中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划
中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划
中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划为应对国内外错综复杂经济金融形势，贯彻落实监管要求，进一步加强资本管理，发挥资本在业务发展中的引领作用，促进业务持续、健康发展，中国民生银行股份有限公司（以下简称“本公司”）根据相关监管要求和本公司发展战略和业务规划，特制定《中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划》。
一、资本规划的基本原则（一）满足监管要求根据《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《资本办法》”）要求，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别不低于7.5%、8.5%和10.5%，本公司各级资本充足率应持续满足监管最低要求。
（二）保持合理、稳定的资本充足率水平在实现资本充足率合规的基础上，本公司资本充足率还应设置一定的安全边际和缓冲区间，保持合理、稳定的资本充足率水平。
一方面防止意外情况发生导致资本充足率降低至监管政策要求之下，并满足临时性资本需求；另一方面避免因资本充足率大幅波动造成资本资源闲置，影响资本的使用效率。
（三）平衡本公司发展需要与股东回报要求在资本充足率达到合理水平基础上，本公司将注重平衡资本充足性与资本回报的关系，平衡本公司发展需要与股东回报要求，加强资本精细化管理，不断提高资本使用效率，提升资本回报水平。
二、资本规划的考虑因素（一）国内外错综复杂的经济形势当前世界经济保持平稳复苏，国际经济金融形势更加错综复杂，面临严峻挑战和不确定性。
主要发达国家货币政策更趋于收紧，新兴市场面临资本流出压力，贸易保护主义持续抬头，各经济体间的贸易摩擦升级。
我国经济在复杂多变的外部环境下实现稳健增长，结构调整深入推进，新旧动能接续转换，质量效益稳步提升，迈向高质量发展，但内部需求有所下滑，实体经济债务杠杆水平仍然偏高，金融监管与防控风险任务加重。
受到中美贸易战、国家宏观调控、去杠杆等因素影响，未来经济不确定性增强，企业业务盈利性和资产质量受到负面的冲击和影响。
2018年银行资管行业深度分析报告
正文目录
序言：模式重构，破而后立 .............................................................................................. 5 历史：千淘万漉，曲折成长 .............................................................................................. 6 2005 年以前：理财业务萌芽，外币产品主导............................................................ 6 2005-2009 年：监管体系建立，本币产品崛起.......................................................... 7 2010-2012 年：叫停银信合作，资金池成主流.......................................................... 8 2013-2016 年：监管引导改革，规模更上层楼........................................................ 10 2017-2018 年：最严监管时代，高速增长终止........................................................ 12 现状：后来居上，体量庞大 ............................................................................................ 14 规模类别：资管行业主角，产品风险较低 ............................................................... 14 盈利模式：收取管理费用，取得超额收益 ............................................................... 16 竞争格局：大行总量占优，股份行小而美 ............................................................... 18 管理架构：资管事业部制，将转型子公司 ............................. 19 三大动机：留住海量客户，参与直融市场 ............................................................... 20 高息理财揽存，留住海量客户 ......................................................................... 20 谋求表外扩张，拓宽操作空间 ......................................................................... 21 顺应行业发展，参与直融市场 ......................................................................... 22 四大问题：规模高速增长，问题不可忽视 ............................................................... 22 多层嵌套，风险底数不清................................................................................. 22 资金池运作，具流动性隐患 ............................................................................. 24 非标投资，形成影子银行................................................................................. 25 刚性兑付，风险转至银行................................................................................. 26 未来：破茧新生，优势依旧 ............................................................................................ 27 净值化管理，代客理财是本质 ................................................................................. 27 资产标准化，顺应直融大趋势 ................................................................................. 27 聚焦于客户，助银行脱颖而出 ................................................................................. 28 法人子公司，专业管理新格局 ................................................................................. 29 资管子公司：银行理财法人地位获确认 ........................................................... 29 基金公司：银行角力资管业的另一方式 ........................................................... 30 投资建议：渠道为先，专业为核 ..................................................................................... 32 大型银行：转型压力小，客户优势突出................................................................... 32 工商银行：全能大型银行，资管行业领跑者 .................................................... 32 股份制银行：利用特色，进行错位竞争................................................................... 33 招商银行：顶级私人银行，资管子公司先行 .................................................... 33 平安银行：零售转型迅速，集团助力大资管 .................................................... 34 光大银行：理财业务先驱，探索新财富管理 .................................................... 35 风险提示 .................................................................................................................. 36
新民生银行战略管理经典案例详解
民生银行战略管理经典案例详解财富管理业务的规划和战略民生提出来做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行，其中高端客户的银行就是指私人银行，这个战略在三四年前就根本确立了，董事会和管理层达成共识，认为现在是推动高端客户战略比拟好的时机。
因为民生银行事业部的改革更加深化，产生了大量的高端客户的效劳对象，小微金融的深化和逐步的上轨道也产生了大量的私人银行客户，同时民生经过事业部改革和小微金融的推荐两轮的改革，已经逐步的形成了一套自己的做这种大型战役的经验和方式。
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民生银行在针对外界环境及自身的实际需求，制定出了自身的战略管理体系。
企业战略管理是针对不同时期企业自身的战略进行有效的管理，使企业的战略可以成功的在经济市场中实施。
对于企业的管理人员落实，需要了解如何制定出科学的战略管理体系。
一、业务层战略1.本钱领先致力于将本钱降到低于其他竞争对手的水平来赢得竞争优势。
诸如：沃尔玛、戴尔、现代汽车、格兰仕等都是典型的成功案例。
本钱领先的来源是规模差异和规模经济，但也有规模不经济的时候，有时，技术优势也可以形成本钱领先。
对于小企业而言，选择标准化的产品可以获得竞争优势。
2.差异化提升客户对企业的产品或效劳价值的认知，获得竞争优势。
这种差异化，可以是产品或效劳，也可以是某种营销模式或方式。
比方上面的案例，那个小企业实际上实行的是营销模式的差异化。
2002年7月，民生银行聘请科尔尼为其制定5年开展战略规划，这项工作持续了近4个月的时间。
该公司董事经理、民生银行工程负责人殷伯昌介绍说，“拓展个人银行业务〞是科尔尼给民生的重要建议。
这个结论是该公司进行了全面深入的市场研究、内外部访谈之后得出的。
此外，科尔尼还进行了样本规模达400人、涉及多个城市的问卷调查。
科尔尼明确提出，民生银行应当成立独立的按揭中心和信用卡中心。
殷伯昌认为，民生银行在中国银行业很有些优势：首先，该行对人才的鼓励和管理机制使得员工都非常有干劲;其次，民生早期将市场主要定位在以对公业务为主，这对其初期的成长非常有利;第三，民生银行的盈利能力较强。
民生银行投资价值分析
民生银行投资价值分析第三章基于定性角度的民生银行投资价值分析民生银行进展概况3.1.1民生银行简介民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的股分形式的自主经营，自担风险，自大亏盈的全国性商业银行，民生银行诞生于1996年。
是中国首家要紧由非公有制企业入股的全国性股分制商业银行，活着界500强中民生银行排名第330位。
目前民生银行最大的股东是香港中央结算(代理人)，占股%，安邦人寿保险股份，安邦财产保险股分公司，安邦保险集团股分这三家安邦系公司共占股%，而新希望集团在大幅减持民生银行的股票以后已经降到%。
中国民生银行前后在上海和香港上市，上市后数次发行可转换公司债券和人民币次级债券，这在是国内是第一次成功通过私募的方式发行次级债券。
在2005年民生银行又成为中国历史上第一家成功完成股权分置改革的上市商业银行。
最新民生银行披露的年报中显示，目前民生银行有参控子公司31家，包括一家融资租赁公司和一家基金治理公司，其他均为村镇银行股分，可是民生银行持股比例均超过50%。
在进展初期民生银行从大型商业银行常常忽略的小型微型企业入手，用不同化的发展思路打入新的市场领域，进而用自身创新的方式博得更高的企业利润和更完善的发展战略。
在2007年的时候，民生银行发布了《中国民生银行五年进展纲要》。
这次民生银行对市场从头进行了战略定位工作，并计划了以后3到5年的进展工作，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。
并在2021年更新了银行的系统，这为民生银行的战略转型提供优秀的技术支持。
在2021年5月，民生银行成立了专门的工作小组来应付利率市场的挑战，并在分析民生银行的基础上进行二次战略转型，在2021年启动“凤凰打算”作为尔后三年的战略性的工作，这次转型将使民生银行实现以客户为中心目标，有助于民生银行应付新的挑战。
3.1.2民生银行宏观环境分析在国家提出“丝绸之路”经济带后，民生银行踊跃响应国家号召，参与到“一带一路”基础设施的互联互通的融资工作中，从福建到重庆到新疆，民生银行参与到“丝绸之路”的建设，用实际行动来助力“一带一路”战略，该项目的实施关于推动社会公共设施的完善、增进城市建设和经济进展有着相当踊跃的意义。
双轮驱动,打造数字化智能银行
双轮驱动，打造数字化智能银行作者：牛新庄来源：《中国金融电脑》 2018年第9期当前，银行业积极借助科技创新开展改革转型，提升核心竞争力。
从2018 年上市公司中期报告可以看到，上市银行无一例外地将金融科技创新，特别是人工智能作为今年工作的重中之中。
民生银行在“民营企业的银行、科技金融的银行和综合服务的银行”三大发展战略目标中，将科技金融提高到核心战略层面，借助金融大数据和人工智能算法，打造数字化智能银行，为广大用户提供便捷、安全、高效、智能的金融服务，使民生银行成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行。
一、“技术+ 数据”双轮驱动，建设科技金融银行改革决胜未来，转型关乎命运。
2018 年4 月27 日, 民生银行董事会审议通过了《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》，全行改革转型进入全面落地实施阶段。
围绕科技金融银行战略和全行三年发展规划，信息科技部高度重视，制定了全行信息科技三年规划方案，以“技术+ 数据”双轮驱动支持全行改革转型，全力支持“做强公司金融，做大零售金融，做优金融市场，做亮网络金融，做好综合化经营”的业务战略，充分发挥人工智能的实时感知、实时传导、实时决策和实时行动能力，打造以客户为中心、以提高发展质量和效益为核心目标的数字化、智能化科技金融银行。
科技金融银行需要更强大的运算能力，核心技术是关键。
2018年1 月，民生银行自主研发的分布式核心金融云平台上线，成为国内第一家核心业务使用分布式技术并进行云化部署的银行, 实现了对类似于“双十一”的互联网亿级客户规模的支撑，提供多中心多活、海量业务批处理、分布式数据库、全局路由等多项能力，使得民生银行摆脱了传统核心业务因单机硬件计算能力约束而造成的客户规模支撑限制，可大幅度降低全行科技软、硬件投入成本，为全行科技金融银行建设打下了坚实的技术基础。
科技金融银行需要强大的数据驱动能力。
民生银行由郑万春行长亲自担任数据治理委员会主任，召开了多次数据治理专题会议，形成了科技与业务紧密对接的全行协同治理模式，围绕“准、快、全、易、先、智”六字方针建设大数据平台，深化智能算法、优化各类模型，加速推广大数据、人工智能在智能营销、智能风控、数字运营、智慧决策等方面的应用。
民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济
民生银行：强化全面风险管理更好服务实体经济作者：邵萍来源：《金融理财》 2018年第10期2018 年9 月27 日，第185 场银行业例行新闻发布会在京召开。
中国民生银行副行长石杰以“深入推进全面风险管理体系建设”为主题，介绍了该行在推进“凤凰计划”项目成果落地实施、全面改革转型的背景下，加强全面风险管理体系建设、更好服务实体经济的一系列举措、成效和规划等。
一同参加本次发布会的还有民生银行风险管理与质量监控部总经理赵辉、公司业务风险管理部总经理黄绍辉等。
夯实稳健经营基础当前，国内外经济金融形势正在发生深刻变化，银行业面临的经营环境和风险形势仍较复杂，这要求银行加快改革转型，强化全面风险管理，打造专业化、精细化的全面风险管理体系。
中国民生银行始终把强化风险管理、严控资产质量作为立行之本，从2015 年初启动“凤凰计划”到2018年实施全面改革转型，风险管理都是其中的关键板块，旨在打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系。
在持续推进全面风险管理体系建设的过程中，民生银行力求做到“三个确保”：一是确保风险管理与业务发展的匹配性：该行从文化理念、机制、团队、技术等方面，确保风险管理能力与经营战略、业务规模、业务复杂程度以及所承受的风险水平相适应。
二是确保风险管理的有效性、全覆盖：该行不断完善风险识别、计量、评估、监测、报告体系，确保风险管理的有效性和对各类业务、机构、人员、风险类别等的全覆盖。
三是确保风险管理的独立性：该行从组织架构、内部授权、管理流程、资源配置等方面，保证风险管理的独立性，并且进行充分、独立和有效的内部审计。
强化全面风险管理党的十九大明确提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，守住不发生系统性金融风险的底线；全国金融工作会议也围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题作出了重大部署。
这说明，当前和今后一个时期，防范和化解金融风险、服务实体经济是金融业的中心工作。
中国银监会关于中国民生银行变更注册资本及修订章程部分条款的批复
中国银监会关于中国民生银行变更注册资本及修订章程部分条款的批复文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.09.26•【文号】银监复[2010]451号•【施行日期】2010.09.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于中国民生银行变更注册资本及修订章程部分条款的批复(银监复[2010]451号)中国民生银行：《中国民生银行关于核准〈中国民生银行股份有限公司章程（修订案）〉及变更公司注册资本的请示》（民银报〔2010〕175号）收悉。
现批复如下：一、同意你行将注册资本由人民币18，823，001，989元变更为人民币22，262，277，489元。
二、核准你行章程第三条第三款后增加第四款：2009年10月21日，本行经中国证券监督管理委员会证监许可〔2009〕1104号批复，发行境外上市外资股（H股）3,439,275,500股（含超额配售117,569,500股），每股面值人民币1元，分别于2009年11月26日和2009年12月23日在香港联合交易所有限公司上市。
三、核准你行章程第二十三条修改为：第二十三条经国务院授权的审批部门批准，本行可以发行3,321,706,000股境外上市外资股（H股），占本行可发行的普通股总数约15%，行使超额配售权，共计发行3,439,275,500股境外上市外资股（H股）。
四、核准你行章程第二十四条修改为：第二十四条截至2009年12月23日，本行的股本结构为：已发行普通股总数为22,262,277,489股，其中境内上市内资股18,823,001,989股，占本行可发行的普通股总数比例约84.55%；H股3,439,275,500股，占本行可发行的普通股总数比例约15.45%。
上述股本的计算，已包括截至2009年12月23日，因本行历年分配赠送的红股、资本公积金转增的股份和因持债人行使可转换债券的转股权而形成的股份。
民生控股2018年现金流量报告-智泽华
民生控股2018年现金流量报告 内部资料，妥善保管 第 1 页 共 4 页 民生控股2018年现金流量报告
一、现金流入结构分析
2018年现金流入为36,992.97万元，与2017年的92,496.01万元相比有较大幅度下降，下降60.01%。
企业的主要现金来源项目是收回过去投资和变卖现有资产，占企业当期现金流入总额的69.16%。
2018年经营现金收益率为-579.75%，与2017年的-156.44%相比有较大幅度的降低，降低423.32个百分点，效益进一步下降。
二、现金流出结构分析
2018年现金流出为39,793.05万元，与2017年的96,378.57万元相比有较大幅度下降，下降58.71%。
表明企业进行投资扩展，进行结构调整。
最大的现金流出项目为对外投资，占现金流出总额的48.90%。
资本管理办法
中国民生银行资本管理办法（2005年8月26日公司第三届董事会第二十三次会议审议通过）第一章总则 (1)第二章资本规划 (1)第三章资本管理架构与职责 (1)第四章资本管理的内容和程序 (3)第一节资本计量管理 (3)第二节资本规模管理 (3)第三节资本风险管理 (3)第四节资本分配和考核 (4)第五节资本管理程序 (4)第五章附则 (4)中国民生银行资本管理办法（2005年8月26日公司第三届董事会第二十三次会议审议通过）第一章总则第一条为加强对本行资本的管理，建立资本管理机制，提高资本回报，使本行资本管理制度化、规范化、科学化，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行资本充足率管理办法》和本行经营实际,制定本办法。
第二条本办法所称资本涵盖账面资本、监管资本和经济资本。
第三条我行资本管理包括制定资本规划、资本管理政策和目标、资本管理机制及资本分配和考核。
第四条我行资本管理的原则是：科学规划，合理配置，高效筹集，提高收益。
第五条我行资本管理的目标是建立健全资本管理机制，使资本能满足规模发展和风险管理需要，符合监管部门的资本充足率要求，实现经风险调整后的资本收益最大化。
第二章资本规划第六条根据《商业银行资本充足率管理办法》，本行应制定资本筹集、使用和资本充足率目标规划（以下简称资本规划）。
第七条资本规划应包括对未来几年宏观经济及金融行业走势进行预测，对我行业务发展的预测，对资本需求和需补充资本数额的预测；还应包括对不同融资方案的分析比较，包括各年度资本充足率的目标。
第三章资本管理架构与职责第八条我行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。
第九条董事会承担我行资本管理的最终责任，并就本行资本管理向股东负责，其具体职责是：（一）批准资本规划；（二）确定资本管理架构；（三）确定资本充足率管理目标；（四）批准资本充足率的信息披露并向股东大会报告；（五）审议融资计划，并报股东大会批准。
第十条经董事会授权，董事会战略发展与风险管理委员会（以下称“战略委员会”）代表董事会行使资本管理职能，其职责是：（一）审议和监督实施资本规划；（二）审议和监督实施资本充足率管理目标；（三）审议资本风险承受能力及资本风险管理策略；（四）督导经营管理层建立健全并实施资本管理制度；（五）讨论融资计划并报董事会审议。
中国民生银行2012018年资本管理规划
中国民生银行2016-2018年资本管理规划为进一步加强资本管理，发挥资本在业务发展中的引领作用，促进业务持续、健康、快速发展，中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”、“本行”）根据相关监管要求和本行未来发展战略和业务规划，特制定《中国民生银行股份有限公司2016-2018年资本管理规划》。
一、资本规划的考虑因素（一）国内外经济形势发展变化受经济危机余波影响，世界经济呈现低迷态势。
英美经济逐渐复苏，欧洲经济增长动能减弱，日本经济呈现下行局势，新兴市场国家仍面临滞涨、资本外流压力，全球经济整体呈现不稳定与不平衡发展格局。
在此复杂的外部环境下，我国经济增长放缓，进入由高速增长向中高速增长转变的新常态。
同时，我国的经济结构从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展力从传统增长点转向新的增长点的特征，使得作为整体经济缩影的银行业面临着新的变革和转型。
（二）商业银行在新局势下面临新挑战2015年，监管机构对金融杠杆加强管控、多层次金融市场逐步完善，商业银行的规模扩张受到约束。
与此同时，利率市场化进程明显提速，存款保险制度、大额存单先后推出，存款利率上限放开标志着我国利率市场化在定价方面进入了新的阶段。
未来银行资产规模扩张的放缓和净息差水平的下降将导致银行业整体盈利增速的下降。
近年来，商业银行资产规模仍保持较高增速。
总体来看，国内银行仍然呈现外延式发展的态势，商业银行应深化改革、促进转型、加强资本管理，逐步探索由传统的粗放型外延式发展模式向精细化管理方式主导的内涵式增长模式转变。
（三）国内外监管机构对商业银行资本要求日趋严格2010年，巴塞尔委员会颁布了《巴塞尔协议III》，对资本进行了更为严格的定义。
2012年，中国银监会颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《资本管理办法》”），并从2013年1月1日起开始施行。
《资本管理办法》强化资本充足率监管要求，扩大了资本对风险的覆盖范围，强化了商业银行的资本约束机制，要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率要求。
中国银监会关于中国民生银行变更注册资本及修订章程部分条款的批复-银监复[2008]458号
![中国银监会关于中国民生银行变更注册资本及修订章程部分条款的批复-银监复[2008]458号](https://img.taocdn.com/s3/m/b84cf6cb81eb6294dd88d0d233d4b14e85243e26.png)
中国银监会关于中国民生银行变更注册资本及修订章程部分条款的批复正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于中国民生银行变更注册资本及修订章程部分条款的批复（银监复[2008]458号）中国民生银行：《中国民生银行关于申请核准〈中国民生银行股份有限公司章程（修订案）〉及公司注册资本的请示》（民银发〔2008〕270号）收悉，现批复如下：一、同意你行将注册资本由10，165，866，029元人民币变更为14，479，080，428元人民币。
二、核准你行章程第三条、六条、二十四条修改为：第三条：本行于2000年11月27日经中国证券监督管理委员会证监发行字〔2000〕146号文核准，首次向社会公众发行人民币普通股350，000，000股，于2000年12月19日在上海证券交易所上市。
2003年2月27日，本行经中国证券监督管理委员会证监发行字〔2003〕13号文核准，发行可转换公司债券40亿元人民币，每张面值100元人民币。
该等可转换公司债券自2003年8月27日进入转股期，截止2007年6月30日，该等可转换公司债券累计转股数为1，616，577，529股，占本行可转换公司债券发行总量的99.98%。
2007年6月22日，本行经中国证券业监督管理委员会证监发行字〔2007〕7号文核准，向8家境内法人投资者非公开定向发行人民币普通股新股2，380，000，000股。
第六条：本行注册资本：人民币14，479，080，428元。
第二十四条：本行股份总数为14，479，080，428股，全部为普通股。
三、你行应持本批复到国家工商行政管理部门办理变更登记手续。
民生银行战略管理分析
民生银行战略分析金融09-2李玉秀200908021059民生银行战略分析所谓战略管理(Strategic management)：是指对一个企业或组织在一定时期的全局的、长远的发展方向、目标、任务和政策，以及资源调配做出的决策和管理艺术。
进入21世纪以来，随着环境不确定性的急剧增加，企业越来越难以保持持续的竞争优势，而传统的战略理论对此又无能为力，因此，以环境不确定性、未来不可预测性、系统复杂性和发展非均衡性为基础的“后现代”企业发展战略理论应运而生。
战略决策将只订立发展方向，而在企业实施决策，进行发展的同时，根据不同情况，机动的改变战略战策，成为了现在战略管理的重中之重。
一、民生银行战略转型管理过程民生银行自成立到现在，15年的发展历程中，不断根据现实现状，结合客观市场因素以及自身发展特点，进行了4次大的战略策略的改动，为企业持续发展作出了不同阶段的贡献。
下面具体介绍民生银行的这4次战略转型管理过程。
1、成立之初民生银行在1996年成立之处，其战略定位于服务民营、中小、高科技企业为主。
作为民营背景的民生银行，全力支持民营经济发展，名归实至，也取得了一定的成绩。
但是在上世纪90年代后半期，民营企业处于发展的初级阶段，抗风险能力较差；中小企业在亚洲金融危机之后生存环境更是艰难；真正的高科技在中国也才刚刚起步。
要想成功实施这一战略，需要以雄厚的资本实力为后盾和良好的风险管理水平为支撑，而这恰恰是成立之初的民生银行所不具备的。
在这个战略定位下，这一阶段民生银行不仅发展速度不够快，资产质量也不高。
2、服务对象转变为支柱行业2000年开始，民生银行把关系国计民生的支柱行业作为主要服务对象，进入了低风险高增长的超常规发展之路，之后的6年间实现高速健康发展，不良贷款率持续下降，并一直保持在低于1.5%的水平。
但是，随着中外资银行全面竞争的开始，以及利率市场化步伐骤然加快，银行依靠高利差生存的时代即将结束，这种集中、单一的业务结构和业务发展模式显然落后于正在变化中的国内金融市场。
中国银行资本管理新规
中国银行资本管理新规
中国银行资本管理新规
一、建立可持续和有效的风险管理体系：
1. 完善金融机构风险管理体系，提高管理效率。
2. 鼓励金融机构采用视频技术来实现远程监控，确保金融机构业务稳定运行；
二、戒除过度杠杆：
1. 加强资产管理，把握上市公司资产的质量和效率；
2. 落实完整的大宗交易制度，加强对特大投资交易的管理；
三、积极发展开放型市场：
1. 开放股票市场，推进联合上市、交易自由化以及股权证券化；
2. 开放债券市场，加快发行和交易制度的改革；
四、建立分级投资制度：
1. 根据风险回报特征，分级投资者的投资行为；
2. 实行投资者承诺制，明确投资分级的投资者承诺；
五、增强宏观调控机制：
1. 加强宏观经济政策的一致性和全球协调；
2. 通过改进法律和规范性文件来改善资本市场环境；
六、强化投资者保护：
1. 加强投资风险披露，提高投资者投资决策可靠性；
2. 对投资者模拟交易行为进行限制，提高投资者的投资效率；
中国银行资本管理新规的实施，将有助于构建可持续性的金融市场,提升投资者保护水平，支持中小金融机构的发展，以期营造良好的金融服务环境。
这些新规对多层次资本市场及其相关投资行业所采取的基础管理措施具有重要的指导意义，将推动中国银行业安全效率健康发展。
民生银行2020年决策水平分析报告
民生银行2020年决策水平报告一、实现利润分析2020年利润总额为3,670,600万元，与2019年的6,473,800万元相比有较大幅度下降，下降43.30%。
利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。
2020年营业利润为3,719,100万元，与2019年的6,493,200万元相比有较大幅度下降，下降42.72%。
在营业收入增长的情况下，营业利润却出现了较大幅度的下降，企业未能在销售规模扩大的同时提高利润水平，应注意增收减利所隐藏的经营风险。
二、成本费用分析民生银行2020年成本费用总额为5,048,500万元，其中：管理费用为4,843,400万元，占成本总额的95.94%；营业税金及附加为205,100万元，占成本总额的4.06%。
2020年管理费用为4,843,400万元，与2019年的4,824,400万元相比变化不大，变化幅度为0.39%。
2020年管理费用占营业收入的比例为26.19%，与2019年的26.74%相比有所降低，降低0.55个百分点。
但并没有带来经济效益的明显提高，要注意控制管理费用的必要性。
三、资产结构分析2020年企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。
四、负债及权益结构分析2020年负债总额为640,898,500万元，与2019年的615,101,200万元相比有所增长，增长4.19%。
2020年企业负债规模有所增加，负债压力有所提高。
负债主要项目变动情况表(万元)2020年所有者权益为54,124,800万元，与2019年的53,082,900万元相比有所增长，增长1.96%。
所有者权益变动表(万元)五、偿债能力分析从支付能力来看，民生银行2020年是有现金支付能力的，其现金支付能力为32,248,000万元。
企业的短期偿债能力有所提高，但企业的长期偿债能力下降，偿债压力增加。
从短期来看，企业拥有支付利息的能力。
本期财务费用为负，无法进行长期付息能力判断。
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中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划
为应对国内外错综复杂经济金融形势，贯彻落实监管要求，进一步加强资本管理，发挥资本在业务发展中的引领作用，促进业务持续、健康发展，中国民生银行股份有限公司（以下简称“本公司”）根据相关监管要求和本公司发展战略和业务规划，特制定《中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划》。
一、资本规划的基本原则
（一）满足监管要求
根据《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《资本办法》”）要求，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别不低于7.5%、8.5%和10.5%，本公司各级资本充足率应持续满足监管最低要求。
（二）保持合理、稳定的资本充足率水平
在实现资本充足率合规的基础上，本公司资本充足率还应设置一定的安全边际和缓冲区间，保持合理、稳定的资本充足率水平。
一方面防止意外情况发生导致资本充足率降低至监管政策要求之下，并满足临时性资本需求；另一方面避免因资本充足率大幅波动造成资本资源闲置，影响资本的使用效率。
（三）平衡本公司发展需要与股东回报要求
在资本充足率达到合理水平基础上，本公司将注重平衡资本充足性与资本回报的关系，平衡本公司发展需要与股东回报要求，加强资本精细化管理，不断提高资本使用效率，提升资本回报水平。
二、资本规划的考虑因素
（一）国内外错综复杂的经济形势
当前世界经济保持平稳复苏，国际经济金融形势更加错综复杂，面临严峻挑战和不确定性。
主要发达国家货币政策更趋于收紧，新兴市场面临资本流出压力，贸易保护主义持续抬头，各经济体间的贸易摩擦升级。
我国经济在复杂多变的外部环境下实现稳健增长，结构调整深入推进，新旧动能接续转换，质量效益稳步提升，迈向高质量发展，但内部需求有所下滑，实体经济债务杠杆水平仍然偏高，金融监管与防控风险任务加重。
受到中美贸易战、国家宏观调控、去杠杆等因素影响，未来经济不确定性增强，企业业务盈利性和资产质量受到负面的冲击和影响。
综上，本公司对未来三年业务发展增速与盈利留存等进行了合理规划，并在此基础上预估了资本需求与内生资本的可获得性。
（二）确保规划期内资本充足水平与本公司的实质性风险相匹配
伴随着监管约束的进一步升级，社会信用创造能力下降，银行业发展也面临存款增长乏力、低成本稳定负债增长难度加大、表外回表与非标转标压力增加、流动性管理复杂度持续提高以及资本补充压力加剧等多方面挑战。
为确保规划期内资本充足水平能覆盖本公司所有实质性风险，并且与本公司经营状况、风险管理水平与风险变化趋势相匹配，本公司通过持续开展内部资本充足评估程序，对本公司风险状况及管理水平进行审慎评估，并在此基础上，进一步推动资本管理方式与方法的优化和提升。
（三）国内外监管要求日趋强化，积极开展多渠道外部融资
金融危机后，国内外监管机构对于商业银行资本充足率要求日趋强化，宏观审慎监管体系中对于资本充足水平的要求进一步提升，未来商业银行将面临不断提升的资本需求。
本公司需要预留充足的资本缓冲以应对未来监管要求的持续提升、评级机构要求基于监管最低要求保留的缓冲等因素产生的潜在额外资本需求。
本公司在规划期间，将结合资本需求、市场融资窗口等各方面因素，在内生性资本补充基础上，加强创新资本工具可行性研究，积极拓宽外部融资渠道，逐步提升本公司资本实力和资本充足率水平。
三、资本充足率规划目标
（一）资本计量方法
本规划按照《资本办法》要求计算资本充足率，信用风险采用权重法，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法。
（二）资本充足率规划目标
以满足监管要求、不断提高资本的风险抵御能力以及提升资本回报为规划目标，在综
合分析国内外宏观经济形势变化、监管要求和本公司战略转型的基础上，本公司资本充足率目标设为：至2020年，核心一级资本充足率不低于8.5%，一级资本充足率不低于9.5%，资本充足率不低于11.5%。
如未来出现经济金融形势发生重大变化、监管标准进行调整改变等情形，本公司将相应调整各级资本充足率规划目标。
四、资本补充规划
未来三年，本公司将继续坚持以内生性资本补充为主、外源性资本补充为辅的资本补充方式，并积极开展创新资本工具创新，拓宽资本补充渠道，不断优化资本结构。
（一）内生性补充
本公司在规划期内将以利润留存作为主要的资本补充方式，持续保持充足的资本水平。
本公司将进一步优化业务结构和经营模式，不断完善资产结构，增加价值创造，提升盈利能力和资本回报水平，持续增强资本的自我积累能力，确保内生性资本的可持续补充。
（二）外源性补充
除内生性资本补充外，为确保实现2018-2020年资本规划目标，本公司计划采取如下措施实施外源性资本补充：
1．根据监管规定和市场情况，通过发行二级资本债券等资本工具补充二级资本，以形成多元化的资本补充机制。
2．根据监管规定和市场情况，通过发行优先股、无固定期限资本债券等资本工具补充其他一级资本，提高一级资本在总资本中的占比，提升资本的损失吸收能力。
3．根据监管规定和市场情况，择机以股权融资方式，补充核心一级资本。
4．本公司将密切关注市场动态，结合自身发展需要，适时采用其他资本补充方式，提高资本充足水平。
五、资本管理措施
（一）加强资本预算管理，落实资本规划目标
未来三年本公司将以资本规划为纲领，将各年度资本充足率目标纳入年度预算体系、
资产负债管理政策以及风险偏好，实现资本充足率目标从资本规划到资本预算、配置、考核的有效传导，并强化资本监测与预警机制，确保本公司资本充足率水平满足监管要求，并达到资本规划目标。
（二）推进“轻资本”发展模式，稳步提升资本效率与资本回报
本公司将积极推进“轻资本”发展模式，统筹协调资本实力与资产规模，综合平衡资本充足与资本回报。
一是通过有效的资本管理手段，科学引导资本资源支持全行战略重点业务发展；二是积极进行业务调整优化，鼓励资本节约型发展模式，将有限的资本资源优先用于综合收益较高、资本消耗低的资产业务。
通过将资本约束贯穿于业务营销、产品定价、资源配置、绩效评估等经营管理全过程，进一步提升资本效率，促进全行资本、收益和风险平衡。
（三）完善内部经济资本管理体系，加强资本应急管理
本公司将完善经济资本管理体系，严格资本计量标准，进一步提升经济资本计量对于风险的敏感度，夯实全行资本精细化管理基础。
同时，本公司将加强资本预警指标监控，积极应对资本约束挑战，及时制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，明确相应的资本补充政策安排和应对措施，确保本公司具备充足资本应对外部环境变化带来的挑战。