企业网上银行业务介绍
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在线自助开通
无需每月到银行网点领 取对账单
实时在线对账，无纸化 操作
自动生成余额调节表
2.2.4、帐户管理—电子回单
内容格式与纸质回单相同，可在线查询、验证和打印。
2.3.1、付款业务
单笔/批量
支付限额
即时/预约
付款服务
法人/个人
同城/异地 本行/他行
普通/加急
1.3 企业网上银行证书权限
支持对全国范围内任
单笔或批量对外支付
何一家银行开户的帐户进行
款项，加急资金瞬间到账。
款项支付。
单笔/批量支付
结算通达全国
2.4.1、收款业务
收费站
缴费站
- 收费企业通过提交指令主动对相 应缴费企业或个人扣收各类服务费或 公用事业费、销售商品资金等，如公 共事业费、学费，上下游企业等。
- 银行、收费企业、缴费企业 （签订三方协议）。
企业网上银行简介—产品分类
标准版
企业网银
普及版 企业网银
中小企业版
企业网银
专业版
银企互联
企业网上银行简介—产品分类
普及版 中小企业版 标准版 银企互联
特点
技术要求 开通时间
入门产品， 为中小企业专门打 功能丰富，能基
可以满足 造，提供基本的帐 本满足企业客户
仅进行查 户管理、转帐汇款、 查询、理财、资
2.1.4、信贷业务
□ 委托贷款 适用于各类需要在集团内部非统一法人分、子公司调剂资金。办理委
托贷款的大型集团客户，集团总部和分支机构都要在承办行开立委托贷款 户和委托贷款资金专户。
2.1.5、信贷业务
□ 票据托管 集团分支机构将收到的票据统一交到工行做代保管后，可以通过网
上银行进行票据查询，贴现、质押、转让、托收、托管、撤销托管或 委托银行到期收款，从而实现本集团持有票据的统一管理。
企业网上银行业务介绍
二○一○年三月
内容提要
企业网上银行简介 企业网上银行业务功能介绍 企业网上银行常见问题介绍
企业网上银行简介
1.1 企业网上银行简介—获奖情况
美国《环球金融》
英国《银行家》
中国电子商务协会
《亚洲货币》
2009年“中国最佳个 人网上银行”“亚洲 最佳综合个人银行网 站”
2007年“中国最佳银 行”、2002年“全球 最佳银行网站”
基金国 债
在线支付
2.1 信贷业务
网上循环贷款 委托贷款 票据托管 信用证业务 贷款百度文库询 网上还贷
2.1.1、信贷业务
□ 网上循环贷款
企业循环贷款是指我行与借款人一次性签订贷款合同，在合同规 定的期限和额度内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的贷 款业务。通过网上银行办理循环贷款业务突破了时间和空间的限制， 客户在营业时间以外也可以远程发起循环贷款业务的申请、借款、还 款、展期、查询等操作。
2.1.6、信贷业务
□ 信用证业务 为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助进行进口信用
证开证与修改申请；进出口信用证查询等业务。适用于各类型的专业 外贸企业，具有进出口经营权的集团客户和外贸客户。
2.1.2、信贷业务
□ 贷款查询 为客户提供已注册贷款信息的查询。
2.1.3、信贷业务
□ 网上还贷 为客户提供网上还贷指令提交、批复、查询功能，已注册贷款账号的
有资金调度的中小 适用于大、中型 有数据库和一
企业
公司。
定开发实力的
大型公司
1.2 企业网上银行登入画面
1.2 企业网上银行登入画面
1.2 企业网上银行登入画面
1、
2、
3、
企业网上银行业务功能介绍
集团理财
网上贷款
代发工资 定期存款
收款业务
企业网银产品丰富、稳定高效
付款业务
工行信使
帐户管理 理财产品
2007 荣获“中国最佳 网上银行”、“网上 银行管理优秀示范企 业”
2008年“中国人民币 现金管理银行 ”
企业网上银行简介—分流作用
企业网上银行业务量实现跨越式发展
2009年末企业网上银行客户达到189万户，电子银 行交易额181万亿元，同比增长24.8%，业务笔数达 到165.6亿笔，相当于1.5万个物理网点、15万个柜 员办理的业务规模 。
客户端的安全控制
物理介质为载体的客户证书 灵活的支付权限控制
单人付款
普通财务人员 提交付款
财务主管 授权付款
ICBC
收款企业 资金入帐
一级授权、双人付款
企业财务人员 直接付款
ICBC
收款企业 资金入帐
两级授权、三人付款
普通财务人员 提交付款
财务主管 一级授权
财务总监 二级授权
ICBC
收款企业
企业可以使用该功能归还信用贷款。
2.2.1、帐户管理
账户余额查询 账户明细查询 电子回单查询 电子对账
2.2.2、帐户管理
账户余额查询
账户明细查询
-随时查询各类账户余额及余 额汇总，帮助您了解资金存 量
-随时查询各类账户历史和 今日明细，帮助客户掌 握资金的来龙去脉
提供7*24小时服务，实
资金入帐
2.3.2、付款业务
支付控制：通过证书机制实
现对支付额度和支付方向的双 重控制，确保支付安全
创新的对外支付模式
集团公司统一支付 分公司支付、总公司监控 分公司支付、总公司授权
个性化收款人名册
预先设定收款人名册， 方便查找、不易出错
强大、安全、便捷的电子 支付平台，满足您的各类 支付需求
支持人民币账户
- 缴费客户相对固定
- 收费企业无须自建缴费系统 -只需提供收费项目信息给银行 配置个性化的收费页面，即可实 现面向全国范围内的在线订货并 缴费。
-零散客户，不固定
2.4.2、收款业务-收费站
收费站产品
收费企业通过网上银行收款指令实时收取全国范 围的签约缴费用户款项。收费企业可根据需要定期、 不定期，定额、不定额收取款项。资金实时到账。
询帐户的 代发工资等服务， 金归集、代发工
企业需求。 可升级为证书版客 资代报销等一般
户
需求。
不需要专 业技术
即时开通
不需要专业技术 即时开通
不需要专业技术 即时开通
系统直联、实 时联动、强大 的系统兼容性 ； 可实现功能灵 活定制，能满 足企业全面的 需求。
较高
时间较长,视公 司情况而定
适用条件 入门中小 型企业
现资金流和信息流的结
合，协助您有效监控和
– 以电子化方式查询、管理各类账户
打印和补打各类收付款指令 的电子回单，加盖工行电子 回单专用章并标注验证码
-查询、打印、下 载 企业各类账户满页账和未 满页账和未满页账，以及 在线进行账户对账，提交 余额调节表等。
电子回单查询
电子对账
2.2.3、帐户管理—电子对账
无需每月到银行网点领 取对账单
实时在线对账，无纸化 操作
自动生成余额调节表
2.2.4、帐户管理—电子回单
内容格式与纸质回单相同，可在线查询、验证和打印。
2.3.1、付款业务
单笔/批量
支付限额
即时/预约
付款服务
法人/个人
同城/异地 本行/他行
普通/加急
1.3 企业网上银行证书权限
支持对全国范围内任
单笔或批量对外支付
何一家银行开户的帐户进行
款项，加急资金瞬间到账。
款项支付。
单笔/批量支付
结算通达全国
2.4.1、收款业务
收费站
缴费站
- 收费企业通过提交指令主动对相 应缴费企业或个人扣收各类服务费或 公用事业费、销售商品资金等，如公 共事业费、学费，上下游企业等。
- 银行、收费企业、缴费企业 （签订三方协议）。
企业网上银行简介—产品分类
标准版
企业网银
普及版 企业网银
中小企业版
企业网银
专业版
银企互联
企业网上银行简介—产品分类
普及版 中小企业版 标准版 银企互联
特点
技术要求 开通时间
入门产品， 为中小企业专门打 功能丰富，能基
可以满足 造，提供基本的帐 本满足企业客户
仅进行查 户管理、转帐汇款、 查询、理财、资
2.1.4、信贷业务
□ 委托贷款 适用于各类需要在集团内部非统一法人分、子公司调剂资金。办理委
托贷款的大型集团客户，集团总部和分支机构都要在承办行开立委托贷款 户和委托贷款资金专户。
2.1.5、信贷业务
□ 票据托管 集团分支机构将收到的票据统一交到工行做代保管后，可以通过网
上银行进行票据查询，贴现、质押、转让、托收、托管、撤销托管或 委托银行到期收款，从而实现本集团持有票据的统一管理。
企业网上银行业务介绍
二○一○年三月
内容提要
企业网上银行简介 企业网上银行业务功能介绍 企业网上银行常见问题介绍
企业网上银行简介
1.1 企业网上银行简介—获奖情况
美国《环球金融》
英国《银行家》
中国电子商务协会
《亚洲货币》
2009年“中国最佳个 人网上银行”“亚洲 最佳综合个人银行网 站”
2007年“中国最佳银 行”、2002年“全球 最佳银行网站”
基金国 债
在线支付
2.1 信贷业务
网上循环贷款 委托贷款 票据托管 信用证业务 贷款百度文库询 网上还贷
2.1.1、信贷业务
□ 网上循环贷款
企业循环贷款是指我行与借款人一次性签订贷款合同，在合同规 定的期限和额度内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的贷 款业务。通过网上银行办理循环贷款业务突破了时间和空间的限制， 客户在营业时间以外也可以远程发起循环贷款业务的申请、借款、还 款、展期、查询等操作。
2.1.6、信贷业务
□ 信用证业务 为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助进行进口信用
证开证与修改申请；进出口信用证查询等业务。适用于各类型的专业 外贸企业，具有进出口经营权的集团客户和外贸客户。
2.1.2、信贷业务
□ 贷款查询 为客户提供已注册贷款信息的查询。
2.1.3、信贷业务
□ 网上还贷 为客户提供网上还贷指令提交、批复、查询功能，已注册贷款账号的
有资金调度的中小 适用于大、中型 有数据库和一
企业
公司。
定开发实力的
大型公司
1.2 企业网上银行登入画面
1.2 企业网上银行登入画面
1.2 企业网上银行登入画面
1、
2、
3、
企业网上银行业务功能介绍
集团理财
网上贷款
代发工资 定期存款
收款业务
企业网银产品丰富、稳定高效
付款业务
工行信使
帐户管理 理财产品
2007 荣获“中国最佳 网上银行”、“网上 银行管理优秀示范企 业”
2008年“中国人民币 现金管理银行 ”
企业网上银行简介—分流作用
企业网上银行业务量实现跨越式发展
2009年末企业网上银行客户达到189万户，电子银 行交易额181万亿元，同比增长24.8%，业务笔数达 到165.6亿笔，相当于1.5万个物理网点、15万个柜 员办理的业务规模 。
客户端的安全控制
物理介质为载体的客户证书 灵活的支付权限控制
单人付款
普通财务人员 提交付款
财务主管 授权付款
ICBC
收款企业 资金入帐
一级授权、双人付款
企业财务人员 直接付款
ICBC
收款企业 资金入帐
两级授权、三人付款
普通财务人员 提交付款
财务主管 一级授权
财务总监 二级授权
ICBC
收款企业
企业可以使用该功能归还信用贷款。
2.2.1、帐户管理
账户余额查询 账户明细查询 电子回单查询 电子对账
2.2.2、帐户管理
账户余额查询
账户明细查询
-随时查询各类账户余额及余 额汇总，帮助您了解资金存 量
-随时查询各类账户历史和 今日明细，帮助客户掌 握资金的来龙去脉
提供7*24小时服务，实
资金入帐
2.3.2、付款业务
支付控制：通过证书机制实
现对支付额度和支付方向的双 重控制，确保支付安全
创新的对外支付模式
集团公司统一支付 分公司支付、总公司监控 分公司支付、总公司授权
个性化收款人名册
预先设定收款人名册， 方便查找、不易出错
强大、安全、便捷的电子 支付平台，满足您的各类 支付需求
支持人民币账户
- 缴费客户相对固定
- 收费企业无须自建缴费系统 -只需提供收费项目信息给银行 配置个性化的收费页面，即可实 现面向全国范围内的在线订货并 缴费。
-零散客户，不固定
2.4.2、收款业务-收费站
收费站产品
收费企业通过网上银行收款指令实时收取全国范 围的签约缴费用户款项。收费企业可根据需要定期、 不定期，定额、不定额收取款项。资金实时到账。
询帐户的 代发工资等服务， 金归集、代发工
企业需求。 可升级为证书版客 资代报销等一般
户
需求。
不需要专 业技术
即时开通
不需要专业技术 即时开通
不需要专业技术 即时开通
系统直联、实 时联动、强大 的系统兼容性 ； 可实现功能灵 活定制，能满 足企业全面的 需求。
较高
时间较长,视公 司情况而定
适用条件 入门中小 型企业
现资金流和信息流的结
合，协助您有效监控和
– 以电子化方式查询、管理各类账户
打印和补打各类收付款指令 的电子回单，加盖工行电子 回单专用章并标注验证码
-查询、打印、下 载 企业各类账户满页账和未 满页账和未满页账，以及 在线进行账户对账，提交 余额调节表等。
电子回单查询
电子对账
2.2.3、帐户管理—电子对账