贷后管理系统操作流程
银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南
ⅩⅩ银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南1.1 《贷款卡检索》填报指南一、检索时间要求：每月20日（含）前完成当月系统填报（分行以登记日期作为上报日期考核）。
二、“贷款卡信息变化说明”栏填报要求（一）本期他行授信余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；（二）本期对外担保余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因；其中对外保证担保（含对关联企业）余额，与上期相比（增加/减少）额，列明变化的具体原因（三）在他行授信风险分类变化情况，如出现关注及以下风险分类的，应逐笔列明金额、授信银行、风险分类理由；（四）如出现逾期、欠息、垫款等情况的，应逐笔列明，并调查产生的原因；（五）对企业在他行大额授信到期或多笔授信集中到期的，应予以关注，可在本栏中予以列明。
三、“其他需关注的信息”栏填报要求对贷款卡信息中涉及的环保、社保、税务等方面信息的应在该栏注明。
1.2 《客户拜访记录》填报指南一、填报时间要求：重点客户、关注及以下客户每月20日（含）前上报（同时纸质上报《重点客户实地检查表》及照片），其他正常类客户至少在季后月20日（含）前随同《风险分类与定期监测报告书》上报。
（分行以登记日期作为上报日期考核）二、现场检查场所要求：借款人及保证人办公场地、生产场地、抵质押物所在地三、我行拜访人员要求：双人实地检查（至少含主办或协办客户经理）四、“主要拜访原因及拟调查的问题”和“客户访谈记录”栏填报要求访谈内容至少应包含以下内容：1、企业近期经营的基本状况（结合企业财务指标变化情况）；2、企业近期融资状况及对外投资状况；3、企业主要交易对手变化情况及原因（结合明细账）；4、企业对市场及后续经营的基本判断；5、在我行结算下降的原因（如发生）；6、如果贷款用途为指定项目，应阐述项目进展情况；7、与我行合作中存在主要问题；8、其他相关问题。
五、“客户现场勘察情况记录”栏填报要求重点对客户办公环境变化情况、抵押物状况、员工精神面貌、生产场地等进行勘察，并提供相关照片。
新国家助学贷款系统使用助
国家助学贷款信息管理系统操作说明一、系统安装 (2)1.1 安装步骤： (2)1.2 信息系统登陆 (8)二、贷款申请 (10)2.1数据录入 (10)2.2数据删除 (11)2.3数据修改 (11)2.4数据打印 (11)2.5数据导出 (12)2.6注意事项 (12)三、贷后管理 (12)3.1毕业确认 (12)3.1.1打印毕业确认表 (13)3.1.2数据查询和导出 (14)3.2催款管理 (14)四、学生信息管理 (14)4.1基本信息管理 (14)4.2合同管理 (14)一、系统安装安装方式：网络下载安装包本地安装其中网络安装包括互联网安装和教育网安装：互联网安装和升级地址：http://218.28.34.11/dkmisclient/publish.htm或http://218.28.34.11/zzmisclient/publish.htm教育网安装和升级地址：http://211.67.173.11/dkmisclient/publish.htm或http://211.67.173.11/zzmisclient/publish.htm系统升级：网络正常情况下，启动软件时自动检测系统是否需要升级。
1.1 安装步骤：第一步：打开浏览器，输入上述下载地址。
说明：首次安装的用户必须选择完整版，再次安装可选择精简版。
第二步：点击保存第三步：双击运行下载文件，将安装文件解压缩到本地文件夹，并自动运行安装程序。
第四步：首次安装用户，会出现报表浏览器的安装界面，请点击“接受”如下图：第五步：首次安装用户，会出现FrameWork2.0的安装界面，首先点击“下一步”，然后勾选“我接受许可协议中的条款”再点击“安装”即可，如下图：第六步：点击“下一步”如下图：第七步：点击“下一步”如下图：第八步：点击“下一步”如下图：第九步：点击“关闭”如下图：安装成功后，自动添加程序菜单，“程序”—〉“高校学生资助信息管理系统”及子菜单：高校学生资助信息管理系统、国家助学贷款信息管理系统、卸载高校学生资助信息管理系统。
银行贷后管理办法
xx银行小企业信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章贷后检查第四章预警监测第五章核查分析与客户分类第六章潜在风险客户管理第七章担保管理第八章信贷资产分类第九章到期管理第十章客户群贷后管理第十一章风险监测与管理第十二章信贷档案管理第十三章监督检查与评价第十四章附则第一章总则第一条为防范小企业信贷业务风险，规范小企业信贷客户贷后管理工作，建立适应小企业信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《xx银行流动资金贷款管理暂行办法》、《xx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》、《xx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》及xx银行有关规定，制定本办法。
第二条小企业信贷客户贷后管理是指从客户使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的风险管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、预警监测、核查分析与客户分类、潜在风险客户管理、担保管理、信贷资产分类、到期管理、客户群贷后管理、风险监测与管理、信贷档案管理、监督检查与评价等环节内容。
第三条小企业信贷客户贷后管理应遵循“分类管理、集中监控、及早发现、应对及时、风控有效”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。
“分类管理”是指按照小企业信贷客户业务办理方式和金额的不同，进行差异化贷后管理。
对于通过评级模式办理业务的客户，贷后管理以现场检查与系统监测相结合的方式进行；对于仅办理200万元以下大数据产品的客户，以非现场监测为主。
“集中监控”是指二级分行及以上机构，设置贷后管理团队，对辖内机构小企业信贷业务进行集中监控，监测分析业务风险的分布构成、形成原因、变化趋势，采取控制措施。
“及早发现”是指小企业信贷客户贷后管理中，通过非现场监测和现场检查，综合运用行内外各种系统工具和信息渠道，提早发现潜在风险苗头。
“应对及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，有针对性地制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。
银行贷后管理体系
和客户信息。 3. 资金账户监管。组织所辖行客户经理做好信贷资金的用前
审核和用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况。 4. 监测客户用信情况，组织和参加贷后检查。 5. 牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施，牵头或
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案例
❖ 贷后管理的情况
▪ 从支行提供的贷后管理资料看，客户经理对该客户的现场检 查流于形式，未及时发现客户风险，是造成客户风险恶化， 导致贷款损失的主要原因之一。
▪ 2008年前三季度贷后检查报告结论显示“目前A公司在我行 共有信用200万元，为短期流资贷款。如100万吨机焦生产线 能生产经营正常，年产铸造焦70万吨，利润可观。长远来看 该厂具有一定的还款能力，目前对我行信贷资金暂无较大的 风险……”而事实上，从08年上半年开始，该客户销售已严重 下滑，库存积压较大，流动资金严重紧张，这些情况均未在 检查报告中及时反映，直到2009年一季度，A公司无法按期 偿还贷款的情况下才予以说明。
（一）组织开展本级行及辖内各级行贷后管理工作。 （二）组织研究、处理贷后管理工作中出现的重大问题。
▪ 分管客户部门、信贷管理部门的副行长为贷后管理第二责 任人，协助行长做好贷后管理工作，承担所分管部门贷后 管理工作的组织领导、风险处理和决策责任。
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二、组织与职责
❖ 经营行的工作 （一）组织实施—— 贷后管理由谁来做？
7. 风险预警与处理。客户经理及信贷风险监控人员做好风险 信息的发现、发布、预警与处置等工作。
8. 贷后管理例会审议。各级行需实行贷后管理例会制度，集 中会审客户贷后管理情况，分析存在的风险因素，制定风 险防范措施。
银行对公授信贷后管理实施细则
**银行对公授信贷后管理实施细则（试行版征求意见稿）第一章总则第一条为加强贷后管理，规范授信业务操作，有效防范和控制授信业务风险，根据《广东**银行对公授信预警管理办法》，以及监管部门相关规定，结合我分行实际情况和特点，特制定本细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其它授信业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程授信管理行为总和。
包括授信条件落实和用途管理、风险监测、贷后检查、风险预警、资产风险分类、收贷收息管理等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后管理部门和岗位职责第四条经营单位是贷后管理的实施部门，风险管理部是贷后管理的风险监管部门。
第五条经营单位职责（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一;（二）按规定组织、落实日常监测和贷后检查,及时向风险管理部报告和处理客户风险;(三)负责收贷收息管理；（四)负责担保人及抵（质）押物的监管;（五)负责客户信息的收集、预测与分析;（六）负责资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作;(七）定期向风险管理部、风险预警委员会等部门报告所管客户的授信和风险情况，重大风险和预警信号需随时报告。
第六条风险管理部职责（一）按户落实管户风险经理,做到人户合一;（二）负责建立和完善分行贷后管理组织架构、制度体系、信贷管理系统及相关操作规程。
（三）负责组织开展分行辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，保障授信资产安全。
(四）负责组织分行辖内机构有效开展客户风险评级、风险预警处理、贷后检查及问题整改、贷款损失准备计提及贷后管理考核评价等各项工作.（五）负责分行辖内信贷资产组合风险监测和分析，按要求编制全行信贷资产组合风险月度监测报告.（六）负责组织实施对分行辖内机构不良贷款清收处置和管理指导工作.（七）负责组织开展分行辖内贷后管理业务培训，提高客户经理的综合素质、风险控制能力和专业水平.（八）负责向分行分管风险行领导和总行风险管理部门及时报告分行辖内发生重大风险管理事项，提交相关专题及综合风险分析报告等。
个人信贷业务贷后管理实施办法
附件：中国农业银行个人信贷业务贷后管理实施办法（试行）第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范和控制个人贷款风险，规范贷后管理规程，根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、《中国农业银行个人消费贷款管理办法》、《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法》及相关制度、规定，制定本实施办法。
第二条本办法所称个人信贷业务，是指个人消费贷款、个人生产经营贷款和下岗失业人员小额担保贷款等非住房个人贷款。
个人消费贷款包括汽车消费贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、农用机械消费贷款、房屋装修贷款、综合消费贷款、个人质押贷款等。
第三条个人信贷业务贷后管理是指个人贷款发放之后到本息收回期间信贷管理行为的总和，包括贷款的日常管理、贷后首次跟踪检查、日常检查、风险监控、贷款催收、贷款风险分类、贷款保全、贷款档案管理以及贷款回收等。
第四条个人信贷业务贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、盯住逾期、注重效率的原则。
第五条个人信贷业务贷后管理实行经营主责任人负责制。
第二章贷后管理工作部门及职责第六条总行个人业务部负责对各级行个人业务处贷后管理的指导与监督工作。
主要职责包括：（一）个人信贷业务贷后管理工作的指导。
（二）一年至少组织一次全行个人信贷业务贷后管理现场检查。
（三）对各行贷后管理工作进行监督并对管理成果进行综合评价。
（四）做好与信贷管理、会计、法规、审计、监察等相关部门的协调沟通工作。
第七条各分行个人业务处负责辖区内个人贷款的贷后管理工作的指导、监督、培训，并负责与相关部门的协调工作。
主要职责如下：（一）一级分行主要职责。
1、检查经办机构个人贷款发放、收回和管理等工作，提出意见和要求。
2、对经办机构信贷业务的调查、审查、审议、审批、发放等环节信贷档案的完整性，信贷管理系统数据的真实准确性，业务流程的合规性，信贷调查、信用评级、风险分类的真实性等进行监督检查。
3、对分行个人信贷资产质量监控，及时上报不良贷款发生、收回、新增等情况。
贷后管理实施细则
贷后管理实施细则一、本文概述1、背景介绍随着金融市场的不断发展，信贷业务已经成为现代经济的重要组成部分。
然而，随着信贷业务的增多，贷后管理的重要性也逐渐凸显。
贷后管理是指从贷款发放之日起，直至本息全部收回为止，对贷款进行的一系列管理和监督活动。
在这一背景下，制定贷后管理实施细则显得尤为重要。
首先，当前金融行业存在一些不良现象，如贷款逾期、坏账等问题，这些问题给金融机构带来了巨大的经济损失和声誉风险。
因此，制定贷后管理实施细则可以有效规范信贷业务行为，减少不良贷款率，降低金融机构的风险。
其次，随着金融监管政策的不断加强，监管部门对金融机构的贷后管理也提出了更高的要求。
制定贷后管理实施细则可以满足监管要求，保证金融机构的合规性和稳定性。
最后，制定贷后管理实施细则还可以提高客户满意度和增加企业收益。
通过对贷款进行科学有效的管理，可以提高客户满意度，增加客户黏性，从而为企业的长期发展提供有力支持。
2、目的和意义制定贷后管理实施细则，旨在确保银行在发放贷款后能够及时掌握借款人的信用状况和还款能力，有效防范和化解信贷风险，保障银行资产的安全和稳健运营。
该细则的制定也有助于规范银行业务操作，增强借款人对银行的信任和满意度，推动银行业的健康有序发展。
具体来说，贷后管理实施细则的意义包括以下几个方面：（1）保障银行资产安全：银行在发放贷款后，面临着借款人信用风险和还款能力变化等潜在风险。
通过实施贷后管理实施细则，可以及时发现并应对这些风险，确保银行资产的安全和稳健运营。
（2）规范业务操作：贷后管理实施细则的制定可以规范银行业务操作，减少操作风险，提高银行业务质量和效率。
（3）增强借款人信任和满意度：规范的贷后管理能够增强借款人对银行的信任和满意度，提高借款人还款意愿和还款能力，降低银行不良贷款率。
（4）推动银行业的健康有序发展：贷后管理实施细则的制定和实施，有助于推动银行业的健康有序发展，提高银行业信贷资产的质量和效益。
公司授信业务贷后管理平行作业实施细则
附件公司授信业务贷后管理平行作业实施细则第一章总则第一条为规范我行公司授信业务贷后管理平行作业工作,建立风险管理的“三道防线”，逐步构建“全程、全员、全面”的信贷风险管理体系，根据有关规定，结合我行实际情况，特制定本实施细则。
第二条本细则所指公司授信业务适用于在境内外设立、具备法律规定主体资格的企事业法人（不包括符合同业业务规定的金融机构）的传统表内外授信业务，包括对公贷款、国内外贸易融资、出口信贷、贴现、银行承兑汇票、保函、信用证、银团贷款、并购贷款、贷款承诺等。
第三条本细则所称贷后管理平行作业是指客户经理和风险管理部门人员、产品管理部门人员，通过岗位制约与团队合作，进行现场检查，重检客户风险状况与授信方案执行情况，达到风险防范和深化客户关系的双重作用。
第四条本细则主要规范风险分类为正常类、关注类授信业务的贷后管理平行作业。
第五条贷后管理平行作业要遵循以下原则：（一）真实性原则。
在平行作业过程中，相关检查人员应客观反映授信业务的真实情况、企业经营状况，使贷后管理平行作业工作真正落到实处。
（二）及时性原则。
平行作业检查人员应按照规定及时完成现场检查、撰写《平行作业检查分析报告》、将报告上传至综合信贷管理系统中（注：系统功能上线前线下操作）、登记《平行作业客户清单》台账。
平行作业检查中，发现风险预警信号时，应及时报告并采取风险管控措施。
（三）全面性原则。
在平行作业过程中，检查人员应全面检查授信方案执行情况、企业经营状况、项目建设进度或运营状况、企业融资需求等。
第二章职责分工第六条风险管理部职责风险管理部是全辖平行作业工作的牵头管理部门，负责制定、修订平行作业有关制度，组织、制定年度平行作业计划，直接参与平行作业，督促各经营部门完成平行作业计划。
主要职责包括：（一）制订、修订平行作业有关制度，构建和完善平行作业贷后管理体系。
（二）制定年度平行作业计划。
每年初，风险管理部负责筛选全辖平行作业客户名单，制定年度平行作业工作计划及各部门分工方案，报有关行领导审定，经有关行领导审定后通知各平行作业参与部门按计划实施平行作业。
《贷款后管理办法》
贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。
2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。
3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。
（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。
第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。
2、贷后管理与风险分类相结合原则。
3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。
4、定期检查与动态跟踪相结合原则。
5、风险预警与保全资产相结合的原则。
第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。
2、负责贷后检查。
3、负责风险预警。
4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。
5、负责五级分类。
6、负责收回贷款。
7、负责配合不良资产的清收。
8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。
9、负责其它贷后管理工作。
（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。
2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。
3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。
4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。
5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。
第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。
第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。
稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。
助学贷款系统化使用
操作角色：院系经办人
（9）催款管理 访问路径：贷后管理→本息回收→催款管理 操作角色：院系经办人
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（10）提前还款
访问路径：贷后管理→合同变更→提前还款
操作角色：院系经办人
（11）信贷报告
访问路径：贷后管理→风险管理→信贷报告
操作角色：院系负责人
（12）逾期收缴月报
访问路径：贷后管理→风险管理→逾期收缴月报
操作角色：院系负责人
（13）机构考核管理
访问路径：贷后管理→机构考核管理
操作角色：院系负责人
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（14）文件或消息传递
访问路径：信息服务→文件或消息传递
操作角色：院系经办人 （15）讨论区 访问路径：信息服务→讨论区 操作角色：院系经办人 （16）咨询与投诉 访问路径：信息服务→咨询与投诉
（12）机构考核管理 国家助学贷款总结反映贷款项目年 度总体变化，包括贷款发放、归还、借款学生教育、借款 学生学籍异动、存在的风险及处理措施等。此项由院系负 责人在年末负责撰写，并逐级上报。该项是高校助学贷款
贷后管理重要参考资料和考核资料。
（13）文件或消息传递 发送文件或消息。高校与院系之间 互相传递，高校或院系与学生之间互相传递消息。
（2）联系记录 为保证学生正常还本付息，要经常与学 生保持联系。院系经办人与学生联系的时机主要有：在校 生每年联系一次、毕业确认后学生信息确认联系、催收时 联系。联系方式包括：短信、邮件、电话、家访、即时通 讯等。 （3）贷款规模 分行贷款项目立项后，学生贷款申请前，
由高校下的院系填写本院系的贷款规模信息后逐级上报，
XX银行个人授信业务贷后管理操作规程
XX银行个人授信业务贷后管理操作规程第一章总则第一条为规范和加强个人授信业务贷后管理工作，优化个人授信业务贷后管理组织体系、运作模式和约束机制，有效防范和控制贷后环节风险，保障个人授信业务持续健康有效发展，根据《XX银行个人授信业务管理办法》、《XX银行贷后管理办法》等相关规定，制定本规程。
第二条本规程着重规范个人贷款发放后，批量监管、现场检查、风险处理、信用收回、档案管理等环节的主要工作。
个人贷款风险分类、系统维护等工作遵照总行相关制度办法执行。
第三条个人授信业务贷后管理遵循“全面覆盖、突出重点、分类管理、明确职责、快速处置”的原则。
全面覆盖是指覆盖个人授信业务的全流程，全方位管理个人授信业务风险。
突出重点是指针对个人授信业务贷后管理的关键环节实施重点批量监管与督导，完善监管策略，丰富管控手段，提升管理水平。
分类管理是指区分产品、区域、额度等，针对风险特征采取差异化的管理策略，强化精细化管理。
明确职责是指明晰各级行、各环节和相关岗位的工作内容，明确、细化考核指标，分层管理，责任到人，考核到位。
快速处置是指发现风险信号时及时进行信号分级、预警发布并明确管理责任，落实专人实施处理方案，有效控制和化解风险。
第四条本规程主要规范风险分类为正常、关注类的个人贷款的贷后管理工作。
风险分类为次级、可疑、损失类的个人贷款，在移交资产处置部门之前的贷后管理工作适用本规程，移交资产处置部门之后按照相关制度流程执行。
第五条本规程适用于XX银行所辖机构提供的个人贷款业务，不含信用卡透支业务和农户授信业务。
第六条个人授信业务贷后管理使用授信管理系统群（以下简称C3）作为基础信息平台。
第二章组织与职责第七条管理行（主要指总行、一级分行、二级分行）个人授信业务部门负责组织、监督、评价辖内机构个人授信业务的贷后管理工作。
经营行承担贷后管理的经营责任，负责辖属所有个人授信业务的日常贷后经营管理工作。
第八条个人授信业务集中经营中心（以下简称个贷中心）是个人授信业务贷后管理工作的组织枢纽，其承担的辖属个人授信业务贷后管理职责分为批量监管和日常管理两类。
贷后管理讲课
贷后管理讲课贷后管理讲课提纲一、贷后管理（一）五级分类信管系统提供了系统自动初分与手工分类相结合的分类功能。
系统自动初分是依据《黑龙江省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》中的矩阵模型进行自动分类的。
系统自动初分时点为每月20日和月末。
人工认定是客户经理根据贷款的真实风险程度对系统自动初分结果进行调整的过程，每季的前两个月信贷管理系统不对人工认定的贷款进行自动初分，季末月的20日信贷管理系统将表内各类信贷资产进行全部自动初分。
人工调整分类结果需提交审批有如下几种情况：1、系统自动初分为不良类（次级、可疑、损失）贷款，人工上调为正常类（正常、关注）的。
2、人工调入或调出损失类贷款的。
注意事项：1、存量贷款未进行信用等级评定的，系统将信用等级默认为一般档次。
2、未进行抵质押品评级的，系统将抵质押品评级默认为其他档次。
3、多个抵质押物对应一笔借款的，系统选择抵质押品调整校验公式为合同下担保品权利价值与合同授信额之间的关系，只有担保品权利价值高于授信额时才可以增加授信额度。
4、额度冻解、解冻是对客户信管可用额度的全额冻解或解冻。
当信管可用额度大于核心可用额度进行冻解、解冻，报错。
5、授信注销是对额度全额进行注销，一旦额度注销，将无法恢复。
6、贷款额度调减后不能小于信管系统该贷款的现占用额度。
当信管占用额小于核心占用额时，调减至信管占用额时，报错。
二、风险管理县级以上查询：单一客户集中度、不良贷款拨备覆盖率、贷款损失准备充足率大额贷款授信分为广认授信和自助授信。
大额贷款手动监测：1、预警级别分为三级，一级、二级为提示级；三级为限制级，该户贷款只能收回不能发放。
2、预警由县级联社以上机构进行预警认定。
3、认定后的预警信息可在管户经理的“我的工作台”菜单，个人工作计划中的预警认定中提示。
4、对进入到我的工作台预警信息，客户经理可以对预警信息进行反馈操作。
三、保全管理（一）抵债资产接收操作说明：1、抵债资产状态分为：未关联、已关联、已提交、已审批、已发送、已否决、发回重审七种状态。
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在贷款发放后对借款人进行日常的管理和监督的制度。
它的目的是确保借款人按时按量还款，保护金融机构的权益，降低贷款风险。
贷后管理制度通常包括以下内容：
1. 贷后管理组织架构：设立专门的贷后管理部门或团队，明确负责贷后管理的人员及其职责分工。
2. 贷后管理流程：制定明确的贷后管理流程，包括贷后检查、贷后调查、贷后监测等各个环节的具体操作流程。
3. 检查与调查：定期对借款人的还款情况和贷款用途进行检查，及时采取措施解决还款风险和贷款风险。
4. 监测与预警：建立贷后监测系统，对借款人的经营状况、财务状况、市场环境等进行实时监测，及时预警并采取相应的风险防范措施。
5. 还款提醒与催收：及时提醒借款人按时还款，并建立催收机制，对逾期未还款借款人采取相应的催收手段。
6. 周期性报告：定期向上级机构或管理人员提交贷后管理报告，及时汇报贷款风险和风险防范工作情况。
贷后管理制度的建立和实施，可以有效降低贷款风险，保护金融机构的利益，同时也有利于提高借款人的还款意识和能力，促进金融市场的稳定和健康发展。
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XX银行贷后管理流程
贷后管理工作⑴、电话回访：1次/10天，按规定的内容进行，并形成记录；⑵、现场回访：2次/月到企业现场调查，并形成记录（有与实际控制人合影照片）；⑶、报表审计：要求见审计部分；⑷、其他调查：要求见其他调查部分；⑸、增值服务：要求见增值服务部分；⑹、编写《贷后管理工作报告》，经团队经理、总公司风险控制部审查后提交银行；⑺、分公司风险控制部按月进行现场风险审查分析；⑻、总公司风险控制部按月进行现场风险审查分析电话回访内容及要求1、频率：每10天与企业指定联系人进行一次电话联系；2、内容：①指定联系人情况（在那里）；②实际控制人情况（在那里）；③生产经营是否正常（是否有停产半停产情况）；④本旬销售、进货情况；⑤新增订单及在手合同；⑥工资发放情况（期间为发工资日）；⑦其他情况（不拘内容）。
---要求：有记录（时间、对象、内容）五、现场回访内容及要求1、频率：每月2次到企业现场了解经营情况（其中1次与现场审计结合）；2、内容：①实际控制人情况（在那里）②生产经营情况（主要包括开工率、工人人数等）；③存货、订单及在手合同；④抵押物价值是否有变化？保险是否在有效期内？是否涉及诉讼查封？⑤水、电、气表数据、海关数据逐月调查（表）；⑥贷款资金流向及回流情况，持续关注贷款资金是否使用合规；⑦是否涉及在诉案件（按月在高院网上查询）；⑧从公司的财务情况和现金流判断公司的盈利和现金流能否达到预期；⑨保证人履约能力及担保意愿情况检查；⑩是否存在经营异常信号及分析【停产、半停产、劳资关系紧张，存在员工消极怠工、罢工，主要管理人（实际控制人、法定代表人、总经理、财务经理）失踪或涉及黄、赌、毒、黑被有关部门采取强制措施等严重影响企业经营、危害甲方授信安全的现象】；⑾客户对中行已提供产品的满意度和客户对新产品的需求。
---要求：有记录（时间、对象、内容、与实际控制人合影照片）现场审计及要求审计资料提供：1、基本资料：企业基本情况介绍（如有）、公司产品信息说明（如有）、营业执照正副本、税务登记证、组织机构代码证原件及复印件、法人代表身份证、主要生产设备生产能力说明（如有）、进出口企业资格证书或对外经营许可备案表（如有）；2、财务资料：⑴、上年、同期、本期会计报表（含3表）及审计报告（如有）；⑵、资产负债表审计资料：①银行存款对帐单；②应收票据原件；③应收帐款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款前5名合同；④长期投资合同；⑤主要房产、地产清单；⑥无形资产发票或评估资料；⑦各银行贷款余额（对账单并请客户经理在人行征信系统查询）；⑧应付票据调查（依据为已开出商业及银行承兑汇票、交纳保证金及敞口保证情况，形成乙方盖章的汇总统计表，请客户经理在人行征信系统查询）；⑨长期借款调查（对账单，请客户经理在人行征信系统查询）；⑩实收资本到位情况（通过核对凭证、验资报告、章程）及分红情况调查（依据股东会决议和支付凭证）。
2021年中国农业银行员工个人客户岗位资格培训考试卷及答案（六）
2021年中国农业银行员工个人客户岗位资格培训考试卷及答案（六）2021年中国农业银行员工个人客户岗位资格培训考试卷及答案（六）一、判断题1.CFE 系统2011 版定位为操作型客户关系管理系统，供个人客户经理、低柜柜员等一线营销人员使用。
（错）2.个人贵宾客户指派、签约操作在PCRM 系统2011 版中完成（错）。
3.可分配客户的准入标准是当日金融资产、月日均金融资产、年日均金融资产三个指标其中之一达到5 万元（√）。
4.在CFE系统2011版“我的客户”模块中，提供当月客户等级变动清单功能（错）。
5.通过CFE2011 版,可联机ABIS 系统实时查询客户交易明细（错）。
6.在CFE 系统2011 版中设定提醒参数，系统可在提醒的同时，为管户人员发送提醒短信（√）7.通过CFE 系统2011 版理财计算器功能，可计算多种方式提前还贷方式，并可添加至比较器中供客户比较。
（）√8.通过CFE系统2011版客户等级试算功能，输入客户拟达到的等级以及拟增加的金融资产，即可计算客户升级所需要的时间（√）9.贵宾客户签约是指主管根据一定的筛选条件，将符合条件的待指派客户分配给支行与网点的管户人员进行管理的过程（错）10.通过CFE 系统2011 版可手工增加达不到指派标准的客户（√）11.通过CFE 系统2011 版为客户发送短信，可选择同时发送给该客户经理，以便确认短信是否发出（√）12.已达标客户无需审批即可完成签约流程（√）13．客户等级变动后，可通过签约升降级打印“签约换卡凭证”进行贵宾卡的换卡（√）14．对于新客户，初次购买我行理财产品100 万，因其年日均金融资产余额不足100 万，所以不能为其发放白金卡。
（√）15.新营销客户签约后，没有为其发放贵宾卡，则CFE系统2011版不会取消客户签约关系。
（错）16.因为PCRM 和CFE 系统不涉及账务处理，所以不会产生风险。
（错）17.钻石卡客户是指年日均存款余额大于500 万元的客户。
银行贷后管理操作手册
银行贷后管理操作手册银行贷后管理操作手册贷后管理是指银行在贷款发放后，对借款人进行监督、管理、跟踪和风险控制的一系列工作。
这些操作的目的是确保贷款的正常还款、降低不良贷款风险、保护银行的利益。
以下是银行贷后管理操作手册的一些关键步骤和措施：1. 贷后管理团队组建：银行应当组建一支专业化的贷后管理团队，并设立相应的管理层级，确保人员的专业性和高效性。
这个团队将负责跟进和管理所有的贷款项目。
2. 还款监控：银行应当建立有效的还款监控系统，及时了解借款人的还款情况。
该系统可以通过短信提醒、电子邮件通知或电话催收等方式提醒借款人按时还款。
银行还应当建立应急预案，处理逾期还款情况。
3. 信息管理：银行应当建立完善的借款人信息管理系统，包括借款人的个人资料、财务状况、还款能力等。
这些信息将作为银行风险控制和决策的重要依据。
4. 风险评估：在贷款发放后，银行应当定期对借款人的风险进行评估。
通过对借款人的还款能力、经营状况和市场环境等因素进行综合分析，及时发现和应对潜在的风险。
5. 资产管理：银行应当建立资产管理制度，对不良贷款进行分类和处置。
对于逾期还款的贷款，银行应当采取相应的措施，如加强催收、提前清收、进行拍卖或转让等。
6. 客户关系维护：银行应当与借款人保持良好的沟通和合作关系。
定期与借款人进行沟通，了解其经营状况和还款意愿，提供必要的支持和帮助。
7. 追踪服务：银行应当对贷款项目进行监督和追踪，及时了解项目的进展和风险。
对于有可能出现问题的项目，银行应当及时介入并提供相应的解决方案。
8. 定期报告：银行应当定期向管理层和监管机构报告贷后管理情况，包括贷款资产质量、不良贷款的处置情况、风险控制措施等。
这有助于监管机构了解银行的风险状况和业务运营情况。
通过执行以上操作手册中的步骤和措施，银行能够更好地管理和控制贷款风险，确保贷款的正常还款和银行的利益最大化。
同时，有效的贷后管理也能提高借款人对银行的信任度，促进良好的合作关系的建立。
贷后管理系统操作流程
贷后管理操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行〔以下简称“本行〃〕贷款业务发生后的操作规X和控制要点，旨在规X贷后管理工作，有效防X和控制信贷风险。
2适用X围
本文件适用于本行的贷后管理工作。
3定义、缩写与分类
3. 1定义
贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行
为，包括贷款资金监管、日常检查与风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。
3. 2缩写与分类
无
4职责与权限
5原如此与根本规定
1〕定期检查与动态跟踪相结合原如此。
2〕贷后管理与风险分类相结合原如此。
3〕风险预警与保全资产相结合原如此。
贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以与客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进展跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源与其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。
6流程描述与控制要求
蔬程勰:m-Ywis,般名稱:贷詐孵倾程
6J
6.2
6.4
适用部门：业务管理部门；
适用岗位：贷后管理岗；
职责要求：判定贷款是否能收回。
操作规X :根据催收情况判定贷款是否能收回。
操作规X :
1〕客户以现金还贷时，要求客户到柜面还
款；以转账或汇款还贷时，要求款项转入合同约定的借款人还款账户后，再进展扣款操作；2〕不得领取贷款收回凭证，严禁离柜收贷。
7检查监视
8附件附件一：贷后检查要点附件二：贷款到期通知书
附件三：贷款逾期通知书。
银行个人信贷业务贷后管理办法模版
银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。
主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。
第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。
第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。
明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。
分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。
全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。
突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。
快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。
第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。
第二章职责分工第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。
主要工作职责包括：（一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。
（二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。
（三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。
（四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。
贷后管理制度
工人支行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。
第三条为了使贷后管理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循人“双线管理，相互制约，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。
第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。
第二章组织与职责第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门，其主要职责是：（一）资金账户监管。
按照规定做好信贷资金的监督，定期检查客户账户资金的往来情况。
（二）现场检查。
定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。
（三）日常跟踪监管。
通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。
（）组织授信业务本金和利息的催收：1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函，经贷款人和担保人确认后，存档保存。
结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。
2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金（不含存单质押的100%保证金）3、每季20日前，贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金4、保函业务到期后，必须收回我行签发原件（四）风险预警与风险化解。
发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。
（五）风险分类、减值准备及日常操作。
及时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进行分类发起。
收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。
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贷后管理操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。
2适用范围
本文件适用于本行的贷后管理工作。
3定义、缩写与分类
3．1定义
贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。
3．2缩写与分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
1）定期检查与动态跟踪相结合原则。
2）贷后管理与风险分类相结合原则。
3）风险预警与保全资产相结合原则。
5.2基本规定
贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
附件一：贷后检查要点附件二：贷款到期通知书附件三：贷款逾期通知书。