浅谈信息技术在商业银行经济活动中的作用

浅谈信息技术在商业银行经济活动中的作用

随着金融信息化建设的迅速发展，信息技术在银行业务中的应用已越来越广泛。金融信息化在带来工作高效和巨大效益的同时，也给银行的业务经营和管理带来了重大变化。各家商业银行为争取客户、提高服务质量、增加服务手段，积极采用新技术，加大了电子化建设步伐，在全面实现柜台业务电子化的基础上，大都形成了全国性的计算机网络系统，内部管理信息系统也己初具规模，银行业务信息化的格局已初步形成。计算机网络技术在银行经济活动的中的作用不可忽视。

１网络信息技术应用对传统柜台业务的作用

时至今日，国内银行的柜台业务仍是银行为客户提供服务的主要渠道，传统的柜台业务主要由面向公司客户的会计业务、面向私人客户的储蓄业务组成。在这些基本业务发展过程中，网络信息技术的引进是银行对客户提供多功能、多方面服务的基础。在业务处理实现电算化初期，银行计算机业务处理系统完全模拟手工业务处理流程，严格按业务类别建立起各自独立的会计系统、储蓄系统，更多考虑的是提高原有业务处理流程中客户资料查询效率、实现各类记账凭证自动打印、日终扎账自动化以提高员工工作效率、减轻员工工作量。随着竞争的加剧，客户要求的提高，银行计算机网络化程度的提高和应用水平的进步，银行在考虑进一步提高劳动效率的同时，充分利用各类业务数据集中在后台数据中心的特点，开始整合传统的业务分工，将传统的按对公会计、对私储蓄等业务类别划分的工作流程通过计算机软件系统进行整合，使营业网点的前台操作人员通过一个计算机终端即可处理所有柜台业务，消除了传统的营业网点按业务类别划分柜台窗口的做法，优化了银行内部的员工劳动组合，方便了客户。

２网络信息技术应用在银行业务拓展与创新中的作用

客户是银行赖以生存的衣食父母，如何为客户提供更多的服务便利、向客户销售更多更好的产品是银行应时刻牢记的事情。各国有商业银行自建立起自身比较完备的信息技术网络起，便积极探索将现代技术与客户需求相结合，创新业务品种，拓展业务空间，利用各种手段为客户提供优质方便的服务。

２．１各类代理业务：通过与被代理企业信息系统的互联，实现被代理企业和银行对代理业务对象的服务。如银行与电力、电信、煤气等企业联网，通过银行网点及电子服务渠道代收客户相关费用；与保险公司联网实现保险产品的代理销售和代收保费等服务；与证券公司联网实现银证转账、代理股票开户、分红乃至代理股票买卖等业务。此类代理业务扩大了银行的客户群，给银行开展中间业务拓展了新的空间。

２．２代理结算业务：各银行通过多年努力，利用现代网络技术建成其信息技术应用在国有商业银行中的作用、存在问题及对策全国银行卡联网系统和资金清算系统，为客户提供了方便快捷的结算服务。如建设银行的“个人电子汇款”

业务凭借其两小时入账、不押款的优势就分流了相当一部分传统邮电汇款的客户。而汇丰、花旗等外资银也看中了工行、建行先进的资金结算系统，与其签定了相关国内结算代理协议。

２．３各类电子银行服务：各行基本上都建立了网上银行、自助银行、电话银行等多种形式的电子银行，将传统的银行服务通过信息技术手段加以拓展，为客户提供了多种便捷的服务手段。

３信息技术应用在银行信贷管理的作用

作为银行资产业务的主体，银行信贷资产管理的好坏对任何一家银行来讲都是一个事关生死的重要课题。从信息技术引入银行应用开始，各国有商业银行就对信息技术在银行信贷业务管理所起的作用进行了积极的探索，其应用大致可分为以下阶段：第一阶段：１９８５～１９９０，各国有商业银行开始使用微型计算机和ＦＯＸＢＡＳＥ等小型数据库保存信贷基础数据，建立贷款项目数据库，实现信贷管理报表的自动汇总、统计功能。这一时期，国有银行仍处于专业银行阶段，信贷业务内容单一、管理简单，信贷风险尚未引起人们的普遍重视，相应的各类贷业务处理软件功能单一，各行信贷数据库各自独立，单机运行，仅为信贷部门独家使用，在信贷审批、发放、回收等方面尚未发挥作用。第二阶段：１９９１～１９９５，随着金融体制的改革，各国有专业银行开始步入商业化，各行信贷业务开始按商业银行要求规范运作。各行开始建立综合性的信贷业务数据库，开始引入多用户系统和数据库来开发信贷信息系统，但这些系统多以一个二级分行甚至县级支行为单位建设，各单位间贷款信息无法共享。在此期间，随着我国经济的大起大落，信贷风险聚然升高，究其根源，除了国家正处于计划体制向市场体制转轨时期，宏观经济管理不到位，专业银行向市场化转轨准备不足，未按商业银行规范办事等主要因素外，缺乏准确、有效、资源共享的信贷资产管理系统也是信贷风险未能及时防范的重要原因。第三阶段：１９９６～２００１，这一时期，国内数据通信条件和计算机网络技术得到了大幅提高，各银行纷纷着手建立内部企业网，并在此基础上开发了从信贷项目经办行到总行的全行信贷信息管理系统，使信贷项目信息集中到了各级管理行，为信贷风险控制提供了基础条件。在人民银行的统一组织下，还实现了各商业银行通过人民银行信贷查询系统实现信贷信息资源共享的目的，有效地防止了多头贷款的发生。此外，各行还开发了个人消费信贷系统、住房贷款系统等信贷系统，客户贷款受理、审批、发放、回收和风险管理等过程都在不同程度上使用了计算机，提高了信贷业务管理质量，减轻了信贷人员贷后管理难度。总之，网络信息技术在当下信息社会对银行经济活动的作用是我们提高银行管理与效率的重要手段，只要这样，才能保证各国有商业银行以及其他金融机构的和谐稳定发展。