中级金融专业知识与实务练习试题
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9.
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查BOT项目的潜在负面效果。
【答疑编号25189】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
10.
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 TOT模式涉及经营权转让，不存在产权、股权问题，可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求。而且TOT模式有利于优化资源配置，有利于提高基础设施的技术管理水平。
【答疑编号25190】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
11.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查资产证券化的作用。
【答疑编号25191】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
12.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查成功的资产证券化需要具备的基本构成要素。
7.
【正确答案】 BCD
【答案解析】 有限追索权主要表现在：时间上的有限性、金额上的有限性、对象上的有限性。
【答疑编号25187】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
8.
【正确答案】 ACE
【答案解析】 本题考查基本项目融资模式具有的结构特征。
【答疑编号25188】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
【答疑编号25168】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
4.
【正确答案】 D
【答案解析】 项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是无限追索权项目融资。
【答疑编号25169】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
5.
【正确答案】 C
【答案解析】 项目的安全性除了来自项目本身以外，对于债权人来说，项目的信用担保结构是至关重要的因素。
【答疑编号25174】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
10.
【正确答案】 C
【答案解析】 项目融资一般的债务比例为75%～80%。
【答疑编号25175】
【该题针对“项目融资的作用”知识点进行考核】
11.
【正确答案】 B
【答案解析】 证券化是指资金供求者和需求者越来越多的通过证券市场进行投融资的过程。
2.
【正确答案】 A
【答案解析】 通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，全部具有可逆性。直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的，所以直接融资部分具有不可逆性。
【答疑编号25167】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
3.
【正确答案】 B
【答案解析】 基础货币是由中央银行创造的。
【答疑编号25170】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
6.
【正确答案】 C
【答案解析】 国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的信用担保作用。
【答疑编号25171】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
7.
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查项目融资基本模块。
【答疑编号25172】
一、单项选择题
1.企业将自己的储蓄转化为投资的融资方式属于（ ）。
A．股权融资
B．债权融资
C．内源融资
D．外源融资
2.借贷性融资到期均必须返还，并支付利息，这说明（ ）。
A.间接融资具有全部的可逆性
B.间接融资具有部分的可逆性
C.直接融资具有部分的不可逆性
D.直接融资具有全部的不可逆性
3.基础货币是由（ ）创造的。
D．项目的融资结构
6.国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的（ ）。
A．项目发起人作用
B．项目公司作用
C．信用担保作用
D．商业贷款人作用
7.以下不属于项目融资基本模块的是（ ）。
A．项目的资金结构
B．项目的保险机构
C．项目的融资结构
D．项目的信用担保结构
8.TOT模式与BOT模式的根本区别在于（ ）阶段。
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
8.
【正确答案】 B
【答案解析】 BOT是“建设—运营—移交”。TOT是“移交—经营—移交”。二者的根本区别在于“B—建设”上。
【答疑编号25173】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
9.
【正确答案】 B
【答案解析】 BOT项目发起人对项目没有直接的控制权，在融资期间也无法获得任何经营利润，只能通过项目的建设和运行获得间接的经济效益和社会效益。
【答疑编号25176】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
12.
【正确答案】 A
【答案解析】 通常所说的证券化事实上指的是资产证券化。
【答疑编号25177】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
13.
【正确答案】 D
【答案解析】 信用增级环节是资产证券化过程中的关键环节。
【答疑编号25178】
C.商业银行系统通过信用活动创造货币供应量
D.市场创造货币流通市场
E.商业银行创造基础货币
6.影响商业银行创造货币供应量的因素包括（ ）。
A．基础货币量
B．市场利率
C．法定存款准备金率
D．必要的备付金
E．客户提现率
7.有限追索权项目融资的有限性体现在（ ）。
A．融资资金的有限性
B．追索时间的有限性
C．金额上的有限性
A．商业银行
B．中央银行
C．财政部
D．银监会
4.项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是（ ）。
A．内源融资
B．外源融资
C．有限追索权项目融资
D．无限追索权项目融资
5.从债权人的角度出发，项目融资的安全性除了来自项目本身之外，至关重要的因素是（ ）。
A．项目的投资结构
B．项目的资金结构
C．项目的信用担保结构
C.市场性
D.归还性
E.盈利性
答案部分
一、单项选择题
1.
【正确答案】 C
【答案解析】 企业将自己的储蓄转化为投资，企业投资的资金来源于企业内部，属于内源融资。外源融资包括直接融资与间接融资。股权融资与债权融资都属于直接融资，也就是属于外源融资。
【答疑编号25166】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
【答疑编号25192】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
13.
【正确答案】 ACE
【答案解析】 内部信用增级是发行人提供的信用增级，主要措施有：一是设计高级/次级证券结构，二是建立超额担保，三是建立储备基金账户。
【答疑编号25193】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
A．移交
B．建设
C．经营
D．拥有
9.BOT项目发起人（ ）。
A.对项目有直接控制权
B.对项目无直接控制权
C.在融资期间可获少量经营利润
D.融资期结束后有偿地获得项目所有权
10.项目融资一般的债务比例为（ ）。
A.60%～70%
B.70%～75%
C.75%～80%
D.80%～85%
11.资金供求双方通过证券市场进行投融资的过程称为（ ）。
A.资本化
B.证券化
C.市场化
D.公开化
12.我们通常所说的证券化其实上是指（ ）。
A.资产证券化
B.一级证券化
C.融资证券化
D.直接发行的证券
13.资产证券化过程中一个关键环节是（ ）。
A.信用评级
B.受托管理
C.服务
D.信用增级
14.外部信用增级的实现需要（ ）提供的信用增级。
A.发起人
B.第三方
【答疑编号25180】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
二、多项选择题
1.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 股权融资与债权融资都属于外源融资。
【答疑编号25181】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
2.
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题是对商业信用相关内容的考查。
【答疑编号25182】
C.商品交易基础上发生的预付定金
D.国库券
E.信用卡
3.间接融资的特征包括（ ）。
A．间接性
B．相对分散性
C．信用差异较小
D．部分可逆性
E．相对集中性
4.以市场为主导的金融体系，其典型代表包括（ ）。
A.美国
B.法国
C.英国
D.德国
E.日本
5.信用货币的创造渠道为（ ）。
A.中央银行创造基础货币
B.企业创造货币需求
【该题针对“我国融资格局的发展趋势”知识点进行考核】
B．可以实现规模经济
C．可以改善资金来源
D．可以降低资本比率
E．具有明确的金融创新意义
12.成功的资产证券化需要具备的基本构成要素是（ ）。
A．标准化的合约
B．使用法律的标准化
C．资产价值的正确评估
D．可靠的担保结构
E．确定服务人地位的标准
13.内部增级的主要措施是（ ）。
A.建立储备基金账户
B.第三方担保
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
3.
【正确答案】 ACE
【答案解析】 本题是对间接融资特征的考查。
【答疑编号25183】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
4.
【正确答案】 AC
【答案解析】 以市场为主导的金融体系，其典型代表包括美国和英国。
【答疑编号25184】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
14.
【正确答案】 B
【答案解析】 外部信用增级是通过第三方提供的信用增级来实现的。
【答疑编号25179】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
15.
【正确答案】 C
【答案解析】 融资证券化又称一级证券化，是指通过在资本市场和货币市场上直接发行证券。资产证券化又称二级证券化，是指将已存在的信贷资产集中起来并重新分割成若干单位的证券。
C.证券商
D.管理人
15.在资本市场和货币市场上直接发行证券是（ ）。
A.资产证券化
B.二级证券化
C.融资证券化
D.四级证券化
二、多项选择题
1.以下属于外源融资的是（ ）。
A．债权融资
B．股权融资
C．间接融资
D．内源融资
E．直接融资
2.以下属于商业信用的是（ ）。
A.企业间的商品赊销
B.企业间的分期付款
C.设计高级/次级证券结构
D.现金担保账户
E.建立超额担保
14.不利于证券化的资产属性一般包括（ ）。
A.服务者缺乏经验或财力单薄
B.本金到期一次偿还
C.付款时间不确定
D.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ款时间间隔期限过短
E.金融资产的债务人有权利修改合同条款
15.计划经济时期，我国银行信贷的三大原则是（ ）。
A.计划性
B.保证性
D.市场份额不大
E.不利于带动投资方产品出口
10.以下对TOT模式的表述中，正确的是（ ）。
A.只涉及经营权转让
B.存在产权，股权问题
C.有利于优化资源配置
D.有利于提高基础设施的技术管理水平
E.可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求
11.资产证券化的作用主要体现在（ ）。
A．可以降低融资成本
D．对象上的有限性
E．渠道上的有限性
8.基本的项目融资模式一般具有的结构特征是（ ）。
A.贷款形式方面的特征
B.资金结构方面的特征
C.信用担保方面的特征
D.融资结构方面的特征
E.贷款发放方面的特征
9.BOT项目的潜在负面效果是（ ）。
A.可能增加融资的机会成本
B.可能导致大量的税收流失
C.风险分摊不对称
5.
【正确答案】 AC
【答案解析】 本题考查信用货币的创造渠道。
【答疑编号25185】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
6.
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 本题考查影响商业银行创造货币供应量的因素。
【答疑编号25186】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
14.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查不利于证券化的资产属性。
【答疑编号25194】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
15.
【正确答案】 ABD
【答案解析】 计划经济时期，我国银行信贷的三大原则是：计划性、保证性和归还性。
【答疑编号25195】
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查BOT项目的潜在负面效果。
【答疑编号25189】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
10.
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 TOT模式涉及经营权转让，不存在产权、股权问题，可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求。而且TOT模式有利于优化资源配置，有利于提高基础设施的技术管理水平。
【答疑编号25190】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
11.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查资产证券化的作用。
【答疑编号25191】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
12.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查成功的资产证券化需要具备的基本构成要素。
7.
【正确答案】 BCD
【答案解析】 有限追索权主要表现在：时间上的有限性、金额上的有限性、对象上的有限性。
【答疑编号25187】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
8.
【正确答案】 ACE
【答案解析】 本题考查基本项目融资模式具有的结构特征。
【答疑编号25188】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
【答疑编号25168】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
4.
【正确答案】 D
【答案解析】 项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是无限追索权项目融资。
【答疑编号25169】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
5.
【正确答案】 C
【答案解析】 项目的安全性除了来自项目本身以外，对于债权人来说，项目的信用担保结构是至关重要的因素。
【答疑编号25174】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
10.
【正确答案】 C
【答案解析】 项目融资一般的债务比例为75%～80%。
【答疑编号25175】
【该题针对“项目融资的作用”知识点进行考核】
11.
【正确答案】 B
【答案解析】 证券化是指资金供求者和需求者越来越多的通过证券市场进行投融资的过程。
2.
【正确答案】 A
【答案解析】 通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，全部具有可逆性。直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的，所以直接融资部分具有不可逆性。
【答疑编号25167】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
3.
【正确答案】 B
【答案解析】 基础货币是由中央银行创造的。
【答疑编号25170】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
6.
【正确答案】 C
【答案解析】 国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的信用担保作用。
【答疑编号25171】
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
7.
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查项目融资基本模块。
【答疑编号25172】
一、单项选择题
1.企业将自己的储蓄转化为投资的融资方式属于（ ）。
A．股权融资
B．债权融资
C．内源融资
D．外源融资
2.借贷性融资到期均必须返还，并支付利息，这说明（ ）。
A.间接融资具有全部的可逆性
B.间接融资具有部分的可逆性
C.直接融资具有部分的不可逆性
D.直接融资具有全部的不可逆性
3.基础货币是由（ ）创造的。
D．项目的融资结构
6.国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的（ ）。
A．项目发起人作用
B．项目公司作用
C．信用担保作用
D．商业贷款人作用
7.以下不属于项目融资基本模块的是（ ）。
A．项目的资金结构
B．项目的保险机构
C．项目的融资结构
D．项目的信用担保结构
8.TOT模式与BOT模式的根本区别在于（ ）阶段。
【该题针对“项目融资概述”知识点进行考核】
8.
【正确答案】 B
【答案解析】 BOT是“建设—运营—移交”。TOT是“移交—经营—移交”。二者的根本区别在于“B—建设”上。
【答疑编号25173】
【该题针对“项目融资模式BOT与TOT”知识点进行考核】
9.
【正确答案】 B
【答案解析】 BOT项目发起人对项目没有直接的控制权，在融资期间也无法获得任何经营利润，只能通过项目的建设和运行获得间接的经济效益和社会效益。
【答疑编号25176】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
12.
【正确答案】 A
【答案解析】 通常所说的证券化事实上指的是资产证券化。
【答疑编号25177】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
13.
【正确答案】 D
【答案解析】 信用增级环节是资产证券化过程中的关键环节。
【答疑编号25178】
C.商业银行系统通过信用活动创造货币供应量
D.市场创造货币流通市场
E.商业银行创造基础货币
6.影响商业银行创造货币供应量的因素包括（ ）。
A．基础货币量
B．市场利率
C．法定存款准备金率
D．必要的备付金
E．客户提现率
7.有限追索权项目融资的有限性体现在（ ）。
A．融资资金的有限性
B．追索时间的有限性
C．金额上的有限性
A．商业银行
B．中央银行
C．财政部
D．银监会
4.项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是（ ）。
A．内源融资
B．外源融资
C．有限追索权项目融资
D．无限追索权项目融资
5.从债权人的角度出发，项目融资的安全性除了来自项目本身之外，至关重要的因素是（ ）。
A．项目的投资结构
B．项目的资金结构
C．项目的信用担保结构
C.市场性
D.归还性
E.盈利性
答案部分
一、单项选择题
1.
【正确答案】 C
【答案解析】 企业将自己的储蓄转化为投资，企业投资的资金来源于企业内部，属于内源融资。外源融资包括直接融资与间接融资。股权融资与债权融资都属于直接融资，也就是属于外源融资。
【答疑编号25166】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
【答疑编号25192】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
13.
【正确答案】 ACE
【答案解析】 内部信用增级是发行人提供的信用增级，主要措施有：一是设计高级/次级证券结构，二是建立超额担保，三是建立储备基金账户。
【答疑编号25193】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
A．移交
B．建设
C．经营
D．拥有
9.BOT项目发起人（ ）。
A.对项目有直接控制权
B.对项目无直接控制权
C.在融资期间可获少量经营利润
D.融资期结束后有偿地获得项目所有权
10.项目融资一般的债务比例为（ ）。
A.60%～70%
B.70%～75%
C.75%～80%
D.80%～85%
11.资金供求双方通过证券市场进行投融资的过程称为（ ）。
A.资本化
B.证券化
C.市场化
D.公开化
12.我们通常所说的证券化其实上是指（ ）。
A.资产证券化
B.一级证券化
C.融资证券化
D.直接发行的证券
13.资产证券化过程中一个关键环节是（ ）。
A.信用评级
B.受托管理
C.服务
D.信用增级
14.外部信用增级的实现需要（ ）提供的信用增级。
A.发起人
B.第三方
【答疑编号25180】
【该题针对“资产证券化概述”知识点进行考核】
二、多项选择题
1.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 股权融资与债权融资都属于外源融资。
【答疑编号25181】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
2.
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题是对商业信用相关内容的考查。
【答疑编号25182】
C.商品交易基础上发生的预付定金
D.国库券
E.信用卡
3.间接融资的特征包括（ ）。
A．间接性
B．相对分散性
C．信用差异较小
D．部分可逆性
E．相对集中性
4.以市场为主导的金融体系，其典型代表包括（ ）。
A.美国
B.法国
C.英国
D.德国
E.日本
5.信用货币的创造渠道为（ ）。
A.中央银行创造基础货币
B.企业创造货币需求
【该题针对“我国融资格局的发展趋势”知识点进行考核】
B．可以实现规模经济
C．可以改善资金来源
D．可以降低资本比率
E．具有明确的金融创新意义
12.成功的资产证券化需要具备的基本构成要素是（ ）。
A．标准化的合约
B．使用法律的标准化
C．资产价值的正确评估
D．可靠的担保结构
E．确定服务人地位的标准
13.内部增级的主要措施是（ ）。
A.建立储备基金账户
B.第三方担保
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
3.
【正确答案】 ACE
【答案解析】 本题是对间接融资特征的考查。
【答疑编号25183】
【该题针对“融资方式概述”知识点进行考核】
4.
【正确答案】 AC
【答案解析】 以市场为主导的金融体系，其典型代表包括美国和英国。
【答疑编号25184】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
14.
【正确答案】 B
【答案解析】 外部信用增级是通过第三方提供的信用增级来实现的。
【答疑编号25179】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
15.
【正确答案】 C
【答案解析】 融资证券化又称一级证券化，是指通过在资本市场和货币市场上直接发行证券。资产证券化又称二级证券化，是指将已存在的信贷资产集中起来并重新分割成若干单位的证券。
C.证券商
D.管理人
15.在资本市场和货币市场上直接发行证券是（ ）。
A.资产证券化
B.二级证券化
C.融资证券化
D.四级证券化
二、多项选择题
1.以下属于外源融资的是（ ）。
A．债权融资
B．股权融资
C．间接融资
D．内源融资
E．直接融资
2.以下属于商业信用的是（ ）。
A.企业间的商品赊销
B.企业间的分期付款
C.设计高级/次级证券结构
D.现金担保账户
E.建立超额担保
14.不利于证券化的资产属性一般包括（ ）。
A.服务者缺乏经验或财力单薄
B.本金到期一次偿还
C.付款时间不确定
D.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ款时间间隔期限过短
E.金融资产的债务人有权利修改合同条款
15.计划经济时期，我国银行信贷的三大原则是（ ）。
A.计划性
B.保证性
D.市场份额不大
E.不利于带动投资方产品出口
10.以下对TOT模式的表述中，正确的是（ ）。
A.只涉及经营权转让
B.存在产权，股权问题
C.有利于优化资源配置
D.有利于提高基础设施的技术管理水平
E.可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求
11.资产证券化的作用主要体现在（ ）。
A．可以降低融资成本
D．对象上的有限性
E．渠道上的有限性
8.基本的项目融资模式一般具有的结构特征是（ ）。
A.贷款形式方面的特征
B.资金结构方面的特征
C.信用担保方面的特征
D.融资结构方面的特征
E.贷款发放方面的特征
9.BOT项目的潜在负面效果是（ ）。
A.可能增加融资的机会成本
B.可能导致大量的税收流失
C.风险分摊不对称
5.
【正确答案】 AC
【答案解析】 本题考查信用货币的创造渠道。
【答疑编号25185】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
6.
【正确答案】 ACDE
【答案解析】 本题考查影响商业银行创造货币供应量的因素。
【答疑编号25186】
【该题针对“融资方式与金融体系、货币流通”知识点进行考核】
14.
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查不利于证券化的资产属性。
【答疑编号25194】
【该题针对“资产证券化的基本要素、当事人、程序以及条件和类型”知识点进行考核】
15.
【正确答案】 ABD
【答案解析】 计划经济时期，我国银行信贷的三大原则是：计划性、保证性和归还性。
【答疑编号25195】