影响我国长期护理保险需求的实证分析_荆涛
我国农村地区实施长期护理保险的可行性分析
The Feasibility of Implementation of Long- term Care Insurance in China＇s Rural Areas 作者： 荆涛[1];张一帆[1]
作者机构： [1]对外经济贸易大学保险学院,北京100029
出版物刊名： 学术探索
页码： 89-94页
年卷期： 2015年 第7期
主题词： 农村失能老人;长期护理保险;政策建议
摘要：农村失能老人长期护理不仅是老年人及其家庭的责任，同时也是一个严峻的社会问题。
在我国老龄化程度不断加深的背景下这一问题IEI益凸显。
本文在分析我国农村地区失能老人和空巢家庭情况的基础上，结合我国农村地区的经济和社会保障情况，提出在我国农村地区实施长期护理保险的政策建议。
对我国发展老年长期护理保险的探讨_荆涛
acterizati on of l ocus and transcri p ti onal require ments of basal and cell cycle 2dependent exp ressi on 〔J 〕.Cancer Res,1999;59:3143251112 Suzuki A,It o T,Ka wano H,et al 1Survivin initiates p r ocas pase3/p21comp lex f or mati on as a result of interacti on with CDK4t o resist Fas 2me 2diated cell death 〔J 〕1Oncogene,2000;19(10):1346253113 LuCD,A ltieri DC,Taniga wa N,et al 1Exp ressi on of a novel antiapop t o 2sisgene,survivin,correlated with tumor cell ap op t osis and p53accumu 2lati on in gastric carcinomas 〔J 〕1Cancer Res,1998;58:1808212114 Sarela A I,Macadam RC,Far mery S M ,et al 1Exp ressi on,of the antiapop 2t osis gene,surviving,p redicts death fr om recurrent col orectal Carcinoma〔J 〕1Gut 12000;46(5):645250115 Ka wasaki H,A ltieri DC,Lu CD,et al 1I nhibiti on of apop t osis by survivinp redicts shorter survival rates in col orectal cancer 〔J 〕1Cancer Res,1998;58(22):507124116 Is obe N,Onodera H,Mori A,et al 1Cas pase 23exp ressi on in human gas 2triccarcinomaand its clinical significance 〔J 〕1Oncol ogy,2004;66(3):201117 徐 进,文继舫,郑 晖,等Cas pase 23蛋白在胃癌及非典型增生中的表达及其与细胞凋亡的关系〔J 〕1湖南医科大学学报,2002;27(2):18122118 Hoshi T,Sasano H,Kat o K,et al 1I m munohist oche m istry of Cas pase 23/CPP32in humen st omach and its correlati on with cell p r oliferati on and apop t osis 〔J 〕1Anticancer Res,1998;18(6A ):4347253119 吴运生,程清洲1大肠癌及腺瘤中Cas pase 23和BCL 22的表达及临床意义〔J 〕1数理医学杂志,2003;16(4):30022120 Jonges LE,Nagelkerke JF,Ensink NG,et al 1Cas pase 23activity asap r ognostic fact or in col orectal carcinoma 〔J 〕1Lab I nvest,2001;81(5):681281〔2005212231收稿 2006205211修回〕(编辑 胡国义)对我国发展老年长期护理保险的探讨荆 涛 (对外经济贸易大学保险系,北京 100029)〔关键词〕 长期护理;长期护理保险;老龄化〔中图分类号〕 F84210 〔文献标识码〕 A 〔文章编号〕 100529202(2007)0320295204作者简介:荆 涛(19692),女,博士,副教授,硕士生导师,主要从事人寿与健康保险方向的研究。
长期护理保险在我国的有效需求分析
2011年第11期总第209期黑龙江对外经贸HLJ Foreign Economic Relations &TradeNo.11,2011Serial No.209[金融市场]长期护理保险在我国的有效需求分析程 杰(辽宁对外经贸学院,辽宁大连116052)[摘 要]目前我国长期护理保险还处于起步阶段,由于传统观念使我国老年人走不出家庭护理的误区,同时专业护理人员紧缺、康复中心数量不足、长期护理保险产品开发存在困境并且保险费率高昂等原因导致现有巨大的长期护理保险需求背景下有效需求不足。
我国发展长期护理保险的关键是提高全民保险意识,转变传统观念;健全老年护理体系,提高专业护理人员素质;积累健康保险经验数据,构建科学数理基础;通过政府出资填补可支付需求与高昂保险费率差额。
[关键词]长期护理保险;护理服务;有效需求[中图分类号]F840.612 [文献标识码]B [文章编号]1002-2880(2011)11-0137-02 作者简介:程杰(1978-),女,满族,辽宁省大连市人,辽宁对外经贸学院讲师,硕士,研究方向:保险学教学和理论研究。
一、我国长期护理保险发展现状长期护理保险20世纪70年代起源于美国,随后进入法国、德国、英国、爱尔兰等欧洲国家和南非。
亚洲的日本于2000年将长期护理保障作为公共服务产品引入国家社会保障体系。
2005年国泰人寿在上海推出“康宁长期护理健康保险”,2006年6月15日,国内第一家专业的健康保险公司———中国人民健康保险股份有限公司在全国范围内推出“全无忧长期护理个人健康保险”,这是国内首个全国性的具有全面保障功能的长期护理保险。
它的推出标志着商业性长期护理保险在我国迈出了实质性的—步。
然而时至今日,长期护理保险在我国仍处于萌芽和起步阶段。
人们对长期护理保险的认识有限,不了解该险种可以给老年保险市场带来什么样的生机和活力。
二、我国长期护理保险需求分析第六次人口普查登记的我国总人口为1339724852人。
长期护理保险实施现况调查分析
长期护理保险实施现况调查分析【摘要】本文通过调查分析长期护理保险实施现状，探讨长期护理保险制度的概念、发展、政策问题与挑战、运行情况以及对社会的影响。
研究发现，长期护理保险在我国已初具规模，但仍存在着政策不够完善、运行不够顺畅等问题。
文章评价了长期护理保险实施现状，提出了加强政策支持、提高保险覆盖率等建议，并展望了未来长期护理保险的发展方向。
本文旨在为长期护理保险的进一步改善和发展提供参考，为我国长期护理保险制度的完善贡献力量。
【关键词】长期护理保险、实施现状、调查、分析、政策问题、挑战、运行情况、社会影响、评价、建议、未来发展方向、概念、发展、研究背景、研究目的、研究意义。
1. 引言1.1 研究背景长期护理保险是为了解决老龄化社会所带来的养老难题而设立的一项社会保险制度。
随着我国人口结构的变化和老龄化程度的加剧，长期护理需求不断增加，同时家庭照料压力也在逐渐增大。
长期护理保险制度的建立和完善已成为当前社会关注的焦点之一。
在我国，长期护理保险制度自20世纪90年代末开始探索实施，经过多年的发展，各地区都相继推出了相关政策和试点项目。
由于受到多种因素的影响，长期护理保险的发展仍存在许多问题和挑战，如覆盖面不足、运行成本高等。
对长期护理保险实施现况进行调查分析，探讨其政策问题和解决方案，具有重要的现实意义和理论价值。
本文旨在对长期护理保险实施现状进行深入研究，希望通过对其概念、发展历程和政策问题的分析，为我国长期护理保险制度的进一步完善提供有益的借鉴和建议。
1.2 研究目的长期护理保险实施现况调查分析的研究目的是为了深入了解当前长期护理保险制度的运行情况，分析其存在的问题和挑战，评估其对社会的影响，进一步探讨未来发展方向。
具体来说，本研究旨在：1. 探讨长期护理保险制度的概念和发展历程，分析其在不同国家和地区的实施情况，为我国长期护理保险制度的建设提供借鉴和参考。
3. 探讨长期护理保险在运行过程中可能面临的政策问题与挑战，分析其对保险机构、政府和个人的影响，为制定有效应对策略提供支持。
长期护理保险实施现况调查分析
长期护理保险实施现况调查分析长期护理保险（Long-Term Care Insurance，LTCI）是一种为老年人提供长期护理服务的保险产品。
随着我国人口老龄化加剧，长期护理保险需求增加，越来越多的人开始关注这个领域。
目前，我国的长期护理保险实施现状仍处于起步阶段，以下是其实施现状的分析。
一、政策环境2013年国务院颁布《关于加强和改进社会救助工作的意见》，提出了“推进长期护理保险制度建设”的目标。
2017年7月，中国银保监会正式发布《关于发展长期护理保险的通知》，明确了长期护理保险的定义和产品设计要求。
此外，2019年《长期护理保险试点方案》提出了加强区域内服务供给，提升服务质量的要求。
二、产品设计目前，我国的长期护理保险产品分为三类：日常生活照料型、门诊护理型、专业医疗照料型。
其中，门诊护理型和专业医疗照料型在投保难度、理赔难度等方面存在较大的问题，而日常生活照料型产品则相对较简单，在市场上获得了广泛认可。
但是，由于缺乏统一标准和监管，目前市场上存在较大的产品差异与复杂性。
三、试点范围目前，长期护理保险的试点工作已在全国范围内展开。
但是，尚未形成有力的推广机制，目前覆盖范围相对较窄，试点数量及覆盖人数也相对较少。
四、监管缺失目前，我国长期护理保险市场缺乏完善的监管制度和机制。
由于对长期护理保险公司的监管不够严格，一些保险公司通过刻意设置障碍，以免赔付理赔款，给消费者带来很大困扰和烦恼。
五、投保需求尽管中国银保监会等相关部门出台多项长期护理保险政策，但长期护理保险仍未得到广泛认可。
消费者对长期护理保险的投保需求仍然较低。
如果国家有更加明确、全面的政策和规定，加强宣传和教育，相信长期护理保险市场会有更加广阔的发展空间。
总之，目前我国长期护理保险市场仍处于起步阶段，经过国家政策的推动，长期护理保险市场有望得以进一步发展壮大。
一方面，政府和保险公司需要积极作为，大力推动长期护理保险市场的规范化和健康发展，另一方面，消费者也需要提高对长期护理保险的了解和认识，选择适合自己的长期护理保险产品，共同推动长期护理保险市场的健康发展。
长期护理保险实施现况调查分析
长期护理保险实施现况调查分析长期护理保险是指为老年人或残疾人提供长期的护理服务和抚养资金的一种社会保险。
随着我国人口老龄化加剧和社会发展，长期护理保险制度逐渐成为社会关注的焦点。
为了解我国长期护理保险实施现状，本文将进行调查分析。
1.政策频繁调整经过多年的探索和实践，我国长期护理保险制度已逐步建立，政府出台了一系列相关政策和法律法规。
但在实施过程中，由于政策调整频繁，导致长期护理保险制度的稳定性和可持续性存在一定隐患。
2.参保人群较少目前，我国长期护理保险参保对象主要为65周岁以上的老年人和身体残疾的人群，但实际参保人数相对较少。
一方面是由于普遍缺乏对长期护理保险的认知和理解，另一方面是由于参保门槛相对较高导致部分人群难以加入。
长期护理保险参保率不高，制约了制度的发挥效能。
3.服务内容不完善长期护理保险服务内容应该包括日常护理、康复护理、疾病管理、心理疏导等多方面内容，但目前服务内容还不够完善，导致参保人群享受到的服务有限。
尤其是在基层护理服务机构的建设和护理人员的培训上还存在一定短板。
4.资金缺口凸显长期护理保险的资金来源主要是由参保个人和单位共同缴纳，但由于我国人口老龄化程度加剧，导致养老金缺口不断扩大，资金短缺问题逐渐凸显。
长期护理保险的资金管理和使用还存在不足，使得资金利用效率偏低。
二、长期护理保险实施现状分析1.政府应加强长期护理保险宣传和普及工作，提高公众对长期护理保险的认知和理解，扩大参保人群。
2.建立定点服务机构和医疗机构，加大基层护理服务机构的建设力度，提高护理服务的可及性和可负担性。
3. 改善长期护理保险服务内容，提升服务质量，满足参保人群的多样化需求。
4. 完善长期护理保险资金来源和使用的管理机制，建立资金监管和审计机制，增强资金使用的透明度和规范性。
5. 加强长期护理保险的评估和监督，及时发现问题和不足，提出可行性改进建议，提高制度的有效性和可持续性。
长期护理保险供需现状与完善对策
长期护理保险供需现状与完善对策长期护理保险是指在老年人因疾病或残疾无法自理时，由政府或保险公司提供的一种长期护理保障。
在我国人口老龄化日益加剧的背景下，长期护理保险成为社会关注的热点之一。
当前我国的长期护理保险制度存在供需不平衡、覆盖范围窄、服务质量不高等问题，需要进一步完善。
本文将就长期护理保险的供需现状及完善对策进行分析和探讨。
一、长期护理保险供需现状1. 需求不断增加随着我国人口老龄化的加剧，老年人口比重不断增加，老年人口的长期护理需求也日益增加。
据统计，我国60岁及以上的老年人口已经达到2.5亿人，而且人口老龄化趋势仍在持续。
长期护理保险的需求将会持续增加。
2. 供给不足与长期护理保险需求不断增加的情况相比，目前我国的长期护理保险供给却相对不足。
现有的长期护理保险制度主要由政府提供，而且仅覆盖了部分特定的对象，如残疾人和低收入老年人。
而对于中等收入和高收入的老年人来说，并没有专门的长期护理保险产品可供选择。
社会上专业的长期护理服务供给不足，质量也参差不齐，导致老年人长期护理需求无法得到有效满足。
3. 财政压力加大随着老年人口的增加，政府开支压力也相应增大。
尤其是长期护理保险的财政支出需要大量资金投入，而政府的财政收入并不会因此而显著增加，因此会对政府财政造成不小的压力。
二、完善长期护理保险的对策1. 扩大长期护理保险的覆盖范围为了更好地满足老年人的长期护理需求，可以逐步扩大长期护理保险的覆盖范围。
除了覆盖残疾人和低收入老年人外，还可以逐步扩大到中等收入和高收入的老年人。
这样做，不仅能够更好地保障老年人的生活，而且还能够有效减轻家庭的经济负担，也有利于社会稳定。
2. 完善长期护理保险服务标准为了提高长期护理保险的服务质量，应该建立健全完善的服务标准，规范和引导长期护理服务业的健康发展。
这其中包括建立统一的服务标准、优化服务流程、提高服务质量和监督监管服务行为等方面。
3. 鼓励推出多样化的长期护理保险产品政府可以通过鼓励保险公司开发多样化的长期护理保险产品来满足不同人群的需求。
我国商业长期护理保险发展现状分析——以中国人寿、人保健康、昆仑健康、和谐健康为例
我国商业长期护理保险发展现状分析——以中国人寿、人保健康、昆仑健康、和谐健康为例学位类型：专业学位论文作者：曾令玉学号：20131951488培养学院：保险学院专业名称：保险硕士指导教师：荆涛教授2015年5月The Analysis of Private Long-Term Care Insurance Development Status in China: A Case Study of China Life, PICC Health, KunLun Health and HeXie Health Insurance Company学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。
特此声明学位论文作者签名：曾令玉2015年 5 月21日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文; 学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。
学位论文作者签名：曾令玉2015年5月21日导师签名：荆涛2015年5 月21日摘要由于我国老龄人口迅速增加，老年人长期护理问题越来越突出。
商业长期护理保险可对长期护理风险提供保障，为老年人获得护理服务筹集资金。
在老年人收入较低、公共长期护理保障制度尚未建立而医疗护理费用不断上升的情况下，发展商业长期护理保险意义重大。
长期护理保险实施现况调查分析
长期护理保险实施现况调查分析随着人口老龄化问题日益突出，长期护理保险成为社会关注的焦点之一。
长期护理保险旨在为患有长期疾病或残疾的人提供经济支持，以便获得他们所需的持续护理和服务。
在全球范围内，各国对长期护理保险的实施存在巨大差异，目前，我们将对长期护理保险实施现状进行一项调查分析，以探讨当前的问题和挑战。
一、长期护理保险的实施现状1. 国外长期护理保险实施情况在许多发达国家，长期护理保险已经成为社会福利体系的重要组成部分。
日本、德国、加拿大等国家都拥有比较完善的长期护理保险制度。
这些国家的长期护理保险覆盖范围广泛，给予患者较为全面的保障，包括护理服务、康复治疗、家庭护理等。
中国在长期护理保险方面的实施相对滞后。
目前，我国的长期护理保险主要由政府负担，个人支付较多，覆盖范围窄，且存在诸多问题和挑战。
长期护理保险仅覆盖了部分城市，农村地区的长期护理保险还处于起步阶段，覆盖面较小；长期护理保险待遇标准不够明确，导致执行不够公平；长期护理保险经费来源单一，难以满足日益增长的需求。
1. 资金来源不足长期护理保险的资金来源主要是政府财政支持和个人缴费，但是随着人口老龄化加剧，长期护理需求不断增加，资金供给依然不足。
政府的财政支出有限，无法满足长期护理保险的资金需求，个人缴费又可能过重，导致困难群体无法负担。
2. 医疗护理服务供给不足长期护理保险需要大量的医疗护理服务，但是我国的医疗资源分布不均，城乡差距较大，医疗护理服务不足成为长期护理保险实施的障碍之一。
3. 缺乏统一标准长期护理保险的待遇标准和实施细则缺乏统一标准，导致执行不够公平，各地区、各保险机构之间存在较大差异，需要加强统筹规划。
4. 民众意识不足部分民众对长期护理保险的认识不足，存在认为不重要、不必要的观念，导致长期护理保险的普及率不高，影响其实施的效果。
可以通过多种途径增加长期护理保险的资金来源，包括完善财政补贴体系、增加社会筹资、拓宽资金渠道等，以保障长期护理保险的资金供给。
长期护理保险需求影响因素文献综述
71长期护理保险需求影响因素文献综述谢 涛( 广西大学商学院，广西 南宁 530004 )20世纪70年代，美国率先在国内健康保险市场推广了长期护理保险，从此以后激起了其他发达国家对长期护理保险研究和推广的热情。
荷兰、法国、以色列、德国、卢森堡、日本和韩国先后引进了这一险种，比较成功的解决了老龄化背景下的养老服务保障问题，基本满足了老年人的需要，同时也有效缓解了因个人无法担负保费而引起的老年贫困和保险公司保费入不敷出等问题。
长期护理保险成为学者们研究的焦点，国外学者对其研究时间较早，研究时间跨度较长，研究结论较为完善。
基于我国国情与现阶段我国经济政策，国内学者也对长期护理保险进行了更加系统的、深入的研究。
国外对长期护理保险的研究，主要立足于社会福利理论、经济发展理论、心理学、计量经济学等理论，主要从长期护理保险的作用、设计和运作过程中所面临的问题及评价、主要国家间的比较、消费者购买意愿等角度展开研究。
一、长期护理保险的作用研究此领域研究为长期护理保险研究的起步阶段，开展时间较早，多数研究学者结论基本一致：长期护理保险能够让人们的生活得到保障。
Gordon在2001年发表的论文中提出，长期护理保险不仅能够对老年人有保障作用，同时也会促进企业职工的工作积极性，进而提高工作效率。
Schnepper（2001）认为如果没有长期护理保险，那么家人将不得不自己承担高昂的护理和医疗费用，从而在短时间内花光所有的积蓄。
但也有学者对老年人群支付保费的能力问题表示担忧，以Rivlin和Wienerl（1988）为代表，他们认为长期护理保险虽好，但老年人群无法在今后的日子里支付相应的保费，从而会使其保障效果大打折扣。
二、设计和运作过程中所面临的问题及评价对于设计，Urtaugh等人 (2001)利用美国死亡表进行定量研究，结果显示当联合风险、保费、保险收益等因素设计出产品后，该产品的成本能够有效的降低。
因此我们需要不断地进行保险产品的组合创新，满足不同消费者的需要。
长期护理保险发展对策分析
长期护理保险发展对策分析内容摘要现在，严重的人口老龄化已成为社会急需面临的问题之一。
我国老年人数量不断增长，并且老年人中的残疾率颇高，如今的家庭结构逐渐缩小，伴随着老年人护理的问题越来越突出。
老年护理服务的需求会直接带来护理费用的激增，长期护理保险有了发展市场。
但是我国的长期护理保险发展较迟，很多方面还不完善，产品设计方面还存在很多问题。
本文就我国长期护理保险存在的问题展开了分析，并且提出了符合我国国情的长期护理保险制度的建议。
关键词老龄化长期护理长期护理保险一、老龄化社会背景根据第六次全国人口普查，2010年，我国60岁及以上人口占总人口的13.26%，其中65岁及以上人口的占比为8.87%。
据有关专家测算，我国80岁以上的高龄老年人平均每年以5.4%左右的速度增长，这个速度超过了60岁以上老年人口的3.2%的增速。
高龄老人已经从1990年的800万增加到2000年的1199万，到2030年将增加到4031万人，2050年将达到9448万，届时将占老年人口的21.78%。
根据我国卫生部2008年国家卫生服务调查，我国城乡居民患病的疾病结构在过去的十年间发生了重大变化：两周病例中，慢性疾病持续到两周内的病例由39%增加到了61%，慢性疾病已经成为影响居民健康的主要问题。
慢性病多为终身性疾病，预后差，并常伴有严重并发症及残疾，是存活者的生命质量大大降低，并对老人的日常活动功能产生不良的影响，给个人、家庭和社会带来沉重的照料、护理负担。
表1是2006年不同年龄组老年人残疾比率。
表1 各年龄组残疾人口占该年龄调查人口比例表 %资料来源：《第二次全国残疾人抽样调查主要数据手册》，华夏出版社，2007由表1可知，随着年龄的增加，老年人残疾比率也呈上升趋势。
对老年护理服务的需求会直接带来护理费用的激增，如果没有对老年护理费用的提前认知和财务安排，未来的老年失能护理费用很快把国家财政给予绝对支持的条件，亟需利用保险的转移损失、分散风险的特殊功能，把老年护理费用的风险在全社会分散，减轻老龄化对家庭经济的冲击，也为提升老年人的晚年生存质量提供必要的资金保障，提高整个社会的和谐程度。
影响我国长期护理保险需求的实证分析
Empirical Analysis on Influencing Factors of
Demand for Long-term Care Insurance 作者： 荆涛[1];王靖韬[1];李莎[1]
作者机构： [1]对外经济贸易大学保险学院,北京100029
出版物刊名： 北京工商大学学报：社会科学版
页码： 90-96页
年卷期： 2011年 第6期
主题词： 长期护理保险;长期护理保险需求;对数线性模型
摘要：本文通过建立对数线性模型,从宏观角度对影响我国长期护理保险需求的经济因素进行实证分析,发现我国社会医疗保险和社会养老保险基金年支出每增加1%,商业长期护理保险的需求量就会增加0.122 2%。
但是宏观层面的城镇居民人均收入、一年期金融机构法定存款利率和当前通货膨胀程度,对长期护理保险需求的影响并未在模型中显著呈现出来。
荆涛：我国商业长期护理保险市场有效需求不足的原因探析
第26卷第3期2016年济南大学学报（社会科学版）JOUＲNAL OF UNIVEＲSITY OF JINAN（Social Science Edition）Vol．26No．32016·社会保障与社会发展·我国商业长期护理保险市场有效需求不足的原因探析———从理赔视角荆涛金缦（对外经济贸易大学保险学院，北京100029）［摘要］商业长期护理保险作为新型险种，在我国健康保险市场上一直处于“叫好不卖座”的状态。
通过比较分析美国成熟商业长期护理保险的理赔模式，探讨我国商业长期护理保险理赔模式及理赔服务的缺陷，并对其造成的市场有效需求不足现象进行阐释，进而为该险种理赔模式改进提出建议和可行性措施：积极推动对商业长护险理赔服务的国家政策支持及税收优惠政策；建立健全法律法规，使商业长护险理赔模式改革有法可循；建立管理式护理服务系统；通过电子护理平台联接管理式护理体系和社区护理体系；建立社区理赔责任护理制度等。
［关键词］商业长期护理保险；理赔服务模式；有效需求不足［中图分类号］C913．6［文献标识码］A［文章编号］1671－3842（2016）03－0094－07一、引言与美国、日本、德国等发达国家相比，我国的长期护理保险仍处于萌芽状态。
但由于我国老龄化危机加速，家庭规模小型化，居民的平均寿命不断增长，以及医疗费用的大幅上扬等原因，老年护理成本不断增加，从而可能会客观上促进商业长护险在中国的快速发展。
而发展商业长护险，关键是建立和完善其理赔服务体系。
理赔服务一方面能够最大程度地体现保险公司对客户的售后服务能力，提高客户满意度，降低商业长护险因长期性造成的道德风险和逆选择；另一方面又能将养老及健康保险的保障业务与服务业务完美结合，形成完善的护理服务产业链，增加保险公司的赢利点和拓宽资金运作期间的长度。
因此，发展长期护理保险理赔服务体系是该险种健康发展的基础和重要保障。
伴随人口老龄化危机应运而生的长护险，其理赔服务模式基于健康保险传统理赔模式存在，在实践中不断形成独特的模式。
长期护理保险实施现况调查分析
长期护理保险实施现况调查分析【摘要】长期护理保险是一项重要的社会政策，旨在解决老年人和残疾人长期护理需求的经济问题。
本文通过调查分析长期护理保险的实施现状和效果评估，发现当前存在着需求与挑战并存的情况。
长期护理保险政策的概述揭示了其在社会保障体系中的重要性，同时也指出了一些不足之处。
在未来发展前景中，需要解决长期护理保险的可持续性和普及性问题。
结论部分总结了研究成果，并提出了政策建议和未来研究方向，以期为长期护理保险制定更加有效和全面的政策提供参考。
.【关键词】长期护理保险、实施现况、调查分析、政策、需求、挑战、效果评估、发展前景、总结、展望、政策建议、未来研究方向1. 引言1.1 背景介绍长期护理保险是指为了满足老年人和残障人士长期护理需求而设立的专门保险制度。
随着我国人口结构的变化和老龄化问题的日益突出，长期护理保险政策逐渐成为社会关注的焦点。
我国长期护理保险制度的建立，旨在解决人口老龄化和老年人护理问题带来的社会经济压力，提高老年人的生活质量，保障他们的基本权益。
长期护理保险制度的实施对于促进社会公平和社会稳定具有重要意义。
我国长期护理保险制度在实施中也存在一些问题和挑战，例如保险覆盖范围不够广泛、保险金额不足等。
对长期护理保险政策的实施现状进行调查和分析，有助于及时发现问题，提出改进方案，推动我国长期护理保险制度的进一步完善和发展。
部分的内容至此完毕。
1.2 研究目的本文旨在对长期护理保险的实施现状进行调查和分析，探讨其对社会的影响和作用，深入了解长期护理保险政策的概况，透视长期护理保险的需求与挑战，评估其实施效果，探讨其发展前景。
通过这些研究，旨在为政府决策者提供有益的政策建议，帮助完善长期护理保险制度，促进社会福祉的提升，保障老年人和残障人士的长期护理需求。
通过对长期护理保险实施现况的调查和分析，可以为未来的相关研究提供参考，对长期护理制度的进一步研究和完善起到积极的推动作用。
1.3 研究方法为了深入了解长期护理保险的实施现状，本研究将采用定量和定性相结合的研究方法。
长期护理保险在我国的有效需求分析
长期护理保险在我国的有效需求分析作者：程杰来源：《对外经贸》2011年第11期[摘要] 目前我国长期护理保险还处于起步阶段，由于传统观念使我国老年人走不出家庭护理的误区、专业护理人员紧缺、康复中心数量不足、长期护理保险产品开发存在困境并且保险费率高昂等原因导致现有巨大的长期护理保险需求背景下有效需求不足。
我国发展长期护理保险的关键是提高全民保险意识，转变传统观念；健全老年护理体系，提高专业护理人员素质；积累健康保险经验数据，构建科学数理基础；通过政府出资填补可支付需求与高昂保险费率差额。
[关键词]长期护理保险；护理服务；有效需求［中图分类号］F840.612[文献标识码］B[文章编号]1002-2880（2011）11-一、我国长期护理保险发展现状长期护理保险20世纪70年代起源于美国，随后进入法国、德国、英国、爱尔兰等欧洲国家和南非。
亚洲的日本于2000年将长期护理保障作为公共服务产品引入国家社会保障体系。
尹豪在日本开始正式实施长期护理保险制度的2000年就向国内介绍了这种新型社会保障制度，他认为护理保险制度为解决老年人的护理问题提供了新的保障和可能性,但是将不可避免地加重国民和国家的财政负担 ,其具体实施过程也将面临众多困难。
尹成远等学者借鉴日本的经验认为，长期护理保险是解决我国老年人长期护理供给不足问题的有效途径。
范永霞则根据目前我国家庭人口结构的变化造成老年护理保障不足，提出市场应在老年长期护理保障的资源配置中起基础性作用，着眼于长期护理保险的总体解决方案，分清政府和市场的定位问题。
肖友平认为，长期护理保险对于保障长期护理服务的需方得到专业的护理、减轻家庭成员的负担和有效利用医疗护理资源具有重要意义。
徐勤等则认为，我国难以实现大规模的机构护理模式，以家庭为基础的社区护理模式成为今后发展的最佳选择。
荆涛在其近期的研究成果中提出我国应选择适合我国国情的三步走长期护理保险发展模式，第一步发展商业长期护理保险模式；第二步发展商业长期护理保险和社会基本长期护理保险相结合的模式；第三步发展政府强制性的全民长期护理保险。
长期护理保险实施现况调查分析
长期护理保险实施现况调查分析1. 引言1.1 背景介绍长期护理保险是一种为老年人或长期患病者提供长期护理服务和费用支持的保险制度。
随着我国人口老龄化进程的加快和医疗技术的进步，长期护理需求逐渐增加，长期护理保险成为社会关注的焦点之一。
近年来，我国政府对长期护理保险进行了积极探索和推动，不断完善相关政策和制度。
目前，各地已陆续出台了长期护理保险实施方案，建立了长期护理机构和服务网络，推动了长期护理保险制度的发展和实施。
我国长期护理保险仍存在一些问题和挑战，如保险覆盖面不广、保障水平不高、服务质量不均等。
长期护理保险的发展还面临着人口老龄化加剧、服务需求增长等挑战。
通过对长期护理保险实施现况进行调查分析，可以更好地了解当前长期护理保险的情况，为未来政策制定和实施提供参考和建议。
【200字】1.2 研究目的研究目的是通过对长期护理保险实施现况的调查分析，深入了解其在现实中的运作情况，探讨其对老年人和残疾人群体的保障效果以及对社会的影响。
具体目的包括：1. 分析长期护理保险在不同地区的实施情况，了解各地政府在长期护理保险方面的政策落实情况；2. 探讨长期护理保险的运作机制，分析其资金来源、补贴标准和保障范围等具体细节；3. 研究长期护理保险政策对个人和家庭的影响，并比较不同政策实施下的保障效果；4. 分析长期护理保险在实施过程中存在的问题和挑战，提出相应的改进建议；5. 探讨长期护理保险的未来发展趋势，为完善长期护理保险政策提供参考依据。
通过以上研究目的的实现，旨在为长期护理保险制度的改进与健康发展提供理论支持和实践参考。
1.3 研究方法研究方法主要包括文献综述和实地调研两部分。
通过文献综述的方式，我们将对长期护理保险实施现况进行深入分析。
我们将查阅相关政策文件、学术论文、媒体报道以及统计数据，了解当前长期护理保险的政策框架、运作机制、政策影响，以及存在的问题和发展趋势。
我们将进行实地调研，主要通过访谈和问卷调查的方式采集数据。
我国长期护理保险需求的影响因素实证分析
（ ２ ）模型拟合结 果的解释 。从 修正 后的模型 可 以看 出 ，老年人 口 抚养 比和城市化水平 为影响我 国长期护理保险需求 的主要 因素 ，而平均 家庭户规模和受教育程度对我 国长期护理保 险需求 的影响较小。 老年人 口 抚 养比我 国长期护理保险需求 的处 于主导地 位。对于长期 护理保险而言 ，其被保 险人多为老年人 ，所以老年人 口的总量越大 ，对 于长期护理保险的需求 就越大 。 平均家庭户规模 对我 国长期 护理保 险需 求的影 响并 不显 著。一方 面 ，我 国老年人 口 数量 不断增加 ，而劳动年龄人 口数量 不断减少 ，老年 抚养系数不断上升 ，居民对长期护 理保险 的需 求随之增 加 ；另一方 面 ， 我国 “ 养儿防老” 的传统观念 根深 蒂固 ，大 多数老 人不愿 意接 受外 来 人员 的护理或去条件 良好的疗养 院、护理院等专门的护理机构 ，他们 更 希望晚年和 自己的子女或者其他亲人住在一起 ，接受他们 的照料 。 受教育程度为对长期护理保 险需求 的影响也不显著 。一般来 说 ，居 民受教育程度越高 ，则其收入越高 ， 对保 险产品的认知程度越 深 ，因此 也更加倾 向于购买保险以转移和规避风险 。但 目前在我 国，高 学历与高 收入并 未真正挂钩 ，高学历人群并 未进入高收入行列 ，这使得长 期护理 保险这样一个费用相对较高的险种没有一个稳定 的受众群 体，许 多受过 高等教育的人 即使意识到该险种的优点也未必有经济实力可 以购买。 城市化水平对我 周长期护理保险需求有显著影 响。即城市化水平越 高 ，对长期护理保险 的需求就会越高。这是 因为在城市 中缺乏 在农村那 么紧密的联 系 ， 人情较为淡薄 ，会购买长期护理保 险来得 到 自身健康 的 保障。此外城市中人们对健康的认识和关注度普遍偏 高 ，加之医疗卫 生 机构数和医疗卫生服务人员素质较高 ，设施较为完善，导致人们购买 长 期护理保险的意愿就会越强烈。
中国长期护理保险制度运行模式及分析
经济管理139中国长期护理保险制度运行模式及分析王晓梅 山东财经大学保险学院摘要：本文借鉴发达国家长期护理保险制度运行模式的经验，运用分类Logistic 模型对我国老龄化背景下长期护理保险的运行模式进行了探讨，并通过结果分析得出以社会性长期护理保险为基础，实行商业性长期护理保险运行模式的合理性，并提出了相应的政策建议。
关键词：老龄化；长期护理保险；运行模式中图分类号：F840.67 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)034-000139-01随着我国经济社会的不断发展，我国已经进入人口老龄化社会，老年人口的数量不断增加，且增长的速度也不断提高。
而且目前由平均每个家庭户的人口数来看，独生子女占绝大多数，因此80、90后的独生子女需要单独照顾两个老人，赡养压力空前巨大。
在这种情况下我国急需要研究和完善长期护理保险制度的运行模式来减轻社会和下一代的养老压力，从而促进我国的发展。
一般来说，长期护理保险的运行模式通常分为商业性护理保险模式和社会性护理保险模式两类。
商业性长期护理保险是指居民个人自愿选择是否投保，保险公司也自由选择是否承保，国家不进行干涉。
商业性长期护理保险最典型的代表是美国，美国健康保险市场上最为重要的产品之一就是通过调节市场供求关系来调节长期护理保险的保障机制。
而社会性长期护理保险是由国家颁布一定的法律法规，强制居民购买以缓解国家财政压力的一种保险制度，典型代表国家是德国和日本。
德国是从1995年开始强制实施长期护理保险制度的，强制性体现在所有公民必须投保，而且医疗机构也必须无偿提供长期护理服务，国家只提供基本的家庭护理保障。
日本的老龄化较严重，相对的社会保障体系也比较完善，从2000年4月开始强制性实施长期护理保险制度，方式是所有60岁以上的公民必须参保，国家和公民各承担一半的费用。
[1]借鉴发达国家的运行模式，结合我国的国情，我们可以考虑实行以社会保险为基础、以商业保险为补充的长期护理保险制度运行模式。
长期护理保险影响因素实证分析
长期护理保险影响因素实证分析作者：刘从敏宋佳圆来源：《今日财富》2019年第19期截至2018年底，我国超过60岁的人口为2.4亿，占总体人口的17.3%，可见我国已经进入老龄化社会。
在老龄化社会中，家庭成员较少，子女照顾老人压力较大，失能老人的长期护理问题亟待解决。
而随着经济发展市场中劳动力的价格在不断上升，很多家庭无法承担得起雇佣专业人员所支付的长期护理费用，类似于其他保险险种，长期护理保险可以通过有限的财务安排，解决居民未来长期护理的需求，是非常有效的一中财务安排。
然而，在实际操作过程中，发现居民长期护理保险潜在需求较大，实际需求不显著。
因此，分析长期护理保险需求现状，找出影响其有效需求不足的影响因素，从而促进其健康快速发展意义重大。
一、变量选取（一）因变量。
长期护理保险在我国处于初步发展的阶段，相应投保数据较少，难以获得。
考虑到我国60岁以上人群发病情况，发病人群多为慢性病，需要得到专业的长期护理，因此，本文选择60岁以上人口占比为因变量，反应我国长期护理保险的需求。
（二）自变量的选取。
结合文献查阅、访谈调研实际情况，选取以下因素作为长期护理保险需求的自变量：1.受教育程度。
通常来说，人们的受教育程度高，其对新鲜事物的接受能力越强，对风险约为厌恶，对长期护理保险需求应该更强烈。
本文以我国普通高等学校在校学生数反映人口受教育程度的指标。
2.人寿保险和医疗保险保费。
人寿保险和医疗保险的原保费收入来反映我国人寿保险和医疗保险的情况。
3.城镇参加养老保险人数。
一方面，城镇居民购买养老保险，可能会占用购买长期护理保险的资金，在资金安排上可能会对长期护理保险有一定替代作用;另一方面，城镇居民通过购买养老保险，居民的健康意识也会随之提高，從而对长期护理保险有一定促进作用，因此，需要具体分析。
4.居民储蓄能力作为影响。
居民长期护理保险的需求是指其既有购买意愿，同时也要有缴费能力，所以居民储蓄能力对长期护理保险的需求会有一定影响。
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（ 一） 因变量的数据指标 据卫生统计年鉴，我国约有 78% 的 65 岁及 以上的城镇居民患有各种慢性疾病，需要长期护 理服务。老年人容易患慢性疾病，因此，老年人口 占总人口的比例越大，社会和家庭所面临的长期 护理费用风险也就随之增大，从而刺激人们对长 期护理保险的需求。但由于长期护理保险业务在 我国开展的时间短，没有保费收入统计等经验数 据，因此本文选取城镇 65 岁及以上人口占城镇总 人口比例替代长期护理保险保费收入，作为长期 护理保险需求的数据指标，虽然不甚准确但是合 理的。 由于我国全国人口结构数据是按照一定的抽 样比，通过抽样调查样本得出的。本文认为，抽样 数据可以很好地代表全国 65 岁及以上人口所占 比例。另一方面，本文还假设 65 岁及以上人口在 城镇和农村的分布是均匀的，因而可以用全国 65 岁及以上人口所占比例代替城镇 65 岁及以上人 口占城镇总人口比例。1995 ～ 2009 年数据来源 于中国人口统计年鉴； 2010 年数据来源于国家统 计局的第六次全国人口普查主要数据公报。 （ 二） 自变量的数据指标 1. 收入 随着近些年来全国医疗费用攀升，老年人高 额的护理、半护理费用将对很多家庭产生很大的 经济负担。一般假设，收入是影响长期护理保险 需求的重要因素，并且是正相关的： 较低可支配收 入水平将导致较低的长期护理保险需求； 而随着 居民 收 入 的 增 长，对 长 期 护 理 保 险 的 需 求 也 会 增加。 此变量本文将采用城镇居民年人均可支配收 入的数据来展现，数据来源于中经网统计数据库。 2. 利率 本研究认为，影响居民收入的因素同样也会 影响居民对长期护理保险的需求。考虑到我国居 民仍以储蓄作为最主要的投资手段，所以存款利 率同样影响着对长期护理保险的需求，同时存在 着替代效应和收入效应。 本研究采取的利率指标是金融机构人民币一 年期存款利率。由于货币政策的变化通常会导致 利率的波动，所以一年中可能会有多个法定利率。 对于一年中出现的不同利率，本研究将采用一年
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第 26 卷 第 6 期
荆 涛，王靖韬，李 莎： 影响我国长期护理保险需求的实证分析
Browns 和 Helmut Gründl （ 2010） 通过分析调查问 卷，说明德国成年儿童同样面临长期护理保险的 潜在需求，并从问卷分析中得出，长期护理险需求 低的重要原因是由于风险意识低。
国内一些学者也已开始关注大众对这一新险 种的需求。荆涛（ 2006） 提到，随着我国老龄化趋 势加剧，加之中国特殊的家庭结构，长期护理保险 的需求将会增加。韩丹（ 2006） 提到，如果雇主为 其雇员购买长期护理保险所缴纳的保费，作为费 用项目从企业收入中进行税前列支，将鼓励企业 把长期护理保险作为一项福利政策提供给员工。 苏永莉（ 2007） 定性分析了观念因素、人口因素、 社会经济因素、其他机制的代替等因素对我国长 期护理保险需求的影响，并预测长期护理保险在 我国将是一个很有发展潜力的保险产品。孟昶 （ 2007） 在 苏 州、扬 州 和 淮 安 等 地 区 进 行 数 据 抽 样，采集 个 体 数 据，并 运 用 频 数 分 析、交 叉 表 和 logit 模型，对抽样数据进行实证分析，结果显示 “人们对 长 期 护 理 保 险 的 认 知 程 度 很 高，且 民 众 未来购买 长 期 护 理 保 险 的 意 愿 存 在 较 大 差 异 ”。 荆涛（ 2010） 通过比较分析美国和日本的长期护 理保险制度，提出建立适合我国国情的长期护理 保险“三步走”模式设想，并对该险种未来的发展 前景进行了展望。
收稿日期： 2011--07--10 基金项目： 国家社科基金（ 08BRK003） 。 作者简介： 荆 涛（ 1969—） ，女，吉林长春人，对外经济贸易大学保险学院教授，博士生导师；
王靖韬（ 1979—） ，男，湖南衡阳人，对外经济贸易大学保险学院硕士研究生； 李 莎（ 1987—） ，女，河北石家庄人，对外经济贸易大学保险学院硕士研究生。
虑子女对其购买长期护理保险行为的反应。在父 辈购买了长期护理保险后，子女便依赖医疗机构 对父母进行照料，但正因为这笔费用可以从保险 公司那里得到补偿，道德风险由此而生，因此许多 老人为得到家人更多关心，放弃购买长期护理保 险。Volker Meier（ 1998） 分析了寿险需求和长期 护理保险需求之间的联系，认为随着居民效用函 数的变化，寿险需求与长期护理保险需求之间的 相关关系也会发生变化。当理性失能对效用的影 响减弱时，收入减少和利他主义思想的加深，会促 使人们购买长期护理保险。Darius Lakdawalla 和 Tomas Philipson（ 2002） 从一个全新角度来分析人 口老龄化对长期护理保险需求的影响。他们认 为，人口老龄化会促进家庭长期护理供给，从而降 低人们对长期护理保险的需求，因为健康的老年 人能为其伴侣提供家庭护理，不必雇用专业护理 人 员。 Anne Theisen Cramer 和 Gail A Jensen （ 2006） 应用美国 2002 年以来数据，通过建立 logistic 回归，分析了影响消费者购买长期护理保险 的因素，得到价格、消费者受教育水平和收入对需 求有很大影响的结论。Tian Zhou-Richter，Mark J．
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北京工商大学学报（ 社会科学版）
2011 年 第 6 期
间利率时间加权平均值来表示金融机构一年期平 均存款利率。原始数据来源于中国人民银行网站 “金融机构人民币存款基准利率”。
3. 通货膨胀 通货膨胀程度严重影响着居民实际可支配收 入，因而，本研究假设通货膨胀程度与长期护理保 险需求呈负相关： 通胀指数越高，居民实际可支配 收入就越低，对长期护理保险的需求也就越低。 通货膨胀指标选取的是城市居民消费价格指 数。它是用来测量各个时期内城市家庭和个人消 费的商品和劳务的价格平均变化程度的，是公认 的通货膨胀测定指标。本文采用以 1978 年为基 期的定基比数据，根据 1978 ～ 2010 年环比数据计 算得到。原 始 环 比 数 据 来 源 于 中 经 网 统 计 数
各模型变量、数据指标及数据见表 1。
变量
数据指标
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
表 1 本文选取的模型变量、数据指标及 1995 ～ 2010 年数据
长期护理 保险需求 D
收入 I
三、模型的建立和分析
理保险需求的对数线性模型：
（ 一） 模型建立与检验 本研究首先对变量取对数，然后建立长期护
社会保险 S
医疗保险基金 支出和养老保险 基金支出 /亿元
854. 90 1 048. 10 1 291. 80 1 564. 90 1 994. 00 2 240. 00 2 565. 40 3 252. 30 3 776. 00 4 364. 30 5 119. 00 6 173. 40 7 526. 70 9 473. 20 11 691. 80 14 076. 93
国内文献多对长期护理保险进行定性分析。 对长期护理保险需求进行实证分析的文章，侧重 对特定区域内的微观层面的需求分析。本文主要 从宏观层面研究多种经济因素对我国长期护理保 险的影响机制和效果，旨在为政府和保险公司提 供决策参考。
二、变量的选取和数据说明 本文实证分析采用对数线性模型对相关统计 数据进行线性回归，从宏观角度分析各因素对我 国长期护理保险需求的影响。需强调的是，本文 所研究的因素是可观察因素，因为这类因素有相 关数据作支撑，能较好地反映变量的变化趋势，而 且它们对长期护理保险需求的影响也较显著。另 外，考虑到长期护理保险现阶段仍采取商业保险 形式，其需求应建立在对它有购买能力的基础上。 因而，城镇居民才是长期护理保险最主要的需求 者。本文将建立在城镇这个群体中考虑影响我国 长期护理保险的需求因素。
荆 涛， 王靖韬， 李 莎
（ 对外经济贸易大学 保险学院，北京 100029）
摘 要：本文通过建立对数线性模型，从宏观角度对影响我国长期护理保险需求的经济因素进行实证分析，发现我
国社会医疗保险和社会养老保险基金年支出每增加 1% ，商业长期护理保险的需求量就会增加 0. 122 2% 。但是宏观层
面的城镇居民人均收入、一年期金融机构法定存款利率和当前通货膨胀程度，对长期护理保险需求的影响并未在模型中
据库。 4. 社会保险支出 通常，我们认为社会医疗保险和社会养老保
险的支出对城镇居民长期护理保险的需求有挤出 效应： 对老年人的社会保障程度越高，即国家财政 中社会医疗保险和社会养老保险支出越多，长期 的需求程度越低。
此变量数据，我们选取社会医疗保险基金支 出和社会养老保险基金支出之和来表示。1995 ～ 2009 年数据来源于中经网统计数据库，2010 年数 据由于还没有披露，我们假定五项社保基金支出 增长与总支出增长同步，按照社保基金总支出同 比增长 20. 4% ①推算得出。
第 26 卷 第 6 期
北京工商大学学报（ 社会科学版）
Vol． 26 No． 6
2011 年 11 月 JOURNAL OF BEIJING TECHNOLOGY AND BUSINESS UNIVERSITY（ SOCIAL SCIENCE） Nov． 2011
影响我国长期护理保险需求的实证分析
5 854. 02
6. 96
6 279. 98
7. 10
6 859. 58
7. 30
7 702. 80
7. 50
8 472. 20
7. 60
9 421. 61
7. 69
10 493. 03
7. 90
11 759. 45
8. 10
13 785. 81
8. 30
15 780. 76
8. 50
17 174. 65
显著呈现出来。
关键词：长期护理保险； 长期护理保险需求； 对数线性模型