不为人知的洗钱内幕洗钱的通用方法及甄别
当前洗钱行为的主要方式及反洗钱工作的开展
当前洗钱行为的主要方式及反洗钱工作的开展在全球范围内，洗钱行为成为了一项严重的犯罪活动，并给金融体系的稳定性和国家安全带来了巨大的威胁。
洗钱是将来自非法来源的资金通过一系列的交易和操作，使其变得合法，并掩盖其真实来源的行为。
为了应对洗钱行为的挑战，各国积极开展反洗钱工作，加强监管和合作，以便有效地打击洗钱行为。
本文将探讨当前洗钱行为的主要方式以及反洗钱工作的开展。
一、当前洗钱行为的主要方式1. 传统金融机构的滥用：洗钱者通过银行、保险公司、证券公司等传统金融机构进行洗钱。
他们可能通过虚假信贷、伪造交易或通过多个账户之间的复杂转账链来掩盖资金的真实来源。
此外，他们还可能通过开设虚假企业，以使用金融机构来转移和隐瞒资金来源。
2. 非金融机构的涉及：在非金融领域，洗钱行为也很常见。
例如，房地产、艺术品市场、赌博业和珠宝业等行业都可能成为洗钱行为的渠道。
通过这些渠道，洗钱者可以将非法资金转换为实物资产，并试图掩盖其真实来源。
3. 虚拟货币和暗网的使用：虚拟货币（如比特币）和暗网（如深网和黑网）的出现为洗钱行为提供了便利的工具和平台。
洗钱者可以使用虚拟货币进行跨境转账，实现资金的匿名性。
同时，暗网上有大量的非法交易场所，可以让洗钱者进行非法活动而不易被察觉。
二、反洗钱工作的开展1. 加强法律法规建设：各国制定了一系列的法律法规，包括刑法、反洗钱法、金融监管法等，以打击洗钱活动。
同时，还加强了对金融机构的监管，要求其落实洗钱风险评估、客户尽职调查和报告等措施。
2. 加强国际合作：各国之间加强了信息共享和合作，共同应对洗钱行为的挑战。
例如，建立国际反洗钱组织，加强国际间的合作和协调。
此外，还推动了跨国共享银行账户信息和加强边境监管等措施。
3. 提高金融机构的反洗钱能力：金融机构被要求加强内部控制和监管，建立有效的反洗钱制度。
他们需要加大对客户身份的审查力度，建立可疑交易报告制度，并进行洗钱风险评估和员工培训等。
不为人知的洗钱内幕--洗钱的常用方法及甄别
不为人知的洗钱内幕--洗钱的常用方法及甄别课程：不为人知的洗钱内幕--洗钱的常用方法及甄别1JXJYD2476洗钱的三个步骤是（）。
• A 、融合、分账、入账• B 、入账、分账、融合• C 、融合、入账、分账• D 、分账、入账、融合正确答案:B 您选择正确: B 答对率79.64%2JXJYD2477洗钱三个步骤中最复杂的环节是（）。
• A 、入账• B 、分账• C 、融合• D 、以上步骤皆不复杂正确答案:B 您选择正确: B 答对率68.74% 3JXJYD2478以下不属于利用金融机构洗钱的技巧是（）。
• A 、构建存款• B 、伪造商业票据• C 、通过证券业和保险业洗钱• D 、利用地下钱庄正确答案:D 您选择正确: D 答对率71.0%4JXJYD2479以下关于利用空壳公司进行洗钱的步骤说法不正确的是（）。
• A 、注册或者购买一家或多家空壳公司• B 、以此空壳公司名义去银行开设账户• C 、在已注册的离岸公司之间编造虚假交易或贸易，或者虚构投资和经营• D 、把经过合法包装后的资金或洗白后的资金存入自己直接掌控的其他银行账号然后转至空壳公司账户正确答案:D 您错选为: B 答对率72.86%5JXJYD2480地下钱庄利用或部分利用金融机构的资金结算网络，主要从事吸收公众存款、借贷拆借、买卖外汇等金融业务，在我国是一种合法经济组织。
（）• A 、正确• B 、错误正确答案:B 您错选为: A 答对率89.39%6JXJYD2481以下哪个机构是我国反洗钱的主要监督机构？（）• A 、银监会• B 、外汇管理局• C 、中国人民银行• D 、中国反洗钱监测分析中心正确答案:C 您选择正确: C 答对率71.03%7JXJYD2482洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
证券行业常见“洗钱”手法及案例
证券行业常见“洗钱”手法及案例在证券领域，有三类常见的洗钱活动。
一、资金本身为非法收入，通过证券市场交易洗钱转为貌似“合法”资金。
（一）利用证券发行市场洗钱洗钱分子通过各种方式，将非法资金投入目标未上市公司成为原始股东，或投入目标上市公司控股或成为其股东，然后通过二级市场退出，完成资金清洗。
（二）利用转托管等方式洗钱洗钱分子在证券公司开设账户转入非法资金，通过在不同证券机构间频繁转托管、撤销交易、变更存管银行、多次买卖等实现资金在不同账户转移，割裂资金和交易行为链条，模糊资金最初来源并最终转出，完成资金清洗。
（三）通过股票经纪人洗钱股票经纪人是证券业特有角色，代理证券公司从事客户招揽和服务并收取佣金。
洗钱分子可通过向经纪人返还高额佣金实施洗钱。
如贩毒分子将毒品走私给毒品买家，并在低价时买入某股票，然后毒品买家经纪人按指示高价买入贩毒分子持有的该股票。
贩毒分子卖出股票取得合法收入；毒品买家买入股票支付毒资。
毒品交易成功，完成资金清洗。
（四）购买资产管理产品洗钱洗钱分子利用非法资金认购资产管理计划或委托管理资产，通过投资运作后将资产套现，从而模糊资金性质，达到洗钱目的。
（五）利用多银行存管模式洗钱根据中国证券业协会《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》文件规定,客户可以同时指定五家银行为存管银行。
多银行存管模式下，单一银行无法对客户资金交易全程监控、完整跟踪，洗钱分子可能通过在不同银行间资金划转进行资金转移模糊资金来源以达到洗钱目的。
二、资金本身为合法收入，通过证券市场违规操作形成违法收益并转移清洗。
证券市场犯罪属于破坏金融管理秩序罪，是洗钱罪上游犯罪，在证券市场获得犯罪收益后，出售证券将非法收益转入银行账户或进行其他投资，完成资金清洗。
（一）内幕交易洗钱上市公司重大事件(如兼并收购、资产注入、重组、利润分配等)公布前，进行大量相关证券买卖，待消息一经披露，赚取高额差价回报。
（二）操纵证券市场洗钱单独或合谋，集中资金优势、持股持仓优势或信息优势，操纵证券交易价格或交易量；与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易；在自己实际控制的账户之间进行交易，影响证券交易价格或证券交易量等。
反洗钱案例及警示
反洗钱案例及警示《反洗钱案例及警示》前言：在这个看似平静的经济世界里，有一股暗流在悄悄涌动，那就是洗钱。
洗钱就像是一个隐藏在暗处的小偷，悄无声息地把非法所得变得合法化，扰乱着我们正常的经济秩序。
它就像一只狡猾的老鼠，在各个角落里钻来钻去，试图躲避监管。
今天，咱们就来聊聊那些反洗钱的案例，从中吸取些警示，可别让这只“老鼠”在咱们眼皮子底下得逞喽。
案例一：赌场背后的洗钱阴谋这个案例素材取自真实的新闻报道。
在一个边境小镇，有一家看似热闹非凡的赌场。
这赌场啊，可不是普通的玩乐之地。
表面上，人们在里面吆五喝六地赌着钱，一片纸醉金迷的景象。
可实际上呢，这里面藏着一个天大的秘密。
有一伙人，专门组织一些人带着大量现金进入赌场。
这些现金的来路可都不正，要么是走私货物得来的黑钱，要么是贪污受贿的脏钱。
他们进入赌场后，并没有真的去赌，而是和赌场里的人勾结起来。
赌场会给他们开一些假的输赢单据，就好像他们在赌场里赢了或者输了钱一样。
比如说，一个人带了100万来路不明的现金进入赌场，赌场给他开个单据说他赢了100万，这样他就可以把这200万光明正大地存进银行，这200万一下子就变得像是合法的赌场收益了。
这就好比一个小偷，偷了东西之后不敢明目张胆地拿出去卖。
于是他找了一个幌子，把偷来的东西伪装成是在一个合法的交换活动中得到的。
这个赌场就成了这个非法钱财洗白的幌子。
这伙人的手段还不止于此呢。
他们还会利用一些在赌场里的常客，让这些常客帮忙把钱分散存到不同的账户里。
这些常客就像是一群小蚂蚁，一点一点地把那些脏钱搬运到看似安全的地方。
可这事儿哪能瞒得住呢？监管部门就像是一群嗅觉敏锐的猎犬，经过一番调查，终于发现了这个赌场的猫腻。
他们发现赌场的现金流和实际的赌博活动根本对不上，而且那些经常来存钱的账户也存在很多可疑之处。
总结反思：这个案例告诉我们啊，那些看似正常的商业场所，可能背后就藏着洗钱的阴谋。
咱们不能被表面的繁华所迷惑。
对于一些现金流异常大、经营活动与实际收入不相符的地方，一定要多留个心眼儿。
银行业常见“非法资金清洗”手法及案例
银行业常见“非法资金清洗”手法及案例引言非法资金清洗是指将非法获取的资金通过一系列的交易、转账和投资等手段，掩盖其非法来源并使其看起来合法的行为。
银行作为金融机构，在防范和打击非法资金清洗方面发挥着重要作用。
本文将介绍银行业常见的非法资金清洗手法，并给出一些相关案例。
非法资金清洗手法1. 现金存款与取款非法资金清洗最常见的手法之一是通过大额现金存款与取款，将非法资金融入正常的银行账户中。
这种手法的特点是频繁进行大额现金交易，以模糊资金的来源与流向。
2. 虚假交易虚假交易是指通过制造虚假的交易活动，实际上没有商品或服务的交换，以将非法资金合法化。
例如，通过虚构的购买合同或交易票据等手段，制造看似真实的交易记录。
3. 跨境转移跨境转移是利用国际金融体系的便利性，将非法资金从一个国家转移到另一个国家，以掩盖其非法来源。
这种手法常常伴随着虚假的贸易或投资活动。
4. 虚假贷款通过虚假贷款手法，将非法资金伪装成贷款的形式，并以合法的还款手段将其合法化。
这种手法需要与银行内部勾结，伪造贷款合同与还款记录。
相关案例案例一：大额现金存款某银行发现一户客户在短时间内频繁进行大额现金存款，达到数百万元。
经查，该客户实际上是利用非法活动获取的资金进行清洗。
银行随即报警并冻结了该客户账户。
案例二：虚假交易一家公司通过虚构虚假的购买合同与交易票据，以正常的交易模式将非法资金注入银行账户。
当银行发现其中的不正常迹象后，立即通知了相关执法部门，对该公司进行了调查与处理。
案例三：跨境转移一个团伙通过虚假的贸易活动，将非法资金转移到国外银行账户，并通过合理的投资手段将其合法化。
执法部门通过国际合作，成功查封了相关的海外账户，追回了非法资金。
案例四：虚假贷款一名银行员工与外部人员勾结，伪造贷款合同与还款记录，以将非法资金伪装成正常贷款。
这一行为最终被银行内部审计部门发现，相关人员被辞退并追究法律责任。
结论银行业常见的非法资金清洗手法包括现金存款与取款、虚假交易、跨境转移和虚假贷款。
洗钱都有哪些操作方法
洗钱都有哪些操作方法洗钱是指通过一系列的操作手段，将非法来源的资金转化为合法的资金，以掩盖其非法性质，其中包括以下几种常见的操作方法：1. 现金交易：这是洗钱中最常见也最简单的一种方法。
将非法资金以现金的形式购买贵金属、房地产、艺术品等高价值物品，再通过相应的手段将其转卖为合法资产。
这种方式不仅可以帮助隐藏资金的来源，还可以通过虚构的购买证明来掩盖其非法性质。
2. 建立虚假企业：通过设立一些看似合法的虚假企业或公司，将非法资金注入到这些企业中，并通过虚构的交易和虚假的账目来合法化非法资金。
这种方法通常涉及一系列的假冒行为，如虚假的交易合同、虚假的购销发票等。
3. 境外转账：将非法资金转移到境外账户是一种常见的洗钱手段。
通过合法的国际转账渠道，将非法资金转移到境外账户，再通过一系列的操作手段，将其转移回国内，以掩盖资金的真实来源。
这种方法通常涉及大量的跨境交易，使资金的流向变得复杂，难以追踪。
4. 前后台交易：这是一种常见的洗钱手段，通常是通过虚构的交易和账目操作，将非法资金从前台企业或机构转移到后台企业或机构。
前台企业通常是一些与非法资金相关的行业，如赌场、娱乐场所等，而后台企业则是通过假冒或虚构的手段，将这些非法资金合法化。
5. 代理人洗钱：洗钱者可以通过雇佣代理人来进行洗钱操作，这种方法通常涉及到虚构的交易和同谋，代理人在交易中充当一个中介角色，通过一系列的操作手段将非法资金合法化。
这种方法可以为洗钱者提供一定的匿名性，并降低被发现的风险。
6. 加密货币洗钱：随着加密货币市场的发展，洗钱者开始利用加密货币进行洗钱操作。
通过购买加密货币，并通过一系列的交易和转账操作，将非法资金转化为加密货币，再通过虚构的交易和转账将其合法化。
由于加密货币的特性，使得资金的流转更加隐秘和不可追踪。
需要注意的是，洗钱是一种严重的经济犯罪行为，在全球范围内都受到法律的严格打击。
各国政府、金融机构和执法部门都采取了一系列的措施来预防和打击洗钱行为，包括建立监管机构、加强金融监管、制定相关法律法规等。
洗钱流程和隐蔽措施
洗钱流程和隐蔽措施洗钱是指将非法资金转化为合法资金的过程。
在当今社会，洗钱现象已经越来越普遍，严重威胁着金融行业的安全。
因此，如何更好地了解洗钱流程和有效地采取防范措施，已经成为了金融从业者的关注点之一。
洗钱的流程可以分为三个步骤：首先是投入现金资产，然后是将资产转移并隐藏真实来源，最后是将资产再次合法化。
投入现金资产的途径有很多种，如非法交易、网络犯罪、贪污受贿等等。
这些非法活动通常会涉及大量的现金收入，这些现金就需要通过洗钱流程化为可合法使用的资产。
在第二个步骤中，洗钱者将资产转移并隐藏真实来源。
这是最困难的步骤，因为一旦被发现，洗钱活动就会被立即中止。
为了完成这个步骤，洗钱者通常会采用多种方法，包括将资金存入匿名账户或银行账户，购买物品或地产等等。
在这一过程中，洗钱者通常会采取非常小心的态度，避免引起任何人的怀疑。
最后一个步骤是将资产再次合法化，这通常意味着将资金转移回到合法的经济环境中。
这需要洗钱者进行一系列操作，包括将现金存入银行账户，购买证券或投资房地产等等。
通过这些步骤，洗钱者最终获得了可合法使用的资产，同时也隐藏了其非法收入的来源。
如何防范洗钱活动？金融行业的从业者们需要采取一系列措施来确保其业务不被用于洗钱活动。
这些措施包括：1. 定期进行员工培训，提高他们对洗钱活动的认识和风险意识。
2. 通过技术手段，检测并预防洗钱活动。
这包括监控大额交易、开设账户、信用卡交易等等。
3. 确认客户的真实身份并监测其交易行为，包括通知客户要求填写期间行为和业务主据等等。
4. 推进金融刑事责任制，对犯罪行为进行惩罚，对涉嫌洗钱行为的客户立即报告相关部门。
5. 加强国际合作，在全球范围内共同打击洗钱行为。
总之，洗钱活动是现代金融行业中的一个严肃问题，其影响深远，甚至可能危及金融体系的安全性。
金融从业者应该采取有效的防范措施，避免被用于洗钱活动，并与相关部门密切合作，共同打击洗钱行为。
当前洗钱行为的主要方式及反洗钱工作的开展
当前洗钱行为的主要方式及反洗钱工作的开展洗钱行为是指将来自非法渠道的资金或财产转化为看似合法的资金，以掩盖其非法来源。
随着全球金融体系的发展和交流，洗钱行为也日益猖獗。
本文将讨论当前洗钱行为的主要方式，并探讨各国反洗钱工作的开展情况。
目前，洗钱行为采用了各种复杂的方式和手段，以欺骗金融机构和执法部门。
以下是当前洗钱行为的主要方式之一：1. 现金交易：这是最常见的洗钱方式之一。
通过大额现金交易，犯罪组织可以将非法资金注入合法经济系统。
他们可能通过多次小额交易，或者将资金存入多个银行账户，以规避监管机构的注意。
2. 虚假业务：犯罪组织通过虚假业务活动掩盖其非法资金来源。
他们可能创建虚假公司，进行虚假贸易，或通过漂白资金进行交易。
这样可以模糊资金流向，使其看起来合法。
3. 跨境转移：洗钱者可能通过跨境转移资金，将资金转移到辖区内的银行或国家，让其看起来合法。
他们可能借助电子支付系统、虚拟货币、信用卡等方式来转移资金。
为了打击洗钱行为，各个国家和地区都开展了反洗钱工作。
针对洗钱行为的特点和方式，他们采取了一系列措施。
1. 加强监管：各国加强了金融机构的监管力度，要求它们采取有效的内部控制措施，确保遵守反洗钱法规。
同时，监管机构还要求金融机构加强对客户和交易的尽职调查，提高对可疑交易的风险识别能力。
2. 改进技术手段：为了更好地应对洗钱行为，一些国家采用了先进的技术手段，例如建立了金融监测系统、大数据分析系统和人工智能等，来监测和分析大量的金融交易数据，以便及时识别可疑交易。
3. 加强国际合作：洗钱行为已经超越了国家的边界，因此国际合作变得尤为重要。
各国加强了信息共享和情报交流，共同打击洗钱活动。
此外，一些国际组织也发挥了重要作用，如国际刑警组织（INTERPOL）和金融行动工作组（FATF）等。
4. 提高公众意识：加强公众对洗钱行为的认识，提高他们的反洗钱意识，也是反洗钱工作的一项重要任务。
各国通过开展宣传教育活动，提高公众对洗钱问题的警觉性，促使他们主动报告可疑交易。
保险行业各类洗钱活动的手法特佂以及有效检测的模型和方法
保险行业各类洗钱活动的手法特佂以及有效检测的模型和方法
对于保险行业的洗钱活动,常见的手法包括以下几种：
1. 高额保单购买：洗钱分子购买高额保单,然后以不合理的价格将其转移给他人或者将其赎回,从而达到转移资金的目的。
2. 多次分割交易：洗钱分子将一笔款项分割成多笔较小的交易,通过多个账户,多次转移达到洗钱目的。
3. 保险产品套现：洗钱分子购买保险产品后不久就放弃保单,获得现金支付,以此达到洗钱目的。
4. 虚假投保人：洗钱分子虚构一个不存在的投保人,然后将洗钱款项以该投保人名义购买保险产品。
5. 控制保险公司：洗钱分子通过控制保险公司内部人员或者使用虚假身份等手段,从而达到洗钱目的。
为有效检测保险行业的洗钱活动,可以采用以下模型和方法：
1. 交易监测模型：该模型通过跟踪保险交易的各个环节,检测是否存在异常的大额交易或者一些不正常的交易行为。
2. 数据分析模型：该模型通过对大量数据进行分析,检测是否存在异常的投保人、保单、赔款以及其他相关数据。
3. 风险评估模型：该模型可以对投保人进行风险评估,检测其是否涉及到洗钱等非法行为。
4. 反洗钱培训：培训保险从业人员,提高他们对于洗钱活动的警惕性和识别能力。
5. 审查程序和机制：建立审查程序和机制,定期检查保险公司内部的反洗钱措施,确保整个系统的有效性。
反洗钱知识
反洗钱知识洗钱是指通过将非法交易所得伪装成合法资金的行为，旨在掩盖其非法来源。
由于洗钱活动的普遍存在，各国纷纷采取了一系列举措来打击洗钱行为。
然而，在这个反洗钱的战场上，我们必须了解一些基本的反洗钱知识，以免成为洗钱活动的帮凶。
首先，洗钱有三个主要阶段：放入阶段，转移阶段和隐藏阶段。
放入阶段是最初将非法所得注入合法经济环境的阶段，这可能通过购买不动产、股票或其他高价值资产来实现。
转移阶段是将合法资产转移到其他账户或国家的阶段，以便以后可以进行更深层次的隐藏。
隐藏阶段是将非法资金混合在合法交易中，以掩盖其真实来源。
了解洗钱的三个阶段可以帮助我们更好地识别和拒绝参与洗钱活动。
首先，我们应该警惕不明来源的大额资金，并遵守相关法律，确保我们不成为洗钱行为的一部分。
其次，我们应该避免参与涉及数次转账的交易，因为这可能是为了隐藏非法资产的来源。
最后，我们需要谨慎审查涉及高风险地区的交易，并与相应的机构进行合作，以确保我们不会意外地参与洗钱活动。
与此同时，政府也采取了一系列举措来打击洗钱行为。
例如，全球各国都成立了反洗钱机构，以加强对洗钱行为的监测和打击。
此外，各国还加强了金融机构的监管，要求他们采取一系列的措施来识别和报告可疑交易。
金融机构应该进行客户尽职调查，并实施内部控制和监督机制来检测和预防洗钱行为。
同时，政府也加强了国际合作，共享情报和信息，以便更好地打击洗钱行为。
除了政府的努力外，每个人都可以做出贡献，帮助打击洗钱行为。
首先，我们应该了解和遵守相关的反洗钱法规，不参与任何违法行为。
其次，我们应该保持警惕，对任何可疑的交易进行报告，并与金融机构合作，共同打击洗钱行为。
最后，我们应该加强自身的反洗钱知识，以便更好地辨别并避免成为洗钱行为的帮凶。
总之，反洗钱是一项需要全社会共同努力的任务。
了解洗钱的三个阶段可以帮助我们更好地识别和拒绝参与洗钱活动。
政府采取了一系列措施来打击洗钱行为，我们每个人也可以做出自己的贡献，共同打造一个没有洗钱犯罪的社会。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。
现金业务洗钱风险识别与防范案例
现金业务洗钱风险识别与防范案例一、案例背景。
咱先来讲个小故事。
在一个小镇上，有个叫老王的小超市老板。
这个小镇平时安安静静的，但最近却发生了一些奇怪的事儿。
有个顾客，咱们就叫他神秘客吧。
神秘客隔三岔五就来老王的超市，每次来都用现金购买大量的高档烟酒，而且从来不讲价，拿了东西付了钱就走。
老王一开始觉得这是个大主顾，心里还挺高兴的。
可是啊，这神秘客有点怪，他每次都用那种旧旧的、皱巴巴的大面额现金付款，而且这些现金有些还带着奇怪的味道，像是在什么潮湿的地方放久了。
二、洗钱风险识别。
1. 异常交易行为。
神秘客购买高档烟酒的频率和数量就很可疑。
在这个小镇上，一般人不会这么频繁地购买这么多高档商品。
正常情况下，大家买高档烟酒可能是逢年过节或者有特殊的宴请，可神秘客就像是在囤货一样。
他只用现金支付。
现在这个时代，电子支付这么方便，大多数人都会选择用手机支付或者刷卡，而他却执着于现金。
而且那些现金的外观和状况也不正常，很可能是从一些非法渠道得来的，比如地下钱庄或者是其他违法犯罪活动的收益。
2. 客户身份特征。
神秘客从来不愿意透露自己太多的信息。
老王想跟他唠唠家常，比如说问问他是做什么工作的呀，怎么这么爱抽烟喝酒之类的。
可是神秘客总是含糊其辞，不是说在做小生意，就是转移话题。
这就很不正常了，如果是正常的顾客，聊这些家常话是很平常的事儿。
3. 交易与客户身份不匹配。
从神秘客的穿着打扮来看，他看起来普普通通，不像是那种能经常消费高档烟酒的人。
他穿着很朴素，甚至有点破旧，但是却出手阔绰地购买高档商品，这就好比一个天天吃泡面的人突然天天去五星级酒店吃饭一样奇怪。
三、防范措施。
1. 员工培训。
老王后来意识到事情有点不对劲儿，就开始加强对员工的培训。
他告诉员工，如果再遇到这样行为异常的顾客，一定要多留个心眼。
要注意观察顾客的行为举止、现金的状况，并且尽量引导顾客使用其他支付方式。
比如说，可以跟顾客说“我们现在电子支付有优惠哦，您要不要试试？”如果顾客坚决拒绝，那就要更加警惕了。
反洗钱小知识
反洗钱小知识随着全球经济的不断发展，金融交易的规模越来越庞大，针对恐怖分子和有组织犯罪分子的监管也越来越严格。
反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）成为全球金融机构的必修课，也是每个人都需要了解的重要知识。
一、什么是洗钱？洗钱，即利用各种手段让黑钱“合法化”，使之在金融系统中流通、体系化以此掩盖黑钱的非法来源。
二、洗钱的防范措施1.了解客户（Know Your Customer, KYC）：合规的机构和银行会在客户开户前进行调查和背景检查，以确保客户活动始终合法，并有望发出警报。
任何匿名的账户和省略了身份信息的账户都应被视为潜在的洗钱风险。
2.风险评估（Risk Assessment）：针对某一特定国家的风险，要仔细评估客户的业务行为，包括其资金来源，通常有效的方法时收集客户的身份证件及其他身份资料。
3.监控交易（Transaction Monitoring）：监控客户的每一笔交易，以捕获洗钱活动的模式。
强大的监测系统使银行能够及时制止潜在的洗钱活动，从而避免巨大的罚款和名誉损失。
4.内部调查（Internal Investigation）：银行和金融机构应设立专门的反洗钱部门，负责收集和分析数据以及报告怀疑洗钱行为，并监督整个系统。
三、反洗钱法律法规1.《反洗钱法》：反洗钱法规定了个人和公司实施犯罪洗钱活动的情况，使这些活动在法律上为非法。
2.《国际反洗钱监管组织（FATF）》：FATF是一个多边监管组织，成立于1989年，旨在制定反洗钱和反恐怖主义融资的全球标准。
3.《奥地利反洗钱法》：该法规定了金融机构需要实施的程序，以防止客户卷入洗钱行为。
四、反洗钱风险1.反洗钱风险高的商业领域：高风险行业包括房地产、珠宝、艺术品、贸易金融，股票经纪和私人银行等。
2.面对洗钱活动的领域：跨境支付、移动支付、虚拟货币和数字钱包等新兴领域的风险。
3.针对不同类型的客户的反洗钱风险：高资产净值人士，政治人物，不同行业的公司等。
洗钱的原理和骗局
洗钱的原理和骗局洗钱是指将非法获取的资金通过一系列复杂的交易和操作，使其看似合法的过程，以躲避法律的监管和追踪，并最终融入正常经济系统。
洗钱的目的是将非法资金的来源掩盖起来，使其难以被追踪和追究责任。
下面将详细介绍洗钱的原理和骗局。
洗钱的原理：1. 分层：洗钱者将非法资金进行多次转账，使其经过多个中间账户，在不同地区、不同国家之间反复分散转移，增加追踪和监管的难度。
2. 联系：在分散资金的过程中，洗钱者通过虚假的交易合同、模糊的商业关系或虚假的借贷关系等手段，建立关联性，并为之后的洗钱过程提供合理的解释和假象。
3. 层叠：通过将资金进行多次投资、购买贵重物品或进行高风险投资，使非法资金与合法资金混合在一起，进一步掩盖非法资金的来源。
4. 合法化：经过一系列交易和操作后，洗钱者将非法资金以购买物品、投资或借贷的名义，入股公司等方式，使其资金看似合法并能在正常经济系统中运作。
洗钱骗局：1. 虚构贸易：通过虚构交易、夸大商品价格和数量等手段，从而扩大非法资金的规模和流动性。
例如，A公司与B公司传递虚假合同，通过大幅上调商品价格，将非法资金转移到B公司，然后以购买商品的名义将资金合法化。
2. 黑市兑换：将非法资金转化为外汇，并通过黑市交易兑换成其他货币。
在一些没有严格外汇管制的国家，洗钱者可以通过多次买卖外汇的方式来转移非法资金，以逃避法律监管和追踪。
3. 虚构借贷：通过虚构贷款或债务，将非法资金以借贷的形式转移到其他地方。
洗钱者与唆使债务人虚构借债的公司勾结，将非法资金以借贷的名义转移，并以还款的形式合法化。
4. 勾结金融机构：洗钱者与金融机构内部人员勾结，通过操纵账户、提供虚假资料或篡改交易记录等手段，将非法资金转移到正常账户中，并以正常交易的形式将其合法化。
为应对洗钱威胁，国际社会制定了相关法律法规，加强了金融监管机构对洗钱活动的监控和打击力度。
此外，金融机构也应加强内部风险管理，识别可疑交易，定期进行客户身份验证和风险评估，以预防和打击洗钱行为。
洗钱团伙的操作方法
洗钱团伙的操作方法洗钱团伙通常采取多种操作方法来隐藏他们非法赚取的资金以及其来源，以确保他们能在经济体系中合法地使用这些资金。
以下是一些洗钱团伙常用的操作方法。
1. 现金交易：洗钱团伙可能通过大量的现金交易来隐藏他们的非法资金。
这可能包括在各种场所进行大额现金交易，如赌场、夜总会、商店等。
这些现金交易是为了模糊非法资金的来源，使其看起来像是合法收入。
2. 虚假交易：洗钱团伙可能会通过虚假的交易来掩饰其非法资金。
这包括通过虚假发票、合同或交易来模拟合法的交易活动。
这种方法可以通过虚构的交易活动来创建合法的交易记录，以掩盖非法资金的来源。
3. 地下银行：洗钱团伙可能会利用地下银行来转移非法资金。
地下银行通常由非法操作者运营，他们可以通过各种方式来转移资金，包括网络汇款、传统汇款以及其他形式的财务交易。
这些地下银行往往能够提供隐秘性和快速转移资金的服务。
4. 虚假投资：洗钱团伙可能通过虚假的投资活动来掩盖其非法资金。
他们可能会创建虚假的投资项目，并将其用作转移和隐藏非法资金的手段。
这些虚假投资项目有时可能会包括合法投资，以掩盖非法活动的存在。
5. 虚构企业：洗钱团伙可能会创建虚构的企业来隐藏其非法资金。
这些虚构企业可能会设立虚假的业务活动，如销售产品或提供服务，以掩盖非法资金的来源。
这些虚构企业常常用来创建合法的交易记录，以掩盖非法资金的流动。
6. 虚假贷款：洗钱团伙可能会利用虚假贷款来转移非法资金。
他们可能会与金融机构合谋，通过虚假的贷款交易来将非法资金转移至其他账户。
这种方法通常涉及合谋的金融机构和团伙成员。
7. 电子货币：洗钱团伙可能会利用加密货币或其他电子货币来转移非法资金。
这种方法通过网络进行资金转移，通常可以提供更大的隐秘性和快速性。
团伙成员可以利用网络交易，将非法资金转移到其他账户中。
8. 海外账户：洗钱团伙可能会利用海外银行账户来隐藏其非法资金。
他们可能会通过各种方式将资金转移到海外账户中，以逃避本地的监管和审查。
金融科技行业常见“洗钱”手法及案例
金融科技行业常见“洗钱”手法及案例洗钱是一种将非法获得的资金通过合法渠道隐藏和转移的行为。
随着金融科技的发展，洗钱手法也在不断演变和创新。
本文将介绍金融科技行业常见的洗钱手法及相关案例。
1. 虚拟货币洗钱虚拟货币是一种数字化的资产，由于其匿名性和便利性，被洗钱犯罪分子广泛使用。
他们通过，将非法资金转化为虚拟货币，再通过多次交易和混淆手段，使其来源难以追溯。
案例：2016年，一家所被曝光为洗钱活动提供服务。
该交易所通过帮助客户进行大额，将其非法资金转移并掩盖了资金来源。
2. 网络支付洗钱互联网支付的广泛应用给洗钱犯罪带来了便利。
犯罪分子可以通过虚假交易、虚构服务等方式，将非法资金伪装成合法收入。
案例：2018年，一家虚构的在线企业被揭发为洗钱工具。
犯罪分子通过该平台发布虚假服务，然后使用虚构的用户账户进行支付，将非法资金转移并掩盖了来源。
3. 云支付洗钱云支付是一种通过互联网进行的快速支付方式。
犯罪分子可以通过多个云支付账户之间的转账和交易，将非法资金转移并掩盖其真实来源。
案例：2017年，一起网络诈骗案件中曝光了云支付的洗钱行为。
犯罪分子通过创建多个云支付账户，将受害人的款项转入其中，并通过多次转账和交易将资金分散，使其来源难以追溯。
4. 虚拟身份洗钱犯罪分子可以通过虚拟身份，使用虚假的个人信息和账户进行洗钱活动。
他们可以创建多个虚拟身份，通过这些身份进行各种交易，使其真实身份和非法资金之间的联系难以追溯。
案例：2019年，一名犯罪分子使用偷来的身份信息和虚拟账户进行洗钱活动。
他通过创建多个虚拟身份和账户，并进行多次转账，将非法资金隐藏起来，使其难以被追踪。
金融科技行业的发展给洗钱行为提供了更多机会和挑战。
监管部门和企业应加强对于洗钱手法的了解和防范，采取有效的监管措施，保护金融体系的安全和稳定。
反洗钱基础知识之什么是洗钱
反洗钱基础知识之什么是洗钱在当今的经济社会中，“洗钱”这个词大家可能并不陌生，但对于其具体的含义和运作方式，可能并不是每个人都能说得清楚。
今天，咱们就用通俗易懂的方式来好好聊聊什么是洗钱。
咱们先从一个简单的例子入手。
假设张三通过非法手段，比如贩毒、走私等，赚了一大笔钱。
这笔钱来路不正，如果直接拿去花，很容易被警察发现并抓起来。
那怎么办呢？张三就得想办法把这笔黑钱“洗干净”，让它看起来像是合法赚来的。
洗钱的第一步，往往是把非法所得的大量现金分散存入多个银行账户。
这样一来，大笔的黑钱就被拆分成了看似合法的小笔存款，不容易引起注意。
接下来，张三可能会通过一些虚假的交易来掩盖资金的来源。
比如说，他开了一家空壳公司，然后用非法的钱给自己的公司付款，假装是正常的业务往来。
或者他可能会投资一些看似合法但实际上没有什么实际业务的项目，让钱在不同的账户之间流转，混淆视听。
还有一种常见的方式是利用赌场。
张三可以拿着黑钱去赌场，故意输钱给别人，然后让别人把赢来的钱以合法的方式存进银行或者进行其他合法的投资。
这样，黑钱就好像经过了一场“洗白之旅”，变得难以追踪。
再比如说，张三还可以购买一些贵重物品，比如豪车、名表、房产等，然后再把这些物品卖掉，将所得的钱说成是合法的收入。
洗钱的行为不仅违法，而且对社会造成了极大的危害。
首先，它破坏了金融秩序。
大量的非法资金在金融系统中流转，会干扰正常的金融交易，影响金融市场的稳定和健康发展。
其次，洗钱助长了犯罪活动。
因为犯罪分子能够轻松地将非法所得变成合法资产，这就使得他们有更多的资金和动力去继续从事犯罪活动，形成一个恶性循环。
而且，洗钱还会损害社会公平。
非法所得通过洗钱变成合法财富，这对于那些通过辛勤劳动、合法经营获取财富的人来说，是极不公平的，会严重破坏社会的价值观和道德准则。
为了打击洗钱活动，各国都建立了一系列的法律法规和监管机制。
金融机构在这其中扮演着重要的角色，它们需要对客户的资金来源和交易进行严格的审查和监控。
反洗钱识别方法
反洗钱识别方法反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种金融安全措施，旨在防止犯罪分子通过合法机构将非法资金变为合法资金。
在全球范围内，各国政府和金融机构都采取了一系列反洗钱措施以应对这一威胁。
本文将介绍一些常见的反洗钱识别方法，以帮助金融从业人员和相关机构更好地防范洗钱风险。
一、了解客户（Know Your Customer，简称KYC）原则KYC原则是金融机构防范洗钱的基本要求之一。
它要求金融机构在建立业务关系之前，对客户进行充分的了解，包括其身份、居住地、职业、财务状况等信息。
通过核实客户的身份和风险等级，金融机构可以更好地识别不当的交易，并及时采取相应措施。
二、交易监测和异常行为识别金融机构应建立有效的交易监测系统，以识别潜在的洗钱交易。
通过监测交易金额、频率、方式以及涉及的资金来源等因素，可以识别出与正常交易不符的异常行为。
此外，金融机构还可以利用人工智能和大数据分析等技术手段，进一步提高交易监测的准确性和效率。
三、了解洗钱风险因素金融机构应对不同行业和客户类型的洗钱风险进行全面了解，并制定相应的风险评估模型。
常见的洗钱风险因素包括高现金业务、涉及高风险国家或地区的交易、模糊的所有权结构以及涉及虚拟货币等。
通过了解这些风险因素，金融机构可以更好地识别异常交易并采取相应措施。
四、建立内外部合作机制反洗钱工作需要金融机构与执法机构、监管机构以及其他金融机构之间进行紧密合作。
金融机构应与相关机构分享信息，共同分析和应对洗钱威胁。
此外，金融机构还可以建立跨境合作机制，以加强对涉及多国交易的洗钱风险的识别和应对。
五、员工培训和教育金融机构应定期组织员工培训和教育，提高他们对洗钱风险的认识和识别能力。
培训内容可以包括洗钱案例分析、识别异常交易的技巧、合规要求等。
通过培训和教育，金融机构可以提高员工的警惕性，减少洗钱风险。
六、持续监测和改进反洗钱工作是一个长期的过程，金融机构需要持续监测和改进其反洗钱措施。
如何预防收到的钱是黑的
如何预防收到的钱是黑的1. 背景介绍在当前社会中，黑钱的存在已经成为一个严重的问题。
黑钱是指来历不明或来源可疑的资金，常常涉及非法交易、欺诈和洗钱等犯罪行为。
如果不加以警惕和防范，收到黑钱不仅可能给自己带来法律和道德风险，也会损害个人及组织的声誉。
因此，我们需要采取一些措施来预防收到黑钱，保护我们自己的利益。
2. 如何识别黑钱在预防收到黑钱之前，我们需要了解如何识别黑钱。
以下是一些常见的黑钱识别方法：•注意交易金额的异常：黑钱常常以大额交易的形式进行，因此，如果你收到了一笔远超常规交易的金额，就需要警觉。
•核实款项的来源：在收到款项之前，要及时核实款项的来源。
如果来源不明确或不合法，就需要拒绝交易。
•查看交易记录：通过查看交易记录，可以判断款项是否来自可疑的或非法的活动。
如果发现异常，应立即采取相应措施。
•与交易对方进行沟通：与交易对方进行充分的沟通，询问款项来源的合法性和真实性。
如果对方回答模棱两可或避而不答，需要保持警惕。
3. 预防收到黑钱的措施除了识别黑钱，我们还需要采取一些预防措施，以确保我们不会收到黑钱。
以下是一些有效的预防措施：•建立合规制度和流程：制定明确的公司政策和流程，规范资金收付的操作。
明确审查款项来源、交易记录和合法性的流程，防止黑钱的进入。
•进行尽职调查：在与新的交易伙伴进行合作之前，进行尽职调查是必要的。
了解对方的背景信息、企业信用和财务状况等，以评估其交易可靠性。
•使用安全支付工具：选择可信赖和安全的支付工具来接收款项，例如银行转账、第三方支付等。
避免使用现金交易，因为现金交易更容易被用于洗钱等非法活动。
•定期审查账目：定期审查账目，对收入和支出进行核对。
如果发现任何异常交易或款项，应及时调查和核实。
•加强内部控制：建立健全的内部控制制度，包括对财务和支付流程的监督和审查。
确保有适当的权限和审批程序，以防止不合法或可疑交易的发生。
•与执法机构合作：如果你怀疑收到黑钱，应及时与执法机构合作。
洗钱特征识别方法
洗钱通常包含与现金交易有关、与账户有关、与贷款有关等方面的各种行为，这些行为特征主要体现在以下一些方面，还请各位学员认真学习，学会判断何种行为属于洗钱行为。
一、与现金交易有关的特征1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符；2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大；4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；5、频繁接受境外汇入资金，并在短期内要求现金解付；6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；7、现金存款出现不明原因的显著增长，特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。
8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大；9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金10、非居民个人频繁携带大量现金入境存入银行后，要求银行开旅行支票或汇票带出。
11、企业用于境外投资或外商投资企业汇出利润的购汇人民币资金大部分为现金或从非本单位银行账户转入；12、外商投资企业以外币现金方式进行投资‘13、客户频繁使用大量人民币现钞购汇。
二、与账户有关的特征1、客户的开户信息与银行核实不相符2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃；3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易；4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大；5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大；6、有意化整为零，逃避交易检测；7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质不相符；8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符；9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易；10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、汇票、本票等）方式结算的出口收汇；11、企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大，单账户余额很小或不保留余额；三、异常的资金收付1、在与客户或经营业务无关的国家（地区）之间转移资金；2、客户办理实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求盈利。
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不为人知的洗钱内幕--洗钱的常用方法及甄别课程：不为人知的洗钱内幕--洗钱的常用方法及甄别1JXJYD2476
洗钱的三个步骤是（）。
A 、融合、分账、入账
B 、入账、分账、融合
C 、融合、入账、分账
D 、分账、入账、融合
正确答案:B 您选择正确: B 答对率79.64%
2JXJYD2477
洗钱三个步骤中最复杂的环节是（）。
• A 、入账
• B 、分账
• C 、融合
• D 、以上步骤皆不复杂
正确答案:B 您选择正确: B 答对率68.74% 3JXJYD2478
以下不属于利用金融机构洗钱的技巧是（）。
• A 、构建存款
• B 、伪造商业票据
• C 、通过证券业和保险业洗钱
• D 、利用地下钱庄
正确答案:D 您选择正确: D 答对率71.0%
4JXJYD2479
以下关于利用空壳公司进行洗钱的步骤说法不正确的是（）。
• A 、注册或者购买一家或多家空壳公司
• B 、以此空壳公司名义去银行开设账户
• C 、在已注册的离岸公司之间编造虚假交易或贸易，或者虚构投资和经营
• D 、把经过合法包装后的资金或洗白后的资金存入自己直接掌控的其他银行账号然后转至空壳公司账户
正确答案:D 您错选为: B 答对率72.86%
5JXJYD2480
地下钱庄利用或部分利用金融机构的资金结算网络，主要从事吸收公众存款、借贷拆借、买卖外汇等金融业务，在我国是一种合法经济组织。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:B 您错选为: A 答对率89.39%
6JXJYD2481
以下哪个机构是我国反洗钱的主要监督机构？（）
• A 、银监会
• B 、外汇管理局
• C 、中国人民银行
• D 、中国反洗钱监测分析中心
正确答案:C 您选择正确: C 答对率71.03%
7JXJYD2482
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A 您选择正确: A 答对率97.27%
8JXJYD2483
下游犯罪是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为，如贩毒、走私、抢劫、贪污、受贿、诈骗等。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:B 您选择正确: B 答对率61.7%
9JXJYD2484
洗钱三环节中最容易被侦查到的阶段是（）。
• A 、入账
• B 、分账
• C 、融合
• D 、分账和融合
正确答案:A 您选择正确: A 答对率76.62%
10JXJYD2485
通过投资合法生意这种手段洗钱时主要有两种操作方式：第一，洗钱者将赃款混入公司合法收入；第二，将非法收入直接存入公司的合法账户，寄希望于执法部门不会比较银行结存和公司财务报表。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A 您选择正确: A 答对率90.88%
11JXJYD2486
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》采取相关措施的行为。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A 您选择正确: A 答对率98.44%
12JXJYD2487
银行从业人员可以将银行对该客户的调查情况告知关系亲密的客户。
（）• A 、正确
• B 、错误
正确答案:B 您选择正确: B 答对率86.1%
13JXJYD2488
银行从业人员可以为客户开立匿名账户。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:B 您选择正确: B 答对率93.45%
14JXJYD2489
地下钱庄洗钱通常的操作手法是，在境内收取客户人民币，计算好汇率和佣金后，即通知境外合伙人将相应的外币划转至客户指定的境外账户；在境外收取客户外币后的操作手法也与此项类似。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A 您选择正确: A 答对率81.81%
15JXJYS0038
下列刑事犯罪所获取的违法所得和收益在中国被定位为洗钱犯罪的有（）。
• A 、清洗毒品犯罪
• B 、黑社会性质组织犯罪
• C 、贪污贿赂罪
• D 、金融诈骗罪
正确答案:A,B,C,D 您错选为: A,B 答对率82.49%
16JXJYS0039
以下哪些属于洗钱的常用手段？（）。
• A 、设立空壳公司
• B 、艺术品交易
• C 、地下钱庄
• D 、投资合法生意
正确答案:A,B,C,D 您选择正确: A,B,C,D 答对率77.51%
17JXJYS0040
艺术品的哪些特点决定其适于洗钱？（）• A 、价值认定没有权威机构也没有估价标准
• B 、艺术品交易方不透明
• C 、艺术品容易跨国交易和转移
• D 、艺术品拍卖具有“保真”规定
正确答案:A,B,C 您选择正确: A,B,C 答对率53.16%
18JXJYS0041
洗钱的危害主要有（）。
• A 、滋生腐败，影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机
• B 、扭曲资源的分配，严重影响一国的经济增长
• C 、产生恶劣的社会示范效应，影响社会公平和社会生产效率提高，甚至造成社会道德沦丧
• D 、严重损害国家在国际社会的威信
正确答案:A,B,C,D 您选择正确: A,B,C,D 答对率92.99%
19JXJYS0042
下列属于洗钱具体操作的有（）。
• A 、把非法财产存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等
• B 、将小额面钞换大额面钞
• C 、大笔资金分多次小额提取
• D 、将脏钱存到不同账户后，再分别签发支票给第三者
正确答案:A,B,C,D 您选择正确: A,B,C,D 答对率67.52%
20JXJYS0043
1988年巴塞尔银行监督管理委员会为反洗钱订下的主要原则包括（）。
• A 、了解您的客户
• B 、遵守法律规定
• C 、与相关执法部门合作、制定措施、程序
• D 、进行反洗钱培训
正确答案:A,B,C,D 您选择正确: A,B,C,D 答对率86.92%。