2020国人理财趋势报告

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财富管理行业深度报告

财富管理行业深度报告1.万亿蓝海，我们预计2026年中国权益基金市场达27.75万亿元1.1.供需共振，中国财富管理行业进入黄金发展时代中国居民可投资资产逐步增长。

2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，2018-2020年年均复合增长率为13%；根据招商银行预测，2021年中国个人可投资资产总规模将达268万亿人民币。

此外，2020年可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人，2018-2020年年均复合增长率为15%；招商银行预计，2021年底中国高净值人群数量约296万人。

资管新规+房住不炒，权益市场吸引力增强。

资管新规下，曾以“保本保息、“低门槛”而吸引众多投资者的银行理财“风光不再”，2020年年末，共计48只理财产品跌破净值，相较2018年年末（32只）上升且银行理财预期收益率水平不断降低，银行理财对于投资者的吸引力减小。

与此同时，房地产投资高收益、低风险的属性被逐渐弱化。

2017年以来，中国居民住宅平均价格增速明显放缓，单月同比增速一度由18.72%（2016年12月）下降至2.44%（2021年12月）。

相反，近年来中国权益市场的吸引力正逐步增强。

2020年，中国沪深300指数涨幅为28.45%，远高于传统居民资产配置领域，高于中国债券市场、海外权益市场、黄金原油等收益率；基金指数涨幅16.22%，收益率排位在近两年来逐年上升，高于传统居民资产配置领域。

中国居民资产配置将逐步从房地产等实物资产中向金融资产转移。

整体而言，由于中国资本市场发展较晚、居民收入水平相对较低等原因，中国居民资产配置仍以住房资产与存款为主。

根据央行，截至2019年，住房资产占中国城镇居民总资产的59.1%，金融资产的整体配置比例仅为20.4%，而在金融资产中，中国城镇居民资产配置以存款为主，其（定期+活期+现金）的占比高达39%，银行理财占比为26.6%，股票与基金等金融资产的占比不足10%，这一数据相较海外发达国家仍处于低位。

国人工资报告

Whoever you admire most in your heart, don't have to become that person, but use that person's spirit and methods to become yourself.简单易用轻享办公（页眉可删）国人工资报告数据显示，年至20__年，我国居民工资理财规模增长近10倍，而同期国人工资增长不足3倍，工资理财规模超过工资增长3倍。

其中，工资理财规模是指居民工资中主动理财的支出额占可支配收入的比重。

中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任、《国人工资报告》课题组负责人、对外经济贸易大学教授殷剑峰指出，居民工资理财规模的大幅增长，反映了随着国家经济发展水平的提高、金融业的蓬勃发展，国民的理财意识已发生了根本性的转变，由被动储蓄转为主动理财。

居民工资理财规模将成为衡量国民经济发展变化的一个新指标。

居民工资性收入占比持续下降行业工资水平呈马太效应报告指出，我国工资水平在-20__年间上涨了2.95倍，国人工资水平整体呈增长态势。

但在行业、区域等维度上的差距也更加明显。

年以后，在城镇居民家庭总收入中，工资性收入占家庭总收入的比重呈持续下降趋势，而家庭收入中的投资性经营性等具有主动理财性的收入在不断加大，说明居民主动理财意识增强。

不同行业的工资水平继续呈现高者愈高、低者愈低的“马太效应”。

以高薪著称的金融业连年占据行业工资排行首位，IT等高新技术产业紧随其后。

行业间的工资差距主要集中在高、中层职位。

而基层行业中，汽车评估员、保养员、月嫂、保健等技能性职位月薪高达万元。

在地域上，北京、上海、天津等东部城市工资水平大幅领先其他地区，河南、黑龙江等中部及东北地区工资水平增长幅度缓慢。

工资理财规模远超同期工资涨幅国民主动理财意识觉醒报告显示，年至20__年，我国居民工资理财规模大幅提升9.6倍，远超同期工资涨幅。

居民储蓄问卷调查报告

居民储蓄问卷调查报告问：上半年住户存款增加超10万亿元，为什么国人更爱存钱了？答：从短期因素看，主要是新冠肺炎疫情带来的冲击。

今年3月份以来，我国疫情持多点散发，部分企业难以正常生产经营，不稳定、不确定因素增多，导致居民预防性储蓄动机上升。

与此同时，今年以来受国际金融市场震荡影响，我国资本市场波动加剧，股票、基金收益明显下降，特别是银行理财产品出现“破净”，导致居民风险偏好有所下降，部分资金重新流向存款。

作为消费主力军的中青年群体，除了收入上具有优势以外，还面临“上有老、下有小”等生活压力。

居民对未来收入和支出的不确定性预期提高，使得居民预防意识和储蓄意愿明显增强。

哗瞎此外，随着房地产市场调控力度加大，居民住房消费意愿持续不振，减少了住房消费支出，部分转为居民存款。

居民存款持续增加提高我国经济发展韧性，增强居民部门抵御风险能力，但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求兄族不足、投资意愿下降等问题。

下一步，应采取针对性的措施，稳住居民预期和信心，进一步提振居民消费和投资。

平衡好疫情防控和经济增长的关系，最大限度降低疫情防控对经济和民生的冲击，稳定企业和居民的预期。

进一步稳住宏观经济大盘。

落实好前期出台的稳经济一系列政策措施，财政政策和货币政策应更加积极有为，乱尘空主动发力，继续助力市场主体纾困解难和实体经济稳步恢复，稳定居民就业，提高居民收入。

要提振居民消费意愿和能力。

持续释放国内市场潜力，采取积极有效措施，改变居民消费动机不足等问题，改善居民消费环境，培育中高端消费增长点，扩大汽车等耐用消费品消费，促进居民消费转型升级。

进一步落实好差别化的住房信贷政策，合理把握信贷投放，更好地满足居民自住型和改善型购房需求。

进一步完善全覆盖的社会保障体系，更好地满足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求，降低居民后顾之忧进而降低预防性储蓄意愿。

答：每个人的生活境遇都不一样，没有伞的小孩必须学会努力奔跑，这个确实跟原生家庭的经济环境有很大关系。

2020国人理财趋势报告

“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。

随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

个人理财（658）品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。

实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

包含以下涵义：①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。

因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

③理财也涵盖了风险管理。

因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

近日，上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020 国人理财趋势报告》显示，国人理财观念逐步回归理性，大部分用户愿意通过专业方式参与证券市场，调研用户中超9 成倾向于选择基金理财，仅2 成倾向于自己购买股票。

其中近7 成用户愿意投入月收入的10%及以上用于理财，近2 成人愿意投入月收入的50%以上用于理财。

近日，上海高金金融研究院联合支付宝发布了《2020 国人理财趋势报告》。

报告指出，互联网平台降低了理财门槛，年轻人更愿意在互联网平台上理财。

国人理财观念逐步回归理性，大部分用户愿意通过专业方式参与证券市场。

调研用户中超9 成倾向于选择基金理财，仅2 成倾向于自己购买股票。

其中近7 成用户愿意投入月收入的10%及以上用于理财，近2 成人愿意投入月收入的50%以上用于理财。

报告显示，理财综合得分前十的地区分别是上海、北京、江苏、天津、浙江、湖北、四川、广东、重庆。

从性别来看，女性的平均理财得分比男性高25 分，说明女性或比男性更会管钱。

2020国人理财趋势报告

上海高金金融研究院联合支付宝近日发布的《2020国人理财趋势报告》显示，中国人正告别单一储蓄思维，近四成网上理财用户已具有把短期开销、保险保障和投资增值资金做“三笔钱”配置的习惯。

同时，已有7亿人上支付宝理财，其中“基民”平均持有基金长达337天，长期投资习惯正在养成。

报告显示，在打破刚兑的大趋势下，九成以上受调研者表示，能够接受理财不是稳赚不赔；近两成人能接受持有期间亏损10%以上。

人保健康总公司电子商务部负责人刘骏介绍，新冠肺炎疫情催化了大众保障需求，最新调研数据显示，74%中国受访者有计划配置健康险。

在人保和支付宝共同服务的保民中，“90后”“00后”占50%以上。

人们长期投资的理念也在增强。

自支付宝平台上线基金至今，“基民”平均持有时间为337天。

2011年的一项数据则显示，2004年至2011年间，中国开放式基金平均持有时间不超过180天。

蚂蚁集团财富事业群总经理王珺介绍，支付宝平台上近四成基民的持仓在一年以上，也有三成人买入不到一个月就会清仓。

他们之间的收益差距甚大：持仓不满一个月的人仅有一半能赚到钱，而持仓满一年的近九成能赚到钱。

坚持定投对普通人来说效果很好，定投一只基金的平均收益率是不定投的4倍。

“很多人陷入追涨杀跌，一方面是没有相应意识，但更多在于不知道买什么、怎么买。

今年，我们与行业专家一起打造支付宝理财智库，为消费者提供更加到位的陪伴与沟通，让大家理财更省心。

”王珺说。

“全民理财2.0时代到了。

”华夏基金总经理李一梅表示，2013年，货币基金拥抱“互联网”引发大众对公募基金的关注，但大众理财选择仍较为单一。

“不过，如今越来越多的人开始有资产配置的概念，特别是当前伴随互联网成长起来的年轻人，可能会比上一代更具有理财意识。

”李一梅说。

中国投资者：“我”为金狂

胀产生了推波助澜的作用，导致中国消费者纷纷转向黄金投资。三则是因第
为现阶段中国国内投资渠道有限，大
新纪录。进入第二季度以来，有迹象表
明中国市场的金饰需求仍在继续增长。
量投资者日益转向将黄金作为储蓄和投资多元化的手段，而中国机构对提高黄金类资产分配的需求也越来越大。第四个因素是中国顶尖经济学者均主张增加中国的黄金储备，以保存储蓄
趋势嘹望ＴＥＤＲＮＷ盯ＣＨ》进口指南
中国投资者：我’ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ“ ’ 为金狂
文／Ｉ本干
黄金在中国历来就是权力、尊
早在今年３，于迪拜的Ｉ月位ＮＴＬＦＣＳｔｎ公司就曾预测，ｏｅ中国黄金消费将赶超印度，成为世界最大的黄金消
也是仅国，即
罗杰斯近日也表示，仍然坚定看他
国人青睐。对此，有理财人士称，来未
好黄金的未来走势，预计黄金将需称
国内个人对实物黄金的需求还将明显
中境内有可能找使财
径。 ”
稍事喘息，如果价格走低，他将继续增增加。持。认为黄金、他白银未来２年仍将保持上涨趋势。
５ｌＥＴＥｌ２ｃ＾ⅡＢＲ１ＨＩＲＨＡ２Ⅱ ＨＦＩＢｎＢｓ
询机构负责人的观点，中国在全球黄金市场上的份量过去一直没被重视，

2020年中国家庭金融调查报告参考

2020年中国家庭金融调查报告参考本文是关于2020年中国家庭金融调查报告参考，仅供参考，希望对您有所帮助，感谢阅读。

1、调查设计（1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。

（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。

（3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。

（4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2020年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。

在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。

（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。

pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。

pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。

2、家庭人口和工作特征（1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。

农业创业项目计划书

农业创业项目计划书篇一：农业电子商务项目创业计划书农业电子商务项目创业计划书（此文档为word格式,下载后您可任意修改编辑！）目录1.执行总结 .................................................................. . (1)1.1公司简述 .................................................................. .. (1)1.2项目简介 .................................................................. .. (2)1.3收入来源 .................................................................. .. (3)1.4投资与财务 .................................................................. . (3)1.5组织与人力资源 .................................................................. .. (3)2.项目分析 .................................................................. . (4)2.1项目可行性分析 .................................................................. .. (4)2.2宏观环境分析 .................................................................. (4)2.3农业移动电子商务建设必要性分析 .................................................................. (5)2.3.1农产品流通体系不健全 .................................................................. (5)2.3.2农资流通体制不完善 .................................................................. . (6)2.3.3农村服务体系薄弱 .................................................................. .. (7)3.市场分析 .................................................................. . (8)状 .................................................................. (8)3.2农业信息化发展现状分析 .................................................................. . (9)3.2.1农业信息化测度分析 .................................................................. . (9)3.2.2农业信息化面临问题分析 .................................................................. (10)3.3移动信息平台搭建分析 .................................................................. (12)3.3.1搭建手机通信平台，推进农业信息化 ................................................................123.3.2解决农民获取信息难问题 .................................................................. (13)3.3.3消除“买难”和“卖难”现象 .................................................................. . (13)析 .................................................................. . (14)3.5农村手机市场现状和前景分析 .................................................................. (14)3.6农村手机普及率分析 .................................................................. . (15)3.6.1手机价格调查 .................................................................. .. (15)3.6.2农村手机使用情况调查 .................................................................. . (15)3.6.3农村手机普及率调查 .................................................................. .. (16)3.7农业移动商务展望 .................................................................. .. (16)4.竞争分析 .................................................................. .. (17)4.1SWOT分析 .................................................................. .. (17)4.1.1优势（Strength） ........................................................ (18)4.1.2劣势（Weakness） ........................................................ . (19)4.1.3机会（Opportunity） ..................................................... (19)4.1.4威胁（Threats） ......................................................... . (20)4.2五力模型分析 .................................................................. . (20)4.2.1同行业竞争及应对 .................................................................. (21)4.2.2潜在竞争者及应对 .................................................................. (21)4.2.3替代产品及应对 .................................................................. . (22)5.市场营销 .................................................................. .. (23)5.1营销理念 .................................................................. (23)5.2营销组合 .................................................................. (23)5.2.1产品策略 .................................................................. . (24)5.2.2渠道策略 .................................................................. . (24)5.2.3价格策略 .................................................................. . (24)5.2.4促销策略 .................................................................. . (25)6.平台建设和管理 .................................................................. .. (28)6.1基础建设 .................................................................. (28)6.1.1平台名称 .................................................................. . (28)6.1.2平台主题 .................................................................. . (28)6.1.3平台宣传语 .................................................................. (28)6.1.4平台客户定位 .................................................................. .. (28)6.1.5平台服务设计 .................................................................. .. (29)6.1.6平台运营 .................................................................. . (32)6.1.7平台商务管理系统 .................................................................. (33)6.1.8平台安全体系 .................................................................. .. (34)6.2平台特色 .................................................................. (35)6.3盈利模式 .................................................................. (37)7.投资分析 .................................................................. .. (38)7.1股本结构与规模 .................................................................. (38)7.1.1股本结构 .................................................................. . (39)7.1.2融资渠道 .................................................................. . (39)7.1.3资金用途 .................................................................. . (40)7.2公司成立初期资金的运用 .................................................................. .. (40)7.3投资营业现金流量预测 .................................................................. (40)7.3.1前五年销售收入预测 .................................................................. .. (40)7.3.2未来5年费用预测 .................................................................. (41)7.3.3投资现金流量表 .................................................................. . (42)7.4投资收益与风险分析 .................................................................. . (43)7.4.1静态指标 .................................................................. . (44)7.4.2动态指标 .................................................................. . (44)7.5财务报表 .................................................................. (46)7.5.1重要假设 .................................................................. . (46)7.5.2利润及利润分配表 .................................................................. (46)7.5.3现金流量表 .................................................................. (47)7.5.4资产负债表 .................................................................. (49)7.6会计报表重要数据提示 .................................................................. (50)8.风险分析 .................................................................. .. (50)8.1财务分析 .................................................................. (50)8.1.1风险分析 .................................................................. . (50)8.1.2对策 .................................................................. (50)8.2市场风险 .................................................................. (51)8.2.1风险分析 .................................................................. . (51)8.2.2对策 .................................................................. (51)8.3管理风险 .................................................................. (52)8.3.1风险分析 .................................................................. . (52)8.3.2对策 .................................................................. (52)8.4风险退出 .................................................................. (52)9.公司介绍 .................................................................. .. (55)9.1公司概述 .................................................................. (55)9.2公司性质 .................................................................. (55)9.3公司宗旨 .................................................................. (55)9.4公司战略 .................................................................. (55)9.4.1总体战略 .................................................................. . (55)9.4.2发展战略 .................................................................. . (56)9.5公司目标 .................................................................. (56)9.6公司使命 .................................................................. (57)9.7公司文化 .................................................................. (57)9.8组织形式 .................................................................. (57)9.9公司优势与特色 .................................................................. (59)1.执行总结“三农”问题一直是社会各界关注的热点，在工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化，是“十二五”时期的一项重大任务。

2024年个人理财市场分析现状

2024年个人理财市场分析现状前言个人理财是指个人针对自身的财务目标和需求，通过各种投资和储蓄手段，以达到财务增值和风险控制的目的。

随着经济的发展和金融市场的变革，个人理财市场的规模和竞争也逐渐增大。

本文将对当前个人理财市场的现状进行分析，并探讨未来的发展趋势。

1. 个人理财市场规模个人理财市场的规模在近年来呈现出快速增长的趋势。

根据数据统计，个人理财市场在过去五年内年均增长率达到15%以上。

这主要得益于人们财富积累意识的增强和金融产品多样化的推出。

此外，经济稳定和金融市场改革的促进也为个人理财市场提供了更加有利的环境。

2. 个人理财产品的多样性个人理财市场的现状表明，个人理财产品的种类和数量不断增加，以满足不同人群的需求。

目前，个人理财产品主要包括基金、保险、信托、债券等。

人们可以根据自身的风险承受能力和财务目标选择适合自己的产品。

此外，互联网金融的发展也为个人理财提供了更多便利和选择。

3. 个人理财市场竞争激烈随着个人理财市场的扩大，竞争也日益激烈。

许多金融机构进入个人理财领域，推出各种各样的产品和服务，以吸引更多的客户。

与此同时，金融科技公司的涌现也给传统金融机构带来了巨大的挑战。

他们通过创新的理财工具和便捷的服务模式，迅速获得了用户的青睐。

4. 技术驱动个人理财市场发展技术的发展对个人理财市场产生了深远的影响。

互联网金融、移动支付和大数据分析等技术的应用使得个人理财更加便捷和高效。

人们可以随时随地通过手机或电脑进行投资和理财，同时利用大数据分析来获取更准确的市场信息和投资建议。

这些技术的应用大大提升了个人理财的效率和用户体验。

5. 个人理财市场面临的挑战个人理财市场虽然发展迅猛，但仍然面临一些挑战。

首先，个人对理财产品的了解程度有限，容易被市场上的各种宣传误导。

其次，个人理财产品的风险较大，需要个人具备一定的投资知识和风险意识。

此外，个人理财市场的监管和管理也需要进一步加强，以保护投资者的权益。

浅析我国普通家庭投资理财的现状和对策

徐若桐长春师范大学经济管理学院张丽辉长春师范大学生命科学学院摘要：随着我国经济建设的发展以及人们经济水平的提高，很多家庭会更渴望将家庭闲置的资产用于投资理财，以获取家庭收入最大化。

家庭投资理财主要解决的是在家庭财产资金有限的情况下，通过对投资理财产品进行科学合理地配置和财富的保值、增值，来实现家庭生活的目标。

本文从家庭投资理财为视角，分析了家庭投资理财在我国发展的现状及存在的问题，并提出了家庭理财的解决对策和建议。

关键词：家庭投资理财；现状；对策中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)031-0234-02在现代经济发展中，投资对于经济发展是很重要的，社会主义国家宏观经济的目标是促进国民经济持续、快速、健康稳定发展。

通过合理规划家庭投资，居民家庭的收入会增长，人们的生活水平质量进一步提升，必然有利于宏观经济目标的实现；此外，还能够对家庭经济生活的风险进行有效规避，保障其基本的生活水平质量。

一些家庭通过合理科学的投资理财观念和方式增加了可观的收益，使家庭生活变的舒适幸福，而另外一些家庭通过错误的理财理念和方式，使家庭资产一去不复返，荡然无存，并且背负着沉重的负债和负担。

因此不管是怎样的家庭，正确合理的家庭投资理财是必不可少的。

一、家庭投资理财基本概念家庭投资理财不等于简单的存钱，它是根据家庭的需要将所有资产和负债，进行积极主动的规划、安排、替换和调整，使其达到保值、增值的效果。

因此，家庭投资理财就是基于家庭现有的资金和未来预期的资金，建立各阶段的财产目标，设计相应的理财方案，调整布局和投资资金，在取得所投资产品的资产信息基础上控制风险，来实现家庭投资财产收益的最大化，最终满足家庭保值增值的需要[1]。

二、家庭投资理财存在的问题1.家庭理财观念不科学在投资理财观念上，我国居民家庭对社会经济术语、理财知识以及投资工具的掌握上认识不足。

首先，传统的、单一的理财观念制约着家庭的理财理念，大多数家庭都认为应该保持省吃俭用，量入为出的传统财务理念，消费观念和理财意识根深蒂固，所以家庭理财投资缺乏开拓性。

我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文

我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文毕业论文(设计）我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策院系名称姓名学号专业指导教师年月日摘要近年来,随着社会经济的高速发展,国内居民财富得到迅猛增长。

与此同时，国内居民也逐渐接受理财的观念，希望通过投资理财使自己获得更多的财富。

因此，我国国内商业银行的金融理财产品逐渐增多,金融理财业务越来越扩大化，呈现从单一产品的推销向综合理财服务发展的趋势。

本文从分析我国商业银行个人理财业务的发展现状及存在的问题出发,在探讨国外商业银行个人理财业务实践过程中成功经验的基础上,对国内外商业银行个人理财业务的发展进行了对比分析。

并以商业银行为主体,对我国个人理财市场存在的问题，提出了关于我国商业银行个人理财业务发展的一些具体建议。

国内商业银行要想大力发展金融理财业务，突破现有模式的框架,就必须更新观念,树立以客户为中心，以服务为导向的服务理念,创新经营机制，加强营呗裕哟蠓裉逑到ㄉ瑁嘌ㄒ的理财人员,认真分析我国商业银行在个人理财产品研发与营销上的不足,同时加强风险管理体系的建设。

关键词:商业银行;个人理财;业务发展 I Abstｒact Iｎreｃent years wｉtｈｔhｅ higｈ－speed ｄeｖelopment of ｓｏcial eｃｏｎomy the wｅaｌth ｏfｄｏmestiｃrｅｓidents hａs increaｓeｄ rapｉdｌｙ． At tｈe samｅ tｉme the ｄｏmest ｉc rｅsiｄeｎｔs alｓo ａccｅptｆiｎanｃiaｌｍanａgeｍeｎt ideａ grａduａｌly ａnd tｈey hｏｐｅ to ｍake more money thｒough thｅfinａｎcial ｉnvｅｓtmｅnt． Therefore somｅ of the doｍｅsｔic commerｃiaｌbanks ｆinancｉal productsiｎcreａses ｇｒadｕaｌｌy the financinｇ buｓineｓs has ａlsｏｅnlaｒｇed apｐeａring a tｒend that ｄevelｏpsfro ｍ a sｉnｇｌｅ proｄucｔ salｅｓtｏ a coｍprｅhensive finanｃiaｌservｉce. This ａｒticlｅ bｅgｉns byaｎaｌyzinｇ the dｅｖｅlopment hi ｓtory aｎd presｅnt ｓｉtuation of the ｐersｏｎal financiaｌmanagementbusiness ｉn domesｔｉc on the base of disｃussｉng foreig ｎ comｍerｃｉal baｎkｓｉn ｐerｓonal finａｎｃiａlserviceｓ’ sｕｃcess in thｅｐractice proceｓｓaｎd ａｎａlｙｓｉｓ tｈe dｅvelｏｐmenｔby cｏｎtrast ａnｄcomｐariｓon about oｕr domestic aｎｄｆoreｉgn cｏmmerciａｌ banks pｅｒｓonal financing busiｎess.Wiｔh thｅcommｅrcｉaｌｂａnks ａs ｔｈｅ main part thｉs ａrticｌe put ｆorward some coｎcreｔesｕggesｔions ａｂout ｔhe dｅveloｐmeｎt of doｍeｓtiｃcommercial banｋs’ peｒsoｎal financingｂusｉness ａbout ouｒ persona ｌ fｉnａncinｇｍａrkeｔｅｘistinｇｐroblems. Tｈus ｉf the domeｓtiｃcomｍercial bａnks hope to deｖelop finaｎcｉng buｓinesｓ vigｏroｕｓlｙ and mａke a ｂreakthrough ofthe ｅxｉsting ｍodｅl fｒamｅｗｏｒｋｔheｙmust ｒenｅw ｔhe ｃonceｐt seｔｕp ｔhｅｃｕsｔｏmer－ce ｎtriｃ anｄsｅrｖｉcｅ- oｒiented idea innovate the maｎａgeｍenｔｍechanisｍsｔｒｅｎgｔhen the markｅｔiｎｇｓｔrategyenlargｅthe coｎstructｉｏn ｏf servｉcｅｓystem culｔｉvａte ｐrofesｓional fｉn ａnciaｌｐｅrｓｏｎnel ａnalyzeｔｈe shortcomings in pｅrsonａl ｆinanc ｉal ｐroducts reｓearch aｎd deveｌopmｅnｔ and ｍarkｅｔｉnｇｉn ouｒcoｍmeｒｃiａl ｂanks careｆully whｉｌe strengｔｈeninｇ tｈe risk ｍa ｎａｇemeｎｔｓystｅm . Ｋey woｒds: Comｍeｒcial bａnks ；Perｓｏｎaｌ Fiｎance ; Ｂuｓiness develoｐment II 目录引言．....．.．.........．．.．.......．.．．.．.........．.．.．.．. .．..．...．......．. 1一、个人理财业务的基本内涵和理论基础．..．.．...．.....．........．..．..．....... 2(一）个人理财业务的基本内涵 .....．．．.......．.．．..........．．...........．... 2 １．理财业务 .．...．......．......．...．．..．.．.．..．.．...................．．.． 3 2.理财业务的发展 ..．....．．．....．．..．．．．.......．.....．.....．．.........．．３(二）个人理财业务的理论基础 ...．.．..．．.．....．...．.．．．........．....．...．.．. ３１.生命周期假说．．........．．..．.．..．...．........．..．.．．.．.．...．......... 3 2.投资组合理论........．.......．．...．....．..．．.．．．...............．..．..4 ３.资本资产定价理论．.．...．.．．..．....．．.．..．............．......．.．...．.. 5二、商业银行个人理财业务的发展历程及现状．.....．....．...．．．....．．．..．．．.... 5（一）国外商业银行个人理财业务的发展及现状 .....．....．...............．．．... ５１.国外商业银行个人理财业务的发展....．．....．....．．.....．...．.．..．......5 2.国外商业银行个人理财业务的现状..．.......．..．．....．......．.....．.....6 ３.国外商业银行个人理财业务的特点．.．....．.............．.．....．．．..．.．．． 7(二)我国商业银行个人理财业务的发展及现状 ....．.....．...．.．....．．...．..... 8 1.我国商业银行个人理财业务的发展..．．.．..．．..．..．..．..．．..．....．.....．. 8 2.我国商业银行个人理财业务的现状 ....．..．....．.．..．...．．.......．....... 9（三)国内外商业银行个人理财业务发展的对比分析 .．...............．.....．.... ９ 1.个人理财业务所处的发展阶段不同 .．..．...．.．．....．...．....．．......．..．1０ 2．理财产品完备性方面差距较大 ..．......．...．．.....．....．.．.．..．....．．.. 10 3．银行理财水平不同 ...．.........．.．．.．..．．....．.．．.．...．.......．.．..．.１1 4.个人理财服务品牌重视程度不同.．.．．．．.．........．.．....．.．．.．.．.....．． 11三、我国个人理财市场存在的问题 .........．...．..．.......．.．...........．.．.． 1２(一)制约个人理财业务发展的外部因素 ...............．....．．....．..．....．．. １2 １．金融业的分业经营 ..........．．．.....．....．.．．..．.．．....．.......．．...． 12 ２．缺乏主体机构及运行机制保障 ..．.....．....．......．..．．...．.....．．．.．．. 12 3．个人理财市场的监管机制不完善．..．.......．.．．....．.....．．......．．..．. 12(二)制约个人理财业务发展的内部因素 ...．..．．...．..．.．．.....．.．．．..．．..... １2 １.理财产品创新不足，创新机制不完善 ..．......．.....．.．．.．.．．．...．．..．.. 12 ２．忽略理财产品的长远利益.．．.．........．..．............................１３ 3.缺乏高素质的理财人员 ..．..........．.．..．.....．．．.．....．............. 13 ４.缺少有力的系统支持，风险防范意识不够．.．.．.．.．．....．.．．...．.．．．．..．．１４ＩII四、我国商业银行个人理财业务发展对策研究．．......．.．..．．......．.．.．．．..... １４(一)加强客户理财意识，树立以客户为中心的服务理念.．...．.....．.．.......．. 14 1．加强客户理财意识 ......．.．......．．．..．.．......．...........．.........14 2.树立以客户为中心的服务理念 .．......．...．...．.．..．.．..．.．.......．.... 15(二)完善创新机制,提供差异化理财服务．．．．...．．..．.．.．....．.......．．.．.．. 1５ 1.完善创新机制．........．....．.....．.....．.．..．..．．.........．...．．.．．. 15 2.提供差异化理财服务 ..................．..．..．.．....．...．.....．．.....． 1５(三)培养专业理财人员，提高理财人员素质．..．．........．.．.......．........．１６（四)加强金融机构之间的合作,丰富理财业务内涵 ...．..............．....．．．． 16(五)调整营销手段，确立以市场为导向的营销策略....．．．..．..．．.．.......．.．.16(六）在做好投资理财的同时，重视生活理财的服务．．...．．．．.......．...．...... 17(七)加强风险管理体系建设，防止风险过度集中．．...．.....．..．..．.....．．．．.. １7结束语 .........．..．.....．.．.....．....．.........．......．............ .．.．．. 1８参考文献 ...．.......．.....．...．.．......．..．...．．...........．..．.．. ..．...．. １9致谢．....．..．.．...．．.．．．.....．．．．...．．..．.....．....．..．．..．．....．...... 2０ IV 引言选题背景及意义随着市场经济的快速发展,中国居民的人均收入得到了的极大的提高。

2024年个人理财市场分析报告

2024年个人理财市场分析报告概述本文档旨在对个人理财市场进行分析，为投资者提供有关该市场的关键信息和洞察。

个人理财市场是指个人通过投资和管理金融资产来实现财务目标的市场。

我们将从市场规模、增长趋势、竞争格局和前景等方面对该市场进行深入研究。

市场规模分析个人理财市场规模庞大，不断增长。

根据最新的数据，这个市场的总资产规模超过X万亿美元。

此外，预计未来几年该市场将保持逐年增长的趋势，主要受益于人们对财务安全和创造财富的愈发关注。

增长趋势分析个人理财市场目前显示出稳定的增长趋势。

这主要归因于以下几个因素：1.人们财富意识的提高：随着教育水平的普及和信息的透明度增加，越来越多的人开始关注并主动管理自己的金融资产，以实现更好的财务状况。

2.投资工具的多样化：不同类型的金融产品和投资工具的出现，为个人提供了更多投资选择和多样化的理财方式，满足不同风险偏好和收益目标的人群需求。

3.金融科技的发展：互联网和移动技术的快速普及，使得个人可以更方便地获取金融信息、进行在线交易和管理投资组合。

竞争格局分析个人理财市场存在激烈的竞争。

当前市场主要的竞争者包括传统金融机构、理财平台和科技公司。

这些竞争者通过提供各种金融产品和服务，争夺个人理财市场的份额。

传统金融机构具有较强的品牌优势和资金实力，但受限于传统的业务模式和高额费用，在面对新兴科技公司和理财平台时面临一定压力。

科技公司和理财平台则借助技术和平台优势，提供更便捷、低费用的个人理财服务，受到年轻一代投资者的青睐。

另外，监管政策也对个人理财市场的竞争格局产生重要影响。

随着监管政策的放松和创新的推进，一些新的参与者可能进入市场，进一步加剧竞争。

市场前景分析个人理财市场具有广阔的发展前景。

从宏观经济角度来看，全球经济的增长以及人们财富意识的提高将为个人理财市场提供良好的发展环境。

此外，互联网和金融科技的快速发展为个人理财市场带来了许多机遇。

移动支付、在线投资和智能投顾等新兴科技将为个人理财提供更便捷的解决方案，并改变用户的理财习惯。

年金险理财产说会主讲稿全文

年金险产说会主讲稿稿子：那么我最尊敬所有朋友们，大家晚上好。

首先特别感谢大家能够加入到我们这个温暖的群里来，那么我是**人寿的组训老师**。

那么今年因为这个疫情的原因，通过线上的这种特殊的方式，能够跟大家做一个分享，我也感到十分的荣幸。

那么2020年可以说是我们国人永远难忘的一年，一场突如其来的新型冠状病毒，也是将我们所有的生活都打乱了。

但是呢，正是因为疫情又一次让我们中国人紧紧的站在了一起。

我们看新闻，也会经常看到第一时间就有奔赴疫情前线的医护人员，也有后方维持秩序的公务人员等等。

这些人也是被我们称之为“最美逆行者”，其实疫情和每个人息息相关，普通人在家不出门也是抗疫，所以说“抗疫不在岗位，团结就是力量”疫情一起，各方联动。

**人寿作为中国农业银行控股子公司，也是携手农业银行先后的捐款捐物3000万，并且根据集团统一部署，特别为湖北全省疫情防控一线的在岗医护人员，率先提供了每人100万的保险保障。

截止目前，投保已经正式的完成，这一刻我们保险人也是加入到“逆行”队伍，以另一种形式支持一线的工作人员。

在这里简单给大家介绍一下**人寿保险股份有限公司。

首先我们是由中国农业银行股份有限公司控股，并且在国家工商行政管理总局注册的全国性人寿保险公司。

中国**银行与**人寿强强联合，依托中国农业银行雄厚的资金实力，完善金融服务和卓越的社会信誉，为客户提供高品质的保险保障和财富规划服务。

那么相信这两张图呢，大家应该会在朋友圈或者新闻经常能够看到。

那么也有段子说，今年的猪肉没想到它会输给了口罩，口罩成了年货。

所以说，意外无处不在，惊喜随时都有。

从口罩这么一个走俏，有很多人提出了这样一个保险观念说：口罩要买保险也要买，口罩防一时，保险防一世。

老百姓的保险意识又一次快速的拉升。

同时今年的新型肺炎也是改变很多人保险观念。

在网上有人提出这样一个口号说：口罩要买！保险也要买！口罩防一时！保险防一世！所以当我们再次思考幸福是什么的时候，那么一定有很多人会认同这样一个观点，说幸福。

全球资产管理行业现状及前景

全球资产管理行业现状及前景资产管理主要是指资产管理人根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券、基金及其他金融产品，并收取费用的行为。

但资产管理也可以定义为机构投资者所收集的资产被投资于资本市场的实际过程。

资产管理行业的发展对提升资本市场效率、保护投资者权益以及服务实体经济具有重要的战略意义。

资产管理业务主要有3类，分别是为单一客户办理定向资产管理服务；为多个客户办理集合资产管理业务；为客户特定目的办理专项资产管理业务。

资产管理主要产品包括公募基金产品、私募基金产品、基金公司专户产品、保险资管产品、券商资管产品、期货资管产品、信托产品、银行理财产品。

1、全球市场显示，自2014年以来，全球市场资产管理市场呈现稳定增长态势。

就算是在2020年，受新冠疫情冲击，经济不确定性加剧，但随后资产管理行业从肆虐全球的新冠疫情中逐渐恢复，发展势头强劲。

数据显示，2020年全球资产规模达103万亿美元，同比激增11%。

其中年零售投资组合规模达42万亿美元，亦取得11%的增幅，占全球资产的41%;机构投资规模达61万亿美元，占全球市场的59%。

从各地区来看，北美是全球最大的资产管理市场。

2020年这一市场的资产管理市场再次实现两位数增长，管理资产规模（AuM）增速12%，总量达48。

6万亿美元。

其中美国市场占北美管理资产规模90%以上，也是全球第一大市场。

据数据显示，2020年底美国管理资产规模达45万亿美元。

美国市场中，机构资产仍略高于零售资产，二者占比分别为53%和47%除了北美地区，欧洲、亚太地区以及中东和非洲地区的增长同样十分强劲，增速分别为10%、11%和12%。

其中亚太地区的中国大陆是全球第二大资产管理市场，仅次于美国。

有相关数据显示，亚太地区发展中国家市场的增长主要归功于中国。

2020年中国的管理资产规模增长了10%，总量约达9。

4万亿美元。

这部分增长不包括银行财富管理产品和信托公司。

网络心理咨询创业计划书

舒心网络心理咨询创业计划书团队成员：谢健华：信息学院电子信息工程2007级本科生吕萌：信息学院电子信息工程2007级本科生王璐：信息学院电子信息工程2007级本科生崔新霞：工商学院会计学2004级本科生李丽莎：经济学院国际经济与贸易学2006级本科生目录1.执行总结 (3)1.1.概述 (3)1.2.公司 (4)1.3.市场及背景 (5)1.4.投资与财务 (6)1.5.组织与人力资源 (6)1.6.服务 (6)2.项目背景 (7)2.1.行业背景 (7)2.2.网络心理咨询业的前景 (11)3.市场 (13)3.1.市场特征 (13)3.2.市场机会 (13)3.3.市场细分 (15)4.产品与服务 (16)4.1.服务项目概述 (16)4.2.服务过程 (17)4.3.目前主要的服务方式 (18)4.4.产品 (19)5.竞争分析 (20)5.1.竞争服务和竞争对手 (20)5.2.竞争影响力量分析 (22)5.3.市场容量 (23)6.公司 (23)6.1.公司概述 (23)6.2.公司性质 (24)6.3.公司运作模式 (24)6.4.网站短期战略 (25)6.5.公司具体发展战略 (26)6.6.可持续发展 (27)7.经营策略及销售 (27)7.1.目标市场 (27)7.2.服务 (27)7.3.价格 (29)7.4.营销计划 (29)7.5.销售推广策略 (30)7.6.市场开发与进入 (31)7.7.经营策略 (32)8.投资分析 (32)9.财务分析 (34)10.管理体系 (43)10.1.组织形式 (43)10.2.部门职责 (44)10.3.团队简介 (44)10.4.人力资源管理 (46)10.5.创新机制 (47)11.机遇与风险 (48)11.1.机遇 (48)11.2.外部风险 (48)11.3.内部风险 (48)11.4.解决方案 (48)12.风险资本的退出 (49)12.1.撤出方式 (49)12.2.撤出时间 (50)13.资金退出策略 (50)14.附录 (51)14.1.附录一：各地高校 (51)14.2.附录二：舒心吧 (51)14.3.附录四：参考价格 (53)14.4.附录五：心理测试收费标准 (54)1.执行总结1.1.概述当今社会，由于生活压力、学习压力等诸多因素造成很多的人在心理上都存在不同程度的困扰。

中国互联网基金投资概况、投资风险及未来发展趋势分析

中国互联网基金投资概况、投资风险及未来发展趋势分析互联网基金是指在借助互联网媒介的基础上实现投资客户与第三方理财机构的直接交流，从而绕开银行介入，是对传统金融理财服务的延伸和补充。

一、投资概况互联网基金依靠大数据、社交网络、移动支付等现代信息技术，实现了交易场所的虚拟化。

截至2020年末，我国基金总数为7403只，较上月增加134只，同比增长1.84%。

截止2020年年末，中国证券基金投资者人数超过1.77亿人，除银行及证券公司渠道外的基金线上选购平台，月活用户峰值超5000万，互联网基金用户已经成为重要的线上金融投资消费群体。

相关报告《2021-2027年中国互联网基金行业市场运营格局及前景战略分析报告》显示：2020年我国互联网基金用户购买基金渠道更加多元化，其中，直销渠道占比38.7%；银行占比27.5%；第三方销售渠道崛起，占比由2017年的3.9%上升至2020年的21.9%；券商渠道占比3%。

2020年中国基金直销渠道月活用户排名前三的分别是易方达e钱包、华夏基金及天弘基金，其中，易方达e钱包月活用户数为115.5万，稳居榜首；华夏基金月活用户数为93.9万，排名第二；天弘基金月活用户数为78.9万，排名第三。

按用户城市等级分布，2020年一线城市互联网基金用户占比20.5%；新一线城市互联网基金用户占比27.1%；二线城市互联网基金用户占比18.7%；三线及以下城市互联网基金用户占比33.7%。

2020年互联网基金活跃用户排名前十的城市分别是北京、上海、广州、深圳、杭州、成都、重庆、南京、苏州以及天津，其中，北京活跃用户占比 6.85%；上海活跃用户占比6.11%；广州活跃用户占比3.87%。

二、投资风险现代网络信息技术使金融理财服务变得更加便捷、高效和人性化，但是也加速了风险的积聚过程。

一旦某种潜在风险爆发，即便是很小的问题都很可能通过网络迅速扩散而传递到互联网金融的方方面面，从而引发连锁效应，很可能来不及采取补救措施就已经导致了一连串的损失。

椭圆机说明书

椭圆机tr10e4使用说明一、按键功能1.mode（模式选择键）a.压这个按键可以选择--小时、分钟、年份、月份、日期进行设定。

b.压这个按键可以选择--运动时间、距离、卡路里、目标心跳值进行预设。

c.压这个按键可以确认选择各种不同的功能数值，显示在主屏幕上。

或确认各种数值输入。

d.压这个按键可以确认--性别、年龄、身高、体重的数值输入。

e.压住此按键两秒钟可对电子表进行重开机并进入当下数据（日历和时钟）的调整模式。

（当使用者重新安装电池，所有的数据将自动归零，需重新设定当下数据）2.set（设定键）a.压这个按键可以设定--小时、分钟、年份、月份、日期的数值。

b.压这个按键可以进行预设运动目标的输入：运动时间、距离、卡路里、目标心跳值。

使用者可按住此键，用以加快数值的输入（注意：必须是在机器停止的模式下）c.压这个按键可以输入个人数据：性别、年龄、身高、体重。

3.reset（重新设置键）a.当在进行数值设定状态下，压这个按键可以重新设定数值。

b.压住此按键两秒钟可对电子表进行重开机并进入当下数据（日历和时钟）的调整模式。

（当使用者重新安装电池，所有的数据将自动归零，需重新设定当下数据）4.body fat（测体脂肪率键）压这个按键进入体脂肪量测模式，然后压mode键，选择个人数据：性别、年龄、身高、体重进行设定。

完成设定后，再压此按键一次，进行体脂肪率及身体品质指数量测。

（注意：必须是在机器停止的模式下进行量测）5.recovery（心率回复测试键）a.当有心跳数值讯号输入时，压这个按键以执行心率回复测试功能。

量测完毕后可压任何按键回到主屏幕。

二、功能显示说明：1.scan-自动扫描自动将所有的功能：rpm-speed-time-distance-calories-pulse回圈显示于主屏幕上，每一功能显示停留6秒钟。

2、time-运动时间累积计算运动时间，正数时间自00：:00到99:59。