(方案)保险销售人员职业道德与行为规范.ppt
保险营销员诚信与职业道德培训PPT课件
职业道德的基本理念
以人为本 以诚取信 以和为贵
职业道德的特征
• 从业人员的专业性 • 诚信为本的服务性 • “知”与“行”的一致性
职业道德的作用
调整保险当事人之间的关系 促进保险业健康发展 推动市场经济健康发展 构建和谐社会
3.保险营销员应当在所在保险公司授权范围 内从事保险营销活动，自觉接受保险公司 的管理，履行委托协议约定的义务。
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销售行为规范知识测试（4/5）
4. 在销售新型产品时，应按监管机构规定取 得相关销售资格，提示投保人在投保单的 投保人确认栏抄录下列语句后签名，“本 人已阅读保险条款、产品说明书和投保提 示书，了解本产品的特点和保单利益的不 确定性”。
• 保守秘密
– 对客户和所属机构负有保密义务。
销售行为规范知识测试（1/5）
1.保险营销员根据保险公司的授权从事的所 有保险营销活动的行为，均由保险公司承 担责任。
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销售行为规范知识测试（2/5）
2.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务 时，不得同时接受两个以上保险人的委托
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销售行为规范知识测试（3/5）
诚信与职业道德
•2021/7/4
诚信与职业道德
• 授课时间： 1课时 • 课程目标：
学习诚信、职业道德的含义与意义，特别是寿险营销员的 职业道德要求，做到合规展业，专业制胜。
• 授课方法：讲授
• 教学工具：视频（马云《给青年创业者的建议》、 《中国
人寿诚信活动》）
诚信与职业道德
• 课程导入：
马云《给青年创业者的建议》视频 由商道诚信引入保险诚信 是监管机构和公司的要求也是行业立足的根本
保险销售人员职业道德与行为规范
保险销售人员职业道德与行为规范课程大纲1.保险销售人员职业道德规范2.保险销售人员行为规范3.保险销售人员销售提示4.保险诚信机制保险销售人员职业道德道德定义“道德是一种特殊的意识形态，是人类社会特有的，由经济关系决定的，以善恶评价为标准的，依靠社会舆论、内心信念和传统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与社会之间关系的原则和规范的总和。
”道德的特点（1）调解人们相互关系的手段不是强制的。
（2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出特点是要求个人作出节制、谦让或牺牲。
职业道德职业道德是指从事一定职业的人们，在其特定的工作或劳动中形成并遵守的行为准则。
保险职业道德保险职业道德概念是指保险从业人员在建立社会主义保险保障制度、执行分散危险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中，应遵循的行为准则。
保险职业道德特点1、以集体主义原则为核心。
2、体现全心全意为人民服务宗旨。
3、是履行保险法律关系契约行为。
职业道德宗旨和规范宗旨：忠诚服务笃守信誉职业道德宗旨和规范规范：诚实守信廉洁自律敬业乐业意求创新感恩宽容竭诚服务保险销售人员应遵循的职业道德1、恪守职责。
2、利为客户所谋。
3、优质服务。
4、专业赢得尊重。
5、信守承诺。
保险销售人员行为规范保险销售人员展业宣传行为规范第一条保险销售人员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规、中国保险监督委员会及中国人寿保险股份有限公司颁布的有关规定。
第二条保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
第三条保险销售人员应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司的名称，营销员应主动出示保保监会办法的《保险代理从业人员资格证书》和公司办法的《保险营销员展业证》第四条在介绍公司时，保险销售人员应了解客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品。
保险从业人员职业道德(PPT 85页)
保险从业人员
职业道德
1
第十八章保险中介从业人员职业道德
职业道德是保险诚信之本
第十八章保险中介从业人员职业道德
学习内容
1、道德、职业道德、保险职业道德概念、功能。
2、保险职业道德形成、发展、地位和作用。
3、保险职业道德的意义和必要性。
4、保险职业道德的内容解析及案例。
第十八章保险中介从业人员职业道德
目录
I.道德、职业道德、保险职业道德概念、功
能
II.保险职业道德形成、发展、地位和作用
III.保险职业道德意义和必要性
IV.保险职业道德内容解析及案例
（一）道德与职业道德
道德指的是什么?
在中国思想史上，道德有时指人的思想品质，修养程度，善恶评价；有时指风尚习俗和道德教育活动，但主要是指在社会生活中人们的行为准则和规范。
保险营销员职业道德与行为规范47页
第41条
被保险人或者投保人可以变更受益人并 书面通知保险人……投保人变更受关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》
（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他
表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人 亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认， 不得由他人代签。 （二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变 更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有 被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无 民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签 字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原 因不能签字的，由其指定的代理人签字。
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二、保险代理的职业特点 维公护利公司益司的
维护客户
的客利户益
维护寿险市场 的正常秩序
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维护代理
人代自理身人的
合法权益
三、寿险的职业道德定义、意义及特点 定义：
是指保险从业人员在履行其职业责任、从事保险工作 过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范；
代签名的范围
投保资料 保全资料 理赔资料 其它资料
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代签名的范围—投保资料
➢ 投保单； ➢ 健康问卷； ➢ 投保提示书； ➢ 分红保险声明书; ➢ 保险合同送达书; ➢ 保险费自动转账付款授权书； ➢ 未成年人投保特别约定声明书
代签名的范围—保全资料
根据保监会对于营销员职业道德的要求
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前言
恩格斯说： “实际上每个行业都有各自的道德”
保险销售人员职业道德与行为规范 ppt课件
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案例之二：
案例介绍：客户石某投诉称：投保了某终身寿险 ，保险金额3万元，20年交。营销员在向其介绍时 说，这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需 二十年，受益终身。如果缴满二十年后确有需要， 还可以退保，退保金3万元。石某听了介绍后，打 算购买，但又担心今后交不起费用而损失，营销员 解释说，到时候可以申请减保，不会有经济损失。 投保后，石某发现并非营销员所说，投诉要求全额 退还所交保费。
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保险销售人员行为规范及案例解读
第十条 保险销售人员应遵守保险市场秩序，在为客 户提供保险保障的同时应充分维护自己的合法权益， 不得以支付代理手续费（佣金）回扣等形式给予或承 诺给予客户保险合同之外的其他利益，同时不得以回 佣等手段诱导唆使客户终止放弃有效的保险合同，购 买新的保险产品，损害客户利益。
第二条 保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份 有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代 理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督 ，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第三条 保险销售人员应主动向客户表 明身份，告知客户自己所在公司的名称， 营销员应主动出示保保监会办法的《保险 代理从业人员资格证书》和 公司办法的 《保险营销员展业证》
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保险销售人员展业宣传行为规范
第四条：在介绍公司时，保险销售人员应了解
客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及 相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的 保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品 。
不规范的典型表现：
1、保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的产品 。
2、保险销售人员不考虑客户的经济能力，推荐超越客户经济实力 的保险产品。
保险销售员的职业道德与行为规范
保险销售员的职业道德与行为规范随着保险行业的发展，保险销售员的角色变得越发重要。
他们作为公司与客户之间的桥梁，承担着重要的责任。
为了确保客户的利益，保险销售员应当遵守职业道德与行为规范。
一、坚守诚信保险销售员作为信息提供者，在向客户推介保险产品时，应当坚守诚信原则。
他们应当全面、准确地向客户提供相关信息，如保险产品的特点、保险责任范围、保费等。
同时，对于客户提出的问题，销售员应当及时、真实地回答，不得有任何虚假陈述。
只有真实的信息才能使客户做出明智的决策，并且有利于建立长期的信任关系。
二、尊重客户保险销售员应当尊重客户的权益和意愿。
他们应当充分听取客户的需求和要求，针对客户的实际情况进行个性化的推介和解答。
在销售过程中，销售员不应对客户施加任何不当的压力，不得强迫或误导客户购买保险产品。
同时，销售员应当尊重客户的隐私，对客户的个人信息严格保密，确保客户的隐私权不受侵犯。
三、专业能力与知识保险销售员应当具备扎实的专业能力和丰富的知识储备。
他们应当不断学习，了解并熟悉各种保险产品、保险法律法规以及相关行业动态。
只有具备了专业的知识和技能，才能更好地为客户提供咨询和服务。
销售员还应当建立良好的学习机制，定期参加培训与学习，以确保自身的专业能力与知识水平的提升。
四、遵守法律法规保险销售员在开展工作中，必须严格遵守相关的法律法规。
他们应当熟悉并遵守保险行业的相关规定，如《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等。
销售员不得从事不正当的竞争行为，如诋毁竞争对手、操纵市场价格等。
同时，保险销售员也应当遵守公司的内部规章制度，确保自身行为符合公司的要求。
五、持续服务与沟通保险销售员的职责不仅仅是销售保险产品，还包括为客户提供持续的服务和沟通。
销售员应当主动与客户保持联系，及时了解客户的需求变化，并提供相应的建议和服务。
对于客户的投诉或疑虑，销售员应当积极妥善处理，给予客户满意的答复和解决方案。
保险销售人员职业道德与行为规范共54页
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚1、俯仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
▪
谢谢！
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保险销售人员职业道德与行为规范-PPT
第八条 保险销售人员应依法合规经营，不 得以不正当手段争抢业务或增员。
不规范的表现： 1、保险销售人员收取客户保费后故意不及时缴至公司； 2、保险销售人员收取客户保费后因其他原因忘记及时缴至公司； 3、保险销售人员利用保险合同宽限的时机提前收取客户保费后不及时缴至 公司； 4、保险销售人员因主观原因导致不能在规定期限内将保费上缴公司。
销售人员服务行为规范
第二十条：保险销售人员未经客户书面授权，不得 代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件 上签字，也不得唆使他人代客户签名；未经客户同 意，不得擅自为其办理保单变更手续、更改客户资 料等事宜。
保险职业道德特点
1、以集体主义原则为核心。 2、体现全心全意为人民服务宗旨。 3、是履行保险法律关系契约行为。
职业道德宗旨和规范
宗旨：忠诚服务 笃守信誉
大家学习辛苦了，还是要坚持
继续保持安静
职业道德宗旨和规范
规范： 诚实守信 廉洁自律 敬业乐业 意求创新 感恩宽容 竭诚服务
保险销售人员应遵循的职业道德
保险销售人员行为规范及案例解读
第十四条：保险销售人员应引导客户采取转账支票、 自动转账、银行划账等方式交纳保费，实现销售人员 收费“零现金”管理。销售人员应主动提醒客户要及 时交纳续期保费，不得代客户垫交保费。
不规范的典型表现： 1、销售人员未向客户宣导公司关于保费“零现金”收费的规定； 2、销售人员收取客户现金存入个人银行账户，代替客户交费； 3、销售人员受公司委托但因自身原因未及时通知客户交费造成客户保单 失效。
营销员职业道德与行为准则金PPT资料(正式版)
营销员职业道德与行为 准则
别忘了我们在同一天空下呼吸 让我们共同构筑寿险业的长城
（7）
年首期新人职前教育培训班
谢谢观看
国家法律：《中华人民共和国 体 具现有专鲜业 明的获职得业肯特定点、多样化的表现形式、相对的稳定性。
求年，首及 期时新收人取职续前期教保育费培训班 维在护办寿 理险业市务场中的知正道常投秩保序人、被 人、受益人的业务和财产情况及个人隐私的情况下为客户保密
法》
履行营销员行为准则的意义
年首期新人职前教育培(训2班)
制德定，营 遵销循员投相保关自规愿定原的则意义
公司要求：《营销员行为准则》等相关 户诚的实礼 守物信、廉信洁件自在律规定敬的业期乐限业内送达客户
诚意实求守创信新廉感洁恩自宽律容敬竭业诚乐服业务
国意家求法创律新：《感中恩华宽人容民竭共诚和服国务法》
规定 国年家首法 期律新：人《职前中教华育人培民训共班和国 法》
营销员职业道德与 行为准则金
课程大纲
职业道德的含义 职业道德的宗旨和规范 制定营销员相关规定的意义 营销员行为准则 履行营销员行为准则的意义
年首期新人职前教育培训班
职业道德的含义
所谓职业道德，是指人们在特定职业活 动中所应遵循的行为规范的总和。具有鲜 明的职业特点、多样化的表现形式、相对 的稳定性。
收取的 费，在公司规定的时限内交回公 司
在办理 业务中知道投保人、被 人、受益
人的业务和财产情况及个新人职前教育培(5训)班
营销员销售行为
客户投保时向客户说明犹豫期及退保事项 及时把公司向投保人出具的保费收据和签
发的 合同，交给投保人
年首期新人职前教育(培7)训班
（5）
年首期新人职前教育培训班
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保险销售人员展业宣传行为规范
第六条 销售人员在展业宣传中应如实宣传 公司及其产品，不应对其他保险公司及其产品 或对任何销售人员做不公平或不完全比较。销 售人员不得利用行政处罚结果或者散布、捏造 虚假事实、诋毁其他保险公司、保险中介机构 或者个人的信誉。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第二条 保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份 有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代 理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督， 严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第三条 保险销售人员应主动向客户表 明身份，告知客户自己所在公司的名称， 营销员应主动出示保保监会办法的《保险 代理从业人员资格证书》和 公司办法的 《保险营销员展业证》
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保险职业道德特点
1、以集体主义原则为核心。 2、体现全心全意为人民服务宗旨。 3、是履行保险法律关系契约行为。
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职业道德宗旨和规范
宗旨：忠诚服务 笃守信誉
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职业道德宗旨和规范
规范： 诚实守信 廉洁自律 敬业乐业 意求创新 感恩宽容 竭诚服务
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保险销售人员应遵循的职业道德
1、恪守职责。 2、利为客户所谋。 3、优质服务。 4、专业赢得尊重。 5、信守承诺。
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课程大纲
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保险销售人员职业道德
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保险销售人员行为规范
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保险销售人员销售提示
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保险诚信机制
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保险销售人员展业宣传行为规范
第一条 保险销售人员从事保险营销活动应当 遵守法律、行政法规、中国保险监督委员会及中 国人寿保险股份有限公司颁布的有关规定。
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道德的特点
（1） 调解人们相互关系的手段不是强制的。 （2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出
特点是要求个人作出节制、谦让或牺牲。
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职业道德
职业道德是指从事一定职业的人们，在其 特定的工作或劳动中形成并遵守的行为准则。
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保险职业道德
保险职业道德概念：是指保险从业人员 在建立社会主义保险保障制度、执行分散危 险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中， 应遵循的行为准则。
保险销售人员职业道德与行为规范
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课程大纲
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保险销售人员职业道德
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保险销售人员行为规范
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保险销售人员销售提示
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保险诚信机制
最新.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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道德定义
“ 道德是一种特殊的意识形态，是人类 社会特有的，由经济关系决定的，以善恶评 价为标准的，依靠社会舆论、内心信念和传 统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与 社会之间关系的原则和规范的总和。”
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保险销售人员展业宣传行为规范
第五条 在介绍公司产品时，保险销售人员须使用公 司统一印制的宣传资料，不得手写或擅自印制有关公司 和产品的宣传资料，且必须使用完整的说明资料，不得 增加内容，或选择最有利的部分。
不规范的典型表现： 1、擅自变更、印制、发放和传播保险宣传材料； 2、未对保险条款内容如实宣传和解释 3、使用手写的保险宣传材料 4、摘录部分条款内容，隐瞒保险产品重要信息。
第七条 销售人员在展业中应注意维护公司形象， 尊重客户的投保意愿，在客户明确拒绝投保的情况下， 销售人员不得干扰客户的正常工作和生活，并在展业 中对知悉的客户个人资料给予保密。
不规范的典型表现： 1、销售人员用不恰当手段和方式引诱、强制投保人购买保险； 2、销售人员泄露或者出售客户隐私及相关资料，对客户造成不良影响，引发纠纷； 3、销售人员以不正当手段获取客户资料 4、销售人员与客户争吵造成不良影响，损害公司形象。
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保险销售人员行为规范及案例解读
第九条：销售人员应客观、全面、准确地向客户介 绍公司经营状况及有关保险产品，应提示投保人仔细 阅读保险条款，向客户阐明保险条款的保险责任和免 除责任，不得做虚假或者误导性宣传说明。
不规范的典型表现： 1、销售人员夸大公司经营业绩和实力； 2、销售人员夸大保险产品责任； 3、销售人员隐瞒保险合同中如免责、等待观察期等重要信息； 4、误导客户可按交纳保险费退保，没有说明退保是按保单现金价值额度退保； 5、混淆保险产品和银行储蓄，片面将产品收益和银行存款收益做简单比较。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第八条 保险销售人员应依法合规经营，不 得以不正当手段争抢业务或增员。
不规范的典型表现： 1、在客户向公司其他销售员明确投保意愿后，采取不正当手段争抢业务； 2、向客户承诺保险合同之外的利益，争抢业务； 3、利用职业便利抢夺公司其他销售人员的保险业务 4、使用不正当手段引诱投保人撤销原有保险合同，购买新的保险产品 5、虚假承诺或者夸大待遇进行增员。
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案例之二：
案例介绍：客户石某投诉称：投保了某终身寿险， 保险金额3万元，20年交。营销员在向其介绍时说， 这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需二十 年，受益终身。如果缴满二十年后确有需要，还可 以退保，退保金3万元。石某听了介绍后，打算购 买，但又担心今后交不起费用而损失，营销员解释 说，到时候可以申请减保，不会有经济损失。投保 后，石某发现并非营销员所说，投诉要求全额退还 所交保费。
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保险销售人员展业宣传行为规范
第四条：在介绍公司时，保险销售人员应了解 客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及 相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的 保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品。
不规范的典型表现： 1、保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的产品。 2、保险销售人员不考虑客户的经济能力，推荐超越客户经济实力
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保险销售人员行为规范及案例解读
第十条 保险销售人员应遵守保险市场秩序，在为客 户提供保险保障的同时应充分维护自己的合法权益， 不得以支付代理手续费（佣金）回扣等形式给予或承 诺给予客户保险合同之外的其他利益，同时不得以回 佣等手段诱导唆使客户终止放弃有效的保险合同，购 买新的保险产品，损害客户利益。
的保险产品。
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案例之一：
案例介绍：客户钱先生和业务员吴某是多年朋友， 先后为其家人购买多份保险，年缴保费1.2万元左右。 2006年吴某为完成任务，希望钱先生购买2万元三年 交产品。当钱先生表示恐无力承担续期时，吴某表示： 先投保，如果有问题，可选择退保，损失由吴某补偿。 次年，钱先生出现资金周转问题，要求退保，吴某表 示不承担补偿。钱先生因此投诉至公司，要求公司妥 善处理。