浙商银行涌金票据池业务推介会(统一版)[1] (2)
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■ 收到下游客户的电子银票，因流通渠道不畅、贴现利率偏 高，无法周转使用；
■ 票据贴现时，银行要求提供贸易合同、增值税发票等，尽 管贸易背景真实，但资料匹配难度大、复印操作的工作量也大；
■ 手持票据到期时间分散，托收资金笔数多、金额小，一般 只能存入活期账户，资金收益低；
1 客户需求
企业票据管理难，难在哪里？
3 特色与优势
特色与优势
1
最大特色：不挑票。支持所有银行承兑的票据，尤其鼓励 小银行、小面额、余期短票据。
2
支持电子票据入池，他行账户签收的电票也可以入本行票 据池质押；鼓励客户接收或出具电票。
3
票据质押率高，高资信及认可银行票据100%，其他银行 票据最高可到90%；授信项下电子商票入池100%。
■ 一方面因担保资源不足无法获得银行融资；另一方面大量
优质票据资产沉淀，无法发挥应有价值； ■ 日常头寸资金往往“备而不用”，或使用频率低，付息成
本较高，手持票据未能发挥准现金功能； ■ 集团客户财务集中管理，传统模式集中成员单位票据难度
大，财务部门处理票据的工作压力更大； ■ 集团成员单位持票不均，内部统筹、余缺调剂、资源配置
3 特色与优势
主要功能一：票据实时查询---解决有疑问票据的风险防范难题
1. 票据 异常状 态实时 查询
客户可以通过浙商银行网银或 注册登录网上营业厅，直接输入 票号即可实时查询收到的票据是 否存在异常状态。
2. 签约 客户票 据代理 查询
ຫໍສະໝຸດ Baidu
票据池签约客户可通过浙商 银行网银录入银行承兑汇票的票 号、金额、承兑行等信息，我行 实时发出查询，并在第一时间反 馈查复信息。
涌金票据池
2
涌金票据池----作为 票据池业务品牌名称， 很好地体现票据入 “池”的丰富内涵， 也体现票据池业务对 客户票据资产的综合 管理与增值效应。
2 功能简介
涌金票据池业务示意图
入池品种丰富
✓纸质银行承兑汇票 ✓电子银行承兑汇票 ✓电子商业承兑汇票
安全、高效 的综合管理
票据池
出池业务齐全
✓银行承兑汇票（电子、 纸质） ✓信用证（国内、国际） ✓短期流贷（本、外币） ✓超短贷（不跨月末） ✓保函
浙商银行涌金票据池业务推介
总行 公司银行部 副总经理 沈金方
1 客户需求
企 业 的 新 烦 恼
融资？ NO 销售？ NO 现金管理？NO
票据太多，管理太难!!
1 客户需求
企业票据管理难，难在哪里？
■ 销售回款票据结算占比大，人工管理成本高、效率低，自
行保管风险大； ■ 缺少票据真伪鉴别专业人员和防伪工作经验，担心收到假
特色与优势
1
无须客户操作， 票据池项下保证 金自动靠档计息。
2
资金划转时采取 “先进后出、先 活期后定期”原 则，有助于客户 存款收益最大化。
3
保证金存款账户 与结算存款账户 之间在符合约定 条件下，可实现 自由划转。
3 特色与优势
主要功能四：票据动态质押---激活票据时间价值实现增效节支
客户将纸票、电票、商票等票据全部或部分质 押给浙商银行，我行根据质押票据的票面金额、承 兑机构类型、票据池保证金余额等核定质押池融资 额度，在质押池融资额度内，客户可灵活办理各项 表内、外授信业务。
4
支持集团客户与成员单位质押池融资额度灵活共享，优化 票据资源配置。
3 特色与优势
特色与优势
5
支持在线申办质押池项下融资（票换票、短期贷款、超短 贷），采用电子合同方式。
6
对符合条件的优质客户提供直通车项下超短贷、票换票服 务，简化单笔业务审批手续，直接出账。
7
支持各类表内、外授信融资业务，融资品种多样、期限灵 活，有利于降低和控制客户融资成本。
难度大。
1 客户需求 票据管理问题多多，怎样才能改
变现状、摆脱困扰、轻松管理，实现 票据价值最大化？
----您贴心的票据管家
2 功能简介
涌金票据池---票据贴心管家
1
涌金池为杭州西湖著 名景点，有“金牛出 水”之典故；与西湖 相联，空间无限； 涌金有“金如泉涌” 之意，财源滚滚，动 感性强，寓意吉利；
票、克隆票、瑕疵票； ■ 手持或背书转让票据被挂失止付、公示催告，未能及时发
现，错失追索、退票最佳时机； ■ 小银行、小面额、余期短票据多（简称：两小一短），变
现能力差、成本高，背书转让不划算；
1 客户需求
企业票据管理难，难在哪里？
■ 购销环节收、付票据，在金额、期限、承兑银行等方面不 匹配，手工挑票操作难度大；
2.对虚拟托管的票据，到期前发生银行挂失止付或法院公示催告等 异常状况时，我行通过网银系统和手机短信方式实时进行提醒。
3 特色与优势
主要功能三：回款资金优惠计息---实现票据托收回款收益最大化
客户开通票据质押池融资功能时，保证金账户自动启用， 票据到期托收回款自动入账，保证金账户内存款按支取时实际 存期对应的已达期限档次利率自动靠档计息。
3 特色与优势
1. 支持所有公司客户， 网银客户或签约票据池 业务客户功能更强大；
特色与 优势
2. 客户无须到银行网点， 只需通过我行网银或网上 营业厅即可方便、快捷地 对有疑问票据进行查询；
3. 客户无须牵挂，对有银行挂失 止付或法院公示催告等信息的异 常状态票据，我行系统会通过网 银、手机短信等方式自动反馈。
2 功能简介
回款资金 优惠计息
票据动 态质押
票据虚 拟托管
短贷、 超短贷
直通车
电子商 票入池
票据在 线贴现
票据实 时查询
主主要要功功能能
业务统 计分析
2 功能简介
涌金票据池的最大亮点
---贴心服务，创造价值。既帮助企业财务人员减轻工作 压力，又激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益 。
---突破传统，创新发展。在传统票据池业务功能基础上 不断创新，如票据实时查询、票据虚拟托管、托收回款资金 优惠计息、超短贷、直通车、电子商票入池等功能均为业内 首创或领先。
3 特色与优势
主要功能二：票据虚拟托管---解决不转移票据实物的票据管理难题
客户不需要提供票据实物，只需要通过浙商银行网银将票据信息单笔 录入或批量导入虚拟票据池，对票据信息进行虚拟托管，我行对客户虚拟 托管的票据提供异常状态查询、异常状态自动提醒等服务。
特色与优势
1.支持客户所有票据，包括手持票据、已背书转让票据，甚至托管 在他行的实物票据，只要未到期，客户都可以将票据信息虚拟托管给浙 商银行；
■ 票据贴现时，银行要求提供贸易合同、增值税发票等，尽 管贸易背景真实，但资料匹配难度大、复印操作的工作量也大；
■ 手持票据到期时间分散，托收资金笔数多、金额小，一般 只能存入活期账户，资金收益低；
1 客户需求
企业票据管理难，难在哪里？
3 特色与优势
特色与优势
1
最大特色：不挑票。支持所有银行承兑的票据，尤其鼓励 小银行、小面额、余期短票据。
2
支持电子票据入池，他行账户签收的电票也可以入本行票 据池质押；鼓励客户接收或出具电票。
3
票据质押率高，高资信及认可银行票据100%，其他银行 票据最高可到90%；授信项下电子商票入池100%。
■ 一方面因担保资源不足无法获得银行融资；另一方面大量
优质票据资产沉淀，无法发挥应有价值； ■ 日常头寸资金往往“备而不用”，或使用频率低，付息成
本较高，手持票据未能发挥准现金功能； ■ 集团客户财务集中管理，传统模式集中成员单位票据难度
大，财务部门处理票据的工作压力更大； ■ 集团成员单位持票不均，内部统筹、余缺调剂、资源配置
3 特色与优势
主要功能一：票据实时查询---解决有疑问票据的风险防范难题
1. 票据 异常状 态实时 查询
客户可以通过浙商银行网银或 注册登录网上营业厅，直接输入 票号即可实时查询收到的票据是 否存在异常状态。
2. 签约 客户票 据代理 查询
ຫໍສະໝຸດ Baidu
票据池签约客户可通过浙商 银行网银录入银行承兑汇票的票 号、金额、承兑行等信息，我行 实时发出查询，并在第一时间反 馈查复信息。
涌金票据池
2
涌金票据池----作为 票据池业务品牌名称， 很好地体现票据入 “池”的丰富内涵， 也体现票据池业务对 客户票据资产的综合 管理与增值效应。
2 功能简介
涌金票据池业务示意图
入池品种丰富
✓纸质银行承兑汇票 ✓电子银行承兑汇票 ✓电子商业承兑汇票
安全、高效 的综合管理
票据池
出池业务齐全
✓银行承兑汇票（电子、 纸质） ✓信用证（国内、国际） ✓短期流贷（本、外币） ✓超短贷（不跨月末） ✓保函
浙商银行涌金票据池业务推介
总行 公司银行部 副总经理 沈金方
1 客户需求
企 业 的 新 烦 恼
融资？ NO 销售？ NO 现金管理？NO
票据太多，管理太难!!
1 客户需求
企业票据管理难，难在哪里？
■ 销售回款票据结算占比大，人工管理成本高、效率低，自
行保管风险大； ■ 缺少票据真伪鉴别专业人员和防伪工作经验，担心收到假
特色与优势
1
无须客户操作， 票据池项下保证 金自动靠档计息。
2
资金划转时采取 “先进后出、先 活期后定期”原 则，有助于客户 存款收益最大化。
3
保证金存款账户 与结算存款账户 之间在符合约定 条件下，可实现 自由划转。
3 特色与优势
主要功能四：票据动态质押---激活票据时间价值实现增效节支
客户将纸票、电票、商票等票据全部或部分质 押给浙商银行，我行根据质押票据的票面金额、承 兑机构类型、票据池保证金余额等核定质押池融资 额度，在质押池融资额度内，客户可灵活办理各项 表内、外授信业务。
4
支持集团客户与成员单位质押池融资额度灵活共享，优化 票据资源配置。
3 特色与优势
特色与优势
5
支持在线申办质押池项下融资（票换票、短期贷款、超短 贷），采用电子合同方式。
6
对符合条件的优质客户提供直通车项下超短贷、票换票服 务，简化单笔业务审批手续，直接出账。
7
支持各类表内、外授信融资业务，融资品种多样、期限灵 活，有利于降低和控制客户融资成本。
难度大。
1 客户需求 票据管理问题多多，怎样才能改
变现状、摆脱困扰、轻松管理，实现 票据价值最大化？
----您贴心的票据管家
2 功能简介
涌金票据池---票据贴心管家
1
涌金池为杭州西湖著 名景点，有“金牛出 水”之典故；与西湖 相联，空间无限； 涌金有“金如泉涌” 之意，财源滚滚，动 感性强，寓意吉利；
票、克隆票、瑕疵票； ■ 手持或背书转让票据被挂失止付、公示催告，未能及时发
现，错失追索、退票最佳时机； ■ 小银行、小面额、余期短票据多（简称：两小一短），变
现能力差、成本高，背书转让不划算；
1 客户需求
企业票据管理难，难在哪里？
■ 购销环节收、付票据，在金额、期限、承兑银行等方面不 匹配，手工挑票操作难度大；
2.对虚拟托管的票据，到期前发生银行挂失止付或法院公示催告等 异常状况时，我行通过网银系统和手机短信方式实时进行提醒。
3 特色与优势
主要功能三：回款资金优惠计息---实现票据托收回款收益最大化
客户开通票据质押池融资功能时，保证金账户自动启用， 票据到期托收回款自动入账，保证金账户内存款按支取时实际 存期对应的已达期限档次利率自动靠档计息。
3 特色与优势
1. 支持所有公司客户， 网银客户或签约票据池 业务客户功能更强大；
特色与 优势
2. 客户无须到银行网点， 只需通过我行网银或网上 营业厅即可方便、快捷地 对有疑问票据进行查询；
3. 客户无须牵挂，对有银行挂失 止付或法院公示催告等信息的异 常状态票据，我行系统会通过网 银、手机短信等方式自动反馈。
2 功能简介
回款资金 优惠计息
票据动 态质押
票据虚 拟托管
短贷、 超短贷
直通车
电子商 票入池
票据在 线贴现
票据实 时查询
主主要要功功能能
业务统 计分析
2 功能简介
涌金票据池的最大亮点
---贴心服务，创造价值。既帮助企业财务人员减轻工作 压力，又激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益 。
---突破传统，创新发展。在传统票据池业务功能基础上 不断创新，如票据实时查询、票据虚拟托管、托收回款资金 优惠计息、超短贷、直通车、电子商票入池等功能均为业内 首创或领先。
3 特色与优势
主要功能二：票据虚拟托管---解决不转移票据实物的票据管理难题
客户不需要提供票据实物，只需要通过浙商银行网银将票据信息单笔 录入或批量导入虚拟票据池，对票据信息进行虚拟托管，我行对客户虚拟 托管的票据提供异常状态查询、异常状态自动提醒等服务。
特色与优势
1.支持客户所有票据，包括手持票据、已背书转让票据，甚至托管 在他行的实物票据，只要未到期，客户都可以将票据信息虚拟托管给浙 商银行；