中国保险业诚信问题研究

中国保险业诚信问题研究

Research on trust in insurance indust ry of China

摘要

进入21世纪我国社会主义市场经济建设中的诚信问题显得格外突出。社会各层都非常关注诚信问题，专家们从各个角度分析失信的原因以及如何建立诚信机制。市场经济是信用经济，稳定可靠的社会信用体系是市场经济有效运行的重要基础条件。保险业作为市场经济的有机构成部分，其赖以生存的条件就是诚信，诚信是保险业的立业之本，是其发展最根本的生命线。如何正确认识和了解诚信问题，对于保险公司的发展来说，是具有极为重要的意义的。本文从诚信含义入手,了解不诚信的现状,以及不诚信的成因,以当前我国保险市场诚信缺失的大背景和现象为切入点，分析我国诚信缺失的主要原因，从保险行业协会建设和保险公司自身建设几个方面来探讨加强诚信建设的一般途径。最后建立一个诚信评级体系，减少保险交易中交易成本和信息不对称的额外成本。目的旨在寻求治理不诚信的措施,以重拾保险业诚信体系。

关键词：保险业，诚信，建设，体系，治理

Research on trust in insurance indust ry of China

Abstract

In twenty-first Century the construction of credibility problem of socialist market economy in our country is particularly prominent. Each layer of the society are very concerned about the integrity problem, experts from various point of view of the dishonesty of the causes and how to establish credit mechanism. Market economy is credit economy, stable social credit system is an important foundation for the effective operation of market economy. How to correctly understand and know the good faith question, for the development of insurance company, has extremely important significance. This paper starts from the meaning of integrity, not good understanding, and causes no integrity, to the current our country insurance market lack of honesty and the background of the phenomenon as the breakthrough point, analysis of the main reasons for the lack of credit in China, from the aspect of building insurance industry associations and insurance companies to strengthen their construction of several general ways of honesty construction. Finally, the establishment of a credit rating system, reduce cost of insurance transactions in the transaction cost and information asymmetry. Objective to

seek treatment dishonest measures, in order to restore the integrity of the insurance industry system.

Keywords: system of insurance industry, construction, management, good faith

第一章绪论

本章是对全文研究的引导和介绍，主要对本文的研究背景、研究意义、研究方法、研究内容、研究的创新点及不足进行了说明和规划，以便于理清本文研究的思路，促进本文研究的规范。

1.1.研究背景

随着我国经济的飞速提升和人们对待自身健康保障以及投资的认知不断提高，我国保险业得到了迅速的发展。据中国保监会统计显示，截止2007年全年保费收入为7035.76亿元，比06年增长24.7％，其中人身险保费收入为5038亿元，比上年增长21.9％，财产险保费收入为1997.8亿元，比上年增长32.4％。全国保险

公司增长到110家，拥有总资产3万亿元，实现保费收入7000多亿元，较改革开放初期市场规模增长了1500多倍。保险业高速发展的同时由于保险法制不健全及监管部门不完善引发了很多问题，诚信就是其中最为重要问题之一，缺乏诚信是目前我国社会存在的一大问题。在2010时年我国消费者协会发布的消息称，我国10大领域消费环境问题日益严重，而保险行业则是其中之一。保险行业是一个讲究最大诚信的行业，诚信是保险业存在的基础，是保险业健康发展的前提。长期以来，保险公司虽然一直着重维护企业信誉和提升行业形象，但是依然存在很多问题，导致诚信缺失，流失大量客源。据保监会统计：“国内保险公司被国民认可的不到9%，7%左右的人认为诚信较好，71%的人认为诚信一般，对保险公司不信任的占27%。按国际标准，当一个行业有6.5%的消费者产生不信任时，就表明这个行业进入了危机阶段。在04年消费者协会统计的保险监管系统受理各种投诉案件比之去年增加50%，来信来电来访总量达40090起。减少保险投诉案件，完善诚信体系建设，已成为当务之急。

在经济利益与伦理道德的冲突中，诚信缺失已成为我国保险业制衡。现在，我国保险业诚信缺失大部分体现在保险供给者、消费者及中介者，对于保险诚信缺失问题，其根本原因在于制度缺陷，使得诚信难以得到有效的保证。诚信的意义和它缺失的影响，说明应建立健全的诚信制度，为保险业健康及持续的发展做好铺垫。从而建立健全的诚信法律制度和明晰的产权制度；构建保险业的诚信文化，培育诚信理念；健全保险监管机制，加大推行违信惩罚力度，增大失信成本；加快信用评级制度的建设，完善信息披露制度。

1.2.研究意义

保险市场是一个典型的信息不对称市场，诚信也是保险业发展的根本。保险市场的信息不对称主要包括逆