2019年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试卷 附答案
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A 、4B 、5C 、6D 、75、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A 、3 B 、4 C 、5D 、67、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、租房和买房的最大区别在于（ ）A 、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B 、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C 、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D 、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动2、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式 3、（ ）是市场利率变动情况 A 、国库券利率B 、伦敦银行同业拆借利率C 、央行再贴现率D 、基准利率4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A 、15%B 、20%C 、12%D 、10%5、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年D 、2005年6、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题附答案省（市区）姓名准考证号………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、 A 、10；10 B 、20；10C 、20；5D 、40；52、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）A 、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B 、增持外汇 C 、减持房产 D 、出售手中股票3、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）A 、萌芽阶段 B 、形成阶段 C 、迅速扩展阶段 D 、稳定发展阶段4、宋体以下公式中错误的是（） A 、资产-负债=净资产B 、变异系数CV=标准差/预期收益率C 、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率D 、单期中现值=终值×（1+利率）5、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A 、中国人民银行 B 、中国银监会 C 、中国银行业协会 D 、中国证监会6、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（） A 、活期存款账户 B 、信用卡账户 C 、扣款账户D 、定期投资账户7、宋体金融市场的宏观经济（） A 、资源配置功能 B 、调节功能 C 、反映功能 D 、集聚功能8、以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A 、基金公司 B 、保险公司 C 、信托公司 D 、律师事务所9、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）即人民币普通股。
A 、A 、股 B 、B 、股 C 、H 股 D 、N 股2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ） A 、投资与净资产比率 B 、流动性比率C 、负债收入比率D 、储蓄比率3、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ） A 、收益较低 B 、收益较同 C 、风险较大 D 、风险较小4、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务B 、中间业务C 、负债业务D 、贷款业务5、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大 B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险6、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B 、保险赔款可以免征个人所得税C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 7、金融期货中最早出现的品种是（ ） A 、利率期货 B 、外汇期货 C 、商品期货 D 、股票价格指数期货8、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A 、充足性原则 B 、审慎性原则 C 、及时性原则 D 、风险性原则9、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ） A 、利息税 B 、版税C、增值税D、个人所得税10、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢11、一般银行系统默认的基金分红形式是（）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资12、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、投资组合决策的基本原则是（ ） A 、收益率最大化 B 、风险最小化 C 、期望收益最大化D 、给定期望收益条件下最小化投资风险 2、属于银行市场定位的内容是（ ） A 、产品定位和银行形象 B 、收益定位和价格定位 C 、价格定位和竞争定位 D 、竞争定位和银行形象3、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。
银行从业资格有用吗 A 、30 B 、60 C 、180 D 、2504、（ ）指公司赚取利润的能力。
A 、营运能力 B 、偿债能力C 、生产能力D 、盈利能力5、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。
A 、13000 B 、3000C 、13310D 、103006、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ） A 、最终目标 B 、最终决定 C 、最终收益 D 、中期目标7、证券信用评级的主要对象为（ ） A 、中央政府的债券 B 、国际债券和优先股股票 C 、普通股股票 D 、各类公司债券和地方债券8、关于信托财产，说法错误的是（ ）A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产9、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾10、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场11、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段12、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期13、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。
A 、《民法通则》B 、《中华人民共和国中国人民银行法》C 、《中华人民共和国合同法》D 、《中华人民共和国商业银行法》2、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。
A 、年金保险 B 、终身寿险 C 、两全保险 D 、定期寿险3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款4、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）A 、信用卡消费额B 、教育贷款C 、住房贷款D 、房地产投资贷款5、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ） A 、工艺技术评估 B 、生产条件评估C 、经济效益的评估D 、银行效益评估6、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。
A 、5.92 B 、1.31 C 、2.43 D 、1.607、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。
A 、国债和国家发行的金融债券利息 B 、残疾、孤老人员所得C 、因严重自然灾害造成重大损失的D 、省级人民政府以下单位8、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A 、消费者剩余 B 、消费者收入 C 、消费者拥有 D 、物价下降9、下列理财目标中属于短期目标的是（）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假10、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月B、每季度C、每半年D、每年11、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年12、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象13、信托制度起源于（）A、英国B、美国C、台湾D、日本14、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差15、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询16、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
17、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权18、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险19、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。
A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元20、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金21、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股22、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2123、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率24、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用25、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手26、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试27、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场28、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师29、下列产品组合中，风险系数最低的是（）A、外汇宝和期权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股30、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率31、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。
A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移32、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券33、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购B、申购C、赎回D、转换34、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰35、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日B、四日C、五日D、七日36、金融期货中最早出现的品种是（）A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货37、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任38、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债39、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定40、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限41、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度42、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险43、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%44、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年45、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性46、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率47、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月48、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险49、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入B、支出C、收益D、负债50、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型51、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。
A、经济B、偿债C、收入D、支出52、关于私人银行业务的说法错误的是（）A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些53、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、54、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。