保险产品组合浅述共17页
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保险产品最佳组合
二、某日李先生在乘坐公交车时发生严重交通事故，李先生当场被撞昏迷不醒，送医院急 救，李先生昏迷了天后苏醒，并在重症监护室治疗了共天，花费医疗费元，后在普通 病房 住院天，花费医疗费元，期间共做过两次级手术、次级手术，请问他在我们公司 能理赔多少保险金？
三、投保年后李先生因胃病住院天，花费社保内药品费元，社保外药品费元，住院费元， 其他检查、手术等费用元，期间做过次级手术；住院前后门诊花费元，请问他在我们
除外责任：条 产品特色： ■ 费用报销，不限次数 ■ 门诊住院，高额给付 ■ 重症监护，双重保障 ■ 老少皆宜，搭配自如
注：保险期内，被保险 人可接受一次或多次意 外伤害医疗治疗，每次 都按以上标准确定保险 金给付额度。
普通医疗险（三）
附加：信诚附加住院津贴医疗保险
保险责任：被保险人因意外伤害事故或疾病而住院治疗的，我们将给付以下保险金：
.住院医疗费用保险金 被保险人以社保参保人员身份住院治疗且获得社会医疗保险补偿的： 按被保险人实际支出、合理且必要的基本医疗费用的给付保险金，每次以保额为限。 同时按住院期间被保险人实际支出的、合理且必要的基本医疗外药品费的给付保险金，每
次住院以保险单位数×元为限。 被保险人住院治疗未获得社会医疗保险补偿的： 按被保险人实际支出、合理且必要的基本医疗费用的给付保险金，每次住院保险金给付金
以上两项保险金累计给付以附加合同的基础保险金额为限
除外责任：条
重大疾病种类
.恶性肿瘤—不包括部分早期恶 .慢性肝功能衰竭失代偿期—不 .严重度烧伤—至少达体
性肿瘤
包括酗酒或药物滥用所致
表面积的
.急性心肌梗塞
.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症— .严重原发性肺动脉高压
.脑中风后遗症—永久性的功能 永久性的功能障碍
三、投保年后李先生因胃病住院天，花费社保内药品费元，社保外药品费元，住院费元， 其他检查、手术等费用元，期间做过次级手术；住院前后门诊花费元，请问他在我们
除外责任：条 产品特色： ■ 费用报销，不限次数 ■ 门诊住院，高额给付 ■ 重症监护，双重保障 ■ 老少皆宜，搭配自如
注：保险期内，被保险 人可接受一次或多次意 外伤害医疗治疗，每次 都按以上标准确定保险 金给付额度。
普通医疗险（三）
附加：信诚附加住院津贴医疗保险
保险责任：被保险人因意外伤害事故或疾病而住院治疗的，我们将给付以下保险金：
.住院医疗费用保险金 被保险人以社保参保人员身份住院治疗且获得社会医疗保险补偿的： 按被保险人实际支出、合理且必要的基本医疗费用的给付保险金，每次以保额为限。 同时按住院期间被保险人实际支出的、合理且必要的基本医疗外药品费的给付保险金，每
次住院以保险单位数×元为限。 被保险人住院治疗未获得社会医疗保险补偿的： 按被保险人实际支出、合理且必要的基本医疗费用的给付保险金，每次住院保险金给付金
以上两项保险金累计给付以附加合同的基础保险金额为限
除外责任：条
重大疾病种类
.恶性肿瘤—不包括部分早期恶 .慢性肝功能衰竭失代偿期—不 .严重度烧伤—至少达体
性肿瘤
包括酗酒或药物滥用所致
表面积的
.急性心肌梗塞
.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症— .严重原发性肺动脉高压
.脑中风后遗症—永久性的功能 永久性的功能障碍
保险产品组合销售课件下载(PPT31张)
关熟注悉社 国会家统政筹策保法险规的，政对策经。济市场的状况也相当敏感。
有健经康济 +短实期力险，+有意地外位+少、量有投原资则 4养巧老：+重巧疾增+值高复额利意累外积保红障利金 养文老化+素重质疾参+高差不额齐意，外攀保比障心理较强。 有交经费济 方实式力：，趸有交地、位10、年有原则 7关巧注：一巧些心医思疗指方定面日的期杂送志礼和金医学动态。 股生票意也 不是太他忙们时主，要最的好投是资在方办向公。室。
➢ 理财习惯： 投资的意识不太强，有钱就惦记存在银行里，利息相对高 一点儿，免征税的国债也是他们的主要投资方向。有人想 在股市上改变命运，但往往事与愿违，被套牢。
➢ 福利保障： 有些拥有社会统筹保障，效益不好的企业干脆交不上保险 ，员工保障空缺。
➢ 保险需求： 健康+短期险+意外+少量投资
➢ 销售策略
成功的起点是相信！ 收入稳定，有相当多的人有灰色收入
注重还本，希望以较少的保费换取较大的保额
成功的终点是坚持！ 附 交加通险工对 具工 经薪 常阶 更层 新最 换实 代惠。，且理赔率高。
注国重有生 企活业品的质经和理子人女福的利就保学障问全题面，私企老板没有福利保障。
养健老康+重短疾期+险高+额意外意+外少保量障投资 注重还本和，医希疗望保以障较，少希的望保以费较换少取的较保大费的换保取额较大的保障
以财医富疗 人所生需年大金额保医险疗(分费红用型为) 突破口，正面建议较大额的保单，孩子的教育基金也要设计充分，还要强调退休后的生活品质问题。 保虚障荣+心养较老强+重，较疾注+医重疗人情，好交朋友。 长7巧期：超巧负心荷思工指作定，日身期体送透礼支金较严重 附5巧加：险巧、关医怀疗加卡倍对体农贴民关阶爱层金最实惠。 交对通国工 家具政经策常理更解新较换深代刻。、大多给孩子投资，对讲解要求高
有健经康济 +短实期力险，+有意地外位+少、量有投原资则 4养巧老：+重巧疾增+值高复额利意累外积保红障利金 养文老化+素重质疾参+高差不额齐意，外攀保比障心理较强。 有交经费济 方实式力：，趸有交地、位10、年有原则 7关巧注：一巧些心医思疗指方定面日的期杂送志礼和金医学动态。 股生票意也 不是太他忙们时主，要最的好投是资在方办向公。室。
➢ 理财习惯： 投资的意识不太强，有钱就惦记存在银行里，利息相对高 一点儿，免征税的国债也是他们的主要投资方向。有人想 在股市上改变命运，但往往事与愿违，被套牢。
➢ 福利保障： 有些拥有社会统筹保障，效益不好的企业干脆交不上保险 ，员工保障空缺。
➢ 保险需求： 健康+短期险+意外+少量投资
➢ 销售策略
成功的起点是相信！ 收入稳定，有相当多的人有灰色收入
注重还本，希望以较少的保费换取较大的保额
成功的终点是坚持！ 附 交加通险工对 具工 经薪 常阶 更层 新最 换实 代惠。，且理赔率高。
注国重有生 企活业品的质经和理子人女福的利就保学障问全题面，私企老板没有福利保障。
养健老康+重短疾期+险高+额意外意+外少保量障投资 注重还本和，医希疗望保以障较，少希的望保以费较换少取的较保大费的换保取额较大的保障
以财医富疗 人所生需年大金额保医险疗(分费红用型为) 突破口，正面建议较大额的保单，孩子的教育基金也要设计充分，还要强调退休后的生活品质问题。 保虚障荣+心养较老强+重，较疾注+医重疗人情，好交朋友。 长7巧期：超巧负心荷思工指作定，日身期体送透礼支金较严重 附5巧加：险巧、关医怀疗加卡倍对体农贴民关阶爱层金最实惠。 交对通国工 家具政经策常理更解新较换深代刻。、大多给孩子投资，对讲解要求高
保险产品应该如何组合
保险产品组合案例
陈先生的事业正处于发展期， 所以经常出差学习交流 因为经常出差， 应考虑对于意外风险的保障； 同时应考虑重疾保障， 按重大疾病平均的医疗费用， 保额至少30万元
陈先生保险意识比较强， 持相对保守的财务管理观念
以保障型险种为主， 暂不考虑财务管理型险种， 可以在以后交往中传输 账务管理的观念， 再要求陈先生考虑。
保险产品组合案例
保费： 由于陈先生处于单身期， 还要考虑婚嫁等支出， 01 保费最好控制在年收入的5-15%， 即4800-14400元
陈先生， 男， 30岁， 02 险种： 正处于单身期， 该阶段以自身保障为主，
重点考虑意外、 重疾及身故保障
未婚， 有社保
03 有社保： 可以补充部分医疗型保险
保险产品组合案例
保险产品组合的好处
对业务员的好处
01 提高业务员的收入 02 保障全面客户不易退保 03 易获得理赔客户转介绍
02保险产品组合的要点
保险产品组合的要点
1. 保费预算先行预估
2. 险种选择仔细拿捏
3. 保额根据需要确定
4. 个性差异略作微调
保险产品组合的要点
1. 保费预算先行预估
购买保险的总保费占家庭年收入的5%-15% 计算保费时切记： 永远把客户利益放在第一位！
• 收入较高、 家庭负担轻的客户保费占比可以高些 • 收入较低、 家庭负担重的客户保费占比可以低些 • 动态分析客户收入水平在未来的变化趋势 • 不要轻易设计交费的最高限度使保险成为家庭负担 • 预留一些交费空间， 以后可以补充一些新险种
保险产品组合的要点
2、 险种选择仔细拿捏
• 保险防范风险的功能是独一无二的 • 意外与疾病是随时可能发生的， 先予考虑 • 子女教育金越早考虑越好 • 养老问题的设计应尽量不晚于35岁 • 投资与有计划的财务管理并不是保险的强 项， 设计时应因人而异
保险产品深度剖析
•6.3% •烦琐 •短：到期即还 •高
领取不受影响、分红不受影响 解决客户后顾之忧
你爱你的孩子，想留给他一大笔钱，那么你 最担心什么？
乱花钱，学坏，不会管理 ……
“永远的礼物”
• 被保险人为孩子、父母、爱人，三 年期交，连续两年分开投保，赶在 过生日前生效。这样亲人过生日时 年年都有生日礼物，一直到她不能 再过生日时为止！
产品概述
产品类型： 主险、分红险、两全险
保险责任： ——生存金：每两年返还基本保额 的9% ——身故金：所交保险费 ——享受分红（分红不确定）
保险期间：终身
富贵重疾简介
➢ 产品类型
附加险、重疾提前给付类
➢ 保险期间
终身
➢ 交费年期
3年交、5年交
➢ 保险责任
▪ 等待期90天
▪ 重疾保险金
初次发生重疾，按附加险保额100%给付（3岁前按比例给付）； 主险基本保额不变，生存金不变； 主险身故金重新确定：
“女儿永远的嫁妆”
• 为将要出嫁的女儿购买大额“富贵人生保险” 作为嫁妆。这个嫁妆非常新颖，但它永远是 女儿自己的，不会被女婿分走或挥霍掉；父 母的爱心将会永远的陪伴着出嫁的女儿！
• 投保富贵相当于买一栋房子出租，活着领 钱，涓涓流水，稳定回报。身故返本，永 远保值，省心省力。
20岁男孩，为他开个富贵账户，终身相伴：
请问：若李明32岁时发生重疾，70岁 时身故，应给付多少重疾保险金？重 疾给付之后的生存金、身故保险金应 如何确定？
赔付 10万 重疾金
图解说明
每两年领取9000元 共领20次18万元
中档累计红利 22万
30岁 32岁
交费 17பைடு நூலகம்元
免交费 11万元
保险产品组合计划-PPT课件
世纪泰康（基本+可选）二档+二档
468
1年
亿顺新福卡 合计
80 11298
1年
客户的需求： •规避因意外、疾病带来的财务风险 •规避税收
•身价保障
•享受高品质的养老生活
成人版健康医疗养老计划
特色 （1）全方位医疗保障，相当于公费医疗 （2）高身价保障，彰显尊贵身份 （3）充足的养老金，享受优雅退休生活 举例： 艾先生，男，30岁，保费：11298元/年（相当 于941.5元/月，31元/天），年存20年，一旦 生效，拥有以下账户：
世纪泰康（基本+可选）二档+二档
287
1年Biblioteka 合计10812万元件少儿版保障计划
• 计划特色： （1）全方位医疗保障，呵护孩子健康成长 （2）为孩子成长过程提供持续不断的现金流并作出完 善的规划，减轻父母对子女爱的负担。 举例：康先生，30岁，有个3岁的女儿，想为女儿作一 生的规划。既想满足在成长过程中教育金、创业金的 准备，又想兼顾医疗保障。年存保费10812元，存10 年。 从存入保费开始，即可拥有以下两个账户：
善用产品组合
轻松突破万元件
手机的演变历程
一个重要的观念
不要跟客户讨论价格，客户在乎 的是价值的体验
——客户嫌弃的不是产品本身的结构，关 注产品背后所为他们带来的意义与公用
请问I PAD有多少个零部件？
乔布斯语录
关于产品 我们把屏幕上的按键设计得如此完美，就是为 了让你情不自禁地点击它们。 关于设计 要把某个东西设计得很好，你就必须熟悉它， 真正了解它到底是什么。你需要持续投入很大 的热情才能真正彻底地明白它，你需要反复地 咀嚼回味，而不只是囫囵吞枣。但是，大多数 人不愿意花时间这样做。
保险公司课件—产品组合与销售
7
产品组合案例二
康健一生 50份
PHI
2份
长泰安康B 10份
20年缴 20年缴 20年缴
4650元/年 896元/年 2500元/年
合计： 8046元/年
8
产品组合案例二
保险利益
1、每年领取红利至终生； 2、住院期间，每天可领取补贴金80元； 3、75周岁以前重大疾病保障20万元； 4、75周岁以后重大疾病保障5万元； 5、全残保障金20万元； 6、身故保障金20万元。
9
分组研讨
客户资料：
史泰龙，男30周岁，出租车司机，年收入 6万元，妻子经营服装店，年收入5万元， 育有一女。
要求： 1、说出客户保险需求 2、设计保险套餐 3、列出综合保障利益
10
组合产品说明
1、利益叠加、突显丰厚 2、语言生活化，更为鲜活 3、有的放矢，突出重点 4、实事求是，切忌浮夸
11
安全已缴保费； 7、70周岁以后疾病身故，可获身故金29.12万元； 8、住院医疗费用每年最高可报销2万元； 9、住院期间每天可领取补贴160元； 10、重大疾病医疗保障10万元。
6
产品组合案例二
2、客户资料： 章雪佑，男，30岁，在某商业银行任职， 年薪6万元，妻子为中学教师，未生育。 家庭年收入8.5万元。
•
差之毫厘，谬以千里。—宋·陆九渊。 22.3.23 14:10:3 414:10 Mar-222 3-Mar-22
•
凡能独立工作的人，一定能对自己的 工作开 辟一条 新的路 线。。1 4:10:34 14:10:3 414:10 Wednes day, March 23, 到千里 远的地 方，不 把细流 汇聚起 来，就 不能形 成江河 大海。 。22.3.2 322.3.2 314:10: 3414:1 0:34Ma rch 23, 2022
产品组合案例二
康健一生 50份
PHI
2份
长泰安康B 10份
20年缴 20年缴 20年缴
4650元/年 896元/年 2500元/年
合计： 8046元/年
8
产品组合案例二
保险利益
1、每年领取红利至终生； 2、住院期间，每天可领取补贴金80元； 3、75周岁以前重大疾病保障20万元； 4、75周岁以后重大疾病保障5万元； 5、全残保障金20万元； 6、身故保障金20万元。
9
分组研讨
客户资料：
史泰龙，男30周岁，出租车司机，年收入 6万元，妻子经营服装店，年收入5万元， 育有一女。
要求： 1、说出客户保险需求 2、设计保险套餐 3、列出综合保障利益
10
组合产品说明
1、利益叠加、突显丰厚 2、语言生活化，更为鲜活 3、有的放矢，突出重点 4、实事求是，切忌浮夸
11
安全已缴保费； 7、70周岁以后疾病身故，可获身故金29.12万元； 8、住院医疗费用每年最高可报销2万元； 9、住院期间每天可领取补贴160元； 10、重大疾病医疗保障10万元。
6
产品组合案例二
2、客户资料： 章雪佑，男，30岁，在某商业银行任职， 年薪6万元，妻子为中学教师，未生育。 家庭年收入8.5万元。
•
差之毫厘，谬以千里。—宋·陆九渊。 22.3.23 14:10:3 414:10 Mar-222 3-Mar-22
•
凡能独立工作的人，一定能对自己的 工作开 辟一条 新的路 线。。1 4:10:34 14:10:3 414:10 Wednes day, March 23, 到千里 远的地 方，不 把细流 汇聚起 来，就 不能形 成江河 大海。 。22.3.2 322.3.2 314:10: 3414:1 0:34Ma rch 23, 2022
保险公司产品组合与销售
产品差异化策略
分析竞争对手的产品特点、优势 和劣势，寻找产品差异化的突破
口。
通过创新产品设计、增加附加服 务、提高产品质量等方式，实现
产品差异化。
突出产品差异化特点，在宣传和 推广中强调产品的独特性和优势。
04
产品组合设计与优化
产品组合设计原则
客户需求导向
以客户需求为核心，设计 符合不同客户群体风险保 障和投资理财需求的产品 组合。
个性化定制
借助大数据和人工智能技术，互联网保险可为客户提供个性化定 制的产品推荐和购买方案。
跨界合作
互联网保险公司可与电商、社交平台等跨界合作，拓展销售渠道 并降低获客成本。
多渠道整合营销策略
统一品牌形象
在不同销售渠道中保持统一的品牌形 象和宣传口径，增强客户对品牌的认 知度和信任感。
个性化产品策略
效果受限于其社交能力和专业知识。
高成本、低效率
02
传统销售渠道需要大量人力物力投入，包括代理人培训、广告
投放等，成本较高且转化率低。
难以满足个性化需求
03
传统保险产品通常标准化程度较高，难以满足客户的个性化需
求。
互联网销售渠道发展趋势
便捷性
互联网保险销售可随时随地进行，客户可自主选择产品并在线完 成购买流程。
针对不同销售渠道的客户群体特点， 设计个性化的产品策略和营销方案。
数据驱动决策
通过收集和分析各销售渠道的数据， 了解客户需求和购买行为，为产品组 合和销售策略提供数据支持。
协同合作
加强不同销售渠道之间的协同合作， 实现资源共享和优势互补，提高整体 销售效率和客户满意度。
06
风险管理与合规经营
风险评估及防范措施
“幸福通达”组合保险产品介绍(上)
目标客户： 目标客户： 具有一定风险意识的都市“白领” 具有一定风险意识的都市“白领”，对于个人风险的敏感度较高
家庭火灾爆炸+居家责任+意外伤害+ A方案= 家庭火灾爆炸+居家责任+意外伤害+医疗费用补偿
目标客户： 目标客户： 工薪”阶层，希望获得基本的家庭财产、 具有一定风险意识的 “工薪”阶层，希望获得基本的家庭财产、居家 责任、 责任、人身伤害的风险保障
客户可根据实际风险保障需求、家庭经济情况， 就保障方案、购买份数进行多维度灵活选择
选择灵活
操作简便
该组合产品采用标准定额式组合方案设计，客户根据 所需轻松勾选保障方案和缴费方式。实现自动核保。
中国人保财险综合销售团队晨( 中国人保财险综合销售团队晨(夕)会专用
目 录
1. 产品开发思路 2. 组合产品特点 3. 组合产品内容 4. 组合产品管理 5. 产品实务指南
中国人保财险综合销售团队晨( 中国人保财险综合销售团队晨(夕)会专用
幸福通达” “幸福通达”组合产品方案
在单证设计上充分体现“非健康保险”与“健康 保险”在保险期间上的区别与对应关系
非健康保险 保险费 (5年期 年期) (5年期) 期缴 方案A 方案A
□275元/年 275元
期缴 单证
方案B 方案B
中国人保财险综合销售团队晨( 中国人保财险综合销售团队晨(夕)会专用
产品开发思路
客户经济” “客户经济”时 代的来临要求金 融企业能为客户 量身定制综合性 、一揽子的风险 解决方案和提供 金融综合服务
实行“按需生产”的产品开发策略， 实行“按需生产”的产品开发策略， 解决产品开发和推广、 解决产品开发和推广、产品数量和 质量之间的矛盾 细分市场，针对性设计产品、制订 细分市场，针对性设计产品、 渠道策略， 渠道策略，提高产品对销售渠道和 目标客户的双重适销性 充分挖掘营销渠道销售潜能， 充分挖掘营销渠道销售潜能，提供 充足的产品供应， 充足的产品供应，优化营销业务结 构，提高盈利能力
家庭火灾爆炸+居家责任+意外伤害+ A方案= 家庭火灾爆炸+居家责任+意外伤害+医疗费用补偿
目标客户： 目标客户： 工薪”阶层，希望获得基本的家庭财产、 具有一定风险意识的 “工薪”阶层，希望获得基本的家庭财产、居家 责任、 责任、人身伤害的风险保障
客户可根据实际风险保障需求、家庭经济情况， 就保障方案、购买份数进行多维度灵活选择
选择灵活
操作简便
该组合产品采用标准定额式组合方案设计，客户根据 所需轻松勾选保障方案和缴费方式。实现自动核保。
中国人保财险综合销售团队晨( 中国人保财险综合销售团队晨(夕)会专用
目 录
1. 产品开发思路 2. 组合产品特点 3. 组合产品内容 4. 组合产品管理 5. 产品实务指南
中国人保财险综合销售团队晨( 中国人保财险综合销售团队晨(夕)会专用
幸福通达” “幸福通达”组合产品方案
在单证设计上充分体现“非健康保险”与“健康 保险”在保险期间上的区别与对应关系
非健康保险 保险费 (5年期 年期) (5年期) 期缴 方案A 方案A
□275元/年 275元
期缴 单证
方案B 方案B
中国人保财险综合销售团队晨( 中国人保财险综合销售团队晨(夕)会专用
产品开发思路
客户经济” “客户经济”时 代的来临要求金 融企业能为客户 量身定制综合性 、一揽子的风险 解决方案和提供 金融综合服务
实行“按需生产”的产品开发策略， 实行“按需生产”的产品开发策略， 解决产品开发和推广、 解决产品开发和推广、产品数量和 质量之间的矛盾 细分市场，针对性设计产品、制订 细分市场，针对性设计产品、 渠道策略， 渠道策略，提高产品对销售渠道和 目标客户的双重适销性 充分挖掘营销渠道销售潜能， 充分挖掘营销渠道销售潜能，提供 充足的产品供应， 充足的产品供应，优化营销业务结 构，提高盈利能力
团体保险原理及产品组合
2011-4-4
长沙培训课程二
团体人身保险的特征 －－采用经验费率计算保费
团体保险根据投保团体的危险程度分 别制定费率。主要考虑投保团体的工作性 别制定费率。 行业特点、以往的理赔纪录。 质、行业特点、以往的理赔纪录。其中理 赔纪录是决定费率的主要因素。 赔纪录是决定费率的主要因素。
2011-4-4
2011-4-4
长沙培训课程二
团体保险的特殊法律规定 －－合同的形式 －－合同的形式
保险公司承保（包括组合保险责任） 保险公司承保（包括组合保险责任）必 须使用经核准备案的条款 人寿保险不允许用协议书的形式承保
2011-4-4
长沙培训课程二
团体保险的特殊法律规定－－承 团体保险的特殊法律规定－－承 －－ 保
支付对象： 支付对象：代理单位 １、个人代理人不得办理团体人身保险业务 ２、不得向投保单位的经办人员及其他有关人员 付手续费、佣金或回扣。 付手续费、佣金或回扣。 不得向承揽业务的保险公司员工支付佣金、 ３、不得向承揽业务的保险公司员工支付佣金、 续费 支付方式：一律通过银行转账支付， 支付方式：一律通过银行转账支付，不得支付现 金
2011-4-4
长沙培训课程二
团体人身保险风险选择内容
被保险人身份－－必须是能参加正常工 被保险人身份－－必须是能参加正常工 －－ 作的在职职工 保险金额限制－－统一规定， 保险金额限制－－统一规定，不允许个 －－统一规定 人自由选择
2011-4-4
长沙培训课程二
团体保险保额确定方法
团体成员每人保额相同 根据团体成员的工资水平、职务、 根据团体成员的工资水平、职务、服务 年限等标准确定每人保额
2011-4-4
长沙培训课程二
团体人身保险风险选择内容
寿险产品体系介绍PPT课件
跟进理赔进度
及时关注理赔进度，与保险公司保持 良好沟通，确保理赔事宜得到妥善处 理。
04
寿险产品的比较与案例 分析
各类型寿险产品的比较分析
在此添加您的文本17字
定期寿险与终身寿险的比较
在此添加您的文本16字
定期寿险通常提供一定期限的保障，如10年、20年或至 60岁，而终身寿险则保障至被保险人去世。
根据个人需求
考虑自己需要哪种类型 的寿险，例如定期寿险、 终身寿险、增额寿险等。
对比不同产品
研究不同寿险产品的条 款和细则，比较其保障 范围、保费、保额等方
面的差异。
考虑预算
根据个人经济状况和财 务计划，选择适合自己
的保费范围。
了解保险公司
了解保险公司的信誉、 偿付能力及售后服务等， 以确保购买的产品有可
未来寿险产品的发展趋势与展望
01
02
03
个性化与定制化
未来寿险产品将更加注重 个性化与定制化，满足不 同客户的需求。
数字化与智能化
未来寿险产品将更加数字 化与智能化，提高服务效 率和客户体验。
多元化与综合化
未来寿险产品将更加多元 化与综合化，提供全方位 的保障和服务。
THANKS FOR WATCHING
寿险产品的未来发展与 趋势
科技对寿险产品的影响与变革
科技发展
随着科技的进步，人工智能、大 数据、区块链等技术在寿险领域 的应用越来越广泛，为寿险产品
创新提供了更多可能性。
智能化服务
科技的应用使得寿险服务更加智能 化，例如智能核保、智能客服等， 提高了服务效率和客户体验。
产品创新
科技的发展推动了寿险产品的创新， 例如定制化保险、虚拟保险等，更 好地满足客户需求。
保险产品设计中的多保险种组合与综合保障
保险产品设计中的多保险种组合与综合保障保险是一种重要的金融工具，旨在提供保护和安全，以应对未来可能发生的风险和意外。
保险产品的设计是非常重要的，因为它涉及到如何满足消费者的需求，并为他们提供全面的保障。
在保险产品设计中，多保险种组合和综合保障是两个核心概念，我们将在本文中进行探讨。
一、保险种类的多样性保险市场上有许多不同类型的保险产品，如寿险、医疗保险、意外险等。
每种保险产品都有其独特的保障范围和特点。
多保险种组合是指在一个保险产品中包含多个保险种类，以满足不同方面的保险需求。
例如，一份综合保险产品可以同时提供寿险、医疗保险和财产险的保障。
二、多保险种组合的优势多保险种组合带来了一些显著的优势。
首先，它可以大大简化保险购买流程。
消费者只需购买一份综合保险产品，而不是多份单一保险产品，这无疑使购买保险更加方便和高效。
其次，多保险种组合可以减少重复投保和保单管理的复杂性。
消费者无需同时处理多份保单和纠结于各种保险期限和保险金额，使得管理更加统一和便捷。
三、综合保障的意义综合保障是指在一个保险产品中提供全面而综合的保障。
保险产品的设计应该考虑到个人或家庭可能面临的多种风险，从而提供全面的保护。
综合保障的重要性在于消费者可以在购买一份保单后，获得多种风险的保障，无需单独购买多份保险产品。
这不仅带来了方便，还可以降低保险费用。
四、综合保障的实现方法要实现综合保障，保险公司需要进行充分的风险评估和产品设计。
首先，保险公司需要了解消费者的需求和风险承受能力，同时还要了解市场上已有的保险产品的特点和不足之处。
其次，保险公司可以将不同的保险种类组合到一份保单中，以提供全面的保障。
最后，保险公司可以根据保险合同的条款和细则，为不同保险种类设定不同的保额和保费，以确保综合保障的实现。
五、综合保障的案例分析著名保险公司X公司推出了一款名为“全面安全计划”的综合保险产品。
该产品包括寿险、医疗保险和意外险三种保险，为消费者提供了从意外伤害保障到高额医疗费用报销，以及意外身故时的身故保障。
保险产品分析(中保协人身保险中级)
保险产品分析(中保协人身保险中级)保险产品分析（中保协人身保险中级）1. 引言本文档旨在深入分析中保协人身保险中级产品，为读者提供全面、详细的产品理解。
我们将从产品的保障范围、保费、赔付过程、合同条款等方面进行详细解析。
2. 保障范围中保协人身保险中级产品涵盖了意外伤害、重大疾病、住院医疗、身故等多种保障类型。
具体来说，该产品包含以下保障内容：- 意外伤害：提供意外身故、意外残疾、意外医疗等保障。
- 重大疾病：覆盖了100种重大疾病的保障，包括癌症、心脏病、肾病等。
- 住院医疗：涵盖住院费用、手术费用、康复费用等。
- 身故：为被保险人提供身故保障。
3. 保费中保协人身保险中级产品的保费根据年龄、性别、保障范围、保险金额等因素进行计算。
保费的缴纳方式有年缴、半年缴、季缴、月缴等，客户可以根据自身需求选择合适的缴费方式。
保费计算公式如下：保费 = 基本保费 ×保险金额 ×风险系数 ×缴费系数其中，基本保费是根据产品设计和市场调研确定的，风险系数和缴费系数根据被保险人的年龄、性别等因素确定。
4. 赔付过程中保协人身保险中级产品的赔付过程如下：1. 客户发生保险事故，拨打保险公司客服电话报案。
2. 保险公司收到报案后，对案件进行审核，确定是否属于保险责任范围。
3. 属于保险责任范围的，客户需要提供相关证明材料，如医疗、病历等。
4. 保险公司收到证明材料后，进行赔付计算，并将赔付金额划拨至客户指定账户。
5. 合同条款中保协人身保险中级产品的合同条款包括以下几个方面：1. 保险责任：明确保险公司应承担的保险责任范围。
2. 除外责任：列举保险公司不承担的保险责任范围。
3. 保险金额和保费：规定保险金额的确定方法和保费的计算方式。
4. 赔付方式：说明保险公司如何进行赔付。
5. 合同解除：规定合同解除的条件和相应的处理方式。
6. 争议解决：确定合同争议的解决方式，如协商、调解、诉讼等。
产品组合的作用步骤演练含备注国寿版19页
第二经 济支柱
第一经 济支柱
家庭成长期：孩子出生
到孩子参加工作 （28-50岁左右）
先家长后子女
1、第一经济支柱： 夫妻双方中收入高者
2、第二经济支柱：
家庭成熟期：子女参加 工作到自己退休前 （50-60岁左右）
夫妻双方中保障缺乏 者
夫妻双方中收入低者 3、其他家庭成员
中国人寿团险渠道新一代新人育成体系
其他家 庭成员
10%
30%
60%
人生阶段
家庭优先投保成员
保障对象排序
保障对象 单身期：刚开始工作至 结婚前
保额占比
（22-28岁）
先本人后父母
1、第一经济支柱：本人 2、第二经济支柱：父母
家庭形成期：结婚到孩 子出生前
（25-35岁左右）
夫妻双方中收入高者
1、第一经济支柱： 夫妻双方中收入高者
2、第二经济支柱： 夫妻双方中收入低者
步骤四：险种选择（1/3）
要选择适合的险种，前提是要为客户 进行细致的需求分析
•意外保障保单 •重疾医疗保单 •财产保单
单身期
•意外保障保单 •重疾医疗保单 •家庭保障保单 •理财保单 •财产保单
家庭形成期
•意外保障保单 •重疾医疗保单 •子女教育保单 •养老保障保单 •理财保单 •财产保单
家庭成长期
中国人寿团险渠道新一代新人育成体系
目录
CONTENT
NO.1 产品组合的作用
NO.2 产品组合的步骤
NO.3 课程回顾及演练
✓
保障分配回顾
运用“631”法则和人生不同阶段在家庭经济中的贡献占比，确定保障对象的先后顺序，在家庭成员中 分配保障额度。
其他家 庭成员
保险产品专题介绍
投资连接保险
投资型保险的特征
一般帐户
保险公司
保管机构 专设帐户
投资型产品资金流向图
保 固定收费和保险成本 费
投资收益
个人投资帐户
费 用
死亡给付
投资型保险应有的特点
固定费用 高透明度 被保险人完全承担投资结果 灵活的投资选择 专业投资服务 基金自由转换
投资特点
股票基金
混合型（股票与债券的匹配） 基金的基金 对冲基金
条款：×保险公司《住院×保险条款》第七条：“被保
险人因遭受意外伤害事故或因疾病，经诊断必须住 院治疗，本公司按住院天数支付住院医疗津贴。每 次住院的绝对免赔天数为三天，每保险年度住院医 疗津贴给付天数最多为180天。”
第八条住院医疗津贴给付限制：“被保险人每次
住院天数须超过十五天者，须事先向保险人提出书
车险“霸王条款”一
任意设置免赔率转嫁风险
单方规定投保人先向第三方索赔 条款：保险车辆发生保险责任范围内的损失
应由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第 三方索赔，如果第三方不予赔付，被保险人 应提起诉讼或仲裁。
车险“霸王条款”二
任意设免赔率转嫁经营风险
条款：保险车辆因第三方造成损坏应由第三 方负责赔偿的，但确实无法找到第三方，保 险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额范 围内实行绝对免赔率50%.
寿险产品专题介绍
寿险产品分类
寿险产品
利率敏感型产品 非利率敏感型产品
健康险产品
费用报销型 损失补贴型
意外险产品
保单设计流程
寻找可保风险 风险可保性研究
调查暴露于该风险下的人群大小 定量测算风险大小
保单设计
条款设计 保费计算 责任准备金测算
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