财产分配与传承规划
做好财富传承的六大要点
做好财富传承的六⼤要点引⾔巴菲特曾经说过：留给孩⼦的财富⾜以让他们可以追求他们想要追求的任何梦想，但是却还不⾜以让他们可以完全闲云野鹤，⽆所事事。
真正的礼物不单是财富，⽽是赋予后代选择的机会和机遇，帮助他们成就⾃我。
改⾰开放四⼗年，中国很多家庭都积累了丰裕的财富，很多朋友会问我，他们该如何给下⼀代分配财富？如果这⼀⽣的财富⽤不完，⼜该如何给下⼀代做好传承规划？我认为财富分配与传承都是⼀门艺术，需要做好全局规划，这⾥有六点是值得关注的：01为后代做好基本的⽣活开销规划开销的标准不是为了舒适的⽣活, ⽽是覆盖基本的物质条件⽀持,让后代不要沉溺于物质消费。
02为后代做好完善的教育规划从⼩学到中学、⼤学,每⼀阶段都可以设计不同的教育基⾦额度。
为了⿎励后代把学习当成⼀辈⼦的事情, 还可以设⽴伴随⼀⽣的继续教育⾦。
03为后代做好全⾯的婚姻财富规划中国《婚姻法》规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的⼯资、奖⾦、⽣产经营的收益、知识产权收益、继承或赠与所得的财产（遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻⼀⽅的财产除外）都被认定为夫妻共同财产。
考虑到现在社会的离婚率越来越⾼，在婚前和婚后都需要提前做好规划。
当然这样的规划最好是站在祝福性的视⾓、平衡好家族利益和伴侣感受的前提下来进⾏。
04为家族事业发展和再创业作好充裕资⾦规划经济有周期, 家族事业的发展也有周期, 每个家族只有在变化的经济环境中不断创新才可能与时俱进. 这时家族资⾦的⽀持就是⼀个坚实的后盾。
05为家族⽂化建设做好系统性规划和预算准备家族成员之间的感情交流对于家族凝聚⼒的提升很重要，家族需要经常聚会交流,随着后代成员的扩展, 家族需要有专门的委员会落实家族⽂化建设和家族会议制度。
06为后代参与社会慈善储备⼀定的家族基⾦慈善能⿎励后代⽤更全⾯的视⾓看待财富,也能带动社会财富的流动。
慈善精神的传承，是家族传承的最⾼境界,它在凝聚家族成员, 展⽰家族价值观的同时调动更多资源，建⽴家族的声誉和传统。
如何合理规划自己的财产传承安排
如何合理规划自己的财产传承安排在人生的旅途中，我们努力工作、积累财富，不仅是为了当下的生活品质，也是为了给家人留下一份保障和关爱。
合理规划财产传承安排，是我们对家人负责任的表现，能够确保我们的财产按照自己的意愿顺利传承，避免不必要的纠纷和麻烦。
那么，如何才能做好这一重要的规划呢？首先，要明确自己的财产状况。
这包括了房产、车辆、存款、投资、保险等各种资产。
对每一项财产的价值、所有权、负债情况等都要有清晰的了解。
可以通过整理财务文件、咨询专业人士或者使用财务软件来进行梳理。
接下来，要思考自己的传承目标。
是希望平均分配给子女，还是侧重于某个子女？是否要为父母或其他亲属留下一定的份额？或者想要设立慈善基金，为社会做出贡献？明确的目标将为后续的规划提供方向。
在确定了目标之后，遗嘱是财产传承规划中非常重要的工具。
遗嘱是一份具有法律效力的文件，它明确了您在去世后财产的分配方式。
遗嘱可以是自书遗嘱、代书遗嘱、公证遗嘱等形式。
公证遗嘱具有较高的法律效力，但无论哪种形式，都需要符合法律规定的要件，如遗嘱人的真实意愿、签名、日期等。
在制定遗嘱时，要尽可能详细地列出财产的清单和分配方案。
对于一些特殊的财产，如家族企业的股权、艺术品等，要特别说明处理方式。
同时，要考虑到可能出现的情况，比如子女未成年时财产的管理，或者某个继承人先于自己去世的情况。
除了遗嘱，信托也是一种有效的财产传承方式。
信托可以将财产的所有权转移给受托人，由受托人按照委托人的意愿管理和分配财产。
信托具有保密性、灵活性和资产保护等优点。
例如，可以通过信托规定在子女达到一定年龄或满足特定条件时，逐步获得财产，以防止子女挥霍或不当管理财产。
保险在财产传承中也能发挥重要作用。
人寿保险的赔偿金可以按照指定的受益人进行分配，避免成为遗产而受到法律程序的影响。
而且，保险金的给付通常较为迅速，可以为家人提供及时的经济支持。
在规划财产传承时，税务问题也不容忽视。
不同的财产转移方式可能会产生不同的税务后果。
退休后如何规划遗产传承
退休后如何规划遗产传承退休，是人生的一个重要转折点。
当工作的繁忙逐渐远去，我们开始有更多的时间和精力来思考未来，其中一个不可忽视的问题就是遗产传承。
合理规划遗产传承，不仅可以保障家人的生活，还能按照自己的意愿分配财产，避免家庭纠纷。
接下来，让我们一起探讨退休后如何规划遗产传承。
首先，我们要清晰地了解自己的财产状况。
这包括房产、车辆、存款、投资、保险等各类资产。
对每一项财产的价值、所有权和相关权益都要有准确的把握。
可以通过整理银行账单、房产证明、投资合同等文件来梳理。
在明确财产状况后，需要确定遗产的分配意愿。
思考一下，希望将财产如何分配给子女、配偶、孙辈或者其他亲人？是平均分配还是根据不同的情况有所侧重？同时，也要考虑是否要留出一部分财产用于慈善事业或者其他特殊用途。
制定遗嘱是遗产规划中至关重要的一步。
遗嘱是您对财产分配意愿的正式法律声明。
它可以确保您的意愿在您去世后得到尊重和执行。
遗嘱可以自己书写，也可以寻求专业律师的帮助。
在遗嘱中，要明确列出您的财产清单以及分配方式，同时指定遗嘱执行人，即负责按照遗嘱执行分配的人。
对于房产等重要资产，要提前考虑过户或者设立信托等方式。
如果希望将房产留给子女，可以在生前办理过户手续，但要注意相关的税费问题。
信托则可以在一定程度上保障财产的合理使用和分配，并按照您设定的条件和时间进行。
在规划遗产传承时，税务问题也不能忽视。
不同的资产转移方式可能会产生不同的税务负担。
了解相关的税收政策，合理规划可以减少不必要的税务支出。
与家人进行坦诚的沟通也是必不可少的。
让他们了解您的遗产规划想法和意愿，避免在您去世后因为财产分配问题产生误解和矛盾。
但在沟通时，要注意方式和时机，避免引起不必要的纷争。
除了物质财产，一些无形资产也值得关注，比如家族的文化、传统、价值观等。
可以通过文字、影像等方式记录下来，传承给后代，这也是一种宝贵的精神遗产。
还有一点需要提醒，遗产规划不是一成不变的。
7、第七章财产分配与传承规划（考试专用）
7、第七章财产分配与传承规划（考试专用）第一篇：7、第七章财产分配与传承规划(考试专用)一、单项选择题1．结婚登记是婚姻成立的（）。
A．行为要件B．形式要件C．主观要件D．实质要件【答案】B2．再婚配偶以继承（）。
A．再婚后的共同财产B．再婚前的个人财产C．再婚前的房屋D．再婚前的储蓄【答案】A3．父母没有管教好子女，致使子女对他人造成伤害的，（）要承担赔偿责任。
A．父亲B．父母C．母亲D．学校【答案】B4．当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。
A．成人B．被他人合法收养C．工作D．死亡【答案】B5．合伙人对合伙企业债务承担（）。
A．有限责任B．有限连带责任C．无限连带责任D．无限责任【答案】C6．（）是指财产所有人依照法律对其财产享有占有、使用、收益和处分的权利。
A．财产占有权B．财产所有权C．财产使用权D．财产收益权【答案】B7．公民对自家家电、衣物的支配和控制是（）。
A．占有权B．使用权C．收益权D．处分权【答案】A8．共同共有人对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，应当得到（）的同意。
A．部分共有人B．全体共有人C．任一共有人D．大多数共有人【答案】B9．共有人之一清偿共同债务后（）。
A．不能向其他共有人追偿B．可向所有共有人追偿C．可向任一共有人追偿D．视情况而定【答案】A10．夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各自保留的一定范围的个人所有财产是（）。
A．法定共有财产B．法定特有财产C．夫妻约定财产D．夫妻法定财产【答案】B11．如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。
A．最开始的公证遗嘱B．中间的公证遗嘱C．最后的公证遗嘱D．任意的公证遗嘱【答案】C根据材料回答l～3题王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个l0岁的外孙。
王某想制订一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师咨询以下问题，请选择正确的答案。
12．（）是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。
如何合理规划自己的财产传承安排
如何合理规划自己的财产传承安排在人生的旅程中，我们辛勤努力工作、积累财富，不仅是为了当下的生活品质，也是为了给家人和后代留下一份保障和关爱。
然而，财产传承若没有合理规划，可能会引发家庭纠纷、税务问题，甚至无法实现我们的初衷。
因此，合理规划自己的财产传承安排是一项至关重要的任务。
首先，我们要明确自己的财产状况。
这包括清点名下的各类资产，如房产、车辆、存款、投资、保险等，并了解它们的价值和所有权情况。
只有清楚自己拥有什么，才能更好地进行规划。
在明确财产状况后，接下来要考虑的是传承的目标。
您是希望将财产平均分配给子女，还是侧重于某个子女？或者是希望设立慈善基金，为社会做出贡献？不同的目标将影响规划的方向和方式。
制定遗嘱是财产传承规划中的重要一环。
遗嘱是一份具有法律效力的文件，明确说明了您在去世后财产的分配方式。
通过遗嘱，您可以按照自己的意愿将财产分配给特定的继承人，避免因法律规定的默认分配方式而导致不符合您意愿的结果。
在撰写遗嘱时，要确保内容清晰、明确，避免模糊和歧义。
同时，最好寻求专业律师的帮助，以确保遗嘱的合法性和有效性。
信托也是一种常见的财产传承工具。
通过设立信托，您可以将财产转移到信托中，并指定受托人按照您设定的规则和条件来管理和分配财产。
信托的好处在于可以对财产进行更灵活的管理和控制，例如可以规定在子女达到一定年龄或完成特定学业后才能获得相应的财产份额。
对于拥有企业的人士来说，企业股权的传承规划也不容忽视。
提前制定股权传承方案，明确股权的归属和管理方式，有助于确保企业的稳定运营和家族利益的延续。
可以考虑通过家族协议、公司章程等方式来规范股权的传承。
税务规划也是财产传承中需要考虑的重要因素。
在财产传承过程中，可能会涉及到遗产税、所得税等各种税务问题。
了解相关的税收政策，合理利用税收优惠和减免措施，可以有效减少税务负担，实现财产的最大化传承。
除了物质财产，无形资产的传承也同样重要。
比如家族的价值观、企业经营理念、文化传统等。
遗产规划模板
遗产规划模板一、引言在人的一生中，无论贫富贵贱，都面临着一个共同的问题，那就是遗产规划。
遗产规划是指个人或家庭在生前对自己的财产、权益以及家族资产进行合理安排和分配的过程。
本文将为您提供一份简单实用的遗产规划模板，帮助您进行遗产规划。
二、资产总览在开始规划之前，首先需要对自己的资产进行总览，包括以下几个方面：1. 不动产：房产、土地等固定资产；2. 动产：现金、股票、基金、债券等金融资产；3. 企业资产：经营性企业的股权、商标、专利等；4. 保险：人寿保险、意外险、医疗保险等；5. 其他资产：珠宝、艺术品、收藏品等非金融性资产。
三、受益人指定根据个人情况和意愿，合理确定遗产的受益人。
常见的受益人包括：1. 配偶：在大部分情况下，配偶是第一顺位的受益人；2. 子女：如有子女，可以按照公平或特殊需要进行分配；3. 其他亲属：父母、兄弟姐妹等；4. 慈善机构：对于有慈善愿望的人士，可以考虑将一部分遗产捐赠给慈善机构。
四、遗嘱起草遗嘱是遗产规划的重要工具，通过书面的方式明确遗产的分配意愿。
在起草遗嘱时可以包括以下内容：1. 遗产分配比例和受益人：明确各项资产的受益人和分配比例；2. 遗产管理人：指定遗产管理人，负责遗产的管理和分配工作；3. 慈善捐赠：如有捐赠意愿，可以在遗嘱中明确捐赠给哪些慈善机构；4. 对特殊情况的考虑：如子女未成年或残疾人士，可以在遗嘱中安排特殊的权益保障。
五、税务规划根据不同国家和地区的法律规定，遗产会面临不同的税务问题。
在遗产规划中要考虑税务规划，以最大程度地减少税务负担。
一些常见的税务规划方式包括：1. 遗赠税优惠政策：了解并利用相关的优惠政策，减少遗产赠予所需缴纳的税款；2. 生前财产赠与：将部分财产在生前赠与受益人，减少遗产规模，进而减少税务负担；3. 利用信托：成立财产信托，将财产转移至信托管理，达到减少税务的目的。
六、审查与更新遗产规划不是一次性的工作，随着时间的推移和个人情况的变化，需要定期进行审查与更新。
如何利用信托规划家庭财富传承
如何利用信托规划家庭财富传承在当今社会，随着经济的发展和个人财富的积累，家庭财富传承已成为一个备受关注的重要议题。
信托作为一种有效的财富管理工具，为家庭财富传承提供了独特的解决方案。
那么，究竟如何利用信托来规划家庭财富传承呢？信托，简单来说，就是委托人将自己的财产委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，为受益人的利益进行管理和处分。
在家庭财富传承中，信托具有诸多优势。
首先，信托可以实现财产的隔离保护。
当委托人将财产置入信托后，这些财产在法律上就不再属于委托人的个人财产，而是独立存在的信托财产。
这意味着即使委托人面临债务纠纷、法律诉讼等情况，信托财产也不会被用于偿债或被强制执行，从而为家庭财富提供了一道坚实的“防火墙”。
其次，信托具有灵活的财产分配机制。
委托人可以根据自己的意愿，在信托合同中详细规定财产的分配方式、时间和条件。
例如，可以设定在子女达到一定年龄、完成学业、结婚等特定节点给予相应的财产分配；也可以规定在受益人出现特定情况（如重病、失业等）时提供额外的支持。
这种灵活的分配方式能够更好地满足家庭的实际需求，确保财富的合理运用。
再者，信托能够实现财富的长期规划和保值增值。
受托人通常具有专业的资产管理能力，可以根据信托财产的规模和特点，进行多元化的投资组合，实现财富的保值增值。
同时，信托的存续期限可以很长，甚至可以延续数代，为家族财富的长期传承提供了保障。
要利用信托规划家庭财富传承，首先需要明确信托目的。
是为了保障子女的生活和教育，还是为了实现家族企业的平稳过渡，或者是为了慈善公益等。
明确的信托目的将为后续的信托设计提供指导方向。
其次，选择合适的受托人至关重要。
受托人可以是信托公司、银行等金融机构，也可以是专业的律师事务所或家族办公室。
一个专业、可靠、信誉良好的受托人能够严格按照信托合同的约定，妥善管理和运用信托财产，保障受益人的利益。
在设立信托时，还需要合理确定信托财产的范围和规模。
信托财产可以包括现金、房产、股权、金融资产等各类财产。
财产分配与传承规划(四)_真题-无答案
财产分配与传承规划(四)(总分150,考试时间90分钟)一、单项选择题1. 以下关于子女对父母赡养义务的说法，正确的是( )。
A. (A) 赡养义务属于法律的范畴B. (B) 赡养义务体现的是道德上的要求C. (C) A和BD. (D) 是经济上的一种帮助2. 以下可以作为遗产的是( )。
A. (A) 赵某生前购买的股票B. (B) 汤某出版小说的署名权C. (C) 单位发给吕某家人的慰问金D. (D) 司某指定受益人的保险金3. 张某和李某是夫妻，在以下这对夫妻的共有财产中，不能进行实物分割的是( )。
A. (A) 电冰箱B. (B) 粮食C. (C) 布匹D. (D) 面粉4. ( )互为第一顺序法定继承人。
A. (A) 父母B. (B) 子女C. (C) 夫妻D. (D) 兄弟姐妹5. 法律上的亲子关系即父母子女的关系，可以分为两类：一类是自然血亲的父母子女关系；包括父母与婚生子女、父母与非婚生子女；另一类是拟制血亲的父母子女关系，包括养父母与养子女、继父母与受其抚养教育的继子女。
父母子女关系建立的原因是有所不同的，请问他们的权利义务是( )的。
A. (A) 不同B. (B) 相同C. (C) 部分相同D. (D) 不能比较6. 以下不属于夫妻法定共有财产的是( )。
A. (A) 知识产权的收益B. (B) 继承所得财产C. (C) 个人的衣服D. (D) 生产经营的收益7. 不需要设立见证人的遗嘱形式是( )。
A. (A) 录音遗嘱B. (B) 口头遗嘱C. (C) 代书遗嘱D. (D) 自书遗嘱8. ( )互为第一顺序法定继承人。
A. (A) 父母B. (B) 子女C. (C) 夫妻D. (D) 兄弟姐妹9. 以下不属于夫妻法定共有财产的是( )。
A. (A) 知识产权的收益B. (B) 继承所得财产C. (C) 个人的衣服D. (D) 生产经营的收益吕某和李某在2005年结婚。
结婚时吕某每月工资8000元，李某每月工资5000元，结婚时双方签订书面协议，吕某每月的6000元工资和李某每月的5000元工资为双方共同所有，双方其他的收入规各自所有。
财产分配和传承规划
财产分配和传承规划简介财产分配和传承规划是一项重要的任务，旨在确保个人或家庭的财产能够在身故或其他情况下被合理分配和传承。
这一规划既包括财产的分配，也包括财产的保护和传承。
良好的财产分配和传承规划不仅能够保障家庭成员的福祉，还有助于减少纠纷和争议的发生，确保财产的长期稳定和可持续发展。
财产分配规划财产分配是指个人或家庭的财产在身故或其他情况下的合理分配。
在进行财产分配规划时，需要考虑以下几个方面：制定遗嘱制定遗嘱是财产分配规划的重要一环。
遗嘱是指个人明确表达财产分配意愿的文件。
通过制定遗嘱，个人可以决定财产分配的方式、对象和比例。
制定遗嘱需要考虑个人的家庭状况、财务情况以及法律和税务方面的规定，确保财产能够被合理分配给符合个人意愿的继承人。
指定受益人和继承人财产分配规划也需要明确指定受益人和继承人。
受益人是指在个人身故或其他情况下享受财产益处的人，继承人是指根据法律或遗嘱获得财产的人。
通过明确指定受益人和继承人，个人可以确保财产能够传承给符合自己意愿的人，并避免财产纠纷和争议的发生。
考虑慈善事业在进行财产分配规划时，个人也可以考虑将一部分财产用于慈善事业。
通过捐赠财产给慈善机构或设立慈善基金，个人可以为社会做出贡献，同时也可以享受税务优惠。
财产传承规划财产传承规划是指在个人或家庭成员身故或其他情况下，确保财产能够得到安全、高效地传承和管理。
在进行财产传承规划时，需要考虑以下几个方面：成立信托成立信托是财产传承规划的一种常用方式。
信托是指将财产转移到受托人名下，由受托人按照设立信托时的规定管理和运用财产，以满足受益人的需要。
通过成立信托，个人可以确保财产的安全和持续管理，并在信托合同中明确规定财产的分配原则和条件。
保险规划保险规划是财产传承规划的重要一环。
个人可以购买寿险、意外险等不同类型的保险产品，以在意外情况下为家人提供经济安全保障。
通过合理规划保险，个人可以减少家庭的经济风险，确保财产的传承和家庭成员的福祉。
财产分配与传承规划
理财规划的要求
退休人士理财目标应是资产增值和财产传承
退休人士面临的经济问题主要是： 养老、 治病、 护理
财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的部分。从形式上看，制定财产分配和传承规 划能够对个人及家庭财产进行合理合法的配置；从更深层次的角度看，财产分配与传承规划 为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制，
去世和丧失行为能力能够实现一定的目标的规划
要点
生前要做 必须依赖一定的工具制订一定的计划
首先，计算预估遗产的价值 第二，确定管理的目标 第三，制定管理规划 第四，定期检查修改
分析客户财产状况 制定财产分配方案 分析客户财产传承需求 制定并调整财产传承规划
步骤
分析客户财产状况
• 婚姻成立的法律条件 • 影响财产分配规划的因素
遗产传承过程中选择管理工具
财产传承的工具有两个 第一 遗嘱 第二 信托
遗嘱从定义上是一个人对死亡后的财产， 做以书面的如何分配部署的法律申明，除书面外， 口头的在一定情况下也是有效的。除了遗嘱还有一个信托，
资金信托 婚姻财产管理 养老 子女监护 税务规避
信托作用机制：第一 风险隔离 第二 权益重购
抚养 赡养 夫妻债务 夫妻共同财产中的股权构成 房屋
制定财产分配方案
• 确定财产分配的原则和目标 合情合法原则 照顾弱势妇女儿童原则 有力方便原则
财产分配工具 公证 信托
分析客户财产传承需求
• 配偶 • 子女
婚生子女 非婚生子女 养子女 继子女
制定并调整财产传承规划
• 原则 保证财产传承规划的可变通性 确保财产传承规划的现金流动性
家庭财富传承方式
家庭财富传承方式
家庭财富传承的方式可以包括以下几种：
1. 遗嘱：通过在遗嘱中明确规定财产的分配和接受人，确保家庭财富的有序传承和合理分配。
2. 信托：通过设立信托基金将财产转移到信托公司，由信托公司管理和分配财产，确保财产的保值和长期管理。
3. 家族基金：设立家族基金，由家族成员共同管理和投资财产，实现家族财富的长期传承和管理。
4. 教育传承：通过对下一代进行财务知识和理财技能的培养，使他们具备正确的财务管理观念和能力，使家庭财富能够得到有效的传承。
5. 分散投资：将财富分散投资于不同的资产类别和地域，降低风险，确保家庭财富的长期增值和保值。
6. 生活积累：通过适度的生活和消费方式，合理规划家庭开支，确保财富能够持续积累。
7. 创业传承：通过将企业家精神和创业技能传承给下一代，使他们能够继续经营和发展家族企业，实现财富的传承和增值。
8. 慈善捐赠：通过设立慈善基金或进行慈善捐赠，将一部分财富用于公益事业，实现家族的社会责任和回报。
以上是一些常见的家庭财富传承方式，家庭可以根据具体情况选择适合自己的方式来传承财富。
家族办公室的内容(二)
家族办公室的内容(二)家族办公室的内容什么是家族办公室•家族办公室是由家族成员共同设立的专门机构，用于家族财富管理和传承。
•家族办公室通常由家族成员委任一位家族成员或专业经理人负责运作。
家族办公室的职责1.财富管理：–进行资产配置，包括股票、债券、房地产等投资。
–制定家族投资策略和风险管理政策。
–监督家族资产，并定期报告给家族成员。
2.财产传承：–确保家族财富能够代代相传，制定财富传承计划。
–协助家族成员进行继承规划和遗产管理。
–提供法律和税务咨询，以避免财产纠纷和财产损失。
3.家族治理：–确立家族价值观和家族治理原则。
–协助家族成员解决家族内部纠纷和决策问题。
–组织家族成员会议，促进家族成员间的沟通和合作。
家族办公室的优势•专业化管理：家族办公室由专业经理人负责管理，能够进行专业的资产配置和财富传承规划。
•长期稳定：家族办公室通常以长期利益为导向，能够更好地实现财富的长期保值和增值。
•家族团结：家族办公室作为家族的重要机构，可以促进家族成员之间的合作和团结。
家族办公室的挑战•家族内部冲突：家族成员可能因为不同的利益诉求和观念冲突而产生矛盾。
•权力分配问题：家族成员之间权力的合理分配是一个非常复杂的问题，需要公平和透明的机制。
•代际传承问题：家族办公室需要确保财富能够代代相传，但代际传承常常面临挑战。
总结家族办公室作为家族财富管理和传承的专门机构，承担着重要的职责。
通过专业的管理和长期稳定的运作，家族办公室能够实现财富的保值和增值，促进家族团结和合作。
然而，家族办公室也面临着挑战，包括家族内部冲突、权力分配问题和代际传承问题等。
因此，在家族办公室的建立和运作过程中，需要充分考虑这些挑战，并制定相应的解决方案。
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现个人的财务目标，如积累财富、保障财务安全、提高生活质量等。
在现代社会，个人理财的重要性日益凸显。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何有效地管理个人资产、规划财务未来，成为了每个人都需要面对的问题。
个人理财的范围很广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。
二、现金规划现金规划是个人理财的基础，其目的是确保个人和家庭拥有足够的流动性资金，以应对日常生活中的各种支出和突发情况。
首先，要确定合理的现金储备额度。
这通常需要考虑个人或家庭的日常开支水平、收入的稳定性、应急资金的需求等因素。
一般来说，建议预留 3-6 个月的生活费用作为现金储备。
其次，要选择合适的现金管理工具。
常见的有活期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；货币基金收益相对较高，且具有较好的流动性。
三、消费支出规划消费支出规划旨在合理安排个人和家庭的消费支出，避免过度消费和不必要的浪费，实现财务平衡。
制定预算是消费支出规划的重要手段。
通过记录和分析每月的收支情况，明确各项支出的必要性和合理性，从而对消费行为进行有效的控制。
在消费过程中，要树立理性消费的观念，避免盲目跟风和冲动消费。
对于大额消费，如购房、购车等，要提前做好规划和准备，充分考虑自身的财务状况和还款能力。
四、教育规划教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育，同时不影响家庭的财务状况。
教育费用通常是一笔较大的支出，而且具有时间刚性和费用刚性的特点。
因此，提前规划非常重要。
在进行教育规划时，需要考虑教育目标、教育费用的增长率、投资回报率等因素。
可以选择教育储蓄、教育基金、国债等多种投资工具来积累教育资金。
五、风险管理与保险规划生活中充满了各种风险，如疾病、意外、自然灾害等。
财富传承方案
财富传承方案：确保您财产的延续与保值引言财富传承是一个重要的话题，涉及到家族财产的延续和保值。
随着时间的推移，财富传承已经成为社会经济和金融领域的一个热点话题。
越来越多的人开始重视财富传承，并寻求一个可行的方案来确保他们辛辛苦苦积累的财产能够顺利传给下一代。
本文将介绍一些财富传承方案，帮助您更好地规划和管理您的财产。
1. 编制遗嘱一个合理的财富传承方案的起点是编制遗嘱。
遗嘱是一份法律文件，确保您的财产按照您的意愿分配给继承人。
在编制遗嘱时，您需要考虑以下几个方面：- 确定继承人：确定您希望将财产传给哪些人或机构。
- 设立受益人：设立受益人可以确保您的财产在您去世后受益人可以获得相应的权益。
- 授权遗嘱执行人：遗嘱执行人将负责遵循您的遗嘱分配财产，并确保您的意愿得到执行。
编制遗嘱是一个复杂的过程，因此建议您咨询专业的法律顾问以确保遗嘱的有效性和合法性。
2. 成立信任基金成立信任基金是另一种常见的财富传承方案。
通过成立信任基金，您可以将财产转移到受托人（通常是一家信托公司）手中，以便管理和分配给受益人。
成立信任基金的好处包括：- 避免继承税：通过将财产放入信任基金，您可以减少继承税的负担。
- 保护财产：信托基金可以提供额外的保护，以确保您的财产在传承过程中不受到攻击或滥用。
- 延续管理：信托基金可以确保财产的持续管理，并在您去世后顺利传递给继任者。
请注意，成立信任基金需要您仔细考虑和规划，并寻求专业的信托顾问的帮助。
3. 保险策划保险策划是财富传承方案中的另一个重要组成部分。
通过购买适当的保险产品，您可以为家庭成员提供持续的经济支持，并确保在您去世时他们可以维持其生活水平。
以下是一些常见的保险策划方法：- 寿险：购买寿险可以确保在您去世后您的家人可以得到一笔经济补偿，以满足其日常生活和经济需求。
- 重疾险：重疾险保险可以在您被诊断出重大疾病时提供经济支持。
- 残疾险：残疾险保险可在您因意外事故或疾病导致丧失收入能力时提供经济保障。
财产分配与传承规划(PPT 64页)
第十六页，编辑于星期六：二点 十二分。
三、其他亲属关系
兄弟姐妹(3P516):有负担能力的兄姐，对 父母死亡或无力抚养的未成年弟妹，有抚 养义务；有负担能力的兄弟姐妹对无劳动 能力而且生活困难的兄弟姐妹应给予经济 上的帮助。
费等费用；遗嘱或赠与合同中明确只归属 夫妻一方的财产；
第三十页，编辑于星期六：二点 十二分。
夫妻法定特有财产（2） 一方专业的生活用品；其他（从事自身
职业必须的财产但价值较大的除外；所获 得的奖品；人身性质的保健费与保险赔偿 金；复原转业军人的复员费转业费医疗补 助费生产补助费；国家资助科研津贴；一 方创作的文稿手稿设计图草图；劳动关系 补偿金、再就业补贴提前退休补贴）。
（3P520）（另见2P270）
经营的风险：
对合伙企业债务承当无限连带责任 （夫妻共同财产）；
对公司，个人财产与经营的实业财产 不分会有风险，而公司股东严重损害 公司债权人利益的对公司债务承当连 带责任。
第十八页，编辑于星期六：二点 十二分。
婚姻变动中的财产风险：婚后财产共有制 容易导致纠纷的产生；利用婚姻诈骗财产； 转移共同财产；跨国婚姻法律风险。 子女抚养教育的相关财产风险：一般情况 下子女教育等财产投入风险；离异情况下 子女抚养教育财产风险；夫妻一方去世情 况下子女抚养教育财产被侵占的风险。 财产传承风险：财产的争夺风险；产业的 传承风险。
共负义务； ✓ 共有是所有权的联合。共有分按份共有
（存在份额）和共同共有。
第二十三页，编辑于星期六：二点 十二分。
家族财产传承服务的基本流程
近年来，随着私人企业和民营经济的高速发展，高净值人士及家庭个人资产规模迅速积累，其对资产及其权益的保护、增值、分配和传承的需求，既涉及法律、税务，也包括信托、保险，既有境内财富规划和资产管理，也有境外资产配置。
针对高净值客户家族财产传承需求建行集团发挥整体产品服务平台优势，并与第三方专业机构合作，为高净值人士复杂的财富架构关系及可能出现的风险，提供多角度、全方位的综合服务解决方案，有利于稳固和深化客户关系，增加新的业务增长点，促进私人银行业务发展。
家族财产传承服务流程分为需求挖掘、需求分析、传承工具及产品选择以及后续服务跟进四个阶段。
一、需求挖掘（发掘目标客户）：（一）积极开展“家庭理财培养”、“家族财产传承”等主题客户教育活动及各类营销活动，挖掘潜在目标客户。
（二）客户经理在开展产品服务营销、维护拓展客户时，应重点关注40-60岁年龄段客户，敏锐捕捉客户家族财产传承需求，并主动挖掘潜在需求，积极营销家族财产传承服务。
（三）通过组织“家庭理财培养”服务系列培训，向客户儿女二代传达家族财产传承规划的重要性，促进二代与父辈之间就此问题深入沟通，触发客户潜在需求。
二、需求分析：客户经理应与客户进行深入细致的沟通，详细了解客户家族基本状况、婚姻状况，完善客户信息，帮助客户分析财产传承可能面临的风险，协助客户梳理家族资产负债基本情况、财产状况及归属，确定财产传承目标及基本分配原则。
（一）深入了解客户家族基本情况初步确认客户家族财产传承意向后，客户经理或财富顾问应详细了解客户家族基本状况，完善客户信息。
1.结合《客户家族成员基本信息表》相关问题，与客户深入沟通，了解客户婚姻状况、客户家族成员（主要包括第一顺位继承人，即父母、配偶、子女）的年龄、职业、国籍等信息，如涉及隔代传承应包括孙辈子女的相关信息；（一）结合《客户家族成员基本信息表》相关问题，与客户深入沟通，了解客户婚姻状况、客户家族成员（主要包括第一顺位继承人，即父母、配偶、子女）的年龄、职业、国籍等信息，如涉及隔代传承应包括孙辈子女的相关信息；/QA/2.分析客户家族成员构成，列出客户本人、配偶、父母、子女以及孙辈子女之间的关系，尤其需要标注继父母子女关系以及养父母子女关系。
国家理财规划师试题及答案三级专业 第七章 财产分配与传承规划测试二(第五版教材)
试卷详细三级专业第七章财产分配与传承规划测试二（第五版教材）试卷类型：学科测试试卷题数：42 题试卷总分：100 分您的答卷时间：2013-9-5 15:16:24本试卷合格分数为60.00 分，共16 人达标；您的得分为0.00 分，当前排名19 位，没有达标，请加强学习。
一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。
本部分共35题题目：第1题(ID:19334)下列属于结婚的必备要件的是（）。
选项： A 办理结婚登记B 禁止患有医学上认为不应当结婚的疾病的人结婚C 禁止一定范围内的血亲结婚D 双方当事人自愿[ 考点精析21413 ]正确答案： D 您的选择： C 结果判断：参考解析：结婚的必备要件包括：双方当事人自愿；双方达到法定婚龄；符合一夫一妻制。
A属于形式要件，BC属于禁止要件。
题目：第2题(ID:27942)下列关于无效婚姻的说法中错误的是（）。
选项： A 履行了结婚登记手续B 被胁迫的婚姻无效[ 考点精析21422 ]C 婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效D 被宣告无效的婚姻是自始无效正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：被胁迫的婚姻属于可撤销婚姻。
题目：第3题(ID:19339)下列人员中禁止结婚的是（）。
选项： A 小张和小王是姑表兄妹[ 考点精析21414 ]B 小李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈C 小林中年丧偶D 小陈已经协议离婚正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。
题目：第4题(ID:27943)小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。
关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是（）。
选项： A 小张与养父母形成拟制血亲B 小张与生父母的权利义务因收养而消除C 小张与养父母的收养关系不能解除[ 考点精析21431 ]D 小张有赡养养父母的义务正确答案： C 您的选择：结果判断：参考解析：养父母子女关系是通过收养的法律行为在收养人与被收养人之间形成的权利义务关系。
2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划585
2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、夫妻一方因比赛而获得的金牌属于（）。
A.共同财产B.获得奖牌一方的财产C.属于国家D.以上说法均不正确2、以下小舟对张某遗产范围的界定错误的是（）。
A.张某的房屋B.张某的存款C.张某收集的图书资料D.张某自己写的小说的著作权3、下列（）遗嘱是有效的。
A.李老汉在病危时立下口头遗嘱，当时只有12岁的外甥和一名医生在场B.李老汉外出旅游遇难，有录音遗嘱，有1名同事在场C.李某有三个孩子，其遗嘱由其中一个孩子代书，妻子作为见证人D.李某在狱中服刑，临死前留下口头遗嘱，其内容由其他三个服刑的犯人证明4、按份共有是指（）。
A.按份共有人将自己的份额分出或者转让,必须征得其他共有人的同意B.按份共有人的权利及于全部共有财产C.按份共有人的权利仅及于其在共有财产上的份额D.按份共有人对共有财产的权利义务与份额多少对应5、关于本案,下列说法正确的是（）。
A.乙和丙都是合法有效的见证人B.戊也是合法的见证人C.甲的遗嘱有D.甲的遗嘱无效6、张某，70岁，1995年与李某再婚，当时张某与前妻的儿子张宾23岁。
张某再婚后，张宾在自己的单位宿舍独自生活。
1998年，张宾与王莉结婚，1999年3月张宾因车祸死亡，得到赔偿金5万余元，全部由张某领取。
而此时王莉已有8个月的身孕。
4月初王莉和张某达成一致，家里的房屋、电器等财产留给胎儿，暂由张某保管，但对赔偿款及张宾名下的存款、未领的工资等未作处理。
此后，王莉取走了张宾名下存款3000元，张某领取了张宾工资1500元。
同年的5月王莉生下一男孩张巍，现王莉与张某因遗产问题发生纠纷，向人民法院提起诉讼。
对于房屋可以采取的分割方式不包括（）。
A.实物分割B.折价后分割价款C.张某取得后将应属王莉和张巍的部分予以补偿D.张某、王莉、张巍三人共同共有7、甲有三子乙、丙、丁各自独立生活，其中乙、丙与甲同城生活，丁在海外工作。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（一）抚养 抚养包括负担子女的生活费、教育费、医疗费等 等。对子女的抚养义务，不但存在于婚姻关系的 存续期间，而且在夫妻双方已经离婚的情况下仍 然存在。 注意：夫妻关系存续期间，未成年人侵害他人权 益时，应由其父母共同承担民事责任。夫妻离婚 后，未成年人侵害他人权益的，同该子女共同生 活的一方应当承担民事责任；如其独立承担民事 责任确有困难的，可以由未与该子女共同生活的 一方与其共同承担责任，即承担补充连带责任。
4、夫妻一方婚前以个人财产购买房屋，按揭贷款， 并将产权登记在自己名下的，该房产为个人财产， 按揭贷款也为其个人债务；
5、夫妻一方婚前支付了部分房款，但婚后才取得 房产证，即使是婚后双方共同还贷，也应属于一 方的婚前个人财产；当然，夫妻双方婚后共同还 贷部分，其还款来源应当认定为夫妻共有财产；
（二）监护：对无民事行为能力人和限制民事行为能力人 的人身、财产及其他合法权益进行监督、保护。
法定监护 监护人的职责 监护人的变更
（三）赡养 赡养父母是子女的法定义务，不得以放弃继承权 或者其他理由拒绝履行赡养义务。 赡养义务的承担主体不仅包括生子女，还包括养 子女和与继父母形成抚养教育关系的继子女。 （四）夫妻债务 1、夫妻个人债务 2、夫妻共同债务：通常包括①夫妻双方共同举债； ②夫妻一方负债是为了夫妻共同生活需要；③夫 妻双方约定由夫妻共同承担的债务。
房屋是绝大多数家庭最主要的财产，因此房屋财 产也成为夫妻在进行财产分割时发生纠纷的焦点。 对此，应明确房屋产权归属的几种情形： 1、房产证登记在两人名下的，则为夫妻共同财产， 不论是婚前还是婚后购买，也不论是由哪一方出 资购买的； 2、夫妻关系存续期间取得的房产，不论是一方还 是双方出资购买，也不论是登记在一人还是两人 名下，都是夫妻共同财产； 3、夫妻一方婚前付了全部房款，并取得房产证， 则该房屋为一方的个人财产，另一方无权要求分 割；
二、财产分配规划中应注意的事项
首先要对客户的家庭财产状况进行分析，正确界定客户家 庭财产和其个人财产的范畴，对夫妻共有财产或夫妻约定 财产中属于夫妻共有的财产作理财规划时，应征得夫妻双 方的同意；若客户只是要求对个人的财产或夫妻约定财产 中属于个人财产的部分进行规划，那么对属于客户配偶的 财产就不得涉及。
例2、甲以夫妻共有的写字楼作为出资设立个人独资企业。 企业设立后，其妻乙购体育彩票中奖100万元，后提出与 甲离婚。离婚诉讼期间，甲的独资企业宣告解散，尚欠银 行债务120万元。该项债务的清偿责任应如何确定？（） A、甲以其在家庭共有财产中应占的份额对银行承担无限 责任 B、甲以家庭共有财产承担无限责任，但乙中奖的100万 元除外 C、甲以全部家庭共有财产承担无限责任，包括乙中奖的 100万元在内 D、甲仅以写字楼对银行承担责任 解题思路：虽然甲以个人名义出资，但写字楼是夫妻共同 财产，因此企业债务应属夫妻共同债务，由家庭共有财产 承担责任。乙是在婚姻关系存续期间中奖的，因此奖金也 属于夫妻共同财产，也应用于偿债。
6、夫妻一方在婚前购房并将房产证登记在个人名 下，若其配偶有证据证明也有出资，并且出资是 以所购房产为共同所有为条件的，则的归属主要把握两个时间点： 一是结婚登记的时间，二是购房合同签订的时间。 以房产证载明的产权所有人作为辅助的判断。 同时
例1、王某与赵某2000年5月结婚。2001年7月，王某出版 了一本小说，获得20万元的收入。2002年1月，王某继承 了其母亲的一处房产。2002年2月，赵某在一次车祸中， 造成重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲 朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列哪些表述是 正确的？（） A、王某出版小说所得的收入归夫妻共有 B、王某继承的房产归夫妻共有 C、赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有 D、赵某接受的礼品归赵某个人所有 解题思路：根据《婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间任 何一方所得的财产，原则上均属夫妻共同财产。包括：工 资、奖金，生产、经营的收益、知识产权收益、继承、受 赠所得财产等。但伤残补助金、医疗生活补助费、军人伤 亡保险金等属于个人财产。
分析客户家庭面临的主要风险
经营所涉及的风险
夫妻中一方或双方丧失老动能力或经济能力的风险。
离婚或者再婚风险 家庭成员去世的风险
第一节 分析客户财产状况
学习目标：理财规划师要了解婚姻对财产分配规划的影响， 能够分析客户的婚姻关系，并对客户的家庭财产状况进行 分析。 一、分析客户的家庭婚姻状况 （一）婚姻成立的要件 1、实质要件 2、形式要件
（二）无效婚姻的具体原因及法律后果：无效原因在宣告 婚姻无效之前已经消失的，其婚姻转化为有效的婚姻关系
（三）可撤销婚姻：指男女双方或一方缺乏结婚的真实意 思，因受他方或第三者胁迫或被非法限制人身自由而结合 的违法婚姻。
注意与无效婚姻进行比较
例1、甲（男，22周岁），为达到和乙（女，19周岁）结 婚的目的，故意隐瞒乙的真实年龄而办理了结婚登记。两 年后，甲乙感情破裂，乙以办理结婚登记时未达到法定婚 龄为由向法院起诉，请求宣告婚姻无效，法院应该（ ） A、宣告无效 B、对乙的请求不予支持 C、宣告婚姻无效，确认为非法同居关系并予以解除 D、认定为可撤销婚姻，乙可以行使撤销权 解题思路：由于乙结婚登记时未达法定婚龄，因此她与甲 的婚姻是无效婚姻，但无效原因在宣告婚姻无效之前已经 消失的，其婚姻转化为有效婚姻。此时，乙已21岁，达到 法定婚龄，其与甲之间已转化为有效婚姻关系。具体见书、
（五）夫妻共有财产中的股权构成（此点为本节的重点和 难点） 这里需要注意，企业投资权益的性质、种类及分配都会影 响财产分配规划的制定，因此理财规划师除了应掌握《婚 姻法》对夫妻财产的规定，还应对《公司法》、《合伙企 业法》、《证券法》等法律的相关规定有所了解。
（六）房屋财产（此点为本节的重点和难点）