商业银行知识点
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。
以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。
2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。
商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。
3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。
商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。
贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。
信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。
商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。
5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。
商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。
6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。
因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。
商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。
7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。
监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。
商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。
了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。
商业银行知识点解析(上)
商业银行第一节商业银行概述一、商业银行的产生商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的信用机构。
商业银行在银行体系中占有重要地位，在信用活动中起着主导作用。
表现在以下几个方面：（1）商业银行在银行体系的存贷款业务中占有最大比重，它的活动影响着企业经营的方向和规模。
（2）商业银行通过办理非现金结算实现着绝大部分的货币周转，起着创造存款货币的作用。
（3）商业银行为客户提供多种服务，给企业和个人带来便利。
1、早期银行的产生在货币产生以后，随着商品交换的发展，出现了兑换、保管和借贷货币等经营货币的业务。
随着商品交换的扩大，货币兑换业就发展成为既办理兑换，又经营货币存款、贷款、汇款等业务的机构，这就是早期的银行。
早期银行最早产生于中世纪的欧洲。
在英国，早期银行是通过金匠业发展而来的。
金匠业是通过下面的业务实现了向早期银行的转变：（1）金匠保管凭条演变为银行券。
（2）保管业务的划款凭证演变为银行支票。
（3）全部准备金转变为部分准备金。
2、现代商业银行的产生现代商业银行作为经营货币的资本主义企业，是随着资本主义生产方式的产生和发展而产生和发展起来的，它是资本主义经济的重要组成部分。
现代商业银行是通过两条途径建立起来的：（1）高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义的商业银行；（2）按照资本主义经济的要求组织股份商业银行。
现代商业银行具有三大特点：（1）利息水平适中；（2）信用功能扩大；（3）具备信用创造功能。
二、商业银行的性质1、商业银行与一般工商企业相比存在的共性（1）追求共同的经营目标：利润。
（2）都受剩余价值规律和利润平均化规律的制约。
2、商业银行与一般工商企业相比存在的特性（1）经营对象具有特殊性，商业银行的经营对象是特殊商品，即货币。
（2）商业银行的活动处于货币信用领域，以信用方式与工商企业发生广泛的经济联系。
（3）商业银行通过集聚和分配货币资本，调节社会经济活动。
三、商业银行的职能1、充当信用中介。
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略：就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向,实现自己的最大收益4.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的,同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸：指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁:出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出.13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁:设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务.二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务,把它投向经济各部门.这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
知识点1商业银行概述
2、讲义
最早的银行出现于欧洲，英文中bank源于意大利语banca（长凳和桌子）。
英语中的bank 原意为存放钱财的柜子，后来泛指专门从事货币存贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。
近代的商业银行的萌芽出现在文艺复兴时期的意大利。
比较具有近代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行。
1694年，英国成立了一家股份制银行----英格兰银行。
它是历史上第一个股份制银行，是现代商业银行的鼻祖。
现代意义上的商业银行已有300余年的发展历史，在此期间现代商业银行的业务经营和管理模式发生了一系列的变化。
商业银行的性质主要表现在：（1）商业银行是以盈利为目的的企业；（2）商业银行的特殊的企业；（3）商业银行是特殊的金融机构。
商业银行的具体职能主要体现在四个方面：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。
在四个职能中，信用中介是商业银行最基本、最能反映经营活动特征的职能。
商业银行自诞生以来，就以各种各样的组织形式存在。
按照外部组织结构划分，可将银行划分为：单一银行制、分支行制、银行控股公司制。
按照内部组织结构划分，可分为：决策机构、执行机构、监督机构。
政府对银行的监管主要遵循CAMEL原则，即：资本、资产、管理、收益和清偿能力。
商业银行经营学知识点整理
商业银行经营学知识点整理一、引言商业银行作为现代经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
商业银行经营学是研究商业银行运营管理的学科，它对于了解商业银行的运作方式和管理方法具有重要意义。
本文将从商业银行的经营模式、风险管理、创新发展等方面进行知识点整理，旨在为读者深入理解商业银行经营学提供一定的参考。
二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。
商业银行通过吸收存款获取稳定的资金来源，并按照法律法规和客户需求，提供相应的存款产品和服务。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的另一项重要业务，通过向个人和企业提供长期、中期和短期贷款，实现了对资金的再配置。
商业银行通过贷款业务获取利息差收入，并帮助经济主体实现融资需求。
3. 外汇业务外汇业务是商业银行开展国际业务的重要组成部分，包括外汇交易和外汇储备管理。
商业银行通过外汇业务提供外汇支付和结算服务，同时参与国际金融市场的交易和投资，实现风险管理和利润增长。
4. 投资业务投资业务是商业银行管理资金的重要手段，包括购买债券、股票和其他金融资产等。
商业银行通过投资业务实现对资金的价值增值，同时也面临市场和信用等风险。
5. 渠道建设和信息技术支持商业银行通过建设各种渠道（如柜面服务、ATM、网银等）和引入先进的信息技术（如人工智能、区块链等），提高服务效率和用户体验，促进业务发展。
三、商业银行的风险管理1. 信用风险信用风险是指商业银行在业务过程中面临的借款人或其他金融机构无法按时履约或违约的风险。
商业银行需要通过严格的风险评估、授信管理和合理定价等措施来降低信用风险。
2. 利率风险利率风险是指商业银行在资产负债管理中面临的利率变动对利润和资本的影响。
商业银行通过利率敏感性分析、期限错配对冲等方法来管理利率风险。
3. 流动性风险流动性风险是指商业银行在短期内无法满足债务偿还和支付义务的风险。
商业银行需要建立良好的流动性管理机制，以保证资金的流动和支付的顺利进行。
商业银行管理重要知识点
商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，其经营和管理涉及多个方面的知识点。
了解和掌握商业银行管理的重要知识点对于银行业从业人员和对银行业感兴趣的人士来说都是非常重要的。
本文将介绍商业银行管理的若干重要知识点。
1. 风险管理商业银行的风险管理是银行行业运作的重要组成部分。
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。
商业银行需要制定有效的风险管理政策和措施，采取适当的风险管理工具和方法，确保银行业务的安全和稳定。
2. 资本充足率资本充足率是商业银行的一项重要指标，用于衡量银行的资本实力和抵御风险的能力。
商业银行需要根据监管规定，维持一定的资本充足率，以确保银行业务的健康发展和系统稳定。
3. 资产负债管理资产负债管理是商业银行的核心职能之一。
通过合理配置资产和负债，商业银行可以实现风险的均衡分散，提高银行的盈利能力和资产质量。
资产负债管理需要考虑多个因素，包括利率风险、流动性风险、汇率风险等。
4. 信贷管理信贷业务是商业银行的主要业务之一，也是银行利润的重要来源。
商业银行需要建立健全的信贷管理体系，制定合理的信贷政策和流程。
信贷管理包括风险评估、授信审批、贷后管理等环节，需要严格按照规定和标准进行操作，确保信贷风险的可控性。
5. IT风险管理随着科技的不断进步，商业银行的运营越来越依赖于信息技术系统。
然而，信息技术系统的安全性和可靠性也带来了一系列的风险。
商业银行需要重视IT风险管理，包括数据安全、系统可用性、网络攻击等方面，保护客户信息和银行系统的安全。
6. 合规管理商业银行需要遵守各种法规和监管要求，确保合规经营。
合规管理包括反洗钱、反恐怖融资、内控制度等方面。
商业银行需要建立健全的合规管理体系，并积极参与监管机构的监督和检查。
7. 人力资源管理人力资源是商业银行的重要资产，对于银行的发展和管理至关重要。
商业银行需要招聘、培养和激励优秀的人才，建立合理的薪酬体系和绩效评估机制，以保持银行的竞争力和效益。
商业银行知识点汇总
商业银行知识点汇总在现代社会中，商业银行扮演着重要的角色，为经济发展提供资金和金融服务。
商业银行作为一种金融机构，在经济活动中起着至关重要的作用。
本文将综合介绍商业银行的相关知识点，包括其定义、功能、组织结构、金融产品和风险管理等方面。
一、商业银行的定义和功能商业银行是一种以经营存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
其主要功能包括接受储户的存款、向借款人提供贷款、提供国际业务、发行信用卡、办理银行承兑汇票等。
商业银行通过吸收存款来提供贷款，并从借款人获得利息收入。
同时，商业银行还通过投资和交易金融产品来获取收益。
此外，商业银行还承担着支付结算、保险业务和外汇交易等职责。
二、商业银行的组织结构商业银行的组织结构通常由总行和分行组成。
总行是商业银行的总部，负责决策和管理整个银行的运营。
分行则是总行下属的地方机构，负责开展具体的金融服务。
商业银行的内部组织结构通常包括行政部门、财务部门、风险管理部门、市场营销部门等。
不同部门之间相互协作，以保证银行的正常运营和发展。
三、商业银行的金融产品商业银行提供多种金融产品，以满足不同客户的需求。
常见的金融产品包括储蓄存款、定期存款、贷款、信用卡、外汇交易和金融市场投资等。
储蓄存款是商业银行最基本的业务之一，其特点是安全性和流动性。
定期存款则是根据客户需求设立的存款期限，一般分为短期、中期和长期。
贷款是商业银行向客户提供的资金，包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
信用卡是商业银行发行的一种支付工具，客户可以通过信用卡进行消费和提现。
外汇交易则是商业银行提供的货币兑换服务，方便客户进行跨国贸易和投资。
金融市场投资则是商业银行通过购买股票、债券和衍生品等来获取收益的一种投资方式。
四、商业银行的风险管理商业银行承载着大量的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行采取了一系列的措施。
首先，商业银行建立了严格的风险评估和控制机制，以避免不良贷款和投资。
商业银行知识点
商业银行是一种以吸收储户存款、发放贷款、从事国际结算等业务为主，以盈利为目的的银行机构。
以下是商业银行的一些知识点：1. 存款业务：商业银行一般主要靠存款业务盈利。
存款业务可分为活期存款和定期存款两种，活期存款无固定期限，可在任何时间存取，而定期存款则有固定的期限，不能提前提取，利率相对较高。
2. 贷款业务：商业银行通过发放贷款来赚取利润。
贷款业务包括个人消费贷款、企业经营贷款、短期贷款、长期贷款等，商业银行会对贷款申请人进行信用评估，确定贷款额度和利率。
3. 国际结算业务：商业银行通过提供国际汇兑、跨境清算、离岸业务等，为国际贸易提供金融支持。
4. 网络金融业务：随着互联网的发展，商业银行积极开展网上银行、手机银行、第三方支付等业务，提供更加便捷的金融服务。
5. 风险管理：商业银行要承担各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
为了规避风险，商业银行要建立健全的风险管理体系，进行风险评估、控制、监测和报告。
6. 政策法规：商业银行业务受到国家各种政策法规的限制和监管，必须合法经营，严格遵守国家的相关法规和规定。
7. 社会责任：商业银行在追求盈利的同时，也要履行社会责任，积极参与社会公益事业，推动社会经济发展。
商业银行还要尽可能地保护客户的利益，维护金融市场的稳定运行。
8. 跨境业务：随着全球化的发展，商业银行愈加重视跨境业务，包括走出去和引进来两方面。
走出去方面，商业银行可以通过向国外提供贷款、融资等服务来拓展海外市场；引进来方面，商业银行可以通过吸收外资扩大自身资本、优化治理结构，或者借鉴国外银行的先进经验来提升自身的竞争力。
9. 货币政策：商业银行是负责实施货币政策的重要机构之一，在实现货币政策目标、维护货币金融稳定等方面发挥着重要作用。
央行通过调节商业银行的存贷款利率、再贷款利率等手段来实施货币政策，促进经济增长和通胀控制。
10. 金融创新：商业银行不断推出金融创新产品，如信用卡、理财产品、基金、保险、金融衍生品等，以满足客户多样化的需求。
商业银行知识点
商业银行知识点一、商业银行的定义和作用商业银行是指以盈利为目的、接受存款、发放贷款、提供各类金融服务的金融机构。
它是国民经济中的金融中介机构，具有货币发行与流通的重要职责，对于推动经济发展、促进社会繁荣起着重要作用。
二、商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最基本的业务之一。
存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
通过各种存款产品，商业银行吸收个人和企业的闲置资金，为其提供安全、便捷的存款服务，并通过放贷等运作手段获取利润。
三、商业银行的贷款业务商业银行通过贷款业务为个人和企业提供融资服务。
贷款业务可分为企业贷款和个人贷款两大类。
企业贷款主要用于企业生产经营，个人贷款则用于满足个人消费和投资需求。
商业银行通过贷款业务帮助实体经济发展，推动社会经济持续增长。
四、商业银行的国际结算业务商业银行作为国际支付和结算的重要机构，开展国际结算业务。
国际结算业务可通过信用证、托收、汇票等方式进行。
商业银行在国际结算中发挥着支付、清算、承兑和信用评级等重要角色，有效促进了跨境贸易和投资。
五、商业银行的外汇业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，扮演着外汇交易和外汇资金调剂的角色。
商业银行在外汇市场上提供外汇买卖、外汇衍生工具交易等服务，为企业和个人提供风险管理和投资机会。
六、商业银行的信贷管理商业银行的信贷管理包括风险评估、贷款审批、贷后管理等环节。
商业银行需要通过信贷管理来控制风险，保证贷款的安全性和可持续性。
合理的信贷管理能够提高商业银行的盈利稳定性，保护客户利益。
七、商业银行的风险管理商业银行的经营涉及多种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
商业银行需要通过建立风险管理体系和制定相应的风险控制策略来有效应对各种风险，并保护金融体系的稳定性。
八、商业银行的创新业务为了适应金融市场的发展需求和客户的多元化需求，商业银行不断推出创新的金融产品和服务。
例如，电子银行、网络支付、移动支付等，这些创新业务为客户提供了更加便捷、快速的金融服务体验。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义商业银行是指主要经营吸收公众存款、发放贷款、提供支付结算、外汇兑换、金融咨询等服务的金融机构。
商业银行是金融机构中最具规模和实力的一种，通常由多家股东出资组成，由董事会负责管理。
商业银行通过向个人和企业提供贷款和其他金融产品，赚取利息收入和手续费，实现利润最大化。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行通过各种存款业务，吸收个人和企业的闲散资金，为客户提供安全、稳健的存款服务。
存款业务主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。
2. 发放贷款：商业银行通过各种信贷业务，向个人和企业提供流动资金、投资资金等各类贷款。
贷款业务主要包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 提供支付结算服务：商业银行通过开立银行账户、发行银行卡、提供电子支付等方式，为客户提供支付和结算服务。
支付结算业务主要包括个人结算、企业结算、跨境结算等。
4. 外汇兑换：商业银行通过外汇业务，为客户提供外汇买卖、外汇结算等服务，满足客户的国际贸易、投资和外汇需求。
5. 金融咨询：商业银行通过金融咨询业务，为客户提供财务规划、投资建议、风险管理等方面的咨询服务，帮助客户做出正确的金融决策。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构主要包括股东大会、董事会、监事会、总行和分支机构。
股东大会是商业银行的最高权力机构，负责审议并决定公司的重大事项。
董事会是商业银行的决策机构，负责制定公司的经营计划、财务预算和管理政策。
监事会是商业银行的监督机构，负责监督公司的经营活动和风险管理。
总行是商业银行的管理和执行机构，负责公司的日常运营管理和业务发展。
分支机构是商业银行的服务网点，负责为客户提供各种金融业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险管理框架、风险管理政策、风险管理流程和风险管理工具等。
商业银行知识点
商业银行知识点1. 商业银行的定义和职能商业银行是一种以盈利为目标，提供金融服务的机构。
其主要职能包括存款业务、贷款业务、支付结算、信用卡发行等。
商业银行作为金融体系的核心，承担着金融中介的角色，促进了资金的流动和经济的发展。
2. 商业银行的组织结构商业银行通常以总行和分支机构为基本组织形式。
总行负责制定战略、决策和监督，并与政府、监管机构进行协调。
分支机构主要负责经营和服务，为客户提供各类金融产品和服务。
3. 商业银行的风险管理商业银行面临着各种风险，包括信用风险、利率风险、流动性风险等。
为了控制风险，商业银行进行了一系列的风险管理措施，如风险评估、资本充足性监管、风险分散等。
4. 商业银行的产品与服务商业银行提供多样化的产品和服务，以满足客户的不同金融需求。
其中包括储蓄存款、信贷贷款、个人理财、企业融资、外汇交易等。
商业银行的产品和服务种类繁多，需要根据客户的需求进行定制化。
5. 商业银行的竞争与创新商业银行面临着日益激烈的市场竞争，为了保持竞争力，商业银行需要不断进行创新。
比如，引入新技术，如移动支付、互联网金融等；提供差异化的产品和服务，如绿色金融、普惠金融等。
6. 商业银行的社会责任作为金融机构，商业银行应承担社会责任，促进经济和社会的可持续发展。
商业银行可以通过支持小微企业、推动可持续发展债券等方式，实现经济效益和社会效益的双赢。
7. 商业银行的监管和改革商业银行的运营受到监管机构的监督和管理。
监管机构负责确保商业银行的合规性、稳定性和安全性。
近年来，随着金融市场的变革和创新，商业银行的监管也在不断改革，旨在提高金融系统的稳定性和透明度。
结语：商业银行作为金融体系的重要组成部分，在经济社会的发展中扮演着重要的角色。
了解商业银行的知识点，有助于我们更好地理解金融行业的运作规律，提高个人的金融素养。
同时，商业银行也需要不断适应市场的变化，进行创新与改革，为客户和社会创造更大的价值。
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备!!
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备！！1、商业银行“三性”原则之关系。
商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。
（1）统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。
安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。
盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。
（2）抵触面：①商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。
流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。
②商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。
盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。
2、商业银行的主要组织形式及其特点。
（1）单一银行制：单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。
优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。
缺点：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。
随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
（2）分支银行制：分支银行制又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是指在国家法律法规的规范下，以营利为目的，从事商业金融业务的金融机构。
它是国民经济中重要的金融组织，在金融体系中具有重要地位和作用。
本文将从商业银行的定义、功能、服务、监管等多个方面对商业银行的知识点进行总结。
一、商业银行的定义商业银行是指以盈利为目的，在法律法规的限制下，接受存款、发放贷款以及提供其他金融服务的金融机构。
它是为客户提供金融服务的专业机构，与个人和企业进行金融交易，帮助储户实现资金增值和融资需求。
二、商业银行的功能商业银行的功能主要包括以下几方面：1. 吸收储蓄和存款：商业银行作为存款机构，可以吸收个人和企业的储蓄和存款，保障存款人的资金安全，并为储户提供利息收益。
2. 发放贷款：商业银行以存款为基础，通过发放贷款来满足个人和企业的融资需求，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。
3. 支付结算：商业银行承担着国内外支付结算的职责，为个人和企业提供便捷、安全的支付服务，包括电子支付、网上银行等。
4. 外汇服务：商业银行作为国际贸易和资金流动的主要渠道，可以提供外汇兑换、跨境资金汇款等服务，促进经济全球化发展。
5. 银行承兑汇票：商业银行可以为企业提供承兑汇票的服务，提高企业的融资能力和信用水平。
6. 信用卡业务：商业银行通过发行和管理信用卡，提供个人消费和支付服务，方便持卡人的消费和资金管理。
三、商业银行的服务商业银行通过多样化的金融服务，为客户提供金融支持和增值服务，主要包括以下几方面：1. 存款服务：商业银行为储户提供多种存款方式，包括活期存款、定期存款等，满足不同储户的存款需求。
2. 贷款服务：商业银行通过信用评估和风险管理，为客户提供贷款服务，包括个人贷款、企业贷款等，满足不同客户的融资需求。
3. 理财服务：商业银行为客户提供多样化的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等，帮助客户实现资金增值。
4. 外汇服务：商业银行提供外汇兑换、外汇买卖等服务，方便个人和企业进行境内外资金转移和交易。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的职能1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务5.代理监督和调节二、商业银行经营模式定义1．分业经营：是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立运营的经营方式。
各类金融机构严格在限定的某一范围内提供金融服务，不得跨界并分别由不同的监管机构进行监管。
2．混业经营：是指金融企业以科学的组织方式在资本和货币市场上进行多业务、多品种、多方式的交叉经营方式。
三、商业银行经营模式优劣势对比1.分业经营模式以英、美、日等国为代表。
优点降低经营风险，避免货币市场的资金直接流入高风险的资本市场，维护一国的金融稳定。
客观上起到遏制垄断、维护竞争的作用。
专业化分工集中在某一特定领域的产品和服务，资源集中，易创品牌。
与客户关系简单，透明度高，易于监管。
缺点产品单一，难以分散风险，难以形成规模经济，消弱了金融机构竞争意识和创新意识。
2.混业经营模式以德国代表优点增加商业银行对金融市场的应变和适应能力，有利于扩大其经营规模，优化资源配置，提高经营效率，降低银行风险缺点，大大提高了管理难度，竞争更加激烈，管理与风险控制需要大量的资源，且同一集团各种业务有利益冲突，由于金融机构的业务交叉经营，一量陷入风险过高的关联业务，容易引起整个金融体系的传播和扩散，容易导致金融业的垄断，对经济产生消极影响。
四、商业银行未来发展趋势（论述题可能性大）（一）业务经营全球化（二）业和手段信息化、网络化（三）国际银行的并购与扩张（四）金融创新多样化（五）经营规则国际化个人观点：在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。
因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。
而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。
虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。
商业银行知识点
商业银行知识点本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March商业银行知识点第一章商业银行的性质商业银行是企业商业银行是金融企业商业银行是特殊的金融企业商业银行的功能作为信用中介充当支付中介创造信用货币④提供金融服务商业银行的外部组织形式分支行制单一银行制银行控股公司制④连锁银行制银行经营模式的类型：根据银行的业务范围划分为分业经营模式和混业经营模式商业银行的经营原则的内容及关系(一)安全性原则指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，与其相反的含义是风险性，即遭受损失的可能性。
(二)流动性原则通常指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。
(三)盈利性原则指商业银行获取利润的能力。
股东财富最大化或利润最大化是商业银行经营总目标。
三者的关系：商业银行三项基本原则之间不是孤立的，而是相互依存，相互作用的，其统一又对立。
从根本上说是统一的，但同时三者直之间也存在着矛盾。
强调和偏重于资金的安全性和流动性，一般会削弱盈利性；反之，则会使安全性和流动性收到影响。
就统一性来说，注重流动性，银行保持合理头寸，就不会发生挤兑等支付风险，资产的损失就可避免，这就相对地增强了银行的盈利性。
但是，如果银行只是注重流动性和安全性，也同样会导致银行经营出现很大问题，甚至带来风险。
例如……详见P31第二章商业银行业务的分类重点：负债业务、资产业务、中间业务按照银行资产负债表的构成，银行业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务中的对外借款，对商业银行主动负债有决定意义的是短期借款。
重点把握:1.同业借款:指金融机构之间的短期资金融通，主要有银行同业拆借，抵押借款和转贴现三种形式。
2.回购协议:指通过出售金融资产获得资金的同时确定了一个在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。
关于商业银行的知识点
关于商业银行的知识点咱们来聊聊商业银行吧，这可是个和咱们生活息息相关的存在呢。
商业银行就像一个超级大的金融超市，里面摆满了各种各样的金融产品和服务。
你看，咱们平常存钱的地方，很多就是商业银行。
它就像一个安全的大存钱罐，不管是咱们辛辛苦苦攒下的工资，还是逢年过节收到的红包，都可以放到这个大存钱罐里。
这个存钱罐可不像咱们家里那种小的，它不但能保管好咱们的钱，还会给咱们一些回报呢，这回报就是利息。
你把钱放进去，就像把种子种到了一块肥沃的土地里，慢慢地就会长出利息这个小果实。
商业银行可不止能存钱。
它还能借钱给咱们呢。
比如说你想要买个房子，可是手头上钱不够，这时候就可以找商业银行贷款了。
这就好比你要渡河，但是没有船，商业银行就把船借给你，不过呢，你得按照一定的规则，也就是利息，来还这个借船的费用。
这利息就像是租船的租金一样，合情合理。
而且商业银行在决定要不要把钱借给你，就像在考虑要不要把船租给你一样，得看看你靠不靠谱。
他们会看你的收入情况啊，信用好不好之类的。
要是你平常花钱大手大脚，还经常不按时还钱，就像那个老是弄坏船还不赔的人，商业银行可能就不太愿意把钱借给你了。
商业银行还有很多其他的服务。
像帮咱们转账汇款，这就方便了咱们和远方的亲人朋友之间的金钱往来。
你可以把它想象成一个超级快递员，不过这个快递员送的不是包裹，而是钱。
不管是同城还是异地，这个超级快递员都能又快又稳地把钱送到该去的地方。
而且现在的商业银行在网上也有很多业务，就像在网上开了个分店一样。
咱们坐在家里，拿着手机或者电脑，就可以办理很多业务，不用再跑到银行网点去排队了。
这多方便啊，就像在家里就能逛超市一样。
再说说商业银行的那些工作人员吧，他们就像是这个金融超市里的导购员。
如果你对各种金融产品和服务有什么疑问，他们就会给你解答。
他们就像金融知识的小百科，能告诉你哪种存款利息高，哪种贷款更划算。
要是你不小心走进了一个骗局，他们可能还会像守护天使一样提醒你，让你避免损失。
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商业银行知识点第一章1.P6商业银行的性质①商业银行是企业②商业银行是金融企业③商业银行是特殊的金融企业2.P7-8商业银行的功能①作为信用中介②充当支付中介③创造信用货币④提供金融服务3.P9-11商业银行的外部组织形式①分支行制②单一银行制③银行控股公司制④连锁银行制4.P19银行经营模式的类型：根据银行的业务范围划分为分业经营模式和混业经营模式5.P29商业银行的经营原则的内容及关系(一)安全性原则指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，与其相反的含义是风险性，即遭受损失的可能性。
(二)流动性原则通常指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。
(三)盈利性原则指商业银行获取利润的能力。
股东财富最大化或利润最大化是商业银行经营总目标。
三者的关系：商业银行三项基本原则之间不是孤立的，而是相互依存，相互作用的，其统一又对立。
从根本上说是统一的，但同时三者直之间也存在着矛盾。
强调和偏重于资金的安全性和流动性，一般会削弱盈利性；反之，则会使安全性和流动性收到影响。
就统一性来说，注重流动性，银行保持合理头寸，就不会发生挤兑等支付风险，资产的损失就可避免，这就相对地增强了银行的盈利性。
但是，如果银行只是注重流动性和安全性，也同样会导致银行经营出现很大问题，甚至带来风险。
例如……详见P31第二章1.P39商业银行业务的分类重点：负债业务、资产业务、中间业务按照银行资产负债表的构成，银行业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。
2.P41负债业务中的对外借款，对商业银行主动负债有决定意义的是短期借款。
重点把握:1.同业借款:指金融机构之间的短期资金融通，主要有银行同业拆借，抵押借款和转贴现三种形式。
2.回购协议:指通过出售金融资产获得资金的同时确定了一个在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。
总结:在商业银行的负债业务中，自有资本是基础，标志着商业银行的资本实力；存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资本金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
第三章1.P57公司业务的特点①公司业务的复杂性②公司业务的衍生性③公司业务的成长性④公司业务的关联性2.P60公司业务的地位①公司存款超过个人储蓄，为银行提供了大部分的资金来源。
②公司贷款是银行最主要的资金作用渠道，是银行最主要的盈利资产。
③公司业务成为商业银行最主要的利润来源。
3.P65公司贷款的基本要素①交易对象②贷款产品③贷款金额④贷款期限⑤贷款价格⑥清偿计划⑦担保方式贷款价格:贷款价格由贷款利率和贷款费率构成。
贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。
贷款费率是指在利率以外的银行提供贷款服务的价格。
费率一般是以贷款产品金额为基数按照一定比率计算。
主要包括:担保费、承诺费、银团安排费和开证费。
担保方式:包括保证、抵押、质押、定金和留置。
其中，保证、抵押、质押是公司贷款中最常用的担保方式。
4.P69按贷款风险程度分类，划分为五类，即正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三个为不良贷款。
5.P70贷款承诺(名词解释):是指银行向客户作出的在未来一定时期内或者某一时间按照商定条件为客户提供约定带宽或信用支持的承诺。
贷款政策的含义:是指导贷款决策行为的各项方针、措施的总和，是银行从事贷款业务的准则。
根据政策制定主体不同可分为:①宏观贷款政策②微观贷款政策6.P75信用分析企业的财务状况、现金流量形成企业的第一还款来源，信用支持构成企业的第二还款来源，非财务因素虽不够成企业直接还款来源，但会影响企业的还款能力。
7.P90成本加成贷款定价法贷款利率由四部分构成:公式为:贷款利率=筹集可贷资金的边际成本+商业银行非资金性营业成本+商业银行对贷款违约风险所要求的补偿+预期利润8.P93贷款分类的标准:正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显的问题.依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
其中次级、可疑、损失三类贷款通常总称为不良贷款。
9.P97 不良贷款的处理方法:(一)现金清收①现金清收准备②常规清收③依法收贷(二)重组(三)以资抵债(四)呆账核销第四章1.P107小微企业的定义小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。
目前主要指那些产权和经营权高度统一，产品（服务）种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。
2.P108小微企业的运营特点①高收益与高风险并存②灵活性与公司治理水平较低并存③外部融资过程中的保证机制较缺乏3.P118小微企业贷款业务模式①准事业部贷款工厂模式②特色专营支行模式③独立事业部制模式第五章1.P139个人业务的特点①广泛的社会性②风险的分散性③服务的多样性④业务的交叉性⑤盈利的稳定性2.P144个人贷款的特点高风险性、高收益性、周期性、利率不敏感性3.P146个人信用分析分析目的：一是分析借款人的还款意愿，二是分析借款人的还款能力分析内容：6C原则（品德、才能、资本、担保品、经营环境、事业连续性）5C则去掉事业连续性第六章1.P183商业银行机构业务的经营特征①稳定性和成长性好②政策优势明显③涉及面广和辐射能力强④集约化程度和综合收益高2.P186商业银行发展机构业务的理论基础①协同效应推动机构业务发展②资源禀赋差异促进机构之间合作3.P193银证合作业务概念银证合作业务是指商业银行依托自身资金、技术、网络、客户资源、财务管理等方面的经验和优势，积极开展金融创新，通过开发一系列专用金融产品，为各级政府职能部门提供一系列多样化金融服务业务。
4.P201资产证券化概念资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为而使其具有流动性，是通过在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。
5.P201贷款资产证券化的主要程序①重组现金流，构造证券化资产②组建特殊目的载体，实现真实出售，达到破产隔离③完善交易结构，进行信用增级④贷款资产证券化的信用评级⑤安排证券销售，向发起人支付⑥挂牌上市交易及到期支付第七章1.P215中间业务概念：是指商业银行为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务。
2.P215表外业务？3.P217中间业务的风险特征①自由度较大②透明度差③多数交易风险分散于银行的各种业务之中④高杠杆作用第九章1.P279商业银行资本金：是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。
2.P281商业银行总资本由核心一级资本、其他一级资本和二级资本组成。
3.P284银行资本金的功能：①银行资本是商业银行设立的条件②银行资本是商业银行运营和发展的基础③银行资本是商业银行防止非预期损失、应对风险的减震器④银行资本是商业银行满足外部监管的需要⑤银行资本是商业银行增强公众信心的需要。
4.P285银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或虚增资本的具体目的。
5.P288 资本充足率的监管要求①核心一级资本充足率不得低于5%②一级资本充足率不得低于6%③资本充足率不得低于8%6.P291 金融脆弱性理论：①明斯基的金融脆弱性理论②克瑞格的金融脆弱性理论③斯蒂格利茨等人的金融脆弱性理论7.P292影响资本金需要量的主要因素①有关法律规定②宏观经济形势③银行的资产负债结构④银行的信誉⑤银行的经营规模第十章1.P305商业银行流动性管理的必要性①流动性风险是银行面对的最核心风险②流动性风险与货币政策密切相关③银行对流动性的管理是对“三性”矛盾的协调④银行对流动性的应变协调综合反映了银行的管理能力2.P309资本结构法(掌握)3.P311流动性管理的基本原则①主动性原则②成本最小原则③所需资金时限原则④利率预期原则4.P317流动性风险的定义：商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
第十一章1.P326商业银行风险的特征：普遍性、隐蔽性、扩散性、复杂性、周期性、可管理性2.P327商业银行风险的来源与分类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险及战略风险3.P334信用风险的分类按来源划分，信用风险可分为违约风险和价差风险4.P342市场风险通常可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险利率风险按来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险5.P345资金缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，因其计算简便、清晰易懂，目前被广泛使用。
6.P350商业银行操作风险分类①人员因素引起的操作风险②内部流程因素引起的操作风险③系统缺陷引发的操作风险④外部事件引发的操作风险7.P350商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程因素、系统缺陷和外部事件分为四类。