银行做好小微企业金融服务典型经验材料
银行如何做好普惠金融工作总结
银行如何做好普惠金融工作总结银行如何做好普惠金融工作总结工作目标和任务普惠金融是指银行在服务大众金融需求，促进金融布局均衡，满足小微企业、农民等群体金融需求。
作为工作负责人，我们的目标是坚持国家金融政策，积极发挥银行作用，为社会各界提供全方位、多层次、精准化的金融服务。
任务具体包括：一是开展贷款业务，推出差异化金融业务，支持小微企业、农民等服务传统经济和未来新经济；二是挖掘社会服务市场，创新金融产品，为群众提供普惠金融产品，进一步开拓金融市场；三是加强金融教育和金融普及力度，宣传普惠金融理念，增强金融理财意识和风险控制能力，提高群众对金融的认知；四是优化内部管理机制，提高工作效率，强化信息管理和风险防控，保证良好的社会形象和经济效益。
工作进展和完成情况自去年年底以来，该银行以普惠金融为核心，始终围绕着工作任务，取得了一系列成绩。
一是各项贷款项目业务规模稳步增长，小微企业、农民等群体的融资需求得到满足；二是创新了普惠金融产品，比如“国际路桥”，通过资产证券化帮助中小企业解决融资问题，实现了互惠互利的共赢；三是在金融教育方面，通过金融知识宣传、借贷知识普及、风险控制意识提高等多种形式，增强了公众的金融意识；四是深化内部管理，优化了审批流程和信息管理系统，提高了内部运营的效率和控制的质量。
工作难点及问题普惠金融工作难度较大，主要集中于以下几个方面：一是贷款审批风险大，小微企业、农民等群体的还款能力有限，很容易出现违约。
这需要银行加强风险防控，增强风险管理能力；二是金融服务多样化，客户需求千差万别，产品设计和定价难度大，需要根据客户需求不断创新服务模式；三是信息化管理的标准化程度不高，信息系统的完善性和数据共享效率有待提高，需要加强信息技术和管理的应用。
工作质量和压力普惠金融工作是银行的一项重要工作，涉及到整个金融体系的稳定和社会经济的发展。
我们每位工作人员都应该自觉修身律己，规范工作流程，认真履行职责，提高服务质量。
普惠金融业务的先进做法和典型经验
普惠金融业务的先进做法和典型经验如今，随着信息技术的发展，普惠金融正逐步发展成为一个拨开金融壁垒，应对不同社会阶层金融需求并向它们提供金融服务的新业态。
作为一种金融服务形式，普惠金融更加便捷实用，把传统金融服务和新兴信息技术完美结合，可以更好地满足被动收入的家庭和小微企业的金融创新需求。
作为一种引领金融创新的新业态，普惠金融业务在做好以下几点方面，以保证从个体客户到小企业客户都能享受到公平、高效、灵活的金融服务：一、大力推行金融科技服务，促进普惠金融创新金融科技服务的应用，可以更好地解决信息公开不均，缺乏全面性信用及对接信息及个体客户的普惠金融服务问题。
金融科技服务可以通过移动终端的便捷性、系统的安全性、金融知识的丰富性和规范的操作性，更好地融入普惠金融交易，使其流程更快、更安全、更专业，更易于管理。
实施金融科技服务，有助于提高普惠金融业务运行效率，扩大普惠金融服务范围，增加普惠金融服务品质，促进金融行业的可持续发展。
二、注重政策落实和服务实施，保障基础性普惠金融服务金融政策制定与服务实施是普惠金融服务的重要保障。
有效的金融政策可以更好地适应人口流动、激励和数字技术的变革，更好地满足基础性普惠金融服务的特殊需求。
当前，政策落实和服务实施也是重要的关注点。
政策落实水平将直接决定普惠金融服务的实施结果，因此需要有效的监管政策和实施机制来确保服务的及时性和准确性。
三、通过有效数据分析，提升普惠金融服务效率普惠金融数据分析不仅能够收集、运用多重数据来完善普惠金融服务，发现客户特定需求，而且可以帮助金融服务商更加深入地了解普惠消费者的各类信息和行为特征，在服务上更加精准地满足用户的需求，从而大幅提高普惠金融服务的效率。
金融科技数据分析对普惠金融服务具有十分重要的意义，有助于普惠金融服务运营企业更合理、更有利地完成产品发布、推广、客户新增及服务续签等一系列重要活动。
四、注重打造短期满足金融消费者个性需求的金融产品传统金融产品有其依据传统金融规则的灵活性，对金融消费者的特定需求无法满足。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==小微企业贷款心得体会篇一：微贷心得体会我的微贷心得体会201X年3月，互联网上公布了我省联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了信用联社微贷客户经理的职位。
至今已进入微贷部三个月了，浅谈一下这段时间的工作体会。
我社贷业务已经成功发展三个月，已经发放各类贷款35万元，其中抵押贷款4笔,共计金额23万元,公务员信用贷款2笔,12万元,能够在短时间内开展业务，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。
刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部徐主任以及各位个贷师兄师姐的帮助下，我们开始对县城区开展“画地图”活动。
就是把马边城区份成三大区域,我们三个微贷经理一人负责一片区域,然后对自己区域内的每条大街小巷里的所有的商户一一了解，为以后宣传我们的产品奠定良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。
在这三个月里，我们在个贷师兄的指导学习下。
跟据微贷调查客户要求,开始学习收集客户资料、办理抵押登记、填写报告等,这段时间的学习让我受益匪浅。
在调查每户客户的时候，我们都做到细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。
我们不仅仅要询问客户，也要倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户,做到作为一名微贷客户经理应有的敬业精神。
虽然才进入微贷部三个多月的时间，但是我学到了很多东西。
银行服务实体经济发展经验及启示材料(最新分享)
银行服务实体经济发展经验及启示材料（最新分享）近年来，农商银行面向市场经济主体，聚焦“三农”、小微企业，抢抓市“智慧城市”建设机遇，对政务大数据在信贷领域、风控领域、管理领域等进行了系列探索和实践，创新推出一系列金融产品和服务，大大提升了金融服务实体经济的质效，得到社会广泛认可。
一、银行主要经营特色一是做小、做微。
截至目前，普惠型小微企业贷款余额*元、占各项贷款余额的*%。
二是专注三农。
目前，涉农贷款余额*元，占各项贷款余额的*%。
三是信用为主。
目前，信用贷款余额*元，占各项贷款余额的*%。
四是覆盖广泛。
目前存量授信*户、*元，户均授信*元，客户经理人均管户*户，覆盖谯城区*家庭单位。
五是数字赋能。
政府大数据应用在全国银行业内处于领先地位，被*省人才工作领导小组评选为产业创新团队。
二、服务实体经济主要经验做法（一）推动“金融+政务”共建。
市政府“智慧城市”项目入库公安、人社、卫健等*家单位*类数据，共享库数据总量达*条，形成了企业数据库、电子证照库、信用信息数据库、医疗数据库、视频数据库和地理空间数据库等一系列城市基础数据库，是全国范围内质量最高、更新最快、范围最广的“大数据”平台之一。
农商行以地区智慧城市建设为契机，充分利用政府数据的完整性、准确性、及时性等特征，实现政府大数据在金融领域的深度应用，并结合行内金融数据，为客户提供更加便捷的金融服务，开创性的建立了“金融+政务”普惠金融服务体系，为政务信息在金融领域的创新应用提供了新的解决方案，创造了“1+1>2”的社会效应。
（二）推动“金融+普惠”惠企惠农。
农商行通过调整信贷业务投向和产品优化创新，优化经济结构，实现信贷资源不断向高效行业转移，用实际行动支持实体经济。
一是推广“金农易贷”，让数据跑腿。
以*省联社手机银行（个人网银）为载体，推出客户足不出户线上贷款申请、系统自动准入检查、自动评级授信、自动利率定价、自主借款还款、自动风险预警、自动电子档案管理的“金农易贷”产品，为辖内18周岁至65周岁的城乡居民、个体工商户、法人企业主提供*元以内信用贷款支持。
中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见
中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2021.10.09•【文号】•【施行日期】2021.10.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；清算总中心；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行；中国银联：为进一步贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革的决策部署，优化营商环境，推进电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理，统筹做好优化小微企业银行账户服务和风险防控工作，提升银行账户管理质效，切实解决小微企业开户难问题，现提出如下意见。
一、优化银行账户开户流程（一）采取差异化的客户尽职调查方式。
银行业金融机构（以下简称银行）应当在“了解你的客户”基础上，遵循“风险为本”原则确定对小微企业（含个体工商户，下同）客户尽职调查的具体方式，不得“一刀切”要求客户提供辅助证明材料，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。
（二）推行小微企业简易开户服务。
银行应当按规定审核小微企业开户证明文件，对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应予以开户。
根据小微企业需求可以提供简易开户服务，简化辅助证明材料要求，加强后台数据核实，账户功能设置应当与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。
后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。
鼓励银行于2021年底前参照《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》（附件1），在前期试点基础上完成全面推行简易开户服务。
（三）利用科技手段提升企业银行账户服务水平。
鼓励银行开通小微企业开户预约服务电子渠道。
支持小微企业在线提交开户证明文件，最大程度精减纸质材料、减少填表及签章次数。
邮储银行服务地方金融汇报材料工作汇报市金融办邮储银行
邮储银行服务地方金融汇报材料工作汇报市金融办邮储银行邮储银行服务地方金融汇报材料工作汇报_市金融办邮储银行邮储银行服务地方金融汇报材料工作汇报履行企业公民责任，倾力三农金融服务——中国邮政储蓄银行__市分行服务三农工作汇报中国邮政储蓄银行__市分行自2008年4月挂牌成立以来，积极落实党中央、国务院关于服务三农的总体要求，高举普惠金融大旗，立足地方经济社会发展实际，充分发挥和运用邮政金融独特的网络优势、品牌优势、誉优势、服务优势，依托遍布城乡的171个物理网点和快速扩张的ATM自助终端体系，持续加大支农服务力度，持续加强业务创新和服务创优，持续推进涉农金融业务快速发展。
邮储银行积极履行使命，准确把握定位，贷款、存款、结算三驾马车齐头并进，全力服务县域经济、农村金融，已成为我市金融支农工作中一支不可或缺的重要力量。
一、俯下身段、深耕细作，贷支农成效显著。
邮储银行作为党中央明确提出支持?三农?建设的国有商业银行，积极响应国家号召，切实履行社会职责，始终把服务?三农?、支持新农村建设和服务县域经济发展作为改革发展的一项重要任务。
市分行积极发挥自身优势，通过采取有效措施，着力开展?阳光贷?活动，为地方经济和民生事业发展作出积极的贡献。
（一）从无到有，贷业务驶入健康发展快车道成立4年多来，邮储银行市分行贷业务从无到有，从小额贷款到小企业贷款，为小微企业、个体工商户和农户打造多元化的融资通道。
截至2012年7月31日，贷款结余2万户、金额19.84亿元，银行自营网点存贷比达到30.52%，全板块存贷比提高到9.3%，呈现出良好的发展态势。
我行贷投放与其他商业银行相比虽总量不大，但我行贷款客户数量多、金额小、服务覆盖面广，为?贷款难、融资难?的?中小企业主、个体工商户和农户?提供了一条更为便捷的贷款渠道。
目前，我行各项营业已进入快速开展的良性轨道，尤其是贷营业更是步入了持续开展的快车道，贷投放年均增加率均在100%以上，各项贷投放金额和结余金额均居全省邮储银行系统第三位，小额贷款累计投放金额和结余金额自2008年7月份创办以来一直位居全省邮储银行系统第一名，尤其是2012年上半年投放量同期增加122.37%。
中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见
【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】银监发〔2013〕37号【发布日期】2013-08-29【生效日期】2013-08-29【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见银监发〔2013〕37号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。
二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。
同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。
各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。
各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。
三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。
各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。
农商银行服务“三农”先进典型事迹
农商银行服务“三农”先进典型事迹--，男，汉族，1972年7月出生，共产党员，大学本科学历，现任--农商银行--支行行长，他是一名扎根在基层的金融工作者，始终秉承良好的职业道德，他服务基层，始终如一的贯彻执行各项扶农助农金融政策，一干就是30年，他坚持凡事脚踏实地，不驰于空想，不骜于虚声；他运用专业的业务技能，发挥卓越的领导才干，在平凡的岗位上创造了不平凡的成绩。
他是--农信大家庭中的普通一员，以农信金融服务之力，撬动乡村产业振兴，努力把宝贵的工作经验、砥砺前行的坚韧品质，融于时间的长河中，作为--农信队伍中的优秀员工，曾连续多年获得各类先进个人称号，近几年他带领支行一班人荣获不良贷款清收先进个人奖、先进集体奖、安全保卫先进集体奖、利息收入及不良贷款下降先进集体荣誉。
一、爱岗敬业，立足本职守初心投身农村金融工作以来，他就为自己定下了严格的要求，把自己与农信社的命运联系在一起，默默地许下了为农信事业奋斗终生的誓言，始终坚持发扬以社为家的优良传统。
他以身作则、严于律己以及顾全大局、舍小家为大家的工作态度，让--支行的职工深受感染，上下都形成了积极热情的工作氛围，各项考核都在全县各网点中独占鳌头。
当然，业绩先进、考核优秀的背后所要付出的努力是常人无法想象的，节假日加班成为他的常态，在节假日里，当别人都沉浸在节日的欢乐中时，他还默默地坚守在工作岗位上，时间和精力上的高强度投入，让他的家人担负了巨大的压力。
柜台前的迎来送往，接待室的营销应酬，田间地头的客户拓展，让他的生活作息变得很不规律，鱼与熊掌不可兼得，他把一心扑在了他钟爱的农信事业上，留给妻子儿女的时间太少太少，而家人无条件的关心和支持，事业带给他的成就感和幸福感，将成为他勇往直前的不竭动力。
截止--年末，在--同志的带领下，--支行各项考核名列前茅，当年不良率由年初的19.2%下降至6.3%，不良率占比在全县乡镇网点最低。
二、恪尽职守，真诚服务为客户作为支行行长，他以自身的职业修养，业务能力为广大辖区的农户带去了高质量的金融服务，他了解辖内贷款客户基本情况，遇到行动不便或交通不便的客户，他亲自到家里接送前来办理贷款业务，办理结束后又驱车将其送回，风雨无阻，真诚的态度赢来无数次赞美，奉献给客户的是一片真心。
金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议
金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议今年以来，在市委、市政府的正确领导下，认真贯彻落实中央、省、市优化营商环境及促进民营中小微企业发展等相关政策措施，紧盯中心工作，着力解决中小微企业融资难题,止XX月末，全市中小微企业贷款余额XX亿元，较年初增加XX万元，占全市企业贷款的XX%,但中小微企业融资难的问题依然存在，金融“活水”作用发挥的还不够充分，现将问题产生原因和工作建议报告如下：一、存在问题及原因1金融机构方面。
一是受内部风险控制和管理，授信门槛较高。
金融机构采取了各种措施，如制定金融机构资本金充足率、不良资产率等考核指标，实施信贷管理权限上收、贷款评审责任制等，形成对小微企业的“惜贷”和对大企业的“青睐”现象。
二是银行放贷现实风险制约了放贷规模。
银行放贷的风险由于小微企业信用度低而加大。
三是银行信贷审批权限上收，影响了中小微企业获得信贷支持的灵活性、及时性。
四是信贷产品创新不足。
金融机构结合本地中小微企业推出的产品很少，使我市中小微企业获得贷款难度加大。
2 .小微企业方面。
一是经营不确定性影响银行放贷积极性。
中小微企业大多因为规模小、固定资产少，应对市场风险能力弱，增加了投资预期的不确定性。
二是企业规范程度低,合规审查通过性低。
三是资产状况存在较大缺陷，担保措施落实难。
3 .金融服务体系方面。
一是没有专门服务机构。
区域性的小贷公司等小型金融机构，规模小、发展不规范，不能真正面向中小微企业。
而以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的小微企业的融资需求。
二是融资渠道单一。
直接融资方面，资本市场发育不完善。
目前我市乃至平凉市，资本市场单一的结构层次，严重制约了资本市场效率和功能的发挥，造成了小微企业融资难的普遍现象。
三是融资担保机构作用发挥不充分。
缺乏为小微企业贷款服务的社会化资信评估、资产评估、投融资咨询、资产重组和改制、企业管理诊断等咨询机构。
二、解决中小微企业融资难的对策建议1金融机构方面。
中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知-银监办发〔2017〕42号
中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知银监办发[2017]42号为深入贯彻中央经济工作会议精神，落实2017年银行业监督管理工作会议部署，强化监管引领和政策支持，持续提升小微企业金融服务质效，现就做好2017年小微企业金融服务工作有关事项通知如下：一、努力实现“三个不低于”目标坚持稳中求进总基调，按照风险可控、商业可持续原则，确保小微企业贷款投放稳步增长。
努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平的总体目标，继续提升小微企业信贷总量、服务覆盖面和满意度。
二、优化考核指标，突出差异化导向2017年在保持“三个不低于”总体目标不变的前提下，进一步改进优化以下指标内容和考核方式：在小微企业贷款增长的考核上，对2016年末小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重达到一定标准的商业银行，允许按增速或增量自主选择指标考核。
该项占比未达到一定标准的商业银行，继续按增速指标予以考核。
在申贷获得率的考核上，对2016年末小微企业申贷获得率达到90%以上的商业银行，2017年不考核该指标，转为日常监测；小微企业申贷获得率在90%以下的商业银行，2017年继续考核该指标。
同时，为更好地统计分析小微企业通过互联网线上渠道申请获得贷款情况，从2017年起，商业银行试行按线上、线下两种贷款渠道分别统计和报送申贷获得率数据。
三、单列信贷计划，确保投放力度商业银行要按照小微企业贷款增长的考核要求，年初单列全年小微信贷计划，执行过程中不得挤占、挪用。
银行推进普惠金融经验总结材料最新分享
银行推进普惠金融经验总结材料（最新分享2篇）银行推进普惠金融经验总结材料1面对日益严峻的外部环境和复杂的发展任务，近年来，* 农商银行始终坚持普惠金融发展理念，以支小扶微的服务理念、三化协同的普惠金融模式，持续推进产品与服务创新，为农村金融更高品质的发展添砖加瓦。
一、践行支小扶微的服务理念一是坚守定位，践行普惠。
*农商银行始终坚守服务“三农两小”的核心定位，坚持向农、向小、向信用的发展方向，充分发挥农村金融主力军作用，将普惠金融下沉到村、到个人，拓展普惠金融领域的重点领域和薄弱环节，持续做小做散，提升金融服务质效。
*年以来，全行业务发展更实，年末总贷款占总资产比*%,较年初提升*个百分点；零售转型更深，个人贷款占总贷款比*%,较年初提升*个百分点；小微结构更优，个人经营性贷款占个人贷款之比*%,较年初提升*个百分点。
二是下沉市场，服务长尾。
近年来，*农商银行不断推进服务下沉，依托本地*个网点机构和*家普惠金融服务点形成的点线网络，着力打造“5分钟”金融服务圈，有效提升百姓金融的便利感、获得感。
基本实现每1个行政村配备1名专职服务经理，每*个小微企业配备1名专职服务经理，每*个小微客户配备1名专职服务经理，不断延伸普惠服务半径，扩大金融服务覆盖面。
截至*元。
三是党建共建，深入基层。
*年，*农商银行联合*市委组织部开展“党建引领，金融惠民，助力乡村振兴”专项行动, 与*个行政板块实现党建共建，共建单位*家，组织共*万多家，开展金融宣讲近*场，受众*人次，服务新型农业经营主体及特色产业客户近*户、*元；支持粮食种植生产主体*户、近*亿元；支持“千村美居”、村级经济组织近*元。
二、落实三化协同的专营机制一是团队综合化。
*农商银行小微金融团队通过内部大轮训、“师带徒”等多种培养模式，使新、老员工快速适应普惠金融发*人，服务小微客户*户、发放款超*元，帮助*小微经营性客户解决资金周转难题，帮助*户家庭改善生活质量。
中国普惠金融发展典型案例
中国普惠金融发展典型案例一、蚂蚁金服：让小商家和普通人也能享受金融服务。
1. 背景。
在城市的大街小巷，有无数的小商贩，他们可能是卖早点的阿姨，也可能是街边开小杂货店的大叔。
以前，这些小商家要想从银行获得贷款那可是难比登天。
银行觉得他们规模小、风险大，没有多少抵押物，所以大多时候对他们都是拒之门外。
2. 做法。
蚂蚁金服就看到了这个庞大的群体。
支付宝上有大量的小商家使用收款码，蚂蚁金服就根据这些小商家的收款流水数据来评估他们的信用。
比如说，那个卖早点的阿姨，她每天通过支付宝收款码有稳定的收入进账，蚂蚁金服就能根据这个情况，给她提供一定额度的贷款。
而且贷款的申请流程超级简单，在手机上点几下就行，钱很快就能到账。
这就像给这些小商家打了一针强心剂，他们可以用这笔钱去进更多的货，扩大生意。
对于普通人也是一样。
蚂蚁金服旗下的花呗和借呗，根据大家在支付宝上的消费记录、信用情况等，给大家提供消费信贷。
好多年轻人在手头紧的时候，可以先用花呗付款，下个月再还。
这就像有个贴心的小钱包在旁边随时应急。
3. 成果。
蚂蚁金服的这种普惠金融模式，让数以百万计的小商家有了资金支持，生意越做越好。
而花呗和借呗也帮助了很多年轻人解决了一时的资金难题，促进了消费市场的活跃。
二、农村信用社：深耕农村金融服务。
1. 背景。
中国的农村，地域广阔，农民朋友数量众多。
可是以前农村的金融服务特别匮乏。
很多农民想发展种养殖业，但是缺乏启动资金。
而且农村离城市里的大银行远，办理业务也不方便。
2. 做法。
农村信用社就扎根农村，他们的工作人员对当地的农民非常了解。
比如说，村里的老王想养几头牛，但是他没有足够的钱买牛犊。
农村信用社的信贷员就会到他家去，看看他家的土地情况、以前的养殖经验等。
如果觉得老王有能力把牛养好，就会给他发放贷款。
而且农村信用社的贷款利率比较合理，还款方式也很灵活，有时候会根据农作物的收成周期来设定还款时间。
在支付服务方面，农村信用社也不断改进。
专注于中小企业融资服务的商业银行
专注于中小企业融资服务的商业银行作者：来源：《现代工商》2013年第01期中小企业融资难问题一直是困扰我国企业发展的主要问题。
据统计，中小企业占全国企业总数的99%以上，对整个国民经济的贡献占到整个国民经济生产总值的60%。
所以如何破解中小企业融资难也成为了一个热点话题。
今天我们围绕这一话题，专题采访浙江泰隆商业银行上海浦东支行行长贺玲平女士，就泰隆商业银行的视角来谈探讨中小企业的融资与发展。
孟添（上海金融业联合会秘书长助理、中小企业融资服务专业委员会办公室副主任）：贺行长，您好，非常高兴您能接受我们采访。
可否请您简要介绍一下泰隆商业银行的发展以及现状，特别是进入上海后的情况，因为上海的银行是非常多的，泰隆作为后起之秀的小银行是如何在如此激烈竞争的国际金融中心立足的？贺玲平（浙江泰隆商业银行上海浦东支行行长）：浙江泰隆商业银行2006年成立，其前身是台州泰隆城市信用社，可以说我们是伴随着中小企业的成长而成长起来的。
从当时城市信用社贷款3—5万给企业，到现在300万以下额度，泰隆凭借自身的特色逐渐成长发展为泰隆商业银行，并得到了温家宝总理的高度认可，CCTV2套经济节目也专门针对泰隆商业银行进行了专题报道。
目前，泰隆的年收入为7亿。
上海地区正处于扩张的阶段，还有若干地区的支行正在筹备建设中。
我们浦东支行从去年开始营业，经过一年的经营，目前已经盈亏平衡，明年计划开始赢利。
发展的势头是很好的。
泰隆进入上海与其他城市商业银行不太一样。
其他城市商业银行在进入上海时，由于存在银监局的严格监管，进入门槛很高。
在进入之后各商业银行由于没有进行相应的业务调整，和大银行一样主要从事贷款在500万元以上的高端客户，和传统银行业务差别不是非常大。
而泰隆进入上海，走的是真正的错位竞争的经营路线，主要从事小额度的贷款业务，平均在100万元左右。
经过二十多年的发展沉淀，泰隆已经形成了一套以“三品、三表、三三制”为特色的小企业金融服务模式，无论是在产品上还是在人员结构上都非常适合中小企业融资市场，可以说泰隆进入上海后是真正的在做错位竞争，这也是其受到上海银监局高度重视与欢迎的原因，要知道已经好些年没有城市商业银行被批准进入上海了。
小微企业因我们而更好——台州银行董事长陈小军谈如何做好小微企业金融服务创新
作者： 时意清
作者机构：�中国金融家》编辑部
出版物刊名： 中国金融家
页码： 54-56页
年卷期： 2012年 第4期
主题词： 台州市 金融服务创新 董事长 社会主义市场经济 企业 银行 民营经济 股份制经济
摘要：浙江省台州市北邻宁波、绍兴，南连温州，是一座美丽的港口城市。
这里有一个著名的特色，就是当地的民营经济比重占台州经济总量的九成以上，从数量上看是绝对的主体。
或许很多人不知道的是，台州还是股份制经济的发源地，是中国当前两大经济模式之一的“温台模式”的创始者，是我国步入社会主义市场经济最早的地区之一，是我国市场化改革的先行者和民营经济率先发展的区域典型。
金融辅导工作典型案例
金融辅导工作典型案例“五个一”全面提升金融辅导和管家服务质效为更好支持普惠小微群体和乡村振兴工作，纾解企业融资难、融资贵的困境，打造金融服务特色品牌，山亭金融系统主动对接5+3现代产业体系，实施金融辅导“五个一”建设，为实现全区经济高质量发展提供金融支撑。
开展一处试点。
把为实体经济服务作为工作的出发点和落脚点，积极推动桑村镇“金融管家”试点工作落地，围绕重点企业提高信贷服务效率，全面提升服务效率和水平。
创新优化金融服务，探索金融服务保障产业链高质量发展的新路径、新经验、新模式，引导推动银行机构为“链主”企业采用制定专项服务方案、开通业务应急通道等措施，全力扩大信贷投放规模。
搭建一个平台。
建立常态化、精准化政银企对接机制，将座谈交流、政策宣讲、产品推介、专题培训与融资对接有机结合，实现银行供给和企业融资的进一步匹配，提高银企对接效率，推动资金供需双方了解更深入、交流更直接和合作更广泛。
今年以来，先后开展“工业强区、金融先行”系列政银企对接活动5次，现场推介银行信贷产品，宣讲信贷优惠政策，打通银企信息阻梗，提升融资效率，授信金额累计达13.64亿元。
建立一套机制。
区金融服务中心、金融机构和镇街“三方联动”，组建金融服务专班，下沉一线，深入全区重点项目、规上企业进行全覆盖实地调研，面对面问需求、理问题，“点对点”登门精准服务企业，政银企“零距离”对接。
摸清融资需求底数，将第一手信息汇入项目库，及时推送至区内银行机构，为企业量身设计融资需求更贴合、综合成本更低的融资方案，做实做优差异化、贴身化和精细化服务。
截至目前，已一线对接企业154家，累计发放贷款5.56亿元。
用好一批政策。
用好省市区金融惠企政策，真正打通政策文件落地的“最后一公里”，力争使政策发挥最大效用，让更多的企业受益。
用活《关于加快山亭区金融业高质量发展的意见》政策，引导金融辅导队持续做好企业上市挂牌各项政策的精准推送、精准落实，帮助符合条件的企业积极申报上市补助资金、积极争取各项扶持政策，让更多优质企业知晓政策、享受政策，进一步提高上市挂牌积极性。
银行发展普惠金融典型经验材料
银行发展普惠金融典型经验材料银行发展普惠金融典型经验材料普惠金融发展战略，具有丰富的经济意义和深刻的社会意义，是新形势下农信转型发展的必然方向。
__农商行作为立足支农支小支实的地方性农村商业银行，发展普惠金融，关键要努力打造三个“最后一公里”服务，用辛苦指数赢得农商银行的基业长青。
打通客户最后一公里。
一是向外延伸。
_有外出经商的传统，在外经商办企业的人员约_万，创造的财富总量是_ 当地全年GDP的_倍。
由于异地经商的地域限制等原因，大量的金融需求没有被满足，因此在外商人成为一片广阔的蓝海市场。
_农商银行多次组织调研组和服务团队，远赴山东、兰州、北京等在外乐商市场，联络商会、调查需求、搜集信息，加强与在外乐商的沟通和业务合作，探索一条异地营销经营模式，并积极对接乐商回归工程。
二是向下延伸。
金融服务还不是足够丰饶的资，只有进一步向下延伸经营触角，才能触及客户最后一公里。
_农商银行深入农村，切实做好增户扩面和农村信用工程，建立竞争壁垒；深入草根，发挥草根的规模经济效益，为小微企业主、工薪族和新居民等城乡阶层提供快捷方便的金融服务。
三是向链延伸。
突破客户经理一对一传统营销方式，通过代发工资、代理缴费、代理扣款、批量贷款等业务，深入发展供应链、服务消费链、市场商铺链、资金互助链、企业员工链等链圈客户。
目前深推农业产业链金融服务，逐步完善一站式授信用信流程，使农业产业链条达到_条，惠及农户_户。
打通渠道最后一公里。
一是建设渠道。
电子银行较物理网点而言，具有成本低廉、高效便捷、低碳环保等特点，真正将金融“高速路”延伸到了乡村，让广大农民“足不出户”就享受到便利的金融服务。
_农商银行大力推广电子银行产品，实施精准营销，构建网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等全方位、立体式的电子银行服务网络，目前电子银行客户_万户。
同时丰富网上理财、网上缴费、网上购物等功能，并加强与在线基金销售行业、在线团购、大宗商品交易等电商平台的合作。
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银行做好小微企业金融服务典型经验材料
各位领导，同志们：
您们好！
XX年，XX市分行小微企业金融服务工作在XX银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足XX地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。
根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：
一、小微企业贷款的基本情况
为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。
截至XX年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量亿元，贷款增幅为 %，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。
信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。
二、小企业信贷服务机构设置及产品
（一）设置小微企业金融服务专营机构
我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对
小企业的金融支持。
市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。
（二）提供的特色金融服务产品和项目
根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。
（三）支持小微企业金融服务年度目标
XX年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。
（四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点
我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开办，作为下级机构目前无权针对XX地区实际融资需求创新研发小微企业金融产品。
三、我行小微企业金融服务主要工作措施
（一）明确小企业金融服务支持重点
1、做好小企业粮油购销信贷业务
作好小企业粮油收购信贷支持工作始终是我行各年度的工作重点。
一是全力保障政策性粮油收储业务，适时开辟“绿色通道”，简化办贷流程，保证粮油储备计划的顺利实施。
二是审慎支持粮油市场化收购。
坚持“保收购、保优质企业、不保劣质企业”的原则，重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购，突出粮食流通领域的主渠道作用。
2、做好农业小企业信贷业务
我行在农业小企业贷款业务发展过程中，立足地区实际，深入挖掘资源潜力，加强与地方各级政府的沟通协调，把有市场、有技术、有发展前景的农业小企业，属于地方农牧业产业化推进项目组成部分，符合区域农牧业规划，地方特色支柱产业作为农发行的重点支持客户，在业务发展的同时，将信贷风险防控始终放在突出位置，在客户营销与维护上，采取按需支持的原则，客户结构不断优化，客户总体质量不断提升，实现了健康持续发展的目标。
3、做好小型非粮棉油产业化龙头企业信贷业务
小型非粮棉油产业化龙头企业是我行的信贷支持重点，而这部分企业多为市级以上重点产业化龙头企业，在地域产业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐
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射和带动作用，具有抗风险能力强、市场前景好等特点。
我行通过对产业化龙头企业的信贷支持，促进当地畜牧养殖业、饲草种植业、饲料加工业、农业种植业的健康、持续、快速发展，对带动地方农村经济迅速发展起到十分重要的意义。
4、做好小企业中长期项目贷款业务
中长期贷款业务对解决小企业融资难具有重要意义，对区域发展具有重要作用。
XX年以来，我行积极配合当地农业和农村经济发展规划的实施，围绕重点实施项目开展合作，以新农村建设贷款业务为重点，大力发展小企业中长期政策性信贷业务。
支持领域涉及到土地整治、城镇基础设施建设、水利建设、住房改造等多个方面。
（二）加强小企业金融服务创新
1、创新担保措施。
我行针对小企业规模小、实力弱、融资难等特点，大力推行经营者个人资产抵(质)押、担保公司保证担保、应收账款质押、动产浮动抵押方式。
2、创新营销方式。
在XX粮食年度我们从工作的预见性和主动性入手，坚持做到市场信息早搜集、国家政策早解读、信贷支持早部署、资金供应早准备的工作原则，积极与市政府、市粮食局协调沟通，联合出台了8万吨市级地方储备粮储备计划和20万吨市级临时地方储备粮收储计划，累计发放市级地储粮贷款亿元，收储粮食亿斤。
在此同时，积极支持中央储备粮轮换预备粮源收购，累计发放中储轮换
贷款1亿元，收储玉米亿斤。
通过以上政策性信贷支持，有效确保了中央和地方各项储备计划顺利实施，没有出现农民卖粮难的情况。
3、创新工作机制。
针对小企业资金需求“快、频、急”的特点，我行按照自治区分行全区分支行行长会议精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的总体要求，不断提高办贷效率，努力强化金融服务水平。
一是坚持早立项，做到储备客户营销优先。
建立小企业项目营销储备库，每年年初及时对拟重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库，动态管理。
对符合信贷条件的，迅速组织营销；对暂不具备营销条件的，入库精心培育。
二是制定下发了《信贷事项调查审查审批各环节办贷流程时限》流程图，规范了业务操作时限。
三是建立调查评估平台，提高办贷效率。
我行XX年成立了二级分行经营管理平台，将全市各旗（县）区10名信贷业务骨干选入调查评估中心，在全市范围内集中调配使用，极大地解决了办贷时限长等一系列的突出问题。
四是坚持早调查，做到续贷客户营销优先。
我行按照上级行流动资金续贷项目无缝衔接的工作要求和自治区分行客户处的预工作安排，下发给各支行商业性续贷客户受理上报时间表，要求支行尽早与续贷客户进行沟通，确保XX年信贷资金供应做到“无缝衔接”。
五是坚持贷款“早审批早见效”。
为了加快贷款审批速度，我行优先安排小企业贷款项目优先上贷审会，
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建立起小企业客户贷款的“绿色通道”。
4、创新服务手段。
我行为小企业客户在信贷产品服务、柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面实行全方位、全过程服务，采取单一营销服务与组合营销服务相结合的方式，将营销服务拓展到市场调研、营销组织、公共关系、技术分析、售后服务等诸多领域和环节，全力打造服务三农的“金字品牌”。
一是营业柜台和窗口，实行“四统一”，即对外形象的统一、服务设施的统一、物品放置的统一、服务规范的统一。
二是客户服务业务流程实现“一站式、一条龙”服务。
三是对黄金客户、优质客户、大客户，成立金融服务小组，制定金融服务方案，实行专项服务。
四是针对某些工作忙、路途远无暇往返银行的客户，采取预约服务、上门服务等便企措施，为客户提供个性化、差异化服务。
五是改进服务方式，实现绿色通道、无缝对接服务。
（三）夯实基础，不断完善考核制度
1、加强风险监测制度。
我行全面落实贷后尽职管理规定，强化贷款动态跟踪监测，及时排除风险隐患。
要求客户经理定期深入企业分析物资流、现金流变化，监督企业销售货款及时回笼归行，掌握企业的发展态势，认真开展贷款运行情况检查和评价，确保贷款有足额的第一还款来源，有效稀释了信贷风险。
2、实行不良贷款容忍度管理。
根据《中国农业发展银行内蒙古自治区分行不良贷款责任追究办法》的文件要求县级支行的行长或主持工作副行长辖内不良贷款的不超过300万元，当年新增不良贷款占月均贷款余额比例上升不超过1个百分点。
四、小微企业金融服务工作建议
（一）小微企业抗风险能力弱。
由于多数小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高、生产工艺简单，缺乏市场竞争力，发展后劲不足，而且部分企业经营管理制度不健全，风险承受能力较差，很难纳入银行信贷业务支持范围。
建议小微企业要继续推进管理创新，完善内部治理结构，健全财务制度，增强企业财务状况的透明度和可信度，提高企业运营效率与质量，实现内部资金良性循环增强，增强企业盈利能力和还贷能力。
（二）小微企业担保能力普遍较差。
多数企业可供抵押的土地、房产、机器设备等不动产普遍存在资产质量不高，评估值偏高等情况，特别是以粮油购销为主的企业，受其所处行业特点影响，自有自产较少，担保能力较弱。
而目前由专业担保公司提供担保，但担保费用过高，使企业融资成本上升，企业负担过重。
建议地方政府鼓励担保公司为小微企业提供贷款担保，降低担保费率。
对执行政策较好的专业担保机构给予一定财政补贴，鼓励担保机构提高小型微型
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企业担保业务规模。
（三）建议地方政府加大对小微企业的财税扶持力度。
一是重点用于对符合国家产业政策的小微企业的进行适当补贴和贷款贴息。
二是建议政府协调工商、税务等行政部门降低小微企业税费，并将减免税费作为扶持小微企业成长的长效政策。