支付系统培训课件.
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支付系统培训ppt课件
401 城市信用社
402 农村信用社
000 电子联行转换中心 001 中国人民银行会计营业部门 011 中国人民银行国家金库 012 支付系统收费专户 901 中央国债登记清算结算有限公司
306 广东发展银行
307 深圳发展银行
902 人民银行公开市场操作室
903 外汇交易中心
308 招商银行
309 兴业银行
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书
18
07．付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存折银 行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选取消，联 动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输入，系统自动 赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动回显； 08．付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手输。 09．付款人地址：输入付款人的地址； 10．接收行行号： 必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联动行 名行号查询交易，显示在屏幕上。 11、收款人账号：必须输入。 12、收款人名称：必须输入。 13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 14．币种：自动默认为RMB人民币。 15．金额：必输。 16．支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为凭印 鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为内部账或 待销账时直接跳过； 17．凭证号码 ：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存折、 转账支票。12位。
银行培训课件：大额支付系统概述
结算系统
处理大额支付的结算和清算，确保资金安全 的流转。
支付网关
负责处理和路由大额支付交易，确保交易的 安全性和准确性。
监管机构
负责监督和监管大额支付系统的运行，维护 市场秩序和金融稳定。
大额支付系统的优势和挑战
1 优势
高安全性：采用先进的加密技术和身份验证，确保交易安全； 高效便捷：实现实时支付，降低交易处理时间； 灵活适应：支持各类支付场景和金融产品。
2 挑战
技术风险：面临网络攻击、数据泄露等安全威胁； 监管要求：需要遵守国家和地区的法规规定； 合作关系：需与其他金融机构和支付服务提供商合作，确保互联互通。
未来大额支付系统的发展趋势
技术创新
• 区块链技术的应用 • 人工智能和机器学习
的引入 • 云计算和大数据的应用
跨境支付
移动支付
• 简化和提高跨境支付效率 • 加强国际支付安全合作 • 推动全球大额支付标
2
阶段二
2000年代中期-2010年代初，推出实时支付系统，提今，引入新技术和创新，如区块链和移动支付，提升大额支付系统的 效率和安全性。
国内大额支付系统的基本架构和组成部 分
银行参与机构
包括商业银行、央行等金融机构，参与大额 支付系统的运作和管理。
准的制定
• 移动支付的普及和便捷性 • 移动支付与大额支付
系统的融合 • 移动支付安全技术的发展
总结和展望
大额支付系统是金融行业中不可或缺的关键系统，它不仅提供高安全性和高 效便捷的支付服务，还展示了技术创新和金融市场的发展趋势。随着技术和 市场的不断变化，大额支付系统将继续发挥重要作用，并为金融市场的稳定 和发展做出贡献。
大额支付系统的重要性和应用 场景
大额支付系统在金融行业中具有重要意义。它不仅促进了企业的资金管理， 还支持了大额交易的安全和高效进行，满足了各种支付场景的需求，如跨境 贸易、大宗商品交易等。
处理大额支付的结算和清算，确保资金安全 的流转。
支付网关
负责处理和路由大额支付交易，确保交易的 安全性和准确性。
监管机构
负责监督和监管大额支付系统的运行，维护 市场秩序和金融稳定。
大额支付系统的优势和挑战
1 优势
高安全性：采用先进的加密技术和身份验证，确保交易安全； 高效便捷：实现实时支付，降低交易处理时间； 灵活适应：支持各类支付场景和金融产品。
2 挑战
技术风险：面临网络攻击、数据泄露等安全威胁； 监管要求：需要遵守国家和地区的法规规定； 合作关系：需与其他金融机构和支付服务提供商合作，确保互联互通。
未来大额支付系统的发展趋势
技术创新
• 区块链技术的应用 • 人工智能和机器学习
的引入 • 云计算和大数据的应用
跨境支付
移动支付
• 简化和提高跨境支付效率 • 加强国际支付安全合作 • 推动全球大额支付标
2
阶段二
2000年代中期-2010年代初，推出实时支付系统，提今，引入新技术和创新，如区块链和移动支付，提升大额支付系统的 效率和安全性。
国内大额支付系统的基本架构和组成部 分
银行参与机构
包括商业银行、央行等金融机构，参与大额 支付系统的运作和管理。
准的制定
• 移动支付的普及和便捷性 • 移动支付与大额支付
系统的融合 • 移动支付安全技术的发展
总结和展望
大额支付系统是金融行业中不可或缺的关键系统，它不仅提供高安全性和高 效便捷的支付服务，还展示了技术创新和金融市场的发展趋势。随着技术和 市场的不断变化，大额支付系统将继续发挥重要作用，并为金融市场的稳定 和发展做出贡献。
大额支付系统的重要性和应用 场景
大额支付系统在金融行业中具有重要意义。它不仅促进了企业的资金管理， 还支持了大额交易的安全和高效进行，满足了各种支付场景的需求，如跨境 贸易、大宗商品交易等。
2024年电子支付系统培训资料
随着监管政策的逐步完善和落地，电子支付行业将迎来更加规范、健康的发展环境。
应对挑战与风险，保障支付安全
分析当前电子支付行业面临的挑战和风险点，提出应对措施和建议，保障用户资金安全和信息安全。
THANKS
感谢观看
用户发起交易请求后，系统对交易信息进行验证和处理，包括交易金额、收款方 信息、付款方信息等，验证通过后将交易请求发送至银行或第三方支付机构进行 处理。
结算周期
系统根据银行或第三方支付机构的结算规则，对用户交易资金进行结算。一般情 况下，交易资金会在T+1（交易日次日）内到账，具体到账时间以银行或第三方 支付机构为准。用户可在系统内查询交易明细和结算状态。
根据分析结果，制定具体的改进措施，并落实到相关部门和人员， 持续提升客户满意度。
06
创新发展战略规划与实践案例分 享
创新驱动发展战略布局
以科技创新为核心，推动电子支付系统升级换代
加强技术研发，提升系统性能、安全性和用户体验，打造具有市场竞争力的电子支付产品 。
深化行业合作，拓展应用场景
与各行业企业合作，推动电子支付在零售、交通、医疗、教育等领域的应用，提升便民服 务水平。
关键技术组件网关
连接银行、商户和消费者的桥 梁，实现支付请求的转发和处
理。
风控系统
通过实时监控和数据分析，识 别并拦截可疑交易，降低风险
。
清结算系统
负责处理交易资金的清算和结 算，确保资金流转的准确性和
及时性。
认证与授权系统
对用户身份进行验证和授权， 保障交易双方的合法权益。
2024年电子支付系统培训资 料
汇报人：XX 2024-02-02
目录
• 电子支付系统概述 • 电子支付系统架构与技术 • 电子支付业务流程与操作规范 • 风险管理与合规性问题探讨 • 客户服务与支持体系建设 • 创新发展战略规划与实践案例分享
应对挑战与风险，保障支付安全
分析当前电子支付行业面临的挑战和风险点，提出应对措施和建议，保障用户资金安全和信息安全。
THANKS
感谢观看
用户发起交易请求后，系统对交易信息进行验证和处理，包括交易金额、收款方 信息、付款方信息等，验证通过后将交易请求发送至银行或第三方支付机构进行 处理。
结算周期
系统根据银行或第三方支付机构的结算规则，对用户交易资金进行结算。一般情 况下，交易资金会在T+1（交易日次日）内到账，具体到账时间以银行或第三方 支付机构为准。用户可在系统内查询交易明细和结算状态。
根据分析结果，制定具体的改进措施，并落实到相关部门和人员， 持续提升客户满意度。
06
创新发展战略规划与实践案例分 享
创新驱动发展战略布局
以科技创新为核心，推动电子支付系统升级换代
加强技术研发，提升系统性能、安全性和用户体验，打造具有市场竞争力的电子支付产品 。
深化行业合作，拓展应用场景
与各行业企业合作，推动电子支付在零售、交通、医疗、教育等领域的应用，提升便民服 务水平。
关键技术组件网关
连接银行、商户和消费者的桥 梁，实现支付请求的转发和处
理。
风控系统
通过实时监控和数据分析，识 别并拦截可疑交易，降低风险
。
清结算系统
负责处理交易资金的清算和结 算，确保资金流转的准确性和
及时性。
认证与授权系统
对用户身份进行验证和授权， 保障交易双方的合法权益。
2024年电子支付系统培训资 料
汇报人：XX 2024-02-02
目录
• 电子支付系统概述 • 电子支付系统架构与技术 • 电子支付业务流程与操作规范 • 风险管理与合规性问题探讨 • 客户服务与支持体系建设 • 创新发展战略规划与实践案例分享
电子支付：电子支付系统与支付安全措施讲解培训ppt
移动支付
01
02
03
手机银行
用户可以通过手机银行 APP进行转账、查询余额 等操作。
第三方支付
如支付宝、微信支付等， 用户可以通过这些APP完 成线上或线下的支付交易 。
NFC支付
通过手机近场通信技术， 实现快速支付。
跨境支付
国际信用卡
如Visa、MasterCard等，方便用户进行跨境消费和在线购物。
电子支付：电子支付系统与支付安 全措施讲解培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
• 电子支付系统概述 • 电子支付系统的工作原理 • 电子支付系统的应用场景 • 电子支付安全措施 • 电子支付安全案例分析 • 电子支付的未来展望与挑战
01
电子支付系统概述
电子支付的定义与特点
电子支付的定义
电子支付是指通过互联网或其他 电子通信手段进行的资金转移活 动，包括网银转账、第三方支付 、移动支付等多种形式。
电子支付的特点
电子支付具有方便快捷、高效低 成本、全球化等优势，能够满足 现代人对快速、安全、高效的支 付需求。
电子支付系统的种类与构成
电子支付系统的种类
电子支付系统主要包括网银转账、第 三方支付和移动支付等类型。
电子支付系统的构成
电子支付系统由交易平台、支付网关 、银行系统等部分组成，各部分相互 协作完成支付过程。
加密技术与安全套接字层协议
加密技术
使用加密算法对交易信息进行加密，确保信息在传输过程中 不被窃取或篡改。常见的加密算法包括对称加密和公钥加密 。
安全套接字层协议（SSL）
通过在客户端和服务器之间建立加密连接，保证数据传输的 安全性。SSL协议广泛应用于互联网上的各类安全通信。
微信支付培训课件
以支付宝和财付通为首的拥有互联网巨头背景的第 三方支付公司，无论从交易规模、创新支付模式，还是 支付场景和基于支付数据的增值服务等方面，都给支付 市场带来一次重大金融革新。以支付宝为例，伴随国内 O2O和移动支付的快速发展，线下商家已经有超过30万家 店铺支持支付宝付款，在这股影响力的持续强化下，支 付宝与商家的合作形式逐渐深化，接入支付宝的连锁商 家的数量还将持续高速增长，支付宝势必会带来一次金 融支付市场的重大革新。
速途研究院10月26日 报告-分析师 许光涛
(速途研究院制图)
从2013Q1到2015Q3，第三方支付的交易规模呈爆发 式的增长，2015年第三季度交易规模已经达到了9万亿，是 2013年第一季度的三倍。依托于互联网市场经济逐渐成熟 以及移动互联时代崛起的大背景，第三方支付的市场规模正 快速扩张，各支付平台特有的简单、快捷、安全的支付特点 使其越来越受到用户的欢迎，在今年第三季度已经达到9万 亿的交易规模，增长幅度相当惊人。速途研究院分析师团队 预测第三方支付市场在经历蓬勃发展时期之后，在现有的格 局下整个行业都将进入较长时间的稳定增长时期。
微信支ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ培训课件
2021年8月22日星期日
1
成员
组长 张琪 A
资料 查找
C
安旭 刘悦 徐琳琳
主讲人 田蕊
B
于佳鑫
PPT制作 刘艾
D
冯鑫
1 微信支付
微信（WeChat）是腾讯公司于2011年1月21日推出 的一个为智能终端提供即时通讯服务的免费应用程序，微 信支持跨通信运营商、跨操作系统平台通过网络快速发送 免费（需消耗少量网络流量）语音短信、视频、图片和文 字，同时，也可以使用通过共享流媒体内容的资料和基于 位置的社交插件“摇一摇”、“漂流瓶”、“朋友圈”、 ”公众平台“、”语音记事本“等服务插件
支付业务培训课件
企业支付
为企业客户提供各类支付 服务，包括B2B支付、 B2C支付、跨境支付等。
移动支付
通过移动设备进行支付， 包括手机支付、扫码支付 等。
支付业务发展历程
萌芽阶段
20世纪90年代末，随着互联 网的兴起，网上银行开始出现
，为网上支付奠定了基础。
发展阶段
21世纪初，第三方支付机构开始 涌现，支付业务进入快速发展阶 段。
支付业务的政策发展趋势
监管政策的完善
随着支付业务的快速发展，各国政府将加强对支付业务的监管， 包括对支付机构的准入、业务范围、资金安全等方面的监管。
反洗钱和反恐怖融资的强化
各国政府将加强对支付机构的反洗钱和反恐怖融资监管，严格客 户身份识别和交易记录的审查。
数字货币的推动
中央银行数字货币的推出将为支付业务带来新的机遇和挑战，需 要支付机构积极应对和适应。
支付业务基础知识
支付业务概述、支付系统流程 、支付业务类型
支付业务服务水平
客户服务技巧、沟通技巧、投 诉处理
培训计划
为期两周，每周五天，每天4 小时，共计40课时
培训实施方案与评估方法
培训实施方案
采用课堂讲解、案例分析、角色扮演、小组讨论等多种教学 方法，注重实践操作，加强学员互动，提高学员参与度
支付业务相关法规与政策
《非金融机构支付服务管理办法》
01
规范支付机构的准入、经营、退出等行为，保障消费者合法权
益。
《电子支付指引》
02
规范电子支付业务，保障消费者信息安全和资金安全。
《反洗钱法》
03
打击洗钱行为，维护金融秩序和社会稳定。
03
支付业务操作流程
线上支付流程
互联网支付流程篇培训PPT课件
票据服务系统。
05
系统。 Market Net安全客户、商家认证服
06
务系统。
二、电子支付系统的分01
• 大额支付系统 • 脱机小额支付系统 • 联机小额支付系统
（二）电子支付 系统的标准
02
• PKI标准 • SSL标准 • SET标准 • X5.95标准 • X.509标准 • X.500标准
图7-11 网银操作系统一般功能
• 一般来说，客户在登录网银后，通过互联 网银行业务操作系统可获得三个方面的服 务功能，如图7-11所示：一是交易类业 务服务功能，包括账务查询、支付服务等； 二是个人信息服务，包括修改客户资料、 修改密码、更新客户证书等；三是获得在 线帮助。
具体交易步骤有如下:
① 客户浏览器发出HTTP的交易请求 ② 交易信息发送到网上银行的网络服务器。 ③ 应用程序接受客户传来的HTTP交易信息。 ④ 网络应用服务器处理交易信息， ⑤ 生成后台业务数据信息，提交业务主机处理。 ⑥ 处理结果返回到网络应用服务器。 ⑦ 根据返回的数据动态生成交易结果的主页 ⑧ 交易结果的动态HTML主页返回到客户的浏览器
图7-12 交易流程图
02
电子支付与
互联网
Electronic payment with internet
（一）数据交换的网络模式
1.电话交换数据网
• 诸如POS、电话银行等大 部分电子支付业务都是基 于电话交换网络 （PSTN）。
2.分组交换数据网
• 我国已形成了覆盖全国的公
用分组交换等数据网络设施。
目录
CONTENTS
1 互联网支付业务流程 2 电子支付与互联网
01
互联网支付
业务流程
支付专业知识培训课件
支付专业知识培训课件支付专业知识培训课件随着科技的不断发展和社会的进步，支付行业也在不断创新和变革。
作为一个与人们生活息息相关的领域，支付专业知识的掌握对于从业人员来说至关重要。
本文将介绍一些支付专业知识培训课件的内容，帮助读者更好地了解这个领域。
第一部分：支付概述在支付专业知识的培训中，首先需要了解支付的概念和基本原理。
支付是指买卖双方通过某种方式将货币或其他价值交换的过程。
通过支付，人们可以购买商品和服务，实现经济交易。
支付的基本原理包括身份验证、交易授权、资金清算和结算等。
第二部分：支付方式支付方式是指人们在进行交易时所采用的支付工具和方式。
在支付专业知识培训课件中，需要介绍常见的支付方式，如现金支付、银行卡支付、电子支付、移动支付等。
这些支付方式各有优劣，需要根据交易的具体情况选择合适的方式。
第三部分：支付安全随着支付方式的多样化，支付安全问题也日益突出。
支付专业知识培训课件应该包含支付安全的相关知识，如密码学原理、身份验证技术、交易风险管理等。
只有保障支付的安全性，才能有效地防范支付风险和欺诈行为。
第四部分：电子支付随着互联网的普及和电子商务的兴起，电子支付成为了一种重要的支付方式。
支付专业知识培训课件应该详细介绍电子支付的原理和流程，如电子钱包、电子支票、电子货币等。
同时，还需要讲解电子支付的发展趋势和未来前景。
第五部分：移动支付随着智能手机的普及和移动互联网的发展，移动支付逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
支付专业知识培训课件应该涵盖移动支付的相关知识，如近场通信技术、二维码支付、手机支付应用等。
移动支付的便捷性和安全性将进一步推动支付行业的发展。
第六部分：全球支付支付行业已经成为全球化的产业，不同国家和地区的支付系统也存在差异。
支付专业知识培训课件应该介绍全球支付的相关知识，如国际支付结算、跨境支付、外汇交易等。
了解全球支付的规则和制度，有助于拓展国际业务和提升竞争力。
结语：支付专业知识培训课件的内容涵盖了支付概述、支付方式、支付安全、电子支付、移动支付和全球支付等方面的知识。
支付业务培训课件
新兴支付技术与应用
了解新兴的支付技术如移动支付、跨 境支付、数字货币等在支付领域的应 用和发展趋势。
行业发展趋势预测分析
数字化转型加速 随着科技的不断进步，支付行业 将加快数字化转型步伐，提升服 务效率和用户体验，降低运营成 本。
消费者权益保护加强 监管部门对消费者权益保护的重 视将不断加强，支付企业需要完 善客户服务体系，保障用户资金 安全和信息隐私。
支付业务重要性及意义
促进经济发展
支付业务的发展可以降低交易成本，提高资金利用效率， 推动电子商务、物流等产业的发展，进而促进整个经济的 发展。
提升金融服务水平
支付业务是金融服务的重要组成部分，支付创新可以提升 金融服务的便捷性、安全性和效率性，满足人民群众日益 增长的金融需求。
推动产业升级和消费升级
交易流程与原理剖析
01
02
03
04
交易发起
消费者选择商品或服务，发起 支付请求。
交易验证
商户验证消费者支付信息有效 性，确认交易金额和收款方。
资金转移
通过银行或第三方支付机构， 将资金从消费者账户转移至商
户账户。
交易完成
资金到账后，商户提供商品或 服务，完成交易过程。
风险防范与安全保障措施
加密技术
采用SSL、TLS等加密技术，确 保交易数据传输安全。
实名认证
对消费者和商户进行实名认证 ，降低欺诈风险。
风险监测
实时监测交易数据，发现异常 交易及时拦截和处理。
法律法规保障
遵守相关法律法规，保护消费 者权益，打击支付领域违法犯
罪行为。
03 商户接入与管理
商户资质审核标准
营业执照
审核商户是否具有合法有效的营业执 照，包括企业名称、住所、注册资本 、经营范围等信息。
了解新兴的支付技术如移动支付、跨 境支付、数字货币等在支付领域的应 用和发展趋势。
行业发展趋势预测分析
数字化转型加速 随着科技的不断进步，支付行业 将加快数字化转型步伐，提升服 务效率和用户体验，降低运营成 本。
消费者权益保护加强 监管部门对消费者权益保护的重 视将不断加强，支付企业需要完 善客户服务体系，保障用户资金 安全和信息隐私。
支付业务重要性及意义
促进经济发展
支付业务的发展可以降低交易成本，提高资金利用效率， 推动电子商务、物流等产业的发展，进而促进整个经济的 发展。
提升金融服务水平
支付业务是金融服务的重要组成部分，支付创新可以提升 金融服务的便捷性、安全性和效率性，满足人民群众日益 增长的金融需求。
推动产业升级和消费升级
交易流程与原理剖析
01
02
03
04
交易发起
消费者选择商品或服务，发起 支付请求。
交易验证
商户验证消费者支付信息有效 性，确认交易金额和收款方。
资金转移
通过银行或第三方支付机构， 将资金从消费者账户转移至商
户账户。
交易完成
资金到账后，商户提供商品或 服务，完成交易过程。
风险防范与安全保障措施
加密技术
采用SSL、TLS等加密技术，确 保交易数据传输安全。
实名认证
对消费者和商户进行实名认证 ，降低欺诈风险。
风险监测
实时监测交易数据，发现异常 交易及时拦截和处理。
法律法规保障
遵守相关法律法规，保护消费 者权益，打击支付领域违法犯
罪行为。
03 商户接入与管理
商户资质审核标准
营业执照
审核商户是否具有合法有效的营业执 照，包括企业名称、住所、注册资本 、经营范围等信息。
人行现代化支付(第二代)支付系统培训
1 、接入渠道功能 2、 报文格式合法性检查 3 、数据查询
MBFE的定位
主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
提纲
一、第二代支付系统总体架构
万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009 年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比 例由2008年8%增长至2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义 • 提升核心竞争力 • 分流柜面业务，缓解网点排队压力 • 节约网点建设和人力、物力运营成本 • 提供服务不受营业时间和网点限制 • 发展最快、最具增长潜力的业务平台
系统 大额 小额 CIS 业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔 金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元 业务增长率 15.86% 60.48% 11.94% 日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔 日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
中国银联 银行卡跨行 支付系统 城市商业银行 银行汇票业务 处理系统 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像 交换系统 境内外币 支付系统 中央国债登记 结算公司 业务系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
全国银行间 外汇交易系统
集中代收付中心 业务处理系统
MBFE的定位
主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
提纲
一、第二代支付系统总体架构
万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009 年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比 例由2008年8%增长至2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义 • 提升核心竞争力 • 分流柜面业务，缓解网点排队压力 • 节约网点建设和人力、物力运营成本 • 提供服务不受营业时间和网点限制 • 发展最快、最具增长潜力的业务平台
系统 大额 小额 CIS 业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔 金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元 业务增长率 15.86% 60.48% 11.94% 日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔 日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
中国银联 银行卡跨行 支付系统 城市商业银行 银行汇票业务 处理系统 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像 交换系统 境内外币 支付系统 中央国债登记 结算公司 业务系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
全国银行间 外汇交易系统
集中代收付中心 业务处理系统
微信支付培训课件(ppt 40页)
证券投资 第六组
成员
组长 张琪 A
资料 查找
C
安旭 刘悦 徐琳琳
主讲人 田蕊
B
于佳鑫
PPT制作 刘艾
D
冯鑫
Байду номын сангаас
1 微信支付
微信（WeChat）是腾讯公司于2011年1月21日推出 的一个为智能终端提供即时通讯服务的免费应用程序，微 信支持跨通信运营商、跨操作系统平台通过网络快速发送 免费（需消耗少量网络流量）语音短信、视频、图片和文 字，同时，也可以使用通过共享流媒体内容的资料和基于 位置的社交插件“摇一摇”、“漂流瓶”、“朋友圈”、 ”公众平台“、”语音记事本“等服务插件
(速途研究院制图)
2015年第三季度的支付交易结构中，线下收单业务的交 易规模占比最高，为47.1%，但其占比相较之前继续减少， 显然线下收单的传统支付方式正逐步被网络支付所代替;互 联网支付的占比进一步扩大至33.6%，但是增幅较小; 最大 的亮点来自于移动支付，占比暴增至18.8%。自2013年以来 ，各季度移动支付的市场规模一直呈爆发式的高速增长， 今年第三季度的占比已经接近20%，增长相当明显。
客户服务：7*24小时客户服务，加上微信客服，及时为用户排忧解难。 同时为微信支付开辟的专属客服通道，以最快的速度响应用户的提出问 题并做出处理判断。
业态联盟：基于智能手机的微信支付，将受到多个手机安全应用厂商的 保护，如腾讯手机管家等，将与微信支付一道形成安全支付的业态联盟 。
安全机制：微信支付从产品体验的各个环节考虑用户心理感受，形成了 整套安全机制和手段。这些机制和手段包括：硬件锁、支付密码验证、 终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等。这一整套的机制 将对用户形成全方位的安全保护。
成员
组长 张琪 A
资料 查找
C
安旭 刘悦 徐琳琳
主讲人 田蕊
B
于佳鑫
PPT制作 刘艾
D
冯鑫
Байду номын сангаас
1 微信支付
微信（WeChat）是腾讯公司于2011年1月21日推出 的一个为智能终端提供即时通讯服务的免费应用程序，微 信支持跨通信运营商、跨操作系统平台通过网络快速发送 免费（需消耗少量网络流量）语音短信、视频、图片和文 字，同时，也可以使用通过共享流媒体内容的资料和基于 位置的社交插件“摇一摇”、“漂流瓶”、“朋友圈”、 ”公众平台“、”语音记事本“等服务插件
(速途研究院制图)
2015年第三季度的支付交易结构中，线下收单业务的交 易规模占比最高，为47.1%，但其占比相较之前继续减少， 显然线下收单的传统支付方式正逐步被网络支付所代替;互 联网支付的占比进一步扩大至33.6%，但是增幅较小; 最大 的亮点来自于移动支付，占比暴增至18.8%。自2013年以来 ，各季度移动支付的市场规模一直呈爆发式的高速增长， 今年第三季度的占比已经接近20%，增长相当明显。
客户服务：7*24小时客户服务，加上微信客服，及时为用户排忧解难。 同时为微信支付开辟的专属客服通道，以最快的速度响应用户的提出问 题并做出处理判断。
业态联盟：基于智能手机的微信支付，将受到多个手机安全应用厂商的 保护，如腾讯手机管家等，将与微信支付一道形成安全支付的业态联盟 。
安全机制：微信支付从产品体验的各个环节考虑用户心理感受，形成了 整套安全机制和手段。这些机制和手段包括：硬件锁、支付密码验证、 终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等。这一整套的机制 将对用户形成全方位的安全保护。
电子支付培训课件
contents •电子支付概述•电子支付类型•电子支付流程•电子支付安全技术•电子支付的风险及防范措施•电子支付的发展趋势与未来展望目录电子支付是指通过互联网、移动设备等电子渠道，使用电子货币、数字货币等货币形式，完成交易结算的过程。
电子支付是一种高效、便捷、安全的支付方式，能够大大提高支付效率，降低交易成本，减少现金使用量，促进经济发展。
电子支付的定义电子支付的发展历程在创新阶段，电子支付与区块链、人工智能等新技术相结合，出现了新型的支付方式，如智能合约在成熟阶段，电子支付的应用范围更加广泛，开始涉及到金融领域以外的领域，如医疗、教育等。
在发展阶段，电子支付逐渐渗透到日常生活的各个方面，如网上银行、移动支付等。
在起步阶段，电子支付主要服务于电子商务，为网上购物提供安全、高效的支付手段。
电子支付的优势电子支付可以随时随地完成交易，无需到银行排队等待，大大提高了支付效率。
高效便捷降低成本安全性高促进经济发展电子支付可以减少现金使用量，降低交易成本，同时也减少了印制货币和材料成本。
电子支付采用加密技术等安全措施，能够保证交易的安全性和隐私性。
电子支付能够加速资金流动，提高市场反应速度，促进经济发展。
特点方便快捷，可随时随地完成支付；多种支付方式可选，如信用卡、借记卡、电子钱包等；安全性较高，有身份验证和加密技术保障交易安全。
定义在线支付是指通过互联网完成支付的行为，包括网上银行转账、第三方支付、快捷支付等。
应用场景网购、在线教育、生活缴费、交通出行等。
在线支付定义01特点02应用场景03定义特点应用场景定义特点应用场景电视支付电子支付定义支付流程起点支付方式选择确认支付信息支付流程介绍支付前端设计030201后台处理与安全认证加密技术概述详细介绍对称加密算法和非对称加密算法的特点、原理和实现过程，包括常见的算法如AES、RSA等。
加密算法加密技术的应用数字签名算法数字签名的应用数字签名概述防火墙技术03SSL/TLS的应用安全套接字层协议（SSL）和传输层安全协议（TLS）01SSL/TLS概述02SSL/TLS协议结构电子支付面临的风险信息安全风险欺诈风险洗钱风险法律风险防范措施介绍建立有效的风控模型加强信息安全管理与监管部门合作加强法律宣传和教育对用户进行电子支付相关的法律宣传和教育，提高用户的法律意识和风险发展趋势分析移动支付的普及互联网支付的优化虚拟货币的兴起未来展望安全性提高跨境支付的发展智能支付的普及。
mbfe支付系统操作培训12
本卷须知
6、假设MBFE旗县联社端网络出现异 常情况，无法登陆时，应及时通知科技 人员处理。假设在半小时内无法解决， 及时与自治区联社科技中心相关人员及 清算中心业务主管取得联系。
第四局部：系统操作流程系来自状态查询◆ 系统状态查询 ：在工作日当中前置机 将自动接收上级节点下发的系统状态变 更通知，并根据通知内容更新本身系统 状态，前置机系统所有用户均可随时查 询变更类型及变更时间。 ◆ 操作人员：业务主管、系统管理员、 操作员
第一局部：前置机系统介绍
前置机系统概念
前置机系统是出于本行行内系统和外界系统 的中间设备，当两个系统之间相互传递信息时， 将由它负责完成信息格式的转换和收发工作。
第一局部：前置机系统介绍
MBFE前置机系统介绍
◆MBFE前置机系统在自治区联社及各旗 县联社均设置客户端，用于对全区及辖 内机构支付业务监控及相关业务处理。 ◆自治区联社支付系统采用直联方式集 中接入中国现代化支付系统，自治区联 社属于中国现代化支付系统的直接参与 者；各旗县联社属于现代化支付系统的 间接参与者。
止口
存在排队队 列或存在透 支清算账户
定
清 算 窗 口 关 闭
关 闭 清 算 窗 口
切 换 工 作 日
日间业务处理
清算窗口处理
日终业务处理
营业前准备
第二局部：系统运行根本规定
小额支付系统运行时序
16:00
24小时连续运行 逐笔发起 组包发送 实时传输， 双边轧差 定时清算
第二局部：系统运行根本规定
◆附言内容用于对本次系统状态变更进行说明，可将光标定位于变更记录上以观察相应附言。
第四局部：系统操作流程
大额业务授权
◆大额业务授权：为加强对大额业务 的控制，针对全区农村信用社发起的 支付业务设置“授权金额〞参数 〔100万元〕。在日常业务处理过程 中，如录入的支付业务金额高于或等 于此参数，那么在复核完成后还需由 MBFE旗县联社端业务主管授权前方 可发送至上级节点。
6、假设MBFE旗县联社端网络出现异 常情况，无法登陆时，应及时通知科技 人员处理。假设在半小时内无法解决， 及时与自治区联社科技中心相关人员及 清算中心业务主管取得联系。
第四局部：系统操作流程系来自状态查询◆ 系统状态查询 ：在工作日当中前置机 将自动接收上级节点下发的系统状态变 更通知，并根据通知内容更新本身系统 状态，前置机系统所有用户均可随时查 询变更类型及变更时间。 ◆ 操作人员：业务主管、系统管理员、 操作员
第一局部：前置机系统介绍
前置机系统概念
前置机系统是出于本行行内系统和外界系统 的中间设备，当两个系统之间相互传递信息时， 将由它负责完成信息格式的转换和收发工作。
第一局部：前置机系统介绍
MBFE前置机系统介绍
◆MBFE前置机系统在自治区联社及各旗 县联社均设置客户端，用于对全区及辖 内机构支付业务监控及相关业务处理。 ◆自治区联社支付系统采用直联方式集 中接入中国现代化支付系统，自治区联 社属于中国现代化支付系统的直接参与 者；各旗县联社属于现代化支付系统的 间接参与者。
止口
存在排队队 列或存在透 支清算账户
定
清 算 窗 口 关 闭
关 闭 清 算 窗 口
切 换 工 作 日
日间业务处理
清算窗口处理
日终业务处理
营业前准备
第二局部：系统运行根本规定
小额支付系统运行时序
16:00
24小时连续运行 逐笔发起 组包发送 实时传输， 双边轧差 定时清算
第二局部：系统运行根本规定
◆附言内容用于对本次系统状态变更进行说明，可将光标定位于变更记录上以观察相应附言。
第四局部：系统操作流程
大额业务授权
◆大额业务授权：为加强对大额业务 的控制，针对全区农村信用社发起的 支付业务设置“授权金额〞参数 〔100万元〕。在日常业务处理过程 中，如录入的支付业务金额高于或等 于此参数，那么在复核完成后还需由 MBFE旗县联社端业务主管授权前方 可发送至上级节点。
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基本概念
发起人：支付业务的最初发起单位或个人（指法人或自然人）。 发起行：向支付系统提交支付业务并进行账务处理的参与机构、 商业银行和城市信用社、农村信用社。
发起清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用 于发起人、发起行和自身发起支付业务的资金清算和账务处理。
发报中心：接收并向国家处理中心发送支付指令的城市处理中心。
大额支付系统
大额运行时间
• 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
• 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 （业务截止警告时间16：30）
• 清算窗口开启时间 ： 17：00
• 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
• 清算窗口预关闭时间 ：18：00
• 日终处理时间 ： 清算窗口关闭后
• 日切 ：
基本概念
CFXPS
CNAPS2
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统 清算账户管理系统 公共管理系统
ECDS
国债 银联
支付报文传输平台
商业银行
清算组织
ACS TCBS ......
大额支付系统
大额实时支付系统（HVPS）：以电子方式实时 处理同城和异地的，每笔金额在规定起点以上的 大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务的 应用系统。支付指令实行逐笔实时发送、全额清 算资金。
大额支付系统
大额运行时间
• 日间业务处理
从业务开始到业务截止时间为日间业务处理 时间。在日间业务状态，大额实时支付系统 、清算账户管理系统、支付管理信息系统提 供正常的支付清算服务。
大额支付系统
基本支付类业务
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
客户发起汇兑业务报文 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.
大家好
1
评测中心： 包辉
目录
基本概念
支付系统的概念
什么是“支付系统”？支付系统是以现代化支付系统为核心，商业银行 行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的支付清算体系，同时为 满足金融交易的资金清算需要，实现与中央银行会计集中核算系统（ CABS）、国库会计核算系统（TBS）、商业银行行内汇兑系统以及金 融市场其他相关系统的对接。支付系统支持商业银行间的支付清算，并 具有支持货币政策实施以及服务金融监管的功能。
基本概念
PMTS-MBFE 参与者接入端软件
PMTS参与者接入端软件（PMTS-MBFE，部署在直联前置机上的应用 软件）是连接支付系统和参与者行内系统的桥梁，是支付系统的重要组 成部分。参与者接入端软件的主要功能包括报文转发、报文格式检查、 安全管理等，即对参与者行内系统提交的报文和支付系统发来的报文进 行相应的报文格式检查，并根据系统安全规范实现报文的可靠传输和交换。 参与者接入端软件不参与业务相关处理，如业务合法性检查、重账检查、 业务核对等，以降低其运行维护复杂度。
日终处理完成后
大额支付系统
大额运行时间
• 按照支付系统目前规定，8：30至17：00为系统日 间运行时间，17：00至18：00为清算窗口时间，以 上时间点调整，人行将提前公布。
• 若日间业务截止时所有清算账户不存在透支或支付 业务排队情况，则直接进入日终处理，无须打开清 算窗口。
• 支付系统将每个工作日分为日间业务处理时间、清 算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间 等四个时间段，在系统中设置了业务开始、业务截 止警告、业务截止、清算窗口预关闭等时间参数。
汇票处理系统前置机
城市商业银行 汇票处理系统
全国银行间同 业拆借系统
全国银行间外 汇交易系统
全国银行间外汇交易和同业拆借系统
基本概念
国家处理中心（NPC）负责支付系统的运行 和管理，接收、转发各城市处理中心的支付 指令，并对集中开设的清算账户进行资金清 算和处理的机构。
城市处理中心（CCPC）主要负责支付指令 的转发和接收。
大额支付系统
作用及意义
提供高效的资金汇划服务 畅通货币政策传导渠道 支持金融市场资金结算 支持人民币国际化发展
大额支付系统
系统运行时间
08:30
17:00
17:30
08:30
业
业
务
务
开 日间业务处理 截
始
止
清算窗口处理
清 预定 算 清算 窗 窗口 口 关闭 关
闭
切
换
日终业务处理 工
作
日
营业准备
大额系统 普通汇兑 现金汇款 委托收款（划回） 托收承付（划回） 支票 城市商业银行汇票 银行汇票 银行本票 商业汇票 外汇清算 跨境支付 公益性资金汇划 国库汇款 退汇
A100 A108 A109 A110 A201 A202 A203 A204 A111 A112 A113 A101 A102 A105
基本概念
EIS 处理中心
农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统
国家处理中心 灾难备份处理中心
商
业
银
行
系 统
城市处理中心
前
置
机
中央债券发行系统 国
债
系
统 前
中央债券簿记系统
置
机
央行公开市场
业务交易系统
中央银行会计集中核算系统 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机
直接参与者是指在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民 银行地市以上中心支行（库）。 间接参与者是指人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算 账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行 金融机构。 特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定支付业务的 金融机构和非金家处理中心发来的支付指令并向接收行转发的城市处理 中心。
接收行：接收收报中心发来的支付指令，并进行账务处理的银行和城市信 用合作社、农村信用合作社。
接收清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用于接收行 、接收人和自身接收支付业务的资金清算和账务处理。
基本概念
支付系统参与者
基本概念
MBFE：商业银行前置系统，位于各个商业银行，是商业银行支付指令进出 CNAPS的唯一途径。各商业银行要参与CNAPS的全国以及同城/地区的资金 清算，必须且只能通过位于其分行的MBFE系统
PMTS：支付报文传输平台（Payment Message Transmission System， 简称PMTS），负责完成第二代支付系统与外部参与者间的支付业务报文传输， 是整个第二代支付系统的一个基础服务平台。