新一代信息系统建设项目业务需求方案

新一代信息系统建设项目业务需求方案

多法人架构支持

2015年12月

修订记录

目录

1概述 (1)

1.1文档目的 (1)

1.2内容简介 (1)

1.3参考资料 (1)

2业务概述 (2)

2.1业务范围 (2)

2.2业务目标和关键点 (2)

3目标业务能力框架 (5)

4业务功能需求 (6)

4.1渠道管理 (6)

4.1.1渠道规划 (6)

4.1.2产品部署 (6)

4.1.3业务控制 (6)

4.1.4限额管理 (7)

4.2客户营销与销售 (7)

4.2.1营销策略 (7)

4.2.2营销流程 (8)

4.2.3营销规则 (8)

4.2.4营销监控和统计 (8)

4.3服务管理 (9)

4.3.1服务配置 (9)

4.3.2服务调度 (9)

4.3.3服务组装 (9)

4.4机构管理 (10)

4.4.1法人属性定义 (10)

4.4.2法人间关系定义 (10)

4.4.3机构设置 (10)

4.4.4机构关系管理 (11)

4.5客户信息管理 (11)

4.5.1客户号编码 (11)

4.5.2客户基本信息维护 (12)

4.5.3客户补充信息维护 (12)

4.5.5客户关系维护 (13)

4.5.6客户信息关联应用 (13)

4.5.7客户信息分享管理 (14)

4.5.8客户信息查询与展现 (14)

4.6产品管理 (15)

4.6.1产品定义 (15)

4.6.2产品维护 (15)

4.6.3产品服务 (15)

4.6.4产品管理 (16)

4.6.5产品代理 (16)

4.6.6产品组合 (17)

4.6.7产品查询 (17)

4.7定价机制 (17)

4.7.1定价策略 (17)

4.7.2价格种类与规则 (18)

4.7.3基础价格 (18)

4.7.4优惠价格 (19)

4.7.5定价权限 (19)

4.8核算处理 (20)

4.8.1科目设置 (20)

4.8.2核算规则 (20)

4.8.3核算主体 (20)

4.8.4损益结转 (21)

4.9清算处理 (21)

4.9.1清算模式 (21)

4.9.2清算机制 (22)

4.10风险管控 (22)

4.10.1权限处理 (22)

4.10.2授权机制 (23)

4.10.3限额管理 (23)

4.10.4业务预警 (25)

4.10.5差错处理 (25)

4.11.1参数分类管理 (26)

4.11.2参数权限 (26)

4.11.3参数同步与发布 (26)

4.12数据支持 (27)

4.12.1基础数据支持 (27)

4.12.2数据分析与统计 (27)

4.12.3信息报送与披露 (28)

4.12.4数据管理机制 (28)

4.13批处理 (28)

4.13.1单一法人独立运行 (28)

4.13.2多法人集中运行 (29)

4.13.3混合模式运行 (29)

4.13.4批处理运行 (30)

4.14运营管理 (30)

4.14.1运营流程支持 (30)

4.14.2业务流程差异化 (31)

4.15法人调整 (31)

4.15.1法人新开 (31)

4.15.2法人级别调整 (31)

4.15.3法人机构调整 (32)

4.16跨法人访问控制 (32)

4.16.1访问控制支持 (32)

4.17其他业务处理 (33)

4.17.1现金凭证管理 (33)

4.17.2凭证管理 (33)

4.17.3银行卡业务 (33)

4.17.4支付清算业务 (34)

4.17.5中间业务 (34)

4.18运行维护 (34)

4.19其他多法人需求 (35)

1概述

1.1文档目的

本文档用来对新一代核心业务系统支持多法人的体系架构的需求进行定义和描述。

1.2内容简介

本文档的内容包括多法人体系支持的目标和提升点，以及分主题对多法人体系的需求进行描述。

1.3参考资料

2业务概述

2.1业务范围

多法人架构是在单一系统中支持多个法人行的业务交易和客户服务，满足各种法人组织架构

体系的要求（一级法人/多级法人/银行合作联盟/村镇银行/海外银行/离岸银行）。

2.2业务目标和关键点

⏹组织多元化

满足组织多元化，首先需要依照各法人机构的职能不同，设置法人的类型、级别等；并支持

机构类型的多样化，将机构区分为营业机构、会计主体和管理机构；而按照服务类型的不同可区

分为实体机构和虚拟机构；不同的法人可根据各自业务开展的需求设置不同的机构类型。

⏹结构多元化

不同法人可根据实际经营和管理要求设置不同的业务关系，各个业务关系之间相互独立，互

不影响，并且具有各自的层次关系，满足其个性化经营的要求。法人内部机构间通过不同的业务

关系建立起联系，从而满足面向业务、经营和管理各个层面上的关联应用。例如，清算的业务关

系与行政管理的关系和层次不同，并且不同法人的清算关系和层次也各自不同；

为了满足多法人体制下组织结构和关系的多元化，需要重点考虑经营、清算、账务、凭证和

现金管理、参数、运营、客户管理、风险管控、代理及法人归属等业务关系的独立性和差异性。

⏹业务多元化

在各自关系结构下，需要满足不同法人及机构对业务范围和品种的不同，同时还需支持业务

处理规则和流程的不同。多法人经营体制的多元化，主要体现在面向客户、渠道、产品，定价、

风控和核算、清算、参数、数据及管理等维度的多元化。

▪在营销方面，满足不同法人制定不同的营销策略，通过不同的营销渠道，针对各自的目标客户群体，进行所销售的产品的推介和营销，并采用法人不同的营销流程和规则，

赋予法人向下的客户经理不同的权限。