担保有限公司工程项目担保风险管理及操作流程

ⅩⅩ担保有限公司工程项目担保（履约、支付保证担保）风险管理及操作流程

一、含义

工程保函也称工程保证担保，指担保人根据委托人的申请向受益人（建设单位或施工单位）提供保证担保，保证工程项目建设得以顺利进行。

二、工程保函风险管理

（一）我司开展工程保函业务风险管理的主要目标是：

1、管理工程项目的风险

我司必须深入调查研究，了解工程项目的真相和实情，识别、估计、评价工程项目担保风险，制定工程项目担保风险规避、转移、缓解、自留、利用的应对措施，加强工程项目担保期间施工工期、质量及资金的监控和管理，将工程保函风险降到最低，减少工程保函索赔损失。

2、保障工程合同的履约

我司必须严格审查工程合同的真实性、合法性、合规性及工程索赔的条件，尽最大努力协调建设单位、施工单位、监理单位、设计单位及政府相关部门履行工程合同，保障工程项目建设得以顺利进行。一旦委托人违约或因故无法完成工程合同，我司将在工程保函金额范围内履行赔付责任和义务。

3、减少工程建设的损失

工程保函金额仅占工程项目造价极小的比例，工程合同未能履行，将造成工程项目建设的重大损失，对委托人和受益人的危害极大。我司开展工程保函业务必须加强对工程项目建设工期、质量及资金的监控和管理，保障工程合同的履行，减少工程建设的损失，维护委托人和受益人的利益。

（二）我司开展工程保函业务风险管理的基本原则是：

1、调查、审核工程项目的真实性和工程合同的合法性

我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须认真收集、核对工程项目的基本资料和相关手续，并通过网上查询和实地考察，充分了解工程项目的真实性。

我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须严格审核工程合同的基本条款和索赔方式，分析合同内容和索赔规定是否公平、合理，不与国家有关法

律、法规相抵触，消除工程合同的隐患和漏洞。

2、分析、评价委托人的资质、资信及履约能力

委托人为施工单位的，我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须考察该企业的施工资质及经济实力，审核该企业工程项目合同造价及施工方案，落实该企业的反担保财产及反担保措施，并评价该企业确实具备工程合同履约能力及工程索赔还款能力后才能出具工程保函。

委托人为建设单位的，我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须考察该企业的资信状况及经济实力，审核该企业工程项目投资计划及资金落实、使用情况，落实该企业的反担保财产及反担保措施，并评价该企业确实具备工程合同支付能力及工程索赔还款能力后才能出具工程保函。

3、遵守、执行工程保函办理的规定和程序

我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须严格遵守工程保函业务操作规程及风险管理的制度，按照专业化分和规范化管理的原则履行岗位职责，业务部门经理、风险管理部门经理及公司领导按照经营管理权限及我司法人代表授权进行审核、审批及对外签署工程保函。否则，违规出具工程保函，将严格追究当事人责任。

我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须仔细、明白地告诉委托人办理工程保函的程序，要求其提供申请出具工程保函的相关资料，配合我司项目经理及相关人员调查、审核，办理工程保函的反担保手续并交纳担保费、反担保金或留置金，承诺工程保函期限界满或办理工程项目建设相关手续后将工程保函原件退回我司。

4、监控、管理工程项目施工的工期、质量及资金落实、使用情况

我司从事工程保函业务的项目经理及相关人员必须跟踪工程项目的施工进度，关注工程项目的施工质量，检查工程项目的资金安全，并与工程项目的建设单位、施工单位、监理单位、设计单位及政府相关部门及时联系、互相沟通、积极配合，协调工程项目建设的各方关系，促使各方切实履行工程合同，保障工程项目建设的顺利进行，防范工程保函风险，减少工程保函损失。

（三）我司开展工程保函业务防范风险的具体措施

我司开展工程履约、支付等保函业务风险较大，时间较长，原则上要收取反

担保金。特殊情况下，少收取或不收取反担保金，但必须收取一定金额的留置金。其反担保形式一般为经办人的反担保、企业及法定代表人个人无限责任反担保、反担保金或留置金。

1、工程项目属政府投资的，且委托人为施工资质特级企业、一级企业及列入海口市排名50强的二级企业，我司只要求经办人、企业及法人代表提供反担保，少收取或不收取反担保金，仅收取一定金额的留置金。

2、工程项目属政府投资的，虽委托人为其他类资质等级施工企业，但该委托人与我司合作银行建立了良好的信用关系，且在商业银行存入不低于20%的保证金，我司视为委托人提供担保，商业银行出具工程履约、支付、预付款等保函，是否占用我司银行担保授信额度来决定是否收取反担保金，并要求经办人、企业及法人代表提供反担保，交纳一定金额的留置金。

3、工程项目属政府投资的，但委托人为其他类资质等级施工企业，我司不仅要求经办人、企业及法人代表提供反担保，而且还要收取反担保金。

4、工程项目属企业投资的，且委托人为施工资质特级企业、一级企业及列入海口市排名50强的二级企业，我司只要求经办人、企业及法人代表提供反担保，少收取或不收取反担保金，需收取一定金额的留置金。

5、工程项目属企业投资的，但委托人为其他类资质等级施工企业，我司不仅要求经办人、企业及法人代表提供反担保，而且还要收取反担保金。

二、工程保证担保操作流程

我公司办理工程保证担保业务的基本操作程序

1、委托人提交企业和项目的相关资料；

2、我司对企业和项目进行调查、审核；

3、委托人向我司提供工程保函反担保；

4、我司收取担保费、反担保金或留置金，出具工程保函；

5、委托人退回工程保函，我司解除担保责任，我司返还保证金，解除委托人反担保。

工程保证担保操作流程图

项目受理

移交资料

上述业务品种是否需要看项目最终根据企业资信状况及项目具体情况协商决定。

工程担保业务营销渠道及市场策略

1.开发及营销渠道：

（1）客户推荐

（2）银行介绍

（3）关系营销

（4）兼职代理

（5）人员促销

（6）广告推广

2.市场策略：

（1）对客户实行累进制代理费：

单个客户在一个季度内为我司介绍的单收入在10万元以下的，按10％

收入当月一次性返还给客户；

单个客户在一个季度内为我司介绍的单收入在10－20万元的，按

15％收入当月一次性返还给客户；

单个客户在一个季度内为我司介绍的单收入在20－30万元的，按

20％收入当月一次性返还给客户；

单个客户在一个季度内为我司介绍的单收入在30－40万元的，按