POS收单业务知识
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
15
第2部分 业务管理
3、协议签署
通过商户初审，达成合作意向后，收单行应向商户详 细介绍签约须知，确认协议内容，签定《中国邮政银 行银行特约商户受理银行卡协议书》。我行需留存商 户的营业执照副本、税务登记证副本复印件，法人代 表身份证复印件等法律文件。如双方任意一方遇与签 订协议涉及的主要内容信息变更的，须按以上流程重 新签订协议。
18
7、档案管理
第2部分 业务管理
二、机具管理
1、各级分支机构应对POS机具进行集中管理，建 立出入库登记簿，对机具的入库、发放、回 收和维修进行登记，严格执行交接制度。特 约商户需要新装或更换POS机具时，收单行 向分行提出申请，审批同意后，5个工作日内 完成设备安装、测试工作。
19
第2部分 业务管理
31
第3部分 系统操作
6、对公系统打印进账单功能 网点业务员登录后选择打印，选择电子补充回单打印， 进入外系统电子回单打印，选择POS入账凭证，点击打 印，将所有该网点项下的进账单打印出来。
32
第3部分 POS收单交易（部分）介绍
23
第2部分 业务管理
5、特约商户有以下欺诈行为的：虚假申请、泄露账户及 交易信息、套现、洗单、恶意倒闭、虚假交易、名义 经营范围与实际情况不符、因银行卡欺诈交易已被司 法机关立案或介入调查，收单行应与其解除协议并做 撤机、清退处理，并保留对风险损失的追索权利。
24
第3部分 系统操作
POS收单自动入账基本原理
脱机功能包括查询、柜员管理、重打印。 联机功能包括签到、签退、消费、预授权、结算、 退货和冲正。
6
第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
26
第3部分 系统操作
2、纵联模式：银行中心系统日终时根据系统记
录的上日POS交易数据生成银行系统和公司 系统POS商户批量入账文件，一方面直接完 成对银行账户的会计记账，另一方面将公司 系统入账文件发送给公司系统，等待公司系 统处理完毕后完成对公司账户入账情况的记 录。
27
第3部分 系统操作
3、POS终端交易和日终处理
前置系统向银行系统发送的POS结算文件
序号 1 2 3 4 5 域名 清算日期 商户编号 商户名称 结算金额 收单手续费 格式长度 N8 C15 C60 N15 N15 类型 Number String String Number Number 无小数位，即金 额*100 无小数位，即金 额*100
30
第3部分 系统操作
5、POS入账手工调整 分行清算会计人员登录清算会计控制台，选择对公管理， 选择查询打印管理，进入POS入账手工调整交易。 输入商户号、日期、调整金额之后，点击增加。 注意事项 调增输入数字，调减输入“-”和数字；调减时如扣减金 额大于当日结算金额，则进行累加扣减，直到扣完为止。 对调整金额保存后将于次日和结算金额相加后，得到商 户次日的入账金额；对于已经保存的调整交易可以进行 查询、修改和删除。 本交易需经主管授权。
16
第2部分 业务管理
4、商户培训
在开展收单业务前，应做好对商户的培训工作。业务 开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进 行定期或不定期的培训，原则上一年不得少于两次， 并保留每次培训记录，以备核查。
应建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户 进行回访、沟通，原则上一个月至少一次，并进行回 访登记，以强化风险控制，提高其受理银行卡的主动 性，巩固和强化我行与商户的合作关系。
29
描述 格式 YYYYMMDD
第3部分 系统操作
4、POS入账信息查询
清算会计人员登录清算控制台，进入对公管理中的查询打印管 理，选择POS入账信息查询交易。 输入交易起止日期、商户编号、结算机构等，输出报表。 注意事项 报表可对入账状态为入账成功、失败、入账中、未维护、他行 帐户的商户数量和金额进行汇总统计。 本期应入账金额=结算金额+本期调整金额 数据日期是系统生成数据的日期。如2009年9月1日发生的POS 交易，系统9月2日生成结算文件，9月2日为数据日期。 结算账户为他行的商户，入账状态显示为他行账户，结算款不 能直接转入他行账户，而是转入省中心或市县局的应付 POS 款 账户，由省中心或市县局清算会计人员手工完成向他行转账工 作。
22
第2部分 业务管理
3、在特约商户日常管理和交易监控中，收单行要做好特 约商户的现场检查和非现场监控，要跟踪商户交易情 况。收单行在发现有关商户涉嫌违规受理行为时，要 及时调查核实，并予以纠正。 4、对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、洗钱、欺诈等 违法行为的特约商户，可通过暂停受理交易服务和暂 缓资金结算等方式进行风险防范，并通过调单和现场 调查确认商户交易行为。对确有违法行为的商户，收 单行应立即终止其受理服务，并向公安机关报案。
POS收单系统操作
一
二 三
会计分录
25
第3部分 系统操作
一、POS收单自动入账基本原理
1、横联模式：ATM/POS银联前置下载上日银联区域中
心系统记录的POS交易数据后进行二次清分处理，生 成POS商户结算文件并发送给银行系统中心；银行系 统中心收到后实时生成银行系统和公司系统POS商户 批量入账文件，一方面直接完成对银行账户的会计记 账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统， 等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的 记录。
POS收单知识介绍
2011.3.3
王昶
内容提要
第1部分 第2部分 第3部分
业务介绍 业务管理 系统操作
2
第1部分 业务介绍
一 二 三 什么叫收单业务 基本知识 发展情况
3
第1部分 业务介绍
收单业务是指签约机构或银行向商户提供 的本外币资金结算服务。就是最终持卡人 在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。 收单机构结算的过程就是从商户那边得到 交易单据和交易数据，扣除按费率计算出 的费用后打款给商户。
商户收银员在POS上进行刷卡消费、预授权完成、退 货等操作后，应于当日营业结束后进行POS结算交易。 后续处理按照POS收单自动入账横联模式进行。 注：ATM/POS银联前置系统接收到银联结算数据并 生成POS结算文件后，应由前置系统管理员手工触发， 发送给银行系统省中心。
28
第3部分 系统操作
4
第1部分 业务介绍
收单分为： 1)网络收单 2)pos收单 ：参与的有各收单行(如工 行、建行、交行、平安等)、银联、数字 王府井、广东汉鑫、上海杉德。 3)ATM收单
5
第1部分 业务介绍
基本知识
1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱPOS定义
安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算 等服务的银行专用电子支付设备。
2、POS基本功能
7
第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
8
第1部分 业务介绍
POS接入模式
9
第1部分 业务介绍
POS交易参与方 1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供 各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的 发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。 2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求 、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手 续费的分成、服务费。 3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地 位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基 础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡 组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
2、 POS机具密钥管理应遵循一机一密，科技部门
要指定专人负责POS密钥的保管、下载和POS 参数的设置等工作，并及时登记。分行要建 立相应的设备技术支持和维护体系，与POS 机具供货厂商协调做好设备的技术支持和维 护，保证POS设备的正常运行。 3、收单行应采用收取押金、定期回访等措施保 证POS机具的安全，并做好相关耗材、机具 保养的管理服务工作，保障特约商户能够正 常受理银行卡交易。
5、商户回访
17
第2部分 业务管理
6、商户退出
包括主动退出，因违规行为的强制退出，和其他原因 的退出，商户退出后应及时进行机具回收，并在POS 收单系统进行商户撤销等相关处理。主动退出的，应 根据受理协议确定的时限和方式向收单行提出，在协 议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效 后，收单行将取消其特约商户资质。 各级分支行需指定专人负责协议和相关资料的交接、 归档及信息的登记工作。协议和相关资料应保存备查。 若与商户解约，从协议终止日起，相关资料至少应保 存两年。
20
第2部分 业务管理
三、资金清算
1、清算内容
POS收单业务的资金结算，包括行内资金结算、与银 行卡组织之间的资金结算，以及与特约商户之间的资 金结算。
2、商户结算时限 特约商户结算款项应在3个工作日内结算至协议中指 定的银行账户。在账务处理完毕后，会计部门检查相 关会计科目记账是否正确。 3、差错处理 特约商户结算款项的差错应由会计部门确认后，在3 个工作日内进行处理。
机具管理 资金清算 风险管理
一
二 三 四
13
第2部分 业务管理
一、商户管理
1、商户选择
选择商户时要遵循“合规性、安全性、效益性”的原 则。 合规性是指商户必须是经工商行政管理机关（或主管 机关）核准登记，依法经营，有良好商业信誉，财务 制度健全、财务状况稳定，能够遵守商户受理协议及 有关操作程序，未被银行卡组织列入不良商户名单。 安全性是指严禁发展中国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军 火弹药等其他与我国法律、法规相抵触的商户和注册 地及经营场所不在我国的商户。 效益性是指商户或其所属行业资金流量较大、受理银 行卡频率较高，与广大持卡人的生活密切相关或正处 于新兴发展期。
11
第1部分 业务介绍
POS交易分解流程图
发 卡 银 行 银 行 卡 组 织 收 单 银 行 传 5 送交 、易 接数 收据 3上传交易数据 4支付结算款 6发送对帐单 7核对账单 2 提 供 产 品 或 服 务 1 到 商 户 处 消 费 持 卡 人
特 约 商 户
12
第2部分 业务管理
商户管理
14
第2部分 业务管理
2、商户初审
对已确立的目标商户，应对商户的基本状况、资信记 录、经营和财务状况等进行全面调查与审核，判断其 是否满足成为特约商户的基本条件。 要对目标商户进行实地调查，了解商户的实际经营项 目是否与营业执照所列的经营范围相符，还应拍摄实 地照片。 审查营业执照及税务登记证等证照的真实有效性，特 殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证 在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商 管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信 状况调查。
10
第1部分 业务介绍
POS交易参与方 4、银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行 信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平 台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权 、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服 务。 5、第三方服务供应商：包括除银行卡组织以外的信息 交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理 支援商等。 6、特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银 行卡的零售商、个人、公司或其他组织。
21
第2部分 业务管理
四、风险管理
1、 POS收单风险管理应贯穿于商户发展、商户受理、日 常管理等整个业务发展过程。收单行必须对商户的潜 在信贷和欺诈风险进行充分预测和评估，严格防范 POS收单业务中的财务损失和信誉损失。 2、在发展特约商户时收单行应严把准入关，充分利用联 网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联 银行卡风险信息共享系统等核查方式，进行商户审核。 特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零 扣率商户的审查。对于有潜在风险的商户应在单笔交 易金额、商户交易类型等系统设置进行一定限制。
第2部分 业务管理
3、协议签署
通过商户初审，达成合作意向后，收单行应向商户详 细介绍签约须知，确认协议内容，签定《中国邮政银 行银行特约商户受理银行卡协议书》。我行需留存商 户的营业执照副本、税务登记证副本复印件，法人代 表身份证复印件等法律文件。如双方任意一方遇与签 订协议涉及的主要内容信息变更的，须按以上流程重 新签订协议。
18
7、档案管理
第2部分 业务管理
二、机具管理
1、各级分支机构应对POS机具进行集中管理，建 立出入库登记簿，对机具的入库、发放、回 收和维修进行登记，严格执行交接制度。特 约商户需要新装或更换POS机具时，收单行 向分行提出申请，审批同意后，5个工作日内 完成设备安装、测试工作。
19
第2部分 业务管理
31
第3部分 系统操作
6、对公系统打印进账单功能 网点业务员登录后选择打印，选择电子补充回单打印， 进入外系统电子回单打印，选择POS入账凭证，点击打 印，将所有该网点项下的进账单打印出来。
32
第3部分 POS收单交易（部分）介绍
23
第2部分 业务管理
5、特约商户有以下欺诈行为的：虚假申请、泄露账户及 交易信息、套现、洗单、恶意倒闭、虚假交易、名义 经营范围与实际情况不符、因银行卡欺诈交易已被司 法机关立案或介入调查，收单行应与其解除协议并做 撤机、清退处理，并保留对风险损失的追索权利。
24
第3部分 系统操作
POS收单自动入账基本原理
脱机功能包括查询、柜员管理、重打印。 联机功能包括签到、签退、消费、预授权、结算、 退货和冲正。
6
第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
26
第3部分 系统操作
2、纵联模式：银行中心系统日终时根据系统记
录的上日POS交易数据生成银行系统和公司 系统POS商户批量入账文件，一方面直接完 成对银行账户的会计记账，另一方面将公司 系统入账文件发送给公司系统，等待公司系 统处理完毕后完成对公司账户入账情况的记 录。
27
第3部分 系统操作
3、POS终端交易和日终处理
前置系统向银行系统发送的POS结算文件
序号 1 2 3 4 5 域名 清算日期 商户编号 商户名称 结算金额 收单手续费 格式长度 N8 C15 C60 N15 N15 类型 Number String String Number Number 无小数位，即金 额*100 无小数位，即金 额*100
30
第3部分 系统操作
5、POS入账手工调整 分行清算会计人员登录清算会计控制台，选择对公管理， 选择查询打印管理，进入POS入账手工调整交易。 输入商户号、日期、调整金额之后，点击增加。 注意事项 调增输入数字，调减输入“-”和数字；调减时如扣减金 额大于当日结算金额，则进行累加扣减，直到扣完为止。 对调整金额保存后将于次日和结算金额相加后，得到商 户次日的入账金额；对于已经保存的调整交易可以进行 查询、修改和删除。 本交易需经主管授权。
16
第2部分 业务管理
4、商户培训
在开展收单业务前，应做好对商户的培训工作。业务 开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进 行定期或不定期的培训，原则上一年不得少于两次， 并保留每次培训记录，以备核查。
应建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户 进行回访、沟通，原则上一个月至少一次，并进行回 访登记，以强化风险控制，提高其受理银行卡的主动 性，巩固和强化我行与商户的合作关系。
29
描述 格式 YYYYMMDD
第3部分 系统操作
4、POS入账信息查询
清算会计人员登录清算控制台，进入对公管理中的查询打印管 理，选择POS入账信息查询交易。 输入交易起止日期、商户编号、结算机构等，输出报表。 注意事项 报表可对入账状态为入账成功、失败、入账中、未维护、他行 帐户的商户数量和金额进行汇总统计。 本期应入账金额=结算金额+本期调整金额 数据日期是系统生成数据的日期。如2009年9月1日发生的POS 交易，系统9月2日生成结算文件，9月2日为数据日期。 结算账户为他行的商户，入账状态显示为他行账户，结算款不 能直接转入他行账户，而是转入省中心或市县局的应付 POS 款 账户，由省中心或市县局清算会计人员手工完成向他行转账工 作。
22
第2部分 业务管理
3、在特约商户日常管理和交易监控中，收单行要做好特 约商户的现场检查和非现场监控，要跟踪商户交易情 况。收单行在发现有关商户涉嫌违规受理行为时，要 及时调查核实，并予以纠正。 4、对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、洗钱、欺诈等 违法行为的特约商户，可通过暂停受理交易服务和暂 缓资金结算等方式进行风险防范，并通过调单和现场 调查确认商户交易行为。对确有违法行为的商户，收 单行应立即终止其受理服务，并向公安机关报案。
POS收单系统操作
一
二 三
会计分录
25
第3部分 系统操作
一、POS收单自动入账基本原理
1、横联模式：ATM/POS银联前置下载上日银联区域中
心系统记录的POS交易数据后进行二次清分处理，生 成POS商户结算文件并发送给银行系统中心；银行系 统中心收到后实时生成银行系统和公司系统POS商户 批量入账文件，一方面直接完成对银行账户的会计记 账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统， 等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的 记录。
POS收单知识介绍
2011.3.3
王昶
内容提要
第1部分 第2部分 第3部分
业务介绍 业务管理 系统操作
2
第1部分 业务介绍
一 二 三 什么叫收单业务 基本知识 发展情况
3
第1部分 业务介绍
收单业务是指签约机构或银行向商户提供 的本外币资金结算服务。就是最终持卡人 在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。 收单机构结算的过程就是从商户那边得到 交易单据和交易数据，扣除按费率计算出 的费用后打款给商户。
商户收银员在POS上进行刷卡消费、预授权完成、退 货等操作后，应于当日营业结束后进行POS结算交易。 后续处理按照POS收单自动入账横联模式进行。 注：ATM/POS银联前置系统接收到银联结算数据并 生成POS结算文件后，应由前置系统管理员手工触发， 发送给银行系统省中心。
28
第3部分 系统操作
4
第1部分 业务介绍
收单分为： 1)网络收单 2)pos收单 ：参与的有各收单行(如工 行、建行、交行、平安等)、银联、数字 王府井、广东汉鑫、上海杉德。 3)ATM收单
5
第1部分 业务介绍
基本知识
1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱPOS定义
安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算 等服务的银行专用电子支付设备。
2、POS基本功能
7
第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
8
第1部分 业务介绍
POS接入模式
9
第1部分 业务介绍
POS交易参与方 1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供 各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的 发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。 2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求 、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手 续费的分成、服务费。 3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地 位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基 础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡 组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
2、 POS机具密钥管理应遵循一机一密，科技部门
要指定专人负责POS密钥的保管、下载和POS 参数的设置等工作，并及时登记。分行要建 立相应的设备技术支持和维护体系，与POS 机具供货厂商协调做好设备的技术支持和维 护，保证POS设备的正常运行。 3、收单行应采用收取押金、定期回访等措施保 证POS机具的安全，并做好相关耗材、机具 保养的管理服务工作，保障特约商户能够正 常受理银行卡交易。
5、商户回访
17
第2部分 业务管理
6、商户退出
包括主动退出，因违规行为的强制退出，和其他原因 的退出，商户退出后应及时进行机具回收，并在POS 收单系统进行商户撤销等相关处理。主动退出的，应 根据受理协议确定的时限和方式向收单行提出，在协 议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效 后，收单行将取消其特约商户资质。 各级分支行需指定专人负责协议和相关资料的交接、 归档及信息的登记工作。协议和相关资料应保存备查。 若与商户解约，从协议终止日起，相关资料至少应保 存两年。
20
第2部分 业务管理
三、资金清算
1、清算内容
POS收单业务的资金结算，包括行内资金结算、与银 行卡组织之间的资金结算，以及与特约商户之间的资 金结算。
2、商户结算时限 特约商户结算款项应在3个工作日内结算至协议中指 定的银行账户。在账务处理完毕后，会计部门检查相 关会计科目记账是否正确。 3、差错处理 特约商户结算款项的差错应由会计部门确认后，在3 个工作日内进行处理。
机具管理 资金清算 风险管理
一
二 三 四
13
第2部分 业务管理
一、商户管理
1、商户选择
选择商户时要遵循“合规性、安全性、效益性”的原 则。 合规性是指商户必须是经工商行政管理机关（或主管 机关）核准登记，依法经营，有良好商业信誉，财务 制度健全、财务状况稳定，能够遵守商户受理协议及 有关操作程序，未被银行卡组织列入不良商户名单。 安全性是指严禁发展中国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军 火弹药等其他与我国法律、法规相抵触的商户和注册 地及经营场所不在我国的商户。 效益性是指商户或其所属行业资金流量较大、受理银 行卡频率较高，与广大持卡人的生活密切相关或正处 于新兴发展期。
11
第1部分 业务介绍
POS交易分解流程图
发 卡 银 行 银 行 卡 组 织 收 单 银 行 传 5 送交 、易 接数 收据 3上传交易数据 4支付结算款 6发送对帐单 7核对账单 2 提 供 产 品 或 服 务 1 到 商 户 处 消 费 持 卡 人
特 约 商 户
12
第2部分 业务管理
商户管理
14
第2部分 业务管理
2、商户初审
对已确立的目标商户，应对商户的基本状况、资信记 录、经营和财务状况等进行全面调查与审核，判断其 是否满足成为特约商户的基本条件。 要对目标商户进行实地调查，了解商户的实际经营项 目是否与营业执照所列的经营范围相符，还应拍摄实 地照片。 审查营业执照及税务登记证等证照的真实有效性，特 殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证 在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商 管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信 状况调查。
10
第1部分 业务介绍
POS交易参与方 4、银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行 信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平 台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权 、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服 务。 5、第三方服务供应商：包括除银行卡组织以外的信息 交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理 支援商等。 6、特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银 行卡的零售商、个人、公司或其他组织。
21
第2部分 业务管理
四、风险管理
1、 POS收单风险管理应贯穿于商户发展、商户受理、日 常管理等整个业务发展过程。收单行必须对商户的潜 在信贷和欺诈风险进行充分预测和评估，严格防范 POS收单业务中的财务损失和信誉损失。 2、在发展特约商户时收单行应严把准入关，充分利用联 网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联 银行卡风险信息共享系统等核查方式，进行商户审核。 特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零 扣率商户的审查。对于有潜在风险的商户应在单笔交 易金额、商户交易类型等系统设置进行一定限制。