保险理财观念通用版ppt课件
合集下载
保险理财知识普及PPT
保险的特征
互助性
保险是一种经济互助机制，一旦个别 经济单位或个人遭受风险损失，则其 他经济单位或个人所缴纳的保险费可
以用来为其提供补偿
契约性
保险基础知识培训
1、风险与风险管理 2、保险概述 3、保险合同
4、保险基本原则
CONTENTS
目
录
我就把花露水放进了一个瓶子里，对凤仙花喷了好几下。果然，很少有虫子来吃凤仙花的叶子，可
是已经有一棵凤仙花枯死了，怎么也救不活了，剩下的凤仙花也不再开花了。我失落地接受了他们
PPT幻灯片 即将死亡的事实。
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风 险发生的频率有准确的估计。如果估计 发生的频率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履行自己的 诺言
PART03
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要 尽可能扩大风险单位数，并且风险事件必须是随 机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件 的发生条件与以往的条件基本一致
保险的构成要素
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方 式进行处理，保险人所承保的风险
必须是可保风险
保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就 必须缴纳必要的保险费
集合众多经济单位或个人所面 临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础 的，而这一机制的成功运作需要集 合相当数量的同质风险
营运风险损失分摊机制的组织 机构
保险风险损失分摊机制的成功运作 要求专门的组织机构来进行操作和 营运管理
保险的定义
我国《保险法》将保险定义为“投保 人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为”。
保险理财产品善用五个理财观念PPT课件
8
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年 后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万 元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
3
二、留住财富比创造财富更重要
经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球 金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果 我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又 是为了什么？
6
2020/1/8
7
3、一直不用钱放进投资理财账户
有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨 饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。
这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买 一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收 益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。
4
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财应该体现个性化上，每个 人对生活质量的要求是不一样的， 对于在子女教育方面的投入也不一 样，所以在资金分流上只要控制好 以下四个账户，就可以实现分散风 险、保全资产的目的。
4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年 后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万 元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
3
二、留住财富比创造财富更重要
经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球 金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果 我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又 是为了什么？
6
2020/1/8
7
3、一直不用钱放进投资理财账户
有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨 饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。
这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买 一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收 益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。
4
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财应该体现个性化上，每个 人对生活质量的要求是不一样的， 对于在子女教育方面的投入也不一 样，所以在资金分流上只要控制好 以下四个账户，就可以实现分散风 险、保全资产的目的。
保险理财培训课件(PPT 56张)
五、保险是免税的财产
《个人所得税法》第四条： 下列各项个人所得，免纳个 人所得税： …… 五、保险赔款 ……
2/24/2019
名人买保险
2/24/2019
名人话保险
别人都说我很富有，拥有很多财富。其 实，真正属于我个人的财富是给自己和家 人买了足够的保险。——李嘉诚
2/24/2019
商业保险
复利：1万元× ( 1+10%)60年
7万的
43倍多 = 304 万元
保险理财二: 安全、稳健、省心、放心
寿险公司不得解散
《保险法》第八十九条：经营有人寿 保险业务的保险公司，除因分离、合 并或者被依法撤销外，不得解散。第 九十二条：经营有人寿保险业务的保 险公司被依法撤销或者被依法宣告破 产的…由国务院保险监督管理机构指定 经营有人寿保险业务的保险公司接受 转让。转让或者由国务院保险监督管 理机构指定接受转让前款规定的人寿 保险合同及责任准备金的，应当维护 被保险人、受益人的合法权益。
我们为了家人
而
辛苦劳动…
财
富
劳动所得
理财所得
银行储蓄是主流
回到问题的根源: 中国的老百姓为什么喜欢存钱?
担忧Leabharlann 解决你的人生6大担忧看病花钱，要存钱
退休养老，要存钱 物价上涨，要存钱 子女上学，要存钱 结婚买房，要存钱 应付万一，要存钱 · · · · · · ·
？
银行储蓄真能解决未来的
担忧吗？
保 底 收
一 二 三
四
固定收益：可年年领取，抵通胀 满期收益：本金+收益，一起返还
四 笔 收
滚存收益：5.0%日复利滚息
附加活期金账户、灵活支取
存了就返、边存边返、不存也返、满期还返
理财与保险PPT课件
3
1-2-4-8家庭人口结
构
女人寿命：84.6岁 男人寿命：79.6岁
4
如果你不信，我们就来算算看！
55岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭
5元×3顿×365天×30年×2人
=328500元
5
个人理财的误区
➢ 现有的财务已处理得很好，并没出现什么问题 ➢ 工作繁忙，无暇顾及个人财务 ➢ 理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是
----胡适
22
谢谢！！
23
实业
黄金、期货
债券、基金、股票
房地产购房基金教育基金日常生活消费银行储蓄
、 社会保险
商业保险
第一支柱 第二支柱 第三支柱
10
储蓄 保险
储蓄
基金
基金 消费
实业 期货
债券
11
12
提供中长期理财产品 满足
人们的中长期理财需求
（养老费用、医疗费用、子女教育费用）
13
保险的理财功用（一）
强制储蓄
14
个人理财无法做到：
生活讳忌 ➢ 盲目从众 ➢ 理财常无专业知识，担心理财会有风险，心有余，
而力不足！
6
中国城市居民金融投资分析
人民币资产金额分布情况
储蓄 股票 国库券 储蓄性保险 住房公积金金额 手存现金 借出款 其他有价证券
其他
69.41% 10 %
4.36 % 4.20 % 4.12 % 3.7 % 3.41 % 0.49 % 0.32 %
——积蓄不断归零
贷款
购物 旅游 买房
始终无法 达成目标
归零 归零
负债
15
保险的功用（二）
资产安全
16
17
1-2-4-8家庭人口结
构
女人寿命：84.6岁 男人寿命：79.6岁
4
如果你不信，我们就来算算看！
55岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭
5元×3顿×365天×30年×2人
=328500元
5
个人理财的误区
➢ 现有的财务已处理得很好，并没出现什么问题 ➢ 工作繁忙，无暇顾及个人财务 ➢ 理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是
----胡适
22
谢谢！！
23
实业
黄金、期货
债券、基金、股票
房地产购房基金教育基金日常生活消费银行储蓄
、 社会保险
商业保险
第一支柱 第二支柱 第三支柱
10
储蓄 保险
储蓄
基金
基金 消费
实业 期货
债券
11
12
提供中长期理财产品 满足
人们的中长期理财需求
（养老费用、医疗费用、子女教育费用）
13
保险的理财功用（一）
强制储蓄
14
个人理财无法做到：
生活讳忌 ➢ 盲目从众 ➢ 理财常无专业知识，担心理财会有风险，心有余，
而力不足！
6
中国城市居民金融投资分析
人民币资产金额分布情况
储蓄 股票 国库券 储蓄性保险 住房公积金金额 手存现金 借出款 其他有价证券
其他
69.41% 10 %
4.36 % 4.20 % 4.12 % 3.7 % 3.41 % 0.49 % 0.32 %
——积蓄不断归零
贷款
购物 旅游 买房
始终无法 达成目标
归零 归零
负债
15
保险的功用（二）
资产安全
16
17
认识保险理财课件
性价比的重要因素。
保险期限
根据个人需求选择合适的保险期 限，以达到最佳的保障效果。
05
保险理财的未来发展
互联网保险的发展趋势
互联网保险的普及
随着互联网技术的不断发展，互联网保险将更加 普及，更多的人将通过网络购买保险产品。
定制化保险服务
互联网保险能够根据客户的个性化需求，提供定 制化的保险服务，满足不同人群的保障需求。
02
在购买保险理财产品前 ，要充分了解产品条款 和保障范围，确保符合 个人需求。
03
根据个人财务状况和风 险承受能力，合理配置 保险理财产品，避免投 资过于集中。
04
定期审视和调整保险理 财规划，确保其与个人 目标和风险偏好保持一 致。
感谢您的观看
THANKS
智能化运营管理
利用大数据、人工智能等技术，实现保险业务的 智能化运营管理，提高效率、降低成本。
保险与其他金融产品的融合
保险与银行理财的融合
保险公司和银行将进一步合作，为客户提供综合性的理财保障服 务。
保险与投资的融合
保险公司将更多地涉足投资领域，为客户提供更多元化的投资选择 。
保险与养老产业的融合
02
保险理财产品
人寿保险
定期寿险
提供一定期限的生命保 障，若被保险人在保障 期间身故，保险公司将
给付保险金。
终身寿险
提供终身的生命保障， 无论被保险人在何时身 故，保险公司都将给付
保险金。
生存保险
在被保险人生存到一定 期限后，保险公司给付
保险金。
两全保险
在被保险人生存或身故 时，保险公司都将给付
万能型养老保险
投保人按期缴纳保费，可自由选择领取养老 金的时间和金额。
保险期限
根据个人需求选择合适的保险期 限，以达到最佳的保障效果。
05
保险理财的未来发展
互联网保险的发展趋势
互联网保险的普及
随着互联网技术的不断发展，互联网保险将更加 普及，更多的人将通过网络购买保险产品。
定制化保险服务
互联网保险能够根据客户的个性化需求，提供定 制化的保险服务，满足不同人群的保障需求。
02
在购买保险理财产品前 ，要充分了解产品条款 和保障范围，确保符合 个人需求。
03
根据个人财务状况和风 险承受能力，合理配置 保险理财产品，避免投 资过于集中。
04
定期审视和调整保险理 财规划，确保其与个人 目标和风险偏好保持一 致。
感谢您的观看
THANKS
智能化运营管理
利用大数据、人工智能等技术，实现保险业务的 智能化运营管理，提高效率、降低成本。
保险与其他金融产品的融合
保险与银行理财的融合
保险公司和银行将进一步合作，为客户提供综合性的理财保障服 务。
保险与投资的融合
保险公司将更多地涉足投资领域，为客户提供更多元化的投资选择 。
保险与养老产业的融合
02
保险理财产品
人寿保险
定期寿险
提供一定期限的生命保 障，若被保险人在保障 期间身故，保险公司将
给付保险金。
终身寿险
提供终身的生命保障， 无论被保险人在何时身 故，保险公司都将给付
保险金。
生存保险
在被保险人生存到一定 期限后，保险公司给付
保险金。
两全保险
在被保险人生存或身故 时，保险公司都将给付
万能型养老保险
投保人按期缴纳保费，可自由选择领取养老 金的时间和金额。
保险理财基础知识(PPT 50张)
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析：
曲主任正值中年，月收入 4000 元，固 定支出为1500元，结余2500元，收支比例为 37 。 5% ，在银行里有 10 万元的家庭储蓄， 用处只有一个，就是在将来如果生病，把钱 拿出来看病，所以银行里10万元的家庭储蓄 不完全属于自己的家庭资产，有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
夫妻有一处价值120万元的固定资产和 目前价值30万元的轿车。年收入约46000元， 属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元，年结余约232000元，收支比例为49。 57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地 产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工 作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一 定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议：
由于正处于个人职业生涯的初始阶段， 没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力 不强，建议增加理财压力，强制理财。将每 月3600元中，2000元用于银行定期储蓄， 700元用于银行活期储蓄，900元买入健康理 财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利，每个人 都可以用保险帮助理财，特别的收入水 平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿，在危 难之时提供一笔救助金，所以对普通收 入者而言，他们没有过多的积蓄应付突 发的情况，这时保险理财就应注重的是 保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总 务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二 人都有社保。有一套价值45万元的住房， 月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月 收入6000元，年终奖金10000元，月支 出2800元左右，现在银行存款30000元， 希望攒些钱供孩子上学。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2015年中国财富报告
——保障财富安全为首要目标
注重收益 创业/资本市场
注重风险控制
注重生活质量，医疗
股票、基金、投连险、寿险、房
地产、企业、银行理财产品
保险理财观念通用版 资料来源金融界
遗嘱、保险、信托
理财型保险优势——安全性
安全性：
1.从法律法规来看；
《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外， 不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人 民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权， 是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、 人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费、抚 恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费；
期限较长， 至少一年
单向上涨 趋势收益
通胀率较高时风险 增大
有期限, 变现较慢
交易税千分 之一加手续费
保险资产的优势——持续性
好
20% 现
金
流
不好
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传 承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当 潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。
财务 风险
万一一网网制保作险收集资料下 载 门 户网 站 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
投资的风险
投资风险 系统性风险
人性的风险
（随意、过于自信、恐惧、贪婪等）
资产风险（安全性）
传承风险（分配）
保险理财观念通用版
储蓄持续降息
万一一网网制保作险收集资料下 载 门 户网 站 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
保障兼顾 保值增值
风险适中
以备不时之需，风险 最小
手续复杂， 变现困难
有保单价值的产品变 现易
交纳各种税金保险理财观念通用无版
股票 可多可少 100%投入
T+1交易， 交易，4小时/日
上涨获利， 下跌普遍亏损
风险很高，易被套牢，受政 策风险影响
T+1隔日卖出, 变现较容易
千分之三
基金
可多可少 100%投 入
跑路平台 122家 1302家
2016年截至3月7日
271家
保险理财观念通用版
资料来源： 新浪财经
资产风险：天灾难料
莫兰蒂刮走厦门的优势
不能资产过于集中 降低损耗折旧成本
保障现金流
保险理财观念通用版
高净值客户日益关注的财富分配与传承
保来险理源财观：念通《用版福布斯》中文版高净值人群调研分析。
0.4% 0.75% 0.5% 0.25% -0.1% -0.25% -0.25%
中国正从发展中国家向发达国家转变 你还抱有幻想，利息会上调吗？
保险理财观念通用版
资料来源金融界
互联网金融持续缩水
宝宝类产品收益来到“2时代”
2.3950%
2016年9月23日余额宝收益率不到当初的一半
以“余额宝”为代表的各类互联网理财工具、宝宝类产品 2014年2月均打出7%左右的收益率
定存
累积生息，同样灵活领取
其他理财方式快速变现
房地产
股票
损失利息
挂牌价格低
通常非高点
现金价值 可贷现金价值的80% 办理快捷，到账迅速 生存金和复利不受影响
基金 交易税手续费
贵金属 按当时交易价
形成观念
1、大多数理财产品的流动性和收益性是成反比的
2、流动性好收益性高的投资方式往往风险比较大
3、财富悠享可通过保单贷款快保捷险理变财观现念通，用版而且无损
同年11月淘宝理财产品全部下架！ 保险理财观念通用版
资料来源：网易财经
投资风险：跑路的P2P平台
当我们期待着P2P的高收益时，有人却在惦记我们的本金 ！
2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。 2016年1月警方公布e租宝非法集资750多亿。
那些年，跑路的P2P平台
年份 2014年 2015年
保险理财观念
保险理财观念通用版
科学理财 财富人生
保险理财观念通用版
为什么选择理财保险 配置家庭资产？
人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以 还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富， 从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。
保险理财观念通用版
理财保险的价值——财务风险管理
目前主要理财方式安全性、流动性、收益性比较
理财项目 投资金额
投资期限
投资回报
风险程度
变现能力 手续费 及税项
定存 可多可少 100%投
入 期限较长，至少三
个月以上 收益稳定 但回报率低
货币贬值风险
简单
无
房地产
保险
资金需求庞大
可多可少 100%投入
期限长，至少一年 以上
期限长， 5年、 十 年以上
回报较高但受政策 影响较大
理财型保险优势——收益性
收益性：保险产品主要看长期的收益，如果单纯看交费期内的回报，很可能会有“划不来
、有点亏”的感觉。正因为他实现的是长期的目标，比如教育基金或者养老规划，所以我们应 当看在特定的时间，他的回报是否满足了我们目标的需求。理财型保险最大的卖点不是投资回 报，最重要的是可以把的把未来一定要花的钱用契约的形式固定下来。
数据来源：网易财经
2015年，一年内已经有五次降息
目前一年期存款基准利率只有1.5%
1993年一年期定期存款利率为10.98% 2007年一年期定期存款利率为4.14%
2016年一年期定期存款利率为1.5% 2020年？
保险理财观念通用版
看看发达国家 ：
下的中国降息通道
【中国香港】 【加拿大】 【英国】 【美国】 【日本】 【瑞典】 【瑞士】
2.从发达国家(美国)案例来看。雷曼倒，AIG被救；
3.从资本金的运作方式来看，保险公司存长钱贷短钱，而银行是存短钱贷长钱。
保险理财观念通用版
理财型保险优势——流动性
流动性：主险现金价值和万能账户可贷款80%。
项目 快速变现
项目 快速变现
生存金
财富悠享快速变现
特别生存金
当年红利
灵活领取
灵活领取
灵活领取