个人外汇管理办法实施问答 (第一期)

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个人外汇管理办法实施细则

个人外汇管理办法实施细则第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

第七条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）负责对个人外汇业务进行统计、监测、管理和检查。

第二章经常项目个人外汇管理第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

第九条个人经常项目项下经营性外汇收支按以下规定办理：（一）个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行；其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。

个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。

（二）个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签定的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。

个人外汇管理办法实施细则

个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则最新版第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

? 第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

?个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理;超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

?第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

?第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

?第六条各外汇指定银行(以下简称银行)应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

?银行应通过个人结售汇管理信息系统(以下简称个人结售汇系统)办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

?第七条国家外汇管理局及其分支机构(以下简称外汇局)负责对个人外汇业务进行统计、监测、管理和检查。

?第二章经常项目个人外汇管理第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

?第九条个人经常项目项下经营性外汇收支按以下规定办理：?(一)个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行;其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。

?个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。

?(二)个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签定的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。

个人外汇管理政策实施过程中存在的问题及建议

个人外汇管理政策实施过程中存在的问题及建议随着个人外汇业务的快速发展，现行的个人外汇管理办法的部分内容和系统功能已不能完全适应个人用汇和管理的需求，亟需改进和完善。

一、存在的问题（一）管理规定分布过于分散。

现行个人外汇管理政策包括《个人外汇管理办法》及细则、个人携带外币现钞出入境管理、电子银行个人结售汇管理、分拆结售汇管理等办法，以及各省分局自行制订的个人结售汇关注名单管理等30多项规定。

管理规定过于分散，不利于相关人员对政策的理解和掌握，在执行中容易产生偏差。

（二）部分管理规定未与时俱进。

一是个人年度总额管理偏严。

随着国际交往的日益频繁，个人跨境收支快速增长，外汇局个人结售汇年度总额（每人每年等值5万美元）已不能满足个人用汇需求。

虽然对个人超出年度总额部分可向银行提交证明材料，但证明材料类别多，有的不易提供，导致人为分拆结售汇的情况时有发生，加大了管理难度。

二是个人贸易管理较严格。

按照现行规定，个人经营性外汇收支应通过外汇结算账户进行，非经营性收支通过外汇储蓄账户办理。

但个人开立外汇结算账户审核繁琐，相关操作细节不明确，导致辖内个人借用外汇储蓄账户实现贸易收支的现象较为普遍。

三是个人资本项目业务管理较严。

如个人财产对外转移售付汇审核材料需要7个，手续极为复杂，且申请汇出金额超过等值50万人民币的还需经过国家外汇管理总局审批。

目前，个人资本项目业务需求日益凸显，但个人资本项目外汇管理改革进程缓慢，使得居民合理的外汇需求较难得到政策支持。

为了实现境外购房、投资理财等需求，本应是个人资本项下的资金只有通过分拆的方式以旅游、自费出境学习等渠道流出入，或者通过地下钱庄等高风险的方式实现流出，外汇管理部门难以掌握真实的资金结售汇及流出入情况。

（三）电子银行个人结售汇管理系统存在不足。

一是个人电子银行结售汇管理难。

由于电子银行办理业务由个人在网上直接发起，一般由电子银行部或数据中心对其进行管理，无纸质凭证，在银行会计系统中也较难查询，因此个人通过电子银行进行外汇资金划转隐蔽性较强。

个人外汇试题 - 副本

个人外汇练习题By; forexer单选题1、直系亲属指父母、子女、配偶。

对需要提供的直系亲属的证明材料，下列说法正确的是（）A.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

B.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门出具的有效亲属关系证明。

不包括公证部门出具的证明。

C.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

不包括街道办事处等政府基层组织出具的证明。

D. 以上说法都不对答案：A参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》2、个人外汇账户按交易性质分为（）A.外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户B.外汇经常项目账户、资本项目账户C.资本项目外汇账户、外汇交易账户D.交易账户、外汇结算账户答案：A参考文件：《个人外汇管理办法》3、某居民个人通过现汇账户存款汇出境外用于缴纳5000美元的境外留学费用，规定办理的办法是（）A.直接到银行办理B.持有关证明材料凭外汇局的核准件到银行办理C.银行凭所在地外汇局的核准件办理汇出手续D.银行凭所在地外汇局和公安局的核准件办理汇出手续答案：A参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》4、境内个人购买外汇60000美元汇出境外（经常项目），那么按照规定办理的办法是（）A.凭个人有效身份证件直接在银行办理B.凭个人有效身份证和有交易额的相关证明等材料在银行办理C.经过外汇管理局的审批D.需要经过人民银行的核准答案：B参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》5、境内个人外汇款汇出境外用于经常项目支出时，外汇储蓄账户内的外汇款汇出境外当日累计等值达（）的，凭本人有效身份证件在银行办理；手持外币现钞款汇出境外，当日累计等值达（）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万美元以下（含） 1万美元以下（含）B.5万美元以下 1万美元以下（含）C.5万美元以下（含） 1万美元以下D.5万美元以下 1万美元以下答案：A参考文件：《个人外汇管理办法实施细则》6、个人提取现钞当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

《个人外汇管理办法实施细则》详细问答

《个人外汇管理办法实施细则》详细问答为帮助大家了解更多关于《个人外汇管理办法实施细则》，以下是给大家整理收集的《个人外汇管理办法实施细则》详细问答，希望对大家有帮助。

便利银行和个人操作问：制定《细则》主要体现了管理部门的什么思路?答：我们在研究制定《细则》时，主要考虑了以下几点：一是鼓励藏汇于民，支持个人合理依法持有与使用外汇，实行均衡管理，积极促进国际收支平衡;二是便利银行和个人操作;三是坚持公私并重，完善跨境资金流动和交易的监管;四是依靠现代化手段实行有效监管。

年度总额内手续简化问：日前发布的《个人外汇管理办法》提出对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，此次《细则》中明确年度总额分别为5万美元。

请问，这一做法的主要政策考虑是什么?答：年度总额管理是个人外汇管理政策调整的重要内容。

年度总额以内的结售汇手续和凭证大大简化和便利，年度总额以上的则加强真实性审核。

这次，《细则》明确境内个人年度购汇总额由以前的2万美元大幅提高到5万美元，将有利于更好满足境内个人的用汇需求，藏汇于民。

与此同时，对境内个人和境外个人结汇也实行年度总额管理，改变了过去"宽进严出"的管理模式，体现了资金流出入均衡管理的原则。

为防止出现重复购汇和分拆结汇等规避管理的行为，保证年度总额管理的有效性，外汇局建立了银行与外汇局联网的个人结售汇管理信息系统，银行必须通过该系统办理个人购汇和结汇业务，并对个人提交材料的真实性进行审核。

此外，该系统还为开展此项业务的银行提供了统一、规范的操作平台，有利于银行公平竞争，而个人结售汇也可以不受地域和银行限制，相关业务办理更加便利。

个人外贸可开结算账户问：《细则》明确个人参与对外贸易活动可以开立外汇结算账户，请问这对个人对外贸易带来哪些更多的便利?答：为体现对个人贸易项下经营性外汇收支活动给予充分便利的原则，《细则》明确个人对外贸易者和个体工商户可以开立外汇结算账户，视同机构账户进行管理，用于办理直接或委托进出口项下的外汇收付及结汇。

外汇基础知识培训(带环球汇票)

核心系统交易个人结售汇管理信息系统
3.外汇的大额标准
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外汇业务制度解读
一条主线 —— 《个人外汇管理办法实施细则》
相关的办法
例如：旅行支票、环球汇票、西联汇款有各自的会计核算及操作规程 09年1月7日下发的关于对外支付提供税务证明的文件等等… …
8ห้องสมุดไป่ตู้
个人外汇管理办法实施细则
外汇转账的政策
第二十八条
（一）（二）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关
直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。
提醒:如果非直系亲属,想通过柜台作现金存取达到转帐目的,我们需要注意存款的限额问题,并且存取金额不能有零头出现.
客户需凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》来我行办理，经办人员审核后须将相关材料交由柜台经理审批，并在传票背面左上角签署审批意见并签名。
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外汇业务最基础的知识
1.钞和汇有什么区别？
外币现钞；外币现汇兑换价格的不同（以银行为交易主体，区分买和卖）如何查询
2.外汇方面的金额限制，均以美元折算，折算率如何查询？
现钞购买：
1万美元以下（含）：购买申请书；本人有效身份证明；已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳地区的通行证（包括往来港澳地区的通行证）；款项来源的证明。
1万美元以上，2万美元以下（含）：购买申请书；本人有效身份证明；已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳地区的通行证（包括往来港澳地区的通行证）；款项来源的证明；证明其真实性用途的相关材料。

12《个人外汇管理办法》及解读

《个人外汇管理办法》中国人民银行２９日对外发布了《个人外汇管理办法》,《个人外汇管理办法》自２００７年２月１日起施行.全文如下：个人外汇管理办法第一章总则第一条为便利个人外汇收支,简化业务手续，规范外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》等相关法规，制定本办法.第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

按上述分类对个人外汇业务进行管理.第三条经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理,资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条国家外汇管理局及其分支机构(以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务.银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。

汇款机构及外币兑换机构（含代兑点)按照本办法规定为个人办理个人外汇业务.第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存５年备查.第七条银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定,不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理.第二章经常项目个人外汇管理第十条从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。

第十一条个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇.第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理.第十三条境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。

个人外汇试题

个人外汇练习题By; 极致者单选题1、直系亲属指父母、子女、配偶。

B.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门出具的有效亲属关系证明。

不包括公证部门出具的证明。

C.能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

不包括街道办事处等政府基层组织出具的证明。

个人外汇管理办法实施细则

个人外汇管理办法实施细则第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

第七条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）负责对个人外汇业务进行统计、监测、管理和检查。

第二章经常项目个人外汇管理第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

个人外汇培训-银行版

办法、实施细则、政策答疑
个人境内外汇划转管理：《细则》28、29条：储蓄账户之间（直系亲属）、储蓄账户与结算账户之间（限于对外支出，不得划转后结汇），购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。境内个人与境外个人的资金划转按跨境交易管理（申报、统计）。外币现钞管理：《细则》30条：个人外币现钞提取：当日累计等值1万美元；《细则》31条：个人外币现钞存入：当日累计等值5000美元；《答疑第一期》指出：旅行支票兑换外币现钞按提钞办理。
（四）交易币种错误： 2012年2月，某银行长寿支行为境内个人‚武某‛办理一笔购汇 49844.55美元，币别错选为‚人民币‛。（个人结售汇交易币种均为外币）（五）错误使用撤销、修改功能（业务参号相同，无法冲正）： 2010年4月，某银行江北支行为境内个人‚吴某‛办理购汇38万港币（折48955.4美元），在个人结售汇系统中重复录入1笔。此后，银行隔日修正时，错用‚撤消‛操作，导致数据统计虚增，无法修改。

个人结售汇系统操作指南
个人证件录入规则： 1、一般境内个人编码：居民身份证号码（15位/18位）。 2、没有身份证的境内个人编码： A＋出生年月日（yyyymmdd）＋姓名拼音编码＋性别（1男2女）姓名拼音编码规则：取姓名的前4个汉字（不到4个汉字按姓名实际长度取），第一个字用全拼，第二到第四个字取拼音的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。

个人结售汇系统操作别代码（采用国标3字母代码大写，填写护照的签发国）+护照号码（除去空格和分隔点，连续录入）。结汇业务中，国别代码为选择‚境外个人‛后选入；购汇业务中，国别代码为需在证件号码前单独录入。已取得境外永久居留权的中国公民按境外个人管理，国别代码输‚中国‛ ，‚护照号‛栏输入护照号码，同时在‚备注‛栏中输入永久居留证号。港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的最后号码如为顺序码，即仅用以表示该人通行证换领次数的话，银行证件号码录入时不需录入该顺序码。具体说，除了三位国别代码外，港澳居民来往内地通行证录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版）录入前8位号码。

经常项目-个人外汇业务常见问题解答（一）

经常项目-个人外汇业务常见问题解答（一）
文章属性
•【公布机关】国家外汇管理局广东省分局,国家外汇管理局广东省分局,国家外汇管理局广东省分局
•【公布日期】2018.09.13
•【分类】问答
正文
经常项目-个人外汇业务常见问题解答（一）
问：A先生赴新西兰留学三年，需要在境内银行海外留学专用账户内足额存入留学所需资金90,000新西兰元（在新西兰学习一年时间需存入30,000新西兰元，以此类推），折70,649美元。

账户内资金用于支付留学期间的学费和生活费用。

应当如何办理购汇？
答：根据《个人外汇管理办法》及实施细则，境内个人年度总额内（等值5万美元）购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。

年度总额可以分次使用，但不得跨公历年度使用。

A先生购汇金额超过年度总额，在银行办理购汇时，需提交留学真实性证明材料。

具体来说，相关材料应包括：（1）本人因私护照及有效签注；（2）境外学校录取通知书；（3）境外学校相应年度或学期学费证明（发票、支付通知或学费清单等）。

个人外汇管理办法

个人外汇管理办法【发文字号】中国人民银行令[2006]第3号【发布部门】中国人民银行【公布日期】2006.12.25【实施日期】2007.02.01【时效性】现行有效【效力级别】部门规章中国人民银行令(〔2006〕第3号)《个人外汇管理办法》已于2006年11月30日经第27次行长办公会审议通过，现予公布，自2007年2月1日起施行。

行长：周小川二○○六年十二月二十五日个人外汇管理办法第一章总则第一条为便利个人外汇收支，简化业务手续，规范外汇管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》等相关法规，制定本办法。

第二条个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

按上述分类对个人外汇业务进行管理。

第三条经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

第四条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）按照本办法规定，对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理。

第五条个人应当按照本办法规定办理有关外汇业务。

银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。

汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照本办法规定为个人办理个人外汇业务。

第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

第七条银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

第八条个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照第三章有关规定办理。

《个人外汇管理办法》实施问答

《个人外汇管理办法》实施问答作者：远宁来源：《大经贸》2007年第03期本刊讯中国人民银行2006年12月25日发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》），已于今年2月1日起施行，该《办法》对个人外汇管理政策进行了调整和改进。

为进一步贯彻、宣传《办法》，国家外汇管理局经常项目管理司不久前对银行、个人在实际业务办理过程中反映的问题进行了回答。

问：持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人是按境内个人还是按境外个人进行管理？答：对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理。

银行在为其办理结售汇业务时，在个人结售汇管理信息系统中“国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。

对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。

问：标有身份证号码的户口簿、临时身份证是否可以作为境内个人有效身份证件？答：可以。

问：银行在为个人办理结售汇业务时，哪些情况下可以不留存身份证件复印件？答：（1）对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存；（2）对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务，单笔在等值1万美元（含）以下的，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存。

问：对于境外个人姓名太长，无法完全录入姓名栏的情况，如何处理？答：银行可在“姓名”栏录入姓名简称，在信息录入页面“备注”栏中录入全名。

问：境外个人购汇是否录入个人结售汇系统？答：境外个人购汇目前暂不纳入个人结售汇系统管理，银行为其办理业务不需将相关交易信息录入系统。

但外汇局今年将把境外个人购汇纳入个人结售汇系统，届时应通过系统办理境外个人购汇。

问：如何理解个人旅行支票按照外币现钞有关规定办理？答：旅行支票购买按《国家外汇管理局关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知》（汇发[2004]15号）执行；旅行支票兑换外币现钞按提钞规定办理，提钞超过等值1万美元，需向外汇局事前报备；旅行支票可以直接存入外汇储蓄账户，暂不需提供海关申报单。

个人外汇管理试题

个人外汇管理试题第一篇：个人外汇管理试题个人外汇管理试题一、判断题1、对通过外汇局“系统”办理的因私售汇业务，居民个人在户口所在地以外的银行不可以办理。

(×)2、因私售汇业务中，售汇金额在年度总额以内的，银行可根据居民个人提供身份证明材料直接办理。

(√)3、客户能持外币现钞或活期存款购买旅行支票。

(√)4、售汇金额超过年度购汇总额的，居民个人不须提交有交易价格的经常项目跨境交易真实性证明材料。

(×)5、个人结售汇系统中台湾居民来往大陆通行证（含91、97版）录入前8位号码。

(√)6、境外个人经常项目原兑换未用完的的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。

(×)7、个人结售汇系统中港澳居民来往内地通行证录入前8位号码（含第1位字母）。

(×)8、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

(√)9、境外个人结汇时姓名输入只能用英文名或拼音，不能用汉字。

(√)10、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存5年。

(√)11、允许携带外币现钞入境免申报金额为3000美元以下。

(×)12、银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

(√)13、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

(×)14、从外汇储蓄帐户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。

(√)15、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

(√)16、个人外汇结算帐户为外汇现汇帐户，允许提取现钞。

(×)17、个人在5日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞视为个人分拆结售汇行为。

中国工商银行个人结售汇业务知识问答

中国工商银行个人结售汇业务知识问答第一部分产品知识1.什么是结汇？2.什么是售汇？3.什么是个人外汇预结汇？4.现汇和现钞有什么区别？5.工行可提供哪些币种的结售汇业务？6.外汇牌价中的现钞和现汇买卖价有什么不同？第二部分业务办理7.哪些个人客户可以办理结售汇业务？8.个人客户可通过工行哪些渠道办理结售汇业务？9.个人客户可在什么时间内办理结售汇业务？10.个人客户在工行办理结售汇业务的起点金额是多少？11.个人客户在工行按照什么汇率办理结售汇业务？12.个人客户通过工行网点柜面办理结售汇业务有哪些汇率优惠？13.个人客户通过工行电子银行办理结售汇业务有哪些汇率优惠？14.个人客户在工行办理结售汇业务需要交纳手续费吗？15.个人客户通过工行网点柜面办理结售汇业务须出示哪些证件？16.个人客户如何通过工行电子银行办理结售汇业务？17.个人客户是否可委托他人代办结售汇业务，委托代办需提供哪些证明材料？18.个人客户在同一天内是否可以进行多次结汇或售汇?19.工行可提供哪些购汇后的外汇结算服务？20.个人客户如何在工行办理预结汇汇款业务？第三部分相关政策21.办理结售汇业务主要应遵循的外管政策有哪些？22.个人客户办理结汇业务的年度总额规定有哪些？23.个人客户办理购汇业务的年度总额规定有哪些？24.个人客户办理结售汇业务的交易背景有哪些？25.境内个人客户如何办理经常项目项下经营性外汇收支的结售汇业务？26.境内个人客户如何办理经常项目项下的非经营性结汇业务？27.境内个人客户如何办理经常项目项下的非经营性购汇业务？28.境内个人客户如何办理资本项目项下的结售汇业务？29.境外个人客户如何办理经常项目项下经营性外汇收支的结售汇业务？30.境外个人客户如何办理经常项目项下的非经营性结汇业务？31.境外个人客户如何办理资本项目项下的结售汇业务？32.境外个人客户如何办理房产项下结汇？33.个人客户购汇后提取外币现钞有何规定？34.个人客户进行外币现钞结汇有何规定？35.个人客户可否将超过万美元的大额结售汇分拆后分别由多人进行结售汇？36.有什么行为的个人将被纳入结售汇“关注名单”？37.个人被纳入结售汇“关注名单”会有什么后果？38.被纳入结售汇“关注名单”的个人如何退出名单？第一部分产品知识1.什么是结汇？结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行（以下简称“工行”），工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率（现钞或现汇买入价）付给客户等值人民币。

关于进一步规范外商投资企业资本结汇管理相关问题的说明

为防范跨境资本流动风险，促进外汇指定银行更加合规经营，国家外汇管理局近期加大了对外商投资企业外汇资本金非现场核查力度，施行每日监测制度，每日向各分局下发核查名单。

从核查情况看，银行在办理资本金结汇业务及在直接投资系统数据备案中仍存在一些薄弱环节，为进一步规范资本金结汇管理，加强数据管理及非现场监测分析力度，根据总局有关要求，将相关问题整理如下，供参考：各外汇指定银行应严格执行《国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的通知》（汇综发［2008）142号）的规定：（一）外商投资企业资本金结汇所得人民币资金应在政府审批部门批准的其经营范围内使用。

（二）外商投资企业以备用金名义结汇单笔不得超过等值5万（不含）美元以上。

（三）外商投资企业资本金结汇所得人民币偿还银行贷款的，须留存该笔贷款使用情况的证明材料，不得用于偿还未使用的银行贷款。

（四）外商投资企业资本金结汇所得人民币不得用于发放委托贷款和归还企业间借款。

（五）外商投资企业不得以支付土地竞拍保证金名义结汇，外资担保公司不得以担保、保证金名义结汇。

各类保证金均应经外汇局核准以原币形式划转至外汇保证金账户。

（六）非房地产企业购置土地的，应核实其营业执照及公司章程中所列经营范围，查实其所得土地具体使用性质，若无涉嫌规避房地产企业商务部备案要求的，可使用资本金结汇所得人民币支付相关土地款及建房款。

（七）外商投资企业资本金结汇所得人民币资金用于购买土地的，需企业提供土地转让合同及政府出具的土地款收据，严格核查土地成交的电子监管号、合同号及成交日期，若通过拍卖方式从地方政府获得土地，须到国土资源部门的网站上查询相关的土地成交公示。

（八）请各外汇指定银行加强外汇指定银行在直接投资系统中数据备案管理。

外汇指定银行在直接投资系统中进行外汇资本金入账、结汇及对外支付等业务信息备案时，应严格执行《关于直接投资外汇管理信息系统银行端业务办理相关事宜的通知》（详见直接投资系统首页“公告栏”）的规定，对所有直接投资业务进行实时反馈。

中国银行外汇管理新政策常见问题问答

中国银行外汇管理新政策常见问题问答（一）(2007-2-7)１、问：《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）第十四条中规定“境内个人外汇汇出境外时，用于经常项目支出的按细则规定当日累计等值５万美元以下（含）的，可凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

”若客户采用每日汇出５万美元以下的方法将外汇汇出境外，是否符合规定？答：经询外汇局，遇到以上情况银行可以为客户办理汇出汇款，同时，根据反洗钱相关规定进行报告。

２、问：《个人管理办法》（以下简称《办法》）中规定：境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民，而按实名制的规定，客户还可以持户口簿和临时身份证办理开户。

若客户持这两类证件要求开立境内个人外汇储蓄账户，银行能否为其办理？持有中国护照并取得国外居留权的个人开户时应如何区分，可为其开立何种主体类别的账户？答：持临时身份证和记录有身份证号的户口簿均可开立境内个人外汇储蓄账户，这两种证件视同居民身份证；持有中国护照并取得国外永久居留权的个人开立的外汇储蓄账户按主体类别区分应属于境外个人外汇储蓄账户。

3、问：《细则》第十三条中规定“境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理”，兑回时是否需回原结汇的银行来办理？答：境外个人持水单兑回外汇时，不再需要到原银行办理。

4、问：《办法》中不再区分外汇现钞账户和现汇账户，今后是否已经没有现钞户和现汇户的区分了？另外，对于个人外汇结算账户、个人资本项目账户应如何进行管理？答：目前我行暂时没有对上述两类账户进行合并，今后总行有合并的意向。

5、问：目前外汇局的个人结售汇信息系统正在试运行，试运行期间的结汇数据是否会并入2007年的结汇额度内？答：２月１日外汇局会将系统中的累计数据清零，２月１日前的结售汇数据均不计入2007年的结售汇额度内。

6、问：外汇局个人结售汇信息系统中客户户名只能录入十个字母，若遇客户姓名较长，则无法全部录入，遇到这种情况应如何处理？答：若客户姓名过长，在姓名栏依次输入姓名至满格，同时在备注栏注明境外个人姓名全称。

个人外汇管理办法实施细则

个人外汇管理办法实施细则第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

第七条国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）负责对个人外汇业务进行统计、监测、管理和检查。

第二章经常项目个人外汇管理第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。