保险理赔数据指标介绍
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2.仅统计案件的首次估损的情况，无法用于评价案件的最新估损情况。
14
二、估损偏差指标解析
（二）最新估损偏差率
定义： 最新估损偏差率=（已决赔款-最新估损金额）/已决赔款*100%，负数表示估
损充足，正数表示估损不足。
举例： 案件A，最新估损金额为1000元，结案金额为800元；案件B，最新估损金额
7
一、理赔常用指标解析
（五）数据真实性指标（1/2） ➢首次估损偏差率：指统计期内，已结案的案件，首次提交立案时的估损金 额，与结案金额之间的偏差，计算公式为： ∑ (已决赔款-首次估损金额) / ∑ 已决赔款×100％。 ➢案件重开率：计算公式为：重开案件数量（金额）/结案数量（金额）； 分子为已决后重开赔案案件，分母为已决案件；分子为重开后核赔通过日期 在统计时间范围内；分母为结案时间在统计时间范围内。
执行力和责任心。 缺点：
1.仅统计已决案件，对未决案件的评价只能做为参考，无法对未决案件的估损 情况进行准确统计。（在不受其他因素影响的情况下，查勘员/机构的估损技能不 会因为案件是否结案而有所波动，因此，虽然只统计了已决案件部分，但代表了查 勘员/机构的估损技能，理论上也可用于评价该查勘员/机构的未决案件部分。）
9
一、理赔常用指标解析
（六）赔付率指标ห้องสมุดไป่ตู้➢日历年度赔付率=（已决赔款＋未决赔款提转差+赔款抵税金额）／已赚保 费（再保前）×100％ ✓已赚保费：某一日历期间内，保单的保险责任已经结束部分对应的保费。 ✓未决赔款提转差：两个时点间的未决赔款之差(期末未决赔款-期初未决赔款) ➢满期赔付率=（已决赔款＋未决赔款+赔款抵税金额）／满期保费×100％ ➢综合赔付率=（赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金-摊回未决赔款 准备金）/已赚保费×100％
理赔数据指标介绍
C 目录 ontents
一、理赔常用指标解析 二、估损偏差指标解析 三、理赔指标与综合赔付率的关系
2
一、理赔常用指标解析
（一）报案类指标
➢报案数量：指在统计期内，通过电话，委托，上门等方式向保险人报案且 业务系统已生成报案号的案件件数总和 。 ➢报案延迟小时数：指在统计期内报案的案件，从出险到报案的小时数，(报 案时间－出险时间)*24 ➢出险率： （报案数量 – 注销报案数量）／保单数量×100％ ✓万元已赚保费有效报案量：（报案数量 – 注销报案数量）/万元已赚保费
10
C 目录 ontents
一、理赔常用指标解析 二、估损偏差指标解析 三、理赔指标与综合赔付率的关系
11
二、估损偏差指标解析 首次估损偏差率 最新估损偏差率
精算口径估损偏差率
12
二、估损偏差指标解析
（一）首次估损偏差率
定义： 首次估损偏差率=（已决赔款-首次估损金额）/已决赔款*100%，负数表示估
损充足，正数表示估损不足。
举例： 案件A，首次估损金额为1000元，结案金额为800元；案件B，首次估损金额
为2000元，结案金额为2500元。计算案件A和案件B的首次估损偏差率。 案件A：首次估损偏差率=（已决赔款-首次估损金额）/已决赔款*100%
=（800-1000）/800*100%=-25%（充足） 案件B：首次估损偏差率=（已决赔款-首次估损金额）/已决赔款*100%
8
一、理赔常用指标解析
（五）数据真实性指标（2/2）
➢报案注销率：指统计期内注销的已报案未立案赔案数量占总报案数量的比 重，计算公式为：注销报案数量/报案数量×100% 。 ➢立案注销率：指统计期内注销的已立案赔案数量占总立案数量的比重，计 算公式为：注销立案数量/立案数量×100％。 ➢零赔付结案率：指统计期内结案金额为0的案件数量占总已决数量的比重， 计算公式为：零赔付案件数量/已决数量×100％ 。 ➢异常结案率：指报案注销、立案注销率和零赔付结案率之和，计算公式为： （零赔付案件数量/已决数量+注销立案数量/立案数量＋注销报案数量/报案 数量）*100% 。
为2000元，结案金额为2500元。计算案件A和案件B的最新估损偏差率。 案件A：最新估损偏差率=（已决赔款-最新估损金额）/已决赔款*100%
=（800-1000）/800*100%=-25%（充足） 案件B：最新估损偏差率=（已决赔款-最新估损金额）/已决赔款*100%
6
一、理赔常用指标解析
（四）效率类指标 ➢数量结案率：指统计期内已决赔案件数占当期所有发生赔案且已立案件数 的比重，计算公式为：已决数量/（已决数量+未决数量）×100％。 ➢金额结案率：指统计期内已决赔付金额占当期所有发生赔案且已立案赔案 金额的比重，计算公式为：已决赔款/（已决赔款+未决赔款）×100％。 ➢平均赔案处理时效：指在统计期内，从报案到结案的平均时间（小时）， 计算公式为： ∑（结案时间－报案时间）／已决数量。
（二）赔案类指标--未决赔案 ➢未决赔款：指截至统计日已立案但未结案案件的最新估损金额,不含IBNR 和直接理赔费用。 ➢未决数量：已立案但尚未结案的案件数量，不包含拒赔与注销的立案。 ➢未决案均赔款：平均每件未决赔案对应的未决赔款金额，计算公式为：未 决赔款/未决数量。
5
一、理赔常用指标解析
（三）费用类指标 ➢直接理赔费用：是指可以直接确认到每个赔案、与案件理赔直接相关的费 用，不含施救费，例如律师费、代理费、鉴定费等。 ➢间接理赔费用：是指无法直接确认到每个赔案的理赔费用金额，例如理赔 人员的工资薪酬、查勘设备的费用等。
3
一、理赔常用指标解析
（二）赔案类指标--已决赔案 ➢已决赔款：指在统计期内，已结案赔案的赔款，不含除施救费以外的理赔 费用。 ➢已决数量：指在统计期内，已结案的赔案数量，不包含拒赔与注销的案件。 ➢已决案均赔款：指平均每件已决赔案对应的赔款金额，计算公式为：已决 赔款/已决数量。
4
一、理赔常用指标解析
=（2500-2000）/2500*100%=20%（不足）
13
二、估损偏差指标解析
（一）首次估损偏差率
优点： 1.统计范围为已结案案件，同一批案件的首次估损偏差不会因统计时间的变化
而发生变化，案件一旦结案，首次估损偏差率基本不会发生变化（重开赔案除外）。 2.首次估损偏差率可以统计到具体的查勘人员，可用于评价查勘员的业务技能、
14
二、估损偏差指标解析
（二）最新估损偏差率
定义： 最新估损偏差率=（已决赔款-最新估损金额）/已决赔款*100%，负数表示估
损充足，正数表示估损不足。
举例： 案件A，最新估损金额为1000元，结案金额为800元；案件B，最新估损金额
7
一、理赔常用指标解析
（五）数据真实性指标（1/2） ➢首次估损偏差率：指统计期内，已结案的案件，首次提交立案时的估损金 额，与结案金额之间的偏差，计算公式为： ∑ (已决赔款-首次估损金额) / ∑ 已决赔款×100％。 ➢案件重开率：计算公式为：重开案件数量（金额）/结案数量（金额）； 分子为已决后重开赔案案件，分母为已决案件；分子为重开后核赔通过日期 在统计时间范围内；分母为结案时间在统计时间范围内。
执行力和责任心。 缺点：
1.仅统计已决案件，对未决案件的评价只能做为参考，无法对未决案件的估损 情况进行准确统计。（在不受其他因素影响的情况下，查勘员/机构的估损技能不 会因为案件是否结案而有所波动，因此，虽然只统计了已决案件部分，但代表了查 勘员/机构的估损技能，理论上也可用于评价该查勘员/机构的未决案件部分。）
9
一、理赔常用指标解析
（六）赔付率指标ห้องสมุดไป่ตู้➢日历年度赔付率=（已决赔款＋未决赔款提转差+赔款抵税金额）／已赚保 费（再保前）×100％ ✓已赚保费：某一日历期间内，保单的保险责任已经结束部分对应的保费。 ✓未决赔款提转差：两个时点间的未决赔款之差(期末未决赔款-期初未决赔款) ➢满期赔付率=（已决赔款＋未决赔款+赔款抵税金额）／满期保费×100％ ➢综合赔付率=（赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金-摊回未决赔款 准备金）/已赚保费×100％
理赔数据指标介绍
C 目录 ontents
一、理赔常用指标解析 二、估损偏差指标解析 三、理赔指标与综合赔付率的关系
2
一、理赔常用指标解析
（一）报案类指标
➢报案数量：指在统计期内，通过电话，委托，上门等方式向保险人报案且 业务系统已生成报案号的案件件数总和 。 ➢报案延迟小时数：指在统计期内报案的案件，从出险到报案的小时数，(报 案时间－出险时间)*24 ➢出险率： （报案数量 – 注销报案数量）／保单数量×100％ ✓万元已赚保费有效报案量：（报案数量 – 注销报案数量）/万元已赚保费
10
C 目录 ontents
一、理赔常用指标解析 二、估损偏差指标解析 三、理赔指标与综合赔付率的关系
11
二、估损偏差指标解析 首次估损偏差率 最新估损偏差率
精算口径估损偏差率
12
二、估损偏差指标解析
（一）首次估损偏差率
定义： 首次估损偏差率=（已决赔款-首次估损金额）/已决赔款*100%，负数表示估
损充足，正数表示估损不足。
举例： 案件A，首次估损金额为1000元，结案金额为800元；案件B，首次估损金额
为2000元，结案金额为2500元。计算案件A和案件B的首次估损偏差率。 案件A：首次估损偏差率=（已决赔款-首次估损金额）/已决赔款*100%
=（800-1000）/800*100%=-25%（充足） 案件B：首次估损偏差率=（已决赔款-首次估损金额）/已决赔款*100%
8
一、理赔常用指标解析
（五）数据真实性指标（2/2）
➢报案注销率：指统计期内注销的已报案未立案赔案数量占总报案数量的比 重，计算公式为：注销报案数量/报案数量×100% 。 ➢立案注销率：指统计期内注销的已立案赔案数量占总立案数量的比重，计 算公式为：注销立案数量/立案数量×100％。 ➢零赔付结案率：指统计期内结案金额为0的案件数量占总已决数量的比重， 计算公式为：零赔付案件数量/已决数量×100％ 。 ➢异常结案率：指报案注销、立案注销率和零赔付结案率之和，计算公式为： （零赔付案件数量/已决数量+注销立案数量/立案数量＋注销报案数量/报案 数量）*100% 。
为2000元，结案金额为2500元。计算案件A和案件B的最新估损偏差率。 案件A：最新估损偏差率=（已决赔款-最新估损金额）/已决赔款*100%
=（800-1000）/800*100%=-25%（充足） 案件B：最新估损偏差率=（已决赔款-最新估损金额）/已决赔款*100%
6
一、理赔常用指标解析
（四）效率类指标 ➢数量结案率：指统计期内已决赔案件数占当期所有发生赔案且已立案件数 的比重，计算公式为：已决数量/（已决数量+未决数量）×100％。 ➢金额结案率：指统计期内已决赔付金额占当期所有发生赔案且已立案赔案 金额的比重，计算公式为：已决赔款/（已决赔款+未决赔款）×100％。 ➢平均赔案处理时效：指在统计期内，从报案到结案的平均时间（小时）， 计算公式为： ∑（结案时间－报案时间）／已决数量。
（二）赔案类指标--未决赔案 ➢未决赔款：指截至统计日已立案但未结案案件的最新估损金额,不含IBNR 和直接理赔费用。 ➢未决数量：已立案但尚未结案的案件数量，不包含拒赔与注销的立案。 ➢未决案均赔款：平均每件未决赔案对应的未决赔款金额，计算公式为：未 决赔款/未决数量。
5
一、理赔常用指标解析
（三）费用类指标 ➢直接理赔费用：是指可以直接确认到每个赔案、与案件理赔直接相关的费 用，不含施救费，例如律师费、代理费、鉴定费等。 ➢间接理赔费用：是指无法直接确认到每个赔案的理赔费用金额，例如理赔 人员的工资薪酬、查勘设备的费用等。
3
一、理赔常用指标解析
（二）赔案类指标--已决赔案 ➢已决赔款：指在统计期内，已结案赔案的赔款，不含除施救费以外的理赔 费用。 ➢已决数量：指在统计期内，已结案的赔案数量，不包含拒赔与注销的案件。 ➢已决案均赔款：指平均每件已决赔案对应的赔款金额，计算公式为：已决 赔款/已决数量。
4
一、理赔常用指标解析
=（2500-2000）/2500*100%=20%（不足）
13
二、估损偏差指标解析
（一）首次估损偏差率
优点： 1.统计范围为已结案案件，同一批案件的首次估损偏差不会因统计时间的变化
而发生变化，案件一旦结案，首次估损偏差率基本不会发生变化（重开赔案除外）。 2.首次估损偏差率可以统计到具体的查勘人员，可用于评价查勘员的业务技能、