普惠金融下解决小微企业融资难的对策
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨普惠金融是指通过运用现代金融科技手段，为小微企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
在当前经济环境下，小微企业作为我国经济发展的重要组成部分，需要得到更多支持和帮助。
如何发展普惠金融，并探讨普惠金融对于小微企业金融发展的对策，是一个重要的课题。
为了发展普惠金融，可以从优化金融服务的角度入手。
通过引入金融科技创新，建立智能化的风控模型，实现对小微企业融资需求的精准匹配，并加大授信额度，降低利率成本，提供更灵活的还款方式，促进小微企业更多获得资金支持。
建立金融创新实验区，鼓励银行、互联网金融平台等金融机构加大在小微企业领域创新的投入，推动金融科技与实体经济的深度融合。
为了解决小微企业面临的融资难题，可以加大对小微企业的融资担保支持力度。
通过建立担保机构，引入第三方风险管理机制，为小微企业提供融资担保服务，增加其获得贷款的可能性。
鼓励金融机构加大对信用良好的小微企业的贷款投放，采取先进的风控技术，提高贷款审批效率，降低小微企业融资的门槛。
为了推动普惠金融的发展，政府可以出台相关优惠政策，为小微企业提供更多财政补贴和税收减免等措施。
还可以加强对金融机构的监管，鼓励金融机构加大对小微企业的信贷投放，并设立专门的中小企业金融服务机构，提供专业化、定制化的金融服务，帮助小微企业解决融资难题。
为了进一步推动普惠金融的发展，可以加强金融知识普及和培训，提高小微企业的金融意识和金融管理能力。
通过举办金融知识讲座、培训班等活动，帮助小微企业了解金融市场情况，学习金融管理知识，提高风险意识和防范能力，有效规避金融风险，为金融机构提供更多质量可靠的担保资产，从而促进金融机构更加愿意为小微企业提供金融服务。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策随着普惠金融逐渐普及，小微企业融资难问题得到了一定程度上的缓解，但仍然存在着很多问题。
本文将从小微企业融资难的现状分析入手，探讨其原因，并提出相应的对策。
一、小微企业融资难的现状分析小微企业由于自身规模小、信用记录不足、风险较高等特点，一直以来都面临着融资困难的问题。
尽管国家出台了一系列支持小微企业的政策和措施，但很多小微企业仍然找不到适合自己的融资途径。
首先，银行贷款风险较高，许多银行倾向于向规模较大、信用较好的中大企业贷款，而对于小微企业则往往采取高利率、高担保的方式，增加了其贷款难度，且对其营收、盈利产生严重的影响；其次，小微企业往往缺乏足够的担保物，银行常常要求提供第三方担保、抵押等，这对小微企业来说是无法承受的负担。
1.缺乏相关的管理体系小微企业的经营管理水平相对较低，缺乏完整的管理体系和规范的决策机制。
在融资过程中，缺乏完善的管理体系会导致申请贷款的缺乏资产证明、经营计划等文件，从而影响贷款的下发。
2.缺乏规范的财务体系小微企业的财务管理水平较低，没有建立完善的财务体系，财务状况难以为银行等金融机构进行资质审核和贷款评估提供足够的确定性，这也是导致小微企业融资难的原因之一。
3.缺乏市场经验小微企业缺乏深入的市场调研和分析，难以制定出合适的市场营销策略和业务拓展计划。
这使得企业在营销、业务拓展过程中碰到一系列问题，从而使得企业信誉度不足，难以获得金融机构的信任。
4.缺乏信用记录由于小微企业起步阶段往往没有良好的信用记录，银行机构往往对小微企业持谨慎态度，对其贷款后续还款能力的判断也更加谨慎，高风险、低效率的贷款申请往往是不予批准的。
三、对策1.加强管理体系建设小微企业应该加强企业管理体系建设，提高财务管理能力，并建立规范的会计制度，从而为金融机构提供完整、准确、可靠的财务数据。
2.拓展市场及加强团队建设小微企业应该加强市场调研和分析，逐步拓展市场，同时强化团队建设，提高企业的核心竞争力，增强金融机构信心。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策随着国家经济的快速发展和金融体系的不断完善，普惠金融已经成为当前金融领域的一个热门话题。
在普惠金融的理念指导下，金融机构致力于为更多的小微企业提供融资支持，促进经济的可持续增长。
尽管政府和金融机构都在加大对小微企业融资的支持力度，但小微企业融资难的问题依然存在，并且呈现出一定的复杂性。
本文将就普惠金融背景下小微企业融资难问题进行分析，并提出相应的对策。
一、小微企业融资难的问题1. 金融机构信贷政策严格在过去的一段时间内，由于小微企业的经营风险较大，不少金融机构对于小微企业的贷款申请审批相当谨慎，甚至出现了严苛的审批标准。
这导致了很多小微企业无法顺利获得融资支持，难以实现健康发展。
2. 小微企业信用记录不完善相比大型企业，小微企业的发展历程相对较短，在金融市场上的信用记录也相对较少，信用记录不完善也成为了很多小微企业融资难的原因之一。
3. 融资成本高对于小微企业而言，在融资的过程中，往往需要缴纳较高的利率和担保费用，这也增加了小微企业的融资成本，对企业的经营发展产生了一定的压力。
4. 资金链条紧张由于小微企业通常规模较小，资金来源有限，一旦出现了融资问题，很可能导致企业的资金链条紧张，严重影响到企业正常的生产经营活动。
二、对策建议1. 完善普惠金融的制度体系在普惠金融的理念指导下，政府和金融机构需要进一步完善小微企业的融资支持政策，扩大对小微企业的信贷投放，降低贷款门槛，更加注重企业的发展潜力和市场前景，而不是过分关注企业的规模和资质。
2. 加强企业信用记录的建设政府可以建立小微企业信用信息库，鼓励金融机构和企业之间加强信息共享，提升小微企业的信用记录，为企业融资提供更为有效的参考依据。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、降低融资利率等方式，为小微企业提供相应的融资支持，减轻企业的融资成本，形成更加良性的融资环境。
4. 鼓励多元化融资渠道政府可以鼓励小微企业积极拓展多元化融资渠道，包括引入股权融资、债权融资、信托融资等形式，降低企业对银行贷款的依赖程度，提升企业的资金筹集能力。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策随着我国经济的不断发展和金融改革的深入推进，普惠金融得到了广泛的发展和普及。
然而，尽管在政府的大力推动下，普惠金融行业在我国已经取得了一定的成果，但是小微企业融资难问题仍然存在。
本文主要就普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策进行探讨。
一、小微企业融资难的原因1、小微企业规模小，融资需求量不大小微企业通常规模小，资金需求量也相对比较少。
许多银行对于规模较小的企业持观望态度，可能不存在融资需求量小的情况，但是不可以忽视其中的市场需求量。
2、小微企业财务不规范、难以评估区别于大型企业，小微企业的财务报表难以评估，与此形成比较大的困难，对于融资人员来说，无法掌握牢固的信用信息是十分困难的。
3、信用体系不完善，风险把控慢由于我国在信用体系上存在大量缺陷，造成小微企业不能及时、快速、准确地评估融资企业的信用水平，从而对风险的把控稍显滞涨。
4、市场竞争压力大、资金回报率低小微企业在市场竞争中面临着较大的压力。
由于创业初期、融资难度大等因素，管理体系也往往受到严峻考验。
这种情况下，小微企业的经营困难很容易引发银行的贷款风险。
同时，小微企业的资金回报率低，没有较高的收益，难以吸引银行的关注。
1、加大政府补贴力度政府部门可以通过加大补贴的力度来支持小微企业的发展，鼓励银行提供小微企业贷款，并给予一定程度的利息资金补贴。
此外，政府还可以通过建立小微企业融资保险制度来降低银行贷款风险，进一步促进小微企业继续发展壮大。
2、建立以企业为中心的信用体系建立以小微企业为中心的信用体系，是为了为银行提供更有效、及时、准确的小微企业信用信息，为银行减轻提供贷款的风险，从而促进小微企业融资的可持续发展。
3、提升小微企业管理水平提升小微企业的管理水平，加强融资企业的规范化、透明化管理，是促进银行提供贷款的一个重要环节。
小微企业需要积极注重企业品牌的打造和运营，提升产品质量和服务水平，吸引大量的客户流量，提高企业的利润水平。
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的地位日益凸显。
作为经济的重要组成部分，小微企业在促进就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。
由于小微企业的规模较小、信用记录不足、融资需求大等特点，它们在获得融资方面面临着较大的困难。
为了解决小微企业融资难的问题，普惠金融成为了一种重要的解决途径。
本文将探讨普惠金融如何助力小微企业金融发展，并提出相关对策。
1. 降低小微企业融资成本普惠金融通过创新的金融产品和服务模式，降低了小微企业的融资成本。
普惠金融机构可以通过建立线上金融平台，提供便捷的小额信贷服务，避免了传统金融机构繁琐的手续和高昂的融资成本，从而为小微企业提供了更加灵活和优惠的融资渠道。
2. 提升小微企业的金融包容性普惠金融通过技术创新和金融服务创新，提升了小微企业的金融包容性。
在传统金融体系中，由于缺乏有效的抵押品和信用记录，很多小微企业很难获得贷款。
而普惠金融可以通过大数据风控、信用评估等手段，为那些传统金融体系中被忽视的小微企业提供融资支持，从而提升了小微企业的金融包容性。
3. 推动小微企业的创新发展普惠金融还可以通过对小微企业的创新发展提供支持。
普惠金融机构通常具有更高的风险偏好，更愿意为那些具有较高风险但潜在价值巨大的小微企业提供融资支持，这有利于激发小微企业的创新活力，推动小微企业的发展和壮大。
1. 加强金融科技的研发和应用在普惠金融助力小微企业金融发展的过程中，金融科技是非常重要的一环。
通过金融科技的研发和应用，可以实现对小微企业的全流程风险管理和精准服务，提高小微企业的金融获得能力。
政府、金融机构和科技企业应加强合作，加大对金融科技的投入，推动金融科技在普惠金融中的应用。
2. 完善普惠金融监管政策为了保障普惠金融的健康有序发展，政府部门应加强对普惠金融机构的监管，建立健全的监管制度和法律法规体系，规范普惠金融市场秩序，防范金融风险。
政府还可以出台相关激励政策，鼓励金融机构开展普惠金融业务，提高普惠金融的市场准入门槛。
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨随着国家大力推进普惠金融的发展，小微企业金融也成为了当前金融领域发展的关键课题。
小微企业是我国经济体系的重要组成部分，它们在为国家经济发展做出巨大贡献的同时，也面临着融资难、融资贵等问题。
如何进一步加强普惠金融对小微企业的支持，帮助其融资突围，成为当前亟需解决的问题。
首先，需要建立健全小微企业信用体系。
小微企业因为规模较小，往往缺乏完备的信用记录，这会给银行等金融机构的审批带来一定的困难。
因此，建立健全小微企业的信用体系，加强信用记录建设，可以有效提高小微企业融资的申请通过率。
其次，需要加强对小微企业的风险管理。
小微企业由于生存周期较短、盈利能力较低等因素，其风险较大，金融机构在考虑为其提供融资时需要做好风险管理工作。
当前，金融机构可以通过运用大数据技术、建立多维度的风控模型等手段，对小微企业进行更全面的风险评估和管理，从而降低风险。
第三，需要创新小微企业融资产品。
针对小微企业的特点，金融机构可以通过改善融资产品的设计，提供更加灵活多样的融资产品，比如不良资产证券化、应收账款融资等，拓宽小微企业融资渠道，降低融资成本，有利于实现小微企业的可持续发展。
第四，需要通过金融科技助力小微企业融资。
当前，金融科技已经成为推动金融创新、促进普惠金融发展的重要动力之一。
金融科技可以通过提高融资效率、增强风险管理、降低融资成本等手段，为小微企业提供更便捷、更优质的融资服务。
综上所述，进一步加强普惠金融对小微企业的支持，需要从建立信用体系、加强风险管理、创新融资产品、运用金融科技等方面入手。
希望政府加大对小微企业的支持力度，引导金融机构积极探索小微企业融资的新模式、新渠道，为小微企业提供更强有力的金融支持，助力小微企业健康、可持续发展。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策1. 引言1.1 背景介绍在当今社会，小微企业在经济发展中扮演着至关重要的角色。
作为经济的重要组成部分，小微企业不仅能够促进就业和创造财富，还能推动社会经济的持续发展。
由于其规模小、信用记录不足等原因，小微企业在融资方面面临着巨大的困难。
这种融资难不仅影响了小微企业的发展，也阻碍了经济的进一步繁荣。
为了解决小微企业融资难的问题，普惠金融逐渐成为了一个重要的解决途径。
普惠金融是指为那些传统金融体系无法覆盖的群体提供金融服务的一种金融模式。
通过利用现代科技手段和创新金融产品，普惠金融旨在让更多的小微企业获得融资支持，推动其发展壮大。
在当前普惠金融蓬勃发展的背景下，如何更好地发挥其作用，解决小微企业融资难的问题，成为了亟待解决的课题。
本文将针对小微企业融资难的原因、普惠金融的作用以及解决对策等方面展开详细探讨，以期为促进小微企业的可持续发展提供借鉴和参考。
2. 正文2.1 小微企业融资难的原因小微企业自身的属性使其在融资过程中面临一定的困难。
由于小微企业规模较小，资信情况相对较弱，缺乏抵押品和担保物，使得银行等金融机构对其信誉度存疑，不愿意向其提供贷款。
金融机构面临的信息不对称也是导致小微企业融资难的重要原因。
由于小微企业通常缺乏规范的财务报表和资信记录，金融机构难以全面了解企业的真实情况，难以准确评估其信用风险，从而影响了融资的审批过程。
小微企业所处的市场环境和行业特点也会对其融资造成影响。
一些行业的发展周期较长，资金周转周期较长，容易造成企业短期资金紧张；而一些新兴产业缺乏具体的评估标准，使得金融机构难以对其进行融资支持。
小微企业融资难的原因是多方面的，需要金融机构、政府以及企业本身共同努力，采取有效措施来解决这一难题。
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2.2 普惠金融对小微企业融资的作用普惠金融可以降低小微企业融资的门槛和成本。
传统金融机构对小微企业的融资需求往往存在一定的限制，包括较高的利率、繁琐的审批流程和严格的抵押要求。
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨随着我国市场经济的发展，小微企业已经成为了我国经济活力的重要源泉。
虽然小微企业规模小、经营面临各种风险，但它们仍然有着较高的创新和市场进入门槛，同时也是大量就业的重要渠道。
然而，小微企业融资难、融资贵的问题长期困扰着它们的经营及发展。
因此，普惠金融的发展显得尤为迫切，这不仅是为了支持小微企业的融资需求，也是银行业转型升级的重要方向。
普惠金融主要体现在利率适度、政策支持、风险控制等方面。
首先，对于小微企业来说，贷款利率过高是导致融资困难的主要原因之一。
因此，银行要对小微企业实行负责任的利率定价，遵循风险因素、市场利率、企业信用等进行综合评价，制定合理的贷款利率，使其能够承受得起贷款利息，并有利于企业的生存和发展。
同时，银行应注重小微企业的信贷历史纪录，及时更新信用评级，为小微企业提供更准确的利率定价，减轻它们的融资成本。
其次，普惠金融需要政策上的支持。
政府应制定相应的政策法规，加强对小微企业金融服务的监管和指导，确保金融机构的风险控制体系健全，防范金融风险。
另外，政府应建立多样化的融资渠道，为小微企业提供多元化的融资选择，促进金融创新和发展。
例如，可以通过设立“小微企业融资担保基金”、“小微企业信用贷款计划”等措施吸引社会资本参与小微企业金融服务，降低融资风险。
最后，风险控制也是普惠金融的重要方面。
金融机构要对小微企业的信用、经营管理、合规风险等进行充分评价，建立科学的风险管理体系，加强对小微企业的跟踪监管，降低贷款违约率，保障金融机构的安全。
总之，普惠金融旨在解决小微企业的融资难、融资贵等问题，提升小微企业的获贷难度，促进其发展。
针对当前小微企业融资难的现状和普惠金融发展需要，金融机构应采取多种措施加强对小微企业的金融服务，政府应加大支持力度，共同推动普惠金融的实践和发展，为小微企业的发展提供更多的支持和保障。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策随着普惠金融的发展，小微企业融资难的问题逐渐凸显。
普惠金融旨在为普通民众和小微企业提供更加便利的金融服务，但是在实际操作中，小微企业依然面临着融资难题。
本文将从小微企业融资难的背景及具体表现入手，然后探讨解决这一问题的可能对策。
一、小微企业融资难的背景1. 宏观经济环境不佳。
当前，国内外经济都处于下行周期，市场需求不足，通货膨胀压力较大。
这种背景下，金融机构对小微企业的信贷需求持谨慎态度，导致小微企业难以获得足够的融资支持。
2. 小微企业自身状况复杂。
小微企业规模小、信用记录不足、经营风险高等因素使得金融机构对其信贷审批存在较高的门槛和风险，不愿轻易放贷。
3. 金融机构内部问题。
一些金融机构存在对小微企业了解不深、风险管理手段不足、能力不够等问题，影响了对小微企业融资的支持。
1. 融资成本高。
小微企业如果能够获得融资，通常需要付出较高的融资成本，如利息率高、抵押物要求严格等。
2. 融资渠道狭窄。
在传统金融机构以外，小微企业很难找到其他合适的融资渠道，如民间借贷、股权融资等。
3. 信贷审批难。
小微企业申请贷款时通常需要提供大量的资料和担保，审批流程复杂且时间长。
1. 政府支持。
政府可以出台更加丰富的金融扶持政策，支持金融机构对小微企业的融资。
2. 完善普惠金融体系。
加大对普惠金融机构的支持力度，鼓励普惠金融机构加强对小微企业的信贷支持，降低融资门槛。
4. 多元化融资渠道。
鼓励小微企业开发多元化融资渠道，如发展直接融资、拓展股权融资等。
5. 提高技术水平。
小微企业可以通过提升自身技术水平、产品品质及管理能力等来提高金融机构对其的信贷支持度。
小微企业融资难是一个复杂的问题，需要政府、金融机构和小微企业本身共同努力来解决。
政府可以出台更加有力的支持政策，金融机构可以加强内部管理和风险管控，小微企业可以提高自身素质和寻找多元化融资渠道。
相信在各方共同努力下，小微企业融资难的问题将会得到有效解决。
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨普惠金融指的是为小微企业提供包括贷款、保险、支付、咨询等全方位金融服务的金融模式。
它通过打破传统金融服务的壁垒，采用技术手段和风险管理手段，有效解决了小微企业融资困难和高成本的问题，并提供更加便捷、灵活、安全的金融服务。
下面我将从四个方面探讨普惠金融助力小微企业金融发展的对策。
需要加强普惠金融服务平台的建设。
普惠金融服务平台是实现普惠金融的基础设施，可以通过线上线下结合的方式提供全方位的金融服务。
政府应该加大对普惠金融服务平台的支持力度，提供资金支持和政策支持，引导金融机构通过普惠金融服务平台为小微企业提供融资、风险管理和其他金融服务。
要加强对小微企业的信用评估和风险管理。
由于小微企业的规模较小，资金实力较弱，信用评估和风险管理成为金融机构放贷的重要考量因素。
金融机构和政府部门应加强对小微企业的信用评估和风险管理能力的建设，建立完善的信用信息共享机制，提供准确、及时的信用信息，降低金融机构的放贷风险，并减少借款人的融资成本。
要加强对小微企业的金融培训和咨询服务。
小微企业在金融方面的知识和经验相对较弱，往往缺乏金融管理能力和风险意识。
为了提高小微企业的金融素质，可以通过完善培训和咨询机制，提供针对性的金融培训和咨询服务。
可以开设金融知识讲座、组织现场指导和交流活动，提供一对一的金融咨询服务，帮助小微企业提高金融管理能力和风险意识。
要加强对小微企业的支持政策。
小微企业在金融发展过程中面临着诸多问题和困难，需要政府通过出台相关支持政策加以解决。
可以提供财政补贴和贴息政策，减轻小微企业的融资成本；可以设立专门的小微企业基金，为企业提供直接融资支持；还可以推出税收优惠政策，减轻小微企业的税负等。
通过这些举措，可以有效加大对小微企业的支持力度，促进其金融发展。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策1. 引言1.1 普惠金融的定义普惠金融是指利用创新的金融产品、服务和技术，以包容性和可持续的方式满足广大社会群体的金融需求，特别是那些传统金融机构难以覆盖的人群。
其目的在于提供更加平等和普遍的金融服务，促进经济包容性增长和社会可持续发展。
普惠金融的本质是为了解决传统金融体系中存在的资源、信息和制度性障碍，让更多的人能够获得金融服务，从而促进贫困群体的经济融入和社会发展。
普惠金融的核心理念是人人享有金融服务的权利，无论是贫困户、农民、小微企业主还是其他社会群体，都应该得到平等的金融支持。
在全球范围内，普惠金融已经成为一种全球性趋势，得到了政府、金融机构、科技公司等各界的关注和支持。
通过普惠金融，人们可以享受到更加便捷、低成本的金融服务，促进了金融包容性和可持续发展的实现。
1.2 小微企业融资难问题的存在小微企业是我国经济的重要组成部分，它们在促进就业、推动经济增长和促进社会稳定方面发挥着重要作用。
受限于自身规模和实力，小微企业往往面临着融资难的问题。
融资难主要表现在以下几个方面：小微企业往往缺乏足够的抵押品或信用担保，这使得传统金融机构对它们的贷款审批变得更加谨慎和难以获得。
小微企业经营风险较大，银行等金融机构对它们的信用评估通常较为严格，导致贷款审批难度加大。
小微企业在贷款过程中需要花费大量时间和精力整理和准备资料，对于人力、时间和金钱等方面的成本都有较高要求。
由于小微企业规模较小，一旦出现还款问题，可能导致经营困难甚至倒闭，这使得金融机构对它们的贷款审批更加谨慎。
小微企业融资难的问题存在着一定的客观原因，需要政府和金融机构共同努力，提供更多支持和服务，以解决小微企业融资难的问题，推动小微企业的健康发展。
2. 正文2.1 普惠金融的背景与发展普惠金融是指以服务全社会各类人群为目标，通过创新金融产品和服务，提供可负担得起的金融服务，特别是为农民、贫困人口和中小微企业等特定群体提供金融服务，促进金融包容和可持续发展。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策普惠金融是指将金融服务覆盖到所有社会阶层，特别是对于小微企业等薄弱群体提供金融服务。
尽管普惠金融的发展在一定程度上促进了小微企业的发展，但是小微企业在融资方面仍然面临着许多问题。
本文将从普惠金融的角度探讨小微企业融资难的问题，并提出相应的对策。
从小微企业融资难的背景来看，主要存在以下几个方面的问题：信息不对称、贷款门槛高、金融机构风险偏好较低以及政策支持力度不足等。
小微企业往往缺乏资信记录和抵押品，难以满足银行贷款的要求。
由于缺乏规模和信用保障，金融机构对小微企业的融资需求持谨慎态度。
在政策层面，虽然政府出台了一系列扶持小微企业的政策，但是仍然存在执行力度不足、政策落实不彻底等问题，制约了小微企业融资的解决。
针对小微企业融资难的问题，有必要采取一系列的对策。
需要建立更加完善的信息共享机制，提高小微企业的透明度，以减少信息不对称导致的融资壁垒。
可以采取差异化的信贷政策，对小微企业提供更加灵活的融资方案，降低融资门槛，以满足不同小微企业的融资需求。
金融机构需要加大对小微企业的支持力度，鼓励设立专门的小微企业金融产品，提高对小微企业的信贷投放比例。
政府部门也需加大对小微企业的政策支持力度，进一步打破融资壁垒，提高对小微企业的支持力度，加大财政支持力度，鼓励金融创新，提升小微企业融资的可持续性。
在加大对小微企业融资支持力度的还需加强监管力度，规范金融市场秩序，防范金融风险，保护小微企业合法权益。
鼓励金融科技的发展，推动普惠金融的创新，为小微企业提供更加便捷和灵活的融资服务。
还可以加强对小微企业的培训和指导，提高小微企业的管理水平和经营能力，优化企业经营环境，提升小微企业的信用等级，从而降低融资成本，加大融资渠道的多样化。
小微企业融资难是一个较为普遍的问题，需要在政府、金融机构、企业自身和社会各界的共同努力下，共同解决。
只有加强对小微企业的支持力度，打破融资壁垒，加强政策支持，提高金融创新，才能真正解决小微企业融资难的问题，促进小微企业的可持续发展，为经济的持续繁荣做出更大的贡献。
普惠金融助力小微企业的具体措施
普惠金融助力小微企业的具体措施普惠金融是指以金融科技为支撑，通过创新的金融产品和服务，帮助小微企业解决融资难题，提高其发展能力和竞争力。
为了助力小微企业的发展，普惠金融可以采取以下具体措施：一、简化贷款流程普惠金融可以通过建立线上贷款平台，简化小微企业贷款申请流程。
企业只需填写基本信息和贷款需求，系统会自动进行风险评估和信用评分，大大缩短了贷款审批时间。
此外，普惠金融还可以与税务部门、工商部门等相关机构对接，实现信息共享，避免企业重复提供证明材料，进一步提高贷款效率。
二、提供定制化的金融产品普惠金融可以根据小微企业的特殊需求，设计定制化的金融产品。
例如，针对刚刚创业的小微企业，可以推出创业贷款产品，提供低利率、灵活还款期限等优惠条件；对于已经运营多年的小微企业，可以推出扩大生产规模贷款、技术改造贷款等产品，帮助企业实现快速发展。
三、推动金融创新，降低融资成本普惠金融可以利用金融科技手段，推动金融创新，降低小微企业的融资成本。
例如，可以探索利用区块链技术建立信用评估体系，减少中介环节，提高贷款审批效率；还可以利用大数据分析技术，根据企业经营数据和行业趋势进行风险评估，降低贷款利率。
四、加强金融知识培训和咨询服务普惠金融可以通过组织金融知识培训和提供咨询服务，帮助小微企业提升金融管理能力。
培训内容可以包括财务管理、风险防控、贷款申请技巧等方面的知识，帮助企业了解金融政策和规定，提高自身的融资能力和风险识别能力。
五、加强与政府部门和金融机构的合作普惠金融应加强与政府部门和金融机构的合作，共同推动小微企业的发展。
政府可以提供财政支持和优惠政策，鼓励金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。
金融机构可以与普惠金融合作，共享风险和资源，提高小微企业的融资渠道和融资规模。
普惠金融通过简化贷款流程、提供定制化的金融产品、推动金融创新、加强金融知识培训和咨询服务、加强与政府部门和金融机构的合作等措施，可以有效助力小微企业解决融资难题，促进其可持续发展。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策普惠金融是一种以小微企业为主要服务对象的金融模式，旨在解决小微企业融资难的问题。
在实际操作中，小微企业融资依然面临着一系列的困难。
本文将就普惠金融背景下小微企业融资难问题进行分析，并提出相应的对策。
小微企业融资难的原因主要有以下几个方面。
小微企业具有信息不对称的特点。
鉴于小微企业规模小、信息公开性不强等因素，使得金融机构对其了解相对较少，难以评估其还款能力以及风险状况，从而导致金融机构不愿意提供融资支持。
小微企业的抵押品、担保品稀缺。
由于小微企业资产规模小，很多时候无法提供足够的抵押品或担保品，无法满足金融机构的风险控制要求，因此难以获得融资支持。
小微企业融资往往涉及较高的手续费用、利率等金融成本。
由于小微企业的规模较小，借款金额较少，金融机构往往需要高成本地进行评估和管理，这在一定程度上限制了金融机构提供融资支持的积极性。
针对以上问题，可以采取以下对策。
加强信息服务和公开透明度。
政府可以推广普惠金融平台，为金融机构和小微企业搭建沟通交流的桥梁，提高金融机构对小微企业的了解度，减少信息不对称的问题。
鼓励小微企业加强信息公开，提供真实、准确的业务数据，增加与金融机构的沟通合作，从而增加融资机会。
建立共享担保机制。
政府可以设立专门的小微企业担保机构，为小微企业提供信用担保服务，降低金融机构的风险，提高对小微企业的信贷支持力度。
可以引入社会资本参与担保机制，共同承担小微企业的风险，从而提高金融机构提供融资的积极性。
金融机构可以推出以小微企业为主要对象的专属融资产品，降低融资门槛和成本。
可以推出微型信贷产品，便于小微企业快速获得小额融资支持；推出创业贷款产品，降低创业者的融资难度；推出低利率融资产品，减少小微企业的融资成本等。
加强监管和引导作用。
政府可以加大对小微企业融资的政策支持力度，提高金融机构融资小微企业的积极性。
加强对金融机构的监管，确保融资政策和资金流向的透明度，防止金融机构“抱团取暖”等行为。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议我国普惠金融是指面向小微企业和普通市民的金融服务，目的是为了保障他们的金融权益，促进经济发展和社会稳定。
在我国普惠金融发展过程中仍然存在许多问题，如融资难、融资贵、金融服务不足等。
针对这些问题，我们需要采取一些对策建议来推动普惠金融的健康发展。
问题一：融资难融资难是指小微企业和普通市民在获取金融服务时面临的融资困难。
由于缺乏抵押品、信用记录不佳以及创业项目本身风险较高等原因，这些群体往往难以获得传统金融机构的融资支持。
对策建议：1.加大对小微企业和个体经营者的信用贷款支持力度。
鼓励金融机构对小微企业和个体经营者进行信用评估，并提供相应的信用贷款支持。
2.建立发展普惠金融的专门金融机构，通过专业化的服务和风险管理，弥补传统金融机构对小微企业和个体经营者的融资空白。
3.鼓励金融科技创新，通过大数据分析和人工智能技术，降低对小微客户的融资门槛和成本，提高融资的可获得性和可持续性。
问题二：融资贵融资贵是指小微企业和普通市民在获得融资时，面临着高利率、高手续费等问题，导致融资成本过高，影响了其生产经营和个人消费。
对策建议：1.引导金融机构降低对小微客户的融资成本。
通过政策引导和利率市场化改革，督促金融机构降低对小微客户的融资成本，提高融资的可负担性和可持续性。
2.支持金融科技创新，通过金融科技手段降低融资成本。
鼓励金融科技企业开展融资服务，通过技术创新和业务模式创新，降低融资成本，提高融资效率。
问题三：金融服务不足金融服务不足是指小微企业和普通市民在获得金融服务时，面临着服务内容单一、服务范围狭窄等问题，无法满足其多元化的金融需求。
对策建议：1.鼓励金融机构扩大普惠金融业务范围。
通过政策引导、激励机制等手段，鼓励金融机构开展多样化的普惠金融服务，包括信贷、支付结算、保险、投资理财等。
2.加强金融科技与普惠金融的融合发展。
鼓励金融科技企业开展普惠金融业务，为小微企业和普通市民提供更加便捷、多样化的金融服务。
普惠金融背景下小微企业融资存在的风险与对策
普惠金融背景下小微企业融资存在的风险与对策摘要：在我国，小微企业主已近九千万人。
他们在中国市场上占90%，为80%的就业做出贡献，GDP占60%以上。
伴随着中国经济飞速发展，年GDP持续增长，与此同时小微企业也已经不自觉地贡献出巨大的力量。
它已成为经济社会发展中的一支生力军，在扩大就业，改善民生等方面发挥着十分重要的作用。
最近几年尤其是在疫情冲击下，这些小微企业主的困境更甚，“周转不开”成了悬于他们头上的剑。
而国家政策支持的普惠业务会极大地缓解小微企业融资困境根据市场变化及客户特点积极创新小微企业融资方案以破解小微企业融资难题为目标。
但是他们经济基础薄弱，稍有一点风吹草动，对于他们而言都是过不了的。
本文将就普惠业务助力小微企业融资进行分析和把控关键的风险。
关键词：小微企业；普惠金融；融资方案一、引言和我国大中型企业相比，小微企业本身资产规模较小，企业内竞争更加激烈，从业者人员也相对匮乏。
小微企业紧紧把握中国改革开放这一发展机遇快速成长。
据央行公布数据显示，到2020年新办小微企业近5300万家。
目前，我国小微企业注册总数很大，微型企业与小型企业约占企业总数49.6%与47.1%。
我国国内生产总值（GDP）稳步快递增长，小微企业对GDP贡献率达60%以上，既是推动社会经济平稳发展的重要力量，或者是经济平稳发展坚实的基础，给社会带来大量的就业岗位，对解决就业问题有着卓越的贡献。
但是由于激励政策不健全、小微企业信用指数不高造成融资规模不大，因此小微企业面对经济波动、同产业竞争等问题，基本上不具备抵抗力。
造成资金筹措上没有获得充分支持。
普惠金融的运用能够让社会各界更多享受到金融服务，能够改善小微企业资金困境，但是还无法完全解决问题。
融资难，成本高仍然是制约小微企业继续成长的一道难以逾越的屏障。
因此，健全符合我国基本国情,使小微企业融资可获得性切实提升、切实提升小微企业活力的普惠金融体系仍有巨大现实作用。
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨随着中国经济的转型升级，小微企业已成为新经济发展的重要支撑。
不过，小微企业发展面临的金融问题成为了制约其发展的瓶颈，其中最突出的是融资难、融资贵等问题。
针对这些问题，普惠金融成为了推动小微企业金融发展的重要手段，本文将探讨普惠金融助力小微企业金融发展的对策。
一、优化普惠金融政策，提升小微企业融资能力普惠金融是指为提高普通民众金融服务的可得性和便捷性，促进小微企业融资的一种金融服务。
在政策层面，应当着力优化和改进普惠金融政策。
首先，在借贷规模上应扩大普惠金融的服务范围，扩大小微企业融资渠道，使其享受到更多金融支持。
其次，在征信方面，要建立小微企业的信用档案，以提高其信用评级，为其提供更加优惠的贷款利率。
此外，还可以通过税收政策等方式对小微企业给予扶持和优惠。
二、加大金融科技创新力度，提高小微企业金融服务水平随着科技的发展，金融科技的应用已经成为了普惠金融中的重要手段。
通过科技手段，可以降低小微企业融资成本，提高融资效率。
因此，在金融科技方面，应当加大投入，推进科技创新，开发适合小微企业的金融产品和服务，例如“互联网+金融”等。
另外，也需要加强对小微企业的普及和推广，使更多的小微企业能够享受到金融科技带来的便利。
三、完善小微企业市场化债权融资市场除了银行贷款和担保贷款，小微企业的融资渠道还可以通过市场化债权融资来实现。
市场化债权融资包括发行债券、票据等多种形式。
在全国范围内建立小微企业市场化债权融资市场，可以更加规范化和多元化的融资渠道，提高小微企业的融资能力和融资效率。
此外，应当在创新金融产品的同时，建立相应的金融风险抵御机制，保障金融市场的正常运转。
四、强化对小微企业的金融扶持政策当前，小微企业发展仍存在很多困境，例如产品销售单一、管理不规范、缺少市场营销经验等。
因此，在金融扶持政策方面，应当重点关注小微企业的产业链、生产制造、信息化和创新能力，提高小微企业的产品质量和竞争力。
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策在当前的普惠金融大背景下，小微企业融资难一直是一个备受关注的问题。
许多小微企业由于融资困难而无法发展壮大，这不仅影响了企业的发展，也限制了经济的增长和创新。
针对这一问题，我们需要深入分析其原因，并制定有效的对策，以解决小微企业融资难的问题。
我们需要认识到小微企业融资难的问题是由多种因素共同作用造成的。
一方面，由于小微企业规模小、信用记录不足，以及资产负债比较高，传统金融机构对其融资需求往往持谨慎态度，难以满足其融资需求；小微企业自身管理能力不足、信息披露不透明、风险意识淡薄等问题，也会导致金融机构对其融资申请审批持保守态度。
而且，由于金融机构的风控成本较高，对小微企业贷款的审批可能需要大量的人力物力，这也会进一步加大小微企业融资难的问题。
针对小微企业融资难的问题，我们需要多方面思考，从多个角度着手解决。
可以通过建立普惠金融的机制，推动金融机构向小微企业提供更加灵活的融资产品和服务，引导金融机构更多地关注小微企业的发展需求。
可以建立普惠金融数据库，通过大数据技术分析小微企业的经营情况和信用记录，为金融机构提供更加全面的风险评估信息，为小微企业融资提供更加精准的支持。
可以建立政府支持机制，通过政府引导基金、风险补偿基金等方式，为小微企业融资提供更多的保障，降低金融机构的风险成本，吸引其更多地支持小微企业的融资需求。
可以建立金融科技平台，通过金融科技手段创新小微企业融资的渠道和手段，降低融资成本，提高融资效率，为小微企业提供更加便捷的融资服务。
解决小微企业融资难的问题需要政府、金融机构和企业等多方共同努力。
政府需要出台更加灵活和有力的政策，引导金融机构更多地关注小微企业的融资需求，提供更多的支持和鼓励；金融机构需要不断创新融资产品和服务，降低小微企业融资的门槛和成本；小微企业自身也需要加强自身管理能力和信息披露透明度，提高自身的信用记录，增强金融机构对其融资需求的信心。
普惠金融支持小微企业发展存在的问题及政策建议
普惠金融支持小微企业发展存在的问题及政策建议解决小微企业融资难融资贵问题是金融服务实体经济的重要内容，为深入了解辖区小微企业金融服务现状，更好发挥普惠金融支持经济薄弱领域效能，我们采取实地调研和问卷调查方式，对J市小微企业金融服务情况进行深入调查，共收回有效问卷240份。
调查显示：小微企业融资满足程度逐年上升，半数小微企业通过纯信用获取融资，对政策知晓度较高。
但从调查中也发现普惠金融对小微企业的融资支持仍存在一些问题，需要企业、银行和政府的进一步努力，来更好地促进小微企业发展。
一、银行业金融机构金融供给分析为有效缓解小微企业融资难融资贵问题，近年，金融机构创新金融服务方式，推出网贷通、经营快贷、税贷通、微捷贷等40余种信贷产品，通过优化信贷流程，降低利率等方式，有力提升信贷服务质量，为小微企业发展提供了有力支持。
整体贷款稳步增长，融资满足度逐年上升。
（一）小微企业信贷供给不断优化。
调查显示，2018至2020年1-10月，全市累计发放小微企业贷款和余额均呈现上升趋势，累放金额分别为30.01亿元、35.02亿元、38.75亿元，余额分别为41.62亿元、45亿元、54.55亿元；累计支持家数由1718家增加至2324家又增加到目前的2921家；平均贷款期限维持在0.93年左右；贷款加权平均利率由7.27%下降至6.05%，符合小微企业降成本政策导向；平均融资满足度1呈现逐步上升态势，由93.75%稳步上升至2020年101融资满足度=已获得融资金额/申请融资总金额。
月的94.53%，上升了0.78个百分点。
（二）不良贷款率呈现倒“U”型走势。
调查显示，2018年至2020年1-10月，全市小微企业不良贷款率由2.79%上升至3.15%又下降至2.49%。
其中，J农商银行不良贷款率高企拉高了平均水平。
不良高企的原因：一是该行贷款基数大，在J市银行机构所有贷款中占比将近30%，其贷款客户以地方中小微企业以及个人客户为主，这些客户体量小，易受宏观经济环境的影响，容易造成不良；二是对于化解不良，相比于全国性银行，J农商银行操作渠道较为单一，核销不良贷款速度缓慢。
普惠金融下解决小微企业融资难的对策
谢远松 江西制造职业技术学院摘要：在普惠金融背景下，由于小微企业的小规模、轻资产、不确定性大等，其融资呈现融资周期短、融资规模小、融资频率高、融资困难等特点。
就小微企业融资难，本文提出了四条对策：在风险可控的前提下发展信用贷款；扩大抵押品的外延，创新抵押品；让民间金融走上阳光化发展之路；运用互联网金融为小微企业融资。
关键词：普惠金融；小微企业；互联网金融；融资；对策中图分类号：F830.49 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)019-000264-02一、普惠金融的概念及其特点（一）普惠金融的概念普惠金融的基本含义是让社会上的所有群体和阶层，特别是贫困和低收入者都能享受到金融服务。
（二）普惠金融的特点1.普惠金融是金融公平的体现。
传统或正规金融往往以大企业、优质企业为其主要服务对象，而基于风险控制、利润追求等考虑将发展而急需资金的中小微企业排除在外。
普惠金融概念及理念的提出，要求金融体系能全面有效地兼顾社会各个阶层，特别是为小微企业、低收人口、贫困人口提供可得性金融服务。
2.普惠金融关注的是企业的发展权。
金融即资金融通，改变的是资金的时间与空间分布，通过有效地配置社会资源，服务实体经济。
普惠金融概念及理念要求金融惠及所有企业，为全社会的企业公平发展而提出呼吁，它关注企业的发展。
3.普惠金融应实现大包容与广覆盖。
普惠金融概念的基本特征就是“普惠”，要求金融金融惠及所有企业，故而其要求金融扩大其服务的外延，做到广覆盖；尽可能满足各类企业、社会阶层的金融需求，做到大包容。
二、小微企业的特点及融资特点（一）小微企业的特点1.小规模。
由郎咸平教授提出的小微企业，是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业个体工商户的统称。
它们生产规模小，生产范围窄。
不管是资产总额(工业企业≤3000万元，其他企业≤1000万元)，抑或从业人数(工业企业≤100人，其他企业≤80人)，还是税收(年度应纳税所得额≤330万元)，均体现小微企业小规模的特点。
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普惠金融下解决小微企业融资难的对策
作者：谢远松
来源：《现代经济信息》2015年第19期
摘要：在普惠金融背景下，由于小微企业的小规模、轻资产、不确定性大等，其融资呈现融资周期短、融资规模小、融资频率高、融资困难等特点。
就小微企业融资难，本文提出了四条对策：在风险可控的前提下发展信用贷款；扩大抵押品的外延，创新抵押品；让民间金融走上阳光化发展之路；运用互联网金融为小微企业融资。
关键词：普惠金融；小微企业；互联网金融；融资；对策
中图分类号：F830.49 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）019-000-02
一、普惠金融的概念及其特点
（一）普惠金融的概念
普惠金融的基本含义是让社会上的所有群体和阶层，特别是贫困和低收入者都能享受到金融服务。
（二）普惠金融的特点
1.普惠金融是金融公平的体现。
传统或正规金融往往以大企业、优质企业为其主要服务对象，而基于风险控制、利润追求等考虑将发展而急需资金的中小微企业排除在外。
普惠金融概念及理念的提出，要求金融体系能全面有效地兼顾社会各个阶层，特别是为小微企业、低收人口、贫困人口提供可得性金融服务。
2.普惠金融关注的是企业的发展权。
金融即资金融通，改变的是资金的时间与空间分布，通过有效地配置社会资源，服务实体经济。
普惠金融概念及理念要求金融惠及所有企业，为全社会的企业公平发展而提出呼吁，它关注企业的发展。
3.普惠金融应实现大包容与广覆盖。
普惠金融概念的基本特征就是“普惠”，要求金融金融惠及所有企业，故而其要求金融扩大其服务的外延，做到广覆盖；尽可能满足各类企业、社会阶层的金融需求，做到大包容。
二、小微企业的特点及融资特点
（一）小微企业的特点
1.小规模。
由郎咸平教授提出的小微企业，是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业个体工商户的统称。
它们生产规模小，生产范围窄。
不管是资产总额（工业企业≤3000万元，其他企业≤1000万元），抑或从业人数（工业企业≤100人，其他企业≤80人），还是税收（年度应
纳税所得额≤330万元），均体现小微企业小规模的特点。
2.轻资产。
小微企业固定资产投入有限；其生产研发能力较弱，缺乏自己的核心技术，大多仿制市场上比较畅销的商品或提供服务，其研发投入很少甚至无投入，故无形资产有限。
综合来看，小微企业资产较少，自有资本偏少，价值较低，从而具有轻资产的特征。
3.不确定性大。
由于小微企业小规模，陈旧设备，低甚至陈旧的生产技术水平，缺乏市场竞争力的生产方式，低产品档次。
这些客观事实，使得小微企业的生产效率低下，成本高企、经营波动剧烈，难以抵御原材料及产品价格的大幅波动，风险抗衡能力差，生产与经营不确定性大。
4.有发展潜力。
尽管小微企业具有以上诸多缺点，但不能否认的是，由于其具小“船小发调头”的优势，同时在近年中央到地方出台金融、税收等支持小微企业发展的政策背景下，小微企业发展可期。
（二）小微企业融资的特点
1.融资周期短。
其一，传统金融一般将小微企业排斥在外，使其融资难且贵，带有“高利贷”特点的民间融资更是令其的融资周期不可能太长，一般不超过6个月；其二，小微企业自身经营周期较短，融资解决的亦多是短期小额资金的需求。
2.融资规模小。
首先，基于小微企业生产规模较小，产品或服务的数量及范围有限，其融资规模一般不会太大。
其次，小微企业固定资产较少，可用于抵押贷款的抵押品少，抵押手续繁琐，致使银行类金融机构对供提供的贷款数量有限。
再次，高门槛及相应的规定条件亦使小微企业几乎不太可能在直接金融市场上能融到所需资金，基本被排斥在外。
3.融资频率高。
融资频率与小微企业融资周期相关，周期短必然伴随频率较高。
4.融资困难。
主要基于以下方面原因：（1）传统金融体系小微金融服务不足。
首先，直接融资渠道条件较高，难以满足。
按深市中小板、创业板上市条件，小微企业必须经营有序、财务信息清晰，这小微企业难以启及；若想在门槛较低的全国股份转让系统或区域性股权交易市场上融资，小微企业则必须有健全的治理机制且存续超过两年，这也无疑给小其加大了难度，令其难以达标；如果想通过发行债券融资，一来要达到发行主体要求，二来发行环节较多、程序冗繁、融资速度慢，这对于融资需求较急的小微企业是一种无奈的抉择。
其次，间接融资渠道支持不力。
鳌亚洲论坛2014年年会发布的的《小微金融发展报告》显示，在融资渠道方面，有74%的小微企业首选银行贷款，然而从大型银行获得贷款的小微企业仅占12.44%，间接融资渠道支持不力可见一斑。
（2）抵押品不合格或抵押手续繁琐。
第一，小微企业在创立之初，由于投资主体实力有限，投入的固定资产有限、设备陈旧，从而在办理抵押贷款时，常因为抵押品不合格而融资无望；第二，银行办理抵押贷款时，流程复杂、审批时间长，手续繁琐。
（3）自身的风险牲。
小微企业小规模，低起点，陈旧设备，低甚至陈旧的生产技术水平，缺乏市场竞争力的生产方式，低产品档次，使得其经营波动性较大、风险高。
5.以银行贷款间接融资为主。
以上第四点已经指出，74%小微企业出于各种原因的考虑把银行贷款作为其融资的首选，主要以银行贷款间接融资为主，从另一角度则可看出其融资途径的单一与无奈。
三、解决小微企业融资难的对策
（一）在风险可控的前提下发展信用贷款。
可从以下两个主体分别着手
1.政府应有所为。
其一，征对小微企业银行贷款的信用担保，政府可通过设立政策性的专业服务于小微企业的贷款担保机构，为其提供担保；其二，政府通过建立小微企业信用信息档案及平台，为自己担保亦为商业银行降低信用贷款风险提供小微企业信用信息。
2.商业银行应有所动。
一方面，根据普惠金融的要求，商业银行可成立主办小微企业贷款业务的专门机构，集中精力专职处理中小微企业的贷款业务；深入调研小微企业的经营状况，客观合理地发放信用贷款，打造成商业银行为中小微企业服务的中流砥柱。
另一方面，银行应从与小微企业共同发展、长期合作共赢的角度出发，建立二者间的长期信贷关系，以为守约企业提供后续优惠贷款为信用激励，建立守约的声誉机制；当然若企业失信，则可通过罚息、通告同行、在政府搭建的小微企业信用信息平台上公布违约情况等做法，提高其违约的成本进而加以约束。
（二）扩大抵押品的外延，进行抵押品创新
1.混合使用抵押贷款和信用贷款，解决小微企业抵押品不足。
比如：若小微企业的经营能力强、素质高、经验丰富且现金流良好，商业银行可在抵押贷款基础上扩大贷款额，隐性放大信用贷款，扩大了贷款金融，满足小微企业融资需求。
2.对于抵押品，随着时代变化、科技进步，需要重新定们合格抵押品。
除却固定资产传统抵押品外，金融机构可以根据企业经营性质将其产品或有价值的合格证书作为抵押进行放贷，扩大抵押品的外延，创新抵押品。
（三）民间金融的阳光化发展之路
资金来源于自由资金、民间集资等的民间金融，主要服务于中小私营企业、个体户等小微企业，因其提供短期小额贷款、审批简快捷等特点，在弥补了商业银行间接融资的不足、服务中小企业资金周转需求方面取到了重要的经济作用。
然而传统民间金融非法吸储、高息放款、监管困难、关联交易、资本流向投机等经营不规范问题，又令其在为小微企业服务过程中受到民间、学者、社会的“口诛笔伐”。
我们应加以利用民间金融的优点，通过立法明确其地位，督促其依法合规经营，推进其规范化、秩序化、阳光化发展，在加强监管的前提下放宽准入，鼓励、引导其对小微企业进行资金支持。
（四）运用互联网金融为小微企业融资
互联网金融天然适应小微企业融资特征，具体体现在以下方面：
1.资金规模相适应。
互联网金融的投资者，即资金供给方以个人投资者占多数，这和小微企业融资规模小的特点相适应。
2.资金期限结构相适应。
如前所述，小微企业的融资期限较短，一般不超过6个月，这和当今投资者网上理财的期限相匹配。
3.速度效率相适应。
互联网金融平台利用大数据、云计算等技术手段，实现了项目与投资者的高效匹配，与小微企业资金
需求急的特点相符。
4.风险收益相适应。
投资者网络理财要求收益率高于银行定期存款利率，这远低于微企业至民间借贷及商业银行贷款的利率，小微企业自然欣然应之，两者共赢。
参考文献：
[1]邢乐成，羿建华.中国普惠金融体系构建与运行要点[J].东岳论丛，2015（8）.
[2]张丽.普惠金融下中小微企业融资难问题研究[J].商业经济， 2012（8）.
[3]程书华.发展普惠金融缓解小微企业融资困难[J].宏观经济管理，2014（11）.
[4]潘宗玲.小微企业融资难问题研究——基于普惠金融视角[J].企业经济，2104（10）.
[5]王饶璇，吴可.基于普惠金融视角的小微企业融资途径[J].会计之友，2015（13）.
[6]弓永钦.互联网助力中国普惠金融发展[J].现代服务，2015（1）.
作者简介：谢远松（1980-），男，江西制造职业技术学院讲师，教务处干事，硕士研究生学位。