某银行供应链融资产品介绍讲义课件

经销商
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供应链中的核心环节
➢ 随着供应链的形成，市场逐渐出现了一些规模庞大，具 有一定技术优势的“核心企业”，同时在其原材料的供应 端和产成品的销售端聚集了大量的中小型企业，最终形成 了“核心环节“，这个环节是产业链整体中的一段，是供 应链融资业务需求最为旺盛的环节,也是我们所关注的环节 。
供应商A 供应商B 供应商C
32ห้องสมุดไป่ตู้
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好 的条件下，订单融资 本息的顺利支付还有 赖于卖方按订单约定 备货发运，因此必须 把握卖方履约风险。
➢ 确定客户准入，选择主营业务突出 ，买卖双方有长期稳定业务往来、历 史履约记录良好，客户评级在B以上 的我行重点支持的结算客户
➢ 根据订单或合同要求的交货、装运 时间，监控卖方及时通过我行办理应 收账款的相关结算手续
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融货达----办理流程
（一）客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质 押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签 署《质押合同》；
（二）按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务； （三）货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动
产质押监管协议》； （四）客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中
1、签署贸 易合同
卖方
3、提交 申请 订立 协议
2、交付货物
7、结 算
买方（有授信的 核心企业）
6、付 款
4、额度占用
5、
融
资
银行
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融易达 —— 优势
➢ 充分利用买方的授信额度资源为其周边的卖方 提供便捷的融资服务
➢ 提供与供应链环节相配套的融资服务，全面提 升供应链整体的竞争实力
➢ 可买断应收账款，优化卖方财务报表
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融货达----特点
“融”：开辟新的授信渠道，有效解决 “融”资难问
题，同时帮助您维护客户和提高供应链体系整体竞争 力；
“货”：帮助您盘活“货”物，减少对其它担保品的
占用；
“达”：提高资金周转速度，促进业务发展，实现生
意发“达”
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融货达-----适用范围
一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持； 另一方面除货物以外的其它担保品有限，无法从银 行获得足够的授信额度？
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国内融信达——融资比例和融资金额
➢应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收 账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终 不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例
1,200万×0.9=1080万
➢ 产品功能： ➢ 有效规避风险 ➢ 扩大融资规模 ➢ 改善财务报表
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国内融信达特点
➢ 可不占用客户的工商企业额度为客户提供应收账款项下融资 ，占用的是保险公司在银行的金融机构授信额度
➢ 银行、保险公司和客户（投保人）达成协议，当发生索赔事 项时，保险公司按照协议约定将赔款直接付给银行
➢ 银行可为客户提供有追索权/无追索权的融资支持 ➢ 银行并不控制保单，不会影响客户在保单项下享有的其它权
记录 在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、
海关、税务等其他机关没有重大违规记录 信用评级在B级（含）以上 主营业务突出，履约能力强，经营情况良好，具有较强的市场竞
审核客户交易是否属于保单条款的“除外责任”范畴： ➢ 通常可由其它财产保险承保的损失； ➢ 除买方外，包括被保险人在内的任何其他方的破产或无力偿付债
务、违约、欺诈或其他违法行为引起的损失； ➢ 被保险人知道或应当知道买方负面信息以及本条款第二条项下约
定的风险已经发生，或交付货物前被保险人依照贸易合同或相关 法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物义务，仍继续向买 方交付货物所遭受的损失； ➢ 因被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证或批准书，致使 贸易合同无法继续履行而造成的损失； ➢ 因国家及地方各级国家机关所颁布的法律、法规、规章、其他规 范性文件以及发布的命令、决定等导致贸易合同无法继续履行而 造成的损失； ➢ 因不可抗力导致的损失； ➢ 被保险人与具有关联关系的主体之间贸易项下发生的损失； ➢ 被保险人依据法律规定或贸易合同约定应向买方收取的利息、罚 息和违约金； ➢ 本保单保险责任以外的其他损失。
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融易达—定义、必要条件
定义： ➢ 在以赊销为付款方式的交易中，在买方签 署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、 保证到期履行付款义务的情况下，我行在占用 买方授信额度的前提下，不再占用卖方授信额 度为卖方提供贸易融资。 必要条件： ➢ 占用买方授信额度 ➢ 基础交易无争议
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融易达业务基本流程
订单融资相对于流动资金贷款更安全，更适合中小企业
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主要风险点及控制措施
订单真实性风险
订单真实性风险
订单融资的核心是真 实、优质的订单，以 供应商履行订单后的 销售收入作为直接还 款来源，因此，对订 单真实性的核查和把 握至关重要
➢ 深入了解买卖双方以往的交易 记录
➢ 买方驱动，买方选择重要的， 具有战略意义的供应商
行为第一受益人，保单正本交由中行保管； （五）客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，
提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保 证金
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融货达------注意事项
l质物的基本条件
1、出质人对出质物拥有完整、合法、有效的所有权，在 法律权属上没有瑕疵；
2、质物在办理出质前，未在有关登记部门办理抵押登记 ；
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融货达业务
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融货达----产品简介
概念：在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货
物作为质押为客户办理的贸易融资业务
业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出
汇款融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸 易融资业务品种
货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产
品、粮棉油、汽车、钢铁等7大类
3、便于运输、存储，不易毁损、变形、变质、挥发；规 格明确、便于计量；交易市场较为成熟、价格总体稳 定、便于折价变现。
l融资款项须通过中行用于支付货款；
l融资期限最长不超过1年
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订单融资业务
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订单融资-----简介
核心：以订单为 基础进行融资， 并与基于发票的 融资相衔接
目标客户：核心 生产厂商的上游 中小企业供应商
核心企业
经销商A 经销商B 经销商C
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供应链各方特点及需求分析
供应商/经销商
经营规模 授信情况 业务地位 融资需求
小 紧张 弱势 强烈
核心企业
大 宽松 强势 缓和
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供应链金融的基本概念
➢所谓供应链金融，是指银行、保险公司、物流 公司等联手配合，为核心企业（一般是制造商） 提供针对其供应链各个环节的包括融资、保险、 运输、仓储等在内的一系列解决方案 ➢供应链金融的关键是要将供应链中的物流、资 金流、信息流有效结合，解决企业在供应链各个 结点上的各种问题。
➢ 国际贸易项下：运用电子平台 等手段，核查订单；或者与代理 行合作，确认订单的真实性
➢ 国内贸易项下：如买方为我行 客户，加强联行间的信息沟通， 并与融易达、国内综合保理等产 品组合运用，把握订单真实性
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主要风险点及控制措施
买方信用风险
买方信用风险
非信用证项下的订 单融资的还款没有 买方银行有条件的 信用保障，而基于 买方自身的商业信 用和付款能力，因 此，一定程度上要 承担买方信用风险
➢ 动态考核卖方履约情况，当卖方出 现不通过我行办理应收帐款结算，经 常以自有资金偿还我行融资款项，经 常取消订单，逾期交货出运等情况时 ，立即停止办理订单融资
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主要风险点及控制措施
卖方挪用资金风险
挪用资金风险
订单融资主要是满足 卖方出单前备货资金 临时周转而给予的专 项融资，如卖方挪用 资金，会影响我行资 金安全。
是否在保险单承保范围覆盖以内？贸易单据与保单规定是 否匹配？如： ➢发货时间：是否在保险有效期内 ➢审核客户交易，预计损失是否属于保单条款的“除外 责任”范畴 ➢买方情况：是否与保单已核定额度买方一致 ➢发票开立时间：是否在开票期限以内 ➢买方额度：是否仍然有效/是否有修改/是否已超额
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国内融信达——贸易单据的审核
– 最高赔付限额
850万√
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国内融信达——两个“转让”
保障我行“赔款权益受让人”的地位和权益 ➢签署赔款转让协议 ➢保单项下 全部赔款受益权 的转让 ➢签署三方赔款转让协议时务必明确：对于投保人 “在保险单适保范围内的 全部贸易项下 发生保险 责任范围内的损失”，保险人都应直接付给我行
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融易达业务
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国内供应链融资产品的现状
➢ 随着客户物理供应链的形成，针对 客户物理供应链的金融供应链解决 方案逐渐兴起。供应链金融服务成 为各大银行贸易金融服务的主攻方 向。
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国内融信达业务
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融信达—信用保险项下应收账款融资业务
➢ 融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的 应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、 赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达 业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
国内供应链融资新产品的业务特点与分析
中国银行青山
国际结算部
2010年10月
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内容提纲
1
供应链的介绍
2
国内融信达
3
融易达
4
融货达
5
订单融资
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供应链的基本概念
➢ 供应链是商品从供应商到生产商（一般为核心企业） 再到经销商的物理链条。它是物流、资金流、信息流的 混合体。