中国金融移动支付技术标准解读PPT课件
合集下载
关于中国银联移动支付技术规范的介绍
三、移动支付技术标准体系
产业链应用域的划分
应用域
说明
参与主体
卡片和终端域 手机终端和智能卡片产品
卡片、手机厂商
通信网络域 移动通信网络或电信网络
通信运营商
数据接入域 各类接入服务器和前置系统
第三方服务商
交易处理域
交易转接处理
银联、第三方服务商
业务处理域
业务逻辑的最终处理
银行、运营商
PPT文档演模板
n 移动支付技术标准工作组会议情况
➢ 会议安排：2010年3月8日-3月10日，中国银联培训中心
➢ 会议形式：封闭会议，就8个领域18个议题分别研讨
➢ 参会单位：人民银行、电子技术标准化研究所、建设银行、交通 银行、中国电信、中国联通以及移动支付产业主要卡片生产企业、 手机终端生产企业、第三方服务商；中国银联、银联商务、检测 中心及开展移动支付业务的银联分公司
n OTA平台：支持金融应用的空中开卡
n 商圈平台：支持第三方商户接入和用户浏览商品服务信息
上述各平台，在支付环节功能上将全面支持远程支付及空中个人化、空中圈存等移动 支付业务基本需求。
PPT文档演模板
关于中国银联移动支付技术规范的介 绍
二、移动支付业务和技术架构
n 移动支付相关产品研发
➢ 卡片产品：在试点阶段，包括非接智能SD卡、ISIM卡、双界面SIM 卡、SWP-SIM卡。
关于中国银联移动支付技术规范的介 绍
三、移动支付技术标准体系
相邻域之间接口的标准化
相邻域之间的数据交互接口做到标准化，每个域的参与主体仅需要 按统一标准开发标准化的接口，即可以平滑接入下一级处理域
PPT文档演模板
关于中国银联移动支付技术规范的介 绍
移动支付安全课件PPT
移动支付安全技术的创新与改进
1 2 3
更高级别的加密技术
随着网络安全威胁的不断升级，移动支付平台将 采用更高级别的加密技术来保护用户资金和交易 信息的安全。
生物识别技术的应用
生物识别技术如指纹、虹膜、人脸识别等将被广 泛应用于移动支付身份验证，提高支付的安全性 和便捷性。
智能风控系统
通过大数据和人工智能技术，建立智能风控系统 ，实时监测和预警可疑交易，有效防范和打击金 融犯罪。
移动支付安全课件
目录
• 移动支付概述 • 移动支付安全风险 • 移动支付安全防护措施 • 移动支付安全事件案例分析 • 如何防范移动支付安全风险 • 移动支付的未来展望
01
移动支付概述
移动支付的定义与特点
定义
移动支付是指通过手机等移动终 端进行支付的方式，利用移动网 络和银行系统进行资金转移。
THANKS。
移动支付的优缺点
优点
便捷、高效、随时随地、个性化服务 、降低交易成本。
缺点
安全风险、隐私泄露、依赖性较强、 服务费用较高。
02
移动支付安全风险
账号被盗风险
总结词
账号被盗是移动支付中常见的安全风险之一，可能导致资金损失和隐私泄露。
详细描述
账号被盗通常是由于用户设备感染病毒、密码泄露或使用弱密码等原因引起的 。攻击者可能会通过非法手段获取用户的账号信息，进而转移资金或进行其他 欺诈行为。
详细描述
建议使用大小写字母、数字和特殊字符的组合，避免使用生 日、姓名等容易被猜到的信息作为密码。同时，不同的账号 应设置不同的密码，避免一个密码走天下。
定期更换密码
总结词
定期更换密码可以降低账号被盗用的 风险，提高账户的安全性。
移动手机支付PPT课件
19
中国联通
业务开展
技术策略
2004 年 12 月 ， 与 建 从2006年开始积极研究
行合作，推出手机银 各种近场支付技术，包括
中
行业务。
NFC，以及国内 企业推出
国
2009年5月，中国联 的 基 于 SIM 卡 技 术 解 决 方
联
通在全国55个城市正 案，并专门成立近场通信
通
式启动3G网络商用的 项目工作小组，联合众多
“Osaifu-Keitai”业务介绍：
2004年8月
2005年4月
2006年4月
普通的手机 钱包业务：用户 申请手机钱包 帐号，预存话费 就可使用
与三井住友银行合 作推出，具有借记 卡功能：用户须在 ID信用卡中预存金 额，然后才能消费
与三井住友银行合 作，具有信用卡功 能，可透支消费
新形势 新视角 新服务
中东 北美 2.8% 2.7% 拉美
1.2%
亚太 77.6%
亚太是全球移动支付市场的贡献率最大，其 2008年收入占比达77.6% 日本占亚太市场的50%以上 业务主要限于小额支付，用于数字内容消费 为主流
3
运营模式和发展因素
间接影响移动支付 市场的发展： 金融政策、技术、 终端
衍生出多种运营模 式：
移动支付的主流业务形态
1、卡类 ：内置多张 信用卡，实 现一卡多用， 多卡合一 2、票务 3、ID 4、标签 5、点对点
公交 + 票务
在线购物
票证
员工卡 里程卡 电子钱包
标准SIM卡
正面
背面
RF 模块
储值券
优惠券
信用卡 会员卡 门禁卡
新形势 新视角 新服务
1
中国联通
业务开展
技术策略
2004 年 12 月 ， 与 建 从2006年开始积极研究
行合作，推出手机银 各种近场支付技术，包括
中
行业务。
NFC，以及国内 企业推出
国
2009年5月，中国联 的 基 于 SIM 卡 技 术 解 决 方
联
通在全国55个城市正 案，并专门成立近场通信
通
式启动3G网络商用的 项目工作小组，联合众多
“Osaifu-Keitai”业务介绍：
2004年8月
2005年4月
2006年4月
普通的手机 钱包业务：用户 申请手机钱包 帐号，预存话费 就可使用
与三井住友银行合 作推出，具有借记 卡功能：用户须在 ID信用卡中预存金 额，然后才能消费
与三井住友银行合 作，具有信用卡功 能，可透支消费
新形势 新视角 新服务
中东 北美 2.8% 2.7% 拉美
1.2%
亚太 77.6%
亚太是全球移动支付市场的贡献率最大，其 2008年收入占比达77.6% 日本占亚太市场的50%以上 业务主要限于小额支付，用于数字内容消费 为主流
3
运营模式和发展因素
间接影响移动支付 市场的发展： 金融政策、技术、 终端
衍生出多种运营模 式：
移动支付的主流业务形态
1、卡类 ：内置多张 信用卡，实 现一卡多用， 多卡合一 2、票务 3、ID 4、标签 5、点对点
公交 + 票务
在线购物
票证
员工卡 里程卡 电子钱包
标准SIM卡
正面
背面
RF 模块
储值券
优惠券
信用卡 会员卡 门禁卡
新形势 新视角 新服务
1
ppt 4移动支付
4.2.2 移动支付分类标准
分类的类型 分类 小额支付 支付金额 大额支付 接触式支付 支付方式 非接触式支付 定义 单笔金额在 10 美元以 下 区别要点 安全等级 区别 可以使用移动通信网 络基于SIM卡的鉴权机 制进行鉴权
单 笔 金 额 在 10 美 元 （包括10美元）以上
直接利用手机在线进 行远程的购物或服务 在面对面的购买货物 双方交易所处的位置 或服务中，使用移动 网络，也可以不通过 移动网络 电话卡、游戏卡等的 购买 流媒体、网游等服务 的支付 业务应用领域 移动下载、移动音乐、 彩玲等移动增值业务 彩票、旅游、保险等 其它扩展业务
学习目标
知识要求 通过本章的学习，掌握： • 移动支付的内涵 • 移动支付的类型 • 移动支付的实现与流程 • 国外移动支付的现状 • 移动支付的发展前景 通过本章的学习，能够： • 了解移动支付的内涵 • 熟悉移动支付的类型 • 掌握移动支付的实现与流程 • 熟悉国外移动支付的现状 • 了解移动支付的发展前景
• 根据上面的定义，移动支付业务也被称为手机支付，是一项跨行业的综合服 务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。移动支付业务不仅丰富了银 行服务内涵，使人们随时随地享受银行服务，同时还是移动运营商提高 ARPU值的一种增值业务。因此可以将移动支付定义为：移动支付是指交易 双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络 实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等 设备。 • 移动商务的支付即所谓移动支付，是指借助手机、掌上电脑、笔记本电脑等 移动通信终端和设备，通过手机短信息、IVR、WAP 等多种方式所进行的银 行转账、缴费和购物等商业交易中的支付行为或支付活动。移动支付可以使 人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务。整个移动支付价值链包括移 动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、 公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统 集成商、商家和终端用户。随着3G时代的到来，移动支付将成为移动商务一 个重要的组成部分，具有十分巨大的市场空间。由银行、移动运营商、移动 支付服务提供商(第三方)、商家和用户构成等环节组成的产业链已具雏形。
关于中国银联移动支付技术规范的介绍PPT共35页
谢谢！Βιβλιοθήκη 61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
关于中国银联移动支付技术规范的介 绍
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
移动支付微讲堂PPT课件
2019/12/23
15
目录支C付O宝N钱T包ENTS
蚂蚁花呗
目录支C付O宝N钱T包ENTS
服务窗
目录支C付O宝N钱T包ENTS
阿里旅游
目录NFCCO手N机T支EN付TS
目录NFCCO手N机T支EN付TS
NFC：Near Field Communication的缩写，亦称为近距 离无线通讯技术。它是一种非接触式识别和互联技术， 可以在移动设备、消费类电子产品、PC 和智能控件工具 间进行近距离无线通信。
2014 年 ， 我 国 第 三 方 移 动 支 付 市 场 交 易 规 模 达 到
59924.7亿元，较2013年增长391.3%。其中，支付宝
的市场份额约为82.8%，遥遥领先于其他第三方支付机
构。 我国第三方移动支付市场交易规模
支付宝市场份额遥遥领先
70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000
NFC手机支付：是指消费者在购买商品或服务时，通过 采用支持NFC技术的手机完成支付。其本质是将金额IC 卡加载到手机SIM卡上，使手机成为银行卡的另一种形 式。
20
目录NFCCO手N机T支EN付TS
要实现NFC手机支付，在硬件上需要具备三个条件： 1．支持NFC功能的手机； 2．支持NFC功能的SIM卡； 3．支持非接支付的POS机。 最大的障碍：2013年之前生产的大部分手机和所有苹果手 机都不支持NFC功能，只能通过加装SD卡或蓝牙皮的方式 实现非接支付。
准备工作 （一）在银行申请SIM卡，去移动运营商营业厅写号 （二）下载金电手机钱包（扫二维码）
目录NFCCO手N机T支EN付TS
第一步：手机设置 （一）手机设置：打开NFC功能 （二）介质勾选：●SIM卡&全终端方式 ○SD卡方式
移动支付PPT课件
2019/10/20
.
7
近场支付
2019/10/20
.
8
1
移动支付概述
移动支付流程
消费者
交易凭证
账单
交易说明 交易凭证
商家
交易凭证
资金
发卡行
交易凭证 资金
收单行
2019/10/20
.
9
2
移动支付安全
由支付提供方（即发行 方）对用户进行鉴定， 确认其是否为已授权用
户。
身份鉴别
保证支付数据在用户同 意交易处理之后不会被
移动运营商
.
14
4
小结
远程支付和近场支付 移动支付安全
2019/10/20
交易流程
第三方支付平台为主的 支付模式
.
15
电子商务安全
THE END
2019/10/20
.
16
电子商务安全
移动支付
电商1302 李娅娅 15 柳丽勤 18 王慧 25
2019/10/20
目 录 CONTENTS
1 移动支付概述 2 移动支付安全 3 移动支付模式 4 小结
2019/10/20
.
2
1
移动支付概述
移动支付定义
移动支付：是一种新兴的费用结算方式，具有方便、 快捷、安全、低廉等优点。 通常意义上的移动支付是指用户使用其移动终端（通 常是手机）对所消费的商品或服务进行支付的一种服 务方式。
不可否认性10以移动运营商为主体的移动支付模式以用户的手机账单或虚拟账户作为支付账户直接从用户的话费中扣除移动支付交易费用交易流程简单技术成本较低用户每月手机话费和移动支付费用难区分应用前景有限11以银行为运营主体的移动支付模式借助移动运营商的通信网路独立提供移动支付服务直接管理用户银行账户和移动支付账户安全性高银行移动支付系统与移动支付平台结合紧密在账户管理上运作效率高12独立于银行和移动供应商利用移动通信网络资源和金融机构的各种支付卡实现支付的身份认证和支付确认
第10章 移动金融精品PPT课件
10．3 移动银行
• 2）USSD_Banking：USSD_Banking与SMS_Banking功能相似 ，也分为面向手机客户的服务功能和面向银行内部管理的 服务功能两大类。但由于使用了USSD通讯方式，具有更高 的传输速度与更好的性能，在所有功能的展示上，因大量 使用方便的菜单操作，具有更友好的界面和易用性。 USSD_Banking与SMS_Banking能够很好的结合，银行可以针 对不同的客户群体结合两种产品为客户提供更广泛的增值 服务。
利息，同时用支付存款利息的办法，吸收大量存款，经营 起信贷业务，货币经营商就发展成为经营存、贷汇业务的 银行。 • 5）随着金融活动的不断发展，各种金融机构相继出现，金 融体系逐渐形成。
引入：移动金融的发展
10.1金融基础知识
• 10.1.5金融体系 • 金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有
• 10.3.2电子支付及其特点 • 电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、
厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手 段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 • 特点：数字流转完成信息传输、开发的系统平台、先进的 通信手段，方便、快捷、高校、经济的优势。
10．3 移动银行
10.2移动金融概述
• 10.2.2 移动金融的特点 • 1）移动性。 • 2）可识别性。 • 3）精准性。 • 4）定位性。 • 5）广泛性。
10.2移动金融概述
10．3 移动银行
• 导入：
10．3 移动银行
• 10.3.1 电子银行及其特点 • 所谓电子银行，英文电子银行（Electronic Bank）简称e-Bank
，简单讲就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。
移动支付课件ppt
移动支付课件
目录 Contents
• 移动支付概述 • 移动支付技术基础 • 移动支付应用场景 • 移动支付的未来发展 • 移动支付的风险与防范 • 移动支付的监管与政策01Leabharlann 移动支付概述定义与特点
定义
移动支付是一种通过手机等移动 终端进行支付的方式，无需使用 现金或银行卡。
特点
便捷性、高效性、安全性、跨地 域性。
06
移动支付的监管与政策
国内外监管政策对比
国内监管政策
中国对移动支付的监管较为严格，实施了多项法律法规，以确保金融市场的稳定和消费 者的权益保护。
国外监管政策
一些发达国家对移动支付的监管相对较为宽松，更注重创新和市场竞争，鼓励企业自主 发展。
监管政策对移动支付的影响
规范市场秩序
监管政策的实施有助于规范移动支付市场秩序， 防止不正当竞争和金融风险。
介绍退款流程的各个环节，包括申请退款 、审核退款请求和完成退款等步骤。
03
移动支付应用场景
线上购物
网上商城
用户在各类电商平台上购物，通过移 动支付完成交易。
虚拟商品购买
适用于购买游戏道具、会员服务、电 子书等虚拟商品。
线下支付
实体店支付
用户在超市、餐厅、咖啡店等实体店铺使用移动支付完成交易。
扫码支付
促进普惠金融发展
监管政策将更加注重促进移动支付的普及和发展，为普惠金融提供 更好的支持。
THANKS
的跨境支付。
货币兑换服务
提供多种货币兑换服务，满足不同 国家和地区用户的支付需求。
跨境金融服务
提供跨境汇款、外汇交易等金融服 务，满足用户多样化的金融需求。
移动支付与其他行业的融合
目录 Contents
• 移动支付概述 • 移动支付技术基础 • 移动支付应用场景 • 移动支付的未来发展 • 移动支付的风险与防范 • 移动支付的监管与政策01Leabharlann 移动支付概述定义与特点
定义
移动支付是一种通过手机等移动 终端进行支付的方式，无需使用 现金或银行卡。
特点
便捷性、高效性、安全性、跨地 域性。
06
移动支付的监管与政策
国内外监管政策对比
国内监管政策
中国对移动支付的监管较为严格，实施了多项法律法规，以确保金融市场的稳定和消费 者的权益保护。
国外监管政策
一些发达国家对移动支付的监管相对较为宽松，更注重创新和市场竞争，鼓励企业自主 发展。
监管政策对移动支付的影响
规范市场秩序
监管政策的实施有助于规范移动支付市场秩序， 防止不正当竞争和金融风险。
介绍退款流程的各个环节，包括申请退款 、审核退款请求和完成退款等步骤。
03
移动支付应用场景
线上购物
网上商城
用户在各类电商平台上购物，通过移 动支付完成交易。
虚拟商品购买
适用于购买游戏道具、会员服务、电 子书等虚拟商品。
线下支付
实体店支付
用户在超市、餐厅、咖啡店等实体店铺使用移动支付完成交易。
扫码支付
促进普惠金融发展
监管政策将更加注重促进移动支付的普及和发展，为普惠金融提供 更好的支持。
THANKS
的跨境支付。
货币兑换服务
提供多种货币兑换服务，满足不同 国家和地区用户的支付需求。
跨境金融服务
提供跨境汇款、外汇交易等金融服 务，满足用户多样化的金融需求。
移动支付与其他行业的融合
移动支付使用说明课件
移动支付使用说明
移动支付使用说明
营销工具-折扣满减
选择左侧菜单栏中的“营销工具”，点击右侧的“折扣满减”选项。
在列表中选择您想使用的折扣满减活动。根据需要按照下图进行设置并保存。
特别说明：
a、折扣满减选项中只能选择一种优惠策略，如已设定过再次进行设定，原先的将失效；
b、“折扣”， 折扣率可设置 0 - 100 范围； 0 为免单 100 为全价，“最多能减‘设置每单最多能享受的优惠。 “满减”“满返”“返券”可设置多条规则，结账时会优先匹配最优惠的规则；
02
打印效果
移动支付使用说明
营销工具-新会员礼
填写“新会员欢迎消息”和“会员卡权益说明”。然后选择送给新会员的优惠券，即会弹出如图所示的选择列表。 列表中的选项需要在“优惠卡券”中进行设置，具体如何配置优惠卡券请参照营销工具①。选择完成后，点击“保 存”，即可生效。 特别说明： 设置优惠券时，请注意选择在有效期内的优惠券。如果您在微信公众号的官方平台中已经设定过优惠券， 系统会自动读取并显示在选择列表中，您也可以选择其作为返回的优惠券。
用户手机上的专属付款二维码，对准商家 客来乐的服务器，被动完成支付。
02
被动扫码支付
用户以手机扫描商家微pos上的二维码， 主动完成付款。
主动扫码支付
移动支付使用说明
凭证核销
用户通过“新用户礼”，折扣满减中 得“返券”功能以及积分商城可以获得商 家设定的优惠券。 优惠券分为微信原生 卡券和客来乐系统生成的卡券两种。微信 原生卡券存放在微信-我-卡包 中，客来 乐系统生成的卡券存放在公众号-我的卡 包 中。用户找到卡券后，将卡券的二维 码在客来乐设备上进行扫，即可核销本张 优惠券。
1.5万/天增加
移动支付使用说明
营销工具-折扣满减
选择左侧菜单栏中的“营销工具”，点击右侧的“折扣满减”选项。
在列表中选择您想使用的折扣满减活动。根据需要按照下图进行设置并保存。
特别说明：
a、折扣满减选项中只能选择一种优惠策略，如已设定过再次进行设定，原先的将失效；
b、“折扣”， 折扣率可设置 0 - 100 范围； 0 为免单 100 为全价，“最多能减‘设置每单最多能享受的优惠。 “满减”“满返”“返券”可设置多条规则，结账时会优先匹配最优惠的规则；
02
打印效果
移动支付使用说明
营销工具-新会员礼
填写“新会员欢迎消息”和“会员卡权益说明”。然后选择送给新会员的优惠券，即会弹出如图所示的选择列表。 列表中的选项需要在“优惠卡券”中进行设置，具体如何配置优惠卡券请参照营销工具①。选择完成后，点击“保 存”，即可生效。 特别说明： 设置优惠券时，请注意选择在有效期内的优惠券。如果您在微信公众号的官方平台中已经设定过优惠券， 系统会自动读取并显示在选择列表中，您也可以选择其作为返回的优惠券。
用户手机上的专属付款二维码，对准商家 客来乐的服务器，被动完成支付。
02
被动扫码支付
用户以手机扫描商家微pos上的二维码， 主动完成付款。
主动扫码支付
移动支付使用说明
凭证核销
用户通过“新用户礼”，折扣满减中 得“返券”功能以及积分商城可以获得商 家设定的优惠券。 优惠券分为微信原生 卡券和客来乐系统生成的卡券两种。微信 原生卡券存放在微信-我-卡包 中，客来 乐系统生成的卡券存放在公众号-我的卡 包 中。用户找到卡券后，将卡券的二维 码在客来乐设备上进行扫，即可核销本张 优惠券。
1.5万/天增加
金融科技与支付系统含动画培训ppt
金融科技对传统金融业的影响：提 高了金融服务效率、降低了金融服 务成本、改变了金融服务方式等。
移动支付 区块链 人工智能 云计算
单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 支付系统的分类 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。 单击此处输入你的项正文，请尽量言简意赅的阐述观点。
● * 移动支付：全球范围内普及，成为主流支付方式 ● * 跨境支付：支持全球范围内的跨境支付，提高交易效率 ● * 数字货币：逐渐取代传统货币，成为未来主流支付方式之一 ● * 区块链技术：在金融领域的应用逐渐增多，如数字货币、的智能图
形项正文
区块链技术在支付 领域的应用
此处输入你的智能图
形项正文
人工智能和大数据 在支付风险管理中 的应用
此处输入你的智能图
形项正文
跨境支付和数字货 币的发展前景 支 付系统的未来挑战
支付系统的未来挑战
网络安全和数据保 护的挑战
此处输入你的智能图
形项正文
监管政策和合规要 求的挑战
此处输入你的智能图
形项正文
市场竞争和技术创 新的挑战
此处输入你的智能图
支付系统的主要功能： - 完成资金转移和清算 - 实现货币流通和交易 - 提供账户管理和结算服务 支持多种支付方式和支付工具
● - 完成资金转移和清算 ● - 实现货币流通和交易 ● - 提供账户管理和结算服务 ● - 支持多种支付方式和支付工具
支付系统的特点： - 高效性：快速、准确地完成交易 - 安全性：保障交易资金的安全和隐私 - 便捷性： 提供多种支付方式和支付工具 - 全球化：支持跨境支付和国际结算
中国金融移动支付系列技术标准应用
中国金融移动支付系列技术标准应用一、标准概述为引导和规范我国金融移动支付业务发展，实现资源共享和有效配置，人民银行于2012年12月正式发布中国金融移动支付系列技术标准，从产品形态、业务模式、联网通用、安全保障等方面明确了系统化的技术要求，覆盖中国金融移动支付各个环节的基础要素、安全要求和实现方案，确立了以“联网通用、安全可信”为目标的技术体系架构。
中国金融移动支付技术标准体系（如下图所示）共分为6层，包括设备层、安全技术层、应用基础层、联网通用层、应用层、安全保障层，覆盖了目前较成熟的关键性、基础性内容，部分新技术应用由于尚未得到充分的验证，暂未纳入技术规范。
标准主要规定与移动支付相关的术语、非接触式接口、SE、多应用管理、交易处理流程、报文接口、业务运营的相关要求，包括应用基础类、联网通用类、设备类、应用类、安全保障类和安全技术类6大类。
其中，安全技术类的标准涉及其他各类标准，因此将安全技术类拆分，并归属于各个类别。
拆分后，共计5大类35项技术规范。
中国金融移动支付技术标准体系结构图标准从产品形态、业务模式、联网通用、安全保障等方面明确了系统化的技术要求，覆盖金融移动支付各个环节的基础要素、安全要求和实现方案，包括非接触通信频率、安全载体形态、可信服务管理、电子认证等关键技术方案的选型和技术路线，确立了以“联网通用、安全可信”为目标的技术体系架构（如下图所示）。
技术体系架构图标准适用于参与移动支付业务的商业银行、支付机构、卡组织等，也适用于芯片、卡片、嵌入式软件、客户端软件、SE应用、非接读卡器、手机终端等产品的制造商和第三方服务提供商。
二、标准应用推广一是宣传与培训。
组织举办了多期金融行业重点技术标准培训班，中国金融移动支付系列技术标准作为其中的重点培训科目，由标准工作组专家精心准备授课，来自人民银行分支行、全国性商业银行及地方性商业银行等机构的学员参加培训。
培训工作对促进标准的贯彻落实，保障标准落地实施起到了很好的推动作用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国金融移动支付技术 标准解读
1
提纲
1. 中国金融移动支付标准化工作背景 2. 标准化工作原则、思路及目标 3. 中国金融移动支付技术标准体系 4. 中国金融移动支付技术标准热点解读
2
1.中国金融移动支付标准化工作背景
概念
移动支付:允许用户使用移动终端对所消费的商品或服务 进行账务支付的一种服务方式，主要分为近场支付和远 程支付两类。
产业环境
目前金融IC卡应用推广工作取得显著成效，受理环境改造按
计划实施、发卡量稳步增加、行业应用逐步拓展，市场认可度
不断提升，47个试点城市金融IC卡推广工作呈现良好态势。这
为我国金融移动支付技术标准的制定和实施奠定了良好的技术
与业务基础。
9
Байду номын сангаас
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移动支付产业发展形势
市场环境 商业银行、中国银联、通信运营商等产业各方积极参与移
➢ 实体的分离：账户（支付应用）与账户载体的分离； ➢ 角色的分离:账户管理机构与账户载体管理机构的分离; ➢ 业务的分离：账户（支付应用）与账户载体发行业务流程的分离。
❖ 新特点带来的问题
➢ 商业银行、支付机构提供的支付应用不能安全、快捷地分发到不同 载体形态的移动终端上;
➢ 安全载体（SE）发行方（如运营商）难以便捷地获得各商业银行、 支付机构发行的可信支付应用；
❖ 以上基础设施的完善将有效降低各支付系统的耦合度，实现跨机构 转接和系统连接整合，从而使产业各方集中力量开展产品研发、推 广以及产业合作，不必担心标准和技术模式对其产品和业务造成影 响，不必进行基础设施重复建设。因此，能够有效提高产业资金利 用效率，降低边际成本。
➢ 账户与载体分离带来的互信、实名、兼容性等问题。
8
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移动支付产业发展形势
政策环境 随着人民银行2号令的发布实施,250家机构相继获得支付业
务许可证，包括3家通信运营商支付公司在内的30多家机构获 得移动支付业务资质，这标志着移动支付业务监管主体和市场 参与主体（包括商业银行、支付机构）得以进一步明确,为我 国金融移动支付技术标准的制定和实施奠定了政策基础。
欧洲：远程为主，典型业务如 Paybox、Ericsson Money ，近场 支付逐步开展，如法国\英国
非洲：远程为主，典型业务如MPESA 、M-Kesho
日韩：近场为主，典型业务 如NTTDoCoMo、MONETA
6
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移
以银行和非金融支付机构账户作为移动 支付业务主要账户基础
❖ 产业链中多个可能占主导地位的参与者有不同的价值分析和判断，导致对市
场主导地位的竞争；
❖ 产业尚未形成如银行卡“规则联合制定、业务联合推广、秩序联合规范”的
联网通用体制优势，未能开拓集约化、规模化发展局面；
❖ 各商业银行之间、移动通信运营商之间的竞争关系大于合作关系，尚无法通
力合作、优势互补。
112
近场支付:移动终端（主要是指手机）通过实体受理终端 （POS、ATM）在交易现场以联机或脱机完成交易处理 的支付方式。
远程支付:移动终端通过无线通信网络接入，直接与后台 服务器进行交互完成交易处理的支付方式。
33
1.中国金融移动支付标准化工作背景
支付工具的变迁
现金
支票
银行卡
小额支付卡
电话银行
网上银行
动
支
以手机等移动通信设备中的安全模块作为 账户、身份认证等敏感信息的存储介质
付
的
以线上移动通信网络或线下POS、ATM 等支付受理网络为支付渠道
本
质
以实现不同账户之间的资金转移或支付 为业务核心
综上，移动支付业务属于金融业务范畴。 7
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移动支付特点及问题
❖ 移动支付的新特点（与银行卡相比）
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题
产业参与主体多，业务流程复杂
❖ 移动支付产业链复杂，参与主体包括商业银行、银行卡组织、移动通信运营
商、非金融支付机构、手机厂商、芯片厂商、商户等，且各自市场定位不清
晰；
❖ 支付业务环节多、流程复杂，市场尚未形成较为成熟的商业运营模式。
产业主体合作力度不够
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题（续）
技术方案不统一
❖ 非接频率、安全载体、密码算法等多种技术方案并存发展，各自形 成一定规模，造成移动支付频段标准、应用支付载体、终端标准、 安全规范等多种技术方案不统一；
❖ 上述问题给移动支付大规模应用带来障碍，不仅增加设备、系统间 互联互通成本，还使手机、芯片等厂商产生观望心态，不利于产业 发展。
113
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题（续）
基础配套设施建设有待完善
❖ “统一的转接清算体系、统一的支付受理网络、统一的电子认证体 系、统一的可信服务管理平台”，是移动支付规模化、集约化发展 的前提和基础，目前尚缺乏完备的硬件配套设施，包括TSM平台、 密钥管理系统、CA系统、非接受理环境等；
❖ 线上支付目前处于春秋战国时期，产业各方技术方案、创新产品百花齐 放。值得一提的是，第三方支付机构线上支付的产品创新快速推进 ，形 成较快发展局面，而商业银行线上支付服务还主要集中在手机银行、公 共事业缴费等传统业务；
❖ 相较而言，商业银行应大力推进线上支付创新产品的应用和推广，改变 落后局面，发挥银行卡联网通用优势，实现线上线下联网通用的局面1。1
动支付技术方案、产品形态和商业模式的探索和创新，陆续 开展移动支付业务试点工作。
10
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题
线下联网通用、线上春秋战国
❖ 随着3G、4G移动通讯网络铺设加快，智能手机推陈出新，金融服务脱 媒步伐速度明显加快；
❖ 线下支付继承银行卡技术体系架构，形成线下移动支付联网通用的支付 环境；
移 动 支 付
44
1.中国金融移动支付标准化工作背景
优势
❖4 “化” ✓智能化 ✓终端化 ✓网络化 ✓虚拟化
❖3 “ A” ✓Anytime-随时支付 ✓Anywhere-随地支付 ✓Anyway-线上线下支付融合
55
1.中国金融移动支付标准化工作背景
国外国移外动移支动付支发付展发情展况情况
北美：远程为主，近场 也积极尝试，如 Square、谷歌钱包
1
提纲
1. 中国金融移动支付标准化工作背景 2. 标准化工作原则、思路及目标 3. 中国金融移动支付技术标准体系 4. 中国金融移动支付技术标准热点解读
2
1.中国金融移动支付标准化工作背景
概念
移动支付:允许用户使用移动终端对所消费的商品或服务 进行账务支付的一种服务方式，主要分为近场支付和远 程支付两类。
产业环境
目前金融IC卡应用推广工作取得显著成效，受理环境改造按
计划实施、发卡量稳步增加、行业应用逐步拓展，市场认可度
不断提升，47个试点城市金融IC卡推广工作呈现良好态势。这
为我国金融移动支付技术标准的制定和实施奠定了良好的技术
与业务基础。
9
Байду номын сангаас
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移动支付产业发展形势
市场环境 商业银行、中国银联、通信运营商等产业各方积极参与移
➢ 实体的分离：账户（支付应用）与账户载体的分离； ➢ 角色的分离:账户管理机构与账户载体管理机构的分离; ➢ 业务的分离：账户（支付应用）与账户载体发行业务流程的分离。
❖ 新特点带来的问题
➢ 商业银行、支付机构提供的支付应用不能安全、快捷地分发到不同 载体形态的移动终端上;
➢ 安全载体（SE）发行方（如运营商）难以便捷地获得各商业银行、 支付机构发行的可信支付应用；
❖ 以上基础设施的完善将有效降低各支付系统的耦合度，实现跨机构 转接和系统连接整合，从而使产业各方集中力量开展产品研发、推 广以及产业合作，不必担心标准和技术模式对其产品和业务造成影 响，不必进行基础设施重复建设。因此，能够有效提高产业资金利 用效率，降低边际成本。
➢ 账户与载体分离带来的互信、实名、兼容性等问题。
8
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移动支付产业发展形势
政策环境 随着人民银行2号令的发布实施,250家机构相继获得支付业
务许可证，包括3家通信运营商支付公司在内的30多家机构获 得移动支付业务资质，这标志着移动支付业务监管主体和市场 参与主体（包括商业银行、支付机构）得以进一步明确,为我 国金融移动支付技术标准的制定和实施奠定了政策基础。
欧洲：远程为主，典型业务如 Paybox、Ericsson Money ，近场 支付逐步开展，如法国\英国
非洲：远程为主，典型业务如MPESA 、M-Kesho
日韩：近场为主，典型业务 如NTTDoCoMo、MONETA
6
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移
以银行和非金融支付机构账户作为移动 支付业务主要账户基础
❖ 产业链中多个可能占主导地位的参与者有不同的价值分析和判断，导致对市
场主导地位的竞争；
❖ 产业尚未形成如银行卡“规则联合制定、业务联合推广、秩序联合规范”的
联网通用体制优势，未能开拓集约化、规模化发展局面；
❖ 各商业银行之间、移动通信运营商之间的竞争关系大于合作关系，尚无法通
力合作、优势互补。
112
近场支付:移动终端（主要是指手机）通过实体受理终端 （POS、ATM）在交易现场以联机或脱机完成交易处理 的支付方式。
远程支付:移动终端通过无线通信网络接入，直接与后台 服务器进行交互完成交易处理的支付方式。
33
1.中国金融移动支付标准化工作背景
支付工具的变迁
现金
支票
银行卡
小额支付卡
电话银行
网上银行
动
支
以手机等移动通信设备中的安全模块作为 账户、身份认证等敏感信息的存储介质
付
的
以线上移动通信网络或线下POS、ATM 等支付受理网络为支付渠道
本
质
以实现不同账户之间的资金转移或支付 为业务核心
综上，移动支付业务属于金融业务范畴。 7
1.中国金融移动支付标准化工作背景
移动支付特点及问题
❖ 移动支付的新特点（与银行卡相比）
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题
产业参与主体多，业务流程复杂
❖ 移动支付产业链复杂，参与主体包括商业银行、银行卡组织、移动通信运营
商、非金融支付机构、手机厂商、芯片厂商、商户等，且各自市场定位不清
晰；
❖ 支付业务环节多、流程复杂，市场尚未形成较为成熟的商业运营模式。
产业主体合作力度不够
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题（续）
技术方案不统一
❖ 非接频率、安全载体、密码算法等多种技术方案并存发展，各自形 成一定规模，造成移动支付频段标准、应用支付载体、终端标准、 安全规范等多种技术方案不统一；
❖ 上述问题给移动支付大规模应用带来障碍，不仅增加设备、系统间 互联互通成本，还使手机、芯片等厂商产生观望心态，不利于产业 发展。
113
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题（续）
基础配套设施建设有待完善
❖ “统一的转接清算体系、统一的支付受理网络、统一的电子认证体 系、统一的可信服务管理平台”，是移动支付规模化、集约化发展 的前提和基础，目前尚缺乏完备的硬件配套设施，包括TSM平台、 密钥管理系统、CA系统、非接受理环境等；
❖ 线上支付目前处于春秋战国时期，产业各方技术方案、创新产品百花齐 放。值得一提的是，第三方支付机构线上支付的产品创新快速推进 ，形 成较快发展局面，而商业银行线上支付服务还主要集中在手机银行、公 共事业缴费等传统业务；
❖ 相较而言，商业银行应大力推进线上支付创新产品的应用和推广，改变 落后局面，发挥银行卡联网通用优势，实现线上线下联网通用的局面1。1
动支付技术方案、产品形态和商业模式的探索和创新，陆续 开展移动支付业务试点工作。
10
1.中国金融移动支付标准化工作背景
产业发展面临的问题
线下联网通用、线上春秋战国
❖ 随着3G、4G移动通讯网络铺设加快，智能手机推陈出新，金融服务脱 媒步伐速度明显加快；
❖ 线下支付继承银行卡技术体系架构，形成线下移动支付联网通用的支付 环境；
移 动 支 付
44
1.中国金融移动支付标准化工作背景
优势
❖4 “化” ✓智能化 ✓终端化 ✓网络化 ✓虚拟化
❖3 “ A” ✓Anytime-随时支付 ✓Anywhere-随地支付 ✓Anyway-线上线下支付融合
55
1.中国金融移动支付标准化工作背景
国外国移外动移支动付支发付展发情展况情况
北美：远程为主，近场 也积极尝试，如 Square、谷歌钱包