第二章保险公司的设立和组织形式
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单一领导原则：企业的每位员工只接受一个人的领导。
巴恩斯保险公司
❖ 核保部员工黛安娜给的总经理戴维斯打来电话：“我在 核保部当核保员已经四个月了，我简直干不下去了。我 怎么能干得了这工作呢？我有两个上司，每个人都有不 同的要求，都要求优先处理。要知道，我只是一个凡 人……
2、保险公司的组织结构：
（1）金字塔型 ① 董事会 ➢ 内部董事：除了在董事会担任职位外，还在公司任职 ➢ 外部董事：不担任公司职务的董事会成员
❖ 各国保险法对保险经营者的组织形式都有要求。 ❖ 现在除英国等极少数国家、地区外，各国均已禁
止个人经营保险业务，保险经营者必须是法人组 织。
保险组织形式：
非营利性保险公司
相互保险公司 交互保险社 保险合作社
营利性保险公司 个人保险组织 保险股份公司
一、保险企业的公司结构
公司：独立于其所有者的法律实体，由政府当局核准成立 ，在其任一或全部所有者去世后该实体仍然存续。
理、为客户提供售后服务，具体包括产品开发、客户服 务、核保、再保险管理、理赔部门等 后台部门：为整体公司提供支持性服务，具体包括办公室或行政部、 人力资源、财务会计、信息技术、法律、企划部等
一、保险公司的组织
1、有效组织的要素：
（1）公司能通过组织结构分配职责 （2）向员工适当授权使其履行职责——职权 （3）提供一种使员工为其工作表现责任的程序 （4）建立明确的职权和责任授权原则
典型的保险公司委员会包括 ：
❖ 执行委员会，其中主要解决公司整体的政策性问题，包 括公司销售哪些业务线、运营领域及涉及公司雇员的政 策
❖ 投资委员会，其决定了公司的广泛的投资目标及策略 ❖ 审计委员会，制定本公司会计部门的政策、审查公司的
所有政策和内部审计计划并监督内外部金融和市场行为 的审计 ❖ 税收委员会，分析和评估税收对公司的政策、行为的影 响 ❖ 风险管理委员会，它对保险公司的全面风险管理提供全 面的指导和控制
② 公司管理层 ➢ 高层管理人员 ➢ 中层经理 ➢ 管理主管
委员会是保险公司运营的重要组成部分，虽然它们通常
不在组织结构图中显示。委员会（committee）是为从事
某一特定任务而选出的一组人。当保险公司有特别的问题 或工作需要特定的人才和观点时，一般就需要委员会。在 某些情况下，委员会就是由董事会成员组成的。
[特点：]
（1）有限责任 （2）任一或全部所有者去世后仍然存续
二、我国保险公司的设立
大多数国家都对保险业进行严格的管理和监督，从保险 公司的设立、变更、运行、经营规则，到解散、清算等 ，实施全方位、全过程的严格管理和规范。
1、我国保险公司设立条件：
（1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年无 重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元
4、荣静、杨川， 《关于相互保险在中国的适应性的分析和 思考》， 《上海保险》 2006年5月
5、庹国柱，朱俊生，《对相互保险公司的制度分析——基于 对阳光农业相互保险公司的调研》，《经济与管理研究》， 2008年第5期
第三章 保险公司的组织结构与治理结构
1
保险公司的组织
2
保险公司组织活动的方式
3
我国保险公司的治理结构
保险企业的组织结构是指保险公司为了达到有效经营管理 的目标，确定各个职能部门及其职能部门员工的职责以 及不同职责间的相互关系，使所有参加者既要分工明确 ，又要相互合作的一种形式。
组织结构的内容包括部门设置、岗位设置、业务流程设计 、决策权分配和管理报告关系。其中，部门设置是组织 结构设计的核心。
（3）地域：根据营运的地理位置设置主要部门
会计部 亚洲
总裁
欧洲
信息部 美洲
按地域划分业 务，每个地区实 现该区域的所有 职能。这些存在 语言及监管差异 的保险公司按地 域在一个以上的 州或国家运营。
核保部 理赔部
精算部
（4）客户类型
客户类型的组织根据特定的目标市场划分业 务，如个人客户、企业客户。在此结构中，管理者 负责特定客户群的所有活动。客户类型的组织提升 了公司满足不同客户需求的能力。
他条件
2、我国保险公司设立的程序：
初步申请
审查 筹建
正式申请 审批
（1）初步申请
提交：
设立申请书（载明拟设立的保险公司的名称、注册资 本、业务范围）
可行性研究报告 筹建方案 投资人的营业执照或其他背景资料，经会计师事务所审
计的上一年度的财务会计报告 投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及
影响集权与分权的主要因素
➢ 组织因素 ⑴组织规模的大小；⑵所管理的工作的性质与特点； ⑶管理职责与决策的重要性；⑷管理控制技术发展程度
➢ 环境因素 ⑴技术因素；⑵市场因素；(3)监管
➢ 管理者与下级因素 ⑴管理者的素质、偏好与个性风格；⑵被管理者的素质、 对工作的熟悉程度与控制能力；⑶管理者与被管理者之间 的关系等
（2）集权型和分权型组织 集权型组织 ⑴ 优点：有利于控制；权责关系明确；有利于增强管理 者权威；保持公司决策和行动的一致；管理费用较低。 ⑵ 缺点：影响信息传输；不利于调动下级积极性。
分权型组织
⑴ 优点：增强员工的成长机会和责任；减少信息传递误 差，提高决策的质量和效率；对环境变化反应迅速。 ⑵ 缺点：不利于控制；代理问题增加，不利于政策统一； 横向沟通与协调难度大。
（3）保险公司组织结构的发展趋势——扁平化 技术因素 影响保险公司的产品开发、销售渠道、服务方式、信息系统
市场发育程度 影响市场竞争状况和顾客的保险消费需求
二、保险公司组织活动的方式
1、传统方式：
（1）职能：按各部门执行的工作进行部门划分 （2）产品：按保险产品进行划分 （3）地域：按营运的地理设置主要的部门 （4）利润中心或策略经营单位
本人认可证明 保监会规定的其他材料
（2）审查
保监会对保险公司的设立申请进行审查，审查期限为6 个月，6个月内作出批准筹建或不批准筹建的决定
（3）筹建，一年内完成筹建
筹建内容：
制定或批准公司章程 筹集资本，达到法定注册资本最低限额，并符合实缴货
币资本要求 到法定验资机构验资，取得合法的验资证明 聘任具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 制定公司的经营方针和计划 建立、健全公司的组织机构和管理制度 租赁或购置符合要求的营业场所和必要的业务设施
三、我国保险公司的组织形式
修订后的保险法没有明确规定
四、股份与相互保险公司
1、股份公司相互化
2、相互公司股份化 案例：
Standard Life, Europe's biggest mutual insurer, has decided - with a little help from the regulator - that it can no longer provide its customers with the benefits they need by staying mutual. It will be the second time it has been listed on the stock exchange, though. It was founded in 1825 and its shares were listed until it converted to mutual status exactly a century later.
（5）战略事业单位
按产品、地域或客户类型组织的公司，通常以战略事业单位来管
理各部门。战略事业单位(SBU)能独立产生盈利，有自己的客户和竞
争者，有自己的管理，并能拥有独立的目标和战略。 按照战略事业单位运营的公司，往往能够增加员工的决策参与度，
因为运营权已经从董事会及高级管理者转移到了各个事业单位的领导 者。高级管理者对各部门或业务线的盈利能力进行评估。但是，维持 战略事业单位可能导致重复的努力和成本的增加。例如，每个战略事 业单位都需要自己的管理制度、财务和支持职能。
补充：美国保险公司的设立
（1） 向有关的州官员递交公司章程并支付申请费 （2） 保险官员对拟成立的保险公司进行审查、审批 （3） 申请公司执照 （4） 申请保险许可证
① 财务状况良好，具有偿付能力，能履行保单义务 A.注册资本金要求 B.信托保证金要求
② 管理人员具备专业知识，善于经营管理保险公司
（2）有符合《保险法》和《中华人民共和国公司法》规定 的章程
（3）有符《保险法》规定的注册资本最低限额 （4）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和
高级管理人员 （5）有健全的组织机构和管理制度 （6）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 （7）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其
保险公司的组织结构在很大程度上决定了它的经营管理效率
业务部门：组织生产和管理保险产品或提供保险服务
服务部门：向业务部门和其他服务部门提供服务， 但本身并不生产或管理保险产品或服务
在实务中，保险公司设置的部门可以分为三类： 前台部门：负责业务发展和客户开发，包括营销管理和销售部门 中台部门：管理运营环节、为前台提供支持服务、对业务风险进行管
阅读文献：
1、Swiss Re， Are Mutual Insurers an Endangered Species? Sigma, No.4,1999
2、张柯，《相互保险公司于股份保险公司的比较研究》， 《上海保险》 2005年4月
3、魏华林、 潘国臣， 《论我国保险企业组织形式的多元 化》， 《武汉大学学报》 2004年9月
（1）职能：按各部门执行的工作进行部门划分 总裁
会计部
信息部
核保部 理赔部
精算部
按职能运作的主要优点是：方法简单，它注重以每个职能领域来来发展管 理和技术方面的技能；一般适用于小公司和给确定客户群提供较单一产品的 大型集权型公司。随着公司产品的数量和规模及市场多样化的增加，职能型 组织变得不太有效。例如，在职能型结构里，由于大的产品线及市场对资源 的竞争性需求，可能会忽略新的、特殊的产品或市场。
中国人寿集团的组织结构（A股发行前）
❖ 太保组织结构
What is corporate governance and why is it important?
❖ Corporate governance deals with the rights and responsibilities of a company’s management, its board, shareholders and various stakeholders. How well companies are run affects market confidence as well as company performance. Good corporate governance is therefore essential for companies that want access to capital and for countries that want to stimulate private sector investment. If companies are well run, they will prosper. This in turn will enable them to attract investors whose support can help to finance faster growth. Poor corporate governance on the other hand weakens a company’s potential and at worst can pave the way for financial difficulties and even fraud.
（4）正式申请
保险公司的章程 股东名册及其股份或者出资人及其出资额 持有公司股份百分之十以上的股东的资信证明和有关资料 法定验资机构的验资证明 拟任职的高级管理人员的简历和资格证明 经营方针和计划 营业场所和与业务有关的其他设施的资料 保监会规定的其他文件、资料
（5）审查
保监会自受理开业申请之日60日内，作出批准或不批准 开业的决定。决定批准的，颁发保险业务许可证。
保险经营管理学
College of Finance Hunan University
第二章 保险公司的设立及组织形式
1
保险企业的公司结构
2
保险公司的设立
3
我国保险公司的组织形式
企业组织形式
企业组织形式有三种：
1.业主制； 2.合伙制；(1、2的共同点是所有权和经营权两权统一) 3.公司制。这是按公司法建立和经营的法人组织，是现代的 企业组织形式，特点是两权分离。
战略事业单位： 面对外部竞争 控制自己的策略规划和新产品开发 拥有自己的管理和支援单位
为了避免战略事业单位所带来的效率低下，许多保险 公司成立一个单独的服务部门，由多个部门共享。保险 公司最常见的共享服务是信息技术（IT）、会计、财务、 法律和人力资源（HR）。例如，大多数保险公司有一个 单独的IT部门，为公司所有业务线提供系统开发和维护， 而不是每个部门都设立自己的电脑系统和IT部门，信息 费用是由公司和各业务线进行分摊。
（2）产品：按保险产品进行划分 总裁
会计部
来自百度文库
信息部
个人 寿险
团体 寿险
个人 健康险
核保部 理赔部
精算部
以寿险公司为例，一 般将业务划分为个险和 团险业务或是寿险、健 康险及年金产品。每个 部门负责自己大部分产 品的开发、核保、营销 和管理。产品型组织允 许那些与特定产品最相 关的雇员作出有关该产 品的决策。但是这个方 法要求每个产品线必须 足够大、足够独特和足 够的盈利能力来支持其 自身的独立管理。
巴恩斯保险公司
❖ 核保部员工黛安娜给的总经理戴维斯打来电话：“我在 核保部当核保员已经四个月了，我简直干不下去了。我 怎么能干得了这工作呢？我有两个上司，每个人都有不 同的要求，都要求优先处理。要知道，我只是一个凡 人……
2、保险公司的组织结构：
（1）金字塔型 ① 董事会 ➢ 内部董事：除了在董事会担任职位外，还在公司任职 ➢ 外部董事：不担任公司职务的董事会成员
❖ 各国保险法对保险经营者的组织形式都有要求。 ❖ 现在除英国等极少数国家、地区外，各国均已禁
止个人经营保险业务，保险经营者必须是法人组 织。
保险组织形式：
非营利性保险公司
相互保险公司 交互保险社 保险合作社
营利性保险公司 个人保险组织 保险股份公司
一、保险企业的公司结构
公司：独立于其所有者的法律实体，由政府当局核准成立 ，在其任一或全部所有者去世后该实体仍然存续。
理、为客户提供售后服务，具体包括产品开发、客户服 务、核保、再保险管理、理赔部门等 后台部门：为整体公司提供支持性服务，具体包括办公室或行政部、 人力资源、财务会计、信息技术、法律、企划部等
一、保险公司的组织
1、有效组织的要素：
（1）公司能通过组织结构分配职责 （2）向员工适当授权使其履行职责——职权 （3）提供一种使员工为其工作表现责任的程序 （4）建立明确的职权和责任授权原则
典型的保险公司委员会包括 ：
❖ 执行委员会，其中主要解决公司整体的政策性问题，包 括公司销售哪些业务线、运营领域及涉及公司雇员的政 策
❖ 投资委员会，其决定了公司的广泛的投资目标及策略 ❖ 审计委员会，制定本公司会计部门的政策、审查公司的
所有政策和内部审计计划并监督内外部金融和市场行为 的审计 ❖ 税收委员会，分析和评估税收对公司的政策、行为的影 响 ❖ 风险管理委员会，它对保险公司的全面风险管理提供全 面的指导和控制
② 公司管理层 ➢ 高层管理人员 ➢ 中层经理 ➢ 管理主管
委员会是保险公司运营的重要组成部分，虽然它们通常
不在组织结构图中显示。委员会（committee）是为从事
某一特定任务而选出的一组人。当保险公司有特别的问题 或工作需要特定的人才和观点时，一般就需要委员会。在 某些情况下，委员会就是由董事会成员组成的。
[特点：]
（1）有限责任 （2）任一或全部所有者去世后仍然存续
二、我国保险公司的设立
大多数国家都对保险业进行严格的管理和监督，从保险 公司的设立、变更、运行、经营规则，到解散、清算等 ，实施全方位、全过程的严格管理和规范。
1、我国保险公司设立条件：
（1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年无 重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元
4、荣静、杨川， 《关于相互保险在中国的适应性的分析和 思考》， 《上海保险》 2006年5月
5、庹国柱，朱俊生，《对相互保险公司的制度分析——基于 对阳光农业相互保险公司的调研》，《经济与管理研究》， 2008年第5期
第三章 保险公司的组织结构与治理结构
1
保险公司的组织
2
保险公司组织活动的方式
3
我国保险公司的治理结构
保险企业的组织结构是指保险公司为了达到有效经营管理 的目标，确定各个职能部门及其职能部门员工的职责以 及不同职责间的相互关系，使所有参加者既要分工明确 ，又要相互合作的一种形式。
组织结构的内容包括部门设置、岗位设置、业务流程设计 、决策权分配和管理报告关系。其中，部门设置是组织 结构设计的核心。
（3）地域：根据营运的地理位置设置主要部门
会计部 亚洲
总裁
欧洲
信息部 美洲
按地域划分业 务，每个地区实 现该区域的所有 职能。这些存在 语言及监管差异 的保险公司按地 域在一个以上的 州或国家运营。
核保部 理赔部
精算部
（4）客户类型
客户类型的组织根据特定的目标市场划分业 务，如个人客户、企业客户。在此结构中，管理者 负责特定客户群的所有活动。客户类型的组织提升 了公司满足不同客户需求的能力。
他条件
2、我国保险公司设立的程序：
初步申请
审查 筹建
正式申请 审批
（1）初步申请
提交：
设立申请书（载明拟设立的保险公司的名称、注册资 本、业务范围）
可行性研究报告 筹建方案 投资人的营业执照或其他背景资料，经会计师事务所审
计的上一年度的财务会计报告 投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及
影响集权与分权的主要因素
➢ 组织因素 ⑴组织规模的大小；⑵所管理的工作的性质与特点； ⑶管理职责与决策的重要性；⑷管理控制技术发展程度
➢ 环境因素 ⑴技术因素；⑵市场因素；(3)监管
➢ 管理者与下级因素 ⑴管理者的素质、偏好与个性风格；⑵被管理者的素质、 对工作的熟悉程度与控制能力；⑶管理者与被管理者之间 的关系等
（2）集权型和分权型组织 集权型组织 ⑴ 优点：有利于控制；权责关系明确；有利于增强管理 者权威；保持公司决策和行动的一致；管理费用较低。 ⑵ 缺点：影响信息传输；不利于调动下级积极性。
分权型组织
⑴ 优点：增强员工的成长机会和责任；减少信息传递误 差，提高决策的质量和效率；对环境变化反应迅速。 ⑵ 缺点：不利于控制；代理问题增加，不利于政策统一； 横向沟通与协调难度大。
（3）保险公司组织结构的发展趋势——扁平化 技术因素 影响保险公司的产品开发、销售渠道、服务方式、信息系统
市场发育程度 影响市场竞争状况和顾客的保险消费需求
二、保险公司组织活动的方式
1、传统方式：
（1）职能：按各部门执行的工作进行部门划分 （2）产品：按保险产品进行划分 （3）地域：按营运的地理设置主要的部门 （4）利润中心或策略经营单位
本人认可证明 保监会规定的其他材料
（2）审查
保监会对保险公司的设立申请进行审查，审查期限为6 个月，6个月内作出批准筹建或不批准筹建的决定
（3）筹建，一年内完成筹建
筹建内容：
制定或批准公司章程 筹集资本，达到法定注册资本最低限额，并符合实缴货
币资本要求 到法定验资机构验资，取得合法的验资证明 聘任具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 制定公司的经营方针和计划 建立、健全公司的组织机构和管理制度 租赁或购置符合要求的营业场所和必要的业务设施
三、我国保险公司的组织形式
修订后的保险法没有明确规定
四、股份与相互保险公司
1、股份公司相互化
2、相互公司股份化 案例：
Standard Life, Europe's biggest mutual insurer, has decided - with a little help from the regulator - that it can no longer provide its customers with the benefits they need by staying mutual. It will be the second time it has been listed on the stock exchange, though. It was founded in 1825 and its shares were listed until it converted to mutual status exactly a century later.
（5）战略事业单位
按产品、地域或客户类型组织的公司，通常以战略事业单位来管
理各部门。战略事业单位(SBU)能独立产生盈利，有自己的客户和竞
争者，有自己的管理，并能拥有独立的目标和战略。 按照战略事业单位运营的公司，往往能够增加员工的决策参与度，
因为运营权已经从董事会及高级管理者转移到了各个事业单位的领导 者。高级管理者对各部门或业务线的盈利能力进行评估。但是，维持 战略事业单位可能导致重复的努力和成本的增加。例如，每个战略事 业单位都需要自己的管理制度、财务和支持职能。
补充：美国保险公司的设立
（1） 向有关的州官员递交公司章程并支付申请费 （2） 保险官员对拟成立的保险公司进行审查、审批 （3） 申请公司执照 （4） 申请保险许可证
① 财务状况良好，具有偿付能力，能履行保单义务 A.注册资本金要求 B.信托保证金要求
② 管理人员具备专业知识，善于经营管理保险公司
（2）有符合《保险法》和《中华人民共和国公司法》规定 的章程
（3）有符《保险法》规定的注册资本最低限额 （4）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和
高级管理人员 （5）有健全的组织机构和管理制度 （6）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 （7）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其
保险公司的组织结构在很大程度上决定了它的经营管理效率
业务部门：组织生产和管理保险产品或提供保险服务
服务部门：向业务部门和其他服务部门提供服务， 但本身并不生产或管理保险产品或服务
在实务中，保险公司设置的部门可以分为三类： 前台部门：负责业务发展和客户开发，包括营销管理和销售部门 中台部门：管理运营环节、为前台提供支持服务、对业务风险进行管
阅读文献：
1、Swiss Re， Are Mutual Insurers an Endangered Species? Sigma, No.4,1999
2、张柯，《相互保险公司于股份保险公司的比较研究》， 《上海保险》 2005年4月
3、魏华林、 潘国臣， 《论我国保险企业组织形式的多元 化》， 《武汉大学学报》 2004年9月
（1）职能：按各部门执行的工作进行部门划分 总裁
会计部
信息部
核保部 理赔部
精算部
按职能运作的主要优点是：方法简单，它注重以每个职能领域来来发展管 理和技术方面的技能；一般适用于小公司和给确定客户群提供较单一产品的 大型集权型公司。随着公司产品的数量和规模及市场多样化的增加，职能型 组织变得不太有效。例如，在职能型结构里，由于大的产品线及市场对资源 的竞争性需求，可能会忽略新的、特殊的产品或市场。
中国人寿集团的组织结构（A股发行前）
❖ 太保组织结构
What is corporate governance and why is it important?
❖ Corporate governance deals with the rights and responsibilities of a company’s management, its board, shareholders and various stakeholders. How well companies are run affects market confidence as well as company performance. Good corporate governance is therefore essential for companies that want access to capital and for countries that want to stimulate private sector investment. If companies are well run, they will prosper. This in turn will enable them to attract investors whose support can help to finance faster growth. Poor corporate governance on the other hand weakens a company’s potential and at worst can pave the way for financial difficulties and even fraud.
（4）正式申请
保险公司的章程 股东名册及其股份或者出资人及其出资额 持有公司股份百分之十以上的股东的资信证明和有关资料 法定验资机构的验资证明 拟任职的高级管理人员的简历和资格证明 经营方针和计划 营业场所和与业务有关的其他设施的资料 保监会规定的其他文件、资料
（5）审查
保监会自受理开业申请之日60日内，作出批准或不批准 开业的决定。决定批准的，颁发保险业务许可证。
保险经营管理学
College of Finance Hunan University
第二章 保险公司的设立及组织形式
1
保险企业的公司结构
2
保险公司的设立
3
我国保险公司的组织形式
企业组织形式
企业组织形式有三种：
1.业主制； 2.合伙制；(1、2的共同点是所有权和经营权两权统一) 3.公司制。这是按公司法建立和经营的法人组织，是现代的 企业组织形式，特点是两权分离。
战略事业单位： 面对外部竞争 控制自己的策略规划和新产品开发 拥有自己的管理和支援单位
为了避免战略事业单位所带来的效率低下，许多保险 公司成立一个单独的服务部门，由多个部门共享。保险 公司最常见的共享服务是信息技术（IT）、会计、财务、 法律和人力资源（HR）。例如，大多数保险公司有一个 单独的IT部门，为公司所有业务线提供系统开发和维护， 而不是每个部门都设立自己的电脑系统和IT部门，信息 费用是由公司和各业务线进行分摊。
（2）产品：按保险产品进行划分 总裁
会计部
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信息部
个人 寿险
团体 寿险
个人 健康险
核保部 理赔部
精算部
以寿险公司为例，一 般将业务划分为个险和 团险业务或是寿险、健 康险及年金产品。每个 部门负责自己大部分产 品的开发、核保、营销 和管理。产品型组织允 许那些与特定产品最相 关的雇员作出有关该产 品的决策。但是这个方 法要求每个产品线必须 足够大、足够独特和足 够的盈利能力来支持其 自身的独立管理。