商业银行经营与管理
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行经营与管理（计算题）
第七章个人贷款作业
1. 假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。假设银行采用成本加成定价模型对这笔贷款进行定价，经银行核算，这笔贷款的资金成本为3%，贷款费用为
2.5%，风险补偿费用为1%，银行的目标利润为2.2%，请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。
解：根据成本加成定价模型：
贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费用+目标利润，
所以贷款利率= 3% + 2.5% + 1% + 2.2% = 8.7%；
根据年百分率法，实际贷款利率= 50000 * 8.7% / ( 50000 * 0.5 ) = 17.4% 。
2. 假设王宏申请1年期个人综合消费贷款20000元，他的信用评分属于B级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，标准如下所示：
风险乘数风险加点基准利率A级B级C级级 B C级级A基准利率*1.1 基准利率*1.2 基准利率*1.3 6%
+1% +2% +3%
请问：a.在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是多少？
b. 如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少？
c. 如果按月支付利息，分两期等额还本，列出风险加点定价法下王宏的现金流。
解：a、在风险乘数加点方法下：
贷款利率= 基准利率* 风险乘数= 6% * 1.2 = 7.2% ；
在风险加点方法下：
贷款利率= 基准利率+ 风险乘数= 6% + 2% = 8% ；
b、根据贴现利率法：
在风险乘数加点方法下，实际利率= 20000 * 7.2% / ( 20000 * ( 1 –7.2%)) = 7.8%；
在风险加点方法下，实际利率= 20000 * 8% / ( 20000 * ( 1 –8%)) = 8.7%；
c、现金流如下：
1~5月应付利息为：20000 * 8% * 1/12 =133.33 元；
6月应付本金和利息为：20000 / 2 + 133.33 = 10133.33 元；
1~5月应付利息为：20000 / 2 * 8% * 1/12 =66.67 元；
6月应付本金和利息为：20000 / 2 + 66.67 = 10066.67 元；
3. 林佳获得了期限为1年、金额为6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪而提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给予林佳的利息率回扣。
解：根据78s条款法，银行应给予林佳的利息回扣率为：
。(1 + 2 +3 + 4 + 5 + 6 ) / 78 * 100% = 26.93%
第八章个人住房、综合消费及经营贷款作业
1. 假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100000元，贷款期限为2年，贷款利率为4.8%，1年后利率调整为6%，试问在按月等额本息，按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？用表格列出林先生每月的现金流。
解：第一年的月利率4‰
第二年的月利率=5‰
（1）按月等额本息还款
第一年每月还款额为（元）
月每月偿还本每月偿还利剩余本
13978.188400.00096021.812
92027.7112384.0873994.101
88017.6343368.1114010.077
83991.516 4 4026.117 352.071
79949.294 5 4042.222 335.966
75890.904 319.797 6 4058.391
71816.279 303.564 7 4074.624
67725.356 4090.923 8 287.265
63618.070 270.901 4107.287 9
59494.354 254.472 10 4123.716
55354.143 11 237.977 4140.211
51197.372 4156.771 12
221.417
注：其中每月偿还利息=上一个月剩余本金数*4‰每月偿还本金=每月还款额-每月偿还利息
第二年每月还款额为（元）
续上表
13 4150.388 255.987 47046.984
14 4171.140 235.235 42875.844
15 4191.996 214.379 38683.848
16 4212.956 193.419 34470.892
17 4234.021 172.354 30236.872
18 4255.191 151.184 25981.681
19 4276.467 129.908 21705.215
20 4297.849 108.526 17407.366
21 4319.338 87.037 13088.027
22 4340.935 65.440 8747.093
23 4362.640 43.735 4384.453
24 4384.453 21.922 0.000
（2）按月等额本金还款
每月等额本金=100000÷24=4166.667（元）
‰*4已还本金）100000-（=第一年每月利息
第二年每月利息=（100000-已还本金）*5‰
月每月还本每月还利
14166.667383.333
366.66724166.667
350.00034166.667
333.33344166.667
316.66754166.667
300.00064166.667
283.3334166.6677
266.6674166.6678
250.0004166.6679
233.3334166.66710