2020年(金融保险)银行账户管理程序

合集下载

中国银行保险监督管理委员会令2020年第7号——中国银保监会行政许可实施程序规定

中国银行保险监督管理委员会令2020年第7号——中国银保监会行政许可实施程序规定文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.05.24•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2020年第7号•【施行日期】2020.07.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】行政许可正文中国银行保险监督管理委员会令2020年第7号《中国银保监会行政许可实施程序规定》已于2020年4月21日经中国银保监会2020年第3次委务会议通过。

现予公布，自2020年7月1日起施行。

主席郭树清2020年5月24日中国银保监会行政许可实施程序规定第一章总则第一条为规范中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构实施行政许可行为，明确行政许可程序，提高行政许可效率，保护申请人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国行政许可法》等法律及行政法规，制定本规定。

第二条银保监会依照本规定的程序，对银行保险机构及银保监会监督管理的其他金融机构实施行政许可。

银保监会可以依法授权派出机构实施行政许可，银保监局在银保监会授权范围内，可以依法授权银保监分局实施行政许可。

授权实施的行政许可，行政许可决定以被授权机构的名义作出。

银保监局在银保监会授权范围内，依照本规定的程序实施行政许可。

银保监分局在银保监会、银保监局授权范围内，依照本规定的程序实施行政许可。

第三条银保监会实施行政许可应当遵循公开、公平、公正、非歧视、效率及便民的原则。

法律、行政法规规定实施行政许可应当遵循审慎监管原则的，从其规定。

第四条银保监会的行政许可事项包括银行保险机构及银保监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项，业务许可事项，银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，保险业金融机构董事、监事和高级管理人员任职资格许可事项，法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项。

银行帐户管理制度范本

银行帐户管理制度范本银行账户管理制度第一章总则第一条为规范银行账户管理工作，有效保护客户资金安全，维护银行企业形象，制定本制度。

第二章账户开户与销户第二条银行账户的开户应符合国家有关法规和银行的规定，按照合规性与风险防范原则进行审核与审批。

第三条客户开户时应提供完整真实的身份证明文件，并按规定填写开户申请表。

第四条银行需对客户的身份信息进行核实，包括但不限于核对身份证明文件的真实性和与客户本人的一致性。

第五条银行应加强对账户开户信息的保密工作，严禁泄露客户资料。

第六条客户有权申请销户，并按照银行规定的程序进行办理。

第三章账户资金管理第七条客户的账户资金由银行进行保管，银行应当妥善管理客户资金，确保其安全性。

第八条银行应建立健全账户资金流动追踪与监控制度，对账户资金的进出进行严格监控与审核。

第九条银行与客户应建立完善的账户资金结算与交易制度，确保资金结算的及时性与准确性。

第十条银行应根据客户需求，提供账户资金查询、转账、存取等服务，并按照合规性与风险防范原则进行审批与处理。

第四章账户信息保护第十一条银行应加强对客户账户信息的保护，确保客户隐私权不受侵犯。

第十二条银行应制定相应的账户信息保护制度，明确员工在处理账户信息时的责任与义务。

第十三条银行应采取必要的安全措施，确保客户账户信息的安全性。

第五章违规处理与责任追究第十四条对于违反本制度规定的行为，银行应根据情况进行相应的处理，包括但不限于警告、罚款、停止服务、解除合约等。

第十五条银行应建立健全违规行为的收集、统计与报告机制，及时发现、处理并报告相关违规行为。

第十六条银行应定期对本制度进行评估与修订，不断完善账户管理工作。

中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知

中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.14•【文号】银保监办发〔2020〕90号•【施行日期】2020.09.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知银保监办发〔2020〕90号各财产保险公司：为进一步提升财产保险公司经营融资性信保业务的风险管控水平，银保监会制定了《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》，现予印发。

请各公司按照指引内容，抓紧完善制度，强化内部管控，切实防范风险。

2020年9月14日融资性信保业务保前管理操作指引第一章总则第一条为进一步细化《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）各项要求，强化融资性信用保险和融资性保证保险业务（以下简称融资性信保业务）保前管理，防范化解经营风险，保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。

第二条《办法》及本指引所涉术语，定义如下：（一）履约义务人，是指信用保险的信用风险主体、保证保险的投保人。

底层履约义务人，是指实际承担债务偿付责任的人。

（二）自留责任余额，是指在某一时点扣除再保分出后，保险公司承保的融资余额。

（三）小微企业，是指符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的小型、微型企业以及贷款用于生产经营的小微企业主和个体工商户。

小微企业主包括小微企业的法定代表人及其配偶、主要股东及其实际控制人。

普惠型小微企业，是指承保单户贷款金额在1000万元（含）以下的小微企业。

（四）保险公司可承保的债权转让业务，是指以下两种业务：1.承保前已发生债权转让行为，但仅属于债权人的初始债权转让业务，不包括两次及以上的债权转让业务。

2.承保前未发生债权转让行为，承保后变更被保险人的债权转让业务。

银行结算户管理制度

银行结算户管理制度第一章总则第一条为规范银行对客户结算户的管理，保障资金安全，加强风险防控，制定本制度。

第二条本制度适用于经营银行业务的各类金融机构，包括商业银行、信托公司、证券公司等。

第三条银行应当建立健全结算户管理制度，强化对结算户的监管和控制，防范风险。

第四条银行应当依法合规经营，诚实信用，保证客户资金安全，维护金融市场秩序。

第五条银行应当建立客户分类管理制度，对不同类别的客户实施差别化管理。

第六条银行应当建立客户结算账户信息采集和保密制度，确保客户信息安全。

第七条银行应当建立结算账户监测机制，及时发现和处理异常交易和风险行为。

第八条银行应当建立结算账户风险评估制度，定期对结算账户进行风险评估。

第九条银行应当建立结算账户限额管理制度，设置账户交易限额。

第十条银行应当建立结算账户开户、变更、销户制度，严格操作流程。

第二章结算账户管理第十一条银行应当根据客户实际经营情况和风险程度，对客户进行分类管理。

第十二条银行应当对结算账户的信息进行全面采集和核实，确保客户身份真实。

第十三条银行应当建立结算账户实名制度，确保账户实名对账。

第十四条银行应当建立结算账户开户审查制度，对客户进行风险评估。

第十五条银行应当建立结算账户日常管理制度，及时处理客户资金变动情况。

第十六条银行应当建立结算账户限额管理制度，设置账户交易限额。

第十七条银行应当建立结算账户风险防控机制，及时发现和处理风险行为。

第十八条银行应当建立结算账户销户审查制度，确保账户销户合法合规。

第十九条银行应当建立结算账户信息保密制度，确保客户信息安全。

第二十条银行应当建立结算账户转账监控机制，及时发现异常交易。

第二十一条银行应当建立结算账户清理制度，及时清除长期不活跃账户。

第二十二条银行应当建立结算账户日志记录制度，保留账户操作记录。

第二十三条银行应当建立结算账户挂失处理制度，及时挂失账户。

第二十四条银行应当建立结算账户异常交易监测机制，及时处理异常交易。

保险公司账户管理制度

保险公司账户管理制度账户管理制度的核心在于明确账户的分类与用途。

保险公司的账户通常分为操作账户、投资账户和特殊用途账户等几大类。

操作账户主要用于日常的业务往来，如保费收取、赔付支出等；投资账户则是用于资金的投资运作，以获取收益；特殊用途账户则包括保证金账户、准备金账户等，用于特定的财务需求。

各类账户应严格区分，不得混用，以确保资金的专款专用。

账户管理制度要规定账户的开立、变更和注销流程。

保险公司在开立账户时，需经过严格的审批程序，包括但不限于法务合规性审查、风险评估等。

任何账户的变更，如更换银行、更改账户信息等，都应及时更新系统记录，并通知相关部门。

账户注销时，应确保相关业务已全部结清，避免遗留问题。

资金调拨是账户管理的关键环节。

保险公司应建立严格的资金调拨制度，明确调拨的权限、程序和时限。

大额资金调拨需多级审批，确保每一笔资金流动都有明确的用途和合理的依据。

同时，应实时监控资金流向，防范潜在的财务风险。

账户管理制度还应包括对账和盘点机制。

保险公司应定期与银行进行对账，确保账务信息的准确无误。

对于现金等实物资产，应定期进行盘点，与账面数据进行核对，及时发现并纠正差异。

为了加强内部控制，保险公司还应建立内部审计机制。

内部审计部门应定期对账户管理情况进行检查，评估制度的执行情况，发现问题及时提出整改建议。

通过内部审计，可以不断完善账户管理制度，提高管理效率和效果。

随着金融科技的发展，保险公司应积极拥抱技术创新，利用大数据、云计算等技术手段提升账户管理水平。

例如，通过自动化工具实现账户信息的实时更新和监控，利用智能分析预测资金流动趋势，从而更加精准地进行资金管理和风险控制。

银行业务流程

银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。

银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。

下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。

首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。

客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。

随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。

其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。

客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。

在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。

再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。

客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。

银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。

此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。

客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。

银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。

最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。

客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。

银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。

综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。

银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。

希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。

2020年(金融保险)村镇银行管理规定

（金融保险）村镇银行管理规定中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知银监发〔2007〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理X公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资X公司、财务X公司、金融租赁X公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。

二○○七年壹月二十二日村镇银行管理暂行规定第壹章总则第壹条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国X公司法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，且以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，且以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为运营原则，自主运营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

村镇银行不得发放异地贷款。

第六条村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

2021银行账户管理制度

2021银行账户管理制度一、总则为规范银行账户管理，保障客户资金安全，促进金融市场的健康发展，制定本制度。

二、银行账户的种类1. 个人账户：包括储蓄账户、支票账户等，用于个人日常存取款及支付结算。

2. 企业账户：包括一般存款账户、结算账户等，用于企业存取款及支付结算。

3. 特殊账户：包括资金监管账户、资金保障账户等，用于特定资金的管理和监督。

三、账户的开立和修改1. 开户条件：客户需提供有效身份证件、经营许可证件等相关资料，符合银行规定的开户条件方可进行账户开立。

2. 开户程序：客户需填写开户申请表，并按规定交纳开户手续费，经银行审核通过后方可办理账户开立手续。

3. 账户信息变更：客户如需变更账户信息，需提供相关资料并经银行审核通过后办理相关手续。

四、账户的使用和管理1. 存取款：客户可凭有效身份证件办理存取款业务，注意保管取款凭证和银行卡，确保资金安全。

2. 贷款和信用卡：客户如需办理贷款或信用卡业务，需符合相关条件并提供必要资料，经银行审核通过后方可办理相关业务。

3. 资金转账：客户可在指定时间内办理资金转账业务，须按规定填写转账申请表，并提供相关资料。

4. 账户管理：客户需妥善保管银行卡和账户密码，如遇到账户异常情况及时通知银行进行处理。

五、账户的监督和风险控制1. 客户资金监管制度：银行应加强对客户资金的监督，确保客户资金安全，建立健全的资金监管制度。

2. 风险识别和控制：银行应建立健全的风险管理机制，及时识别和控制各类风险，防范信用风险和市场风险。

3. 防范洗钱和恐怖融资：银行应建立符合法律法规的反洗钱和反恐怖融资制度，定期对账户进行排查和监督。

六、账户的关闭1. 客户申请：客户如需关闭账户，需提出书面关闭申请，并办理相关手续，并确保账户内无余额和关联业务。

2. 银行决定：银行有权在符合法律法规的情况下关闭账户，对于涉嫌洗钱和恐怖融资的账户，银行有权随时关闭。

七、附则1. 本制度自发布之日起生效，如有修订或补充，经银行领导批准后生效。

2020年(金融保险)中国农业银行贷款管理通则(试行)

（金融保险）中国农业银行贷款管理通则(试行)来源：问法网法律数据库颁布机构：中国农业银行1990-02-28中国农业银行贷款管理通则（试行）(1990年2月28日(90)农银企字第13号)第壹章总则第壹条为了加强贷款管理，根据国家有关法规和农业银行性质、任务及贷款管理的实际情况，制定本通则。

第二条贷款管理必须遵循国家法规，遵循国家经济、金融发展的方针、政策、计划、促进社会主义有计划的商品经济持续、稳定、协调发展。

第三条办理贷款必须坚持自力更生为主、贷款扶持为辅，区别对待、择优扶持，有借有仍、到期归仍的基本原则。

第四条按照国家产业发展政策和信贷计划，依据信贷资金力量安排贷款，发挥信贷促进农村经济发展的作用。

第五条坚持贷款自主运营，且承担贷款的经济责任。

第六条贷款实行科学管理，不断提高贷款使用的社会效益和经济效益，提高贷款的安全性、周转性。

第七条贷款是农业银行的基本业务，信贷管理实行各级行长负责制。

第二章贷款范围、对象、条件第八条贷款坚持为农业生产服务，为农村经济发展服务的方向。

根据国家产业政策和发展计划制定贷款的产业、产品序列，且依此管理贷款投向。

壹、农业贷款。

重点支持农业生产，支持提高农业资源开发和农业技术改造，增强农业发展后劲。

二、工业贷款。

重点支持发展农副产品和当地原材料的加工，支持农用工业、能源和出口创汇产品的生产。

三、商业贷款。

重点支持农副产品收购和农村农业生产资料和日用工业品的供应。

第九条办理下列对象的贷款：壹、全民所有制的农业、工业和商业企业;二、集体所有制的农业、工业和商业企业;三、联营企业;四、农村承包运营户;五、个体工商户、个人合伙运营户和私营企业;六、外资及中外合资企业;七、农村信用合作社;八、其他符合贷款条件的经济组织和实行企业运营的事业单位。

第十条申请借款必须具备下列基本条件：壹、借款从事符合国家经济发展方针、政策和计划要求的建设和生产运营，且有相关的运营业务计划;二、有符合规定比例的自有资金;三、借款确有经济效益，能按期偿仍贷款本息;四、有符合抵押、担保贷款条件的抵押物、担保人，以及应参加的财产保险;五、工商企业、个体工商户、个人合伙运营户、私营企业，都要有工商行政部门颁发的营业执照或筹建许可证;农业、工业、商业企业，都要在农业银行开立基本帐户，且向开户银行报送运营计划和财务报表;各种贷款对象，都要接受银行的信贷监督和结算监督。

银行帐户管理制度范文

银行帐户管理制度范文银行账户管理制度第一章总则第一条为了规范银行账户管理行为，保护客户的合法权益，维护金融秩序，根据相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于我行所有账户的管理。

第二章账户开立第三条我行开立账户需符合以下条件：1. 居民个人账户开立需持有效身份证件，非居民个人账户开立需持有效签证证件和有效外国护照；2. 企业机构账户开立需提供有效的工商营业执照、税务登记证等相关证件；3. 其他账户开立需符合相关法律法规的要求。

第四条账户开立程序：1. 客户提供有效证件及相关材料；2. 填写开户申请表；3. 完成身份核实和资金来源审查；4. 签署相关协议和合同；5. 办理账户开立手续。

第三章账户管理第五条账户管理包括资金的存入、支出、转账、结息、冻结等操作，以及账户信息的变更、挂失、销户等事项。

第六条客户应保管好自己的账户信息和交易密码，不得将账户信息和密码告知他人，以免造成财产损失。

第七条客户可以通过柜面、网上银行、手机银行等渠道进行账户管理操作。

第八条客户的账户管理操作需符合以下规定：1. 资金的存入、支出、转账等操作需提供有效的委托人信息；2. 资金的支取需符合相关法律法规的规定；3. 资金的转账需符合相关法律法规和银行的规定；4. 账户信息的变更、挂失、销户等事项需按照银行的要求办理。

第四章账户安全第九条客户应保管好自己的账户信息和交易密码，如遗失、泄露应及时向银行报告，并按照银行的要求办理补交、更换手续。

第十条银行应加强账户信息的保密措施，保护客户的账户安全。

第十一条如客户发现账户异常情况，应及时向银行报告，银行将及时处理，并追查责任。

第五章违约和处罚第十二条如客户违反本制度的相关规定，银行有权采取相应的处罚措施，并依法追究其法律责任。

第十三条客户违约行为包括但不限于：1. 冒用他人账户进行操作；2. 虚假开户及提供虚假材料；3. 未经授权擅自使用他人账户；4. 违反相关法律法规的规定；5. 其他违反银行规定的行为。

2020年(金融保险)银行信息安全管理规定

（金融保险）银行信息安全管理规定中国人民银行信息安全管理规定第一章总则第一条为强化人民银行信息安全管理，防范计算机信息技术风险，保障人民银行计算机网络和信息系统安全和稳定运行，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《金融机构计算机信息系统安全保护工作暂行规定》等规定，特制定本规定。

第二条本规定所称信息安全管理，是指在人民银行信息化项目立项、建设、运行、维护及废止等过程中保障计算机信息及其相关系统、环境、网络和操作安全的壹系列管理活动。

第三条人民银行信息安全管理工作实行统壹领导和分级管理。

总行统壹领导分支机构和直属企事业单位的信息安全管理，负责总行机关的信息安全管理。

分支机构负责本单位和辖内的信息安全管理，各直属企事业单位负责本单位的信息安全管理。

第四条人民银行信息安全管理实行分管领导负责制，按照“谁主管谁负责，谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实单位和个人信息安全责任制。

第五条本规定适用于人民银行总行机关、各分支机构和直属企事业单位（以下统称“各单位”）。

所有使用人民银行网络或信息资源的其他外部机构和个人均应遵守本规定。

第二章组织保障第六条各单位应设立由本单位领导和相关部门主要负责人组成的计算机安全工作领导小组，办公室设在本单位科技部门，负责协调本单位及辖内信息安全管理工作，决策本单位及辖内信息安全重大事宜。

第七条各单位科技部门应设立信息安全管理部门或岗位。

总行机关、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行科技部门配备专职信息安全管理人员，实行A、B岗制度；地（市）中心支行和县（市）支行设立信息安全管理岗位。

第八条除科技部门外，各单位其他部门均应指定至少壹名部门计算机安全员，具体负责本部门的信息安全管理，协同科技部门开展信息安全管理工作。

第三章人员管理第九条各单位工作人员根据不同的岗位或工作范围，履行相应的信息安全保障职责。

第壹节信息安全管理人员第十条各单位应选派政治思想过硬、具有较高计算机水平的人员从事信息安全管理工作。

2020年(金融保险)建行手机银行用户指南(手机登录

（金融保险）建行手机银行用户指南（手机登录建行手机银行银行开到您手上——建行手机银行用户指南（手机登录w a p.c c b.c o m）目录四大优势、贴身服务资费最优～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（1）功能强大～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（1）服务快捷～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（1）安全无忧～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（1）申办快捷、操作简便享用手机银行，原来只需要这些！～～～～～～～～～～～～～～～（2）开通手机银行，没想到如此简单！～～～～～～～～～～～～～～～（2）登录手机银行，原来那么轻松！～～～～～～～～～～～～～～～～（3）灵活理财、掌控财富新业务推荐——基金投资～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（4）新业务推荐——跨行转账～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（5）新业务推荐——手机到手机转账～～～～～～～～～～～～～～～～（6）新业务推荐——快捷查询～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（6）查询服务～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（7）转账汇款～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（8）缴费支付～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（9）信用卡～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（10）投资理财～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（11）账户管理～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（12）我的服务～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（13）免费体验、收费自主移动用户～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（14）联通用户～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～（14）附录建行手机银行功能列表～～～～～～～～～～～～～～～～～～（15）建行手机银行常见问答～～～～～～～～～～～～～～～～～～（16）您有在旅程中需调拨资金，却找不到银行的苦恼吗？您是否在外打工，时常向家人汇款，却饱受银行排队和高手续费的困扰吗？您的需要，我们帮您办到——建行手机银行，您的明智之选！四大优势、贴身服务资费最优开通手机银行，可坐享异地汇款、跨行转账最低手续费（交易金额的0.15％、1至15元，如汇款10000元，柜面需50元，手机银行仅需15元，立省35元）。

2020年(金融保险)银行笔试金融试题

（金融保险）银行笔试金融试题1.我国人民币的主币是：A元B角C分D厘(答案：A)2.按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过俩年后产生的利息是：A5元B10元C10.25元D20元(答案：C)3.以下关于汇率的说法中错误的是：A汇率是俩种货币之间的相对价格B汇率的直接标价法能够表示为1单位外币等于多少本币C我国的汇率报价壹般采用直接标价法D我国的汇率报价壹般采用间接标价法(答案：D)4.香港联系汇率制度是将香港本地货币和哪种货币挂钩？A英镑B日元C美元D欧元(答案：C)5.我国的三家政策性银行是：A中国人民银行国家开发银行中国农业发展银行B中国进出口银行国家开发银行中国农业发展银行C国家开发银行中国农业银行中国进出口银行D中国农业发展银行国家开发银行中国邮政储蓄银行(答案：B)6.下列哪壹项不属于商业银行的“三性”原则？A安全性B流动性C盈利性D政策性(答案：D)7.以下不属于金融衍生品的是：A股票B远期C期货D期权(答案：A)8.下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理X公司？A东方B信达C华融D光大(答案：D)9.我国于2003年初组建的银行业监管机构是：A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会(答案：B)10.在国际银行监管史上有重要意义的1988年《巴塞尔协议》规定，银行的总资本充足率不能低于：A4%B6%C8%D10%(答案：C)11.目前世界上最大的证券交易所是：A纽约股票交易所B伦敦股票交易所C东京股票交易所D香港股票交易所(答案：A)12.股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：A首次公开发行，即X公司第壹次公募股票BX公司第壹次私募股票C已有股票的X公司再次公募股票D已有股票的X公司再次私募股票(答案：A)13.H股是指：A在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票B在我国国内发行、以外币买卖的特种普通股票C我国境内注册的X公司在香港发行且在香港联合交易所上市的普通股票D我国境内注册的X公司在新加坡发行且在新加坡股票交易所上市的普通股票(答案：C)14.下列属于香港股票市场价格指数的是：A道琼斯工业指数B标准普尔股价指数C日经指数D恒生指数(答案：D)15.下列哪壹项不属于债券的基本特点？A偿仍性B风险性C收益性D流动性(答案：B)16.下列关于债券的说法中错误的是：A债券代表所有权关系B债券代表债权债务关系C债券持有者是债权人D债券发行人到期须偿仍本金和利息(答案：A)17.按照发行人不同，债券可分为：A政府债券、金融债券B政府债券、X公司债券C金融债券、X公司债券D政府债券、金融债券、X公司债券(答案：D)18.下列哪种债券利率壹般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？A企业债券BX公司债券C金融债券D国债(答案：D)19.下列关于国债的说法中错误的是：A国债是中央政府发行的债券B国债是风险最低的债券C国债利率壹般高于相同期限的其他债券D国债能够作为中央银行公开市场操作工具(答案：C)20.以标准普尔X公司的债券信用评级为例，下列哪个评级的信用等级最高？A：AB：AAC：BBD：CC(答案：B)21.下列关于封闭式基金的说法中错误的是：A封闭式基金的规模和存续期是既定的B投资者在基金存续期内不能向基金X公司赎回资金C投资者能够在二级市场上转让基金单位D基金转让价格壹定等于基金单位净值(答案：D)22.下列哪壹项不属于开放式基金的特点？A没有固定规模B无固定存续期限C投资者可随时赎回D全部资金用于长期投资(答案：D)23.以下列哪壹项为标的物的期货属于金融期货：A玉米B股票C铜D石油(答案：B)24.我国证券市场的主要监管机构是：A中国银监会B中国证监会C中国保监会D中国财政部(答案：B)25.能够喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：A银行体系B证券市场C保险体系D金融衍生品市场(答案：C)26.根据保险标的的不同，保险能够划分为：A财产保险和人身保险B原保险和再保险C个人保险和团体保险D自愿保险和强制保险(答案：A)27.以各种财产物资和有关利益为保险标的的壹种保险是：A商业保险B社会保险C财产保险D人身保险(答案：C)28.下列哪壹项不属于财产保险：A团体火灾保险B机动车辆保险C建筑工程保险D健康保险(答案：D)29.以人的寿命和身体为保险标的的壹种保险是：A商业保险B社会保险C财产保险D人身保险(答案：D)30.当劳动者达到国家规定的退休年龄后，为解决他们的基本生活而建立的社会保险制度：A 健康保险B人寿保险C人身意外伤害保险D养老保险(答案：D)31.社会保险不包括下列哪壹项：A养老保险B失业保险C医疗保险D人寿保险(答案：D)32.保险X公司的资金不能投资于：A银行存款B买卖政府债券C投资基金D设立证券运营机构(答案：D)33.目前，我国保险行业专门的监管机构是：A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会(答案：D)34.理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：A高收益低风险B量入为出，量力而行C做足功课，不盲目投资D控制欲望，不可贪婪(答案：A)35.房贷“三壹定律”指的是，每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的：A三倍B三分之壹C壹倍D二分之壹(答案：B)36.在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：A单身期B家庭成长期C家庭成熟期D退休期(答案：D)37.下列投资渠道中，安全性最高的是：A储蓄存款B股票投资C投资基金D期货投资(答案：A)38.在下列投资品种中，风险最高的是：A国债B企业债C股票D期货(答案：D)39.下列投资渠道中，流动性最强的是：A活期储蓄B证券投资C集合理财产品D不动产投资(答案：A)40.壹般而言，蓝筹股是指：A成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但壹般不会暴涨暴跌的股票B有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的X公司股票C价格频繁变动且变动幅度大的股票DX公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票(答案：B)41.主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：A股票基金B债券基金C货币市场基金D混合基金(答案：C)42.下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：A股票B短期债券C债券回购D银行同业存款(答案：A)43.利息和活期储蓄相比有壹定优越性，但能够随时支取的人民币储蓄存款是：A定期储蓄B定活俩便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄(答案：B)44.目前，能够免征利息税的人民币储蓄存款是：A定期储蓄B定活俩便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄(答案：D)45.对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D名义利率(答案：C)46.目前，金融机构能够灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的壹定幅度，这种利率管理方式称为A存款利率的上限管理B存款利率的下限管理C贷款利率的上限管理D贷款利率的下限管理(答案：D)47.银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D实际利率(答案：D)48.贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人耐用消费品贷款D国家助学贷款(答案：A)49.目前我国个人住房贷款最长期限为：A10年B20年C30年D40年(答案：C)50.目前我国国家助学贷款的贷款对象是：A小学生B初中生C高中生D高校经济困难学生(答案：D)51.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：A4000元B5000元C6000元D7000元(答案：C)52.目前，我国银行尚不能代理的业务是：A交电话费B买卖股票C代收保险费D代为保管贵重物品(答案：B)53.目前，个人凭身份证明申报用途后能够直接在银行办理购汇，但限制为：A每人每年可购等值3万美元B每人每年可购等值4万美元C每人每年可购等值5万美元D每人每年可购等值6万美元(答案：C)54.下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是：A人民币B美元C英镑D日元(答案：A)55.经国务院批准，提供黄金交易场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：A上海证券交易所B深圳证券交易所C上海黄金交易所D大连商品交易所(答案：C)56.使国内银行的银行卡能够实现跨行通用的金融服务机构是：A中国人民银行B中国银监会C中国银行(6.45,-0.13,-1.98%)D中国银联(答案：D)57.先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：A借记卡B贷记卡C准贷记卡D信用卡(答案：A)58.在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：A妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息B不要保留交易单据，以免浪费纸张C交易流水单如果无误，能够随意丢弃D能够向陌生人透露银行卡的部分信息(答案：A)59.在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，应注意：A能够在“中毒”的电脑登陆网上银行B每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就能够了，不必点击页面上的“退出登陆”C尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行D能够向陌生人透露卡号、密码等资料(答案：C)60.在我国代为存管股票的机构是：A证券X公司B证券交易所C证券登记结算机构D商业银行(答案：C)61.目前我国的俩个证券交易所分别设在：A上海和深圳B上海和北京C北京和天津D重庆和广州(答案：A)62.股票走势K线图中的K线描述了单位时间内哪些价格信息：A开盘价、收盘价B最高价、最低价C开盘价、收盘价、最高价、最低价D买入价、卖出价(答案：C)63.投资者买卖股票时，需要向有关机构支付壹定的费用，其中支付给证券X公司的是：A开户费B佣金C印花税D过户费(答案：B)64.目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的：A8:00-18:00B9:00-17:00C10:00-16:00D9:30-11:30和13:00-15:00(答案：D)65.上市X公司发放股利时，只有下列哪壹天持有X公司股票的股东有权获得股利：A股利宣布日B股权登记日C除息日D除权日(答案：B)66.总体来说，投资股票有哪三类风险：A市场价格波动风险、上市X公司运营风险、政策风险B赎回风险、上市X公司运营风险、政策风险C市场价格波动风险、赎回风险、政策风险D市场价格波动风险、上市X公司运营风险、赎回风险(答案：A)67.壹般情况下，基金赎回价格取决于下列哪壹天的基金净值：A赎回日前第三天B赎回日前第二天C赎回日前壹天D赎回当日(答案：D)68.目前我国有四家期货交易所，其中哪壹家主要是推动金融衍生产品的开发和交易：A上海期货交易所B郑州商品交易所C大连商品交易所D中国金融期货交易所(答案：D)69.以下关于保险责任的说法中错误的是：A保险X公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任B除外责任是指保险X公司不承担赔偿责任的风险项目C财产险壹般只承担自然灾害和意外事故造成的损失D被保险人故意将财产损坏也能够获得保险X公司赔偿(答案：D)70.在下列项目中保险X公司通常不予承保财产险的是：A房屋B家具C家用电器D食品(答案：D)71.我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为：A壹年B俩年C三年D五年(答案：D)72.我国金融服务“三农”的主力军是下列哪壹类金融机构：A农村信用社B城市信用社C国有商业银行D股份制商业银行(答案：A)73.目前我国网点分布最广的金融机构是：A中国邮政储蓄银行B中国工商银行(7.99,-0.03,-0.37%)C中国农业银行D国家开发银行(答案：A)74.中央银行的三大职能是：A发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行B国家的银行、社会的银行、个人的银行C发行的银行、银行的银行、国家的银行D银行的银行、保险的银行、证券的银行(答案：C)75.我国的中央银行是：A中国银行B中国人民银行C中国工商银行D中国建设银行(答案：B)76.中国人民银行成立于哪壹年：A1948年B1949年C1952年D1978年(答案：A)77.全国人民代表大会是在哪壹年通过《中国人民银行法》的：A1995年B1996年C1997年D1998年(答案：A)78.根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：A实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务B实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构C实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构D维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构(答案：A)79.目前世界上唯壹的大型跨国中央银行是：A世界银行B欧洲中央银行C花旗银行D亚洲开发银行(答案：B)80.美国承担中央银行职能的机构是：A美国银行B花旗银行C联邦储备体系D证券交易委员会(答案：C)81.以下哪壹项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：A交易性动机B预防性动机C投机性动机D炫耀性动机(答案：D)82.大多数中央银行货币政策的主要目标是：A维护币值(物价)稳定B充分就业C经济增长D国际收支平衡(答案：A)83.《中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：A保持货币币值的稳定，且以此促进经济增长B充分就业C经济增长D国际收支平衡(答案：A)84.金融宏观调控的主要承担者是：A中央银行B商业银行C财政部D统计局(答案：A)85.下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是：A公开市场操作B再贴现政策C存款准备金政策D窗口指导(答案：D)86.各国中央银行最常用的货币政策工具是：A公开市场操作B再贴现政策C存款准备金政策D窗口指导(答案：A)87.在说到利率变动时，通常壹个“基点”是指：A0.001个百分点B0.01个百分点C0.1个百分点D1个百分点(答案：B)88.下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是：A农业B高科技产业C有利于保护环境的行业D高污染企业(答案：D)89.尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何壹家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为：A金融稳定不重要B这样会纵容银行过度冒险运营C中央银行没有足够的钱D其他银行会施以救助(答案：B)90.我国的法定货币是：A人民币B美元C英镑D欧元(答案：A)91.印制和发行人民币的银行是：A中国银行B中国人民银行C中国工商银行D中国建设银行(答案：B)92.1999年发行的第五套人民币最大面值是：A20元B50元C100元D500元(答案：C)93.在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三之上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：A原面额全额兑换B原面额四分之三C原面额二分之壹D原面额四分之壹(答案：A)94.以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是：A国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库B国库是办理财政资金收支和存放的专门机构C原则上壹级财政设立壹级国库D我国法律规定由中国人民银行经理国库(答案：A)95.以下不属于“黑钱”来源的是：A毒品交易所得B敲诈勒索所得C走私收入D诚实守法运营所得(答案：D)96.我国个人征信系统中不包含下列哪壹类信息：A个人的社交活动信息B个人的基本信息C个人的信用活动信息D个人的公共信息(答案：A)97.下列哪壹事项可能对个人信用记录造成不良影响：A及时归仍汽车消费贷款B不按时交纳住房贷款月供款C及时归仍信用卡透支款项D按时交纳各种应付费用(答案：B)98.下列关于个人信用报告的说法中错误的是：A每个人都能查询自己的信用报告B经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告C商业银行无需被查询人授权就可查询信用报告D信用报告中实时记录“何时、何人、何因”查询过(答案：C)99.我国金融市场体系主要包括：A货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场B资本市场、外汇市场、黄金市场C货币市场、外汇市场、黄金市场D货币市场、资本市场、黄金市场(答案：A)100.以下关于外汇储备的说法中错误的是：A外汇储备通常是可自由兑换的货币B外汇储备是壹国国际储备的主要组成部分C外汇储备通常由非官方持有D外汇储备具有保证对外支付的功能(答案：C)。

2020年(金融保险)奎克国民银行资产和负债管理案例

（金融保险）奎克国民银行资产和负债管理案例奎克国民银行资产和负债管理案例背景情况1997年奎克国民银行的总资产为410000000美元。

它在所服务的市场区域内有11家营业处，专职的管理人员和雇员有295名。

1998年初马休·基尔宁先生，该行的执行副总裁，正在检查他给ALCO收集的财务数据。

基尔宁先生刚刚于1997年11月加入这家银行，同时仍有布莱斯·威尔逊先生，他被认为董事会主席和首席执行官。

上任后不久，威尔逊先生指示基尔宁先生对国民银行检查官于1997年10月17日公布的检查报告做出回应，该报告严厉批评了该行监控风险头寸的政策和程序，威尔逊先生叫基尔宁先生检查壹下银行的运营状况，且要求壹旦完成评估报告，就赶紧向ALCO提交正确的处理建议。

1996年，国民银行检查官采用了壹套新的风险监管程序，货币管理当局办公室（theOfficeoftheComptrollerofthecurrency，OCC）手册将银行风险分为九类：信用、流动性、市场、利率、外汇、战略、交易、协调（compliance）和声誉风险。

OCC之所以采取该套程序是为了在评估银行所承受的风险及它们的风险管理程序时重新调整检查的范围，新的检查程序适用于资产在10亿美元之上或资产具有特殊复杂性的银行。

由于奎克国民银行很小，且不受这套检查程序的约束，但在社区内奎克国民银行相对来说仍是较大的，因而风险评估过程和上述程序所侧重的方面见起来应是类似的。

在10月份的检查中，检查官发现许多值得注意的地方，他们仍专门记下了三个应特别注意的地方：第壹：他们认为相对于该行的资本强度和赢利状况，银行的信用、利率和流动性风险过大；第二：银行约有25%的资产的资金需求是通过发行大额存单来满足的，远远大于同类银行平均12%的水平；第三：银行的财务报告和涉及利率和流动性风险管理的政策说明书且未提及壹些数据和具体的指标，而这些数字对银行制定合理的资产负债管理决策是十分必要的。

2020年(金融保险)银行业成本费用的核算

（金融保险）银行业成本费用的核算成本费用的核算(壹)营业支出的核算如前所述，营业支出是银行在运营业务活动过程中发生的各种支出。

包括利息支出、金融企业往来支出、手续费支出、汇兑损失、营业费用、其他营业支出等。

银行营业支出，是在当期营业收入中能够得以补偿的成本性支出。

因此，对上述支出发生时必须及时、准确地进行核算。

1．利息支出的核算。

利息支出是银行向单位、个人等以负债形式筹集资金所支付给债权人的报酬。

银行应按权责发生制原则按期预提应付利息，但对活期储蓄存款，考虑到其户数多，计息业务量大、利息支出额度较小，对各期成本支出和整个财务成果影响不大等特殊情况，其利息支出也可按收付实现制原则进行核算。

为反映利息支出的增减变动情况，银行设置“利息支出”科目进行核算。

“利息支出”科目用于核算银行在进行存款、借款业务中发生的利息支出。

预提应付利息时，借记本科目，贷记“应付利息”科目；实际支付各项利息时，借记本科目或“应付利息”科目，贷记“现金”等有关科目；期末本科目的余额结转利润时，借记“本年利润”科目，贷记本科目。

“利息支出”科目属于损益类科目，余额应反映在借记。

期末结转利润后，本科目应无余额。

(1)利息支出的明细科目。

“利息支出”的明细科目为：(1)活期存款利息支出；(2)定期存款利息支出；(3)活期储蓄存款利息支出；(4)定期储蓄存款利息支出；(5)发行金融债券利息支出；(6)其他存款利息支出等。

(2)利息支出的账务处理。

①发生利息支出时，其会计分录如下：借：利息支出——××利息支出户贷：现金或××活期存款——××户②预提定期存款应付利息时，其会计分录如下：借：利息支出——××利息支出户贷：应付利息③实际支付已预提的应付利息时，其会计分录如下：借：应付利息贷：现金或××活期存款——××户④期末结转利润时，其会计分录如下：借：本年利润贷：利息支出——××利息支出户2．金融企业往来支出的核算。

2020年(金融保险)金融企业财务规则

（金融保险）金融企业财务规则金融企业财务规则(财政部令第42号)《金融企业财务规则》已经部务会议讨论通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。

部长金人庆二〇〇六年十二月七日金融企业财务规则第壹章总则第壹条为了加强金融企业财务管理，规范金融企业财务行为，促进金融企业法人治理结构的建立和完善，防范金融企业财务风险，保护金融企业及其相关方合法权益，维护社会经济秩序，根据有关法律、行政法规和国务院相关规定，制定本规则。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股金融企业、金融控股X公司、担保X公司，城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、信用社（以下简称金融企业）适用本规则。

其他金融企业参照本规则执行。

第三条金融企业应当根据本规则的规定，以及自身发展的需要，建立健全内部财务管理制度，设置财务管理职能部门，配备专业财务管理人员，综合运用规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等方法，筹集资金，营运资产，控制成本，分配收益，配置资源，反映运营状况，防范和化解财务风险，实现持续运营和价值最大化。

第四条各级人民政府财政部门（以下简称财政部门）依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作。

省级之上人民政府财政部门的派出机构，应当在规定职责范围内依法履行指导、管理和监督金融企业财务管理工作的职责。

金融企业在完成工商登记后30日内，应当向同级财政部门提交设立批准证书、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件。

金融企业发生分立、合且、设立分支机构，以及主要工商登记事项发生变更时，在依法完成工商变更登记后30日内，应当向同级财政部门提交有关的变更文件复印件。

第五条金融企业应当依法纳税。

金融企业财务处理和税收法律、行政法规规定不壹致的，纳税时应当依法进行调整。

第二章职责、职权第六条财政部门履行下列财务管理职责：（壹）监督金融企业执行本规则以及其他的财务管理规定，指导、督促金融企业建立健全内部财务管理制度；（二）指导、督促金融企业建立健全财务风险控制体系，监测金融企业财务风险及其营运状况，监督金融企业的财务行为；（三）加强金融企业财务信息管理，实施金融企业财务评价；（四）监督金融企业接受社会审计和资产评估；（五）制定且实施促进金融企业改革和发展的财政、财务政策，组织金融企业财务管理人员的业务培训；（六）有关法律、行政法规规定的其他财务管理职责。

2020年(金融保险)中国人民银行执法检查程序规定

（金融保险）中国人民银行执法检查程序规定附件中国人民银行执法检查程序规定第壹章总则第壹条为促进中国人民银行及其分支机构依法履行职责，规范执法检查行为，保护金融机构以及其他单位和个人（以下简称被检查人）的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律、行政法规，制定本规定。

第二条中国人民银行及其分支机构依法履行职责，对被检查人进行执法检查的，适用本规定。

第三条本规定所称执法检查，是指中国人民银行及其分支机构根据履行职责需要，进入被检查人现场，监督被检查人执行有关金融管理规定情况的行政执法活动。

第四条中国人民银行及其分支机构开展执法检查，应当遵循合法、公开、公正、合理、效率的原则。

第五条中国人民银行及其分支机构应当统筹安排、合理计划执法检查工作，能够根据需要开展综合性的执法检查。

第六条中国人民银行及其分支机构对执法检查中获取的涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的信息应当保密，不得违反规定对外提供。

第二章执法检查程序第壹节检查的准备第七条中国人民银行及其分支机构根据执法检查计划、监督管理中发现的问题、举报信息、上级行的要求以及其他履行职责的需要，组织实施执法检查。

第八条中国人民银行各执法职能部门需要对年度执法检查项目、执法检查计划作出部署的，应当在每年壹季度安排。

第九条中国人民银行分支机构根据上级行的执法检查计划和本行履行职责的需要，对本辖区的执法检查工作作出部署。

第十条中国人民银行及其分支机构进行执法检查的，应当立项且填写《执法检查立项审批表》，拟定检查方案，经本行行长或者副行长（主任或者副主任）批准后实施。

前款规定的检查方案应当包括检查目的、检查依据、被检查人的名称或者姓名、检查事项、检查方式、检查期限、检查组成员名单等内容。

第十壹条中国人民银行及其分支机构应当根据本行行长或者副行长（主任或者副主任）批准的检查方案组成检查组，检查组的组成人员不得少于俩人。

第十二条根据执法检查的需要，检查组能够组织检查人员进行法律和业务知识培训。

金融保险中国银行新版网上银行快速使用指南中国银行网上银行BO

金融保险中国银行新版网上银行迅速使用指南中国银行网上银行BO（金融保险）中国银行新版网上银行迅速使用指南中国银行网上银行 (BO中国银行新版网上银行迅速使用指南服务篇敬爱的客户朋友：中国银行网上银行服务自推出以来，壹直坚持以知足客户需乞降全方向提高客户服务为根本，不停追求产品的完美和创新，向您供给安全的账户管理、便利的投资渠道，为您带来超常的银行服务体验。

为使众多客户朋友更方便地认识中国银行新版网上银行的丰富功能、更简略地解决在网银使用过程中碰到的问题，我们特为您编写了《中国银行新版网上银行迅速使用指南 -- 个人服务篇》，希望为您的使用带来便利！如需认识更多更新的安全知识和常有问题解答，请登录新版网上银行“安全须知”和“常有问题” 栏目查问。

安全知识1.中国银行新版网上银行为我供给了如何的防备举措？1）三道防线保证网上银行用户的资本和信息安全第壹道防线：由网上银行用户名（ 6-20 位数字和英文字母）和密码（ 8-20 位数字和英文字母）构成的基础性防备。

在线注册网上银行的客户，仅需考证用户名和密码，即可实现对借记卡和其余关系账户（关系账户需到柜台办理）的查问，但为保障您的账户资本安全，您不可以使用转账、投资等波及账户资本改动的功能。

第二道防线：动向口令牌随机生成的动向口令（6位数字）。

动向口令牌（ E-Token ）是壹种内置电源、密码生成芯片和显示屏、依据特意的算法每隔壹准时间自动更新动向口令的专用硬件。

动向口令牌的使用十分简单，无需安装驱动，用户只需依据网上银行系统的提示，输入动向口令牌目前显示的动向口令即可。

动向口令又称壹次性密码，每 60 秒随机更新壹次，其长处在于壹个口令在认证过程中只使用壹次，下次认证时则改换使用另壹个口令，使得非法分子难以仿冒合法用户的身份，用户也不需要去记忆密码。

第三道防线：用户使用网上银前进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动向口令进行身份考证。

中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号——保险资产管理产品管理暂行办法

中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号——保险资产管理产品管理暂行办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.03.18•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号•【施行日期】2020.05.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号《保险资产管理产品管理暂行办法》已于2019年7月19日经中国银保监会2019年第6次委务会议通过。

现予公布，自2020年5月1日起施行。

主席郭树清2020年3月18日保险资产管理产品管理暂行办法第一章总则第一条为了规范保险资产管理机构开展保险资产管理产品（以下简称保险资管产品或者产品）业务，保护投资者和相关当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）及相关法律法规，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内设立的保险资产管理机构开展保险资管产品业务，适用本办法。

法律、行政法规以及中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）另有规定的除外。

第三条本办法所称保险资管产品业务，是指保险资产管理机构接受投资者委托，设立保险资管产品并担任管理人，依照法律法规和有关合同约定，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

保险资管产品包括债权投资计划、股权投资计划、组合类产品和银保监会规定的其他产品。

第四条保险资管产品应当面向合格投资者通过非公开方式发行。

第五条保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当发挥保险资金长期、稳定的优势，服务保险保障，服务经济社会发展。

第六条保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当遵守法律、行政法规以及银保监会的规定，遵循公平、公正原则，维护投资者合法权益，诚实守信、勤勉尽责，防范利益冲突。

第七条保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得承诺保本保收益。