商业银行操作风险管理问题分析
商业银行操作风险管理分析
商业银行操作风险管理分析商业银行是现代经济发展中不可或缺的金融机构，其作用是负责资金的存储、转移和安全保障，对经济和社会的发展具有重要的推动作用。
然而，在银行的运营过程中，操作风险是不可避免的，可能会对银行的安全和稳健性造成不良影响。
因此，商业银行应该通过合理的操作风险管理措施来减少这种风险的发生和影响。
操作风险的概念和类型操作风险指因为内部人员、流程和系统等方面的失误、疏忽、欺诈和犯罪活动，导致银行遭受直接或间接的损失，或不能满足客户的要求和期望，从而影响业务的正常运营。
操作风险主要包括以下几种类型：人为操作风险人为操作风险是指银行内部员工的操作失误、疏忽、欺诈和犯罪活动等带来的风险。
例如：某员工管理不当，导致客户信息被泄露；某员工在进行交易过程中操作失误，导致资金损失。
流程操作风险流程操作风险是指银行内部流程安排存在问题导致的风险，比如内部流程不规范，审批流程混乱等。
例如：某个审批环节未能按规定的流程进行审批，在后续流程中产生了不良影响。
系统操作风险系统操作风险是指银行内部或相关系统存在设计、实施或操作上的问题所带来的风险。
例如：某个系统程序漏洞被攻破，导致银行负担大量的经济损失；某个自动交易系统出现故障，导致投资者交易失败等。
商业银行操作风险管理措施商业银行在进行操作风险管理的时候，需要从人员管理、流程规范、信息系统安全等方面全面出发，综合运用防范、控制和应对等措施，有效降低操作风险。
具体措施如下：人员管理商业银行需要在人员招聘、培训、考核和监督管理等方面加强，确保员工具备足够的素质和能力，并且有清晰的职责和操作指导。
此外，银行需要定期对员工进行培训和考核，提高员工的安全意识和操作技能，并对失职、疏忽和欺诈行为进行惩罚，并及时进行风险提示。
流程规范商业银行需要制定内部流程规范和标准化操作流程，确保流程规范化和层层审批制度的完整性。
同时，需要定期对流程进行评估和改进，避免被动适应市场而导致的流程紊乱引起的操作风险。
商业银行内部控制与操作风险控制分析
商业银行内部控制与操作风险控制分析商业银行是金融系统中的重要组成部分，其发挥着为广大客户提供融资、支付、储蓄和投资等服务的作用。
然而，商业银行在运营过程中也存在各种风险，其中包括内部控制风险和操作风险。
本文将从两个方面进行分析。
商业银行内部控制风险是指在银行业务活动中出现的由于人、制度、流程、信息技术等方面的因素所导致的错误、疏忽、不当或违法行为，进而导致银行的经济损失或遭受名誉损失。
1. 风险管理机制不健全风险管理机制是商业银行内部控制的重要一环。
若商业银行缺乏健全的风险管理机制，将会导致风险管理防范经验不足，任意决策、追求超额利润，造成内部管理混乱、社会声誉受损。
因此，商业银行应当建立健全的风险管理体系，规范风险管理制度，保证风险管理的科学性、规范性、有效性。
2. 人员管理及业务操作不规范银行工作人员的规范操作是商业银行内部控制风险管理的重要环节。
如果银行工作人员缺乏规范操作经验、操作不规范，就会增加银行的内部控制风险。
商业银行应加强对员工培训，加强对员工生产操作的监管，建立风险监测和管理机制，确保银行人员所有操作符合业务规范及银行的内部审稿要求，规避潜在的风险。
3. 内部审计监管不足商业银行的内部审计部门应定期对银行风险管理制度进行审计，加强对银行内部各个部门的审计监管。
如银行的内部审计部门不能及时的发现内部控制方面的问题而导致银行内部控制风险失控，则将增加银行内部控制风险，也会增加银行遭受损失的风险。
因此，商业银行的内部审计机构应加强对各个部门、业务的审计管理，及时发现问题并提出整改建议。
操作风险是商业银行风险管理中存在的一个比较突出的问题，其表现形式很多，通常包括错误、疏忽、欺诈、恶意行为等方面。
为有效管理和控制操作风险，商业银行应采取如下措施：1. 业务流程规范化商业银行应将重要的业务流程规范化，确保操作规范、操作流程清晰，避免银行员工在操作过程中疏忽，导致银行经济损失。
业务流程规范化的实施可以通过进行员工的培训、对业务流程的规范化管理来达到。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行是金融体系中的核心机构，其经营稳健与否直接关系到经济的发展和金融市场的稳定。
由于操作风险的存在，商业银行在日常经营中面临着各种挑战。
本文将从我国商业银行操作风险的现状出发，分析其存在的问题，并提出相应的对策。
1. 外部环境不确定性增加我国商业银行在国际上开展业务，面临着全球经济环境不确定性增加的挑战。
国际政治局势不稳定、货币政策波动、金融风险增加等因素，都给商业银行的操作带来了更多的风险。
2. 金融市场波动加大金融市场的波动性较大，汇率、利率等波动会直接影响到商业银行的盈利。
特别是在经济下行周期，金融市场的波动性更加明显，商业银行的盈利能力受到较大挑战。
3. 技术风险增加随着科技发展，商业银行的业务范围和复杂度不断增加，信息技术风险也在逐渐增加。
网络安全、数据隐私保护等问题日益严重，一旦出现技术故障或信息泄露，将给银行带来巨大的损失。
4. 内部管理问题一些商业银行在内部管理不善，风险管理制度不健全，内部人员管理能力不足等问题，导致了操作风险的增加。
5. 创新产品与服务带来的风险为了提高盈利能力，一些商业银行推出了各种创新产品和服务，然而这些新产品和服务带来了更多的风险。
一旦这些产品出现了问题，将给银行带来较大的损失。
二、对策建议1. 健全风险管理制度商业银行应建立健全的风险管理制度，从整体上制定风险管理策略和规定。
全面评估各项业务的风险，建立完善的风险控制机制，确保各项风险得到有效的控制。
2. 提高人员素质商业银行应加强对员工的培训，提高员工的风险意识和管理能力。
通过持续的培训和学习，培养银行内部一支高素质的风险管理团队。
3. 加强内部监控加强对内部流程和业务的监控，建立全面的内部监控系统，及时发现和纠正各类风险。
确保内部各项业务的合规、透明和有效运行。
4. 强化信息技术保障加强信息技术系统的安全保障，提高网络安全水平，将网络安全纳入到风险管理的重要部分。
商业银行操作风险管理问题分析
商业银行操作风险管理问题分析从操作风险的分类与特征入手，对商业银行操作风险的一般问题进行了分析。
在此基础上，从人力资本激励角度诠释了商业银行操作风险管理问题，最后提出优化商业银行操作风险管理的相关建议。
标签：操作风险;人力资本;激励近年来，随着我国银行业务的快速发展，商业银行面临的运营风险也在不断增加。
其中，作为商业银行常见三大金融风险之一的操作风险更是频频凸显。
据统计，仅2003年－2007年，通过媒体公开报道可以搜集到的操作风险案件就达174件。
2011年，中国银监会发布的《银监会2010年年报》指出，2011年中国银行业仍存在诸多风险挑战，其中之一便是“部分金融机构操作风险管理意识弱化”。
该报告指出：“2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。
齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。
”与信用风险和市场风险不同，操作风险涵盖的范围和涉及的业务种类更为广泛，贯穿于商业银行经营管理活动的始终，几乎覆盖了银行经营活动的方方面面，因此管理难度更大。
本文从操作风险的分类与特征入手，对商业银行操作风险的一般问题进行分析。
在此基础上，选取人力资本激励视角对我国商业银行操作风险管理问题进行另一种视角的诠释，最后提出相关对策建议。
1 关于操作风险的一般问题分析目前对于操作风险国内外尚未有统一的定义。
其中，巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险的定义较具代表性，具体为“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。
该定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险。
1.1 操作风险的分类操作风险类型较多，可从不同的角度予以划分。
比较常见的划分标准有:巴塞尔新资本协议标准、英国银行家协会分类标准等。
（1）巴塞尔新资本协议中的分类。
包括两个维度的分类：一个是按照损失事件类型进行分类，具体分为七类：内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，业务中断和系统错误，涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
我国商业银行财务风险问题及对策分析
我国商业银行财务风险问题及对策分析我国商业银行是我国金融体系中重要的组成部分，承担着资金存储、借贷、支付结算等重要职能。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行面临的财务风险也日益严峻。
本文将就我国商业银行财务风险问题及对策进行分析。
1.信用风险商业银行是金融市场的信用中介，信贷业务是商业银行主要的盈利来源。
随着我国经济形势的变化，企业贷款违约风险增加，尤其是在宏观经济调整期间，企业债务风险进一步加剧，造成了商业银行信用风险的加大。
2.市场风险由于金融市场的不确定性和波动性，商业银行在进行投资、交易等活动时，面临着利率风险、汇率风险、股票市场风险等多种市场风险，这些风险将直接影响商业银行的盈利能力和资产负债表的健康性。
3.流动性风险流动性风险是商业银行面临的另一大财务风险，主要是指商业银行在面临资金短缺时，无法满足存款者的提款需求，或者无法获得足够的资金进行贷款，从而造成资金链断裂，导致无法正常经营的风险。
这种风险往往会在金融市场的不稳定时期暴露出来。
4.操作风险操作风险是商业银行内部管理和运营活动所带来的风险，主要包括人为失误、技术故障、系统风险等。
某些商业银行在金融衍生产品交易中由于操作失误而导致巨额亏损，造成了巨大的操作风险。
1.加强风险管理商业银行在面临财务风险时，应加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系，包括风险承担能力的评估、风险监测、风险控制等。
还要加强内部审计和风险检测能力，及时识别和解决潜在的风险隐患。
2.提高资本充足率资本充足率是商业银行财务健康的重要指标，合理的资本充足率可以提高商业银行的抗风险能力。
商业银行应加大资本储备力度，合理配置资本结构，确保资本充足。
3.加强信贷审查商业银行在开展信贷业务时，应加强对借款人的信用审查和风险评估，控制信贷风险。
加强对行业风险的研究和预测，避免在高风险行业集中过多信贷资源，降低信贷违约的风险。
4.多元化经营商业银行应根据自身的资源和能力，积极拓展多元化的经营业务，降低对单一业务的依赖，减少市场风险。
商业银行柜面业务操作风险及化解分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS 现代商业247商业银行柜面业务操作风险及化解分析黄潮玩 中国建设银行广东省分行 510045摘要:柜面业务操作风险是商业银行运行风险的重要组成,有必要对其加以关注,以系统的提升商业银行经营管理效率。
在这种背景下,本文首先分析了商业银行柜面业务操作风险的主要表现点,进而从三个方面着手,给出了化解商业银行柜面业务操作风险的建议。
关键词:商业银行;柜面业务;操作风险;化解;建议一、商业银行柜面业务操作风险的主要表现点操作风险是商业银行基层机构面临的八大风险之一,而柜面业务操作风险是其重要的组成部分。
目前,商业银行柜面业务的操作风险主要有如下三大表现点:(一)现金管理风险现金管理方面的风险主要表现在:现金柜员尾箱未双人清点、双人封箱;离岗后钱箱未加锁或虽加锁但未妥善保管;自助设备清机加钞未执行双人操作;上门收款现金不及时入账;未经授权办理大额存取款业务;未审核客户身份证件办理大额现金存取款业务;无支付凭证或者使用商业银行内部凭证办理客户单位资金支付业务;未能识别而收入本外币假钞或者变造币等。
(二)账户管理风险账户管理方面的风险主要表现在:柜员为无证件或者未获得相关批文的客户开立账户;印鉴管理不严格,印鉴预留不全或企业内部人员以虚假证明更换开户印鉴;企业网上银行开户注册时,未核对客户、账户资料的真实、合法、有效性等;恶意查询并且盗取账户信息,伪造或变造支款凭证等。
(三)授权管理风险授权管理方面的风险主要表现在:授权柜员授权时不认真审核凭证和账务,致使授权制度流于形式;交易业务做不到事中授权;大额现金取款不严格按照规定审批;自制凭证或调整有关账户信息不经有权人审批;资金调拨业务不经有权人审查授权;未认真审查账户余额及信用等有关信息即出具资信证明等。
二、化解商业银行柜面业务操作风险的建议(一)建立健全商业银行柜面业务操作风险管理体系一是健全操作风险管理组织。
我国商业银行操作风险管理问题与对策
CO-OPERATIVE ECONOMY&SCIENCE变化，同样推动着资本结构L向最优值L*的方向调整。
优化速度δ符号的正负变化，说明资本结构将以最优值为核心上下浮动，进一步揭示了控制变量与状态变量的内在联系：控制变量（资本结构优化速度）约束着状态变量（企业资产负债率）的变化，在最优资本结构L*不变的条件下，控制的结果使状态变量围绕其上下波动，在最优资本结构随时间不断变化的条件下，控制变量同样使企业资产负债率向着时变的最优值进行动态调整，使二者的差距保持在尽可能小的范围内。
四、结束语本文从企业最优资本结构调整的成本视角出发，建立最优控制模型，运用庞得里亚金极值原理进行求解。
利用传统资本结构理论解释企业资本结构的形成、影响因素，从“动态”视角，结合控制论、最优控制原理、公司财务理论，对企业资本结构的动态性、资本结构动态优化的理论路径以及企业资本结构动态优化的实现机制进行了阐述。
研究表明，通过对企业资本结构调整的成本与企业资本结构之间的动态关系分析，可知最优债务权益比将随着内外经营环境的变化而发生改变，静止地看待资本结构是不全面，也是不合理的。
企业资本结构优化应该是一个朝不断变化着的目标债务权益比例持续调整的动态过程。
利用系统控制理论，将资本结构视为动态经济系统是一种可行的选择，这样不仅使原本纷繁复杂的影响因素得以明确划分，又赋予资本结构优化拥有动态特征，更重要的是，以此推导出资本结构动态优化的最优状态路径和最优控制路径，为提高公司治理水平提供参考。
（作者单位：华侨大学经济与金融学院）主要参考文献：［１］张金水．经济控制论———动态经济系统分析方法与应用［Ｍ］．北京：清华大学出版社，２０００．［２］姜瑶英，高怡新．企业价值与最优资本结构［Ｊ］．财会研究，２００２．１１．［３］杨亚达，王明虎．资本结构优化与资本运营［Ｍ］．大连：东北财经大学出版社，２００１．提要本文首先简介商业银行操作风险的定义和特征，在此基础上对操作风险问题进行分析，最后提出我国商业银行应对操作风险的若干策略。
商业银行柜员制管理五大风险问题不容忽视
商业银行柜员制管理五大风险问题不容无视 -财经金融近几年，商业银行推出的综合柜员制操作管理形式，对现行会计制度提出了新的挑战，如在传统核算形式下要求钱账分管的理念，而如今那么可以由一个柜员即可办理，它在减少中间环节，加速资金周转，进步人力资效益等方面发挥积极作用的同时，也存在着一定的操作风险隐患，如不采取有效措施加以解决，势必影响综合柜员制的开展。
本文试图切中综合柜员制在执行当中的风险问题，以期引起有关商业银行的亲密注意。
一、综合柜员制存在的主要风险问题〔一〕员工执行规章制度，存在盲区风险综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、储蓄、信誉卡等多种金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比拟熟悉，可以全面掌握并运用于工作理论中。
而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏理论经历，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。
〔二〕员工柜面操作，存在系统流程风险综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。
假如对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。
交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。
〔三〕员工岗位管理形式，存在道德和操作风险与原来强调“人员别离”的风险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位别离”，即设置柜员、综合员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的互相制约来到达风险控制目的。
假如在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进展分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。
〔四〕IC卡和密码口令，存在管理不善风险综合柜面系统通过IC卡进展柜员身份认证，也通过IC卡实现受权和岗位制约。
商业银行柜台操作风险分析
商业银行柜台操作风险分析华永胜第一，柜面操作系统所致。
柜面操作都通过系统实现业务的集成化处理，使得数据量增大，导致系统速度慢、交易回复等候时间长，客户抱怨多，柜员在业务办理过程容易情绪化，加大操作风险事故发生隐患;同时权力上收，授权业务范围扩大，层次增加，操作变得更加繁琐，反映在控制层面风险降低，而反应在操作层面风险增加;操作系统升级频繁，而系统界面并无操作更新的实时提示，相关培训基本流于形式，柜员的经验做法容易触动风险。
第二，柜员不慎所致。
柜员在面对部分客户的无理要求时，由于担心与客户发生冲突，采取息事宁人的态度，放弃原则，屈从于客户的要求，很可能埋下风险隐患;要求本人办理的特殊业务，完全凭借柜员和营业经理根据身份证照片，仅凭肉眼直觉难以准确推断，还有部分特殊客户凭借身份证之外的证件，诸如护照、港澳通行证等来办理业务，没有联网核查系统比对，纯粹凭柜员的经验去判别证件真伪，容易让代办的客户蒙混过关而产生潜在风险。
第三，发展要求所致。
基层行将各种任务分解到网点员工，为完成目标任务，在客户营销过程中，常会做出一些承诺，作为一个利益共同体的柜员，对同事主动营销来的客户经常给予办理流程的方便，但此时也容易疏于对风险的控制，稍有不慎则触动风险事件的发生。
第四，岗位特点所致。
柜台是人员流动最频繁的岗位，调离的往往是柜台经验丰富的“老革命”、年轻有培养潜质的大学生，调进的则以新入行员工为主，导致柜面时刻都面临着对新员工培训的压力，略有疏忽，就会出现新员工由于对制度、操作规章等掌握不到位而造成的风险。
第五，科技运用所致。
金融科技等新技术的运用，一方面对操作风险的防范起到正面作用，一方面也会带来新的风险点，比如说老员工知识陈旧、年龄偏大，无法接受新技术、新设备的使用;再比如前台柜员看上去业务操作更加简便，但后台集中录入多以外包人员为主，素质参差不齐，原来由正式员工录入系统的数据转由外包人员操作，风险没有消除，而是转移了。
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策导言商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、信用中介、风险管理等多重角色。
然而，随着经济的不断发展和金融市场的逐渐开放，我国商业银行也面临着一系列问题和挑战。
本文将深入探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以促进其可持续发展。
问题一：风险管理不足深度分析我国商业银行在风险管理方面存在不足，主要表现在以下几个方面：1.信用风险管理不够严格：商业银行在贷款发放时，往往未能充分评估借款人的信用状况，导致不良贷款增加。
2.市场风险监测不足：金融市场波动性增加，商业银行未能充分监测市场风险，导致投资损失。
3.操作风险高：商业银行的内部操作风险也较高，包括员工不当行为、技术故障等。
对策1.强化信用风险管理：商业银行应加强信用评估，建立完善的风险管理体系，规范贷款发放流程。
2.加强市场风险监测：商业银行应投资更多资源用于市场风险监测和风险防范。
3.提升内部管理：建立健全的内部控制机制，规范员工行为，减少操作风险。
问题二：资本充足度低深度分析商业银行的资本充足度对其稳定运营至关重要，但我国商业银行的资本充足度相对较低，主要原因包括：1.不良贷款问题：不良贷款增加导致了资本损失，压缩了资本充足度。
2.快速扩张：部分商业银行过快扩张，未能及时充实资本。
对策1.加强资产质量管理：商业银行应积极处理不良贷款，加强风险防范，提高资产质量。
2.谨慎扩张：在扩张时要审慎，确保充分的资本支持。
问题三：竞争激烈深度分析我国商业银行竞争激烈，市场份额分散，利润压力大，主要原因包括：1.过度依赖利差：商业银行主要收入来自利差，市场竞争使得利润空间有限。
2.新型金融科技公司崛起：金融科技公司的崛起威胁着传统商业银行的市场份额。
对策1.多元化经营：商业银行应通过提供更多金融产品和服务来多元化经营，减少对利差的依赖。
2.加强科技创新：积极采用新技术，提高服务效率，保持竞争力。
问题四：监管不足深度分析监管不足是我国商业银行面临的又一个问题，表现在：1.监管缺位：监管部门未能及时监测和应对金融风险。
商业银行操作风险成因及建议
商业银行操作风险成因及建议一、引言作为金融机构的重要组成部分之一，商业银行承担着非常重要的经济角色。
但是，随着经济全球化和金融市场发展，商业银行面临着越来越多的操作风险。
本文旨在通过分析商业银行操作风险的成因、本质和影响，探讨有效的应对策略和管理方法，以更好地帮助商业银行降低操作风险，保护金融安全。
二、商业银行操作风险的成因（一）人为因素人为因素是操作风险的主要来源之一。
普遍存在的问题包括员工不当行为、管理不善、信息泄漏或错误和欺诈行为等。
有些员工可能会利用其职位来获取非法收益或危害客户利益，而管理不善会导致任务分配不当、监管不到位或制度不完善等问题。
信息泄漏或错误增加了操作风险，因为银行存储和使用的大量敏感信息可能会被盗窃或泄露。
欺诈行为也是个大问题，商业银行要面对大量的欺诈和诈骗行为，这不仅会损害客户利益，更会严重影响商业银行信誉。
（二）技术因素技术因素是商业银行操作风险的另一个主要来源。
技术问题和故障可能会导致交易中断、交易错误、故意破坏或侵入系统等问题。
个人和机构利用技术弱点进行网络攻击可能会造成远程存取撤销或修改客户信息或资金的情况，从而危及商业银行的核心业务运行和客户安全。
（三）市场因素市场因素同样是商业银行操作风险的主要来源。
市场风险与市场的不确定性相关联，市场波动会影响商业银行的各项运营，如利率变动、外汇波动、市场价值波动等。
这些因素都可能导致客户投资的账户价值下降，从而损害客户利益。
三、商业银行操作风险的本质和影响（一）操作风险的本质商业银行的操作风险是其核心业务活动中的风险。
由于商业银行的业务涉及到大量的交易、金融市场的各种复杂金融仪器、多个信息系统和人员操作，因此操作风险是无法避免的。
商业银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
其中，操作风险是由各种内部控制缺陷、人为错误和风险管理不善等产生的风险。
（二）操作风险的影响操作风险的影响可能是深远的。
除了会导致巨大的经济损失外，操作风险更可导致银行失去客户信任和声誉，这可能会进一步导致商业银行衰退或破产。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策随着我国金融市场的不断发展壮大，商业银行在金融系统中的地位日益重要。
随之而来的是商业银行面临的操作风险问题。
操作风险是商业银行在业务过程中由于内部流程、员工行为、系统失灵等导致的损失风险。
面对这一问题，商业银行需要认真分析现状，并采取有效对策，保障银行业务的稳健发展。
1. 内部流程不规范我国商业银行内部流程多、繁杂，监管不力导致一些银行内部流程不规范。
这使得银行在业务操作中存在风险，容易出现误操作、疏漏等问题。
2. 员工行为不端商业银行的员工数量庞大，员工行为直接影响银行的运营风险。
一些员工在处理业务过程中存在疏忽、失误、甚至故意违规操作的情况，给银行业务操作带来极大的风险。
3. 技术系统不稳定随着科技的不断发展，商业银行在业务中广泛应用了信息技术系统。
由于技术系统本身存在的问题，比如系统漏洞、黑客攻击等，容易导致业务操作失败、数据泄露等风险。
二、对策建议1. 规范内部管理流程商业银行需要加强内部管理，规范流程，建立健全的内部控制体系。
加强员工管理培训，确保员工了解并遵守公司的规章制度，规范员工行为。
2. 强化风险管理意识商业银行要加强风险管理意识，提高风险管理水平。
建立完善的风险管理体系，对业务操作中的潜在风险进行及时监控和预警，确保风险及时发现、及时处理。
3. 加强技术系统建设商业银行需要投入资金和人力，加强技术系统建设。
建立安全稳定的信息系统，加强网络安全防护，防范黑客攻击、数据泄露等风险，提高技术系统的稳定性和可靠性。
4. 强化人才培养商业银行需要注重人才培养，培养专业能力强、风险意识强的员工。
加强员工培训，提高员工综合素质，能够适应市场变化，提高业务操作风险防范能力。
5. 加强监管力度相关监管部门需要加强对商业银行的监管力度，严格监管商业银行的业务操作。
建立健全的监管制度和监管机制，对商业银行的业务操作进行全面监管，及时发现问题并采取措施加以解决。
三、结语商业银行操作风险是商业银行在业务运作过程中难以避免的问题，必须引起银行和相关监管部门的高度重视。
商业银行柜面操作风险管理及防控
商业银行柜面操作风险管理及防控关键词：商业银行；柜面操作风险；防控一、商业银行柜面操作风险二、商业银行柜面操作风险产生的原因（一）风险意识淡薄，责任意识不强。
柜员对操作风险防控重要性认识不足，没有养成合规操作的理念，忽视制度的约束，往往把主要精力用在应付上级行政监管考核上，麻痹大意，应付差事，缺乏责任意识，没有主动防范柜面操作风险的意识。
加之，管理者只注重任务指标完成情况，对柜员的业务操作风险不够重视。
故而，导致风险文化没有成型。
（二）柜员业务素质不高。
一些偏远地方的部分柜员年龄偏大，学历不高，对于一些新型业务如电子银行、国际业务、理财产品等无法接受。
而且银行柜面业务、产品层出不穷，规范各类业务、产品的各项规章制度、操作办理也相继出台。
柜员平时不注意学习，加之培训力度不大，对各种规章制度、操作办法掌握不透彻、理解不到位、学习不深入。
因而，在操作业务时力不从心，对风险识别预防能力下降，导致操作失误型风险的产生。
另一方面，柜面人员的主观故意行为，如盗取金库资金，挪用客户资金放高利贷或买入股票等主观行为也会产生不可忽视的风险。
（三）柜面岗位制约形同虚设。
柜面服务人员未按营业机构临柜人员配备要求配备就对外进行营业。
有的业务本身需要三级操作，而由于人员不足只配备一人，即一人掌握三人的用户名和密码进行业务操作。
出现混岗、兼岗，岗位制约形同虚设的现象。
由于人员的不足，工作压力大，柜员长期疲劳，为了尽快完成工作，便会出现错误操作、对业务审核不严等问题。
（四）票据管控存在缺陷。
票据管控不能达到控制标准,不法分子利用假存单、假银行汇票、假银行票、假商业汇票等伪造、变造及克隆票据欺诈银行。
由于银行对这些外部人员利用假票据进行欺诈的行为认识不足，加之柜面人员未按制度流程对票据审核要点进行审核，以及银行凭证防伪技术有限，最终导致不法分子屡屡得手，给银行及柜面人员带来惨痛的损失。
三、商业银行如何加强柜面操作风险防范（一）强化风险防范意识，培育风险理念。
商业银行后台集中运营操作风险及防范对策
商业银行后台集中运营操作风险及防范对策【摘要】商业银行后台集中运营操作风险是当前银行业面临的一个重要问题，存在着内部人员管理风险、信息系统安全风险、外部攻击风险等多方面影响。
本文通过对这些风险因素的分析，提出了相应的防范对策，包括加强内部人员管理、提高信息系统安全性、建立完善的防火墙系统等措施来降低风险发生的可能性。
文章总结了当前商业银行后台集中运营操作风险防范工作的不足之处，并展望了未来的发展方向，包括加强监管力度、提升科技应用水平等方面。
通过全面防范操作风险，商业银行可以有效保护客户资金安全，维护银行业的稳定运行。
【关键词】商业银行、后台集中运营、操作风险、内部人员管理、信息系统安全、外部攻击、防范对策、风险分析、总结、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行后台集中运营操作风险及防范对策引言随着科技的不断发展和商业银行业务规模的扩大，商业银行后台运营的复杂性和风险性也在不断增加。
后台集中运营是商业银行重要的运营模式之一，通过整合、优化和统一管理各个业务领域的后台运营活动，实现资源的高效利用和风险的有效控制。
与此后台集中运营也面临着众多操作风险，如内部人员管理风险、信息系统安全风险和外部攻击风险等。
在当前信息化和数字化的背景下，商业银行后台集中运营操作风险的防范变得尤为重要。
只有加强对各种风险的分析和管控，才能确保商业银行后台运营的稳健和安全。
本文将就商业银行后台集中运营操作风险进行深入分析，探讨存在的问题和挑战，并提出相应的防范对策，以期为商业银行后台运营的安全发展提供参考和借鉴。
1.2 研究意义商业银行后台集中运营操作风险及防范对策的研究意义在于帮助商业银行更好地了解和应对后台集中运营所面临的各种风险。
随着信息技术的不断发展和银行业务的不断扩张，商业银行后台集中运营成为了银行业务运营的重要模式。
由于后台集中运营涉及多个环节和多个部门，存在着诸多潜在的操作风险。
这些风险一旦发生，将会对银行的运营和声誉造成严重影响，甚至会导致财务损失和客户信息泄露等严重后果。
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进，商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营，更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。
本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题，并以中国农业银行为例，深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。
本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念，包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。
随后，通过文献综述和案例分析，梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。
在此基础上，结合中国农业银行的具体情况，分析其在风险管理方面存在的问题，如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。
本文还将深入探讨导致这些问题的原因，如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。
针对这些问题和原因，本文将提出一系列对策和建议，包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。
通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究，本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考，同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。
二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。
然而，与国际先进银行相比，中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。
中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。
随着金融市场的不断发展和创新，新型风险不断出现，如网络金融风险、操作风险等。
然而，中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性，未能及时识别和评估这些新型风险，导致风险管理的有效性受到一定影响。
中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。
风险量化是风险管理的基础，但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。
浅析当前商业银行操作风险管理存在的问题及改进建议
操作风险 （ｐ ｒｔ ｎ ｌ ｉ ）也称运作 ｏ ｅａｉ ａ ｒ ｋ ， ｏ ｓ 风险，是企业与生俱来的风险，也是个古老 的风险， 广泛存在于银行经营管理的各个领 域，但其长期未得到重视，或者说与信用风 险、市场风险等风险同等的重视。最终将操 作风险地位提升 ，并纳入风险管理范畴 ，应 各类业务 中的风险并及时地进行评估和控 归功于 巴塞尔委员会及 巴塞尔新资本协 制，导致基层机构员工难 以形成风险意识， 议》（ 以下简 称 Ｂ ｓ Ｉ。 因为 Ｂ ｅ Ｉ中 上级机构也不了解基层机构的实际风险状 ａｌ Ｉ ｅ ） ａｌ Ｉ ｓ 项重要的修改，就是将操作风险纳入风险 况。因此， 各银行的基层机构违规行为最为 资本的计算和监管框架。根据 巴塞尔委员会 普遍 ， 制度执行力最为薄弱 ， 风险最为突出。 在 Ｂ ｓ Ｉ ａｌ Ｉ 中所给的定义，操作风险是指由 ｅ ２ 、激励约束机制不到位 。近年来，商 不完善或有问题 的内部程序、人员及系统或 业银行通过运用市场化的激励约束手段对各 外部事件所造成损失的风险。 级管理人员的绩效进行考核 ， 客观上调动了 近年来， 我国商业银行业及监管机构受 管理积极 『 但绩效考核中主要仍关注于业 生， 到国际监管理念的影响，同时受到大要案件 务发展 的硬指标。 风险管理的指标 由于较难 频发的警醒 ， 进一步认识到操作风险比信用 衡量 而不被 考 核者 和被 考核者 的重 视 ， 即使 风险、市场风险等其他风险更加可怕，其对 确定 的指 标也 相对 简单 （ 以案 件数 量 金 如 银行声誉的影响同样可以决定企业的成败。 额 、比率、检查发现 问题数量等 ） ，难以全 因此， 我国监管机构和各商业银行均对操作 面反映风险管理的实际成果， 导致操作风险 风险防范予以高度关注。各主要商业银行从 管理难以被放在重要的地位或驱使管理者关 巴塞尔委员会等国际监管机构和国际先进银 注于加大案件风险防查及提高 问题整改完成 行 学 习到 部 分 管理 经验 ， 并 在 公 司治 理 机 率等表面工作。 对于违规行为没有采取有力 制 、组织 架构 、 度建 设 等方面 取得 了一 定 的奖善罚恶举措 ， 制 对于领导 、 管理责任的处 进 展 ，但基础 环境 薄弱 的 问题 已 日 成 为制 理仍然是遮遮掩掩 ， 渐 导致纪律松弛、违规普 约操作风险管理向科学化、精细化 、透明化 遍 的现象不能根本遏制 方向深入发展的瓶颈。所谓操作风险管理的 ３ 、制 度流 程缺 乏统 一 『 生、规范性 。 目 基础环境 ， 主要指组织架构、 人员、 流程、 工 前商业银行最为普遍的操 眭风险就是有章 具、Ｉ Ｔ系统、风险文化等影响风险管理效果 不循 ，除 了制度 执行 中的 问题 ，很重要 一 方 的基 本 因素 。 面的问题就是制度流程本身存在问题 ， 或者 说制度流程体系存在 问题 。目前，各主要商 商业银行 目前在操 作风 险管理基 业银行采用的都是总分行机构 ， 具有显著的 础环境方 面存在 的问题 主要表现在以 行 政层 级 管理 的特征 ， 章 制度 体系应 与组 规 下方面 ： 织架构相匹配， 但由于 以往缺乏对管制制度 １ 、基层机构风险控制薄弱。在我国商 体系的总体规划 ， 而总行层面的统筹化管理
浅析我国商业银行信用风险管理存在的问题及防范
浅析我国商业银行信用风险管理存在的问题及防范
我国商业银行信用风险管理存在的问题主要有以下几个方面：
1. 对于客户的信用评估不够精准，缺乏客户全面的信用信息，
容易导致风险估计不准确。
2. 信用风险管理流程不够完善，操作流程简单、重复性工作多
且资料处理效率较低，容易出现漏洞。
3. 在信贷风险管理方面，商业银行仍然存在抵押品、担保人等
问题，容易出现风险。
为了防范商业银行的信用风险，应采取以下措施：
1. 建立科学有效的信用评价体系，以数据为驱动，综合考虑客
户的商业、财务和个人素质等方面，全面评估客户信用可靠性和还
款能力。
2. 建立全流程的信用风险管理体系，包括客户申请、风险评估、授信、管理和监测，保证风险可控。
3. 强化对客户的监测和管理，及时掌握客户的经营状况和财务
状况变化，及时更新客户信用状况，防范潜在风险。
4. 改变传统担保模式，逐步引入先进的风险管理工具，如保险、反担保等，控制信用风险。
综上，商业银行应加强对信用风险的认识，建立全流程的信用
风险管理体系，提升风险管理水平，从而有效地防范信用风险的出现。
商业银行风险管理之操作风险
商业银行风险管理之操作风险
一、操作风险的定义
操作风险是指商业银行在开展经营活动过程中，由系统失灵、设备出
现故障、操作过程不当或操作人员疏忽等可能导致的损失的风险，其主要
表现形式包括贷款损失、信息安全风险、流动性风险、技术风险、资本管
理风险和市场风险等。
二、操作风险的形成原因
操作风险的形成主要是由两个方面造成的：一方面是指系统管理、操
作流程、技术设备以及组织架构等存在缺陷，而另一方面则是由于操作人
员的过失和疏忽所引发的。
（1）系统管理缺陷
由于商业银行运用的系统管理和业务流程规章制度的不完善和安全因
素的漏洞，导致系统管理存在缺陷，容易受到外部的干扰和内部操作不慎
所导致的操作风险。
（2）技术设备缺陷
现代商业银行的业务经营和管理，在很大程度上依赖着各种技术设备，如计算机系统、通信网络系统等，如果这些技术设备的维护管理不当，很
容易出现技术缺陷，从而引发各种操作风险。
（3）操作人员疏忽缺陷
操作人员的疏忽是商业银行操作风险中一个不可忽视的因素，操作人
员疏忽会导致流程失控，信息出现不完整或被篡改等问题，进而导致操作
风险的形成。
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商业银行操作风险管理问题分析摘要：从操作风险的分类与特征入手，对商业银行操作风险的一般问题进行了分析。
在此基础上，从人力资本激励角度诠释了商业银行操作风险管理问题，最后提出优化商业银行操作风险管理的相关建议。
关键词：操作风险;人力资本;激励中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1672-3198（2011）15-0149-02近年来，随着我国银行业务的快速发展，商业银行面临的运营风险也在不断增加。
其中，作为商业银行常见三大金融风险之一的操作风险更是频频凸显。
据统计，仅2003年－2007年，通过媒体公开报道可以搜集到的操作风险案件就达174件。
2011年，中国银监会发布的《银监会2010年年报》指出，2011年中国银行业仍存在诸多风险挑战，其中之一便是“部分金融机构操作风险管理意识弱化”。
该报告指出：“2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。
齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。
”与信用风险和市场风险不同，操作风险涵盖的范围和涉及的业务种类更为广泛，贯穿于商业银行经营管理活动的始终，几乎覆盖了银行经营活动的方方面面，因此管理难度更大。
本文从操作风险的分类与特征入手，对商业银行操作风险的一般问题进行分析。
在此基础上，选取人力资本激励视角对我国商业银行操作风险管理问题进行另一种视角的诠释，最后提出相关对策建议。
1 关于操作风险的一般问题分析目前对于操作风险国内外尚未有统一的定义。
其中，巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险的定义较具代表性，具体为“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。
该定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险。
1.1 操作风险的分类操作风险类型较多，可从不同的角度予以划分。
比较常见的划分标准有:巴塞尔新资本协议标准、英国银行家协会分类标准等。
（1）巴塞尔新资本协议中的分类。
包括两个维度的分类：一个是按照损失事件类型进行分类，具体分为七类：内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，业务中断和系统错误，涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
另一个维度是依据发生操作风险的业务部门或业务流程环节，分为八类：公司财务、交易与销售、零售银行业务、商业银行业务、支付与清算、代理服务、资产管理、零售经纪。
上述两个维度的分类还可共同构成操作风险分类的7×8矩阵。
（2）英国银行家协会的分类标准。
具体涉及四类：人员因素导致的操作风险、流程因素导致的操作风险、系统因素导致的操作风险、外部事件导致的操作风险。
其中，前三类为内部因素导致的操作风险，又称为操作性失误风险（operational failure risk）；第四种为外部因素导致的操作风险，又称为操作性杠杆风险（operational leverage risk）。
1.2 操作风险的特征操作风险的内涵丰富，外延宽泛，因此了解和把握其主要特征，可以更有效的管理此类风险。
通过对国内外文献和监管部门披露的操作风险案件进行梳理发现，操作风险主要具有以下几方面特征：（1）操作风险的生成具有明显的内生性。
相对于信用风险和市场风险，操作风险的生成更多的是由银行内部不合规的操作引起。
银行业务的客观存在使得操作风险将永远存在，并成为银行业务经营的重要组成部分。
（2）操作风险具有较强的人为性。
在《巴塞尔新资本协议》中按照损失事件类型划分的七类操作风险中，有六类与人为因素直接相关。
如若说市场风险来自于金融产品的市场价格变动，信用风险源于借款者偿还能力的不确定性，而操作风险则大多数来自于有意或是无意的、银行内部或外部的人为操作失误。
此外，操作风险的强人为性还表现在来自银行内部人员的操作风险反控性（银行业务人员往往对业务流程更为熟知，因而更加容易通过对既有管理流程和制度的规避从而实施违规操作，并隐匿操作风险的外在表现）和操作风险管理过程中的不作为。
（3）操作风险具有明显的厚尾性。
相对于信用风险与市场风险两种风险而言，操作风险在现实运营中出现的概率较小，但其产生的影响和损失却是不可估量的，甚至在短时间可以威胁金融体系的正常运转乃至银行机构出现挤兑和破产危机，巴林银行破产倒闭案就是典型例证。
（4）操作风险在国内更多表现于欺诈。
欺诈包括内部员工、外部人员以及内外部勾结等形式的欺诈，其中内外勾结的欺诈是当前国内商业银行面临的典型操作风险。
如：中国银行“高山案”、中国银行广东开平支行资金挪用案、农业银行邯郸分行金库盗窃案等，均为典型的内、外部勾结欺诈案件。
（5）操作风险在银行基层分支机构更为常见。
由于银行业务运作大多数集中在基层机构，且与上级行的控制力负相关，当分支机构距离较远、受到的监管较弱时，一些违规操作通常不易被发现，操作风险发生的可能性相对较大。
例如近期热议的渤海银行太原分行挪用存款放贷案和农行宜兴支行票据诈骗案等典型操作风险案件多出现在银行基层分支机构。
2 商业银行操作风险管理中的人力资本激励谈及银行操作风险案件，多数目光和言论都会聚焦于银行的内控制度和操作风险的监管制度建设。
但是进一步分析就不难发现，近年来随着我国金融改革的深入推进，无论是银行业的外部环境还是内部机制都有了明显改善，特别是国有商业银行股改上市后，银行在风险管理的内控制度建设和管理人才引进方面的确进步很多。
但是，操作风险还是屡见不鲜，这就需要我们跳出制度建设的既定思维框架，审视制度本身之外，特别是制度执行方面的人力资本因素，因为人力资本无论是在操作风险的产生还是在管理环节都十分重要，商业银行对操作风险的管理首先应该是对人力资本的管理和激励。
2.1 操作风险管理的实质是对“人力资本”的优化管理在银行风险管理过程中，资源的投入是必不可少的，具体讲又分为人力资源和非人力资源的投入。
而人力资源又包括自然性人力资源和资本性人力资源。
从操作风险的定义中可以看出，人员因素在引发操作风险的四大因素中占有直接而重要的地位。
而非人力资源是被动性资源，只有在人力资源的支配下才能够发挥作用。
所以，操作风险管理的关键在于投入人力资源，特别是资本性人力资源的投入（与自然性人力资源相比，资本性人力资源是指经过教育、培训、健康与迁移等投资而形成的人力资源）。
然而，由于人力资本本身需要依附于个体员工这一载体而存在，因此基于“经济人”固有的自利属性，只有员工个人价值与银行发展价值成正向关系，亦或至少不存在明显冲突的前提下，才能够发挥人力资本在操作风险管理中的积极效能，反之却可能出现基于员工个人价值最大化的操作失当，进而加剧操作风险发生的可能。
现阶段，我国商业银行在操作风险管理中，更多地注重于制度的建设、技术和工具的革新，但对于至关重要的人力资本激励制度建设却相对不足。
2.2 强化人力资本激励有助于从根本上提升操作风险管理有效性人力资本激励的实质在于运用制度设计和管理操作手段，将个体员工价值与集体组织目标最大限度地统一起来，进而充分调动个体员工的能动性，最终促使人力资本在组织目标实现过程中的效能最大化。
就操作风险管理而言，商业银行人力资本激励就是要充分发挥银行员工人力资本所有者的作用，实现科学规范的业务操作，确保内控制度的执行得力，促使操作风险最小化。
实践中，与人员因素相关的操作风险，一般可以分为两种情况：员工无意失误和故意作案。
其中，故意作案类的操作风险本身蕴含着道德风险因素。
因此，对人力资本激励的核心在于平衡好员工个人的责任与利益，并尽可能实现清晰界定，从而促使员工自主提升自身的人力资本素质和觉悟，主动规避操作风险，乃至积极参与银行业务和交易过程中的案件防范。
3 基于人力资本激励角度的商业银行操作风险管理优化建议3.1 建设立足岗位差异的多元化人力资本激励制度构建多元化的人力资本激励制度，首先应确保真正实现责权利明确且相匹配的人力资源制度安排。
在操作风险管理方面，责权利明确且相匹配的人力资源制度安排具体是指操作风险的责权界定要清晰，岗位职责与业务操作权限划分要具体到个人，并彻底消除责任多头承担的模糊现象，切实保障员工个人的人力资源投资效能充分发挥。
在建设人力资本激励制度方面，应重点做好两方面工作：一是依据岗位工作的业务复杂程度和岗位职责的责任大小，合理确定岗位激励系数，突出对业务复杂程度高、岗位职责重的员工激励。
同时，注重实施不同岗位的不同收入限额制，并尽量将总行与分支行之间相同岗位或近似岗位的收入差距控制在合理范围。
二是针对高官人员、核心岗位人员和业绩显著的员工，探索对其丰富的激励手段，特别是要强化除薪酬激励之外的满足多层次需求的激励体系，例如实行多元化的弹性福利制度、增加股权激励等方式，注重对员工的激励要实现短期与长期两个维度的良好相合。
鼓励员工开展风险管理方式方法的探索，对于做出积极贡献和显著成绩的员工予以一定的物质和精神奖励。
3.2 构建科学合理的员工职业生涯设计体系和实践平台对人力资本的激励不仅表现在提高业务操作人员的岗位激励力度，还应关注其长期的职业发展，因此构建科学合理的员工职业生涯设计体系和实践平台也是提高人力资本激励的重要举措。
具体到商业银行操作风险管理领域，应尤其注重做好分支行等基层业务人员的职业生涯设计。
与总行、一级分行的职员不同，基层业务人员的职业起点较低，面对的发展和自我提高的机遇相对较少，因此更容易滋生懈怠、厌倦等不良工作情绪，这些都不利于操作风险的防范和管理。
因此，在对其进行职业生涯设计时，应首先摒除基层业务人员即是单纯操作人员的传统观念，要积极创造基层员工参与银行风险管理和发展规划工作的机会，鼓励其积极思考，勇于献计献策。
这样，不仅有助于提高基层员工的自我认知，更加有助于降低其在业务受理过程中的机械操作惯性，有利于提升其风险防范意识。
此外，在条件允许的情况下，还可通过短期交流、定期培训、零风险示范岗建设等方式不断提升基层员工的职业生涯优化理念和对组织的忠诚度和认知度，从而最大化发挥其人力资本效能。
3.3 塑造精诚合作、执行高效的企业文化氛围良好的企业文化氛围塑造有利于增强员工的归属感和对集体价值的认同感，有助于从内部形成推动操作风险管理内控制度有效执行的无形动力。
应探索非制度的企业凝聚力培养和职员共同价值创造模式。
在加强对个体人力资本激励的同时，配合团队模式的人力资本激励，增强员工的团队合作意识和高效执行力，从而确保银行操作风险内控制度落实与执行的全员自觉性、主动性和高效性，进而实现全面有效的操作风险管理。
参考文献［1］?@中国银行业监督管理委员会2010年报［EB/OL］.中国银监会官方网站.［2］?@大案频发拷问银行内控［EB/OL］./bank/special/bohaipiandai/ 20110620/4171211.shtml.［3］?@卢安文.我国商业银行操作风险形成机理及度量模型研究［J］.中国期刊网博士论文库，2010，（3）.［4］?@兰莉.商业银行操作风险的特征、成因及控制［J］.金融论坛，2010，（5）.［5］?@马刚.中国银行陕西省分行操作风险管理研究［J］.中国期刊网硕士论文库，2009.。