2020年资格考试《初级银行管理》每日一练(第38套)
银行管理(初级)考试习题集及答案解析
银行管理（初级）考试习题集及答案解析1.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A. 调剂短期资金余缺B. 增加收入C. 增加流动性D. 降低风险【答案】: A【解析】:各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。
2.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。
A. 转租赁B. 经营租赁C. 租赁D. 融资租赁【答案】: D【解析】:非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。
其中，金融租赁公司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
3.根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是（）。
A. 储蓄机构有必要的安全防范设备B. 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C. 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D. 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人【答案】: D【解析】:根据《储蓄管理条例》第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：①有机构名称、组织机构和营业场所；②熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；③有必要的安全防范设备。
4.根据《贷款风险分类指引》，下列属于不良贷款的有（）。
A. 可疑类贷款B. 正常类贷款C. 关注类贷款D. 次级类贷款E. 损失类贷款【答案】: A|D|E【解析】:2007年7月，原银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
5.关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是（）。
A. 自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全B. 办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避C. 自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D. 投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票【答案】: D【解析】:D项，从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。
初级银行从业资格《银行管理》全真模拟考试试题 含答案
初级银行从业资格《银行管理》全真模拟考试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性2、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险3、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币4、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计5、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险6、以下各项，（）不是政策性银行。
A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行7、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户8、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险9、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务10、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督11、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷A 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A 、市场准入 C 、非现场监管 B 、监管谈话 D 、现场检查2、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A 、专业化 B 、多元化 C 、综合化 D 、差别化3、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A 、微观金融主体 B 、宏观金融主体 C 、个别金融主体 D 、大型金融主体4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）A 、可以B 、不可以C 、只要银行接受就可以D 、有相应的财产能力就可以5、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划 B 、日常监测分析C 、资产评估D 、现场检查联动6、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A 、先落实条件、后实施授信 B 、先落实授信、后实施条件 C 、先落实授权、后实施授信 D 、先落实授信、后实施授权7、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A 、金融资产管理公司 B 、信托公司 C 、金融租赁公司 D 、企业集团财务公司8、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、不良贷款不包括( )类贷款。
A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 D2、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。
A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 D3、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 A4、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。
A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A5、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。
A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 A6、发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 C7、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。
A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 D8、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。
A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B9、在所有债券之中，( )没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 D10、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。
A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 B11、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
2020年初级银行从业资格证《银行管理》真题练习试题D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》真题练习试题D 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A 、向汽车经销商发放汽车贷款 B 、向汽车购买者发放汽车贷款 C 、向汽车生产者发放汽车贷款 D 、向汽车维修者发放汽车贷款2、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A 、可以 B 、不可以C 、只要银行接受就可以D 、有相应的财产能力就可以3、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A 、目标定位 B 、银行形象定位 C 、企业性质定位 D 、市场营销方式定位4、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A 、市场风险B 、流动性风险C 、操作性风险D 、信用风险5、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A 、合规经营类指标 B 、风险管理类指标 C 、发展转型类指标 D 、盈利潜力类指标6、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A 、了解你的客户 B 、重视潜在客户 C 、了解你的业务 D 、尽职调查7、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性 C 、积极支持供给侧结构性改革 D 、大力推进普惠金融发展8、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A 、全面检查 B 、专项检查 C 、稽核调查 D 、临时检查9、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A 、1年 C 、3年B、2年D、4年E、5年10、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途11、（）商业银行考评体系中的核心指标。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避正确答案：B参考解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）第8条的规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
故B项说法错误2 [单选题] 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。
A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究正确答案：D参考解析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。
3 [单选题] 根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策正确答案：C参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案单选题（共40题）1、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。
A.《中华人民共和国会计法》B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《会计基础工作规范》【答案】 D2、绩效管理的工具方法不包括( )。
A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 D3、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 B4、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 B5、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。
A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 A6、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。
A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 C7、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 A8、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 A9、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 D10、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款3、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作4、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）A 、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B 、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C 、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 5、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A 、收益高、风险低 B 、收益高、风险高C 、收益低、风险低D 、收益低、风险高6、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共48题）1、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。
A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 C2、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。
商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。
A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 B3、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 D4、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。
A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 C5、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 A6、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 C7、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。
A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 C8、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 A9、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共100题）1、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。
A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 D2、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。
A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 D3、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C4、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。
明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。
A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 C5、金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 D6、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B7、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。
A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 A8、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。
A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 D9、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。
A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B10、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 D11、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。
A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 A12、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。
管理学院《银行管理(初级)》考试试卷(386)
管理学院《银行管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。
（）正确错误答案：错误解析：未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。
2. 银保监会发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向银保监会负责人报告。
（）正确错误答案：正确解析：《银行业监督管理法》要求银保监会应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。
银保监会发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向银保监会负责人报告；银保监会负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
3. 在保证担保方式中，当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。
（）正确错误答案：正确解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证的方式有一般保证和连带责任保证。
4. 股权众筹融资一般通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行。
有条件的机构，也可以通过其他信息平台完成。
（）正确错误答案：错误解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行。
5. 流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格将债券变现的风险。
（）正确错误答案：正确解析：流动性风险即变现能力风险，是指投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险。
如果投资者遇到一个更好的投资机会，想出售现有债券，但短期内找不到愿意出合理价格的买主，要把价格降到很低或者很长时间才能找到买主，那么投资者或者遭受降低损失，或者丧失新的投资机会。
2020年等级考试《初级银行管理》测试卷(第39套)
2020年等级考试《初级银行管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.银行内部审计主要的审计方法是( )。
A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计2.商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户B.认识你的客户C.审查你的客户D.检查你的客户3.以下不属于投诉处理基本要求的是( )。
A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开4.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 ( )。
A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律5.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会6.对于 ( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资B.以券融券C.以资融券D.以资融资7.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 ( )A.实业投资B.自用固定资产投资C.金融产品投资D.金融类公司股权投资8.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是( )。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构9.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )A.1%B.2.5%C.0.6%D.1.25%10.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 ( )的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二
2024年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二单选题（共45题）1、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 B2、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。
A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 D3、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。
A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 C4、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 B5、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 A6、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A7、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。
A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】 C8、物权的种类不包括( )。
A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 C9、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。
A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 B10、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。
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2020年资格考试《初级银行管理》每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名: ___________考号: ___________得分评卷人一、单选题（共70题）1.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A.最低资本B.储备资本和逆周期资本C.系统重要性银行附加资本D.核心资本2.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面1临较大的流动性风险3.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款4.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）<>A.3. 0%B.2. 5%C.20. 0%D.25. 0%5.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A.经营成果、风险状况、发展状况B.发展状况、内控管理、经营成果C.内控管理、发展状况、风险状况D.风险状况、内控管理、经营成果6.以下不属于投诉处理基本要求的是（）oA.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开7.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率8.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司9.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）oA.业务部门是内部控制的“第二道防线”B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题10.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。
A.制定监管计划B.日常监测分析C.资产评估D.现场检查联动11.不良贷款率不得高于（）。
A.1%B.3%C.4%D.5%12.商业银行的金融创新原则不包括（）oA.合法合规原则B.独立创新原则C,防范交易对手风险原则D.公平竞争原则13.关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般要求担保C,同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D,同业拆借资金只能作短期的用途14.信用风险计量的发展过程是（）oA.违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B.信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C.专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D.专家判断法一违约概率模型一信用评分模型15.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应信。
A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C,提高再贴现率D,通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放16.下列贷款不能归为关注类的是（）。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D.重组后的贷款仍然逾期17.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A.实业投资B.自用固定资产投资C.金融产品投资D.金融类公司股权投资18.下列（）属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育19.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的（）。
A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试20.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5鉴B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付21.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司22.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票23.信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集B.信息加工C.信息传递D.信息反馈24.商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级, 根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额, 并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户B.认识你的客户C.审查你的客户D.检查你的客户25.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。
A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律26.下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展转型类指标D.盈利潜力类指标27.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.高能信贷B.金融信贷C.能效信贷D.绿色信贷28.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。
A.30B.60C.90D.18029.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.授权黄事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督30.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）oA."一案三制”B.“两案三制”C.“一案两制”D.“一案一制”31.（）商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本B.经济增加值C.资本预期收益率D.税后净利润32.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。
A.0. 05%, 0. 05%B.0. 04%, 0. 05%C.0. 04%, 0. 06%D.0. 05%, 0. 06%33.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）oA.财政支出规模的扩大B.提高税率，增加税收C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D.增加民间的可支配收入34.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C.商业银行应建立与其经营范用、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营35.银行从业人员应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规36.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息37.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关B.负相关C.同等D.不相关38.商业银行在计最操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）0A.10%B.20%C.30%D.50%39.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）oA.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款40.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.中国银行业协会理事会41.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会42.下列（）不属于商业银行的“展业三原则” oA.了解你的客户B.重视潜在客户C.了解你的业务D.尽职调查43.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工44.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价监督45.（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市,场B.金融体系C,金融工具D.金融中介46.下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）。
A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性47.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）A.1%B.2. 5%C.0.6%D.1. 25%48.（）是国家重要的核心竞争力。
A.金融B.GDPC.教育D.文化49.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续, 遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损B.银行不挪用C.银行不垫款D.银行不支付50.金融工作的三大任务，不包括（）。