中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定

中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。

对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。

对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

二、切实加强稽核建设。

要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。

业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

三、加强对基层行的合规性监督。

对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。

对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。

反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。

要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。

对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。

通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。

各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。

稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。

发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

同时，要改善管理理念，改进技术手段。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。

要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。

对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。

要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。

对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。

商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

附件5：基层人员行为“五十个严禁”一、营业柜员“十个严禁”（一）严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非本人操作员令牌和密码。

（二）严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。

（三）严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。

（四）严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

（五）严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理由单独滞留或进入营业场所。

（六）严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。

（七）严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。

（八）严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户信息。

（九）严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理业务。

（十）严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。

二、综合柜员“十个严禁”（一）严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。

（二）严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。

（三）严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。

（四）严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。

（五）严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。

（六）严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜员轧帐盘核。

（七）严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理。

（八）严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。

（九）严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

（十）严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

三、营业机构负责人“十个严禁”（一）严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责。

（二）严禁使用其他柜员令牌、密码办理业务。

（三）严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。

（四）严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

（五）严禁不按规定的频次履行检查职责。

（六）严禁违规揽存。

（七）严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

（八）严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。

（九）严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。

（十）严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

四、外部营销人员“十个严禁”（一）严禁接触储蓄储蓄专用日戳或业务公章，严禁接触储蓄企业的行政公章或其他公章。

（二）严禁接触现金，严禁接触储蓄储蓄空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填写的储蓄储蓄业务申请书。

（三）严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。

（四）严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支局长权限的工作。

（五）严禁在任一储蓄储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等储蓄金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。

（六）严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。

（七）严禁代替客户签字。

（八）严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离储蓄储蓄机构。

（九）严禁经商和投资办企业。

（十）严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

五、信贷人员“十个严禁”（一）严禁信贷人员直接或间接经商、办企业、参与合伙经营，或从事第二职业。

（二）严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。

（三）严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中（贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。

（四）严禁信贷人员代替借款人直接办理贷款申请、取现等业务，或为他人担保贷款。

（五）严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款。

（六）严禁信贷人员利用借贷关系向借款人推销、托销物品，及要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。

（七）严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报销任何费用。

（八）严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。

（九）严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户同谋骗取贷款、逃脱债务。

（十）严禁信贷人员买卖股票或参与期货交易（上级部门另有规定的除外）。