保险学经典案例.pptx
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《保险案例分析》PPT课件
③本案被保险人成明死亡主要的、直接的、必然的 原因是其体内存在的结核杆菌，而摔伤仅是其死亡 的间接的、偶然的原因或远因。因此，保险人对本 案被保险人可不负保险责任。
险公司申请给付4000元的死亡保险金。问保险 公司是否给付保险金，说明理由。
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答: 自杀属于一般除外责任，既不是疾病也 不是意外伤害，而是可以人为抑制的行为。 属于“不可保风险”。但也有例外。我国 保险法规定：以死亡为给付保险金条件的 合同，自成立之日起满两年后，如果被保 险人自杀的，保险人可以按照合同给付保 险金。朱某的死亡不是为谋取保险金而故 意自杀，且保单生效已超过两年，保险公 司应该对这样的案件给付赔偿。
刘辉仍然按期交纳这笔保险费。 2009年2月， 李富国病故，刘辉向保险公司申领保险金。与
此同时，李芳也提出了申请，并摆出了下列理
由：被保险人是她父亲，指定受益人又是她的
儿子，并由她抚养，刘辉自与她离婚后，与她
们家没有任何的联系，这笔保险金应由她作为
监护人领取。保险公司认为此合同由于投保人
后来对被保险人已无可保利益，合同无效。
保险案例分析
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赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1 月5日赵某应缴费而未缴费，问：赵某的合 同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还 能恢复合同吗？
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答: 已无效，因为已经过了宽限期（60天）。 还能恢复，须填写复效申请书，提供可保 证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单 贷款本金及利息。
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被保险人自本合同成立或者合同效力恢复 之日起2年内自杀，但被保险人自杀时无民 事行为能力人的除外。
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保险理赔经典案例分析ppt课件
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• 【案例结论】法院认为，李某与保险公司 之间的保险合同关系存在。保险公司应当 按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交 管部门未就交通事故作出责任认定，但保 险公司在没有证据证明死者董某对交通事 故负有责任的情况下，应当按约承担全额 赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某 并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应 当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险 公司赔偿6.5万
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本案例中保单载明的“特别约定”是合同的 要件，是合同的基础。如果投保人违反该 约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。 保险人之所以约定该项内容，其原因是保 险车辆应当具有其合法的手续，如果没有 牌照号码，被保险人和其他人员有可能利 用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险 车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似 规定，所以保险车辆必须有交通管理部门 核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否 则保险单无效
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但赵某从交警部门领取牌照后一直没有通知保险 公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故， 损失金额为人民币20万元，赵某依保险单向保险 公司索赔。保险公司则认为：赵某违反了“特别 约定”中的义务，做出了拒绝赔偿的决定。赵某 不服，向法院起诉。 【案例分析】《保险法》第十二条规定，投保人和 保险人在第十九条规定的保险合同事项外，可以 就与保险有关的其他事项做出约定。
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一、汽车保险合同变更问题案例 案例1 因特别约定条款引起的保险纠纷
• 【案例简介】赵某为其奥迪车向某财 产保险公司投保了车辆保险。保险金 额34万元人民币。因为新车，投保单 上没有填写牌照号码。保险公司在保 险单正本“特别约定”一栏中盖上了 红色长方行图章，其内容是“领取牌 照三日内通知保险公司，过去不负保 险责任”。
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【案例结论】赵某履行“特别约定”的义务 是轻而易举的。在公安机关核发牌照后给 保险公司打电话，讲明牌照号码，或者开 车到保险公司说明，对赵某而言都不是件 困难的事。由于赵某没有认真阅读和学习 保单规定的义务，痛失保险赔款。其教训 应为广大投保人和被保险人吸取
• 【案例结论】法院认为，李某与保险公司 之间的保险合同关系存在。保险公司应当 按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交 管部门未就交通事故作出责任认定，但保 险公司在没有证据证明死者董某对交通事 故负有责任的情况下，应当按约承担全额 赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某 并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应 当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险 公司赔偿6.5万
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本案例中保单载明的“特别约定”是合同的 要件，是合同的基础。如果投保人违反该 约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。 保险人之所以约定该项内容，其原因是保 险车辆应当具有其合法的手续，如果没有 牌照号码，被保险人和其他人员有可能利 用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险 车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似 规定，所以保险车辆必须有交通管理部门 核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否 则保险单无效
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但赵某从交警部门领取牌照后一直没有通知保险 公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故， 损失金额为人民币20万元，赵某依保险单向保险 公司索赔。保险公司则认为：赵某违反了“特别 约定”中的义务，做出了拒绝赔偿的决定。赵某 不服，向法院起诉。 【案例分析】《保险法》第十二条规定，投保人和 保险人在第十九条规定的保险合同事项外，可以 就与保险有关的其他事项做出约定。
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一、汽车保险合同变更问题案例 案例1 因特别约定条款引起的保险纠纷
• 【案例简介】赵某为其奥迪车向某财 产保险公司投保了车辆保险。保险金 额34万元人民币。因为新车，投保单 上没有填写牌照号码。保险公司在保 险单正本“特别约定”一栏中盖上了 红色长方行图章，其内容是“领取牌 照三日内通知保险公司，过去不负保 险责任”。
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【案例结论】赵某履行“特别约定”的义务 是轻而易举的。在公安机关核发牌照后给 保险公司打电话，讲明牌照号码，或者开 车到保险公司说明，对赵某而言都不是件 困难的事。由于赵某没有认真阅读和学习 保单规定的义务，痛失保险赔款。其教训 应为广大投保人和被保险人吸取
保险学原理教学典型案例演示ppt课件
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保险学原理教学案例
4、有一批货物出口，货主以定值保险保险的方 式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人 约定保险价值100万元，保险金额也为100万元，后 货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价 为80万元。问：
（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为 多少？
（2）如果部分损失，损失程度为60％，则保险 人如何赔偿？其赔款为多少？
保险学原理教学案例
1、有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租 房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责， 承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期 满后，租户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。 于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人 是否承担赔偿责任？为什么？
如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东 是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？
（3）2001年12月12日因下暴雨，仓库进水而造成 存货损失80万元，保险事故发生时的企业财产实际价值 为80万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
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保险学原理教学案例
解：
（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障 程度＝80×100/200＝40万元。 因为该保险为不 足额保险，所以采用比例赔偿方式。
6、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100 万元，保险有效期间从2001年1月1日至12月31日。
（1）该企业于2001年2月12日发生火灾，损失金额 为80万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保 险公司应赔偿多少？为什么？
（2）2001年4月23日因发生地震而造成财产损失60 万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公 司应赔偿多少？为什么？
关于保险案例分析(ppt 31页)
❖ 2、2007年2月，王某向某保险公司投保了10万 元养老保险及附加意外伤害保险，指定受益人为 其妻子张某。两人独立居家，但在王某的母亲家 吃饭。同年5月1日，王某的母亲因多日未见二人 前去吃饭，遂往二人住处探望，发现二人因煤气 炉烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，已中毒身亡。 5月3日，王某的父母向保险公司报案，并以被保 险人王某法定继承人身份申请给付保险金。两天 后，张某的父母也以受益人法定继承人身份申请 给付保险金。争执不下，两亲家诉至法院。
1、李某有两个儿子李A和李B，李A已婚，李B因 残疾一直未婚。2006年11月10日，李A从某保 险公司了解到可以为自己的父母办理人寿保险， 遂与李某商议，李某考虑到李B在自己死后难维 生计，就指定李B为受益人。次日，李A为其父 投保了定期寿险，期限为5年，保险金额为10万 元。2008年5月李某因疾病住院，李A未经李某 同意将保险单交给邻居姜某作质押，借款5万元。 2008年7月李某因医治无效死亡。姜某找李A要 求归还借款，李A不还。姜某遂到保险公司要求 保险公司给付保险金5万元。
）
❖ A、保单复效后，重新计算自杀期间 后，连续计算自杀期间
B、保单复效
❖ C、“被保险人在本合同生效之日起两年内故意自杀”属 于除外责任
❖ D、“被保险人在本合同生效或复效之日起两年内故意 自杀”属于除外责任
8、买完保险就遇刺身亡，广州个
人寿险答案始末
❖ 2001年10月18日凌晨1时左右，谢女士与女友 正在咖啡厅喝茶，女友的前男友因爱生仇，拿着 匕首来找旧情人理论。对方亮出匕首时，谢女士 出于保护女友的愿望，伸手去挡，不料被匕首刺 个正着，意外身亡。当谢女士的家人沉浸在悲痛 之中时，信诚人寿保险公司的代理人黄女士拨打 了谢女士的手机联系投保事宜。谢女士的弟弟接 听了电话，这才知道，谢女士已购买了一份保险， 并已交了款，但保险公司还没有签发保单。而在 出事的前一天下午，谢女士还到保险公司完成了 体检，此时距她遇害不到10个小时。
保险学原理教学典型案例演示 ppt共40页
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀，就是一下子不要学很多。——洛克
保险学原理教学典型案例演示 ppt
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
责任保险案例PPT课件
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• 案例5：某年7月15日，5岁的豆豆随妈妈到某商场四楼儿童用品部一冷 饮销售处买饮料喝，在喝完后，豆豆独自跑到位于电梯旁边的果皮箱扔 饮料盒，不慎摔下了电梯。豆豆被迅速送往该市人民医院急救，但因原 发性脑干损伤，豆豆抢救无效死亡。因该商场投保了顾客团体意外伤害 险，在事故发生后，保险公司按合同规定赔付给豆豆的父母3万元人民币。 但保险公司赔付后，豆豆父母又向商场进行索赔，该商场认为，商场投 保了团体意外险，目的就是为维护消费者的利益，也减少自身风险。保 险公司赔付保险金就是商场对顾客承担的责任。因此，不同意在保险公 司赔偿之后再承担任何赔偿责任。
因为该孕妇患有“杜氏进行性肌营养不良症”家族病，其特点是生女
为阴性带菌不发病，生男为阳性此，由于鉴定错误给李某及家人带来
巨大痛苦。院方对此应承担损害赔偿责任。
•
医院认为，李某接受检验时可能怀的是双胎，另一胎为女性已被
男性胎儿吸收，故导致诊断出错。因此，不承认是医疗责任事故，而
责任保险案例
案例1：某市政公司于1999年5月向保险公司投保了公众责任保险，保险责任 是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限 额为每起事故10000元。同年10月2日，该公司一队工人在维修路边窑井时因 下大雨跑回施工棚，忘记在井边设立标志，也未盖好窑井盖子。傍晚时分， 雨还在下，一行人骑自行车经过此地时跌入井中受伤，并受感染而致死。受 害人家属向该市人民法院起诉要求市政公司承担损害赔偿责任。法院判决被 告方应向死者家属支付16756元。你认为保险公司是否应承担赔偿责任？赔 偿多少？
• 你认为商场的观点是否正确？为什么？
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• 案例6：某医院投保了医疗责任险，保险合同规定每起事故赔偿限额
【精品】保险学案例PPT课件
案例
• 2.如果在逾期的第10天，王力遭遇车祸死亡， 保险公司如何处理？ • 3.如果8个月后王力又要求降低一定比率的 保险费，但公司未予批准，王力遂交纳了 拖欠的保险金，则保险公司接受吗？
案例
• 1.该保险合同效力中止，或者由保险人按照 合同约定的条件减少保险金额。 • 2.保险公司应按合同赔付，因为逾期的60日 内合同仍然生效。 • 3.8个月后，重新补齐费用，合同效力恢复。
• 张先生对保险公司的赔付决定不服，起诉至法院。 法院经审理认为，签订保险合同时，保险公司未 告知张先生“残缺”的含义，双方对该两字的含 义发生了歧义，根据《保险法》第三十条的规定， 保险合同的条款双方发生争议时，应作有利于被 保险人、受益人的解释，即“残”是“残废”的 意思，“缺”是“缺失”的意思，张先生的伤残 程度符合《保险公司意外残疾给付标准》第二十 项的规定，保险公司应给付张先生人身意外伤害为，从张先生的伤残程度来看，其右 手小指部分缺失，中指和无名指只是部分丧失功 能，不符合上述比例表和给付标准第二十项“残 缺”的规定，只能适用第二十一项约定“一手中 指、无名指、小指之指骨部分残缺的给付保险金 额的2％”，即给付意外伤害保险保险金4000元。 • 试述你的看法？ 保险公司应不应该理赔？
案例4.3
• 1.该保险合同效力中止，或者由保险人按照 合同约定的条件减少保险金额。 • 2.保险公司应按合同赔付，因为逾期的60日 内合同仍然生效。 • 3.8个月后，重新补齐费用，合同效力恢复。
案例：保险条款约定 不明如何赔付
• 某年8月1日，张先生投保了人寿保险及附加意外伤害保险， 同年8月30日，张先生在工作时右手不慎卷入分切机内， 致使右手中指、无名指及小指三指残疾，医院和公安机关 的鉴定结论为右手小指末节缺失，第二关节僵硬；无名指 第二、三关节僵硬畸形；中指第二关节僵硬。以上三指掌 指关节活动尚可。 • 张先生根据意外伤害保险条款所附《保险公司残疾程度与 给付比例表》和《保险公司人身意外伤害残疾给付标准》 第二十项约定，即“一手中指、无名指、小指残缺者给付 保险金额的18％”，要求保险公司给付意外伤害保险金 3.6万元。
人寿保险案例分析.pptx
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Part Ⅳ 个人观点
导致该人身保险合同无效的根源在于泰康人寿的 业务员在投保人未提供被保险人书面委托的情况下， 接受了由投保人代签被保险人签名的保险单，并且违 反法律规定由自己帮忙填写了保单其他内容。实际上， 这是默认了投保人代签的行为，也认定了合同的效力， 最终要承担缔约过失的法律责任。因此，保险公司应 当加强工作人员的法律学习，增强法律意识，严格依 照法律法规规定签订合同。特别是对以 死亡为给付条件的人身保险合同的订立、 变更、履行必须遵照法律程序办理， 不能抱有“大而化之”的思想，避免损害 投保人、被保险人和受益人的合法权益。
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法院判决
一审判决：驳回原告屈宝华、王某的诉讼 请求。
重审判决：1、王某与泰康人寿保险股份有 限公司宜昌中心支公司签订的《世纪长乐 终身分红保险》无效；2、泰康人寿保险股 份有限公司宜昌中心支公司赔 偿屈宝华、王某保险金30000 元。
8
话题切入点：
未经被保险人签字保险合同无效 缔约过失责任 经济损失30000元
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业务员在明知被保险人不在场的情况下没有对原告代签 投保单的行为加以制止，也没有要求原告出示被保险人 书面同意的材料，并于事后将原告代签的投保单加盖体 检章上交公司。被告经审核后同意存档，这表明被告实 际默认了原告代签投保单的行为，承认该保险合同有效。 被告作为保险合同的承诺方必须对投保单进行严格核保， 有义务及时采取补救措施。如果业务员的麻痹大意归于 偶然，那么该投保单可以顺利通过被告的层层检验核查 “关口“，证明被告在经营活动中存在极大的漏洞。本 案中，正是由于泰康人寿怠于履行告知义务，后又疏于 管理没能及时发现代签事实的存在，最终造成合同无效 的法律后果，因此重审法院判决泰康人寿应该对合同形 式上的瑕疵承担缔约过失责任。
Part Ⅳ 个人观点
导致该人身保险合同无效的根源在于泰康人寿的 业务员在投保人未提供被保险人书面委托的情况下， 接受了由投保人代签被保险人签名的保险单，并且违 反法律规定由自己帮忙填写了保单其他内容。实际上， 这是默认了投保人代签的行为，也认定了合同的效力， 最终要承担缔约过失的法律责任。因此，保险公司应 当加强工作人员的法律学习，增强法律意识，严格依 照法律法规规定签订合同。特别是对以 死亡为给付条件的人身保险合同的订立、 变更、履行必须遵照法律程序办理， 不能抱有“大而化之”的思想，避免损害 投保人、被保险人和受益人的合法权益。
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法院判决
一审判决：驳回原告屈宝华、王某的诉讼 请求。
重审判决：1、王某与泰康人寿保险股份有 限公司宜昌中心支公司签订的《世纪长乐 终身分红保险》无效；2、泰康人寿保险股 份有限公司宜昌中心支公司赔 偿屈宝华、王某保险金30000 元。
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话题切入点：
未经被保险人签字保险合同无效 缔约过失责任 经济损失30000元
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业务员在明知被保险人不在场的情况下没有对原告代签 投保单的行为加以制止，也没有要求原告出示被保险人 书面同意的材料，并于事后将原告代签的投保单加盖体 检章上交公司。被告经审核后同意存档，这表明被告实 际默认了原告代签投保单的行为，承认该保险合同有效。 被告作为保险合同的承诺方必须对投保单进行严格核保， 有义务及时采取补救措施。如果业务员的麻痹大意归于 偶然，那么该投保单可以顺利通过被告的层层检验核查 “关口“，证明被告在经营活动中存在极大的漏洞。本 案中，正是由于泰康人寿怠于履行告知义务，后又疏于 管理没能及时发现代签事实的存在，最终造成合同无效 的法律后果，因此重审法院判决泰康人寿应该对合同形 式上的瑕疵承担缔约过失责任。
保险理赔经典案例分析ppt课件
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• 【案例结论】法院认为，李某与保险公司 之间的保险合同关系存在。保险公司应当 按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交 管部门未就交通事故作出责任认定，但保 险公司在没有证据证明死者董某对交通事 故负有责任的情况下，应当按约承担全额 赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某 并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应 当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险 公司赔偿6.5万
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本案例中保单载明的“特别约定”是合同的 要件，是合同的基础。如果投保人违反该 约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。 保险人之所以约定该项内容，其原因是保 险车辆应当具有其合法的手续，如果没有 牌照号码，被保险人和其他人员有可能利 用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险 车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似 规定，所以保险车辆必须有交通管理部门 核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否 则保险单无效
1.碰撞、倾覆；2.火灾、爆炸；3.外界物 体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行 驶中平行坠落；4.雷击、暴风、龙卷风、 暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷遭受自然灾害（只限于有驾驶 员随车照料者）。” A先生虽然投了车辆 损失险，但汽车燃烧时，原因不明，很容 易被视为自燃，想把汽车损失归结到上述5 类原因，举证很难。
水，保险车辆路经积水路段时操作不当造
成事故而遭受损失。
14
没有自来水水管爆裂，就不可能发生车辆 损失，自来水水管爆裂对损失起决定性的 作用，是损失的近因。保险公司承保损失 应是以暴雨、洪水为近因，而周强驾驶的 车辆所遭受损失的近因是自来水水管爆裂。 因此，周强投保的车辆所遭受的危险不是 保险双方约定的、并由保险公司承担的危 险，即其损失不在保险公司承保范围内。
11
除非当时投保有特殊约定，把车辆自燃险包 括在内，否则索赔很难成功。
• 【案例结论】法院认为，李某与保险公司 之间的保险合同关系存在。保险公司应当 按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交 管部门未就交通事故作出责任认定，但保 险公司在没有证据证明死者董某对交通事 故负有责任的情况下，应当按约承担全额 赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某 并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应 当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险 公司赔偿6.5万
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本案例中保单载明的“特别约定”是合同的 要件，是合同的基础。如果投保人违反该 约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。 保险人之所以约定该项内容，其原因是保 险车辆应当具有其合法的手续，如果没有 牌照号码，被保险人和其他人员有可能利 用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险 车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似 规定，所以保险车辆必须有交通管理部门 核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否 则保险单无效
1.碰撞、倾覆；2.火灾、爆炸；3.外界物 体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行 驶中平行坠落；4.雷击、暴风、龙卷风、 暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷遭受自然灾害（只限于有驾驶 员随车照料者）。” A先生虽然投了车辆 损失险，但汽车燃烧时，原因不明，很容 易被视为自燃，想把汽车损失归结到上述5 类原因，举证很难。
水，保险车辆路经积水路段时操作不当造
成事故而遭受损失。
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没有自来水水管爆裂，就不可能发生车辆 损失，自来水水管爆裂对损失起决定性的 作用，是损失的近因。保险公司承保损失 应是以暴雨、洪水为近因，而周强驾驶的 车辆所遭受损失的近因是自来水水管爆裂。 因此，周强投保的车辆所遭受的危险不是 保险双方约定的、并由保险公司承担的危 险，即其损失不在保险公司承保范围内。
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除非当时投保有特殊约定，把车辆自燃险包 括在内，否则索赔很难成功。
【精品】保险学案例与习题PPT课件
案例争议 本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围， 保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租 借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶修理 费进行赔偿产生了分歧。 第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷厂 厂房已不存在保险利益。 第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房期 间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先，在保险 标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。
案 例
2002年11月4日，廖某购买了一辆出租车，并挂靠于某汽车公司。 挂靠合同约定由被挂靠的汽车公司向保险公司投保车辆损失险、 第三者责任险等有关险种，保险费由廖某承担。 2003年11月19日，汽车公司向某保险公司续保了该车的相关保险。 该保险合同约定驾驶人员在事故中负全部责任的免赔率为20%， 负主要责任的免赔率为15%；保险事故发生后，保险人除按照 《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准及合同 的约定，在责任限额内赔偿外，还特别约定：“经协商，本人同 意在本保险年度内，每次事故在条款规定的基础上增加免赔率 30%。” 2004年8月1日，廖某的出租车发生交通事故，并当即向交警部门 和保险公司报案，经交警部门认定廖某负事故的主要责任。廖某 作为车主在赔偿完事故的各项费用8．41万元后，持保险合同前 往保险公司进行理赔，但保险公司却认为有约在先，应按合同约 定增加免赔率30%，经过理算只赔偿各项费用的55%，即4．4万元。 各方争执不下，廖某一纸诉状，将保险公司告至法院。
分析 1、根据我国《保险代理人管理规定》（试行）第六条之规定： “保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的 法律责任，由保险人承担。” 在本案中，保险公司代理人石某 接受了投保单和保险费，这一行为的法律后果应该由保险公司承 担。 2、根据我国保险法第十二条规定：“投保人提出保险要求，经保 险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险 人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单 或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人 和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形 式订立保险合同。” 一般情况下，保险合同的成立，是要经过 保险公司的同意的。但是，在本案中，由于保险代理人的原因， 保险公司未能及时收取保险费和及时收到投保单，导致未能够签 发保险单。而这一投保单，在正常的情况下，是可以承保的。 根据《中华人民共和国民法通则》规定，公民、法人由于过 错侵害国家、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民 事责任。这一规定，体现了“过错责任原则”，据此，由于保险 代理人之过错，没有及时承保，由此造成的后果，投保人不应当 承担责任，保险公司应当承担赔偿责任。 法院经过审理后认为：保险公司应当承担赔偿责任，判决保 险公司赔偿某有限责任公司保险金90万元。
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典型案例
1912年4月，由英国人建造的“泰坦尼克”号，从英国 首航美国时沉没了。这艘被世界上最先进的“不沉之 船”，拥有当时最高造船技术和最大蒸汽动力的优势 ，为了防止碰撞沉船特意设计成双层船底，层间分割 建造成16个相互封闭的水密舱，即使一舱进水也不会 影响别的舱。可是事于愿违，这艘排水量为4吨级的豪 华客轮，在航行途中撞上冰山，船体破裂，隔水舱没 能阻断汹涌而入的海水，在不到2小时的时间里船体折 成两截沉入海底。当时船上共有2340人，除了745人获 救外，剩余1595人都殉难于此次不应沉没的沉没中了 。这艘沉没的巨轮给当时保险业的巨子——劳合社带 来了负担沉重的赔款。劳合社总计赔款140万英镑。是 劳合社最大的赔款。从此案例说明什么是保险？保险 有何意义？
9
案例
某银行投保盗窃险，投保单上写明仓 库不吸烟，保险公司予以承保并作为 减费条件。后银行被盗窃，确定为责 任事故，但同时也在现场发现有烟头 （非盗窃犯所扔），问：保险公司是 否赔偿？
10
案例
某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司 投保财产保险，保险有效期为2005年10月2 日零时至2006年10月1日24时，2006年1 月 1日投保人将其房屋用于制作加烟花的场所 ，并没有通知保险公司。1月10日保险公司 派员到初步保险的房屋进行安全检查，得知 房屋已作它用，准备提出异议，但房屋不幸 于1 月15日因发生火灾而全部烧毁。房主向 保险公司索赔，问：保险公司将如何处理此 案？
1、当市价跌至40万元，保险人应赔多少？ 2、如果房屋损失时，市价涨至60万元，保
险人应当赔多少？ 3、事故发生前，屋主已将此屋一半出售他
人，房屋被损时，市价已跌至40万元，应赔 多少？
案例
某外贸企业于2014年2月4日将一批出口货 物向保险公司投保货物运输保险，起运港 为伦敦，保险金额500万元。6月23日货轮 在新加坡沉没。若：
4
案例
某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与 买方交易采取的是到岸价格。按该价格条 件，应当由卖方投保，于是茶叶加工厂以 这批茶叶为保险标的投保海上货运险。茶 叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交给 买方并随之转让保单。后在运输途中遇风 浪，船舶沉没，茶叶灭失。问保险公司是 否承担货损的赔偿？赔给买方还是卖方， 为什么？
5
案例
李某于2001年以妻子为被保险人投保人 寿保险30万元，每年按期交纳保费。夫 妻于2014年离婚，以保单现金价值垫缴 保费，2015年被保险人因保险事故死亡 ，李某请求保险金给付，问：保险公司 将如何处理此案？
6
案例
A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值 100万元的机器制备，然后，银行以机器为保险标 的投保火险一年，保单有效期为2005年1月1日至该 年12月31日，银行于2005年3月1日收回抵押贷款 20万元。后此机器于2005年10月1日全部毁于大火 ，问：
1、货物全损，且货物在出险时当地市价为 420万元，赔？
2、货损80%，当地市价为450万元，赔？ 3、若当地市价为600万元，赔？
案例
某企业于2005年12月1日向保险公司 投保企业财产保险，保险金额100万 。 2006年10月23日遭受水灾，经核 查，该企业出险时保险财产的保险价 值为120万元，实际损失30万元，问 ：保险人如何理赔？
13
案例
某汽车投保机动车辆险,保险期限内 ,由于发动机故障导致自燃,在此同 时,遭到冰雹袭击,后因及时救助,车 辆未全损.问:保险公司应当如何理 赔?
14
案例1
国外某仓库投保财产保险，保险 期间敌机投弹导致燃烧起火，标 的全损，问：保险人是否承担赔 偿责任？
15
案例
某人投保人身意外伤害险，保险期内发生 交通事故并导致下肢伤残，但在康复过程 中，突发心脏病，导致死亡。问：保险公 司如何理赔？
案例
某游客到北京旅游,参观故宫博物馆后,激 发其爱国之心,自愿交付保险费为故宫树 木投保,问:保险公司能否承保?
2
案例
王某得知其姐怀孕,为表示其庆贺,花 钱购买了一份”母婴安康保险”.问: 保险公司能否承保?
3
案例
王某向张某租借房屋,租期10个月.租房 合同中约定王某在租期内对房屋损坏负 责,王某因此而投保火险一年，租期满 后,王某按时退房,将保单与租约一起交 给张某.半个月后,房屋发生火灾.问:保险 公司应当如何理赔?
11
案例2
周某投保了意外伤害险，某日丛林打猎 时从树上跌下受伤，爬到公路边等待救 助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险 人是否承担给付责任？
12
案例3
某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死 亡，生前投保了意外伤害险100万元， 单位为其投保团体人身意外（既保意外 ，也保疾病）30万元。问其受益人可获 得多少保险金？
（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金 额？为什么？
（2）若银行足额投保，则发生保险事故可向保险 公司索赔多少保险赔款？
7
案例
2001年8月15日赵某该投保保险金额为 20万元、期限20年的定期寿险，因保险 公司没及问及，故投保时没有将高血压 住院告知。2004年9月12日该妇女病情 发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某 作为家属请求保险公司给付保险金。问 保险公司是否承担给付保险金责任？为 什么？
16
案例1
某企业将其所有的一台机器投保火 险，保险金额100万元。保险期限内 ，发生事故致使标的全损，当时市 价为80万元，问：保险公司应当赔 多少？
17
案例2
某房主将其房屋投保火险，保 险金额60万元，事故发生导致 全部损失，当时市价为120万 元，问：保险公司应当赔偿多 少？
案例3
某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保 时市价为50万元，保险金额按50万元确定。 该屋在保险期发生火灾被损，若：
8
案例
2008年3月，投保人唐某为自己投保了重大疾 病终身保险。2010年4月，被保险人唐某因患 癌症而死亡。保险公司在理赔过程中发现唐某 未在投保单的健康告知书上如实填写其曾患有 溃疡病一事实，便以投保人未履行如实告知义 务为由拒绝给付保险金。而受益人认为唐某虽 然没有如实告知曾患溃疡病，但唐某的死亡与 溃疡病无任何关系，保险公司无权拒绝给付保 险金。问：本案中保险公司能否拒绝赔付？
1912年4月，由英国人建造的“泰坦尼克”号，从英国 首航美国时沉没了。这艘被世界上最先进的“不沉之 船”，拥有当时最高造船技术和最大蒸汽动力的优势 ，为了防止碰撞沉船特意设计成双层船底，层间分割 建造成16个相互封闭的水密舱，即使一舱进水也不会 影响别的舱。可是事于愿违，这艘排水量为4吨级的豪 华客轮，在航行途中撞上冰山，船体破裂，隔水舱没 能阻断汹涌而入的海水，在不到2小时的时间里船体折 成两截沉入海底。当时船上共有2340人，除了745人获 救外，剩余1595人都殉难于此次不应沉没的沉没中了 。这艘沉没的巨轮给当时保险业的巨子——劳合社带 来了负担沉重的赔款。劳合社总计赔款140万英镑。是 劳合社最大的赔款。从此案例说明什么是保险？保险 有何意义？
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案例
某银行投保盗窃险，投保单上写明仓 库不吸烟，保险公司予以承保并作为 减费条件。后银行被盗窃，确定为责 任事故，但同时也在现场发现有烟头 （非盗窃犯所扔），问：保险公司是 否赔偿？
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案例
某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司 投保财产保险，保险有效期为2005年10月2 日零时至2006年10月1日24时，2006年1 月 1日投保人将其房屋用于制作加烟花的场所 ，并没有通知保险公司。1月10日保险公司 派员到初步保险的房屋进行安全检查，得知 房屋已作它用，准备提出异议，但房屋不幸 于1 月15日因发生火灾而全部烧毁。房主向 保险公司索赔，问：保险公司将如何处理此 案？
1、当市价跌至40万元，保险人应赔多少？ 2、如果房屋损失时，市价涨至60万元，保
险人应当赔多少？ 3、事故发生前，屋主已将此屋一半出售他
人，房屋被损时，市价已跌至40万元，应赔 多少？
案例
某外贸企业于2014年2月4日将一批出口货 物向保险公司投保货物运输保险，起运港 为伦敦，保险金额500万元。6月23日货轮 在新加坡沉没。若：
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案例
某茶叶加工厂要出口一批茶叶到美国，与 买方交易采取的是到岸价格。按该价格条 件，应当由卖方投保，于是茶叶加工厂以 这批茶叶为保险标的投保海上货运险。茶 叶装船后，茶叶加工厂将茶叶的提单交给 买方并随之转让保单。后在运输途中遇风 浪，船舶沉没，茶叶灭失。问保险公司是 否承担货损的赔偿？赔给买方还是卖方， 为什么？
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案例
李某于2001年以妻子为被保险人投保人 寿保险30万元，每年按期交纳保费。夫 妻于2014年离婚，以保单现金价值垫缴 保费，2015年被保险人因保险事故死亡 ，李某请求保险金给付，问：保险公司 将如何处理此案？
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案例
A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值 100万元的机器制备，然后，银行以机器为保险标 的投保火险一年，保单有效期为2005年1月1日至该 年12月31日，银行于2005年3月1日收回抵押贷款 20万元。后此机器于2005年10月1日全部毁于大火 ，问：
1、货物全损，且货物在出险时当地市价为 420万元，赔？
2、货损80%，当地市价为450万元，赔？ 3、若当地市价为600万元，赔？
案例
某企业于2005年12月1日向保险公司 投保企业财产保险，保险金额100万 。 2006年10月23日遭受水灾，经核 查，该企业出险时保险财产的保险价 值为120万元，实际损失30万元，问 ：保险人如何理赔？
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案例
某汽车投保机动车辆险,保险期限内 ,由于发动机故障导致自燃,在此同 时,遭到冰雹袭击,后因及时救助,车 辆未全损.问:保险公司应当如何理 赔?
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案例1
国外某仓库投保财产保险，保险 期间敌机投弹导致燃烧起火，标 的全损，问：保险人是否承担赔 偿责任？
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案例
某人投保人身意外伤害险，保险期内发生 交通事故并导致下肢伤残，但在康复过程 中，突发心脏病，导致死亡。问：保险公 司如何理赔？
案例
某游客到北京旅游,参观故宫博物馆后,激 发其爱国之心,自愿交付保险费为故宫树 木投保,问:保险公司能否承保?
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案例
王某得知其姐怀孕,为表示其庆贺,花 钱购买了一份”母婴安康保险”.问: 保险公司能否承保?
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案例
王某向张某租借房屋,租期10个月.租房 合同中约定王某在租期内对房屋损坏负 责,王某因此而投保火险一年，租期满 后,王某按时退房,将保单与租约一起交 给张某.半个月后,房屋发生火灾.问:保险 公司应当如何理赔?
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案例2
周某投保了意外伤害险，某日丛林打猎 时从树上跌下受伤，爬到公路边等待救 助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险 人是否承担给付责任？
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案例3
某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死 亡，生前投保了意外伤害险100万元， 单位为其投保团体人身意外（既保意外 ，也保疾病）30万元。问其受益人可获 得多少保险金？
（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金 额？为什么？
（2）若银行足额投保，则发生保险事故可向保险 公司索赔多少保险赔款？
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案例
2001年8月15日赵某该投保保险金额为 20万元、期限20年的定期寿险，因保险 公司没及问及，故投保时没有将高血压 住院告知。2004年9月12日该妇女病情 发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某 作为家属请求保险公司给付保险金。问 保险公司是否承担给付保险金责任？为 什么？
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案例1
某企业将其所有的一台机器投保火 险，保险金额100万元。保险期限内 ，发生事故致使标的全损，当时市 价为80万元，问：保险公司应当赔 多少？
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案例2
某房主将其房屋投保火险，保 险金额60万元，事故发生导致 全部损失，当时市价为120万 元，问：保险公司应当赔偿多 少？
案例3
某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保 时市价为50万元，保险金额按50万元确定。 该屋在保险期发生火灾被损，若：
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案例
2008年3月，投保人唐某为自己投保了重大疾 病终身保险。2010年4月，被保险人唐某因患 癌症而死亡。保险公司在理赔过程中发现唐某 未在投保单的健康告知书上如实填写其曾患有 溃疡病一事实，便以投保人未履行如实告知义 务为由拒绝给付保险金。而受益人认为唐某虽 然没有如实告知曾患溃疡病，但唐某的死亡与 溃疡病无任何关系，保险公司无权拒绝给付保 险金。问：本案中保险公司能否拒绝赔付？