工程保险与担保制度的研究

工程保险与担保制度的研究

摘要:本文在系统的介绍了工程风险、工程风险管理、工程保险、工程担保等基本原理的基础上,分析了目前我国在工程建设领域存在的问题。通过对哈尔滨的在建工程松浦大桥工程实际案例的介绍,分析了在该项目的管理中引入工程保险制度的成功应用经验以及目前还存在的不足。

关键词:工程风险管理工程保险工程担保制度

1 工程保险与担保的原理

所谓工程风险即干扰建设工程项目工期、成本和质量目标实现的不确定性。工程项目的整个建设过程都存在着各种各样的风险,从产生风险的原因的性质可将风险分成以下几类:自然风险、政治风险、经济风险、信用风险、社会风险、组织风险、行为风险、法律风险。工程担保机制的本质功能就是为了解决委托代理关系中的信息不对称分布及其代理人的道德风险与逆选择问题。其作用主要表现在以下几个方面:

(1)提高业主的信息甄别能力在工程招标投标活动中,业主处于信息劣势,投标者处于信息优势。(2)惩戒机制减少了承包商道德风险工程担保依据谁产生风险谁承担责任后果的原则,使担保公司在其中扮演了转向阀的作用,将风险后果转回给了风险行为者本人。(3)迫使承包商的信息披露具有公开性与真实性工程担保机制借助于由政府制定的市场规则,不同于完全依靠市场主体自行解决信息不对称的方法,它具有政府规制的强制性功能。

2 发展我国的工程保险与担保制度

2.1 在工程保险领域存在的问题

(1)缺乏配套的政策法规无论是在法律上还是在银行贷款资格、投标资格上我国都没有对投保工程保险做出明确的要求。(2)政府和企业的风险意识淡薄政府和企业的风险意识淡薄是制约工程风险管理在我国发展的主要障碍。(3)工程风险管理的成本立项问题根据《国际咨询工程师联合会(FIDIC)土木工程合同条件》。

2.2 在工程担保领域存在的问题

(1)法律法规体系不完善我国关于工程建设管理的法律缺乏配套措施,部分法律法规的内容甚至还存在着冲突。(2)部分地区政府监管示范不力由于我国的工

程项目风险管理起步较晚,部分地区的政府部门对这方面的认识还普遍不够。(3)缺乏规模大实力强的工程保证担保中介机构和检测机构工程担保制度的建立依赖于相等数量的银行和专业性工程担保机构。

2.3 在我国开展实施工程保险与担保制度的意义

(1)有助于政府规范建筑市场、完善市场竞争机制。(2)能有效解决“双拖欠”问题,规范业主行为。(3)促进我国建筑行业与国际市场的接轨。

2.4 借鉴先进经验发展中国特色工程保险与担保制度

(1)建立和完善我国的工程保险体系,为了推广工程保险,尽快建立和完善我国基于工程保险的风险管理模式,需要建设与之相配套的外部环境,包括诚信体系、行业管理体系、保险监管体系法律法规体系,以及相应的人才培养机制。

(2)建立与完善诚信体系,建立与完善与工程保险相关的诚信体系包括建设主体诚信体系、保险公司信用评级制度和工程保险中介机构的信用评级制度。

建设主体的诚信体系建设主体的诚信体系涉及到参与工程项目建设的各方,包括业主方、施工单位、设计单位、监理公司(项目管理公司)等,它的建设过程要从管理体制、法制建设和运行机制三个方面进行。

建立保险公司的信用评级体系保险公司的信用评级制度,即保险信用评级机构从市场化信息中介的角度,利用公开信息和部分内部信息,独立公正的对保险公司财务能力作出判断和评价。

(3)发展信息技术,促进工程保险与担保管理的信息p

(1)风险分析,根据建筑工程项目的风险因素的构成,建设方运用层次分析法(AHP)对工程中的风险因素进行风险评估:邀请工程建设项目各参与方的主要管理人员和技术人员对各个风险因素的重要性进行两两比较测定,再加以均衡,把所得的均衡结果写成判断矩阵,运用方根法计算其特征根,最后进行一致性检验。经过整理计算结果,把各风险因素根据权重的不同进行分别归类。(2)风险评估,运用等风险图法对该项目的总体风险进行评估,通过上一步骤的层次分析法可知该项目的主要风险有:技术设计风险、实施中的风险、安全风险及施工单位违约风险,建设单位邀请了专家对风险发生的可能性与后果的严重性打了分,确定风险系数,以评估该项目的可实施性。经评估该项目属于中等风险项目。

3.3 风险处置

(1)工程保险的应用,经过以上步骤的风险识别及分析,该项工程应参与投保的险种有:建筑工程一切险、安装工程一切险、雇主责任险、人身意外伤害险、职业责任险以及信用保险与保证保险等。

2008年12月2日,松浦大桥第二标段PM35-2墩身大棚及PM35——PM36

左幅现浇箱梁冬季施工大棚发生火灾事故。经调查,该事故属于有中国太平洋保险公司所承保的建筑工程一切险的索赔范畴。保险公司在接到工程索赔申请后,派专人到事故现场进行勘察,并做详细记录。经保险合同双方的进一步的协调交涉,最终保险公司通过对PM35号墩身实体的火灾损失、PM35——PM36间主梁暖棚火灾损失、清理火灾现场所耗人力物力等三大部分列出索赔清单,经双方核算,最终确定赔偿损失709587元。

(2)工程担保的应用,在中国目前的还是业主方市场的条件下,具有真正实际意义的工程保证担保在国内实行的还是少数,本工程项目在实际的建设过程中,共采取了两项担保措施。实行投标保证金、签订工程履约担保。

4 结语

本文通过对工程保险与担保制度的原理、分类、及其主要内容的介绍,分析了造成当前我国的建筑市场在工程担保与保险领域存的问题的根本原因。提出在我国开展实施工程保险与担保制度的具体措施及改进建议:

(1)建设与之相配套的外部环境,包括诚信体系、行业管理体系、保险监管体系、法律法规体系;(2)充分发挥行业协会的作用,对工程保险与担保行业进行微观管理,建立完善的管理制度;(3)建筑行p

[4] 许晓民.如何加快我国保险市场[J].建筑经济,2007(02).

[5] 张进仁.工程保险:规避项目风险的良方[J].商情(财经研究),2008(03).