率*360

月利率=年利率/12；日利率=月利率/30；日利率=年利率/360

7、影响利率水平的因素：1>.社会平均利润率的高低；2>.借贷资本的供求关系；3>.通货膨胀预期；4>.货币政策；5>.财政政策；6>.国际利率水平。

8、利率的作用：1>.影响货币需求；2>.影响货币供给；3>.利率与中央银行货币政策（再贴现）；

4>.利率与汇率有密切关系；5>.利率与金融资产的价格密切相关。

9、汇率：是两国货币之间的相对比价，或，是一国货币折算成另一国货币的比率。

10、汇率表示法：直接标价法——以一定单位的外国货币为基准，折成若干个单位的本国货币来表示汇率的方法，如1美元=8元；间接标价法——以一定单位的本国货币为基准，折成若干个单位的外国货币来表示汇率的方法，如1元=0.125美元。

11、按汇率波动有无平价以及汇率波动幅度的大小，汇率制度分为固定汇率制度和浮动汇率制度。

12、人民币汇率的决定：我国从2005年起实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

13、汇率的作用：1>.对本国收支的影响；2>.对本国物价的影响；3>.对本国就业和国民收入的影响；4>.对国际经济关系的影响。

※外汇作用：1>.实现购买力的国际转移；2>.提供国际性的资金融通；3>.反映国际间外汇资金运动和汇率变化的趋势；4>.避免或转移外汇风险。业务：即期外汇交易；远期外汇交易；套汇交易；外汇期货、期权交易。

第五节国际货币体系

1、国际货币体系的发展：1>.金本位制度下的国际货币体系；2>.布雷顿森林体系；3>.牙买加体系；4>.区域性货币体系。

第二章金融概览

第一节金融概述

1、金融：指社会经济生活中的货币流通和信用活动以及与其联系的一切经济活动的总和。作为一个经济范畴，包括：金融关系、金融活动、金融机构、金融工具以及金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。

2、金融学的发展趋势：1>.金融理论研究日益从宏观走向微观；2>.金融学与其他学科的交叉融合日益增强；3>.金融学的数量化、工程化趋势。

第二节信用与信用工具

1、信用：指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，体现一定的债权债务关系。

2、信用构成：信用主体；信用关系；信用条件；信用标的；信用工具。

3、信用特征：1>.是货币使用权的暂时让渡；2>.债务偿还性；3>.债权收益性；4>.信用活动风险性。

4、信用的发展：高利贷信用→资本主义信用→现代信用活动。

5、信用的作用：1>.促进社会总需求的扩张与收缩；2>.降低了交易成本，方便了交易行为；3>.是宏观经济政策得以有效贯彻实施的桥梁；4>.良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。

6、金融工具（信用工具）：指资金短缺者向资金剩余者借入资金时出具的、具有法律效力的票据或证券，是一种能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。包括：债权债务凭证——汇票、本票、债券等；所有权凭证——股票。特性：偿还性、流动性、风险性、收益性。

7、信用形式（工具）：商业信用（商业票据——本票、汇票）；银行信用（银行券、支票、本票、汇票）；国家信用（中央政府债券、政府担保债券）；消费信用（信用卡）。其他现代信用形式有国际信用、资本信用、合作信用、租赁信用。

8、征信：贷款人（债权人）对借款人（债务人）能否还款情况的调查，是信用交易过程的一个环节。现代经济活动中的征信主要是第三者征信。

9、征信形式：个人信用调查；企业资信调查；资信评级；商业市场调查。

10、征信产品：信用报告；信用咨询；信用评分；信用评级。

第三节金融市场与金融体系

1、资金融通：盈余单位以一定的条件把暂时不用的资金交给短缺单位使用并获得相应回报形成的资金有偿转让。资金融通形式：直接融资、间接融资。

2、金融市场类型。1>.按交易约定的偿还期限不同分为：货币市场（1年以内）、资本市场（1年以上）；2>.按交易性质不同分为：发行市场（一级市场）、流通市场（二级市场）；3>.按交易的地