1整理的贷款风险管理制度
银行贷款风险防范措施
![银行贷款风险防范措施](https://img.taocdn.com/s3/m/0c35256dcec789eb172ded630b1c59eef8c79a2c.png)
银行贷款风险防范措施简介银行贷款是一种金融风险较高的业务,因此银行需要采取严格的风险防范措施来保障自身的权益。
本文将介绍一些银行在贷款业务中常见的风险,并提供相应的风险防范措施。
贷款风险及防范措施1. 信用风险信用风险是指贷款人无力或不愿按时偿还贷款本金和利息的风险。
为了规避信用风险,银行可以采取以下措施:•严格的贷款审查流程:银行应设立专业的信贷团队,对贷款人的信用历史、还款能力和还款意愿进行全面评估,避免给信用不良的客户贷款。
•分散风险:银行应将贷款风险分散到不同的行业、地区和个人,避免过度集中在某个特定领域。
•定期监控:银行应定期监控借款人的还款行为,一旦发现问题,及时采取措施减少损失。
2. 利率风险利率风险是指贷款利率的波动对银行资产和负债的影响。
为了规避利率风险,银行可以采取以下措施:•设立利率风险管理团队:银行应设立专门的团队来监控和管理利率风险,及时调整贷款利率以应对市场的波动。
•利率敏感度测试:银行可以通过利率敏感度测试来评估自身的利率风险水平,制定相应的对策。
•利率交换工具:银行可以使用利率交换等工具来锁定贷款利率,减少利率波动对自身的影响。
3. 流动性风险流动性风险是指银行在面临短期偿债压力时无法及时变现资产的风险。
为了规避流动性风险,银行可以采取以下措施:•设置流动性缓冲区:银行应在资产和负债之间设置一定规模的流动性缓冲区,以应对突发的偿债需求。
•多样化资金来源:银行应积极拓展资金来源,例如通过发行债券、拆借资金等方式,增加自身的流动性。
•健全的资金管理制度:银行应建立健全的资金管理制度,包括资金预测、控制和监控等环节,提高自身对流动性风险的应对能力。
4. 操作风险操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障导致的损失风险。
为了规避操作风险,银行可以采取以下措施:•内部控制制度:银行应建立完善的内部控制制度,包括风险管理、业务流程和岗位责任等方面,提高操作风险的发现和防范能力。
商业银行贷款应当遵循的制度
![商业银行贷款应当遵循的制度](https://img.taocdn.com/s3/m/d300cf6d4a73f242336c1eb91a37f111f1850d92.png)
商业银行贷款应当遵循的制度商业银行贷款应当遵循以下制度:1、贷款风险管理:商业银行需要建立健全的贷款风险管理制度,完善风险管理架构,对贷款风险进行准确识别、审慎评估、有效控制和持续监控。
2、贷款审批分离:商业银行应实行贷款审批分离制度,将贷款调查评估人员与贷款审批人员相分离,以实现相互制约和监督。
3、风险责任制:商业银行应建立风险责任制,明确各级管理人员和相关人员在贷款风险管理中的责任和义务,确保风险管理的有效实施。
4、风险准备金制度:商业银行应按照规定计提风险准备金,用于弥补贷款损失,提高银行的抗风险能力。
5、担保抵押制度:商业银行应建立担保抵押制度,对抵押物的合法性、抵押人的资格和担保抵押能力进行审查,确保担保抵押的有效性和合规性。
6、贷款分类管理:商业银行应对贷款进行分类,根据风险程度和还款状况,将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,以便更好地管理和监控风险。
7、限额管理:商业银行应对单一客户或地区进行限额管理,控制单一客户或地区的信贷风险,防止过度集中。
8、合规审查:商业银行应对贷款业务进行合规审查,确保业务操作符合法律法规和监管要求,防止违法违规行为的发生。
9、内部审计:商业银行应建立健全的内部审计制度,对贷款业务进行定期或不定期的内部审计,确保业务操作的合规性和风险管理的有效性。
10、信息披露制度:商业银行应建立信息披露制度,及时、准确地向客户和监管机构披露贷款相关信息,提高透明度,加强市场约束。
通过以上制度的建立和执行,商业银行可以更好地管理贷款业务,控制风险,保障资产质量,为客户提供优质的金融服务。
同时也有助于维护金融市场的稳定和健康发展。
此外,商业银行在开展贷款业务时还需注意以下几点:1、严格遵守相关法律法规:商业银行必须遵守国家法律法规和监管要求,严禁进行违法违规操作。
2、强化内部控制:商业银行应加强内部控制,规范业务流程,防止操作风险和道德风险的发生。
3、提高风险管理水平:商业银行应不断加强风险管理意识和技术水平,提高风险识别、评估和控制的能力。
贷款风险控制制度
![贷款风险控制制度](https://img.taocdn.com/s3/m/f2cc2113fd4ffe4733687e21af45b307e871f9e5.png)
贷款风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会,下同)关于贷款风险管理的有关规定,结合贷款业务实际,制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则.贷款风险管理应遵循以下原则: (一)贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合; (二)实行贷款按风险性质和历史成因分类管理; (三)坚持贷款风险管理权责相结合; (四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款.另有规定的从其规定.第二章贷款风险划分第五条贷款风险.贷款风险是指在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素的影响,致使贷款无法按期收回本息,银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则,结合贷款业务实际,贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险. 第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策,向借款人发放的贷款,借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险.第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测.贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法,对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定.贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。
贷款风险控制措施
![贷款风险控制措施](https://img.taocdn.com/s3/m/67c12958b94ae45c3b3567ec102de2bd9705de5f.png)
贷款风险控制措施
随着金融市场的不断发展,贷款业务已经成为银行业的主要盈利来源之一。
然而,贷款业务的风险也是相当巨大的。
为了有效控制贷款风险,银行需要采取一系列的措施。
本文将就贷款风险控制措施进行详细介绍。
1. 制定合理的贷款政策
银行应该根据市场情况、经济形势等因素,制定合理的贷款政策。
贷款政策应该明确贷款人的资质要求、还款期限、利率等细节,确保贷款人能够按时还款,减少违约风险。
2. 严格的风险评估机制
银行应该建立完善的风险评估机制,对客户的贷款申请进行严格审核。
通过对客户的资产、信用记录、还款能力等因素进行评估,确定客户的贷款额度,降低贷款违约风险。
3. 建立完善的贷后管理制度
银行应该建立完善的贷后管理制度,对客户的还款情况进行监控。
如客户出现还款逾期情况,银行应该及时采取措施,催促客户还款。
同时,银行应该建立客户信用档案,对客户的还款情况进行记录,提高客户的还款意识和信用等级。
4. 加强内部风险管理措施
银行应该加强内部风险管理措施,确保贷款业务的正常运行。
首先,应该建立完善的内部审计制度,对贷款业务进行全面监控,及时发现问题并加以解决。
其次,应该建立健全的内部控制制度,规范贷款业务的操作流程,减少人为失误。
5. 建立风险防控意识
银行应该建立全员风险防控意识,让每一位员工都参与到贷款风险控制中来。
为此,银行可以定期开展风险防控培训活动,提高员工的风险意识和应对风险的能力。
贷款风险控制是银行业务发展中的重要环节。
银行应该从政策、机制、管理等多个方面进行全面控制,确保贷款业务的安全运行。
银行贷款风险分类管理办法
![银行贷款风险分类管理办法](https://img.taocdn.com/s3/m/c0594b5d3968011ca30091d2.png)
银行贷款风险分类管理办法第一条为建立现代银行制度,真实、全面、动态反映贷款风险程度,进一步加强信贷管理,科学评估信贷资产质量,根据中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》、中国人民银行《城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》及本行信贷管理制度,制定本办法。
第二条贷款分类,是指本行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程,其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
第三条通过分类应达到以下目标:(一)揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映贷款质量。
(二)及时发现信贷管理过程中存在的问题,加强贷款管理。
(三)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
第四条贷款分类应遵循以下原则:(一)真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
(二)及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
(三)重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素,要根据本办法第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
(四)审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级。
第五条本行至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。
创造条件实行九级或十二级分类。
正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
第六条贷款分类时要充分考虑以下因素:(一)借款人的还款能力。
(二)借款人的还款记录。
(三)借款人的还款意愿。
(四)贷款项目的盈利能力。
(五)贷款的担保。
(六)贷款偿还的法律责任。
(七)本行的信贷管理状况。
信贷风险控制管理办法
![信贷风险控制管理办法](https://img.taocdn.com/s3/m/7511bff39f3143323968011ca300a6c30c22f137.png)
信贷风险控制管理办法防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重,是保障小额贷款公司资产质量合理有序健康发展的关键.信贷风险主要包括:经营风险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等多种。
高度重视信贷风险防范工作是小额贷款公司的第一要务。
针对本公司的具体情况,特制定本信贷风险控制管理办法。
一、明确分工,实行流程控制信贷业务操作流程分为:贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段,十六个环节进行全程控制,防范风险。
实行审贷分离责任制,建立审贷、发放、检查职能分离,岗位分离,相互制约机制,落实环节责任。
严禁单人或单个部门独立完成贷款全过程.制定贷款业务的调查、审查、评估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程,建立法律审查制度。
部门之间严格分工,岗位之间相互协作,实现业务流程的高效运转和相互制衡.二、把好准入关,实行贷前调查审查控制对借款人进行贷前调查,对提供的资料审核分析,确定准入底线和进行风险评估.①根据借款人的收入水平,个人负债额度,商品流通周转期,个人资产情况、抵质押品综合确定贷款额度和期限。
②不发放未指明用途的贷款。
贷款用途必须符合国家规定。
③借款合同必须与借款人当面签字,加盖公章或手印。
④借款人应该参加保险公司的财产保险或责任保险。
⑤法律审查.对所有贷款项目及合同文本,经法律部门或法律顾问进行法律审查审定。
三、贷款额度、风险系数控制风险系数是控制小额贷款公司信用贷款的主要手段之一,也称信用转换系数1。
贷款系数为100%的资产:①银行承兑汇票;②信用贷款透支额;③其他金融性机构担保;④等额保证金担保。
2。
贷款系数为50%的资产:土地、房屋、有价证券.3.贷款系数为20%的资产:债权.四、贷款检查预警控制建立一套完整有效的风险预警机制,实行贷后检查,运用定期或不定期监控,现场与非现场检查,明查与暗访相结合的方法手段,对收集的信息进行定量分析,识别风险的类别、程度、原因及变化趋势,揭示重大贷款风险,遏制潜在风险,早期做出针对性的处理意见,以达到早期发现、早期预警及时防范控制和化解风险.贷后检查项目及内容对以上八项检查;经分析有违约违法、弄虚作假、经营不善等不利还贷因素的,根据风险点,立即采取相应措施,控制风险.措施:①预警通告提醒纠正。
贷款规章制度
![贷款规章制度](https://img.taocdn.com/s3/m/b4f3fccc8662caaedd3383c4bb4cf7ec4afeb697.png)
贷款规章制度
《贷款规章制度:保障金融安全与风险控制》
贷款规章制度是保障金融安全和风险控制的重要工具,它是金融机构和借款人之间的约定和规范,旨在规范金融机构的贷款行为,保障金融市场的稳健运行。
贷款规章制度包括了对贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式等方面的规定。
这些规定不仅能够保障金融机构的利益,也能够保护借款人的权益,同时有效控制风险,维护金融市场的稳定。
在贷款规章制度中,对贷款额度的限制可以有效避免金融机构因进行过度放贷而导致的资金链断裂和风险堆积。
同时,规定贷款期限和利率可以帮助金融机构合理安排资金的使用和收益,保证借款人能够按时归还贷款,避免出现不良贷款。
此外,贷款规章制度还规定了担保方式,即借款人需要提供什么样的担保措施来保证贷款的安全性。
这样可以有效降低金融机构的风险,提高贷款的成功率和回收率。
总而言之,《贷款规章制度:保障金融安全与风险控制》通过对贷款各个方面进行规范和约定,可以帮助金融机构和借款人建立起正常、有序的贷款关系,保障金融安全和风险控制。
同时,也为金融行业的发展和经济的健康运行提供了有力支持。
规章制度金融贷款管理办法
![规章制度金融贷款管理办法](https://img.taocdn.com/s3/m/098be9c56429647d27284b73f242336c1eb9309e.png)
规章制度:金融贷款管理办法第一章总则第一条为了规范金融贷款业务,保护借款人和金融机构的合法权益,促进金融市场健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称金融贷款业务,是指金融机构(以下简称贷款人)向借款人提供货币资金,并按照约定的条件和期限回收本金和支付利息的行为。
第三条金融贷款业务应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。
第四条贷款人开展金融贷款业务,应当具备国家规定的资质条件,并遵守国家关于金融贷款业务的风险控制和监管要求。
第二章贷款申请与审批第五条借款人申请贷款,应当向贷款人提供真实、完整、准确的个人信息和相关资料。
第六条贷款人应当建立健全贷款审批制度,根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素,审慎决定是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等条件。
第七条贷款人应当在贷款审批过程中,充分考虑贷款的风险因素,确保贷款的安全性。
第八条贷款人应当在贷款审批完成后,与借款人签订书面贷款合同,明确双方的权利和义务。
第三章贷款使用与还款第九条借款人应当按照约定的用途使用贷款,不得挪用贷款。
第十条借款人应当按期还款,不得逾期。
第十一条贷款人应当建立健全贷款还款监控制度,对借款人的还款情况进行定期检查。
第十二条借款人逾期还款的,贷款人可以依法采取催收措施,包括但不限于催收电话、催收信函、上门催收等方式。
第四章贷款风险管理与监管第十三条贷款人应当建立健全贷款风险管理制度,对贷款风险进行识别、评估、监控和控制。
第十四条贷款人应当定期进行贷款风险评估,及时调整贷款风险分类。
第十五条贷款人应当建立健全贷款损失准备金制度,合理确定贷款损失准备金比例。
第十六条贷款人应当遵守国家关于金融贷款业务的监管规定,接受银行业监督管理机构的监管。
第五章法律责任与纠纷解决第十七条违反本办法规定的,由银行业监督管理机构依法予以处罚。
第十八条贷款人与借款人之间发生贷款纠纷的,可以依法申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。
个贷监督管理规定(3篇)
![个贷监督管理规定(3篇)](https://img.taocdn.com/s3/m/cefee2e0b8d528ea81c758f5f61fb7360a4c2b48.png)
第1篇第一章总则第一条为了规范个人贷款市场秩序,加强个人贷款监督管理,保护借款人合法权益,促进个人贷款业务健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内依法设立的银行业金融机构(以下简称“银行”)发放的个人贷款业务。
第三条个人贷款业务应遵循合法、合规、安全、稳健的原则,银行应加强内部控制,建立健全风险管理体系。
第四条银行应加强对个人贷款业务的监督检查,确保贷款资金的安全、合规使用。
第五条本规定由中国银行业监督管理委员会(以下简称“银保监会”)负责解释。
第二章个人贷款业务管理第六条银行开展个人贷款业务,应制定个人贷款业务管理制度,明确业务范围、贷款条件、贷款程序、风险控制措施等内容。
第七条银行应建立健全个人贷款业务审批流程,确保贷款审批的合规性、及时性和准确性。
第八条银行应加强对贷款用途的审查,确保贷款资金用于合法合规的用途。
第九条银行应建立健全贷款发放、支付、使用、回收等环节的内部控制制度,确保贷款资金的安全、合规使用。
第十条银行应建立健全个人贷款风险分类和评估制度,对贷款风险进行动态管理。
第十一条银行应加强对个人贷款业务的信息披露,及时、准确地向借款人提供贷款相关信息。
第三章个人贷款风险管理第十二条银行应建立健全个人贷款风险管理体系,包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第十三条银行应加强对借款人信用风险的评估,包括借款人的收入状况、信用记录、还款能力等。
第十四条银行应建立健全贷款担保制度,包括抵押、质押、保证等,确保贷款安全。
第十五条银行应加强对贷款用途的监控,防止贷款资金被挪用。
第十六条银行应建立健全个人贷款风险预警和处置机制,及时发现和处理风险。
第十七条银行应定期对个人贷款业务进行风险评估,根据评估结果调整贷款政策。
第四章个人贷款业务监督检查第十八条银保监会负责对银行个人贷款业务进行监督检查,确保银行遵守本规定。
银行贷款管理制度
![银行贷款管理制度](https://img.taocdn.com/s3/m/8c91e860492fb4daa58da0116c175f0e7dd1195f.png)
银行贷款管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规和银行业监管要求,本制度旨在规范银行的贷款管理,明确贷款流程、风险管理措施等事项。
第二条适用范围本制度适用于所有从事贷款业务的银行机构及其员工。
第三条贷款申请流程2.银行根据客户信息进行资信评估,确定贷款额度和利率。
3.审批部门对贷款申请进行审查,按照内部审批流程作出审批决策。
4.贷款决策经过确认后,向客户发放贷款。
第四条贷款利率1.贷款利率根据市场利率、客户信用等因素确定,须经银行内部审核程序。
2.贷款利率的调整要遵循国家法律法规和监管部门的规定。
第五条贷款担保1.贷款担保可以采取抵押担保、质押担保、保证担保等形式。
2.借款人的担保要符合国家法律法规和监管部门的要求。
第六条还款管理1.借款人按时还款是履行贷款协议的义务,银行要加强对还款行为的监督和管理。
2.借款人有特殊困难无法按时还款的,可以向银行申请展期或者减免等特殊处理。
第二章风险管理第七条风险评估1.银行对每一个贷款申请进行风险评估,包括客户信用、还款能力、贷款用途等风险因素的评估。
2.风险评估结果要作为决策的重要参考,银行内部有关风险评估的标准和流程要透明可查。
第八条不良贷款管理1.存量不良贷款应及时清收、处置,银行要建立不良贷款专项管理机构负责不良贷款的处理工作。
2.银行要加强对新增不良贷款的预警和控制,建立不良贷款风险预警机制。
第九条信用风险管理1.银行要根据客户的信用状况对贷款提供风险权重,以便计算出符合风险组合管理的资本充足率要求。
2.银行要确保自身的信用风险管理能力,通过内部控制、风险分担等方式进行有效的风险管理。
第十条利率风险管理1.银行应该制定利率风险管理政策,对存在利率风险的贷款进行监测和控制。
2.银行要加强利率风险的量化和评估,确保对利率风险的管理能够满足监管要求。
第三章监督与报告第十一条内部监督1.银行要建立健全内部监控和内部审计机制,监督贷款业务的合规性和风险可控性。
贷款风险尽职免责制度
![贷款风险尽职免责制度](https://img.taocdn.com/s3/m/68493c35f01dc281e53af0f0.png)
微山县农村商业银行客户经理尽职免责实施细则第一章总则第一条为规范贷款风险管理机制,促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责,提高信贷管理水平,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《*** 农村信用社贷款操作规程》等有关规定,制定本制度。
第二条贷款风险尽职免责是指在整个贷款业务操作流程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责,根据其尽职的情况,给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。
第三条本制度所称贷款责任人,包括客户经理、审查人、审批人。
第四条贷款风险免责的范围(一)按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款及按四级分类贷款逾期三个月以上的贷款。
(二)开具的银行承兑汇票到期因企业不能按时付款,联社被迫发生垫款并经有权决策人批准,已转入不良类的贷款。
第二章贷款风险尽职要求第五条贷款主办人(A 角)对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责,并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测,发现影响贷款安全的情形时,应及时报告并采取相应措施,对贷款监督检查的有效性负责;贷款协助人员(B 角)对贷款主办人在调查期间的真实性负次要责任。
贷款主办人具体尽职要求至少包括以下内容(一)负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等,收集的信息资料需完整、有效;(二)对借款用途和收集资料的真实性进行初审,对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债(含或有负债)情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵(质)押物等方面情况进行实地调查核实;(三)根据调查核实情况,对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析,预测提示贷款风险程度;(四)将核实情况、分析结果形成书面调查报告。
调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。
信贷风险管理制度
![信贷风险管理制度](https://img.taocdn.com/s3/m/27cec1ebd0f34693daef5ef7ba0d4a7302766c30.png)
信贷风险管理制度1. 引言本制度旨在规范企业信贷风险管理的流程和标准,确保公司在进行信贷业务时能有效掌控风险,保证资金安全和企业利益最大化。
信贷风险管理是企业职能部门的重要职责之一,通过建立严谨的管理流程和制度,提高对客户信用贷款的审批、发放和追踪管理本领,有效降低信贷风险。
2. 管理标准2.1 客户评估与审查1.客户申请评估:职能部门应建立客户评估的标准和流程,包含但不限于申请表、资料清单以及信用评估模型等。
在接受客户信用贷款申请前,应对客户进行认真的资信审查,包含个人资产情况、职业情形、还款本领等方面的核实和分析。
2.客户分级:对客户进行评级,建立评级体系,依据客户的信用情形和风险等级划分,为不同级别的客户订立对应的贷款利率和限额。
2.2 内部风控措施1.风险防控意识:职能部门应加强风险防控意识的培训和教育,确保员工认得到信贷风险的紧要性,严格依照规章制度进行操作。
2.发放权限管理:建立贷款发放权限管理制度,确保只有经过培训和授权的员工才具备发放贷款的权限。
3.贷款审批流程:建立明确的贷款审批流程,包含申请、复核、审批等环节。
各环节责任人应定时完成相应任务,并将贷款审批结论及时通知相关部门。
2.3 外部风险防范措施1.客户信息保护:建立客户信息保护制度,确保客户个人信息的保密和安全。
2.信贷风险评估:订立信贷风险评估标准和模型,对客户的信用情形、市场风险等进行综合评估和猜测。
3. 考核标准3.1 信贷风险管理绩效考核1.贷款审批效率:评估职能部门对客户贷款申请的处理速度和效率。
2.不良贷款率:考核职能部门不良贷款的占比和处理方式,保证不良贷款的及时处理和催收工作的效果。
3.2 内控管理考核1.内部风险掌控:评估职能部门风控措施的合理性和有效性,包含但不限于风险预警机制、风险防控措施的使用等。
2.客户信息保护:考核职能部门在处理客户信息时的保密和安全措施的合规性。
3.3 业绩考核1.贷款发放额度:评估职能部门的贷款发放额度,以验证业务发展本领。
规范员工贷款行为管理制度
![规范员工贷款行为管理制度](https://img.taocdn.com/s3/m/37689a3f1fd9ad51f01dc281e53a580216fc50e6.png)
第一章总则第一条为加强公司员工贷款行为管理,确保员工贷款行为合规、合理,维护公司利益,根据国家相关法律法规和公司实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工,包括正式员工、试用期员工及兼职员工。
第三条本制度的目的是规范员工贷款行为,提高员工贷款风险意识,防止员工因贷款行为对公司造成经济损失。
第二章贷款申请与审批第四条员工如有贷款需求,应向公司人力资源部门提出书面申请,并提交以下材料:1. 贷款申请表;2. 身份证明;3. 收入证明;4. 贷款用途说明;5. 贷款合同复印件。
第五条人力资源部门收到员工贷款申请后,应及时进行审核,并组织相关部门进行风险评估。
第六条贷款审批流程:1. 人力资源部门初步审核;2. 风险管理部门进行风险评估;3. 经公司领导审批;4. 人力资源部门通知员工。
第七条未经公司批准,员工不得以公司名义或利用公司资源进行贷款。
第三章贷款行为规范第八条员工贷款应遵循以下原则:1. 自愿原则:员工贷款应出于自愿,不得强迫或诱导;2. 合法原则:贷款行为应符合国家法律法规,不得违反金融管理规定;3. 合理原则:贷款金额、期限和用途应合理,不得超出个人承受能力;4. 信息披露原则:员工应如实提供个人信息和贷款用途。
第九条员工贷款后,应按时还款,不得拖欠贷款本息。
第十条员工如因特殊情况无法按时还款,应及时向公司人力资源部门说明情况,并申请延期还款。
第四章监督与责任第十一条公司设立贷款行为监督小组,负责监督本制度的执行情况。
第十二条员工违反本制度,公司将视情节轻重给予警告、记过、降职、辞退等处分。
第十三条公司领导及相关部门负责人对本制度执行不力,导致公司利益受损的,将依法追究责任。
第五章附则第十四条本制度由公司人力资源部门负责解释。
第十五条本制度自发布之日起施行。
注:本制度为范本,具体内容可根据公司实际情况进行调整。
贷款五级分类管理制度
![贷款五级分类管理制度](https://img.taocdn.com/s3/m/0c402568cec789eb172ded630b1c59eef8c79ad2.png)
贷款五级分类管理制度贷款五级分类管理制度是指银行、金融机构等金融机构根据借款人还款能力和还款意愿的不同,将其贷款进行不同等级分类管理的制度。
通过对贷款五级分类管理,可以更好地控制风险,提高资产质量,确保金融机构的健康发展。
本文将从分类标准、管理原则和措施三个方面对贷款五级分类管理制度进行阐述。
一、分类标准1.正常类:借款人按时还款,具备良好的信用记录,贷款风险较低。
2.关注类:借款人虽然未按时还款,但违约程度较轻微,其还款意愿仍然较强,贷款风险较低。
3.次级类:借款人有一定的违约行为,但还款意愿尚存在,贷款风险较高。
4.可疑类:借款人存在较大的违约行为,还款意愿不明确,贷款风险较大。
5.损失类:借款人基本放弃还款,或者不具备还款能力,贷款风险极高。
二、管理原则1.稳健性原则:分类应根据客观事实进行,避免过度判断或偏颇。
2.及时性原则:应定期对贷款进行分类,确保管理的及时性和有效性。
3.刚性原则:对于违约情况严重的借款人,应及时将其纳入损失类,以便采取相应措施。
4.风险导向原则:根据风险大小,合理配置资本,确保能够覆盖贷款风险。
三、管理措施为了有效管理贷款五级分类,可以采取以下措施:1.加强风险评估:建立完善的风险评估体系,对贷款人进行全面、准确的风险评估。
2.定期分类检查:定期对贷款进行分类检查,保持分类的及时性和准确性。
3.提高风险意识:加强员工培训,提高员工对贷款五级分类制度的理解和执行能力。
4.健全分类管理制度:制定明确的贷款五级分类管理规定,确保分类管理的科学性和规范性。
5.健全风险防控机制:建立完善的风险防控机制,及时发现并处理贷款违约情况,避免风险扩大化。
6.加强监督检查:建立监督检查机制,对贷款五级分类管理情况进行定期检查,并及时纠正问题。
综上所述,贷款五级分类管理制度是金融机构进行贷款管理的重要手段之一、通过分类管理,可以更好地控制风险,提高资产质量,保障金融机构的稳健发展。
同时,合理的分类标准、科学的管理原则和有效的管理措施的制定和实施,也是贷款五级分类管理制度有效运行的关键。
中国农业银行贷款管理制度
![中国农业银行贷款管理制度](https://img.taocdn.com/s3/m/e7533c76a9956bec0975f46527d3240c8447a18e.png)
中国农业银行贷款管理制度2007-11-22字体设置和打印【字体:大中小】【打印】第一章总则第一条为了加强中国农业银行(以下简称农业银行)贷款管理,规范贷款行为,防范贷款风险,提高贷款质量,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国经济合同法》以及中国人民银行(以下简称人民银行)《贷款通则》等法律法规,制定本制度。
第二条本制度是农业银行贷款管理必须遵循的基本准则,是制定农业银行各种类贷款管理办法的基本依据。
第三条本制度中所称贷款系指农业银行对借款人自主提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
第四条本制度中的贷款包括人民币贷款和外币贷款。
第五条贷款管理应当遵循国家法律法规,执行国家区域产业政策,促进经济发展.第六条贷款的发放和使用要坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则,自主经营,自担风险,区别对待,择优扶持,有借有还,到期归还。
第七条贷款管理实行行长负责,分级审批,集约经营,审贷分离的体制。
第八条贷款发放实行权限管理,总行对分支行实行授权和转授权。
第九条本制度适用于农业银行在中华人民共和国境内的贷款业务.农业银行向境外借款人提供贷款和境外分支机构贷款管理制度另行规定.第二章贷款对象和基本条件第十条贷款对象(借款人)应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第十一条借款人申请贷款应当具备下列基本条件:(一)借款从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动;(二)贷款使用确有经济效益,能按期偿还贷款本息,原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了经开户行认可的还款计划;(三)在农业银行开立基本帐户或一般存款帐户,在其帐户内应保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。
自愿接受农业银行的信贷监督和结算监督,如实向开户行提供有关经营情况和财务报表;(四)除国务院另有规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;(五)实行贷款证的地区,应持有人民银行颁发的贷款证;(六)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外,应当经过工商行政管理机关办理年检手续,特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证;(七)不符合信用贷款条件的,应有符合规定担保条件的保证人、抵押物或质物;(八)申请短期贷款,借款人的资产负债率应低于70%。
银行风险评估制度
![银行风险评估制度](https://img.taocdn.com/s3/m/fb62de86dbef5ef7ba0d4a7302768e9951e76ef7.png)
银行风险评估制度篇一:银行风险管理制度1、制定风险管理、信贷管理制度、办法和操作规范。
2、负责建立和维护全行风险控制体系。
◆业务规划3、制定全行风险管理工作规划、年度工作计划。
◆授权管理4、负责做好授权与转授权工作。
◆风险管理5、牵头负责信用、操作、流动性、声誉、信息科技等全面风险的管理、审核与评价工作。
6、负责全面风险监测管理,包括风险预警、风险计量、风险控制、风险评价等。
7、负责全行风险管理技术开发与推广。
8、负责全行资产风险分类管理和审批认定工作。
9、负责资产质量总体控制计划的编制、考核、监测和分析。
10、负责呆帐核销的复审工作,组织全行呆账损失准备计提工作。
11、负责对重大资产减值、公允价值、损失核销进行审核、审批。
12、协助计划财务部对各种损失准备和风险准备的计提。
13、负责全行非现场监管报表(1104表)的编制与上报工作。
14、负责资本充足率、不良资产率、拨备覆盖率等风险监管指标的设定、监测及日常控制。
15、负责本级客户风险监测系统的数据上报,指导支行做好数据上报工作。
◆征信管理16、负责全行征信管理。
◆信贷管理17、负责信贷管理系统的建设与维护。
18、负责应收账款质押登记系统的管理与维护。
19、负责信贷制度执行情况、信贷业务审批条件落实情况的检查。
20、负责分析监控全行贷款质量、投向结构、投放进度。
21、对授信审批质量进行评价及检查;制定并监督实施潜在风险客户退出计划,提出风险化解措施。
22、负责统筹授信业务发生后的监测管理,督导业务部门实施授信后的日常管理。
23、牵头负责编写、审定信贷管理手册。
24、负责本行信贷档案管理和支行信贷档案管理的检查、指导。
◆评级管理25、负责制定客户评级制度、操作规程,督导支行评级工作的实施。
26、负责债项评级、客户风险评级等工作。
◆其它职责27、负责本条线的报表统计,并按时报送发展研究部。
28、负责授信审批及风险资产处置委员会办公室的日常工作。
29、负责集团及关联客户的认定和关联交易的日常监控与管理。
小贷中心规章制度模板范文
![小贷中心规章制度模板范文](https://img.taocdn.com/s3/m/ad0ef86a59fb770bf78a6529647d27284b7337df.png)
小贷中心规章制度模板范文第一章总则第一条为规范小贷中心的运作,加强风险管理和内部控制,保护出借人和借款人的合法权益,根据国家法律法规和监管部门的要求,制定本规章制度。
第二条小贷中心的管理人员、员工,以及出借人和借款人,都应当遵守本规章制度的规定。
第三条小贷中心的管理层应当建立完善的内部控制制度,保证业务操作的合法性、规范性和有效性。
第四条小贷中心应当密切关注市场变化,及时调整经营策略,确保业务的可持续发展。
第五条小贷中心应当建立健全风险管理体系,防范各类风险,确保资金安全。
第二章组织结构第六条小贷中心设董事会、监事会和管理层,具体组织架构由公司章程规定。
第七条董事会是小贷中心的最高决策机构,负责审议和决定公司重大事项。
第八条监事会是小贷中心的监督机构,负责监督董事会和管理层的工作。
第九条管理层是小贷中心的执行机构,负责具体经营管理工作。
第十条小贷中心应当建立科学合理的人员分工制度,明确各岗位的职责和权限。
第三章业务管理第十一条小贷中心应当遵循合法合规的原则,开展小额贷款业务。
第十二条小贷中心应当建立健全的风控体系,对借款人进行严格的风险评估,确保贷款安全。
第十三条小贷中心应当建立完善的信用评估体系,依据借款人的信用状况确定贷款额度和利率。
第十四条小贷中心应当建立完善的贷后管理制度,对借款人的还款情况进行监控和跟踪。
第十五条小贷中心应当合理控制资金的流动,确保资金的安全和稳定。
第四章内部控制第十六条小贷中心应当建立健全的内部控制制度,包括财务、人员、设备等各方面。
第十七条小贷中心应当建立健全的财务管理制度,确保财务数据的准确性和真实性。
第十八条小贷中心应当建立健全的人员管理制度,保障员工的权益和利益。
第十九条小贷中心应当加强对信息技术系统的管理,保障系统的安全和稳定。
第二十条小贷中心应当建立健全的风险管理体系,对各类风险做出有效的防范和控制。
第五章绩效考核第二十一条小贷中心应当建立绩效考核制度,对员工和管理人员进行定期考核。
银行公司客户贷款风险预警管理办法
![银行公司客户贷款风险预警管理办法](https://img.taocdn.com/s3/m/4a0e210d5022aaea988f0f8a.png)
ⅩⅩ银行公司客户贷款风险预警管理办法第一章总则第一条为强化风险管理,及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况,建立风险迁徙信息快速上报通道,提升风险处置的决策速度,确保风险贷款能及时、准确地识别与化解,不断优化贷款质量,促进全行信贷业务稳健发展,特制定本制度。
第二章风险预警范围第二条公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查,发现贷款的早期风险征兆,并对预警贷款有针对性地采取措施,防范、控制和化解贷款风险的工作制度。
贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警,其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警。
第三条业务风险预警具体包括贷款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。
第四条管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款预警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等。
第三章风险预警信息第五条贷款风险预警信息来源(一)通过现场检查获得信息:客户经理按间隔期要求实地进行贷后检查,对发现的问题提出预警信息;贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告,经分析或对贷款企业进行实地检查后,对发现的问题及时提出预警信息;上级行检查中发现问题提出预警信息等。
(二)通过非现场检查获得信息:以贷款管理系统数据为基础,进行监测分析,揭示贷款的潜在风险;根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知,查实贷款风险。
(三)通过其他方面获得信息:通过相关媒体报道、审计报告以及其他渠道获得信息。
第四章风险预警级别第六条风险预警根据风险程度,建立分级预警机制。
具体划分为:轻度风险预警(黄色预警)、中度风险预警(橙色预警)和高度风险预警(红色预警)。
第七条轻度风险预警(黄色预警)是指存在危及贷款安全各类因素,有可能出现风险贷款。
第八条中度风险预警(橙色预警)是指存在危及贷款安全各类因素较为严重,可能出现风险贷款。
贷放分控管理制度
![贷放分控管理制度](https://img.taocdn.com/s3/m/a0f162bf4793daef5ef7ba0d4a7302768e996ff6.png)
贷放分控管理制度一、前言贷放分控管理制度是银行信贷管理的重要组成部分,其目的是通过科学的管理方法和有效的控制措施,确保银行信贷风险在可控范围内,同时保障客户的权益和银行的利益。
本文将从贷款分控的概念、作用、原则、程序和措施等方面详细介绍贷放分控管理制度的相关内容。
二、贷款分控的概念贷款分控是指银行在贷款业务中对信贷资金使用进行有效控制,通过科学的方法和有效的手段,划分各类信贷资金的使用范围、控制标准和监督评估程序,以实现信贷风险的有效管理和控制。
贷款分控是银行信贷经营管理的一项基本工作,对于提高信贷业务的运营效率、降低风险成本、保障信贷安全具有重要意义。
三、贷款分控的作用1.有效管理信贷风险。
贷款分控能够对各类信贷业务进行科学的划分和分类,根据不同的贷款种类、借款人信用情况等因素进行精准的风险评估和控制,降低信贷风险的发生概率。
2.提高信贷运营效率。
贷款分控能够对信贷资源进行合理配置,提高资源利用率,优化信贷业务流程,提高工作效率和服务质量。
3.保障客户权益和银行利益。
贷款分控能够有效监督和评估各类信贷业务的风险情况,及时发现问题并采取措施加以解决,保障银行和客户的共同利益。
四、贷款分控的原则1.风险防范原则。
贷款分控应当以风险防范为核心,根据业务种类、借款人情况等因素,设定风险控制标准和监督评估程序,实现风险监控和管理。
2.合规合法原则。
贷款分控应当遵守国家法律法规和银行内部规章制度,确保业务操作合规合法,保护客户和银行的合法权益。
3.审慎性原则。
贷款分控应当实行审慎经营原则,通过严格审核和审查程序,避免出现信贷风险,保证信贷业务的安全性和稳定性。
4.效率性原则。
贷款分控应当注重提高信贷运营效率和服务质量,优化业务流程,提高工作效率,提升客户满意度。
五、贷款分控的程序1.确定贷款分控目标。
银行应当根据信贷政策和战略目标,明确本期贷款分控的目标和任务,制定具体的工作计划和措施。
2.划分信贷资金使用范围。
金融贷款管理制度
![金融贷款管理制度](https://img.taocdn.com/s3/m/34cd6e7f5b8102d276a20029bd64783e09127da6.png)
金融贷款管理制度一、制度背景随着社会经济的发展,金融业作为国民经济的重要组成部分,其发展水平也日益提高。
在金融行业中,贷款业务作为重要的利润来源之一,也是金融机构的主要业务之一。
金融机构通过向客户提供贷款服务,获取贷款利息,从而实现盈利。
然而,由于金融贷款业务具有一定的风险性,如果管理不当,就会带来重大风险,甚至引发金融危机。
因此,为了规范金融机构的贷款业务,降低风险,提高贷款管理的效率和质量,建立和完善金融贷款管理制度具有重要意义。
金融贷款管理制度是指金融机构为规范和控制贷款业务,保护客户利益,防范风险而建立的制度体系。
金融贷款管理制度包括贷款核准制度、贷款发放制度、贷款风险管理制度、贷款催收制度、贷款监管制度等内容,是金融机构的基本管理制度之一。
二、制度内容1.贷款核准制度贷款核准制度是一个金融机构进行贷款业务的起点,也是最为重要的环节之一。
贷款核准制度是指金融机构在客户提出贷款申请后,经过审核、评估和批准程序,最终决定是否批准贷款的管理制度。
贷款核准制度主要包括客户资格审核、贷款风险评估、贷款额度确定、抵押物评估等程序。
在执行贷款核准制度时,金融机构应当严格按照相关规定进行审核和评估,全面了解客户的还款能力和还款意愿,评估贷款风险,确保贷款的合理性和安全性。
金融机构应当建立完善的客户资料档案,对每一笔贷款申请进行详细记录和备查,严格按照程序进行审批,确保程序合法、规范、透明。
贷款核准制度的执行不仅可以有效减少贷款风险,还可以提高贷款业务的效率和质量,保护客户利益,维护金融机构的声誉。
2.贷款发放制度贷款发放制度是金融机构进行贷款业务的关键环节,也是贷款管理的重要内容之一。
贷款发放制度是指金融机构在决定核准贷款后,按照协议规定将贷款款项发放给客户的管理制度。
贷款发放制度主要包括贷款发放程序、贷款发放方式、贷款发放时间、贷款发放监督等内容。
在执行贷款发放制度时,金融机构应当确保发放贷款的合法性和规范性,及时将贷款款项发放给客户,保证客户的合法权益。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
贷款风险管理制度为强化贷款管理,有效防范信贷风险,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法,特制定如下贷款风险管理制度:
一、信贷人员必须认真学习金融方面的有关法律、法规以及信贷管理制度,不断提高信贷管理水平,增强贷款风险防范的能力。
小额贷款公司信贷人员必须认真学习《商业银行法》、《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》等有关法律、法规及小额贷款公司信贷管理制度,熟悉和掌握其内容,要求从思想上增强法律意识,使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及小额贷款公司信贷管理制度,才能提高贷款的放款质量,才能有效地防范风险贷款的产生,只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全,更好地清收不良贷款,才能有效预防和降低信贷风险。
二、找准市场定位,分散信贷风险。
小额贷款公司立足"三农",业务领域主要在农村,根本宗旨就是为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务,促进农村经济发展,进而求得小额贷款公司的全面发展。
因此,基层小额贷款公司一定要从农村经济发展的大局出发,坚持以农为本,为农服务的宗旨,积极支持农村种养殖户生产和个体工商户的发展,优化贷款结构,分散贷款风险,根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服
务,
三、严格办贷程序,健全制约机制,控制信贷风险的产生。
根据信贷管理制度规定,认真审查贷款的发放对象,对照贷款的基本条件,确保贷款投放效果。
根据《贷款通则》第四章借款人第十七条、第十九条、第二十条的规定和有关信贷管理制度要求操作发放贷款。
严格办贷程序,要做到:一是执行贷款"三查"制度,提高放款质量;二是在条件允许的情况下要实行"三岗"分离,制度健全,相互制约,控制人情贷款和低质量贷款的发生。
贷款调查岗负责贷款调查评估,承担调查失误和评估失准的责任,也是第一清收责任人。
贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任。
贷款审批人员负责最终决策的责任,也是贷款清收的第二责任人。
四、建立贷款会办审批制度,层层把关,严格控制信贷风险。
正常小额贷款发放的程序是经信贷员调查、核实,经理审批的过程。
贷款审批分为两个
层次:一是在授权授信范围内的贷款审批,小额贷款公司要成立以经理为首的贷款会办小组,对符合贷款条件超过经理对信贷员授权的贷款实行集体会办,经理审批;二是超出授权授信范围的贷款,小额贷款公司经贷款会办小组集体会办,填写增加授权或授信申请表,连同有关资料,报信贷营销部审批。
信贷营销部审查基层小额贷款公司增贷的有关资料,在规定的权限内直接审批。
对超出审批权限的,经信贷营销部信贷小组会办,提出初审意见,根据授权权限,分别报分管经理和贷审委审批,层层进行把关,确保新投放的贷款质量。
五、实行贷款管理责任制,降低信贷风险。
实行贷款岗位责任制,把贷款管理的调查、审查、审批、检查,各环节的责任明确到岗位、到人,对违规违章贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。
对违规超过预警线的不良贷款,实行在岗清收,限期内不到位的实行下岗清收,清收期间,工资拿生活费。
对违法贷款造成一定经济损失的还要追究刑事责任。
存量贷款实行"新老划段"管理,按调查人、审查人、审批人顺序相应承担清收或赔偿等有关责任。
六、建立贷款风险预警和贷款退出机制。