银行职务犯罪及预防
XXS农商行职务犯罪预防培训课件(学员版)
银行人员易涉的刑事罪名 1、购买假币、以假币换取货 币罪； 2、违法向关系人发放贷款罪 3、违法发放贷款罪； 4、帐外客户资金非法拆借、 发放贷款罪； 5、洗钱罪。 6、对违法票据承兑、付款、 保证罪； 7、伪造、变造金融票证罪；
8、非法出具金融票证罪 9、集资诈骗罪； 10、贷款诈骗罪； 11、票据诈骗罪； 12、金融凭证诈骗罪； 13、贪污受贿罪； 14、挪用公款罪。
一、职务犯罪的概念
什么是职务犯罪?
什么是公司企业职务犯罪?
现阶段职务犯罪的趋势特点
1、案件多发高发，大要案占比大幅上升 2、发案领域集中,与经济活动关系愈加密切 3、贿赂犯罪居高不下，渎职与贪贿交织普遍 4、窝案串案现象较为突出，危害后果愈加严重 5、作案手段隐秘，边腐边升，犯罪潜伏期长 6、年轻化、智能化，知识层次高端化、专业化
2013年7月至2015年2月期间，夏某因资金紧张， 需要周转，便铤而走险，利用自己身为农信社信贷 人员的职务便利，私自保留客户的身份证复印件， 并假冒客户的签字，伪造贷款资料，在客户不知情 的情况下，先后冒用37人的名义套取信用社资金合 计700万元，以偿还个人民间借贷、偿还已到期的 冒名贷款本金、支付冒名贷款利息。
XXX农村商业银行法制讲座
珍惜美好生活
远离职务犯罪
讲座目的
提高法律意识，在以后的工作中避免触 犯法律，构成刑事犯罪,失去追求美好幸福人 生的机会、失去与家人相守陪伴的机会。
珍爱生活 远离犯罪
课程目录
一、职务犯罪的概念 二、职务犯罪类型及罪名解析 三、职务犯罪的主要原因 四、职务犯罪的预防对策
课程目录
承
主动
诺
银行预防职务犯罪知识题库及答案
银行预防职务犯罪知识题库一、填空题1、银监会制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的目的是：规范银行业从业人员职业操守，提高从业人员和业务素质，维护银行业信誉。
答案：职业道德2、银行业金融机构从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家机密和，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
答案：商业秘密、3、银行业金融机构从业人员应当具备或，熟练掌握业务技能。
答案：岗位任职资格、能力4、银行业金融机构从业人员应当遵循、原则。
不得从事违规揽存、低价倾销、虚假宣传等不正当竞争行为。
答案：公平竞争、客户自愿5、银行业金融机构从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法维护和。
答案：客户权益、客户信息6、银行业从业人员应当对客户如实提示产品的和，切实保护客户权益。
答案：特点、风险7、银行业金融机构从业人员应当执行首问负责制，，语言文明，，提供优质服务。
答案：诚待客户、举止大方8、银行业金融机构从业人员应当，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
答案：关爱社会、勤俭节约9、银行业金融机构从业人员应当有效识别或的利益冲突，并及时向有关部门报告。
答案：现实、潜在10、银行业金融机构从业人员应当遵守有关法律法规和本单位有关进行和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品。
答案：证券投资、11、银行业金融机构从业人员应当遵守禁止的规定，不得利用内幕信息为自己或他人，银行业金融机构从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
答案：内幕交易、谋取利益12、银行业金融机构从业人员不得将内幕信息以或的形式告知他人。
答案：明示、暗示13、银行业金融机构从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及行为。
答案：不正当交易14、银行业金融机构从业人员应当树立终身，与时俱进，，提升素质，完善技能。
答案：学习理念、追求新知15、银行业协会、及等行业自律组织，可以依据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》对会员单位贯彻落实情况进行监督检查和评估。
金融业职务犯罪的原因及预防
金融业职务犯罪的原因及预防金融业是现代社会经济发展的重要支柱，它在国民经济中占据着重要的地位。
但与此同时，金融业职务犯罪也时有发生，给金融市场带来了一定的危害。
因此，对于金融业职务犯罪的原因和预防措施，我们应该重视起来。
一、金融业职务犯罪的原因1. 利益驱动。
金融业是一个充满诱惑的行业，其中涉及的利益环节也比较复杂。
一些不法分子可能会看到其中的利益，便产生了非法占有财产的想法。
比如，金融机构的内部人员可能会利用职务之便，通过伪造资料、恶意操作账户等途径来进行非法占有。
2. 管理不规范。
一些金融机构的管理制度不规范，或者是内部监管不严格，也是导致金融业职务犯罪发生的原因之一。
一些员工可能会利用制度漏洞，逃避监管进行违法操作。
3. 个人素质不足。
金融业作为一个高端行业，要求从业人员的素质比较高，但是在实践中，还是存在一些工作人员素质不足的情况。
这些人可能对待工作不认真，对待客户不公平或者不严格遵守法律法规，这些行为可能会给金融机构带来负面影响，也为不法分子提供了机会。
4. 经济环境的变化。
在市场经济环境下，贪污腐败的诱惑、考核压力和经济下行压力等也是导致金融业职务犯罪的原因之一。
市场经济的变化，可能会对金融机构产生一定的经济压力，而一些员工可能为了保住自己的饭碗，便考虑采取不良手段，进行违法操作。
二、金融业职务犯罪的预防措施1. 加强对从业人员的教育和监督。
金融机构应该在招聘、培养和考核人员方面下功夫，为其提供良好的职业道德教育，建立完善的内部意识形态，加强员工的职业道德意识和法制意识，逐步形成集体员工的道德约定。
2. 审慎立法和加强监管。
立法部门要完善法律法规，对金融业内的职务犯罪行为进行规范和约束，同时，对违法者要依法惩处，从重处罚，使之产生威慑作用。
监管部门要严格执行监管职责，发现问题及时调查和处理，防止违法行为的发生。
3. 加强内部管理制度。
金融机构要加强内部管理制度的完善，制定详细的规章制度，并依据实际情况不断完善和改进。
预防银行职务犯罪心得体会
预防银行职务犯罪心得体会银行职务犯罪是一种犯罪行为，它损害了银行的声誉和利益，对于银行的稳定运营也造成了严重影响。
因此，预防银行职务犯罪至关重要。
通过我多年的工作经验，我总结出以下的心得体会。
首先，加强员工的职业道德教育是预防银行职务犯罪的基本点。
银行是金融机构，员工必须具备高度的职业道德和操守。
我们要通过培训和教育，加强员工的职业道德理念，让他们知道自己肩负着银行和客户的重任，不能以个人利益为重，不能利用职务之便谋取不正当利益。
其次，建立完善的内控机制是预防银行职务犯罪的重要手段。
一个银行如果没有严格的内控机制，就容易成为职务犯罪的温床。
我们要建立规范的审计制度，对各项业务进行全面的审计；要加强风险管理，发现和防范各类风险；要建立监察机构，及时发现职务犯罪行为并进行严厉惩处。
再次，加强员工的培训和教育是预防银行职务犯罪的重要途径。
员工是银行的核心力量，他们的素质和能力直接关系到银行日常运营的安全和稳定。
因此，我们要不断加强员工的培训和教育，提高他们的风险意识和法律意识，让他们了解职务犯罪的危害性和后果，从而形成对职务犯罪的自觉抵制。
最后，建立有效的监督机制是预防银行职务犯罪的重要保障。
监督机制是对银行各项业务的监管和管理，是防止职务犯罪行为发生的防线。
我们要建立健全的内部审查机制，对员工的工作进行监督和检查，发现问题及时纠正；要建立举报制度，倡导员工举报违法违规行为，确保行为的公正和公平。
在预防银行职务犯罪的过程中，我们要加强各方面的工作，形成合力。
只有通过全方位、多角度的预防措施，才能从根本上减少银行职务犯罪的发生。
我们要始终坚持法治、依法办事，加强组织领导和业务管理，不断完善制度和机制，增强银行的抗风险能力，确保银行的安全运营。
预防银行职务犯罪是一项长期的任务，需要各方的共同努力。
只有我们守望相助、互相支持，才能更好地推动银行业发展，确保金融安全和经济稳定。
银行作为高风险的金融企业预防职务犯罪
银行作为高风险的金融企业预防职务犯罪银行作为高风险的金融企业，能否有效地预防职务犯罪和各类案件的发生，是确保业务经营稳健发展的关键。
近年来，金融案件逐年攀升，作案手段之高明，手法之隐蔽，涉嫌金额之大，影响之恶劣，都有日益升高的趋势。
在之种形式下，我们作为金融系统的员工。
就真的束手无策、防不胜防了吗？答案是否定的。
方法不仅有，而且还很简单，那就是——“严格遵守规章制度”。
银行的安全体系就象一根环环相扣的链条，我们每一个员工就象这根链条的一个个环节。
任何一个环节出了问题，都可能导致整个链条出现缺口乃至断裂，也就是说，只要保证每个员工严格执行各项规章制度，那么银行的金融风险就会大大的降低，银行的安全运行也就有了保障。
一、严格执行规章制度是预防职务犯罪的根本保证近年来，金融系统和农行内部的各项规章制度，各种实施细则出台得越来越多，制订的越来越细，然而我们从各种媒体如报纸、电视、内部通报中感觉到的却是金融系统诉讼案件越来越多，离我们似乎也越来越近了。
这说明一个什么问题呢？那就是我们有一些员工的法规意识很淡薄，规章制度在一些地方被棚架。
各项规章制度没有真正的被落到实处。
近年来，特别是综合应用系统推广以来，我行通过转发上级行文件，制订实施细则、制订工作岗位责任制、实施契约化管理办法，通过检查、考试、通报等种种方式将会计出纳法规制度向基层进行传达、贯彻和落实，予以重申、再申、再重申，可以说是连篇累牍、三令五申，以强调其重要性。
“新一代”系统的就用在我行已有近四年了，它与过去相比发生了根本性的变革，在农行的很多方面产生了持续的、长远的影响。
想必大家对其“新”及其给我们工作带来的变化深有感受。
概括地讲有以下五个方面“⑴思想新——现向操作的设计思想；⑵操作新——面向客户的劳动组合；⑶方式新——独特的核算、平账机制；⑷体系新——便捷有序的清算体系；⑸管理新——综合分层的内控体系。
综合应用系统的这些变化给我们的会计工作带来的有利之处是：减轻了会计工作人员的工作量；降低了业务处理的复杂度；进一步加强了会计信息真实性、及时性、完整性；使会计核算的规范性得到一定的保证。
银行职务犯罪检查建议范文
银行职务犯罪检查建议范文建议：1、银行的主要领导要真正提高对预防职务犯罪工作重要性的认识，切实把本系统、本单位的职务犯罪工作摆上重要位置。
要做到“一把手”挂帅，分管领导靠上抓，纪检监察人员经常抓，常抓不懈，才能把预防工作落到实处。
2、银行要主动争取检察机关配合，检察机关也要积极与商业银行配合，协助、支持他们搞好本系统、本单位的职务犯罪工作。
实践证明，凡是商业银行与检察机关配合好的，预防工作搞的就好，职务犯罪案件发生的就少，发案率就降低。
3、加强思想教育，打牢思想基础。
预防职务犯罪，思想教育是最基础的工作。
因此，各商业银行应高度重视对全体员工的教育工作。
主要是有计划地开展理想信念教育、法制教育、职业道德等教育，筑牢员工拒腐防变的思想防线。
4、加强制度建设，堵塞各种漏洞。
如前所述，每一个职务犯罪案件，都有其发生的主客观原因。
从客观方面说，商业银行现行的规章制度还有不完善的地方。
应根据已经发生的各类职务犯罪案件所暴露出来的制度建设方面存在的漏洞或薄弱环节，并深入研究探讨现行制度中隐含的不科学、操作性不强的内容，把各种规章制度不断地完善起来，并做出有前瞻性的规定。
5、加强监督管理，及时发现各种犯罪苗头或倾向，减少或杜绝各类职务犯罪案件的发生。
每一个职务犯罪案件，都有其从产生犯罪故意，到犯罪预备、犯罪实施和犯罪终了的一个全过程。
如果我们的监督管理工作做的非常细，很到位，极有可能使想犯罪的员工或放弃犯罪意念，或中止犯罪，或采取自首以减轻处罚的行动，从而达到预防职务犯罪或减少职务犯罪发生的目的。
6、加大打击力度，充分发挥刑罚的威慑作用。
教育和制度不是万能的。
对那些胆敢以身试法的犯罪分子，必须坚决打击，绝不能心慈手软。
检察机关要严格依法办案，加大打击力度。
1工商银行预防职务犯罪讲课稿2010
工商银行预防职务犯罪讲课稿（2010年5月）尊敬的各位领导、同志们：按照《潍坊市人民检察院、中国工商银行潍坊分行关于联合举办法制教育活动的通知》要求，借这次机会同大家探讨一下预防职务犯罪的有关问题。
由于本人的水平有限，对一些问题的理解也不一定到位，观点也不一定正确，所以，讲的不妥甚至不对的地方恳请大家批评指正。
今天，我主要想和同志们探讨一下三个方面的问题：一是与大家分析一下当前银行系统职务犯罪的基本特点；二是银行系统职务犯罪发生的原因和危害；三是讲一下如何防范职务犯罪的发生。
一、当前银行系统职务犯罪的基本特点近年来，银行系统内部人员违法犯罪呈逐年上升趋势，给国家财产造成了巨大损失，极大地损害了金融系统的信誉。
下面，我介绍一下银行系统职务犯罪的特点。
（一）涉及范围宽涉及范围宽可以从两个方面体现出来，一是涉及的内部部门和岗位多，二是涉案银行多。
从大量的案例来看，违法犯罪已经渗透到信贷、计划、会计、出纳、储蓄、国际业务等各个部门，涉及到从吸收存款到票据结算、发放贷款、出具信用证等各个环节，既有一般职工，又有分支行级干部。
从司法实践看，绝大多数金融机构程度不同地存在贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪问题。
据初步统计，全省检察机关近几年来共立查金融机构工作人员涉嫌贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪案件，其中，农业占立案总数的30.6%；农村信用社占立案总数的25.5%；建设银行占立案总数的15.3%；中国银行占立案总数的7.3%；工商银行占立案总数的5.1%。
从我院查办情况，1998年以来，共查办发生在银行系统的贪污、挪用、贿赂等职务犯罪案件16件，有农行、建行、中行，当然也有咱们工行的，大家也都知道。
（二）基层主要负责人犯罪比例较大从查办案件看，这些案件主要发生在乡镇储蓄所、城区分理处、营业所等基层营业网点，这些地方的人员约占60%多。
其中分理处主任、储蓄所主任、营业部主任、客服部经理等基层网点“一把手”占总人数的三分之一多。
银行业预防职务犯罪警示教育心得体会
银行业预防职务犯罪警示教育心得体会在银行职业中，职务犯罪一直是一个备受关注的问题。
银行作为经济运行的重要组成部分，其职务人员需要秉承真诚、勤奋、严谨的工作态度，以有效地预防和打击职务犯罪。
在此我谈一谈银行业预防职务犯罪的教育心得和体会。
首先，我要表达的是对于这项警示教育的认真性的感受。
因为银行职业涉及金融，职务犯罪的危害性也相对地更加严重，一些轻率的行为甚至会给银行和社会带来不可挽回的损失。
因此，银行业预防职务犯罪的警示教育尤为重要，不仅是一种职业操守的要求，更是履行公民责任的重要体现。
在接受银行业预防职务犯罪警示教育的过程中，我深刻认识到职务犯罪的危害性，更明白了自己身为职业人员所需具备的道德品质和职业精神。
相比普通行业企业，银行中的制度更加完善，管理更加严格。
但职务犯罪仍是存在的，暗示银行管理方面还需加强，对职员的教育也需要更加细致、具体的规范。
在银行业职务犯罪警示教育中，我们更应该关注那些实际中易忽略的小事，例如假货币识别、操作规范等等。
这些培训需要细致入微、深入浅出地把握职责之间的联系，让银行从业人员形成刻苦自律的职业习惯与思维方式，有效避免职务犯罪的发生。
思辨意识也相当重要。
在接受银行业预防职务犯罪警示教育的过程中，我们要自己反思，在娓娓道来中间思考，从带着问题、带着反思的学习中，不断提升自己的精神高度和思辨水平，不断完善自己的知识框架，更好的发挥自身的职业优势。
在语言表达中，准确、简练和规范是非常关键的。
字句不宜过于复杂，要遵循简洁明了的行文原则，避免出现语病和错别字。
同时，文章结构也要严谨，所表现出的条理性要清晰明了。
结论要突出重点，把自己的体会和思考清晰、有条不紊地呈现出来。
最后，我还想表达对于未来的思考。
职务犯罪不仅仅是银行业所面临的问题，更是社会各方应共同关注和应对的问题。
银行业作为一个群体，需要积极行动起来，提升职业素质，更好地为国家和人民服务。
总之，银行业预防职务犯罪教育不仅是要求从业人员做到合规合法，更是要求从业人员对社会伦理道德的积累与自我完善。
威海市国有商业银行职务犯罪案件情况分析及预防建议
当前威海市国有商业银行职务犯罪案件情况分析及预防建议2004-7-2 17:33:00 威海市人民检察院职务犯罪预防处一、威海市国有商业银行职务犯罪发案情况据统计，从2001年到2004年4月，威海市检察机关共查办国有商业银行职务犯罪案件14件14人。
其中2001年立查4件，2002年立查4件，2003年立查3件，而进入2004年以来，在不足四个月的时间里就已经立查了3件。
二、威海市国有商业银行职务犯罪案件呈现的主要特点1、大案比例大，且发案数量有所抬头。
从上述检察机关查办的我市国有商业银行职务犯罪案件来看，2001年大案比例是75%，2002年大案比例高达100%，2003年大案比例66%，2004年到目前为止大案比例又达到100%。
从发案数量来看，应该说近几年我市国有商业银行职务犯罪案件较前些年有所下降，有渐趋减少且平稳的态势。
但从今年头四个月的发案数量看，已与2003年全年的发案数持平，发案数量似有抬头之势，应引起我们高度重视。
2、涉案罪名集中，犯罪数额巨大，给国有财产造成重大损失。
在我市立查的国有商业银行职务犯罪案件中，涉案罪名全部为贪污犯罪和挪用公款犯罪，其中又以挪用公款犯罪居多，占57%。
贪污案件涉案数额最大的90多万元，挪用公款最大的涉案金额达158万元。
给国有财产造成的损失少则几万，多则几十万元。
3、发案部位多为基层处（分理处、办事处、支行）、所（储蓄所），涉案人员亦多为会计、科员、办事员、储蓄员等具体承办金融业务的人员。
在涉案的14名犯罪嫌疑人中，有11人在基层处、所供职，占78%；有8人是银行的普通工作人员，占57%。
4、犯罪手段以收储不入账，收保证金不入账或收储不上交为主，也有用少支出，多报销的手段来骗取公款进行贪污的情况。
三、国有商业银行职务犯罪的原因分析1、追逐金钱和享乐的思想，以及侥幸心理作怪是职务犯罪发生的两个主观原因。
从近年来威海市国有商业银行职务犯罪案件涉案款项的去向看，用赃款进行营利活动较为普遍，这就反映出犯罪分子追逐金钱的思想动机十分强烈。
金融工作中职务犯罪及预防
2、私分国有资产（刑法396条） 、私分国有资产（刑法396条）
私分国有资产罪是指国家机关，国有公司、 私分国有资产罪是指国家机关，国有公司、企 事业单位，人民团体，违反国家规定， 业、事业单位，人民团体，违反国家规定，以 单位名义将国有资产集体私分给个人， 单位名义将国有资产集体私分给个人，数额较 大的行为。 大的行为。 立案标准：累计数额满10万元 数额满10万元。 立案标准：累计数额满10万元。 刑罚：单罚制， 刑罚：单罚制，即只对直接负责的主管人员和 其他直接责任人， 年以下有期徒刑或拘役， 其他直接责任人，处3年以下有期徒刑或拘役， 并处或单处罚金；数额巨大的， 并处或单处罚金；数额巨大的，处3-7年有期 徒刑，并处罚金。 徒刑，并处罚金。 犯罪表现：部分单位将国有资产，以管理费、 犯罪表现：部分单位将国有资产，以管理费、 奖金等名义发给职工。 奖金等名义发给职工。单位领导看似为职工谋 了福利，实则触犯了《刑法》，自己受处罚、 》，自己受处罚 了福利，实则触犯了《刑法》，自己受处罚、 职工也要退款。 职工也要退款。
2、什么是职务犯罪？
职务犯罪是指国家工作人员利用职务上的 便利，非法谋取经济利益，或者滥用职权、 玩忽职守、侵犯公民的人身和民主权利，破 坏国家的社会组织管理职能，依照刑法规定 应受刑罚处罚的行为。
3、什么是国家工作人员？ 什么是国家工作人员？
国家机关工作人员； 国家机关工作人员； 国有公司、企业、事业单位、 国有公司、企业、事业单位、人民团体 中从事公务的人员； 中从事公务的人员； 国家机关、国有公司、企业、 国家机关、国有公司、企业、事业单位 委派到非国有公司、企业、事业单位、 委派到非国有公司、企业、事业单位、 社会团体从事公务的人员； 社会团体从事公务的人员； 其他依照法律从事公务的人员
银行职务犯罪有六新-防范经营风险是关键
银行职务犯罪有六新防范经营风险是关键河南省职务犯罪预防网报道：近年来，商业银行因内部人员利用职务作案而发生的重大经济犯罪越来越多，商业银行正在成为很多职务犯罪的主要作案目标，究其原因，这与商业银行是社会资金的集散地这一客观因素分不开.在对近年来我国商业银行频频爆发的各类犯罪案件的回溯中，可以发现商业银行经营风险变化呈现六大新趋势或新特点，值得特别关注。
一、预防犯罪首先堵风险商业银行是社会资金的集散地，这也是近年来一些商业银行频频发生内部人员利用职务犯罪的一个客观因素。
对于银行来说，这些犯罪并非无法避免，因为这些犯罪几乎都与银行的经营业务分不开。
因此,如果商业银行能够了解和堵住经营风险,就可以大大防范内部人利用职务导致的经济犯罪。
近年来,商业银行的经营风险或者说内部人犯罪呈现出六大变化。
1、由信用风险向操作风险迁徙。
近年来,商业银行在风险管理方面主要关注的是对公授信风险的防范和控制，对操作风险防控手段还过于简单，经验不足。
"十案九违规"，形形色色的操作风险，如同”打左灯向右转”一样，形成了违法、违规、违纪、违章行为。
2、由"明火”向"暗火"迁徙.据银监会副主席唐双宁介绍，2005年,某行业金融机构发生的1272件案件中，61。
6％是2004年以前的陈案。
作案人员长期暗箱操作，手段隐蔽,很多风险得不到及时"曝光”而成为"陈案"、"暗火"。
如某行黑龙江分行四马路支行空白票据诈骗案，从2003年3月到今年2月初案件暴露,时间长达两年多，盗用银行承兑汇票96张,滚动金额达9。
146亿元.3、由风险管理水平高向风险管理水平低的银行迁徙。
近年来，一些银行案件多发、群发、骤发，经营风险不断暴露就是例证。
在2004年11月发生的中航油事件中,作为1.6亿美元银团贷款的牵头行-法国兴业银行在事发前及时将1000万美元贷款卖给了国内某国有商业银行，全身而退，而国内某商业银行无端做了”垫背"。
浅谈银行职务犯罪的预防
能力等方 面 的综合 考察 考核 ，造成用 人
失察失误 ，导致个 别基层 负责人 处于无 人监 督管理 的状态 ，为案 件 的发 生埋 下 了隐患 。风 险防范 意识不 强 ，最终 导致 案件的发 生。
窃计 算机 口令 、修改计 算机 账户属性 等 方式 作案 。例 如 ，某分 行西 街办事 处雷 震等人 利用会 计核算 系统软 件缺 陷 ，盗
握着一 个 单位 的经 营 管理 权 ，一 旦 发 生 问题 ，将会 给银 行 造成 巨 大的资金风 险。
表现 。在改革开放 和银行 建立新 体制 的
过程 中 ，个 别银行 工作人员 在金钱 和物 质利益 的诱 惑下 ，利用 职务之 便进 行犯 罪 ，这 在 当前是 一 个不 容忽 视 的 问题 ， 值得我们深入研究 ，从 源头上预防。
的小 额 作 案 发 展 到 大额 作案 。一 旦 发 案 ，给银行带来 了更大的经济损失 。 作 案人 员职务较低 ７起违规违 纪案
落实 或操 作上 的漏 洞 ，摆 脱监 督 制 约 。
伺机作案 。 监督 检 查 流 于形 式 从 发案 情 况来
件都发 生在基层 机构 网点 ，有 ３名基层 机构 负责人 ，４名一般 工 作人员 。 由此
选 拔 任 用 。 预 防 的 重 点 人 员 是 ： 在 银 行
对 认 真 履 行 管 理 和 监 督 职 责 、认 真 执 行
经 营 管理 中对 “ 、财 、物” 有 决策 、 人 经 手 、参与权 的人 员。重点 是经 营行行 长 、重 要部 门主要 负责人 ，县支 行 、办 事处 、分理处 、储蓄所 、营业部负责人 ； 财务指 标分 配人员 、招标小 组成 员 、基 建部 门负责 人 、大 宗物 品采购 人员 、财
银行工作人员预防职务犯罪警示教育心得体会
银行工作人员预防职务犯罪警示教育心得体会作为一名银行工作人员，实施职务犯罪的风险始终存在，这不仅会严重损害客户的利益，也会给银行带来无尽的困扰和损失。
因此，为了预防职务犯罪的发生，银行工作人员必须时刻保持警醒，正确对待自己的职责和责任。
在日常工作中，我也不断总结经验，提升自己的防范能力。
以下是我从工作实践中得出的一些心得体会。
首先，作为银行工作人员，我们必须时刻保持清醒的头脑和敏锐的洞察力。
职务犯罪往往会以种种形式出现，因此，在工作中，我们必须时刻警惕各种异常行为和操作，并及时上报。
一旦发现有同事或客户存在可疑行为，我们应该及时向上级领导报告，并配合相关部门进行调查和处理。
同时，在与客户进行交流时，我们也要注重提高自身的警惕性，对于来自客户方面的不正当要求要果断拒绝，并及时向上级领导汇报，保障自身的安全和利益。
其次，作为银行工作人员，我们应该始终保持高度的道德和职业操守。
职务犯罪之所以能够发生，很大程度上是因为犯罪者在道德和法律上存在缺失。
因此，我们必须时刻铭记自己的职业责任，诚信、守法，遵守各项规章制度，不进行任何不当行为，维护银行的形象和声誉。
在工作中出现争议时，我们也要尊重规则和法律，保持理性思考，合法合规地解决问题，避免因贪心而采用非法手段，严守道德底线。
再次，我们应该加强自身的法律和职业道德教育。
银行是一个高风险的工作场所，职务犯罪的行为将受到法律的惩罚，在工作中我们必须清醒认识到这一点。
同时，我们也应该持续加强自身的法律和职业道德教育，不断增强风险意识和防范能力，了解和遵守国家和银行的相关法律法规和监管要求。
只有具备了足够的法律意识和职业操守，才能避免职务犯罪的发生，从而保护我们自己，保护客户利益，维护银行形象。
最后，作为一名银行工作人员，我们应该始终牢记自己的职业使命，承担起属于自己的责任。
在工作中，我们要积极服务客户，专注于为客户创造价值，提高客户满意度，不断推进工作质量和业绩的提升。
如何预防银行职务犯罪
如何预防银行职务犯罪1. 引言银行职务犯罪是指银行工作人员在从事与其职务有关的活动中，以犯罪行为取得非法利益的行为。
这类犯罪行为给银行及其客户带来了严重的经济损失和信任危机。
为了预防银行职务犯罪发生，银行需要加强内部管理和监控措施，提高员工的道德素质和法律意识。
本文将重点介绍如何预防银行职务犯罪的方法和措施。
2. 加强员工背景调查和招聘程序首先，银行应该加强对员工的背景调查和招聘程序。
在录用新员工之前，银行应该对其进行详细的背景调查，了解其教育背景、工作经历和个人信用情况。
同时，银行应该建立健全的招聘程序，包括面试、背景调查和聘用决策等环节，以确保招聘到具备正直、诚信和专业能力的员工。
3. 建立完善的内部控制体系其次，银行需要建立完善的内部控制体系来预防职务犯罪的发生。
这包括但不限于以下几个方面：3.1 职责分工和权限管理银行应该明确员工的职责分工，避免一个人拥有过多的权限和责任。
此外，银行需要建立严格的权限管理制度，确保员工只能访问其职责范围内的系统和信息。
3.2 内部审计和监督银行应该建立内部审计部门，定期对各个部门的业务活动进行审计和监督，发现和纠正潜在的违规行为。
此外，银行还应该建立举报制度，鼓励员工主动举报可疑行为，以便及时采取措施进行调查和处理。
3.3 资金流程管理银行需要建立规范的资金流程管理制度，确保资金流向的透明和追溯性。
银行应该加强对资金操作和交易的监控，确保资金不被挪用或侵占。
4. 加强员工教育和培训除了建立内部控制体系，银行还应该加强员工教育和培训，提高员工的法律意识和职业道德。
4.1 职业道德培训银行应该定期组织职业道德培训，加强员工的职业道德观念和道德约束。
培训内容可以包括职业道德规范、职责分工和职业操守等方面。
4.2 法律法规培训银行应该加强员工对相关法律法规的了解和学习。
通过法律法规培训，员工能够更好地理解银行业务的法律要求，提高合规意识和风险防范意识。
5. 设立严惩机制最后，银行应该设立严惩机制，对发生职务犯罪行为的员工进行严厉的惩罚。
积极防范银行业职务犯罪
积极防范银行业职务犯罪银行作为经营货币的特殊的金融企业，在现代市场经济中处于核心地位，金融秩序的好坏，直接影响着国民经济的健康发展。
由于银行业在国民经济中的特殊地位和作用，其内部人员涉嫌贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪呈现出逐年增多趋势，造成了国有资产的大量流失。
究其原因主要是其主观上法制观念淡薄，价值观念扭曲、拜金主义、极端享乐主义滋生蔓延所造成的。
但从客观方面来讲、银行系统在体制、教育、管理、监督等方面存在的薄弱环节和漏洞，也给犯罪分子以可乘之机。
银行业职务犯罪产生的主要原因有：1、社会因素。
商品经济的消极因素是滋生金融犯罪的温床。
交换的属性和市场价值规律会产生某种盲动性，必然有竞争，而犯罪也受竞争支配，因此，即使是社会主义性质的商品经济的消极影响仍然是产生犯罪所不可忽视的一大因素。
这些因素表现为：拜金主义、追求盈利不择手段、个人本位和利己动机。
国有商业银行是社会主义市场经济中的一个细胞，商品经济发展中的消极因素也经常会侵蚀到银行从业人员队伍中来，这是金融系统违法犯罪案件发生的社会因素。
2、管理因素。
应该来讲，我国银行系统的规章制度是比较健全和严密的，但从绝大多数的发案情况看，“十案九违规”，多与执行规章制度不严、内部管理松懈有直接关系。
由于管理上存有许多漏洞，使犯罪分子有机可乘，这是之所以发生职务犯罪案件的一个重要内部原因。
如，有的内部存在会计、国库、发行等重点岗位人员的印鉴、凭证、票据保管不严，对过期作废的重要凭证不及时清理，随意摆放；有的不严格执行各种电子化管理系统，不按保密要求管理使用和定期更换密码口令。
这就给犯罪分子留下可乘之机，诱发贪污、挪用等职务犯罪。
3、用人机制的问题。
改革开放以来，经济总量迅速扩大，与之相适应的金融机构也象雨后春笋一样蓬勃发展，新设金融机构、扩大营业网点，员工队伍迅速膨胀，也带来注重扩张，相互竞争，用人失察、失教、失管的问题。
在选人、用人上把关不严，人员上岗定位后疏于教育管理。
银行工作人员违法违纪案件的原因分析及防范对策
我国银行账户管理
王春江
近几年来，人民银行——中央银行在银行帐户管理 是，通过银行帐户管理国际比较研究，会发现我国银行 于我国金融业国际化，推动我国市场经济建设。
银行账户管理国际比较研究 （一）银行账户管理遵循的法律基础不同 长期以来，我国习惯应用专门的业务管理办法来规范银行账户的开立、使 用，其他法律很少涉及银行账户的管理内容，我国银行账户管理主要依据2003 年9月实施的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)、《储蓄管 理条例》、《人民币单位存款管理办法》、外汇管理相关规定等，以上除《储 蓄管理条例》属于国务院行政法规外均属于部门规章，由于立法层次不高，依 据“法大优先”、“下位法服从上位法”的原则，商业银行在实施银行账户管 理中会遇梗阻，引发一定的法律风险。而现行《办法》中的部分规定就与其他 法律、法规存在诸多冲突，例如《行政许可法》规定人行及其分支机构做出行 政许可决定的期限为20日，需要颁发行政许可证件的，应加盖本行行章。而属 于行政许可行事项的银行账户开立，其审核期限也仅为2个工作日内，且在许可 证上加盖“账户管理专用章”。 澳大利亚没有制定专门的关于银行账户管理的法律、法规，但涉及到银行 账户管理方面的规定，散见于《金融交易报告法》、《犯罪收益法》、《刑事 事务相互协助法》等国家有关法律之中，整个法律法规体系不仅比较完善， 而且立法层次较高，不存在与其他法规的冲突问题。在日本，银行账户管理主 要法律依据为《日本银行条例》、《日本银行法》、《日本银行关于活期存款 账户交易或贷款交易对象选定标准》以及《本人确认法》等相关法规，也多以 “法”的形式出现，具有较高的法律地位。 （二）中央银行对银行账户管理职能不同
工遵纪守法自觉性 。开展职 业道德教育要和政治思想教 育、法制教育结合起来。首先 ，要认真组织职工学习法律法 规，增强法制观念，自觉抵制 来自各方面的诱惑。其次，要 在职业教育的同时，加强法规 建设，使职工循有轨，韬有矩 ，自觉规范自身行为。 （二）加强多方位防范， 不断提高经营管理水平。要将 预防金融犯罪列入各级领导干 部岗位目标责任制中，逐级负 责，层层落实，年终奖罚兑现 ，增加职工安全营运的责任 感。同时，还要加强四项制 度的执行力，严格实行岗位轮换 制。要对中层干部、各专业的内外 勤、会计出纳等重要岗位的人员进行定 期轮换，这样既可以使员工一专多能， 成为业务管理上的多面手，又可以防止 内外部形成复杂的关系网，防止问题被 长期遮盖。还要建立亲属回避制，以免 造成互相包庇、掩盖矛盾、诱发犯罪， 进一步加强职工队伍管理，提高全员整 体素质。 （三）加强内部控制，不断完善各 项规章制度 。建立健全各项内控制度是 防范案件的关键所在。当前金融部门应 从五个方面健全完善内控制度。一是柜 员管理制度。当前，许多商业银行取消 了传统的“双人复核制”，实行了集记 帐、收付款为一体的“综合柜员制”。 因此，必须尽快健全完善柜员的管理制 度和操作程序，使其逐步走向规范化、 制度化。二是计算机管理制度。由于个
商业银行职务犯罪与警示教育
商业银行职务犯罪与警示教育在当今复杂多变的经济环境中，商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金融通、风险管理等关键职责。
然而，与此同时，商业银行内部也面临着职务犯罪的严峻挑战。
职务犯罪不仅损害了银行的经济利益，破坏了金融秩序，更严重影响了银行的声誉和社会形象。
因此，深入研究商业银行职务犯罪现象，加强警示教育，对于防范和遏制此类犯罪具有重要的现实意义。
一、商业银行职务犯罪的常见类型1、贪污受贿这是商业银行职务犯罪中较为常见的类型。
某些银行工作人员利用职务之便，非法收受他人财物，为他人谋取利益。
例如，在贷款审批过程中，收受企业的贿赂，违规发放贷款。
2、挪用公款将银行的公款挪作个人使用或者借给他人，超过规定期限未还，或者进行营利活动、非法活动。
这种行为严重影响了银行资金的正常流转和安全。
3、金融诈骗通过伪造金融票据、信用证、信用卡等手段，骗取银行资金。
或者利用内部信息优势，操纵金融市场，获取非法利益。
4、违法发放贷款在未严格审查借款人信用状况、还款能力等情况下，违规发放贷款，导致银行贷款无法收回，形成大量不良资产。
二、商业银行职务犯罪的成因1、利益诱惑在市场经济的大潮中，面对金钱、物质等利益的诱惑，一些银行工作人员的价值观发生扭曲，为了追求个人私利，不惜铤而走险，触犯法律。
2、内部控制薄弱部分商业银行内部管理制度不完善，风险防控机制存在漏洞，对业务流程的监督和制约不足，为职务犯罪提供了可乘之机。
3、职业道德缺失一些银行工作人员缺乏职业操守和道德底线，对法律法规和行业规范置若罔闻，漠视职业责任和社会信任。
4、外部环境影响社会上的不良风气、行业竞争压力等外部因素，也可能对银行工作人员的心理和行为产生负面影响，增加职务犯罪的风险。
三、商业银行职务犯罪的危害1、经济损失职务犯罪导致银行资金流失，形成大量不良资产，直接影响银行的盈利能力和财务状况。
2、声誉损害一旦发生职务犯罪事件，银行的声誉将受到严重损害，客户对银行的信任度降低，可能导致客户流失和业务萎缩。
银行工作人员违法违纪案件的原因分析及防范对策
我国银行账户管理
王春江
近几年来，人民银行——中央银行在银行帐户管理 是，通过银行帐户管理国际比较研究，会发现我国银行 于我国金融业国际化，推动我国市场经济建设。
银行账户管理国际比较研究 （一）银行账户管理遵循的法律基础不同 长期以来，我国习惯应用专门的业务管理办法来规范银行账户的开立、使 用，其他法律很少涉及银行账户的管理内容，我国银行账户管理主要依据2003 年9月实施的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)、《储蓄管 理条例》、《人民币单位存款管理办法》、外汇管理相关规定等，以上除《储 蓄管理条例》属于国务院行政法规外均属于部门规章，由于立法层次不高，依 据“法大优先”、“下位法服从上位法”的原则，商业银行在实施银行账户管 理中会遇梗阻，引发一定的法律风险。而现行《办法》中的部分规定就与其他 法律、法规存在诸多冲突，例如《行政许可法》规定人行及其分支机构做出行 政许可决定的期限为20日，需要颁发行政许可证件的，应加盖本行行章。而属 于行政许可行事项的银行账户开立，其审核期限也仅为2个工作日内，且在许可 证上加盖“账户管理专用章”。 澳大利亚没有制定专门的关于银行账户管理的法律、法规，但涉及到银行 账户管理方面的规定，散见于《金融交易报告法》、《犯罪收益法》、《刑事 事务相互协助法》等国家有关法律之中，整个法律法规体系不仅比较完善， 而且立法层次较高，不存在与其他法规的冲突问题。在日本，银行账户管理主 要法律依据为《日本银行条例》、《日本银行法》、《日本银行关于活期存款 账户交易或贷款交易对象选定标准》以及《本人确认法》等相关法规，也多以 “法”的形式出现，具有较高的法律地位。 （二）中央银行对银行账户管理职能不同
黑龙江金融 2008 |
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• 七、追诉标准
• • • • • • 1.法条解读 刑法第13条：情节显著轻微与立案标准 2.理解与适用 网吧门口抢劫小学生5元钱也判抢劫罪？ 3.案例分析：只挪用一天也是犯罪 宁夏检察院——信用社员工骗贷用于赌 博达到追诉标准
第三部分 银行常见职务犯罪分析
• 一、 贪污侵占类
• • • • • 1.法条解读与构成要件分析 2.中国银行刘金宝贪污案分析 3.交通银行沈健职务侵占案分析 4.常见释疑 ① 上市银行不论“贪污”多少，最 高也只能判15年？ • ② 公款旅游是否构成贪污罪？
• 五、共同犯罪
• 1.法条解读 • 刑法第25条：主犯、从犯、胁从犯、教 唆犯 • 2.理解与适用 • 太监也能犯强奸罪吗？ • 3。案例分析：无业人员也犯贪污罪 • 北京现代商报——李强勾结建行人员贪 污千万元巨款被判死型
• 六、罪数
• • • • 1.法条解读 刑法第69条：一罪和数罪 2.理解与适用 “食人恶魔”在绑架过程中强奸又杀 人，是一罪、两罪还是三罪？ • 3.案例分析：
• 三、 主观心理状态
• 1.法条解读 • 刑法第14条、15条、16条：故意，过失与意 外事件 • 2．理解与适用 • 丈夫饭里下毒杀妻未成，儿子却因误食丧命， 是故意杀人还是过失杀人？ • 3. 案例分析：办业务“不小心” • 也可能要坐牢 • 检察日报——京城最大骗贷案， • 3名中行职员因失职被判刑
第二部分 刑法学基本知识
• 一、 犯罪与刑罚
• • • • 1. 法条解读 刑法第13条：刑法是什么？ 2. 理解与适用 父亲望子成龙打断儿子的腿，儿 子不愿告状，公安能否抓人？ • 3. 案例分析：还了钱也得坐牢 • 南京晨报——盗邻居2千元，欲 私了遭警方调查
• 二、 罪刑法定
• • • • • 1. 法条解读 刑法第3条：法无明文规定不为罪 2. 理解与适用 女人“强奸”男人构成犯罪吗？ 3. 案例分析：银行、信用社不可能 构成非法吸存款罪 • 中国法院网——信用社高息揽储主 任被判非法吸收公众存款罪
•
• 四、 故意犯罪形态
• 1. 法条解读 • 刑法第22条、23条、24条：犯罪预 备、中止和未遂 • 2. 理解与适用 • 林氏兄弟抢劫出租车，没来得及动 手即被抓获，是否构成犯罪？ • 3 案例分析：钱还没到手就已经是 犯罪既遂 • 正义网——银行工作人员侵入计算 机系统将客户资金划入另一账户被 判刑
• 五、 反假币反洗钱类
• 1. 法条解读与构成要件分析 • 2. 桃源信用社杨道英以假币换取真币案分 析 • 3. 中国银行许超凡洗钱案分析 • 4. 常见释疑 • ① 用HD假钞存入ATM机，ATM识别 • 不出来，构成何罪？ • ② 妻子为贪官丈夫存钱犯洗钱罪？
第三部分 银行职务犯罪启示及防 范 • 一、启示 • 二、防范
• 二、 挪用资金类
• • • • • • 1.法条解读与构成要件分析 2.农业银行谭以利挪用公款案分析 3.上海银行周裕民挪用资金案分析 4. 常见释疑 ① 挪用公款后无力偿还就按贪污处理？ ② 我曾挪用资金炒股，如今已经全部 归还，今后要是查出来要坐牢吗？
• 三、 信贷业务类
• • • • • 1.法条解读与构成要件分析 2.农业银行陈某违法发放贷款案分析 3.中国银行张金萍贷款诈骗案分析 4. 常见释疑 ① 违规放款与违法发放贷款罪有何区 别？ • ② 贷款不还就是贷款诈骗吗？ • ③„„
• 四、 凭证票据类
• • • • • • • • • 1. 法条解读与构成要件分析 2. 工商银行王海全伪造金融票证案分析 3. 中国银行宁静全票证诈骗案分析 4. 常见释疑 ① 因赌博输钱而伪造存单骗妻子， 也是犯罪吗？ ② 金融诈骗区分贷款诈骗、票据诈 骗以及金融凭证诈骗这类罪名， 有何意义？
银行职务犯罪罪概述
• 一、什么是银行职务犯罪？
• 银行职务犯罪是指银行或者其他金融机构 的工作人员利用职务的便利或者违反职务 要求实施的犯罪。 • 1、某些犯罪也要有资格 • 故意杀人罪、医疗事故罪、贪污罪、挪用 公款罪 • 2、银行出纳员忘锁抽屉离开，会计员乘机 取走1000元是贪污罪还是盗窃罪？