2019年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试卷 附答案

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2019年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试卷 附

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A 、《民法通则》

B 、《中华人民共和国中国人民银行法》

C 、《中华人民共和国合同法》

D 、《中华人民共和国商业银行法》

2、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。 A 、年金保险 B 、终身寿险 C 、两全保险 D 、定期寿险

3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款

4、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）

A 、信用卡消费额

B 、教育贷款

C 、住房贷款

D 、房地产投资贷款

5、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ） A 、工艺技术评估 B 、生产条件评估

C 、经济效益的评估

D 、银行效益评估

6、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。 A 、5.92 B 、1.31 C 、2.43 D 、1.60

7、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。 A 、国债和国家发行的金融债券利息 B 、残疾、孤老人员所得

C 、因严重自然灾害造成重大损失的

D 、省级人民政府以下单位

8、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。 A 、消费者剩余 B 、消费者收入 C 、消费者拥有 D 、物价下降

9、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

D、休假

10、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

11、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

12、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

13、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

14、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

15、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

16、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

17、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

18、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

19、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

20、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）

A、证券-基金-金银-国债-期货

B、期货-证券-基金-金银-国债

C、期货-基金-证券-金银-国债

D、证券-期货-金银-国债-基金

21、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

22、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

23、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

24、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

25、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

26、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

27、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、外汇市场

28、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员