C18017S-多套答案(90分)大类资产配置与财富管理

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2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、林教授病逝，其子女在分配遗产时就一件国家级文物的分配方式产生分歧，下列分配方式中，不符合法律规定的是()。

A.林甲主张将该文物捐献博物馆B.林乙主张自己收藏，愿意放弃其他财产的继承C.林丙将其高价卖给自己的一个外国朋友，然后平分价款D.林丁主张不予分割，保持共有状态【答案】 C2、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B3、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。

A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B4、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。

A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】 C5、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C6、对未来的事实作出的保证是()。

A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】 B7、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C8、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库和答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题库和答案单选题（共20题）1. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2. 王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。

A.财产损失保险、人寿保险B.意外伤害保险、责任保险C.重置成本保险、人寿保险D.信用保证保险、定值保险【答案】 C3. 如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】 B4. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A5. ()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

A.保险密度B.保险深度C.保险费D.赔付率【答案】 A6. 一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。

A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.无法确定【答案】 C7. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

超星个人理财规划课后答案

大众理财〔一〕已完成1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？〔〕•A、人生规划、风险管理规划•B、投资规划•C、养老规划、遗产规划•D、财产增值、财务整合我的答案：C2美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？〔〕•A、1/54•B、1/57•C、1/45•D、1/52我的答案：A3诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。

〔〕我的答案：×4理财等同于投资。

〔〕我的答案：×大众理财〔二〕已完成1让钱生钱最快的方式是〔〕。

•A、股权投资•B、银行存款•C、投资房产•D、工资增长我的答案：C2关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？〔〕•A、一年之内•B、五年之内•C、十年之内•D、三十年之内我的答案：D3单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？〔〕•A、投资房产•B、储蓄•C、炒股•D、股权投资我的答案：B4投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？〔〕•A、固定的投资•B、追求高报酬•C、积极的投资观念•D、长期等待我的答案：C5储备是一种信用。

〔〕我的答案：√6理财也可以从退休时再开始。

〔〕我的答案：×大众理财〔三〕已完成1以下哪一项不属于投资需注意方面？〔〕•A、投资的渠道、投资的方式•B、投资的对象、投资的风险•C、收益的期限•D、投资的资本和未来工资的增长我的答案：D2发明并很好使用对冲基金的是〔〕。

•A、索罗斯•B、纳什•C、鲁比尼•D、萨缪尔森我的答案：A3以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？〔〕•A、心态决定习惯•B、习惯决定性格•C、态度决定一切•D、性格决定一生我的答案：C4理财对象的财性是一样的。

〔〕我的答案：×5千万富豪是指具有千万财产的人。

〔〕我的答案：×大众理财〔四〕已完成1以下哪一项不属于宏观环境的指标？〔〕•A、GDP•B、CPI•C、利率、汇率•D、工资政策我的答案：D2被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？〔〕•A、股票•B、债券•C、银行存储•D、外汇投资我的答案：B3基金这种投资方式被喻为什么？〔〕•A、千里马•B、猪•C、羊•D、牛我的答案：A4投资的收益和风险肯定是成正比的。

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。

A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。

首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。

A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

下列不属于无效婚姻具体原因的是()。

A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。

A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。

A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。

2022-2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库

2022-2023年理财规划师之二级理财规划师考试题库单选题（共100题）1、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。

以下对于资产定义的理解，说法错误的是()A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C2、萨冰持有的某股票贝塔值为1.2，无风险收益率为5%，市场收益率为12%。

如果该股票的期望收益率为15%，那么该股票价格()。

A.高估B.低估C.合理D.无法判断【答案】 B3、银行在票据未到期时将票据买进的做法被称为()。

A.票据交换B.票据承兑C.票据结算D.票据贴现【答案】 D4、今年，台风袭击台湾地区，印尼发生地震，一系列的自然灾害不断发生，深刻提醒着我们进行风险管理的重要性，其实风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率。

A.微积分B.概率论C.线性代数D.统计学【答案】 B5、一名学员参加理财规划师考试，通过专业的概率为80%，通过基础的概率为70%，两科成绩之间互相没有影响。

那么该学员通过理财规划师考试的概率为()。

A.56%B.70%C.75%D.80%【答案】 A6、我国企业年金实行()，为确定缴费型。

A.完全积累B.部分积累C.现收现付式D.统筹与个人账户相结合的方式【答案】 A7、融资租入的固定资产，被视为承租企业的资产。

这一点体现了会计信息质量要求当中的()原则。

A.及时性B.可理解性C.实质重于形式D.谨慎性【答案】 C8、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。

A.从法院判决撤销时起无效B.是否发生效力由双方当事人协商确定C.从申请撤销时起无效D.自始无效【答案】 D9、张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。

A.唐小姐B.张先生、唐小姐的父母C.张先生的父母D.唐小姐、张先生的父母【答案】 B10、关于我国的企业年金制度，下列说法不正确的是()。

高净值客户资产配置与管理考核试卷

2.平衡风险和收益可以通过多元化投资、定期再平衡和风险控制策略。例如，通过投资不同行业、地域和资产类别来分散风险。
3.税务筹划可采取利用税收优惠政策、设立免税账户、进行家族信托规划等措施，以降低税负。
4.家族信托可保护资产免受债权人追索，保险规划可提供风险保障和财富传承。这些工具可帮助高净值客户实现财富的有序传承和税务规划。
C.法规政策变动
D.投资目标实现
11.在资产配置中，以下哪些方法可以帮助高净值客户应对市场不确定性？（）
A.保持一定比例的现金储备
B.投资于低相关性资产
C.采用对冲策略
D.避免所有风险资产
12.以下哪些因素会影响高净值客户的投资组合收益？（）
A.投资期限
B.投资品种选择
C.资产配置比例
D.市场时机选择
4.为了降低投资风险，高净值客户可以采用__________的方式进行资产配置。
5.在投资组合管理中，__________是衡量投资风险的一个重要指标。
6.高净值客户在进行税务筹划时，可以利用__________等金融工具进行合法避税。
7.在资产配置中，__________是指投资者选择主动管理还是被动管理投资组合的策略。
8.以下哪些金融工具适用于高净值客户的税务筹划？（）
A.退休账户
B.保险产品
C.家族信托
D.股票投资
9.高净值客户在进行资产配置时，以下哪些策略可以考虑？（）
长型投资策略
B.价值型投资策略
C.策略多样化
D.长期持有策略
10.以下哪些情况可能导致高净值客户调整其资产配置？（）
A.市场波动加剧
B.个人财务状况变化
B.最大回撤
C.夏普比率
D.投资期限

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附带答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。

实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产【答案】 C2. 意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】 B3. 在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】 D4. 在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿女要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。

这符合以下()原则。

A.目标合理B.定期定额C.提前规划D.稳健投资【答案】 A5. ()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。

A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D6. 关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿D.创新是一种新发明的首次应用【答案】 B7. 与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关练习试题附答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D2. 负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。

A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务B.负债是企业未来经济利益的牺牲C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的【答案】 A3. 关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。

A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起C.LOF必须采用指数基金模式D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性【答案】 C4. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C5. 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由( )承担。

A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人【答案】 A6. 保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。

这体现了保险的()。

A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B7. 小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D8. 甲、乙、丙、丁四人分别出资1万元、2万元、3万元、4万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案)单选题（共35题）1、根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

A.上期还款截止B.本期实现透支C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡【答案】 B2、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。

首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A3、下列关于货币市场基金说法不正确的是( )。

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求【答案】 D4、父母子女之间的权利义务不包括()。

A.父母对子女有抚养教育的义务B.父母有管教和保护未成年子女的权利和义务C.非婚生子女、继父母继子女和养父母养子女的合法权益由道德和习惯来保护D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 C5、中央银行挂牌的贴现率， ( )市场贴现率(即市场利率)。

A.高于B.低于C.可以高于也可以低于D.等于【答案】 C6、个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债要求的，债务人则不继续承担清偿责任。

A.2B.3C.4D.57、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。

A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D.确定现金及现金等价物的额度【答案】 D8、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。

2022中级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试卷C卷含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试卷C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是2、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错3、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高4、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率5、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平6、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿7、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能8、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共100题）1、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】 B2、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。

A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B.成员为机构投资者和个人投资者C.交易方式为询价方式D.交易金额较大【答案】 B3、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。

A.货物运输保险B.家庭财产保险C.企业财产保险D.重置成本保险【答案】 D4、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。

当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为()，在册股东即可获利。

A.填权B.贴权C.加权D.减权【答案】 A5、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】 C6、社会养老保险参保人员的义务不包括()。

A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】 D7、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。

目前国内商业银行只有中国银行和( )可以开展外汇期权业务。

A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国进出口银行【答案】 C8、股票基本面分析不包括()。

A.宏观经济分析B.行业分析C.公司分析D.K线分析【答案】 D9、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。

A.短期资产配置B.长期资产配置C.战术资产配置D.战略资产配置【答案】 D10、甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。

2022年-2023年证券投资顾问之证券投资顾问业务通关题库(附带答案)

2022年-2023年证券投资顾问之证券投资顾问业务通关题库(附带答案)单选题（共48题）1、家庭收支预算中的专项支出预算不包括（）。

A.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ【答案】 A2、下列关于波浪理论原理应用的说法中，正确的有（）。

A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】 A3、证券组合的（）是描述一项投资组合的风险与回报之间的关系。

在以风险为横轴，预期回报率为纵轴的坐标上显示为一条曲线所有落在这条曲线上的风险回报组合都是在一定风险或最低风险下可以获得的最大回报A.可行域B.有效边界C.区间D.集合【答案】 B4、美国“9.11”事件导致航空业出现衰退迹象，这种衰退属于（）A.绝对衰退B.相对衰退C.偶然衰退D.自然衰退【答案】 C5、在证券分析中，下列属于趋势型指标的有（）。

A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】 B6、在组合风险限额管理中，确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是（）。

A.经济前景B.收益率C.组合在战略层面的重要性D.过去的组合集中倩况【答案】 D7、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总.以此估算某一给定的小幅利率变动，通常小于（），可能会对整体经济价值产生的影响。

A.0.1%B.1%C.10%D.20%【答案】 B8、为了达到上市公司调研的主要目的，上市公司调研围绕上市公司的内部条件和外部环境进行，调研的对象包括（）。

A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】 C9、杜邦分析法的局限性包括（）。

A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ【答案】 B10、证券咨询机构从事证券投资顾问业务，应当建立客户回访机制，回访内容应当包括但不限于（）。

A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ【答案】 C11、（）是把价格的上下变动和不同时期的持续上涨、下跌看成是波浪的上下起伏，认为价格运动遵循波浪起伏的规律。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案)

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案)单选题（共60题）1、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。

A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意【答案】 A2、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。

A.上升卖出B.下降买入C.下降卖出D.上升买入【答案】 A3、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。

这反映了社会养老保险的( )原则。

A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】 C4、下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C5、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是()。

A.社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度B.社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点C.社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险D.社会保险是社会保障制度的重要组成部分【答案】 B6、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。

A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金【答案】 B7、关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D8、()是税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人。

2022年国家理财规划师考试试题综合评审参考答案

4月国家理财规划师考试试题-综合评审参照答案综合评审部分参照答案0604案例一：1、首先计算张先生退休时旳帐户余额。

（本环节共6分）使用财务计算器，注明按先付年金模式计算，或者阐明应按先付年金进行调整；（1分）输入参数，期数N=75-65=；（1分）收益率I/Y=4%（1分）每期支付PMT=-12.5万；（1分）终值FV=0；计算得到：PV=105.44万；即退休时帐户余额约为105.44万。

（2分，如未注明年金模式但成果对旳可得3分）2、以上述计算成果作为终值，计算目前定期定额投资额。

（本环节共6分）使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，或阐明将上面旳计算器状态恢复成后付年金模式；（1分）输入参数，期数N=65-35=30年；（1分）收益率I/Y=8%；（1分）现值PV=-15万；（1分）终值FV=105.44万；（1分）计算得到：PMT=0.4万>0；（2分，如未注明年金模式但成果对旳可得3分）即，张先生不需要每年追加投资。

初始投资旳15万元在8%旳年收益率下，通过30年增值为150.94万，已经超过了105.44万旳退休金需求。

3、制定长期较积极投资组合，到达退休前平均每年8%旳收益率目旳。

（本环节共8分）提议选用偏积极型金融产品构建投资组合，如偏股型基金。

（1分）阐明预期收益率旳可行性，如大盘股票基金旳长期平均收益率约为8%-12%，长期债券旳平均收益率约为4%-6%。

（2分）确定投资方案，注明资产配置。

（3分）如下方案可供参照：（1）定期定额投资，1/3于小盘股票基金，1/3于大盘股票基金，1/3于长期债券基金；（2）定期定额投资，选择1-2只管理良好旳平衡型基金；由于客户已经有20万元旳初始投资，在8%旳收益率下，这笔资金就已经可以满足退休金需求，而无需追加投资。

但为了获得8%旳收益率，需要承担旳风险较大，理财师可以提议客户合适减少期望收益率，做较为稳健旳投资，再配合每年合适旳追加投资补足退休金旳缺口。